青岛银行股份有限公司

境内同步披露公告

本行及董事会全体成员保证公告内容的真实、准确和完整,没有虚假记载、误导性陈

述或者重大遗漏.

青岛银行股份有限公司根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定,

已在香港联合交易所有限公司披露易网站(https://www.hkexnews.hk/) 披露后附

公告.

根据《深圳证券交易所股票上市规则》关于上市公司在境内外证券交易所同

步披露公告的规定,特将该公告在深圳证券交易所网站(http://www.szse.cn/) 同

步披露,供参阅.

特此公告.

青岛银行股份有限公司董事会

2024年8月28日

BQD

青岛银行

2024年中期報告

BankofQingdaoCo.,Ltd.

青岛银行股份有限公司

(於中華人民共和國注册成立的股份有限公司)

(H股股份代号:3866)

第一節重要提示

1.本行董事會、监事會及董事、监事、高级管理人具保證本中期報告内容的真實、准確、完整,不

存在虚假記载、误尊性陈述或重大遗漏,业承檐固别和连带的法律责任.

2.本行第九届董事會第二次會羲於2024年8月28日召開,番藩通過了閣於青岛银行股份有限公司

2024年半年度報告及摘要、业續公告的曦案應出席董事14名實际出席董事14名.

3.本行董事長景在偏先生、行長吴顯明先生、主管财務工作的副行長陈霜女士、计划财務部總经理

李振國先生聲明:保證本中期報告中财務報告的真實、准確完整.

4.2024本公司按照中國企业會计准则和國际财務报告准则编製的年上半年财務报告已经事馬威华振

會计師事務所(特殊普通合移)和事馬威會计師事務所分别根據中國和國际密阅准则蕃閣.

5.在有條件的情况下,本行董事會可以根據本行的经營状况提曦進行2024年中期现金分红,2024年

半年度不送红股,不以公精金轉增股本.

6.除特别说明外本中期報告所述的金额币种為人民币.

7.本报告包含若干對本公司财務状况、经營业續及业務发展的展望性陈述.報告中使用[将门℃可能

努力[计划门[有望』力争』预计』目標]及類似字眼以表建展望性陈述.這些陈述乃基放現行言

划、估计及预测而作出维然本公司相信這些展望性陈述中所反映的期望是合理的但本公司不

能保證這些期望被實现或将會被證實为正確,故追些陈述不構成本公司的實算承诺,投资者及相

緣人士均應對此保持足狗的风险韶識,理解计划预測舆承诺之間的差具,不應對其逼分依賴业

應注意投资风险.請注意,该等展望性陈述舆日后事件,或與本公司日后财務、业務或其他表现

有關业受若干可能會導致實際结果出現重大差具的不明確因素的影響.

8.本公司請投资者韶真阅讀本中期報告全文本公司已在本報告中详细描述存在的主要风险及应對

措施群情請参阅[第三節管理蘑封輪舆分析]中风险管理的相關内容.

其他

目錄第一要提示

(二)公司簡介和主要财務指票

第三節管理会计机构负贵人:9

第四節公司93

第五節環境和社會责任97

第六節重要事项100

第七節股份變动及股东情况112

第八節優先股相關情况125

第九節三、综合收益126

第十節蕃閣報告130

第十一未经密计的中期财務報告131

第十二未经蕃计的补充财務资料231

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

其他

释義注释款项耦合内容

公司指青局银行股份有限公司及其附属公司

本行、母公司指青岛银行股份有限公司

A股 指 在中國境内發行、在深圳澄券交易所上市业以人民币韶購和置賣的股票

H股 指 在中國境外发行、在香港聯合交易所有限公司上市业以外币韶購和買賣的股票

中国证长期待指中國澄券监督管理委具會

香港聯交所指香港聯合交易所有限公司

深交所指深圳澄券交易所

香港《上市规则》指《香港聯合交易所有限公司澄券上市规则》

《公司章程》指《青岛银行股份有限公司章程》

《證券及期貨條例》指571《澄券及期貨條例》(香港法例第章

報告期指2024年1月1日至2024年6月30日(包括首尾兩日)

最后實際可行日期指2024年8月28日

人民币元指中國法定货币

《標准守则》 指 3香港《上市规则》附录C上市发行人董事會進行澄券交易的標准守具

董事指本行的董事

监事指本行的监事

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

释義董事會指本行的董事會

监事會指本行的监事會

香港指中國香港特别行政區

绿色信贷指本行投向節能環保填目及服務貨款,以及符合中國金融學會绿色金融(2015專业委員會发布的《绿色债券支持填目目錄年版)》的貨款.「節能環保填目及服務貨款参照《中國银行业监督管理委員會關於報送色信貨统计表的通知》(银监辦登[2013]185号).

國際财務報告准则指國際會计准则理事會颁布的《國際财務报告准则》；《國際财務報告准则》包括國際會计准则.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

第二節公司简介和主要财務指標

一、公司简介A股證券簡韬 青岛银行 A股證券代碼 002948

A股股票上市證券交易所 深圳證券交易所

H股股份簡 青岛银行 H股股份代号 3866

H股股票上市證券交易所 香港聯合交易所有限公司

公司的中文名青局银行股份有限公司

公司的中文簡青岛银行

公司的外文名 BANKOFQINGDAOCO.,LTD

公司的外文名稻缩寫 BANKOFQINGDAO

公司的法定代表人景在偏

授權代表景在偏张巧雯

聯席公司秘書张巧雯余泳诗

注册地址中國山东省青岛市崂山區秦嶺路6号3号樓

注册地址的郵政编碼266061

瓣公地址6中國山东省青岛市崂山區秦嶺路号

辦公地址的郵政编碼266061

香港注册辦事处地址香港铜灣勿地臣街1号时代广场二座31楼

公司 http://www.qdccb.com/

雷子信箱 ir@qdbankchina.com

二、聯繁人和聯繁方式项目董事會秘書澄券事務代表

姓名張巧雯王鑫宇

聯繁地址6中國山东省青岛市崂山區秦嶺路号6中國山东省青岛市崂山區秦骥路号

重話+864006696588轉6+864006696588轉6

傅真+86(532)85783866+86(532)85783866

電子信箱 ir@qdbankchina.com ir@qdbankchina.com

青岛银行股份有限公司

其他

第二節公司简介和主要财務指標

三、其他情况

(一)本行聯繁方式

本行注册地址、瓣公地址及相應的郵政编碼本行網址、電子信箱在報告期内均未變化

2023具體可参见年度報告.

(二)信息披露及備置地點

本行披露中期报告的證券交易所網站和媒體名梢及網址、本行中期報告備置地点在報告期

2023为均未變化具體可参见年度報告.

(三)其他有關资料

報告期内本行其他有關资料没有登生變更.

四、主要會计數據和财務指標

本中期報告所载财務數據和指標按照國际财務報告准则及相關规定编製除特别说明外,為本公

司合供财務報表口径數據.项目2024年1-6月2023年1-6月本期比上年同期

经營业續(人民币千元)變動率(%)

利息收入4,778,9934,509,4115.98

非利息净收入2,248,3541,861,40020.79

管理收入7,027,3476,370,81110.31

管理费用-1,874,469-1,774,6765.62

信用减值损失-1,919,634-1,809,8326.07

税前利润3,233,2442,786,30316.04

净利润2,711,3842,407,53612.62

归属于母公司股东的净利润2,640,9172,335,70413.07

每股计(人民学元/股)變勤率(%)

基本每股收益(1)0.450.4012.50

稀耦每股收益(1)0.450.4012.50

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

其他

第二節公司简介和主要财務指標项目2024年6月30日2023年12月31日本期末比上年末

规模指標(人民币千元)變動率(%)

资產總额(2)654,024,373607,985,3727.57

发放贷款和垫款

客户貨款總额(2)324,394,232300,089,5418.10

应收利息617,476758,512-18.59

减:以余成本计量的登放貨款和

垫款减值准備-8,614,532-7,855,1279.67

发放贷款和垫款316,397,176292,992,9267.99

贷款减值准備-8,883,502-7,997,49711.08

其中:以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的發放算款和垫款的减值准備-268,970-142,37088.92

负债總额(2)611,168,636568,046,1297.59

吸收存款:

客户存款總额(2)411,588,446386,062,2596.61

应收利息10,222,2009,405,1008.69

吸收存款421,810,646395,467,3596.66

股本5,820,3555,820,355-

归属於母公司股东權益41,958,42339,063,9397.41

股东權益42,855,73739,939,2437.30

总计资本净额52,854,09749,247,5947.32

其中:核心一级资本净额35,684,79832,404,87910.12

其他一级资本6,463,2076,483,7690.32

二级资本10,706,09210,358,9463.35

☆5.保险加:资培资)净额393,309,965384,977,5122.16

每股计(人民币元/股)變動率(%)

归属旅母公司普通股股东的每股净资產(3)6.115.618.91

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第二節公司简介和主要财務指標项目2024年1-6月2023年1-6月本期比上年同期

盈利能力指標(%)變勤

平均總資產回報率(年化)(4)0.860.88-0.02

加權平均净资产收益率(年化)(1)15.3415.170.17

净利差(年化)(5)1.821.87-0.05

净利息收益率(年化)(6)1.771.85-0.08

手續费及佣金净收入占營业收入比率13.2514.76-1.51

成本占收入比率(7)25.4926.58-1.09

注释项目2024年6月30日2023年12月31日本期末比上年末

资产質量指標(%)變動

不良貨款率1.171.18-0.01

備覆盖率234.43225.968.47

贷款備率2.742.670.07

资本充足率指標(%)變勤

核心一级资本充足率(8)9.078.420.65

一级资本充足率(8)10.7210.100.62

资本充足率(8)13.4412.790.65

總權益對资產總额比率6.556.57-0.02

其他指標(%)變勤

流动性覆盖率203.40158.1145.29

流动性比例89.5478.2311.31

1.9每股收益和加權平均浮资產收益率根據《公開发行證券的公司信息披露编報规则第号一淨资產收益率和每股收益

的计算及披露》(2010年修部)计算.本行於2017年登行境外優先股·放2022年9月赎回；本行放2022年7-8月发行

永續债,分類为其他權益工具.计算加權平均淨资產收益率时「加權平均浮资產J扣除了優先股和永續债的影響.

2资產總额、负债總额、客户貨款總额和客户存款總额的结構详见本中期報告[第三節管理層封輪舆分析五、财務状

况表主要项目分析』.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

第二節公司简介和主要财務指標

3.归属旅母公司普通股股东的每股泽资產=(归属於母公司股东權益-其他權益工具)/期末普通股股数.

4.平均總资產回報率=净利润/期初及期末總资產平均餘额.

5.净利差=生息资產平均收益率-计息负债平均成本率.

6.净利息收益率=利息净收入/生息资產平均餘额.

7成本占收入比率=(營业费用一税金及附加)/營业收入.

8.截至2024年6月30日的资本充足率相關指標按照《商業银行资本管理辨法》等相關监管规定计算,截至2023年未的

资本充足率相關指標根據《商业银行资本管理瓣法(试行))等相關监管规定计算.

五、境内外會计准则下會计數據差翼

本公司按中國企业會计准则舆按國际财務报告准则编製的财務報表中,本报告期内归丽於母公司

投东的淨利润和報告期末归属旅母公司股东權益业无差翼.

六、补充指標指標名(%)2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

罩一最大客户贷款比率5.685.354.78

最大十家客户貨款比率38.6242.0638.89

注释潘率指標按照《中國银保监會關放修订银行业非现场监管基磷指標定義及计算公式的通知)(銀监发[2022]年2号还徒率指標(%)2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

正常類貨款还徒率1.231.001.01

關注類貨款还徒率74.9540.1943.54

次级類貨款还徒率28.1532.4722.43

可疑類貨款还徒率53.5823.543.19

的规定计算.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

一、報告期内本行主要业務

本行成立於1996年11月總部设在山東省青岛市,前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银

行.本行坚持[高質量登展]主题不動摇将[質的有效提升]和[量的合理增長]相统一打造[質

效優先、特色鲜明、机制靈活]的價值领先银行.2015年12月,本行H股在香港聯交所上市；

2019年1月本行A股在深交所上市.

本行向客户主要提供公司及固人存款、貨款、支付结算等服務和產品,通過零售银行、公司银

行、金融市场三大業務板瑰显勤发展,形成坚實的客户基处,塑造特色鲜明、高算量发展的新金

融业務模式.本行业務发展立足青岛,幅射山东.報告期末,已在濟南、台、威海等山东省主

要城市设有16家分行,管业網點達到196家.本行子公司共有2家:2017年2月,本行发起设立青

岛青銀金融租赁有限公司(以下簡稍[青银金租J),報告期末本行持股占比60%；2020年9月,

本行发起设立青銀理财有限责任公司(以下简稍[青银理财J),為本行全资控股.報告期末,本公

5,100司員工人数超過人.

报告期末,本公司资產總额6,540.24意元负债總额6,111.69億元,资本充足率13.44%,不良

贷款率1.17%比上年末下降0.01個百分点.報告期内累计實现利润27.11億元,较去年同期

12.62增長%

9青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

二、核心競爭力分析

本行锚定[創·新金融·美·好银行]的发展原景,坚持l算效優先、特色鲜明、机制靈活的價值领

先银行]的戟略目標,不断挚固和提升自身的核心競爭力.本行核心競爭力主要體现在:

1.加强囊的领導,提升公司治理效能.本行坚持将黛的领導融人公司治理全過程充分發

万總揽全局、協调各方的领導核心作用.股權結構科學有效形成了包括國有股东、境外

载略投资者、民營企业及固人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股權结構.坚

持市场化運營·经營管理制度化、规箍化透明化.著力構建规箍、高效的公司治理運作

机制持續提升公司治理的规航性與有效性,不断夯實本行合规、稳健发展的基证.

2.扎實推進略规劃,引领业務高質量發展.本行在[调结構、强客基、優協同提能力]的

载略主题指引下扎實推進三年载略规劃(2023-2025)坚持高算量发展導向将客户深

度经營、经營效率提升作為发展重点,推勤零售银行、公司银行、金融市场三大板瑰业務

模式轉型升級,不断夯實長期可持續登展的基石.

3.「青馨服務]特色鲜明,不断升級客户體驗.本行精極打造[青馨服務]品牌始终秉承[温馨

加放心,我們更努力]的服務理念,坚持向客户傳遮更有温度的金融服務.℃青馨服務J坚持

以客户體驗為中心探索数字化赋能服務提升致力於打造[屋品體驗+服務體驗]双輪動

的服務管理模式,不断拓寬[青馨服務]的内涵與外延,客户满意度逐年提升,已連續八年

蝇聯全球服務领域最高燦填[五星鑽石燦］

青岛银行股份有限公司10

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

4.集團多牌照協同發展,打造综合化经營優势.近年来,本行先后成立了青银金租、青银理

财网家子公司,相缀机得B類主承销商立主承管格、澄券基金计管等多填高含金量省管,

已形成以银行业務為主體、多经管业態业存的发展格局.依托集團化協同作载與豐富的

金融牌照優势,本行不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业務聊

動持續以事业性和標准化的金融服務為客户提供[一揽子解决方案」综合化经營能力持

續加强

5.夯實全面風险管理能力,藥牢風险防線.本行坚持合规為先,牢固樹立全面番慎、坚實有

效的内控机制,将信用風险、市场風险、操作風险等風险全面纳人管理,不健全覆盖母

行和子公司風险计估政策和流程,完善風险管理制度,夯實全面風险管理體系.强化全面

風险监测加强對各類風险的識别、计量、评估、监測和控制,精極探索业加速数字化萤

控的創新应用,不断提升风险管理精细化水平,机建舆业務发展相適应的风险管理和内控

合规體系.

6.數字化轉型持續深化,赋能业務高算量髮展.本行结合國家规划和自身實际,制定了自上

而下的数字化轉型载略,以业務數據化、數據服務化、服務智能化為轉型目標,制定业置

施涉及业務流程、隆品創新、系统平台、管理模式等全方位的轉型方案扎實推准全行数

字化轉型真正践行以客户為中心、降本增效、高質量登展的数智青银.

11青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

三、總體经管概述

3.1主要经營指標完成情况

(1)资產總额6,540.24億元比上年末增加460.39意元增長7.57%；

(2)客户貨款總额3,243.94億元比上年末增加243.05億元增長8.10%；

(3)客户存款總额4,115.88億元比上年末增加255.26億元增長6.61%；

(4)学业收入70.27意元同比增加6.57億元增長10.31%；净利润27.11意元同比增

加3.04億元增長12.62%；归丽於母公司股東的净利润26.41億元同比增加3.05

13.07億元增長%

(5)不良貨款率1.17%比上年末下降0.01固百分点搬備覆盖率234.43%比上年末

提高8.47固百分点:资本充足率13.44%核心一級资本充足率9.07%均比上年末

0.65提高固百分點；

(6)平均總资產回報率0.86%同比微降0.02个百分點；

(7)基本每股收益0.45元同比增加0.05元增長12.50%；加權平均净资產收益率

15.34%同比提高0.17固百分點点o

青岛银行股份有限公司12

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

3.2经營管理主要工作

2024年,是實现[十四五]规劃目標任務的閣键一年,是本行新三年载略规划承前启后的攻

坚之年.上半年,本行蔽格寞徽中央经湾、金融工作會漾精神,坚决落實各級万委政府决

策部署,报告期末,按照總行业委高質量发展要求扎實推准各填经營工作.集围管理總资

奎突破8,700億元達到8,721.50意元较上年末增長5.08%實现良好经營业續.

(1)资產业務:貨款规模稳步增長,资產结構有效改善.公司貨款结構持續優化；科技貨

款绿色貨款、涉農貨款增速均明顯超過貨款平均增速.報告期末,線上供應融

資余额112.84億元较上年末增長31.93意元增幅39.46%.進一步完善普惠融资

產品體系,普惠貨款餘额404.22億元较上年末增長65.76意元增幅19.43%高

於全行貨款增速.固人貨款登放[房抵快貨]36.50億元,较去年同期提升38.57%.

司業業務填極應對市场利率下行環境多途径配置高收益、高流勤性資屋.

(2)負债业務:負债规模逆势增长,成本壓降效果總著.公司條線紧目貨款派生、發债

资金沉殿等,全力拉勤存款增長的同时,精極改善負债成本.报告期末,公司存

款突破2,000意元较上年末增長5.77%；報告期内公司存款平均成本率较去年同

0.18期下降估白分點.零售條線紧跟市场、保持節奏,同时加大低成本存款管销力

度.報告期末本行零售存款餘额2,026.84意元,较上年未增長142.40意元增幅

7.56%零售存款平均成本率较去年同期下降0.14固百分點.同業負债精極拓展低

成本资金来源負债成本有效壓降.

13青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

(3)中間业務:輕资本轉型穩步推進中收水平保持穩定.報告期内公司业務中收實

现较大突破實现手續费及佣金淨收入3.72億元同比增長46.40%；投行业務债務

融资工具承销额度達269.29億元；國际业務结算量同比增長59.16%.零售條综真住

2.75市场壓力報告期内實现手續费及佣金净收入億元.金融市场业務共實现手續费

及佣金净收入2.87意元；报告期末托管業務规模達到458.78意元.

(4)客户基证:客户经管向深向细客群基证持續夯實.公司客群坚持T横向分類、縮

2向分蘑]的经管策略,實現客户數量提升.報告期内新拓對公客户超過万户；

绿色、科技、製造业等實體類客户数量實现较快增長.零售客群持續推准分蘑分群

经管策略拉勤金融资屋稳健增长.報告期内,零售客户在本行保有资屋规模達

3,326.45億元较上年末增長156.33億元.同業授信體系持續優化為同業资產投

放提供支持.

(5)子公司:金租理财稳健经管,母子協同成效顯著.青银金租正式完成首輪增資撰股

為持續经營夯實資本基证；种極推動業務结構调整切實提高實體類業務占比.報告

期内青银金租實現營业收入3.32億元同比增長12.76%.青银理财重點優化產品

3.27定价策略,同时續深化渠道建设.報告期内,青银理财實现營业收入億元

同比增長4.63%外代销机構较上年末增加37家.

青岛银行股份有限公司14

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

(6)風险管理:蔽格资產算量管控,强化全面風险管理.扎實做好资產算量管控工作.

最把授信准入閣,精極提升授信蕃批效率,為信貨投放提供有力支撑.健全业落實

授信后管理制度将貨后管理工作做實.豐富不良资屋处置手段推准重点领域清

收持續完善风险管理制度夯實全面風险管理體系.

(7)支持保障:事業能力持續提升,有效赋能业務发展.以數字化填目建设為抓手,加

速推動全行數字化轉型,提升数字管销能力,豐富數字屋品；新一代分布式核心系統

-期建设完成開登业准入测试脂段；启勤数據治理事填行勤,数據赋能业務登展和数

據风险防控取得较好准展.網點輕型化轉型工作选代升級,藤堂新標准實現落地.

有效整合监督资源初步搭建[大监督]體系各填内控工作有序推進.

15青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

四、损益表主要填目分析

财務业續摘要

报告期内,本公司净利润27.11億元同比增加3.04億元,增長12.62%；归丽於母公司股

東的净利润26.41億元同比增加3.05億元增長13.07%.報告期内,本公司填極愿對洋

息差收窄等经管挑载,深人推進高算量发展机步发展業務规模,持續優化业務结構·全

面深化降本增效,收入增長快放支出,带勤利润稳步增長,實现良好经營业續.下表列出

所示期間本公司主要利润填目變化o

金额單位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月加:期初或偿付额(9)

利息净收入4,778,9934,509,411269,5825.98

手續费及佣金净收入931,139940,033-8,8940.95

其他非利息净收入1,317,215921,367395,84842.96

财务费用-1,874,469-1,774,676-99,7935.62

信用减值损失-1,919,634-1,809,832-109,8026.07

税前利润3,233,2442,786,303446,94116.04

所得税费用-521,860-378,767-143,09337.78

净利润2,711,3842,407,536303,84812.62

其中:归属於母公司股东的净利润2,640,9172,335,704305,21313.07

1.归属于非流动股东权益的净利润70,46771,832-1,365-1.90

青岛银行股份有限公司16

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

管業收入

报告期内,本公司營业收入70.27意元同比增加6.57意元,增長10.31%.報告期内,

本公司稳步撰大生息资屋规模,有效應對净息差收窄影響,利息净收入實現增長,同时,

把握住债市上行契机,投资及估值收益實現较快增長,从而带動營业收入增長.營业收入

中非利息净收入占比31.99%同比提高2.77固百分點.下表列出所示期間本公司主要營

业收入構成及變动情况.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月占比(5)分)

年末金额占比(%)年末金额八(5)

利息净收入4,778,99368.014,509,41170.78-2.77

利息收入10,990,839156.4010,251,650160.91-4.51

发放贷款和垫款利息净收入7,209,528102.596,622,040103.94-1.35

金融投资利息收入2,669,05637.982,672,83641.95-3.97

存放同業及其他金融机構款项利息收入20,5730.2920,8430.330.04

拆出资金利息收入264,3213.76203,4543.190.57

△买入返售金融资产利息收入94,3321.3468,4601.070.27

存放中央银行款项利息收入165,5602.36151,9902.390.03

長期应收款利息收入567,4698.08512,0278.040.04

利息支出-6,211,846-88.39-5,742,239-90.131.74

非利息利息净收入2,248,35431.991,861,40029.222.77

其中:手續费及佣金净收入931,13913.25940,03314.76-1.51

其他非利息净收入1,317,21518.74921,36714.464.28

营业收入7,027,347100.006,370,811100.00-

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層讨輪舆分析

利息淨收入

報告期内,本公司利息净收入47.79意元,同比增加2.70億元,增長5.98%主要是本公

司大生息资產规模,壓降计息負债成本率,利息收入增加多於利息支出,利息净收入實

现增長.下表列出所示期間本公司生息资產及计息负债项目平均余额、利息收入/支出及

平均收益率/成本率情况.生息资產及计息负债填目平均餘额為日均餘额.

金额單位:人民币干元项目平均余额2024年1-6月利息收入/支出平均收益率/成本率平均余额2023年1-6月利息收入/支出平均收益率/成本率

生股生股资产

△发放贷款和垫款307,326,9167,209,5284.72%272,667,9196,622,0404.90%

金融投资166,226,4692,669,0563.23%157,965,0312,672,8363.41%

存拆放同業及買入返售资產(1)28,541,818379,2262.67%23,439,431292,7572.52%

存放中央银行款项23,527,626165,5601.42%22,180,940151,9901.38%

長期應收款17,474,982567,4696.53%15,793,102512,0276.54%

合计543,097,81110,990,8394.07%492,046,42310,251,6504.20%

计息负债

吸收存款390,301,4854,137,3062.13%350,628,4263,916,8642.25%

同業存拆放及賣出回購款(2)52,818,608636,2592.42%55,705,853642,7932.33%

发行债券已等发行债券90,816,6881,212,7942.69%74,692,444987,8172.67%

其他20,327,003225,4872.23%15,783,122194,7652.49%

合计554,263,7846,211,8462.25%496,809,8455,742,2392.33%

利息收入/4,778,99374,509,411-

△利拆//1.82%771.87%

淨利息收益率/1.77%-1.85%

青岛银行股份有限公司18

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

注释

1存拆放同業及買人返售资產包括:存放同业及其他金融机構款项、拆出资金、買入返售金融资產.

2.同業存拆放及賣出回購款包括:同業及其他金融机構存放款项、拆入资金、賣出回購金融资產款.

報告期内本公司生息资產平均余额5,430.98意元,同比增加510.51意元,增長10.38%；

净利差1.82%同比下降0.05固百分點净利息收益率(净息差)1.77%同比下降0.08固

百分點.在市场利率整體下行、镶利實體经湾力度加大的背景下,本公司一方面持續提升

貨款在生息资產中占比,业团降计息负债成本率,从而减少资產收益率下行對净息差的影

響；另一方面,增加以公允价值计量且其變勤计入当期損益的金融投资,虽然降低了金融

投资在生息资產中占比一定程度拉低淨息差但是契合债市利率下行、估值上行走势,

提高了非利息收入水平.

19青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

下表列出所示期間本公司由於规模變化和利率變化尊致利息收入和利息支出變化的分布情

况.规模變化以平均余额變化来衡量；利率變化以平均利率變化来衡量；由规模變化和和

率變化共同引起的利息收支變化,计入规模變化對利息收支變化的影響金额.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月對比2023年1-6月

规模因素利率因素增(减)净值

生股生股资产

发放贷款和垫款813,146-225,658587,488

金融投资130,192-133,972-3,780

存拆放同业及其他返售资产68,17218,29786,469

存放中央银行款项8,7364,83413,570

長期應收款54,80563755,442

利息收入变动1,075,051-335,862739,189

计息负债

吸收存款418,803-198,361220,442

同業存拆放及賣出回購款-33,25226,718-6,534

发行债券已发行债券214,80210,175224,977

其他50,587-19,86530,722

利息支出變动650,940-181,333469,607

利息收入(收入伴奏424,111-154,529269,582

利息收入

報告期内本公司利息收入109.91億元同比增加7.39意元增長7.21%主要是本公司

的貨款等生息资產规模廣大,抵销资產收益率下行影響,實現利息收入增長.发放贷款和

垫款利息收入及金融投资利息收入構成本公司利息收入的主要部分.

青岛银行股份有限公司20

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

發放貨款和垫款利息收入

报告期内,本公司发放貨款和垫款利息收入72.10意元,同比增加5.87億元,增長8.87%

主要是本公司深入算徽落實金融支持實體经湾的政策導向持續大貨款投放规模,貨款

平均余额同比增加346.59意元,增長12.71%,难受市场利率下行、降低客户融资成本等

因素影響,貨款收益率持續走低,但貨款利息收入實現稳步增長.下表列出所示期間本公

司发放貨款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入及平均收益率.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

平均余额利息收入平均收益率平均余额利息收入平均收益率

公司216,561,4785,190,2954.82%181,778,3974,541,1885.04%

個人贷款72,105,8291,797,7055.01%66,536,9901,839,4025.57%

票金及现金18,659,609221,5282.39%24,352,532241,4502.00%

合计307,326,9167,209,5284.72%272,667,9196,622,0404.90%

金融投资利息收入

报告期内,本公司金融投资利息收入26.69意元同比减少0.04億元微降0.14%主要

是债券市场利率走低,金融投资利息收益率同比有所下降,而金融投资规模增長,部分担

销收益率下行影響金融投资利息收入總體保持稳定.

存拆放同业及入返售资屋利息收入

报告期内,本公司存拆放同业及買入返售资屋利息收入3.79億元,同比增加0.86億元,增

29.54長%,主要是本公司针對同业市场情况,適度增加拆出资金规模,带勤此類同业资產

平均餘额增長和收益率提高實現利息收入较快增長.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

利息支出

报告期内,本公司利息支出62.12億元同比增加4.70億元增長8.18%主要是本公司

吸收存款和已发行债券等计息負债日均规模撰大,相應利息支出增長所致.而计息負债平

均成本率2.25%,同比下降0.08固百分點,主要是本公司较好的控制了存款成本率.吸收

存款利息支出和已发行债券利息支出為本公司利息支出的主要部分.

吸收存款利息支出

报告期内,本公司吸收存款利息支出41.37億元,同比增加2.20意元增長5.63%主要

是本公司吸收存款业務规模大,平均余额同比增加396.73億元增長11.31%,带勤存

款利息支出增長.而存款平均成本率2.13%同比下降0.12个百分点主要是本公司針当

存款市场形势探取差昊化定价策略在规模廣大的同时瞰格控制成本率活期、定期

存款以及公司、個人存款成本率均同比下降.下表列出所示期間本公司吸收存款各組成部

分的平均餘额、利息支出和平均成本率.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

平均余额利息支出平均成本率平均余额利息支出平均成本率

公司

活期86,225,280331,5130.77%87,383,276378,8040.87%

定期108,880,2811,349,4342.49%105,071,1851,445,8372.77%

小计195,105,5611,680,9471.73%192,454,4611,824,6411.91%

△存款

活期28,534,43128,8410.20%28,669,32732,0700.23%

定期166,661,4932,427,5182.93%129,504,6382,060,1533.21%

小计195,195,9242,456,3592.53%158,173,9652,092,2232.67%

合计390,301,4854,137,3062.13%350,628,4263,916,8642.25%

青岛银行股份有限公司22

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

司业存拆放及賣出回購款利息支出

报告期内,本公司同業存拆放及賣出回購款利息支出6.36億元,同比减少0.07意元,微降

1.02%總體保持稳定

已發行债券利息支出

报告期内,本公司已登行债券利息支出12.13億元同比增加2.25意元,增長22.78%,

161.24主要是本公司绿色金融债券和同业存单规模增加,已发行债券平均余额同比增加信

元增長%相應利息支出增加.21.59

其他利息支出

报告期内本公司其他利息支出2.25億元同比增加0.31億元增長15.77%主要是本

公司向中央银行借款规模增長相應利息支出增加所致.

非利息淨收入

報告期内本公司非利息净收入22.48意元同比增加3.87億元增長20.79%主要是本

公司丰續費及佣金净收人總體保持机定,而其他非利息净收人增长所致.下表列出所示期

背本公司非利息净收入的主要構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

手續费及佣金收入1,161,5721,181,856

减:手續费及佣金支出-230,433-241,823

手续费及佣金净收入931,139940,033

其他非利息净收入1,317,215921,367

非利息净收入2,248,3541,861,400

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

手續费及佣金净收入

報告期内,本公司手續费及佣金净收入9.31意元,同比减少0.09意元微降0.95%主要

是本公司持續债化業務結構,大力拓展交易银行、投资银行等中間业務,部分抵销保险业

政策變化等因素遵致的收入减少,手續费及佣金净收入總體保持稳定.下表列出所示期間

本公司手續费及佣金净收入的主要構成情况.

金额單位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

手續费及佣金收入1,161,5721,181,856

其中:理财业務手續费515,545503,669

△代理及代理业务收入275,768345,653

托管及银行卡手續费171,716193,156

结算业务于续费84,09764,456

其他手續费114,44674,922

减:手續费及佣金支出-230,433-241,823

手續费及佣金淨收入931,139940,033

报告期内,理财業務手續费收入5.16意元,同比增加0.12億元增長2.36%總體稳中略

增:委托及代理業務手續费收入2.76億元同比减少0.70意元下降20.22%主要是受保

险业政策變化等因素影響,代理保险业務等手續费收入减少,而债務融资工具承销等手續

費收入增加,部分抵销其影響；托管及银行卡手續费收入1.72意元,同比减少0.21意元

下降11.10%主要是信用卡手續費收入减少；结算业務手續費收入0.84意元同比增加

0.20意元增長30.47%主要是结算類交易银行業務收入增加；其他手續费收入1.14信

元同比增加0.40意元增長52.75%主要是保函手續费收入增加.手續费及佣金支出

2.30億元同比减少0.11億元下降4.71%主要是信用卡业務手續費支出减少.

青岛银行股份有限公司24

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

其他非利息淨收入

报告期内,本公司其他非利息净收入13.17億元同比增加3.96億元增長42.96%.投资

净收益是其他非利息净收入的主要组成部分,本期實现11.94意元,同比增加2.46意元,增

長25.95%主要是本公司加强市场研判放2023年下半年调整投资结構適时增加公募

2024基金投资,业在年上半年把握住债券市场估值上行契机,實现投资净收益较快增長.

交易净收益0.22意元,同比增加1.26意元,主要是本公司结合市场情况適时增加為交易

而持有的金融投资.下表列出所示期間本公司其他非利息净收入的主要構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

净损益21,847-104,644

投资淨收益1,194,281948,234

其他经管淨收益101,08777,777

合计1,317,215921,367

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

管業费用

报告期内,本公司營业费用18.74億元同比增加1.00億元增長5.62%主要是本公司

業務发展,科技和人具等投入增加同时,全面深化降本增效加强科學成本控制,費用

總體稳中有增.下表列出所示期間本公司營业費用的主要構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

職工薪酬费用907,656879,509

物业及设備支出407,329358,814

税金及附加83,34081,190

其他一般及行政费用476,144455,163

财务费用1,874,4691,774,676

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

信用减值损失

报告期内,本公司信用减值損失19.20意元,同比增加1.10意元,增長6.07%.登放貨款和

垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分.报告期内,发放貨款和垫款信用减值损

失13,49億元,同比增加2.29总元,增長20.41%,主要是本公司在售款规模增長的同時,

结合经濟增長情况加强貨款预期信用風险識别舆计量,適度增加减值准備计提.此外,

金融投资信用减值損失合计5.32億元,同比增加0.20意元總體保持稳定；信貨承诺信用

减值損失-0.21億元同比减少1.27億元主要是表外未使用的信用卡额度银行承兑准票

等减值准備计提减少.下表列出所示期間本公司信用减值损失的主要構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

发放贷款和垫款1,349,1491,120,494

以余成本计量的金融投资493,318548,228

以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融投资38,461-36,566

長期應收款61,99163,850

存放同業及其他金融机構款项437-1,738

拆出资金-3,2555,361

买入返售金融资产1,52214,122

向中央银行借款净亏损-20,703105,950

其他-1,286-9,869

信用减值损失1,919,6341,809,832

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

五、财務状况表主要项目分析

资產

报告期末,本公司资屋總额6,540.24億元比上年末增加460.39億元增長7.57%.報

告期内本公司强化金融對實體经濟服務保障作用稳步廣大资產规模持續增加贷款投

放,业结合资金變化和市场情况安排资金連作,存放央行、金融投资、員人返售金融資

產均有所增長.下表列出截至所示日期本公司资產總额的構成情况.

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日本期末比上年末2022年12月31日

年末金额占總额百分比%年末金额占總额百分比%年末金额(轻分类占比年末金额占總额百分比%

发放贷款和垫款316,397,17648.38292,992,92648.197.990.19262,518,66249.57

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融投资62,638,8119.5858,269,5239.587.50-47,259,7628.92

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资107,300,34916.41114,985,13418.91-6.68-2.5096,678,70118.25

以摊余成本计量的金融投资58,589,0268.9652,756,5098.6811.060.2858,202,66510.99

现金及存放中央银行款项46,349,2237.0931,043,6645.1149.301.9827,825,3065.25

存放同業及其他金融机構款项3,192,4030.492,210,3680.3644.430.132,301,0370.43

拆出资金14,957,5512.2914,021,2252.316.680.028,432,0221.59

衍生金融资產57,3570.01149,3770.02-61.600.01108,3760.02

买入返售金融资产15,992,8812.4513,944,6522.2914.690.16-

長期應收款16,399,7652.5116,741,7732.75-2.040.2415,280,9492.89

刊载于第4)3,469,8480.533,540,9890.58-2.010.053,466,3860.65

使用权资产(持有持资)794,0970.12838,1390.14-5.250.02826,9580.16

递延所得税资产3,484,2950.533,793,8870.63-8.160.103,446,3430.65

其他资產4,401,5910.652,697,2060.4563.190.203,266,8250.63

资计654,024,373100.00607,985,372100.007.57-529,613,992100.00

青岛银行股份有限公司28

二零二四年中期报告

其他

第三節管理唇封输舆分析

5.1.1髮放貨款和垫款

报告期末本公司发放貨款和垫款3,163.97意元比上年末增加234.04億元·增長

7.99%占资屋總额的48.38%比上年未提高0.19固百分點:客户貨款總额(不

含应计利息及减值准備,下同)3,243.94意元比上年末增加243.05億元增長

8.10%占资屋總额的49.60%比上年末提高0.24固百分點.報告期内本公司置

澈國家貨币政策導向充分发地方法人银行作用,提升服務實體经濟能力,持續

增加重點领域信貨投放.下表列出截至所示日期本公司按產品類型划分的登放贷款和

垫款構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日本期末比上年末2022年12月31日

年末金额占總额百分比%年末金额占總额百分比%年末金额變動率%估比%變動年末金额占總额百分比%

公司226,192,67169.73201,564,47367.1712.222.56173,148,21564.36

個人贷款77,998,82824.0479,083,76526.35-1.37-2.3173,380,03027.28

票據贴现20,202,7336.2319,441,3036.483.920.2522,501,2078.36

客户貨款總额324,394,232100.00300,089,541100.008.10-269,029,452100.00

加應计利息617,476758,512/-18.597598,681-

减:以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准備-8,614,532--7,855,127-9.67--7,109,471-

發放算款和垫款316,397,176/2,929,929.26/7.99262,518,662/

None

第三節管理層封输舆分析

公司

报告期末公司貨款2,261.93意元比上年末增加246.28億元增長12.22%；占客

户貨款總额的69.73%比上年末提高2.56固百分點.報告期内本公司大力发展

色和蓝色貨款业務,广泛拓展獲客渠道加强對民營、製造业、普惠、科技等重點

领域的信貨支持力度公司貨款實現较快增長.

固人贷款

報告期末,個人贷款779.99億元比上年未减少10.85億元下降1.37%；占客户貨

款總额的24.04%比上年末下降2.31个百分點.報告期内本公司持續加速发展估

人普惠貨款业務,固人经營貨款增長.同时,守住房貨基本盤,個人住房貨款稳中

微降；主動调整互聯網貨款结構和總量,收紧信用卡风险策略,固人消费貨款有所减

少

票據贴现

報告期末票據贴现202.03億元比上年末增加7.61意元增長3.92%；占客户貨

款總额的6.23%比上年末下降0.25固百分點報告期内本公司登商票產品优

势精極推动新客營销票據贴現规模穩中有增o

2青岛银行股份有限公司O

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

5.1.2金融投资

报告期末,本公司金融投资展面價值2,285.28意元比上年未增加25.17億元增長

1.11%.下表列出截至所示日期本公司金融投资組合構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

年末金额占總额百分比%年末金额占總额百分比%

以公允价值计量且其變動计入当期損益的金融投资62,638,81127.4158,269,52325.78

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资107,300,34946.95114,985,13450.88

以摊餘成本计量的金融投资58,589,02625.6452,756,50923.34

金融投资228,528,186100.00226,011,166100.00

None

其他

第三節管理層封输舆分析

以公允价值计量且其變动计入当期損益的金融投资

报告期末,本公司以公允价值计量且其變動计入当期損益的金融投资展面价值626.39

意元比上年末增加43.69億元增長7.50%主要是本公司结合市场情况兼顧流

勤性管理的需要,適时增加為交易而持有的同業及其他金融机構发行的债券投资.下

表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其變动计入当期损益的金融投资構成情

况

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

政府及中央银行發行的债券403,293226,777

同業及其他金融机構發行的债券10,846,2385,811,388

企财02表预发行债券892,5731,091,864

基金投资43,617,11443,799,513

资产管理投资6,468,8376,895,445

资金信托计劃410,756444,536

当期损益的金融投资62,638,81158,269,523

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资

报告期末,本公司以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资展面價值

1,073.00億元比上年末减少76.85億元下降6.68%主要是本公司针對债券市场

走势,賣出部分债券實现价差收益.下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量目

其變動计入其他综合收益的金融投资構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

政府及中央银行發行的债券21,873,85524,874,801

政策性银行發行的债券12,816,06513,527,638

同业及其他金融机構發行的债券30,586,20932,336,039

企财02表预发行债券40,750,63742,386,232

其他權益工具投资128,45823,250

应收利息1,145,1251,837,174

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资107,300,349114,985,134

None

其他

第三節管理層封输舆分析

以餘成本计量的金融投资

585.89报告期末,本公司以摊餘成本计量的金融投资展面价值意元,比上年末增加

58.33億元增長11.06%主要是本公司根據投资策略,适度增加以摊余成本计量

的投资规模.下表列出截至所示日期本公司以摊餘成本计量的金融投资構成情况.

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

政府及中央银行發行的债券30,388,74228,428,968

政策性银行發行的债券10,657,15210,718,845

同业及其他金融机构存放的债券7,322,1975,771,567

企财02表预发行债券7,459,3953,262,782

资产管理计划1,471,3301,935,620

资金信托计劃1,596,7031,596,703

其他投资4,003,4164,758,576

以摊余成本计量的金融投资總额62,898,93556,473,061

加應计利息664,370764,409

减减值准備-4,974,279-4,480,961

以餘成本计量的金融投资58,589,02652,756,509

2青岛银行股份有限公司八

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

负债

报告期末,本公司负债總额6,111.69意元比上年末增加431.23億元增長7.59%.報告

期内,本公司持續提升負债算量,深化细化客群经管,大力拓展低成本资金来源,吸收存

款持續增長,业结合自身资金配置等需要,適度增加同业及其他金融机構存放款填和向中

央银行借款.下表列出截至所示日期本公司负债總额構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日本期末比上年末2022年12月31日

年末金额占總额百分比%年末金额占總额百分比%年末金额变动表占比年末金额占總额百分比%

吸收存款421,810,64669.02395,467,35969.626.660.60348,043,30770.59

同业及其他金融机构存放款项19,336,0063.162,242,3310.39762.322.776,439,6601.31

拆入资金21,676,0023.5521,090,3643.712.780.1617,808,0953.61

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融负债445,2180.07-不適用0.07-

衍生金融负债101,2960.0271,1070.0142.460.01188,1470.04

賣出回購金融资產款26,776,2044.3836,880,5676.49-27.40-2.1125,634,3545.20

向中央银行借款24,448,4544.0018,235,0883.2134.070.7913,256,6052.69

應交所得税398,7200.07477,9810.08-16.580.01703,8760.14

发行债券已等发行债券87,973,55514.3989,269,78515.72-1.45-1.3374,866,95115.19

租赁负债529,6530.09555,0350.10-4.570.01515,0430.10

其他负债7,672,8821.253,756,5120.67104.260.585,564,6591.13

负债合计611,168,636100.00568,046,129100.007.59-493,020,697100.00

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

5.2.1吸收存款

报告期末,本公司吸收存款4,218.11億元比上年未增加263.43億元增長

6.66%占負债總额的69.02%；客户存款總额(不含應计利息,下同)4,115.88信

元比上年末增加255.26億元增長6.61%.報告期内,本公司坚持公司客群分

類分蘑策略,抓流量、抓结算、抓產品渗透增加低成本资金沉办公司存款余额

2,086.01意元比上年末增加113.72億元增長5.77%；持續推准零售客群分蘑分

群策略紧跟市场保持節奏加大低成本存款營销力度個人存款余额2,026.84

意元比上年末增加142.40億元增長7.56%.下表列出截至所示日期本公司按產

品類型和客户類型划分的吸收存款構成情况.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日本期末比上年末2022年12月31日

年末金额占總额百分比%年末金额占總额百分比%年末金额(轻分类占比年末金额占總额百分比%

公司208,600,69950.68197,228,43851.095.770.41193,629,69456.73

活期存款95,810,63623.2889,927,43523.306.540.0291,660,86026.86

定期存款112,790,06327.40107,301,00327.795.120.39101,968,83429.87

△存款202,683,65949.25188,443,99448.817.560.44147,328,16943.16

活期存款30,032,2347.3029,854,4167.730.600.4329,571,1488.66

定期存款172,651,42541.95158,589,57841.088.870.87117,757,02134.50

其他存款304,0880.07389,8270.10-21.990.03389,3130.11

客户存款總额411,588,446100.00386,062,259100.006.61-341,347,176100.00

加:應计利息10,222,200/9,405,100/8.69-6,696,131-

吸收存款421,810,646395,467,359-6.667348,043,307-

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

报告期末,固人存款占客户存款總额的比例為49.25%比上年未提高0.44固百分

點:公司存款占客户存款總额的比例為50.68%比上年末下降0.41固百分點.

5.2.2同业及其他金融机構存放款项

报告期末,本公司同业及其他金融机構存放款填193.36億元,比上年末增加170.94

762.32意元增長%主要是本公司加强同业負债管理结合自身资金配置等需

要精極拓展低成本同業存款,同業及其他金融机構存放款填增加.

5.2.3賣出回購金融资屋款

報告期末本公司賣出回購金融资產款267.76億元比上年末减少101.04億元,下

27.40降%主要是本公司加强同業負债管理保持同業負债稳定性在同業存款增

加的同时减少賣出回購金融資產款规模o

5.2.4向中央银行借款

報告期末,本公司向中央银行借款244.48意元,比上年未增加62.13意元,增長

34.07%主要是本公司从央行借入的支小再貨款和再贴现餘额增加.

5.2.5已發行债券

報告期末本公司已登行债券879.74億元比上年未减少12.96億元下降1.45%

主要是本公司前期登行的部分金融债券到期.有閣债券详情见本中期報告[未经密计

33的中期财務報告附注已發行债券]o

37青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

股东權益

報告期末,本公司股东權益428.56億元比上年末增加29.16億元,增長7.30%；归属於母

公司股东權益419.58意元比上年末增加28.94億元增長7.41%主要是留存收益和其

9.31他综合收益增加.報告期内,本公司向普通股股东派息億元.下表列出截至所示日期

本公司股东權益構成情况.

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

股本5,820,3555,820,355

其他權益工具

其中:永續债6,395,7836,395,783

资本公10,687,09110,687,634

其他综合收益2,132,578947,211

盈余公积2,718,1142,718,114

一般准備7,508,6027,483,824

未分配利润6,695,9005,011,018

歸属於母公司股东權益合计41,958,42339,063,939

非控制性權益897,314875,304

股东權益合计42,855,73739,939,243

六、现金流量表分析

报告期末,本公司经營活勤產生的现金流量净额48.71億元,同比减少1.26億元.主要是经營性

活动税前利润產生的现金流量净额增加意元经營资產负债淨變勤等產生的現金流量净额减

少億元.6.71

投资活動產生的现金流量净额78.71意元,同比增加117.44意元,主要是投资支付的现金减少

98.15億元o

等资活勤產生的现金流量净额13.80億元,同比增加39.21億元主要是发行债券收到的现金增加

41.07意元.

青岛银行股份有限公司QQ

二零二四年中期报告

第三節管理唇封输舆分析

七、分部分析

以下分部经營业續按业務分部呈示.本公司主要业務包括公司银行業務、零售银行業務、金融市

场业務等.下表列出所示期間本公司各业務分部的经營业續概要.

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

分部營业收入占比%分部營业收入占比%

公司银行業務3,231,12445.982,941,27546.17

零售银行业務1,818,98625.881,743,17027.36

金融市场業務1,647,14923.441,364,86221.42

未分配填目及其他330,0884.70321,5045.05

合计7,027,347100.006,370,811100.00

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月

分部税前利润表占比%分部税前利润表占比%

公司银行业務1,340,11041.451,280,66045.96

零售银行业務611,94518.93746,22726.78

金融市场業務1,049,12932.45532,79719.12

未分配项目及其他232,0607.17226,6198.14

合计3,233,244100.002,786,303100.00

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

八、资產及负债状况分析

主要境外资產情况

不適用

以公允價值计量的资产和负债

金额单位:人民币干元项目2023年12月31日本期金额公允价值变动损益计入当期损益的累计公允价值变动本期计提的减值2024年6月30日

衍生金融资產149,377-92,020不適用不適用57,357

以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的發放貨款和垫款20,976,009不適用9,360126,60024,243,822

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融投资58,269,523530,259不適用不適用62,638,811

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资114,985,134不適用2,427,15638,462107,300,349

其他资產-377,910不適用不適用377,910

资產小计194,380,043816,1492,436,516165,062194,618,249

损益的金融负债--13,250不適用不適用-445,218

衍生金融负债-71,107-30,189不適用不適用-101,296

以公允价值计量且其變動计入当期损益的拆入资金-959,180-366,170不適用不適用-3,299,280

负债小计-1,030,287-409,609不適用不適用-3,845,794

截至報告期末的资產權利受限情况

請参见本中期報告[未经蕃计的中期财務報告附注45(6)抵押资產］.

青岛银行股份有限公司 八O

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

九、算款算量分析

报告期内,本公司持續加强對信貨资隆算量的管控,在信貨资隆稳步增長的同时,信貨资產算量

3,243.94持續穩中向好.報告期末本公司貨款總额(不含应计利息减值准備)億元,不良貨款總

额37.89意元,不良貨款率1.17%.出於封輪舆分析目的,如无特别说明本小節以下分析中的

款金额均不含應计利息、.

按五級分類划分的貨款分布情况

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

年末金额占總额百分比%年末金额占總额百分比%

正常類贷款318,716,95398.25294,922,23898.28

质押贷款1,887,9270.581,627,9440.54

次:贷款1,933,8020.601,675,7370.56

质押贷款706,0950.22711,9950.24

贷款1,149,4550.351,151,6270.38

客户貨款總额324,394,232100.00300,089,541100.00

不良貨款總额3,789,3521.173,539,3591.18

按照貨款的五級分類制度,本公司的不良貨款包括次級類、可疑类和損失類貨款.报告期

未,不良貨款率较上年末下降0.01个百分點至1.17%,其中次級類貨款占比较上年末上升

0.04固百分点至0.60%可疑類貨款占比较上年末下降0.02個百分點至0.22%损失類貨

款占比较上年末下降0.03固百分點至0.35%.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

按產品類型划分的貨款分布情况

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

上期金额占總额百分比%△质押贷款净增加额占總额百分比%

公司類贷款246,395,40475.96221,005,77673.65

向其他应付款153,373,59447.28138,416,60946.13

固定资產贷款67,888,91820.9361,201,45620.39

限金净口套期889,0700.27411,7020.14

票據贴现20,202,7336.2319,441,3036.48

福费廷4,041,0891.251,534,7060.51

零售貨款77,998,82824.0479,083,76526.35

个人住房按揭贷款46,751,49114.4146,945,47615.64

△人消费用款20,323,0866.2621,842,5577.28

人、(金续贷款10,924,2513.3710,295,7323.43

客户貨款總额324,394,232100.00300,089,541100.00

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封輪舆分析

按行业划分的貨款情况

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

货款金额占德额百分比%不良貨款金额不良貨款率%貨款金额占總额百分比%不良貨款金额不良貨款率%

公司類货款246.39540475.962,265,2560.92221,005,77673.652,398,9311.09

批登和零售业47,941,16214.78642,8371.3440,112,00013.37491,2621.22

建集業36,735,20611.32115,5450.3136,305,39812.10117,1780.32

租赁和商務服務业36,545,75211.2788-29,443,9839.8188-

製造業34,532,15710.65966,4272.8027,820,1699.27913,3583.28

水利、環境和公共設施管理業24,281,5167.49400-25,460,9168.4844,0000.17

房地座菜22,707,0207.00493,3772.1722,645,6137.55521,5762.30

金融菜9,736,5093.00--15,227,1415.07--

交通通输食储和郵政業8,479,3882.611,6080.025,858,2621.951,4640.02

電力熱力、燃氯及水生產和供應集8,298,1282.56--5,478,2431.83252,7824.61

科學研究和技術服務业5,311,3461.64--3,874,1931.294,7500.12

其他11,827,2203.6444,9740.388.7798582.9352,4730.60

零售货款77,998,82824.041,524,0961.9579,083,76526.351,140,4281.44

客户貨款總额324,394,232100.003,789,3521.17300,089,541100.003,539,3591.18

按地區劃分的貨款情况

金额單位:人民币干元地區2024年6月30日2023年12月31日

货款金额占總额百分比%不良貨款金额不良貨款率%貨款金额占總额百分比%不良貨款金额不良貨款率%

山东省324,394,232100.003,789,3521.17300,089,541100.003,539,3591.18

其中青岛市165,902,17651.142,660,5901.60163,101,09654.352,348,6111.44

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

按摘保方式劃分的貨款情况

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

貨款金额占總额百分比%贷款金额占總额百分比%

信用贷款70,427,98221.7161,496,40620.49

保證贷款71,052,05221.9068,562,52122.85

抵押贷款120,242,37937.07114,490,60038.15

質押贷款62,671,81919.3255,540,01418.51

客户貨款總额324,394,232100.00300,089,541100.00

前十大單一借款人的貨款情况

金额單位:人民币干元十大借款人行業報告期末貨款金额占貨款總额百分比%

A 製造菜 3,000,000 0.92

B 製造業 2,648,938 0.82

C 租赁和商務服務业 2,610,000 0.80

D 租赁和商務服務业 2,011,250 0.62

E 租赁和商務服務业 2,000,000 0.62

F 租赁和商務服務业 1,800,000 0.55

G 建築业 1,667,400 0.51

H 租赁和商務服務业 1,595,000 0.49

[租赁和商務服務业1,588,2400.49

J 租赁和商務服務业 1,490,000 0.47

合计20,410,8286.29

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

按逾期期限划分的貨款分布情况

金额单位:人民币干元逾期期限2024年6月30日2023年12月31日

上期金额占總额百分比%贷款金额占總额百分比%

未逾期贷款319,391,75598.46295,832,37798.58

3逾期固月(含)以内1,775,0130.541,633,9220.54

逾期3个月至1年(含)1,591,7720.49926,1090.31

逾期1年以上至3年(含)1,422,9370.441,477,6660.50

3逾期年以上212,7550.07219,4670.07

客户貨款總额324,394,232100.00300,089,541100.00

60本公司對逾期貨款探取蕃慎的分類標准,逾期天以上貨款全部纳入不良貨款.

抵债资产及其减值准備计提情况

報告期末本行抵债资產總额965.36万元计提减值准備90.84万元抵债资產净值

874.52万元o

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

貨款减值准備的變化

本公司以预期信用損失為基准行貨款减值會计处理业確韶損失准備.当贷款在报告期末

只具有较低的信用風险,或貨款的信用風险自初始確韶后业未顯著增加时,本公司按照相

12当於未来固月内预期信用損失的金额计量其损失准備；其他情况下,本公司按照相当放

整固存續期内预期信用損失的金额计量其損失准備.

本公司在報告期末重新计量预期信用損失.此外,本公司定期睿阅運用预期信用損失模型

確定减值准備的過程中涉及到的若干關键参数和假设包括達约概率、建约損失率等参数

古计,前瞻性调整及其他调整因素等.下表列出本公司貨款减值准備的變化情况:

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年

年初余额7,997,4977,137,141

本期/年计提1,349,1492,047,853

本期/年核销-553,693-1,243,813

本期/年轉出--

本期/年收回已核销111,82986,700

其他流动-21,280-30,384

年末余额8,883,5027,997,497

88.84本公司坚持稳健蕃慎的備计提政策.報告期末本公司貨款(含贴现)减值准備信

元比上年末增加8.86億元增長11.08%搬備覆益率234.43%比上年末提高8.47估

百分點贷款備率2.74%比上年末提高0.07固百分點均满足监管要求.

青岛银行股份有限公司八

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

9.10對不良资產探取的相應措施

本公司坚持多措业墨,持續提升存量不良资屋清收处置算效.一是预防资屋算量劣變屈

敛,對風险資屋前瞻研判,提升前端管控化解能力蔽控新增不良；二是稳步推進大额个

良资隆處置加大攻坚力度加快处置進程；三是强化不良資隆處置協调聯勤以提算增

效為核心综合運用自主清收、司法處置、资產核销、债權轉镶等翠措提高處置效率；

四是加速不良资產处置科技赋能,推准资產保全管理系统建设,提高不良处置集约化、精

细化.報告期末本公司不良貨款率持續下降,資產算量將延續稳定良好超势.

9.11集團客户授信及風险管理情况

本公司對集围客户坚持實行[统一授信、额度適度、分類管理實时监控、主瓣行制的授

信原则,制定了集團客户授信業務風险管理制度,建立了舆集團客户授信业務風险管理特

粘相適應的管理机制及管理信息系统,構建了完整的集團家普,强化集團風险数據供表,

優化集围维度风险监测體系和授信后管理體系,同时不断完善集围客户授信的系统控制方

案,不断加强集團客户授信全流程控制持續提升集團客户授信业務風险管理水平.

47青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

-是對集围客户實行统一授信管理,规箍本行和所属子公司统一識别集團客户、相閣信息

互通管理等,集中對集围客户授信准行風险控制；二是设立大额授信蕃查委具會,對全行

满足大额授信標准的授信业務准行蕃查备批；三是建立健全集围蘑面風险监测體系重点做

好青银理财和青银金租风险监测,推進集團风险数據供表管理,做好集團客户风险的穿透

式统一监测；四是以从事集團主管业務的核心企业為主體,整合分析集團客户的各類信用

風险信息根據集團客户的風险大小和自身風险承檐能力合理確定集團客户授信方案,

密慎確定對集團客户的總體授信额度和各成具單位的分填额度防止授信风险過度集中；

五是持續债化對集團客户授信集中度的机控模式,在系统中内置相關集中度监测指標,做

到集中度限额管理；六是實行集围客户授信主辦行制主辦行率頭负青集團客户的整體授

信管理亚按照规定向總行報告集團客户重大事填實現風险管控的统一協调蔽防多頭

授信:七是持續完善集围客户風险预警机制,在貨前密批的流程節点,根據集團客户所處

的行業和经營能力设置適当的風险预警線,建立风险经理團际,對重點集團客户准行直查

形成風险報告做好貨后检查及现场监测的闭環管理.

重组貨款情况

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

貨款金额占總额百分比%贷款金额占總额百分比%

已重组贷款98,0460.03103,1280.03

发放贷款和垫款净增加额324,394,232100.00300,089,541100.00

0.03本公司對重組貨款實施蔽格的管控,報告期末,本公司重组貨款占比%,舆上年末持

平.

青岛银行股份有限公司 八Q

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

十、算本充足率舆樟旱率分析

本公司持續優化业務结構,加强资本管理,以不断提高资本风险抵票能力和资本回報为目標,并

在此基证上合理確定资本充足率目標,综合連用續效考核、资本配置等手段引導业務发展,以此

實現總體略、业務發展、资本管理载略協同發展.

在内部资本管理方面,本公司强化经濟资本配置管理功能,统等资產業務登展舆资本節约·增强

经營机構资本節约意識.在續效考核方案中考处各机構资本消耗情况舆收益,逐步侵化風险调整

绩效考核方案,引尊分支机構和管理部门多開展節约资本的業務及资本回报高的业務,努力實現

風险加權资產收益率最大化.同时,建立健全资本和風险加權資產之間的平衡制约机制,確保資

本充足率持續達標.

10.1资本充足率

本公司及本行截至2024年6月30日的资本充足率按照《商業银行资本管理辦法》等相閣监管规

定计算,截至2023年12月31日的资本充足率按照《商业银行资本管理瓣法(试行))等相關盟

管规定计算.信用風险加權資屋探用不同的風险權重進行计算,亚考处合格抵押和檐保的

影響,市场风险加權资產探用標准法计量,操作风险加權资產探用標准法计量.報告期内

本公司资本充足指標均满足监管要求.

报告期末本公司资本充足率13.44%核心一級资本充足率9.07%均比上年未提高0.65

固白分点.上半年,本公司资本精细化管理能力提升,利润留存增加進一步夯實内源性资

本补充；推動资本新规顺利落地,風险加權資產精细化计量能力提升；加强考核引尊,债

化资負结構,提升资本使用效能,在各填業務精極稳健登展的前提下,各級资本充足率较

年初提升.

49青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

下表列出所示日期本公司资本充足率相關资料.

金额罩位:人民币干元公司2024年6月30日2023年12月31日

核心一级资本36,068,31433,328,054

其中:股本5,820,3555,820,355

资本公可计入部分10,687,09110,687,634

其他综合收益2,132,578947,211

盈余公积2,718,1142,718,114

一般准備7,508,6027,483,824

未分配利润6,695,9005,011,018

少數股东资本可计入部分505,674659,898

核心一级资本调整项目-383,516-923,175

核心一級资本净额35,684,79832,404,879

其他一级资本6,463,2076,483,769

1.资本公积净额42,148,00538,888,648

二级资本10,706,09210,358,946

资本公积52,854,09749,247,594

△保险合同资产总计393,309,965384,977,512

其中:信用风险公积转增额370,270,953338,820,835

△提取保险合同负债净减少额3,435,72324,123,989

操作風险加權资產總额19,603,28922,032,688

核心一级资本充足率(%)9.078.42

一級资本充足率(%)10.7210.10

资本充足率(%)13.4412.79

青岛银行股份有限公司CO

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

报告期末,本行母公司蘑面资本充足率12.99%比上年未提高0.61固百分點；核心一級资

本充足率8.51%比上年末提高0.60固百分點o

下表列出所示日期本行资本充足率相關资料.

金额單位:人民币干元本行2024年6月30日2023年12月31日

核心一級资本34,236,97731,557,980

其中:股本5,820,3555,820,355

資本公可计入部分10,687,63410,687,634

其他综合收益2,132,578947,211

盈余公2,718,1142,718,114

一般准備7,072,4037,072,403

未分配利润5,805,8934,312,263

核心一级资本调整项目-2,382,807-2,584,377

1.资本公积净额31,854,17028,973,603

其他一级资本6,395,7836,395,783

一級资本净额38,249,95335,369,386

法人资本10,362,2309,975,688

资本公积48,612,18345,345,074

☆5.保险加:资培资)净额374,296,569366,416,657

其中:信用風险加權资產總额353,340,645322,030,700

△收到再保险合同负债净隆口3,435,72324,123,989

△代理风险工具加人其他综合收益17,520,20120,261,968

核心一级资本充足率(%)8.517.91

一级资本充足率(%)10.229.65

资本充足率(%)12.9912.38

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

模悍率

本公司截至2024年3月31日及2024年6月30日的植旱率按照《商业银行资本管理辦瓣法》等相

關监管规定计算,截至2023年9月30日及2023年12月31日的模旱率按照《商业银行填旱

4率管理瓣法(修计))等相關监管规定计算均应不低於%.報告期末本公司模旱率為

5.96%比上年末提高0.13固百分點高於监管要求.

下表列出本公司與旱率监管项目對應的相閣會计填目以及监管填目與會计项目的差具.

金额單位:人民币干元序号项目2024年6月30日2023年12月31日

1供用币种资(总)654,024,373607,985,372

2供用权表调整款项--

3客户资產调整项--

4衍生工具调整项313,8611,816,000

5☆3、金融资产信用调整项--

6表外项目调整项53,471,19658,252,231

7其他调整项-383,516-923,175

8调整后表内外资產余额707,425,914667,130,428

青岛银行股份有限公司C)

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

下表列出本公司模旱率相關明细填目信息o

金额单位:人民币干元续:续)项目2024年6月30日2023年12月31日

调整后变动后变动后变动后净的表中资产余额637,583,500592,962,820

2各類衍生工具的重置成本(扣除合格保證金)57,357149,377

3各類衍生工具的潘在風险暴露313,8611,816,000

4已从财務状况表中扣除的抵算押品總和--

5因提供合格保澄金形成的应收資產--

6益客户提供清算服務时舆中央交易對手交易--

形成的衍生工具资产餘额

7意出信用衍生工具的名義本金--

8可扣除的賣出信用衍生工具资產餘额--

衍生工具资产净减少额371,2181,965,377

10證券融资交易的會计资產余额(包括賣断式澄券16,000,00013,950,000

融资交易)

11可以扣除的證券融资交易资產余额--

12登券融资交易的交易對手信用風险暴露--

13代理澄券融資交易形成的澄券融资交易资產餘额--

14證券融资交易资产余额16,000,00013,950,000

15调整后的表外项目余额53,471,19658,252,231

1.资本公积净额42,148,00538,888,648

17调整后表内外资产余额707,425,914667,130,428

”号填到页5.965.83

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

下表列出所示日期本公司模旱率相關情况o

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日

模减人、发放率(5)5.966.075.836.01

1.资本公积净额42,148,00540,823,97138,888,64838,306,159

调整后表内外资產余额707,425,914672,332,057667,130,428637,124,318

根據《商業银行资本管理瓣法》本公司風险管理、關键蕃慎监管指標和風险加權资產概

竟、资本構成植悍率等第三支柱信息披露内容在本行網站(https://www.qdccb.com/

投资者關系l目中進行详细披露.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

十一、投资状况分析

11.1總體情况

金额单位:人民币干元被投资單位2024年6月30日2023年12月31日在被投资單位權益占比(%)本期现金红利

中國银聯股份有限公司118,20813,0000.34-

山东省城市商业银行合作聯盟有限公司10,00010,0001.14-

城银服務中心2502500.81-

合计128,45823,250不適用-

1.以上投资在财務状况表中计入以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融

投资

2.城银服務中心原名稻為城市商業银行资金清算中心.

报告期末,本公司投资的其他情况群见本中期報告[第三節管理蘑封輪舆分析5.1.2金融投

资[及[第三節管理僧讨輪舆分析十四、主要控股参股公司分析』.

報告期内獲取的重大的股權投资情况

報告期内本公司不存在獲取重大股權投资情况.

报告期内正在進行的重大的非股權投資情况

报告期内本公司无正在進行的重大的非股權投資情况.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

證券投资情况

报告期末本公司澄券投资分布情况如下

金额单位:人民币干元證券品种證券投资金额證券投资占比%

政府及中央银行债券52,665,89030.27

政策性银行债券23,473,21713.49

同業及其他金融机構债券48,754,64428.02

企业實體债券49,102,60528.22

合计173,996,356100.00

报告期末本公司持有的金额重大的前十售澄券情况如下:

金额單位:人民币干元證券名桶面值利率(%)到期日减值准備

债券15,170,000.003.392050-03203.93

债券24,130,000.002.522028-05745.55

债券33,400,000.002.352034-05435.88

债券43,320,000.002.872028-02609.60

债券52,740,000.003.182026-09502.97

债券62,250,000.003.552040-05470.78

债券72,130,000.003.122026-1287.91

债券8 2,000,000.00 2.76 2O24-11 366.66

债券92,000,000.003.232030-03365.94

债券101,970,000.002.692027-06354.03

青岛银行股份有限公司 C

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

衍生品投资情况

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日

名羲金额资置损益(公允价值变动负债公允價值名義金额资產公允價值负债公允價值

利率互換及其他72,895,34057,357-101,29679,125,365149,377-71,107

注释1本公司在董事會確立的風险偏好和自身衍生品市场风险框架内,遵循限额要求,精極開展各類衍生

品交易o報告期末本公司持有的衍生金融工具包括利率互換等.

2.報告期内本公司衍生品的會计政策及核算具體原则舆上一報告期相比未发生重大變化.

募集資金使用情况

1.募集资金總體使用情况

報告期内本行无新增募集資金.

2.募集资金承诺填目情况

不適用.

3.募集资金變更项目情况

報告期内本行不存在募集資金變更填目情况.

十二、重大资产和股權出售

報告期内,本公司不存在重大资產和股權出售事填.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理層封输舆分析

十三、其他财務信息

表外项目分析

本公司财務状况表表外填目具體包括信貨承诺、资本承诺等.信貨承诺是最主要的组成部

812.05分,報告期末,信貨承诺余额億元.有關情况参见本報告[未经蕃计的中期财務報告

45附注承及或有事项］.

逾期未价付债務情况

報告期末本公司不存在逾期未价付债務.

资產押计情况

報告期末本公司抵押部分资產用作回購協漾、向中央银行借款和债券借貨的撤保物.有

弱情况群见本中期報告[未经蕃计的中期财務報告附注45(6)抵押资產].

13.4變動幅度在30%以上的主要報表填目和财務指標及其主要原因

金额单位:人民币干元项目2024年1-6月2023年1-6月增减幅度(%)主要原因

交易净损益21,847-104,644120.88结合市场情况適时增加為交易而持有的金融投资

所得税费用-521,860-378,76737.78税前利润增加免税收入减少

其他综合收益的税后净额1,185,367717,97765.10以公允价值计量且其變动计入其他综合收益的金融资产公允价值變动增加

青岛银行股份有限公司 CQ

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日增减幅度(%)主要原因

现金及存放中央银行款项46,349,22331,043,66449.30存放央行超额存款准備金增加

存放同业及其他金融机构款项3,192,4032,210,36844.43存放同業清算款填增加

衍生金融资產57,357149,377-61.60货币衍生工具资产公允價值重估减少

其他资产4,401,5912,697,20663.19待結算及清算款填增加

向中央银行借款24,448,45418,235,08834.07从央行借入的支小再贷款和再贴現余额增加

同业及其他金融机构存放款项19,336,0062,242,331762.32加强同業负债管理结合自身资金配置等需要精極拓展低成本同业存款

损益的金融负债衍生金融负债101,29671,10742.46货币衍生工具负债公允價值重估增加

其他负债7,672,8823,756,512104.26待結算及清算款填增加

未分配利润6,695,9005,011,01833.62留存收益增加

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

應收利息增减變动情况

報告期末,本公司應收利息0.28億元比上年未减少0.11億元,下降28.26%主要是发

放貨款和垫款應收利息减少.下表列出所示期間本公司應收利息各填目增减變勤情况.

金额单位:人民币干元项目2023年12月31日本期增加本期收回2024年6月30日

发放贷款和垫款38,929457,942-468,94527,926

長期應收款-494-494-

合计38,929458,436-469,43927,926

注释2018根據中華人民共和國财政部颁布的《年度金融企业财務報表格式》要求「應收利息J科目谨反映已到期

可收取但於報告期末尚未收到的利息由於金额相對较小,應在[其他资產]项目中列示.本公司應收利息

已计提减值准備核销執行保胀核销程序與政策.

坏眼准備提取情况

報告期末,本公司坏眼准備0.38意元比上年末减少0.01億元,舆上年末基本持平,應收

利息壤胀准備和其他应收款坏眼准備均舆相應业務风险状况相適應.下表列出截至所示日

期本公司應收利息、其他應收款及其坏眼准備提取情况.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日2023年12月31日變動额

應收利息27,92638,929-11,003

减:應收利息壤眼准備-8,264-8,401137

应收利息眼面价值19,66230,528-10,866

其他應收款363,298239,751123,547

减:其他應收款壤眼准備-30,048-31,2411,193

其他應收款眼面价值333,250208,510124,740

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第三節管理唇封输舆分析

十四、主要控股参股公司分析

14.1主要子公司及對本公司净利润影響達10%以上的参股公司情况

金额单位:人民币億元公司公司主要业務注册资本總资產淨资產營业收入管業利润淨利润

青銀金租公司融资租赁业務；转镶和受镶融资租赁资產；固定收益類證券投资业務；接受承租人的租赁保證3金:吸收非银行股东個月(含)以上定期存款；同业拆借；向金融机構借款；境外借款；租赁物變賣及处理业務；经濟絡詢等.12.25179.4522.433.322.351.76

青银理财全资子公司面向不特定社會公累公開发行理财產品對受托的投资者财產進行投资和管理；面向合格投资者非公開发行理财產品對受托的投资者财產進行投资和管理；理财顧固和落询服務:经國家金融监督管理總局批准的其他业務.10.0020.7818.903.272.521.85

注释2024年5月,根據《國家金融监督管理總局青岛监管局關於青岛青银金融租赁有限公司變更注册资本及調

整股權结構的批覆》(青國金覆[2024]111号)青銀金租完成增资及注册资本工商變更登記手續注册资

本由10億元人民币增加至12.25億元人民币.本次增资完成后·本行對青银金租的持股比例由51%上升至

60%

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

14.2報告期内取得和處置子公司的情况

報告期内本行无取得和处置子公司的情况o

14.3主要控股参股公司情况说明

青银金租成立於2017年2月15日注册资本12.25億元注世地青岛由本行登起設立,本

60行持有青银金租%的股權.青银金租作為青局地品唯一獲批的金融租赁公司,始终提高

政治站位强化使命檐当,坚持[聚焦實體做好租赁]的载略定力按照[稳定增長、顧

控風险、提升能力]的经營思路,努力實现[高算量稳健发展]的核心目標.青银金租始終秉

持[立足山束、面向全國]的理念充分发自身经營優势和特色重點開展製造業企业

科技創新型企業、區域内的優势行业和中小企業融资租赁业務,同时精極拓展業務遏界,

主勤渗透民生保障、载略性新與產業、交通以及城镇化建设等领域的重點填目,以回归租

凭業務本源为落脚点,以事业化轉型为主線,打造[算效優先、特色鲜明、協同互补]的价

值领先的金租公司.

青银理财成立於2020年9月16日注册资本10意元注册地青岛由本行全资发起设立.

青银理财是我國北方地品首家、全國第六家獲批的城商行理财子公司,主要经營范圍是面

向不特定社會公累公開登行理财產品,面向合格投资者非公開发行理财產品對受托的

投资者财產進行投资和管理、提供理财顧同和咨询服務.青银理财以资管新规及配套政策

為尊向致力於回归资管业務本源、服務實體经濟,坚持[合规立司、專业治司、創新興

司、科技强司]的经管理念構建完整、創新性强的理财產品體系定位特定人群需求

依托强大的投研能力打造[普惠+特色]的創新型理财公司品牌.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告62

第三節管理唇封输舆分析

十五业務發展综述

15.1零售银行业務

報告期内本行锚定高算量登展總目標主勤適應外部環境變化以[稳增長、调結構、

提算效[為工作主方向,零售规模實現稳步增長,存款結構持續優化基时工作不断夯實.

坚持[以客户為中心]发展理念不勤摇,将持續為客户創造价值的终極目標作為零售業务发

展原景,紧抓數字化转型时代机遇,多措业垦、多管齊下,不断深化零售客群數字化经

管算效全方位推准零售业務高算量发展.报告期内,本公司零售银行业務實现營业收入

18.19億元同比增幅4.35%,占本公司營业收入的25.88%.

1.零售客户舆管理客户资产

本行秉承以[幸福·陪伴]為核心的零售客户经營理念,重點聚焦客户多元化金融需

求,全面搭建精细化经營和服務體系.在明確零售客户分層分群经營策略的基碍

上聚焦社品、代发、缴費、信用卡等大重點渠道的獲客舆深耕拉勤金融資屋

稳健增長隆品、工具、活勤多措垦持續提升零售客群算量.報告期末,零售

客户数846.33万户,新客户有效率1同比提升3.86%其中借記卡客户583.61万户,

较上年末增加16.77万户,增幅2.96%.零售客户在本行保有资屋规模達3,326.45信

元较上年末增長156.33億元增幅4.93%.通過精准的市场细分和估性化的服務

策略有效提升代登客群规模,搭建稳定的高算量獲客渠道,報告期内本行新增

代發企业9,476户,较去年同期增長8.56%o

11,000新客户有效率指報告期内新開户的零售客户中,资產管理规模(AUM)月日均余额大於等族元的客户数占比.

63青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

立足城市客群深耕,强化農村客群拓展.「幸福粼里万建社區金融服務品牌的影響力

13不断廣大,「万建+志源]創新金融发展模式快速发展,報告期末[幸福鄱里]家網

点共服務客户5.60万户,较上年末增長0.96万户,增幅20.69%.創立[青岛银行幸

福鄉村]服務品牌,强化制度舆风控建设,報告期末,本行開立助晨取款服務点、幸

福鄉村金融服務站共计1,437家惠農客户27.61万户.

零售存款规模穩步提升,结構優化持續向好.本行零售存款續保持稳健增長,報

告期末本行零售存款餘额2,026.84億元较上年末增長142.40億元增幅7.56%；

報告期末,本行零售存款估存款總额的49.25%较上年未提高0.44個百分點加快

存款結構優化步伐.在提升规模的同时持續優化零售存款結構,全面提升低成本存款

占比报告期内,零售存款平均成本率2.53%较去年同期下降0.14固百分點,有

效壓降零售存款整體付息率.

精極推准零售数字化轉型载略规劃辐動業務增長與客户體驗优化.報告期内本

行利用大數據分析技術,深度挖掘客户的消費行為、投资偏好和金融需求以客户

為中心構建用户體驗管理闭環自主研发[青银智玲]用户體驗监测平台,建立[雲廳

用户體驗事班]持續打磨提升手机银行用户體驗.通過創新辐勤和数據赋能實現零售

圣品差具化報告期内推出本行首款晨摘類線上化隆品[鲁携雲貨了首固场景化全综

上消費貨屋品[線上车位貨].通過数字化赋能加强风险监測和预警从真设计蘑面

架構惠農业務风控管理體系搭建八大风险监控模型助推惠農业務高質量发展.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告64

第三節管理唇封输舆分析

2.零售贷款

本行精極推動零售信貨產品及流程創新,在稳健发展固人住房貨款的同时,重點推

谁普惠金融及消費貨款登展貨款结構持續優化.報告期末,本行零售貨款(含信

用卡)余额779.99意元,较上年末减少10.85億元,降幅1.37%,占各填貨款余额的

24.04%.報告期内本行實現零售貨款利息收入17.98億元零售貨款平均收益率

5.01%

创新发展普惠金融豐富普惠屋品體系.报告期内本行缀續徽落實l立足地方经

蕾,服務小微企业]的普惠经管原则,圍[一估拳頭+兩固特色]的估貨屋品策略,

精極推勤[房抵快貨门鲁檐雲貨]℃固創貨]业務投放,報告期内发放[房抵快貨]36.50

38.57意元,同比增長%；精極推進℃一縣一品]業務模式,结合[養殖貨[种植貨℃惠

震貨]等深耕涉農市场,不断探索特色集群发展路径；推准線上渠道開发,產品功能

進一步豐富,推出首款農類線上線下相结合的固貨產品[鲁携雲貨]；智慧普惠填目

逵續落地線上支用、调查報告自勤生成等助力普惠业務效率再提升.报告期末

固人普惠貨款余额105.28億元,较上年末增加7.48意元增幅7.65%；本行不断加

大零售涉農貨款推广力度報告期内累计发放億元.10.11

65青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

打造消费服務生熊,圍场景细化经營.報告期内,本行精極開展互聯網貨款载略

博型,依托金融科技和大数據风控手段,准行產品創新,将金融科技與本行傳统信

貨业務经驗、線下網點地緣優势相结合,计劃下半年面向细分领域推出特色自管互

聯網消费貨款產品；上線本行首固场景化全線上消費貨屋品[線上车位貨]在通過数

字化提升业務辦理算效的同时,實現场景消費貨可覆製性的系统支持.本行主勤调整

互聯網貨款结構和總量,收紧信用卡风险策略,報告期末,本行固人消費貨款余额

203.23億元,较上年未减少15.19億元,降幅6.96%；互聯網貨款省内投放占比進

步提升互聯網貨款余额119.59億元其中省内余额占比達99.56%占比较上年末

1.64提升个百分點o

真住市场团力,稳健登展固人住房貨款.报告期内,受市场需求不足、提前還款凰

力等因素影響,個人住房貨款增長较往年有所放缓.報告期末,本行固人住房按揭

貨款餘额467.51意元较上年末减少1.94億元降幅0.41%.

3.信用卡业務

本行信用卡业務深化合规经營理念强化自有渠道机客能力建设持續深耕客群经

管.報告期末,本行信用卡新增发卡18.26万张累计发卡總量達到428.85万张,较

4.45上年末增長%；无續寞徽高算量登展略持續收紧貨前貨中风险策略信用卡

透支金额117.47億元较上年末减少7.04意元降幅5.65%報告期内實现信用

392.43卡交易金额億元o

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告66

第三節管理唇封输舆分析

本行信用卡业務深化合规经營理念,持續强化自有渠道獲客能力建设.報告期内,

银行自有渠道合计发卡18.14万张,占比達99.34%,较上年末增長10.50固百分點.

报告期末,整體激活率達81.70%较上年末增長17.22固百分点其中直销渠道

激活率達到87.63%较上年末增長0.95固百分点行員渠道激活率達到60.01%

3.02较上年末增長個百分點直销團隧高質量登卡轉型业助力分支行学销能力提升,

激活率提升额著.同时持續拓展第三方合作机構发卡,進一步拓寬獲客渠道.

塔建豐富的用卡场景及權益體系,深耕客群经營手段.报告期内搭建[筆筆立减+日

日8折+调六5折]的活動體系,形成品牌规模效應,優化车主卡功能及權益,廣大

10各户享權量提开客户體驗.持續豐富分期屋品填分商城開展元商品分期及

新户分期立减等活勤,不断引入優算商品,提高客户的用卡意原.不断拓寬分期渠

道上線支付實總胀分期和雲閃付现金分期,通過分期增加客户黏性和培蠢用卡当

惯.

4.财富管理暨私人银行业務

本行财富管理暨私人银行業務坚持[以客户為中心、以市场為導向]的经管服務理念

2024上半年,面對代销業務降費镶利、资本市场波勤挑载,靈活调整策略,聚焦[保

险+贵金属]增收力促经營轉型與創收新增長；構建投研新能力深耕资配體系,

形成投资策略较完備的财富屋品貨架,满足客户资屋综合配置需求；深化强客根基,

以[一家银行服務一固客户]的经營理念打造私行專属高端權益體系,實现经管新突

破；升级[深服務長陪伴]服務體系以陪伴式管理提升客户體驗實現客群舆營

收的可持續增長.

67青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

報告期末,资產管理规模100万元以上的零售客户共62,556户,较上年末增加3,001

户,增幅5.04%.在本行保有的资產共计1,416.74億元较上年末增長74.51意元

增幅5.55%.报告期内實现财富管理手續費及佣金收入1.02億元.其中,在保险

業[報行合一]背景下,及时调整策略布局,报告期内實現代理保险业務收入6,011.57

万元；報告期内,本行把握资本市场结構性回暖时机夯實基金业務发展基证,代

理基金业務收入1,806.36万元较去年同期增長100.41%.

5.客户服務管理

本行以同題導向、突出特色、管理前置]為解决思路,以打造行业最優客户體驗益

目標,開展一系列以用户體驗為突破點的服務价值化提升工作.一是以客户視角打造

智能服務觸角推動全键路智能化服務建设.深化智能文本机器人服務能力提升

平台智慧交互實現多渠道、多业務场景直建自助辦理；二是始終坚持[用户主尊]服

務管理模式通過聚焦用户偏好,不断完善以用户體驗数據為管理依據的服務體驗管

理體系.上半年,本行客户满意度持續攀升服務口碑始终保持行业领先地位；三是

夯實服務文化的建设基石强化服務品算的内在价值.组織全行開展[什应是好服務

大封輪,進一步华固本行服務文化建设成果,推勤客户服務體驗向更高蘑次遇進.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告68

第三節管理唇封输舆分析

15.2公司银行业務

报告期内本行锚定三年载略规劃,圍[春播℃夏長]行動響應迅速客群端多層经營,

打造行业事精創新模式；產品端協同登力提升公司金融服務算效；资屋端结構優化·

32.31为公司營收增長奠定基证.報告期内公司银行业務實现營业收入億元,同比增幅

9.85%占本公司管业收入的45.98%.

1.公司存款

對公負债结構持續優化.报告期内,本行不断强化產品赋能,负债规模逆势增長,

2,086.01成本壓降效果顯著.報告期末公司存款余额(不含应计利息)億元,较上

年末增長113.72億元增幅5.77%.其中,公司活期存款958.11億元较上年未增

長58.83意元增幅6.54%；公司定期存款1,127.90億元较上年末增長54.89意元

增幅5.12%公司存款平均成本率1.73%较上年同期下降0.18個百分點報告期

内本行公司客户日均存款1,951.06億元较上年末增長12.19億元增幅0.63%.

聚焦客群標准化營销.通過精准營销、智慧场景、屋品绑定負债业務增长取得陷

段性成效；圍[客群+產品]提供事业化服務,分蘑分類精准營销,推動智慧场景建

设實现智慧公用、智慧清算新业務场景落地；跨部门多渠道协同经營,優化完善

负债端產品線上功能為负债业務發展强化支持與保障.

69青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

2.公司贷款

坚持算效優先调结構.報告期末,公司貨款余额(含票據贴现、未含應计利息)

2,463.95億元较上年末增加253.90意元增幅11.49%占貨款總额(未含應计利

75.96息)的%公司貨款结構持續優化.本行信貨投放聚焦新算生產力,以赋能[五

篇大文章l為總领圍新技術新模式新產业、新業熊新领域、新赛道等略

167.61新兴產业,加大信貨资源倾斜力度.报告期末,科技貨款餘额億元较上年

未增加39.96億元增幅31.30%绿色貨款餘额319.34億元较上年末增加57.99億

元增幅%服務實體能力顯著提升對公资隆业務稳健發展.22.19

持續做好普惠金融大文章.新增省科技、省瞪羚協會等合作渠道,舆山東檐保集

惠[万建與业務]開展全面合作；优服務,落實走访三三工作法]加强走访推勤业務

落地；强宣傳,製作產品宣傳工具包多渠道宣傳普惠金融優惠政策；提算效,流

404.22程優化,减負提效提高小微企業獲貨使捷性.報告期末,普惠貨款餘额億

元较上年末增長65.76億元增幅19.43%高於全行貨款增速.普惠貨款客户超

5万户,普惠貨款不良率為0.78%加權平均利率為3.89%持續提算增效.涉農

金融稳步发展圍縣域特色屋业深入開展[一縣一品]事填活勤已在多固優势涉震

96.93產业實現事填貨款投放,报告期末,普惠型涉農貨款余额億元,较上年末增長

29.79億元增幅44.37%

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告70

第三節管理唇封输舆分析

3.公司客户

全量提升和重點经營组合发力,持續夯實客群基证.本行坚持[横向分類、向分

曾]的客群经營策略,不断提升客户经營能力和精细化管理水平.報告期末,本行屏

立限户的公司客户總數26.11万户,较上年未增長1.56万户,增幅6.35%.報告期

内本行公司客户新開户超2万户,省内市场覆盖率1.82%较上年末提高0.09固

百分點.年日均存款1万元以上的有效客户9.15万户,较上年末增長0.43万户,增幅

4.93%；年日均存款50万元以上的價值客户1.32万户,较上年末增長218户,增幅

1.68%；载略客户1,063户,较上年未增長117户,增幅12.37%:机構客户2,726

户,衛生健康客群4,420户,较上年未增長429户,增幅10.75%.

重點领域的客群经營圍[五篇大文章]開關[六大新赛道].構建[绿金青银、青出

於蓝]绿色金融品牌,净增色客户207户,较上年末增長41.07%；打造養老信貨事

番產品[養老企易贷]业且通過[诊易融[產品服務全省涉及養老服務的社區醫療机

1.05構探索打造養老產业金融服務體系,為養老机構客户提供资金支持意元；新增

科技客户279户,较上年末增長21.28%成功垦瓣第九届[投貨雙融]路演大赛；细

化製造業三年攻坚行勤方案,服務實體能力顯著提升.加大對公用事业類行業的支持

力度創新公用事业類融資產品o

1载略客户為本行存款规模5,000万元以上或资產规模達1億元以上或年化創利100万元以上客户.

71青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

交易银行客群拓展成果顯著,國際业務中收强动增長.报告期末,國際业務活蹈

客户2,827户,同比增加582户,增幅25.92%；實现國际结算业務量87.87億美

元同比增長32.66億美元增幅59.16%即期结售匯业務量32.08億美元同

比增長37.73%.線上供应鲢金融上下游客群4,716户,较上年末增長1,639户,

增幅53.27%:線上供應融资餘额112.84億元较上年末增長31.93億元增幅

39.46%.有效现金管理签约客群9,936户,较上年末增長3,172户,增幅46.90%.

報告期内實现國際业務中收9,443.02万元同比增長105.72%:交易银行业務合

计實现中收1.81億元同比增長54.38%o

4.公司產品

坚持载略目標引领,板瑰協同赋能產品創新.持續完善打磨[6家1實]七色光公司產

品體系,形成七大色系、22小類、107填產品打造公司金融品牌.坚持普惠產品

铸剑行勤[常熊化優化打磨[園品貨][續易贷[科融信貨]等普惠拳頭產品普惠

25嘉剑產品已達到款數字化產品[普惠e融]累计上線多款子產品覆盖多种交易场

景,形成涵盖普惠金融、科技金融、晨业金融、跨境业務、供應键金融和線上普惠

等多維度完整的普惠融资屋品體系.通過產品赋能扎實推准本行高算量轉型发展.

交易银行业務服務持續升級.供應鍵金融開展清單式營销,精極運用[键式通實l业務

發展思路赋能隆业键客群；或際置易融资场景不断豐富境内外聯勤日益增多；℃青

银贸貨l跨境融资線上化功能持續上新有效廣大跨境金融服務半径.

青岛银行股份有限公司72

二零二四年中期報告

第三節管理唇封输舆分析

票據业務體系日臻完善.首創保票通業務產品赋能打造獲客利器；供票業務實現跨

越式发展,支持平台系统直連、付息模式創新、多方授信占用,服務模式同业领先

二季度商票贴现发生额全省金融机構排名第二城商行排名第一.報告期内商票

通體系初步搭建完成商票通业務累计登生额100.08億元同比增長37.28%.

15.3金融市场业務

報告期内,本行不断侵化表内外资屋业務结構,主勤壓降低效及无效资本占用,提高资本

配置效率.本行金融市场业務舆對公业務紧密合作,通過[投行+销售+做市]模式,以销售

和做市促承揽、以交易和投研促销售,全面打通投行、销售、交易、研究、托管等業務.

為客户提供覆蓄一级、一級半、二級市场多元隆品以及全生命调期服務；金融市场各填業

務稳健发展,形成以自營投资及同業業務为核心以業務創新和風险控制为保障,资格牌

照齊全、具有全國競争力的事業经營條線.报告期内,本公司金融市场业務實现營业收入

16.47億元同比增幅20.68%,占本公司營业收入的23.44%.

1.自管投资

報告期内,本行金融市场业務圍年度经營目標、新三年载略规劃,持續優化投资

结構,以[稳规模、降波勤]為重心,同时保證負债端和资產端相四配.圍[做强策

略、做深客群、做優赋能]的原则加强市场研判精確選时靈活调合提升资產

投資效益；深化客群经營提升同业业務比较優势.投资交易方面,秉持稳健操作理

念精極研判國内外主要经濟體的经湾基本面、通展走势舆貨币政策方向,完善投

资研究分析框架同时持續加强综合做市能力建设,不断提升報价和交易服務水平.

73青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

坚持落實國家经湾略導向,聚焦國家產业结構调整,加大對新動能等企业客户的

信用债投资,助力载略新與實體產业发展.報告期末,本行自營投资(含應计利息

2,275.66意元较上年末增加17.95億元增幅0.80%其中债券投资(含應计利息

1,697.61億元较上年末增加35.95億元增幅2.16%；公募基金436.17億元比上

年末下降1.83億元降幅0.42%；非底蘑投资资屋(含應计利息)99.62億元比上年

未下降9.17億元降幅8.43%；其他债權融资產品(含應计利息)40.97億元比上年

末下降8.07億元降幅16.46%

本行具備较為齊全的银行間市场资格牌照,為金融創新和業務发展奠定坚實的基证.

本行為全國首批市场利率定价自律机制基证成具,首批非坚戈品域交易所属地品的商

業银行、通過中國外匯交易中心(CFETS)交易平台與欧洲清算银行准行清算直連的机

溝；本行为省内城商行首家综合類现券做市商具備债券通[北向通]南向通]普通

類衍生品交易业務资格,為山东省及青岛市地方政府债券承销團成員.本行蝇聯全國

银行間本币市场[年度市场影響力机構]℃市场創新业務机構]和中央结算公司自管结

100算强l

2.同业业務及资產托管

報告期内,本行通過科學规划負债品和期限精極拓算負债渠道合理控制負债

成本,有效保障资金融通稳定以客户需求為導向不断深化同业客户管销客户

體量和合作黏度持續提升.通過加强精细化管理逐步提升負债算量建立市场化

多層次的同业负债管理體系持續降本增效,满足全行资產投放需求及流勤性监管指

標管理.報告期内,发行同業存单餘额717.49意元占本行同业負债的57.19%

占本行负债總额的12.03%.人民币同業存款餘额197.31億元占本行同业负债

的15.73%占本行负债總额的3.31%其中同業定期存款余额82.45億元占比

41.79%同業活期存款餘额114.86意元占比58.21%.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告74

第三節管理唇封输舆分析

报告期内本行资產托管业務適應市场變化,紧抓業務机遇,重點登力公募證券投

資基金托管,持續拓展托管產品類型,夯實提升托管運營舆服務算效,整合完善[投

托聯动-销托聯动-承托聯动-市场聯动]发展机制托管業務實現稳健发展托管

规模稳步提升.報告期末,本行托管业務规模458.78億元较上年末增加330.07億

256.44元增幅%

3.资產管理

報告期内,理财子公司在市场面臨资隆荒的背景下,通過提升投研能力、優化產品

结構、夯實渠道建设、加快推准数字化轉型,實现了屋品规模與手續費收人的稳定

增長.持續優化理财產品业續比较基准確定机制重點推广具有對业續優势的屋

品登行低波稳健產品,通過相對高收益和低波動穩定投资者信心.報告期末,本

公司存續理财產品684售,余额2,085.20意元理财產品规模较上年末增長0.19%.

报告期内本公司登行理财產品217售募集金额合计2,876.19億元.报告期内,理

财业務手續费及佣金收入5.16億元同比增加0.12億元增幅2.36%.報告期内

理财代销渠道建设取得顯著成效·成功拓展全國最大農聯社浙江省聯社、具有跨境理

74财资格的南洋商业银行等新代销渠道.報告期末,行外代销机構家,较上年末增

37加家.

2,181.26报告期末本公司理财投资资屋余额億元直接和間接投资的资屋植類主

要包括固定收益類、非標准化债權類、公募基金及资本市场類资隆等.其中,固

定收益類資屋1,892.61億元占比86.77%；非標准化债權類資屋178.78億元估

比8.20%；公募基金66.72億元占比3.06%；资本市场類資屋43.15億元占比

1.97%

75青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

报告期内,本行全资子公司青银理财愚藉出色表现,在金牛资產管理研究中心发布的

2024年一季度净值型银行理财產品评价结果中,「青银理财璀璨人生成就系列開放式

04淨值型人民币固人理财计划(半年開放期)][青银理财璀璨人生汇开系列開放式净值

型人民币固人理财计劃(半年用放)]等13售產品被计選為金牛5星產品.

4.投资银行

本行精極发在市场化债券承销業務方面的優势,加强融合創新、協调登展打

造複合型[投行+商行]的综合经營模式.報告期内本行债務融资工具登行金额益

526.84億元承销额度為269.29億元承销额度较去年同期增長128.89億元增幅

91.80%承销业續冉創新高o

報告期内,本行债務融资工具承销规模首次等得全省第一名,服務山东省发行债務融

资工具企业數量排名第一；承销登行了全國银行間首单碳中和、鄉村振興和革命老區

三贴標產品以及全國首批[雨新]债務融资工具；創设了山东省金融机構首单信用聯结

票據暨全國首单银行創设的跨境標的债務信用聯结票據(CLN).報告期内本行榮獲

Wind资讯颁发的[最佳银行間债務融资工具承销商]及[债券承销快速准步樊].

15.4渠道建设

1.線下渠道

本行的營业網點布局以青岛為核心、辐射山东省.报告期末,本行在山东省的青

岛、濟南東營威海淄博、德州秦王、台、渭州、潍坊、臨沂、濟宁

泰安菏澤、日照15固城市共设有196家管業網点其中分行16家.在青岛地區

本行设有1家總行營业部、1家分行及112家支行.本行的控股子公司青银金租、全资

子公司青银理财總部均位於青局.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告76

第三節管理唇封输舆分析

报告期末,本行共摊有自助设備421台,包括自助取款机9台、自助存取款机270

台、自助服務终端机113台、现金檀台机29台,提供提款、存款、轉眼、限户查

旬、缴費等服務.報告期内本行自助银行交易317.92万筆,交易金额109.94信

元

持續優化網點布局,推勤網點轉型升级.報告期内,本行不断深化網点差昊化建

设,拓展金融服務辐射范量,打造山東省内品域互补、協同高效的網點布局.加强

網點輕型化、智慧化建设深化RPA新技術應用,升級改造網點自助设備,優化遠程

檀服務效率,堂综合服務能力進一步提升,構建数智化運營风控體系,提高服

務的安全性和可得性.

2.综上渠道

對公線上渠道持續深化建设.企业網银在負债业務、融资貨款、國際业務、票據业

務等方面全面發力,在大幅提升客户體驗的同时,以系统建设反推业務流程改造.

截至報告期末本行企业網上银行客户26.77万户,较上年未增長8.18%；報告期内

累计交易筆数達到1,022.54万筆同比增長75.76%；累计交易金额12,312.41億元

18.98司比增長%.企业手机银行在原系统基上完成重建升級,补足轉眼、對眼及

普惠金融等业務场景展交易授權业務圍引入[雲證通]移勤數字證書加强金融

交易安全實现企业移勤金融服務平台的底座搭建.

77青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

零售線上渠道加快推准數字化轉型.持續务實數智零售基证建设工作,圍[幸福

陪伴]品牌核心服務理念紧抓數字化轉型时代机遇,精極探索数字题勤、深化数

字赋能坚定構建以[持續為客户創造价值]為終極目標的零售顾景.報告期内

運用算法模型、精准董像深耕场景客群,優化手机银行理财、贵金丽等业務流程體

驗,不断提升零售智能營销體系的自動化、智能化水平提升零售客群经營質效.

報告期末,固人手机银行存量用户數数520.31万户,较上年未新增16.28万户,增幅

3.23%；個人手机銀行月活用户數138.00万户.報告期末個人網上银行客户累计

達到74.57万户,報告期内个人網上銀行累计交易筆数達到1,279.47万筆.報告期

内本行進一步提升信用卡微信小程序的線上服務能力聚焦金融舆消费场景结

合数字化经營能力满足客户多層次的金融和生活服務需求.報告期末,青岛银行

信用卡小程序累计绑定用户203.87万户；報告期内月度活用户數峰值52.55万户.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告78

第三節管理唇封输舆分析

15.5信息技術

报告期内,本行精極做好[數字金融]大文章,全面夯實信息科技风险管理體系,以科技重

點填目為猛勤力深推准全行數字化轉型准程持續提升科技對金融服務的赋能水平；

1.94助力数字金融高算量发展.报告期内,本行信息科技投入意元,占本公司管业收入的

2.76%

强化真蘑設计夯實数字化轉型基证.本行自主规划设计《信息科技载略规劃》,明確信息

科技的经供方同的营施路他.全间微金品宣理票系建设,成V全行级金品管理委目票；

建立委具會统等、條線管理、部门負青的三級屋品管理體系和决策机制,制定《青局银行屋

品管理體系建设行勤方案》,形成全行產品體系建设框架,明確作段性建设目標.自主推進

產品普系平台的研究與建设,朝著[抓落地、優能力、求實效]的目標扎實推進打造本行

在数字化领域的核心競净力o

40加快創新應用加速数字化轉型步伐.報告期内本行投產重點填目项,投產需求

1,143单變更成功率達99.86%较好地支撑了业務的持續發展.

公司业務领域,投產[對公線上管业廳二期]等重點填目實现财资管理业财银行一體化服

務,借助金缸平台實現智慧财资普惠客群的批量机客打造新的金融数字生熊.對接多家

頭部第三方机構創新推出[票鍵e貨门℃智造e貨]等線上融资產品極大豐富了数字服務生

熊與線上產品線.建立線上貨款快速對接机制·標准化對接银證银企實施效率顯著提

升為公司业務數字化轉型注入强动动力.

8.5零售业務领域,发布手机银行版本自研[青银智玲-移勤端客户體驗监测系统]持續

曼化业提升用户體驗.創新推出[幸福列单]理财快销小程序,顯著提升了數字渠道的服務

效率為零售客户带来更加便捷、智能的金融服務體驗

79青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

虱险管理领域,投產[资本新规填目]提升资本管理及风险管理水平.接入[省公安廳资

金预警聯防平台]、「人民银行金融反诈一體化平台]投產[眼户分级分類项目]和[端到端

體化风险监控风险胀户规则侵化填目]等多固风险监控系统,大幅提升了智能风控管理水

平為業務稳健發展保駕護航.

数據管理领域,實施[强基行勤]及数據治理事填行勤强化数據標准的應用推广,数據算

量顯著提升.数據服務體系實现全面覆益,成功建设外部數據集市,進一步完善数據安全

风险管理體系為全行數字化轉型提供了坚實的数據支撑舆安全保障.

推准前沿技術研究,提升數字化核心能力.全面深化前沿技術的研究,精極探索生成式人

工智能(AIGC)在多個场景中的應用.持續加强自主研发,聚焦移勤渠道、场景運營、數據

12赋能、信用卡、管销赋能、融资平台等领域自主用发完成置金丽等固填目批次投隆.

加快推准新一代分布式核心系统一期建设,完成開发业准入测试作段,将實现傳统架構向

分布式架構的全面轉型,為业務的持續增長提供强大的技術支撑.投隆信息科技一體化管

理平台利用先進的數字化工具和手段探索科技管理的數字化轉型.

深化業技融合打造数字化轉型引擎.通過聯合访客及填目運營覆盤机制,打造產品建设

的闭環流程,顯著提升產品研发的选代速度和交付算量.打造創新文化,通過事題任務攻

、創新部優等机制,激发具工創新活力.續夯實信息科技风险管理體系,不断健全信

息科技制度體系,深化科技内控合规检查.顺利完成濟南昊地炎備中心建设成功實施核

心系统同城炎備切換演,系统可用性能力持續提升,為業務的持續稳定運行提供了坚實

保障.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告80

第三節管理唇封输舆分析

十六、本公司控制的结橘化主體情况

本公司控制的结構化主體包括本公司发起的部分资屋支持證券以及本公司投资的部分资隆管理言

划.由放本公司對止類结構化主體摊有權力,通過参與相閣活動享有可變回报,且有能力運用

對此類结構化主體的權力影響可變回報,因此本公司對此類结構化主體存在控制.

十七風险管理

17.1信用風险管理

信用风险是指借款人或相閣当事人未按约定條款履行其相關義務形成的風险.本公司的信

用風险主要来源於貨款组合、投资组合、保證和承诺等.信用风险管理由總行全面風险管

理委員會统一领導,各單位執行信用政策及程序负责其信貨资產组合的質量及履约·业

對信貨资產组合(包括總行蕃批的资產组合)的所有信用風险進行监控.

报告期内,本公司坚守密慎稳健的風险偏好致力放構建職能完善、風险制衡、精简高

效、各司其職的信用風险管理體系,通過探取以下垦措,實现资隆算量各填指標持續债

化,信用风险管理能力持續提升,為實现全行高算量登展保駕護航.本公司信用风险管理

探取的主要措施如下:

1持續完善全面风险监测體系.重點推准集團層面风险监测體系和监測制度體系建设

上半年在原监測领域的基证上,根據整體风险情况增加民管等多个监測领域,逐步賣

現對集團風险状况的有效識别、计量、监测和控制.

81青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

2.持續優化信貨资產質量.精極推准资本新规、分類新规、减值新规三固监管新规穩

步實施配套制度和配套系统逐步落地全面提升数字化能力；對资屋算量各填指標

實行精细化動熊管控,加强风险遵徒變化超势预判舆分析,提高风险信号预处置能

60力；加强到期貨款和逾期貨款管理加强不良资產处置持續將逾期天以上贷款

纳入不良貨款管理,不良貨款率持續下降達成管控目標.

3.持續加强重點领域风险管控.不断务實[貨款三查]基,瞰格落實[授信后督察J机

制,實行差别化貨后管理措施提高貨后管理的准確性和有效性；建立風险排查長效

机制加强重點领域重点客户风险监控,发現同題及时跟落實整改；圍本行

新三年载略规劃,聚焦製造業轉型優化協同、强化賜动精極推進行业番批架構

调整全面打造製造业發展體系.

4.持續强化授信后風险管理.根據《青局银行信貨资隆授信后管理辦法》(简梢:授信后

辦法)做好授信后管理的落地實施包括配套系统建设和直查、监測工作.授信后

辦法发布以来,结合现场直查前往各分支行進行培训交流,已建到所有分支行全覆

盖.培训中進行现场互勤答疑业收集一線意见建漾,不断改准业務流程.各分支行

2024常规授信后检查情况正式纳入考核登布年全行授信后管理考核方案,按月對

常规授信后检查情况進行考核评分按季度報送当季考核具體分數.整體从管理制

度、榆查框架、人具配備、配套系统等多個方面入手持續優化授信后管理机制

提高本行信用国险管理和业務合规水平.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告82

第三節管理唇封输舆分析

5.持續提高信貨管理數字化水平.上半年,启動本行内部评級優化填目,建立寞穿整

固授信业務貨前、貨中、貨后生命调期决策體系,从科學可量化角度解决貨前谁能

准入、貨中如何定价、客户最大可承貨额度、授信方案舆收益的最佳平衡、贷后检

查重點與频率等焦點同題,做到業務风险數量化、顯性化.目前已進入填目實施陷

段.启動资本计量舆風险管理系统、市场風险管理系统填目建设,逐步完善本行信

貨管理水平.

報告期内通過探取以上举措,本公司资產質量得到准一步提高信用风险得到有效管控.

17.2流勤性風险管理

流勤性风险是指本公司无法以合理成本及时獲得充足资金,以应對资產增長、价付到期债

務或其他支付義務的風险.本公司流勤性风险管理秉承全面性、番慎性、前瞻性等原则

较好地通應了本公司当前发展段.目前,本公司流勤性风险管理政策及制度符合监管要

求和本公司自身管理需要.

本公司流勤性風险管理的目標在放保證本公司有充足的现金流,以及时漏足价付義務及供

应业務營運资金的需求.本公司根據发展戟略,不断提高管理和计量流動性风险水平,加

强流勤性風险識别、监测计量和精细化管控能力合理平衡流勤性舆盈利性.

本公司根據流勤性风险管理政策制定、執行和监督職能相分離的原则,建立了流動性風险

管理治理结構,明確董事會、监事會、高级管理層、事门委具會及银行相關部门在流勤性

虱险管理中的作用、職青及报告路線,以提高流勤动性风险管理的有效性.

本公司从短期備付和资屋負债期限结構内固蘑面,计量、监测亚識别流勤性風险,按照固

定频度密切监测各填限额指標,定期用展团力测试锌判本公司是否能应對極端情况下的流

勤性需求.此外,本公司制定了流動性應急计划,亚定期對應急计划進行测试和评估.

83青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

本公司持有充足的流動性资產以確保本公司的流動性需要,同时本公司也有足狗的资金来

应對日常经營中可能登生的不可预知的支付需求.此外本公司流動性风险管理内部控制

體系健全合规,定期開展流勤动性风险内部事项蕃计,业形成蜀立的蕃计報告提交董事會.

本公司密切閣注流動性形势和市场预期變化,亚根據公司资產負债业務變化情况和流動性

缺口情况,提前部署、勤態调整流勤性管理策略,確保公司流勤性风险处於合理可控辙

圍.报告期内本公司重點在以下方面加强流勤性风险管理:

1.夯實、改善客户基证多措业垦推准存款平稳增長负债稳定性准一步增强；

2.多渠道進行主勤负债管理,综合運用冉貨款、中期借貨使利等央行貨币信貨政策工

具拓展多元融資渠道提高融資能力；

3.完善流勤性风险管理體系,做好流動性风险指標的前瞻性管理,动態调控各项资產負

债期限结構配置:確保各填指標持續符合监管要求；

4.做好日間頭寸管理加强市场分析舆研判·在確保全行流勤性安全的基证上提升

资金運用效率；

5.充分考处可能影響本公司流動性状况的各种宏微觀因素结合外部经營環境變化、监

管要求、本公司业務特點和覆離程度按季度開展壓力测試.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告84

第三節管理唇封输舆分析

報告期末,本公司流动性覆盖率與净稳定资金比例详情如下.

金额單位:人民币干元流动性覆盖率项目2024年6月30日2023年12月31日

合格優質流動性资產108,843,09775,270,402

30未来天现金净流出量53,510,53647,606,972

流动性覆盖率(%)203.40158.11

100注:根據《商業银行流动性风险管理辦法》的规定商業银行的流動性覆蓄率不得低於%.

金额单位:人民币干元淨穩定资金比例项目2024年6月30日2024年3月31日

公司本行公司本行

可用的稳定资金399,779,038394,051,005381,028,230374,577,954

所需的穩定资金335,593,628314,065,734327,682,027306,217,513

净稳定资金比例(%)119.13125.47116.28122.32

100注:根據《商业银行流動性风险管理辦法》的规定商业银行的净穩定资金比例不得低於%.

有閣本公司流勤性风险管理的更多内容参见本中期報告[未经番计的中期财務报告附注43(3

流动性风险］

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

17.3市场風险管理

市场風险是指因市场价格(利率、淮率、股票价格和商品价格)的不利變勤而使商业银行表

为和表外业務登生損失的風险.影響本公司業務的市场风险主要为利率风险舆淮率風险,

包括交易展簿和银行眼簿.本公司建立了與业務性算、规模和复雅程度相適应的、完善可

靠的市场风险管理體系,本公司市场风险管理内部控制體系健全合规,明確市场风险治理

架構下董事會、高級管理蘑及各部門職青和報告要求,明確實施市场風险管理的政策和部

别、计量、监測舆控制程序,明確市场风险報告、信息披露、應急处置以及市场風险资本

计量程序和要求.本公司建立了较為完善的市场風险指標限额管理體系,定期開展市场围

险内部事项蕃计,向高級管理層和董事會報告市场风险管理情况业形成獨立報告.

17.3.1利率風险分析

本公司根據监管机構的规定以及银行业管理傳统區分银行眼簿及交易眼簿,业根據银

行展薄和交易胀薄的不同性算和特點探取相應的市场風险識别、计量、监測和控

制方法.

本公司交易眼簿利率風险主要探用敏感性分析、壓力測试、情景模凝等方法進行计量

和监控.報告期内本公司持續進行市场风险监测與報告,基於业務變化勤態调整

市场风险限额管理體系,完善市场风险政策制度體系確保交易限簿利率风险處於可

控輸圍内o

舆交易展簿相對應,银行的其他業務归入银行展簿.本公司使用重定價缺口分析

利息净收入分析、经濟价值分析、壓力测试等方法針對不同币、不同风险来源

分别量化计估利率變化對本公司利息消收人和经酒价值的影響,同时根據分析结果形

成報告提出管理建曦和业務调整策略.報告期内本公司根據自身市场风险偏好和

年度经管目標优化调整年度市场風险限额管理體系,亚按照要求進行勤熊监控.此

外,本公司密切關注外部政策動向和外部利率環境變化,主动调整業務定价策略和资

產負债结構配置策略,提升公司银行展簿利率風险管理的精细化水平,確保银行眼簿

利率風险可控:實现了利息净收入增長o

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告86

第三節管理唇封输舆分析

17.3.2利率敏感性分析

本公司探用敏感性分析衡量利率變化對本公司净利息收入及權益的可能影響.下表列

示了本公司净利息收入及權益在其他變量固定的情况下對放可能登生的利率變勤的敏

感性.對净利息收入的影響是指一定利率變勤對期未持有的预计未来一年内進行利率

重定价的金融资屋及负债所產生的净利息收入的影響.對權益的影響包括一定利率變

勤對期未持有的固定利率的以公允价值准行计量且其變勤计入其他综合收益的金融资

產進行重估所產生的公允价值變动對權益的影響.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日(减少)/增加2023年12月31日(减少)/增加

按年度化计算净利息收入的變动

100利率上升个基點-661,343-731,924

100利率下降个基点661,343731,924

金额單位:人民币干元项目2024年6月30日(减少)/增加2023年12月31日(减少)/增加

按年度化计算權益的變动

100利率上升固基点-2,397,227-2,301,467

100利率下降个基点2,565,1222,465,394

None

第三節管理層封输舆分析

以上敏感性分析基於资產和负债具有静態的利率風险结構.有關的分析反映本公司资

產和负债的重新定价對本公司按年化计算的净利息收入和權益的影響,其基於以下假

设

1.未考处财務状况表日后业務的變化分析基旅财務状况表日的靜態缺口;

2.在衡量利率變化對泽利息收入的影響时,所有在三固月内及三固月后但一年内

重新定价或到期的资產和負债均假设在有關期間開始时重新定价或到期;

3.存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不變；

4.收益率曲線随利率變化而平行移动；

5.资產和负债组合供无其他變化且所有頭寸将會被持有业在到期后續期；

6.其他變量(包括匯率)保持不變;

7.未考处利率變动對客户行為、市场价格和表外產品的影響.

本分析业不會考处管理層可能探用风险管理方法所產生的影響.利率變動導致本公司

净利息收入和權益出现的實际變化可能與基於上述假设的敏感性分析的结果不同.

17.3.3匯率風险分析

本公司的淮率風险主要来自本公司持有的非人民币资屋及負债的帮植錯配.本公司通

過瞰格管控风险敞口将匯率風险控制在本公司可承受范圍之内.本公司匯率風险言

量、分析方法主要探用外匯敞口分析、情景模凝分析和壓力测试等.報告期内,本

公司密切關注淮率走势,结合國内外宏觀经濟形势,主勤分析准率變化影響,提出

资產負债優化方案.本公司匯率风险偏好蕃慎,截至報告期末,本公司外匯風险敞

□规模无顯著變化淮率風险水平可控o

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告88

其他

第三節管理唇封输舆分析

17.3.4匯率敏感性分析

本公司探用敏感性分析衡量匯率變化對本公司净利润及權益的可能影響.下表列出放

2024年6月30日及2023年12月31日按当日资產和负债進行匯率敏感性分析结果.

金额单位:人民币干元项目2024年6月30日增加/(减少)2023年12月31日增加/(减少)

按年度化计算净利润及權益的變動

100匯率上升个基点394

100匯率下降固基點-39-4

以上敏感性分析基於资產和负债具有靜態的涯率風险结構以及某些简化的假设.有露

的分析基旅以下假设:

1.匯率敏感性是指各币种對人民币放報告日当天收盤(中間价)匯率對值波動

100固基點造成的淮兑損益;

2.100财務状况表日淮率對值波勤固基点是假定自财務状况表日起下一固完整

年度内的匯率變动;

3.各币對人民币匯率同时同向波動动；

4.由於本公司非美元的其他外币资產及负债占總资產和總負债比例业不重大,因

此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算對本公司淨利润及權益

的可能影響；

5.计算外匯敞口时,包含了即期外匯敞口、远期外匯敞口和期權,且所有頭寸将

會被持有业在到期后續期；

6.其他變量(包括利率)保持不變;

7.未考处匯率變動對客户行為和市场價格的影響.

None

第三節管理層封输舆分析

本分析业不會考处管理蘑可能探用风险管理方法所產生的影響.淮率變化尊致本公司

损益及權益出现的實際變化可能舆基放上述假设的敏感性分析的结果不同.

17.4操作風险管理

操作风险是指由放内部程序、具工、信息科技系统存在同題以及外部事件造成损失的围

险.董事會將操作风险作為本公司面對的主要风险之一,承檐操作风险管理的最終青任,

高級管理蘑承檐操作风险管理的實施责任.

報告期内,本公司精極落實操作风险管理内外部要求,完善操作风险管理體系,有效部

别、评估、监测控制和缓释操作風险大力促准操作风险管理水平的提升,操作風险控

制情况良好.報告期内本公司重點从以下方面加强操作风险管理:

1.完善操作风险管理制度體系.根據操风新规實施要求,修订或制定《青岛银行股份有

限公司操作风险管理政策)等操作风险管理制度完善操作风险管理制度體系.

2.完成操作风险损失数據追溯浦报.根據资本新规要求,全面完成操作风险損失數據追

溯补报,開发全流程線上化損失事件收集机制,為全行操作风险管理提供强有力的数

據支持

3.上線操作风险管理系统.上線操作风险舆内控合规管理系统全面提升本行操作風险

管理的数智化水平,實现操作风险與内控合规管理的有效整合.

4.持續做好案件防控.多维度、多途径開展案件風险排查、非法集资风险排查加强

操作風险培訓宣導瞰防人具运规操作風险.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告90

第三節管理唇封输舆分析

十八、下半年發展计畫

18.1下半年经營形勢分析

当前全球经濟增長l管已超於稳定,但許多國家長期低增長风险仍然存在；或内結構調

整持續深化,宏觀政策效应持續耦放,外需有所回暖,新算生產力逐步成为经湾加速发展

的新支撑,宏觀经酒總體回升向好；山东省经酒連行總體平稳,供需兩端協同發力全省

5.8生產總值同比增長%高於全國平均水平,呈现稳健向好、進中提算的良好熊势.社會

融资规模增長平稳,市场整體融资需求稳中向好,亚存在结構性机會.存貨利率下行背景

下,银行业瞰监管、强监管態势仍将延續,戀續引尊商业银行加大對普惠金融绿色低碳

等實體企业和重點领域的支持力度.

18.2下半年髮展指導思想

下半年,本行將續坚持[深化载略、强化特色、優化机制细化管理]的经營指尊思想.

續按照既定载略方向强化载略執行,確保略目標達成；續发集團化、综合化经營

处势,立足当地用展特色化经營；續優化協同机制建设,完善市场化競争性机制；續

细化财務管理、资本管理、谨管管理舆风险管理,持續提升精细化管理水平.圍[调结

構、强客基、優協同、提能力]四大载略主題,續保持上半年良好增長熊势,業務发展

質量再上新台陷.

91青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第三節管理層封输舆分析

18.3下半年主要工作措施

(1)资產业務:續保持投放節奏做大规模做足储備;

(2)负债业務:继續發力负债拓展规模質量同步提升;

(3)中間業務:續深化輕资本轉型保持中收规模稳定;

(4)客户基:继續深化客群经管筑牢業務发展根基;

(5)子公司:继續提升经管質效深化子公司轉型登展；

(6)風险管理:續提升風控能力保障登展行稳致遠;

(7)支撑保障:继續强化支持保障助力業務高效发展;

(8)隧伍建设:继續强化隧伍建设持續提升工作效能；

(9)综合管理:继續强化万建赋能做事做细综合管理.

青岛银行股份有限公司92

二零二四年中期報告

其他

第四節公司治理

本行致力於全面推准公司治理现代化·持續提升公司治理效能.報告期内,本行瞰格遵循相閣法律法

规,深入寞徽落實中央地方决策部署和监管要求,以實現全行高算量发展为引领,深入推准业的领導和

公司治理深度融合,完善以章程为核心的制度體系,深度探索董事會治理舆建设,不断侵化以股東大

會、董事會、监事會和高級管理僧组成的公司治理组織架横,催保各治理主體各司其職、各尽其置、

協调運轉、有效制衡公司治理的科學性、稳健性和有效性獲得穩步提升.

一、報告期内召開股东大會、董事會及监事會的有關情况

1.1股东大會會藩召開情况會漾届次会资)号投资者参舆比例日期披露日期會漾决漾

2023年度股东大会年度股东大會585,213.15月31日2024年5月31日2023本次會藩蕃藩通過了青岛银行股份有限公司年度董2023事會工作报告、青岛银行股份有限公司年度监事2023會工作報告、青岛银行股份有限公司年度财務法2023算報告、青岛银行股份有限公司年度利润分配方2024案、關於聘請青岛银行股份有限公司年度外部蕃计机構及其报酬的藤案、關於選翠青局银行股份有限公司第九届董事會董事的漾案、關於選墨青岛银行股份有限公司第九届监事會监事的曦案、關旅青岛银行2024股份有限公司年日常關聯交易预计额度的曦案2023青岛银行股份有限公司年度關聯交易事项报告荔旅青岛银行股份有限公司2024-2026年资本规劃及资本充足率管理计划的漾案、關放修订《青岛银行股份有限公司章程》的曦案、關旅修部《青岛银行股份有限公司股东大會羲事规则》的曦案、關於修订《青岛银行股份有限公司董事會事规则》的漾案、關於青岛银行股份有限公司登行股份一般性授權的漾案以及關放修订《青岛银行股份有限公司股东大會對董事會授權方15案)的漾案等填羲案.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第四節公司治理

1.2表决權恢复的優先股股东請求召開臨时股东大會

報告期内,本行不存在表决權恢复的優先股股东請求召開臨时股东大會的情况.

1.3董事會及專門委員會會漾召開情况

報告期内,董事會召開會曦7次,其中现场會漾2次,通讯表决會羲5次,共番曦曦案83

项、取報告31填.董事會事門委具會召開會曦27次,其中载略委具會會羲3次,風险管

理和消費者權益保護委具會會曦6次番计委具會會曦4次薪酬委具會會曦3次提名委

具會會曦2次,關聯交易控制委具會會曦6次網络安全和信息科技委具會會羲3次,共蕃

羲曦案70填取報告27填o

1.4监事會及專門委員會會曦召開情况

报告期内,监事會召開會羲4次,其中現场會羲1次通讯表决會羲3次,共番羲曦案15

项、晒取報告28项.监事會事门委具會召開會曦4次其中监督委具會會藩3次,提名舆者

核委員會會漾1次共蕃曦漾案13填取報告26项o

二、董事、监事及高级管理人員變動情况

本行董事由董事會提名,按照《公司章程》规定的董事任職资格和選翠程序選墨屋生；股东监事和

外部监事由监事會提名,職工监事由工會委具會提名按照《公司章程》规定的選墨程序選墨產

生.本行董事、监事及高级管理人員變動情况如下表所示:姓名摘任的職務變動類型變動日期變動原因

GiambertoGIRALDO 非執行董事 新当選 2024年8月15日 -

范學軍蜀立非執行董事新当選2024年8月15日-

房巧玲原蜀立非執行董事理应收人、2024年8月15日因連續檐任本行蜀立非執6行董事将满年业根據法律法规關於蜀立非執行董事任職期限的规定

孟惠政原職工监事離任2024年5月31日因第八届监事會任期届满

劉文佳職工监事新当選2024年5月31日-

杨峰江原職工监事離任2024年8月22日因已達退休年龄藓任

除上述情况外,截至本報告发布之日,本行董事、监事及高級管理人具未登生其他變動.

青岛银行股份有限公司94

二零二四年中期報告

第四節公司治理

载至本報告发布之日,本行董事包括執行董事景在偏先生、吴顯明先生、陈霜女士及劉鹏先生；

非執行董事周雲保先生RosarioSTRANO先生、谭麗霞女士GiambertoGIRALDO先生及邵友成

先生；獨立非執行董事邢乐成先生、张旭先生、张文磷先生、杜霉先生及范學审先生.

三、董事、盈事資料變更情况

1.非執行董事RosarioSTRANO先生自2024年1月起檐任IntesaSanpaoloInternationalValue

Services监事自2O24年2月起檐任EurizonCapitalS.A.董事自2O24年4月任CIBBank

益事長PrivateEquityInternationalS.A.董事自2024年5月起檐任IntesaSanpaoloBank

LuxembourgS.A董事、青岛意才基金销售有限公司董事長.

2.非執行董事GiambertoGIRALDO先生自2O24年3月起摘任EurizonCapitalAsiaLimited董事.

3.執行董事劉鹏先生自2024年7月起不再任青银理财有限责任公司董事.

4.蜀立非執行董事邢乐成先生,自2024年4月起不再携任山东力诺特种玻璃股份公司蜀立董

事.

5.原蜀立非執行董事房巧玲女士自2024年6月起携任逢时(青岛)海洋科技股份有限公司獨立董

事,自2024年6月不再携任成都能通科技股份有限公司獨立董事.

6.職工监事王大為先生自2024年5月起不再携任青银理财有限责任公司董事.

7.職工监事刘文佳女士自2024年5月起摘任青银理财有限责任公司董事.

8.外部监事姜省路先生自2024年6月起不再檐任青岛啤酒股份有限公司蜀立董事.

除上述情况外,截至本报告登布之日本行董事、监事资料未发生其他變更.

四、本毅告期利润分配或資本公樟金轉增股本情况

在有條件的情况下,本行董事會可以根據本行的经管状况提羲進行2024年中期现金分红2024年

半年度不送红股不以公积金轉增股本.

95青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第四節公司治理

五、股權激勤计劃、具工持股计劃或其他員工激勤措施的實施情况

报告期内,本行未實施股權激勤计劃具工持股计划或其他員工激勐措施.

六、風险管理及内部控制

本行董事會负青保證建立业實施充分有效的内部控制體系,保證本行在法律和政策框架内蕃慎经

管；负责明確设定可接受的风险水平,保證高級管理蘑探取必要的风险控制措施:负责监督高级

管理層對风险管理及内部控制體系的充分性與有效性准行监测和评估.

本行董事會下设立密计委具會,负责监督本行内部控制的有效實施和風险管理及内部控制自我部

覃情况協调内部控制蕃计及其他相關事宜.

本行监事會负责监督董事會、高级管理層完善风险管理及内部控制體系；负责监督董事會、高然

管理僧及其成具履行風险管理及内部控制職青.

本行高級管理蘑負青執行董事會决策:负青根據董事會確定的可接受的風险水平,制定系统化的

制度、流程和方法,探取相應的風险控制措施；負青建立和完善内部组織机構,保證風险管理及

内部控制的各填職责得到有效履行:負责组織對风险管理及内部控制體系的充分性舆有效性准行

监测和评估

本行依據《企業内部控制基本规箍》及其配套指引、《商業银行内部控制指引>等法律法规,以及香

港聯交所的有關要求,制定了内部控制的目標和原则·建立了内部控制體系,對本行各填经營管

理活動進行全逼程控制,业在實践中持續提升内部控制體系的完整性、合理性和有效性.

本行高度重視内部控制制度體系建设,建立了全方位覆盖全逼程控制的内部控制制度體系,覆

盖各业務活勤、风险管理活勤和支持保障活勤.本行根據外部法律法规、监管政策、内部经管管

理需要,及时制定和修订有閣内部控制制度,優化业務管理流程,落實风险管控墨措,促進本行

的稳健经營和可持續發展o

本行制定了《青局银行股份有限公司信息披露事務管理制度》對内幕信息的定義、保密措施、處

理及发布程序、内部控制等作出规定.報告期内,未发现本行机構和員工参舆或涉嫌洗和恐怖

融资活动.

青岛银行股份有限公司96

二零二四年中期報告

第五節環境和社會责任

一、重大環保周题情况

本行及本行子公司不丽於環境保護部门公布的重點排污單位.報告期内,本行及本行子公司未出

现因達反環境保護相關法律法规而受到处凯的情况.本行所属貨币金融服務行业,主營業務不產

生《環境监管重點單位名录管理辦法》所规定的污染物,本行及本行子公司在未来的生產经營活勤

中,将韶真執行《中華人民共和國環境保護法》等環保方面的法律法规.

二、社會责任情况

報告期内,本行極履行地方法人銀行的经湾责任、環境责任和社會青任,以金融助力區域经湾

高質量發展.

落實经濟责任,扎實做好[五篇大文章]服務實體经湾发展.合年以来,本行深入贯徽落實中央

金融工作會曦和中央经湾工作會曦精神,圍[五篇大文章]服務经濟社會高算量发展.持續完

善科技金融事管机制、科技金融服務模式,形成覆蓄科技企業全生命调期的金融服務體系；统等

推准绿色金融发展建立高素算的事业隧伍創新绿色屋品和服務；聚焦製造企業、科創企业、

出口企業、供應企业、現代農业等重點领域通過机制、渠道產品創新推動普惠业務发展,

报告期末·普惠貨款余额404.22億元增速19.43%；提早布局蠢老金融發展逐步完善養老金

融经營體系；精極推准数字金融发展加强数字化基证设施建设加快数字屋品體系和数字渠道

建设提升金融服務實體经湾的質效.

97青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第五節環境和社會责任

覆行環境责任,坚持绿色发展導向,構建[绿金青銀]品牌.報告期内,本行持續强化载略引领,

建立跨部門的色金融工作领尊和協调机制,从载略高度统等推准绿色金融发展.合年以来,本

行持續開展色金融創新,構建[绿金青银]特色品牌,垦辦全行色金融[續能]提升培訓·提

升绿色金融事业化水平；加大双碳工具推广上半年碳减排政策工具共落地69筆,總金额4.13億

元；碳减排支持工具落地1筆,總金额1.08億元带勤年度碳减排量3,857.98顺二氧化碳.報告

期末,色貨款餘额319.34億元,较上年末新增投放57.99億元增幅22.19%遠超對公貨款

平均增速,為山東色低碳高質量髮展提供源源不断金融動能.同时,本行拓展绿色運營,加快

推勤線上化、移勤化、智能化服務體系,成功升級手机银行新版本,自研[青银智玲-移勤端客

户體驗监測系统]豐富對公線上營業廳业務场景,持續侵化用户體驗；推勤[绿色银行]建设,倡

尊绿色低碳生活方式坚持绿色低碳高質量登展.

薛行社會责任,坚守[人民金融J底色提升為民服務算效.報告期内,本行精極打造身遏银行,

344幸福粼里]深入社品组織、参舆万建+志原活勤场.「幸福鄱里]志源服務隧獲评全國[金融

系统學雷锋活勤示點].「幸福鄉村]下沉縣域,整合各方资源建立[金融+政務+使民]的综合

16平台,打造惠晨新形象.圍縣域特色屋業深入開展[一縣一品]專填活勤已在固侵势涉震產

9業實現專项貨款投放近意元践行金融為民使命助力鄉村振興.

本行精極打造暖心银行,高度重視消費者權益保護工作,注州[青暖]金融知識投教品牌,合年以

500来,先后組織開展宣教活勤余场切實履行金融消費者權益保護主體青任.圍I绿色低碳

扶弱濟困、捐资助學、鄉村振興]四大公益方向持續投身公益事业上半年,本行为高校捐赠助

學金、支持鄉村中學操场建设等,報告期内本行和青岛市青銀慈善基金會累计對外捐赠278.20

万元.

青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告98

第五節環境和社會责任

360本行积極打造安心银行,合年以来,升级建设鹰眼智能風险监控平台,上半年共控制重大围

险眼户1673户,挽回客户资金1,555.24万元,新接入省公安廳资金预警聯防平台、人民银行金

融反非一體化平台,開展眼户排查、投產優化展户分級分類填目等,全面提升风控能力,守让人

民群累钱袋子.

三、消费者權益保護

本行精極薛行以人民為中心]发展理念,牢記[金融為民]的初心,高度重視消費者權益保護工

作,切實履行金融消费者權益保護主體责任,将消费者權益保護纳入公司治理、企業文化建設和

经營发展载略,推勤構建[雨全三頭]消保工作机制全流程融入消保因素、全具承携消保任務的

工作格局,實現在源頭閣注销保、从苗頭加强消保、主要领尊带頭抓消保,全面提升消保工作水

平.

报告期内,本行以[周題遵向门突出特色门管理前置]为解决思路,開展一系列消保管理提升工

作,包括不断完善消保制度體系和運行机制履行消保番查職能,開展重点领域投诉事填治理,

完善突发事件應急處置侵化老年客群服務體驗多措业垦築牢估人信息保護堡量,創建[青暖

2024投教品牌在金融教育實践中舆消費者相撬而行.年上半年,本行精極響应监管部门号召,持

3.15續開展[金融消费者權益保護教育宣傳活勤℃普及金融知識万里行[五進·金融知識准商圈『]

小银行家『青創一新]青年社會實践品牌发布等活勤,聚焦金融消費者所需所盼,特别是金融消費

纠纷重點领域、適当性管理薄弱環節及行業诚信文化建设,扎實開展教育宣傳活勤,有效督助消

費者樹牢風险防毓意識提高風险識别能力o

99青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

其他

第六節重要事项

－、實际控制人、股东、關聯方、收購人以及本行等承诺相關方在報告期内履行

完星及截至報告期末超期未履行完星的承诺事填

本行不存在實際控制人和收購人.報告期内如下承诺事填已经履行完事:承诺事由承诺方承诺類型承诺内容承诺时间承诺期限

融资时所作承诺 公司 减持意向承诺 在本行A股股票上市后,若因故需转镶持有的本行股份的·青岛國信實業有限公司将在满足法律法规及规性文件规定的限售期限届满、承诺的限售期庭3满、不存在法律法规及规性文件规定的不得转镶股份的情形和减持前固交易日发师减持股份意向公告等四填减持條件后方可在发师减持意向公告后六估月内通過證券交易所集中税价交易系统大宗交易系统进行·或通過協藩转额等法律法规允许的交易方式进行.若青局國信實業有限公司在股份定期满俊25两年内凝进行股份减持·每年减持股份数量不超退持有股份数量的%减持賣格不低放发行价(若公司股票有派息送股、资本公精金转增股本配股投份拆细等除權、除息事项的减持价格将進行相應的除權、除息调整).若青岛國信實業有限公司未履行上述關放股份减持的承诺·其减持本行股份所得收益归本行所有.如未将達规减持所得或達规轉镶所得交付本行,则本行有權扣留應付其的现金分红中舆應交付本行的達规减持所得或達规转镶所得金额相等的现金分红.

的董事高级管理人具 减持的减持价格不低於登行债:本行上市后6個月内如本行股票連绩20固交易6日的收盛价均低於發行价或者上市后固月期末收盛价他於發行价其持有本6行股票的镇定期限自勤延長固月.上述股份减持价格承诺不因其曦務曼更期藏而终止.上迹发行价指本行首次公開發行A股股票的發行价格·如果本行上市后因派发现金红利送股转增股本增發新股等原因进行除權除息的·则按照證券交易所的有關规定作除權除息处理.

1青岛银行股份有限公司OO

二零二四年中期報告

其他

第六節重要事项

注释青岛國信實業有限公司已更名為青岛國信產融控股(集團)有限公司·因其尚未變更證券展户户名,故上表仍以[青

岛國信實业有限公司]列示.

除上述情况外,報告期内,本行及本行股东、關聯方等承诺相閣方,不存在其他報告期内履行完

事及截至報告期末超期未履行完事的承诺事填.

二、控股股东及其關聯方對上市公司的非经營性估用资金情况

報告期内,本行不存在控股股东及其他閣聯方對本行的非经營性占用资金的情况,本行第一大股

东及其閣聯方也不存在上述情况o

三、達规對外檐保情况

報告期内本行不存在達规對外檐保的情况.

四、聘任、解聘會计师事務所情况

本中期報告中财務報告未经蕃计.報告期内本行未變更會计師事務所.

五、破產重整相關事项

報告期内本行未發生破產重整相關事填.

六新讼事项是否形成预计诉讼睿理结果诉讼判决執行

新讼基本情况涉案金额负债诉讼准备及影響情况披露日期披露索引

MARKETSLIMI MARKETSL MARKETSLI MARKETSL .會對本行的正常经營 法语的行政诉讼

纠纷一案於2022年相關會计准则的產生影響.预计對本事项的公告)(公告

1月日向香港特别行政區限行会计处行利润不會產生實質编号2022-052)

高等法院提起诉讼.理性影響.

注AMTDGLOBALMARKETSLIMITED已更名為orientiert XYZ SecuritiesLimitedo

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第六節重要事项

报告期内本行无重大诉讼、仲裁事项.報告期末,本行作为起诉方在日常经營過程中因清收贷款

等原因涉及若干诉讼事项；本行作为被起诉方的未决诉讼案件共16筆,涉及金额人民币709.90寓

元.本行预计這些诉讼事项不會對本行财務或经營结果構成重大不利影響,未形成预计負债.

七、处霸及整改情况

报告期内,本行没有涉嫌犯罪被依法立案调查,本行董事、监事及高級管理人具没有涉嫌犯罪

被依法探取强制措施；本行及本行董事、监事及高級管理人具没有受到刑事处割,没有涉嫌建法

達规被中國證监會立案调查或者受到中國證监會行政处割也没有受到其他有權机閣重大行政處

司；本行董事、监事及高級管理人具没有涉嫌蔽重建紀建法或者職務犯罪被紀检监察机閣探取留

置措施且影響其履行職青,没有因涉嫌達法達规被其他有權机閣探取强制措施且影響其履行職青.

八、本行及其控股股東、實際控制人的誠信默况

本行无控股股束、无實际控制人.報告期内,本行第一大股東及其實际控制人不存在未履行法院

生效法律文書確定的義務、所負数额较大的债務到期未清价等情况.

九、關聯交易情况

9.1舆日常经管相關的關聯交易

本行蔽格按照监管机構的有關规定和本行制定的關聯交易管理制度開展關聯交易.

按國家金融监督管理總局规定本行按照商业原则,以不優於對非關聯方同類交易的條件

番批關聯交易,交易條款公平合理,符合全體股东及本行的整體利益,對本行的经營成果

和财務状况无負面影響.其中,授信類閣聯交易均按相閣法律法规、本行授信條件及蕃核

程序辦理业能正常价還.

9按國家金融监督管理總局规定报告期内经董事會密批的重大關聯交易漾案有项,是舆

6家海爾集團關聯企业、青岛啤酒股份有限公司、青岛双星股份有限公司、青岛青银金融租

1青岛银行股份有限公司O)

二零二四年中期報告

其他

第六節重要事项

15赁有限公司的交易.報告期内,本行存款類重大關聯交易登生额为億元,為青岛啤酒股

25.69份有限公司定期存款,报告期末,本行授信類重大關聯交易净额為意元,具體情况如

下:

单位:人民币億元注:同业号填列)△收到其他与同业交易余额▲质押保户储金及垫款净额占報告期末资本净额比例(%)

青岛海雲划智商业发展有限公司住宅开发货款9.089.081.87

青岛青銀金融租赁有限公司同業借款5.005.001.03

Haitian (BVI) InternationalInvestmentDevelopmentLimited 债券投资 3.56 3.56 0.73

海爾消费金融有限公司同業借款3.003.000.62

青岛海疆住居科技股份有限公司公允价值变动1.741.740.36

青岛海尚海生活服務集围有限公司长期应付款0.980.980.20

青岛河鋼新材料科技股份有限公司银行承兑匯票1.000.800.16

海爾金融保理(重度)有限公司短期流动资金貨款0.700.700.14

青岛海宸房地產開发有限公司商用房开发款0.220.220.05

青岛河鋼複合新材料科技有限公司银行承兑匯票0.130.100.02

青岛壹號院酒店有限公司短期流动资金貨款0.100.100.02

青岛遒帝瑞生態環境科技有限公司短期流動资金貨款0.100.100.02

青岛海尚海商业運管有限公司短期流動资金貨款0.100.100.02

青岛梯之绸物聯科技有限公司短期流動资金贷款0.100.100.02

青岛海御清泉温泉酒店有限公司短期流动资金貨款0.100.100.02

海爾集團财務有限责任公司票據同業授信0.080.0080.02

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第六節重要事项

注释按照國家金融监督管理總局的相關规定上表所列授信類重大關聯交易余额占報告期末资本淨额的比例；

是以本行母公司口径的资本净额為基准進行计算.

2024按中國證监會及深交所规定本行對年日常閣聯交易進行了预计,业在互潮资计網登

布日期为2024年3月28日的《2024年日常閣聯交易预计公告》(公告编号:2024-008)報告

期内的關聯交易业務開展情况未超過预计情况或不需要單蜀披露具體如下:

(1)海爾集團公司及其閣聯方:報告期末授信類业務余额17.13億元,报告期末存款類业

2.09務除额億元；

-2意大利聊合望保羅银行及其閣聯方:报告期末授信類业務无余额,报告期末存款類业

務除额0.84意元其他非授信類业務實际發生额0.04億元；

-314.11青岛國信发展(集團)有限青任公司及其關聯方:報告期末授信類业務余额億元

8.55其中包括青银理财舆國信集團關聯方用展的億元授信類業務餘额),報告期末存

款類业務余额1.09億元其他非授信類业務實際發生额0.04億元；

(4)青岛青银金融租赁有限公司:報告期末授信類业務餘额5意元報告期末存款類业務

餘额5.18億元其他非授信類业務實际發生额4.03億元

(5)青银理财有限青任公司:报告期末授信類業務无余额,報告期末存款類业務余额2.77

3.01億元其他非授信類业務實际發生额意元；

(6)青岛啤酒股份有限公司:報告期末授信類业務无余额報告期末存款類业務余额35億

元；

青岛银行股份有限公司104

二零二四年中期報告

第六節重要事项

-72.03青岛農村商业银行股份有限公司:报告期末授信類业務余额億元,其他非授信類

业務无實際發生额；

-8中國國際金融股份有限公司:報告期末授信類业務无余额,存款外的其他非授信類业

0.01務實際發生额億元；

(9)渠莊银行股份有限公司:報告期末授信類业務无余额

(10)山东莱燕農村商业银行股份有限公司:報告期末授信類业務无余额；

(11)利群商业集團股份有限公司:報告期末授信類业務余额2.31億元；

(12)软控股份有限公司:報告期末授信類業務余额0.001意元報告期末存款類业務余额

0.001意元；

(13)三角輪胎股份有限公司:報告期末三角輪胎股份有限公司已不再作為本行關聯方·存

款類业務无余额；

(14)榮昌生物製藥(台)股份有限公司:報告期末授信類業務无余额；報告期末存款類业

務无余额；

(15)青岛百洋醫藥股份有限公司:報告期末授信類业務无除额

(16)關聯自然人:報告期末授信類业務余额2.8億元风险敞口2.8億元報告期末存款类

業務餘额億元其他非授信類业務无實際發生额.7.79

1報告期内,本行舆固閣聯方的累计關聯交易總额超過了本行最近一期经蕃计净资產值

5%系本行對青岛啤酒股份有限公司(简梢:青岛啤酒)的存款业務,业務在2024年日常

聯交易预计圍内.本行外部监事姜省路在過去十二固月内曾任青岛啤酒的蜀立董事.

105青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第六節重要事项

本行對青岛啤酒的存款业務,系按照商业原则,以不優於對非關聯方同類交易的條件進

行.報告期末,本行對青岛啤酒存款业務余额為35億元,占本行存款业務的0.85%,其存

款業務為按季度结息的定期存款加權平均利率為%.3.2

9.2资产或股權收購出售髮生的關聯交易

報告期内本行未發生资隆或股權收購、出售的關聯交易.

9.3共同對外投资的關聯交易

報告期内本行未發生共同對外投资的關聯交易.

9.4關聯债權债務往来

報告期内本行未登生非经營性關聯债權债務往来.

9.5舆存在關聯關系的财務公司的往来情况

報告期内,本行在存在關聯閣傢的财務公司,不存在存款、貨款、授信或其他金融业務.

51.95報告期末,海爾集團财務有限青任公司在本行存款類业務余额万元本行對海爾集團

2财務有限责任公司的授信億元系用於持有海爾集團财務有限责任公司開立的银行承兑淮

票的持票人,在本行辦理银行承兑匯票算押和贴现業務,本行與海爾集團财務有限责任公

司未直接登生业務往来.

9.6控股的财務公司舆關聯方的往来情况

本行未控股财務公司.

9.7其他重大關聯交易

報告期内本行无其他重大關聯交易o

青岛银行股份有限公司106

二零二四年中期報告

第六節重要事项

十、重大合同及其履行情况

10.1托管、承包、租赁事填情况

本行没有報告期内发生或以前期間发生但延續到報告期的托管、承包、租赁其他公司资產

或其他公司托管、承包、租赁本行资產事项且事项為本行带来的損益额達到本行当年利

10润總额的%以上.

10.2重大摘保情况

詹保业務丽本行日常业務.報告期内,本行除银行正常业務箍圍内的金融檐保业務外,没

有其他需要披露的重大檐保事填.

10.3委托理财

報告期内本行未发生银行正常业務毓圍之外的委托理财事项.

10.4其他重大合同

報告期内本行不存在其他重大合同事项.

十一、其他重大事填的说明

11.1报告期内的收購、合供及出售资屋事填

報告期内本行无重大收購合供及出售资產事项.

11.2重大承诺委托资產管理情况

报告期内,除银行正常业務輸圍内的承诺及委托资屋管理业務,本行不存在其他需要披露

的重大承诺及委托资屋管理事填.摘保承诺相閣情况,具體见本中期报告财務報表附注.

107青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第六節重要事项

11.3發布中期報告

本行按照國際會计准则及香港《上市规则》编製的中英文兩語言的中期報告,可在香港聊

交所披露易網站和本行網站查閣.在對雨种文本的理解上登生歧義时,以中文文本為准.

中期報告已经董事會蕃计委員會蕃阅.

本行按照企業會计准则和半年報编製规则编製的中文版本的半年度報告,可在深交所網站

和本行網站查阅.

11.4遵守香港《上市规则》聲明

本行已探纳《標准守则》规定標准為董事及监事進行證券交易的行为准则.本行经查询全體

董事及监事后,已確韶他們在報告期内對本行澄券交易遵守上述《標准守则》.

1報告期内,本行蔽格遵守香港《上市规则》附录C《企业管治守则》所载條文亚在適当的情

况下探纳其中所戴的建曦最佳常规.

十二、本行子公司重大事项

報告期内本行子公司无需要披露的重大事项.

1青岛银行股份有限公司OQ

二零二四年中期報告

其他

第六節重要事项

十三、報告期内接待调研、满通、探访等活動登記表接待时间接待地點接待方式接待對象類型接待對象谈的主要内容及提供的资料调研的基本情况索引

2024年4月11日 本行總行 實地调研興综上互动 机構 广发證券倪軍長江證券馬祥云中泰證券馬志豪招商證券戴甜甜浙商證券周源開源證券丁黄石·中信建投證券王欣宇·光大證券逍晨阳,华泰證券蒲薛依,中金公司睦交阳,國盛證券倪安峰以及其他通逼網络直播参舆本次业續说明會的投资者 2023等内容進行交流本行提供了相關演示文稿 就本行年度业續及经營情况請见本行在巨潮资部網(http:/lwww.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年4月11日的投资者閣傢活动記錄表及其附件

2024年5月7日 本行總行 實地调研 (一) 大成基金张家旺徐雄晖、李煜彭博华泰證券李润凌 就本行利差息差手續费收入等内容進行交流·本行未提供相关资料 請见本行在巨潮资讯網(http://www.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年5月7日的投资者關傢活動記錄表

2024年5月9日 本行總行 電话满通 机構 長江證券馬祥雲周李賓等分析師及机構投资者 就本行信貨投放资產質量等内容進行交流本行未提供相關资料 請见本行在巨潮资部细(http:/lwww.cninfo.com.cn)登布的日期为2024年5月9日的投资者關傢活動記錄表

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第六節重要事项接待时間接待地點接待方式接待對象類型接待對象谈端的主要内容及提供的资料调研的基本情况索引

2024年5月15日 本行總行 實地调研 机楠 中信建投馬鲲鹏、李晨王欣宇涯添富基金何旺嘉實基金劉绍林高毅资產黄帆永赢基金蒋昱东招商證券资管段夏青IncomePartners修健長盛基金王文豪華創自管劉超 就本行涉農信貨、管收展望等内容進行交流本行未提供相关资料 請见本行在巨潮资讯细(http/lwww.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年5月15日的投资者關傢活動記錄表

2024年5月16日 本行總行 實地调研 机楠 华泰澄券贺雅婷招商基金羅丽思华夏基金晏屹江國壽養老安娜國壽安保基金黄山源 就本行牌照優势净息差等内容进行交流本行未提供相關资料 請见本行在巨潮资部细(http:/lwww.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年5月16日的投资者關傢活動記錄表

2024年5月28日 實地调研 (一) 鹏华基金伍旋 就本行競爭優势手绩费收入等内容進行交流本行未提供相關资料 請见本行在巨潮资讯细(http:lwww.cninfo.com.cn/)发怖的日期为2024年5月28日的投资者關傢活動記錄表

2024年5月29日 (一) 信達證券张曉辉交银施耀德逍尹铭泰康资產李鑫财通基金蒋中煜高毅资產劉悦首創證券王欣 就本行子公司发展分红情况等内容進行交流本行未提供相關资料 請见本行在巨潮资讯细(http:lwww.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年5月29日的投资者關傢活動記錄表

11青岛银行股份有限公司O

二零二四年中期報告

其他

第六節重要事项接待时间接待地點接待方式接待對象類型接待對象谈端的主要内容及提供的资料调研的基本情况索引

2024年6月7日 本行總行 實地调研 机楠 舆业證券陈绍興曹欣童長信基金吴廷华银華基金吴莹望 就本行網點布局淨息差等内容进行交流·本行未提供相關资料 請见本行在巨潮资讯網(http:./www.cninfo.com.cn/)发布的日期为2024年6月7日的投资者關傢活動記錄表

2024年6月14日 本行總行 實地调研 机床 资管曹野 容進行交流本行未提供相關资料 www.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年6月14日的投资者關傢活動記錄表

2024年6月19日 本行總行 實地调研 机楠 人嘉资管和川 容進行交流·本行未提供相關资料 www.cninfo.com.cn/)登布的日期为2024年6月19日的投资者關傢活动記錄表

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變動及股东情况

-、股份變動情况

股份變動情况

单位股项目2023年12月31日本财务报表由十-”小计2024年6月30日

少数股东损益比例%发行债券债金轉股其他资产比例%

一、有限售條件股份418,368.727.19---120,348120,348418,489,1207.19

1.國家持股---------

2.國有法人持股---------

3.其他内资持股418,368,7727.19---120,348120,348418,489,1207.19

其中:境内非國有法人持股415,238,6387.14----46,274-46,274415,192,3647.13

境内自然人持股3,130,1340.05---166.62166,6223,296,7560.06

4.外资持股---------

其中:境外法人持股---------

境外自然人持股---------

二、无限售條件股份5,401,985,95292.81----120,348-120,3485,401,865,60492.81

1.人民整普通股3,110,040,47853.43----120,348-120,3483,109,920,13053.43

2.境内上市的外资股---------

3.境外上市的外资股2,291,945,47439.38-----2,291,945,47439.38

4.其他---------

十三、少数股东总计5,820,354,724100.0-----5,820,354,724100.00

注释

1報告期内,本行股份變動原因主要為本行监事持股按法规销定未確權股东完成股份確權和補登記:上表

所列股份變动不涉及监管批准、股份過户.

2.報告期内本行未准行股份回購.

3.報告期内本行股份總数未发生變勤上表所示股份變動不涉及對财務指標的影響.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變動及股东情况

限售股份變動情况

報告期内,本行不存在首发前限售股解除限售的情况,本行有限售條件股份變動系因為本

行监事持股按法规销定具體如下:股东名期初余额限售股數本期解除限售股數本期增加限售股數期末余额限售股數限售原因解除限售日期

孟惠政361,043-120,348481,391離任销定2024年11月30日

合计361,043-120,348481,391--

注释上表[解除限售日期]系以监事離職后六個月為基证计算·實际解除限售日期以登記结算公司數據為准.

二、證券發行舆上市情况

報告期内本行未发行新的普通股及優先股,没有公開发行在證券交易所上市的公司债券.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變動及股东情况

三、本行股东數量及持股情况

本行股东情况表

单位股報告期末普通股股东總数(户)58,775报告期末表决權恢复的優先股股东總数(户)-持股5%以上的普通股股东或前10名普通股股东持股情况報告期末普通股股东總数(户)股东名福

性交动持股比例報告期末持有的普通股數量(6)其他综合收益持有有限售條件的普通股數量持有无限售條件的普通股數量股份专用:资产

香港中央结算(代理人)有限公司境外法人21.87%1,272,955,994-250-1,272,955.94未知未知

代理拆入再大使馆境外法人17.50%1,018,562,076--1,018,562,076--

青岛國信實業有限公司國有法人11.25%654,623,243--654,623,243--

青岛海洋建设投资发展有限公司境内非国有法人9.15%532,601,341-409,693,339122,908,002--

青岛海爾空调電子有限公司境内非國有法人4.88%284,299,613--284,299,613--

海爾智家股份有限公司境内非國有法人3.25%188,886.26--188,886.26--

青岛海仁投资有限责任公司境内非國有法人2.99%174,083,000-174,083,000--

青岛华通國有资本投资通營集團公司國有法人2.12%123,457,855123,457,855--

青岛即发集围股份有限公司境内非國有法人2.03%118,217,0131,182,170.13--

國信證券股份有限公司国有法人1.19%69,136,652543,37069,136.52--

10载略投资者或一般法人因配售新股成为前名普通股股东的情况(一)

青岛银行股份有限公司114

二零二四年中期報告

第七節股份變動及股东情况上述股东關聯關係或一致行动的说明青岛海爾產业发展有限公司、青岛海爾空调電子有限公司及海爾智家股份有限公司同属海爾集團.上述其余胀東之间·本行未知其關联關傢或一致行勤關系

说明上迹股东涉及委托/受托表决權、放集表决權情况的上表所列股束中·青岛海爾屋業发展有限公司青岛海离空调电子有限公司已将其所持股份所對應的股東表法權委托海爾智家股份有限公司代為行使.

10前名股东中存在回購專户的特别说明不逾用

青岛银行股份有限公司10前名无限售條件普通股股东持股情况

股东名稻報告期末持有无限售條件普通股股份數量股份种類数量

香港中央结算(代理人)有限公司1,272,955,994境外上市外资股1,272,955,994

意大利聯合望保羅银行1,018,562,076境外上市外资股1,018,562,076

青岛國信實業有限公司654,623,243人民普通股654,623,243

青岛海爾空调電子有限公司284,299,613人民普通股284,299,613

海爾智家股份有限公司188,886,626人民币普通股188,886,626

青岛海仁投资有限责任公司174,083,000人民普通股174,083,000

青岛华通國有资本投资運營集團有限公司123,457,855人民币普通股123,457,855

青岛海爾隆業发展有限公司122,908,002人民普通股122,908,002

青岛即发集團股份有限公司118,217,013人民整普通股118,217,013

國信證券股份有限公司69,136,652人民币普通股69,136,652

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變動及股东情况10的说明10东情况说明備注 前名无限售條件普通股股东之間,以 青岛海爾產业发展有限公司、青岛海爾空调電子有限公司及海爾智家股及前10名无限售條件普通股股东和前10份有限公司同属海爾集團,且青岛海爾產业发展有限公司、青岛海爾空名普通股股东之間閣聯閣系或一致行勤调電子有限公司已将其所持股份所對應的股東表决權委托海爾智家股份10有限公司代为行使.其餘前名无限售條件普通股股东之间以及其餘前10名无限售條件普通股股东和前10名普通股股东之間本行未知其露聯關系或一致行動關系.前名普通股股东参舆融资融券业務股 本行未知香港中央结算(代理人)有限公司所代理股份的持有人参舆融资10融券、轉融通業務情况；報告期末前名普通股股东中其余股东未参與融资融券、轉融通业務.1.報告期末普通股股东總數中A股股东58,627户,H股登記股东148F2.香港中央结算(代理人)有限公司所持股份為其代理的在香港中央结算代理人)有限公司交易平台上交易的本行H股股东限户的股份總和3.報告期末意大利聯合聖保羅银行作為本行H股登記股东持有1,015,380,976股H股其余3,181,100股H股代理於香港中央结算代理人)有限公司名下.在本表中该等代理股份已从香港中央结算(代理人)有限公司持股数中减除;4.本行前10名普通股股束前10名无限售條件普通股股东在報告期内未進行约定購回交易；5.报告期末青局國信實业有限公司已更名為青局國信隆融控股(集團)有限公司因其尚未變更澄券限户户名故上表仍以[青局國信實業有限公司]列示.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變動及股东情况

1.2持股5%以上股东前10名股东及前10名无限售流通股股东参舆轉融通业務出借股份情况

本行未知香港中央结算(代理人)有限公司所代理股份的持有人参舆轉融通业務出借股份的情

况.本行其他持股5%以上股东,前10名股东及前10名无限售流通股股东中的其他股束

在報告期初和報告期末均没有轉融通出借股份.

1.3前10名股东及前10名无限售流通股股东因轉融通出借/归還原因導致较上期發生變化

舆2024年第一季度未相比本行截至2024年半年未的前10名股东及前10名无限售流通股股

东變化情况舆股东参舆轉融通业務无閣.

四、董事、益事和高级管理人具持股變重

2023本行董事、监事和高级管理人具在報告期内持股情况没有登生變勤,具體可参见本行年度報

告.

就本行董事、监事及最高行政人具所知,报告期末,董事、监事及最高行政人具放本行已发行的

352投本、债券和股權衍生工具中须根據《證券及期貨條例》第條存放於当中所述登記册的權益及

淡合或根據《標准守则》而知會本行及香港聯交所的權益及淡合如下:董事/监事/最高行政人員姓名 股份類别 身份 股份数目 普通股總數百分比 估A股總數百分比 ”号填列)

杨峰江 A股 實益摊有人 650,000 0.01% 0.02% 合

陈霜 A股 實益摊有人 455,000 0.01% 0.01% 好盒

注:上述百分比系根據本行報告期末股份總额5,820,354,724股及A股股份總额3,528,409,250股计算.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第七節股份變動及股东情况

除上述情况外,據本行董事、监事和最高行政人具所知,截至本報告登布之日,概无任何其他人

352土放本行股份、债券和股權衍生工具中持有须根據《證券及期貨條例》第條存放於当中所述登

記册的權益及淡合或根據《標准守则》而知會本行及香港聯交所的權益及淡盒.

五、控股股东或實際控制人變更情况

報告期末本行无控股股东、无實際控制人.

六、購買、出售及赎回本行上市證券

報告期内,本公司未曾購買、出售及睛回本行上市證券(包括出售香港《上市规则》所赋予涵義的股

份).截至報告期末,本行业无持有该等库存股份o

七、本行主要股东情况

7.1最終控制層面持股比例在5%以上的股东情况

1.海爾集團公司

海爾集團公司成立放1980年3月24日法定代表人周雲保,注册资本31,118万元.

经營圍主要包括技術開发技术咨询、技術轉镶、技术服務(包含工业互聯網等)；

数據处理；从事数字科技、智能科技、软件科技；机器人舆自勤化装備隆品研发、

销售舆售后服務；物流信息服務；智能家居產品及方案系统软件技術研发舆销售；家

用電器、電子產品、通讯器材、電子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用

机器人製造；國内商业(國家危禁事管專控商品除外)批发、零售；准出口業務(详见

外算企業蕃定證書):经濟技術咨询:技術成果的研发及轉镶；自有房屋出租等.

海爾集團是全球领先的美好生活和数字化轉型解决方案服務商致力於[以无界生熊

共創无限可能]舆用户共創美好生活的无限可能,舆生熊移伴共創產业发展的无限

可能.海爾作為實體经酒的代表持續聚焦實业始終以用户為中心坚持原創科

技布局智慧住居、大健康和產业互聯網三大板瑰.

青岛银行股份有限公司118

二零二四年中期報告

第七節股份變動及股东情况

报告期末,海爾集團公司通過集團内部8家企业合计持有本行1,055,878,943股A股

占普通股股本總额的18.14%上述股份没有算押或冻结的情况.该8家企业为一致

行勤人海爾集團公司的最終受益人為其自身.海爾集團公司已按监管规定向本行申

17.13報關聯方.報告期末本行與海爾集團授信類重大關聯交易余额億元報告期

末无存款類或其他非授信類重大關聯交易余额.

2.意大利聯合聖保羅银行

意大利聯合望保雍银行放2007年1月5日由意大利聯合银行和意大利聖保雍意米银行

103.69合供成立法定代表人GianMariaGROS-PIETRO注册资本意欧元意大利

聊合望保羅银行是一家總部设在意大利都靈的跨國银行,是欧元區银行業的交交者,

在意大利零售银行、公司银行業務和财富管理领域均是领軍者.意大利聯合望保羅银

行在意大利共有约3,300家分支机構為约1,360万客户提供優算服務.意大利聯合

聖保羅银行構建了载略性的國际布局,包括约900家分支机構、服務730万客户,在

12固國家開展商业银行業務,在25固國家为企业客户構建起國際化、專业化的服務

網络

1,018,562,076報告期末,意大利聯合望保羅银行持有本行股H股占普通股股本總

17.50额的%上述股份没有算押或东结的情况.意大利聯合望保羅银行无控股股

东无實际控制人、无一致行勤人其最終受益人為其自身.意大利聯合望保羅银

行已按监管规定向本行申報關聯方.報告期内,本行舆意大利聯合望保羅银行未發生

重大關聯交易.

注:本部分所述關聯交易数據系按國家金融监督管理總局规定口径准行统计.

119青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第七節股份變動及股东情况

3.青岛國信發展(集團)有限责任公司

青岛國信登展(集團)有限责任公司(以下简稍[國信集團])成立於2008年7月17日,法

30定代表人刘鲁强,注册资本億元.主要从事城鄉重大基证设施填目、政府重大公

益填目的投资建設舆運管；经營房產、旅游、土地開登等服務业及非银行金融服務业

等.

30多年来,國信集團始終紧紧匹配城市发展载略、服務城市发展大局,逐步摸索出

了一條國有投资公司市场化改革发展之路,構建形成了现代海洋、综合金融、城市

功能開发、城市運營服務等主业板瑰,摊有10家核心一級子公司和1家上市公司,重

60要参控股企业近家國内主體信用评級為AAA级國際信用评級為BBB+(惠磐)

連續多年獲得市國资委考核A類企业.近十年来國信集團總资產、净资產、收入

20利润總额的年均复合增長率均保持在%以上o

報告期末國信集團通過3家子公司合计持有本行872,471,173股股份,其中A股

654,623,893股H股217,847,280股合计持股占普通股股本總额的14.99%上述

投份没有算押或东结的情况.青岛國信发展(集團)有限青任公司控股股东和實际控制

人均為青岛市人民政府國有資產监督管理委具會无一致行勤人其最終受益人為其

自身.青岛國信登展(集團)有限责任公司已按监管规定向本行申報關聯方.報告期

末本行舆青局國信集團重大關聯交易餘额為億元.3.56

青岛银行股份有限公司120

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變動及股东情况

7.2监管口径下的其他主要股东

青岛东方鐵塔股份有限公司成立放1996年8月1日,法定代表人韓方如,注册资本12.44信

002545.2016元為深交所上市公司證券代碼年经實施重组轉型为鋼结構舆钾肥產业

业行的雙主业上市公司.

报告期末,青岛东方鐵塔股份有限公司通過子公司青岛海仁投资有限责任公司持有本行

174,083,000股A股股份,估普通股股本總额的2.99%上述股份没有算押或冻结的情

况.青岛东方鐵塔股份有限公司向本行派驻监事,按國家金融监督管理總局规定其為本

行的主要股东.青局东方鐵塔股份有限公司的控股股东和實际控制人為韓准如,无一致行

勤人,其最终受益人為其自身.青岛东方鐵塔股份有限公司已按监管规定向本行申報閣聊

方.報告期内本行舆青岛东方鐵塔股份有限公司未發生重大關聯交易.

八、主要股东的權益和淡盒

截至報告期末,本行已接獲以下人土通知其於本行已登行股份及相關股份中的權益及淡食,而该

336等權益及淡合根據《證券及期貨條例》第條予備存的登記册記载如下:股东名称: 借注 股份類别 身份 持有的股份數目 占總股本概约百分比(8) 占總A股數额概约百分比(8) (8) 号填合)

海爾集團公司 1 A股 受控制法围權益 1,055,878,943 18.14 29.93 合

海爾卡奥斯股份有限公司 2 A股 受控制法围權益 532,601,341 9.15 15.09 合

青岛海爾產业发展有限公司 2 A股 實益摊有人 532,601,341 9.15 15.09 好盒

海爾智家股份有限公司 - A股 實益摊有人 188,886,626 3.25 5.35 合

受控制法围權益318,085,0335.469.01好合

青岛海爾空调電子有限公司 - A股 實益摊有人 284,299,613 4.88 8.06 好合

青岛國信发展(集围)有限公司 3 A股 受控制法围權益 654,623,893 11.25 18.55 盒

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

第七節股份變动及股东情况股东名码 備注 股份類别 身份 持有的股份數目 占總股本概约百分比(8) 占總A股數额概约百分比8) 占總H股數额概约百分比(8) 号填合)

青岛國信實业有限公司 3 A股 實益摊有人 654,623,893 11.25 18.55 - 合

意大利聯合望保羅银行 - H股 實益摊有人 1,018,562,076 17.50 - 44.44 好合

尚乘集團有限公司 4 H股 受控制法围權益 225,033,531 3.87 - 9.82 好合

AMTDStrategic InvestmentLimited 4 H股 實益摊有人 196,882,000 3.38 - 8.59 好合

AMTDInvestmentSolutionsGroupLimited 4 H股 實益摊有人 28,151,531 0.48 - 1.23 合

湾南濱河新區建设投资集團公司 - H股 實益摊有人 200,000,000 3.44 8.73 好盒

青岛國信发展(集團)有限公司 5 H股 受控制法围權益 217,847,280 3.74 - 9.50 好合

青岛國信金融控股有限公司 5 H股 實益摊有人 217,847,280 3.74 - 9.50 合

國信證券股份有限公司 - H股 投资经理 231,618,500 3.98 - 10.11 合

6代國信證券QDII匯晟号單一资產管理计劃

濟南先行投资集團有限公司 - H股 實益摊有人 231,618,500 3.98 - 10.11 好合

青岛银行股份有限公司)

二零二四年中期報告

第七節股份變動及股东情况

注释

(1)海爾集團公司透逼其控制或間接控制之公司持有本行1,055,878,943股股份的權益.

(2)青岛海爾產业发展有限公司直接持有532,601,341股股份·而青岛海爾產业展有限公司由海爾卡奥斯股份有限公

司全资摊有,因此海爾卡奥斯股份有限公司被視为放青岛海爾產业登展有限公司所持本行全部股份中摊有權益.

-3青岛國信實業有限公司由青岛國信发展(集團)有限责任公司全资摊有因此青岛國信发展(集團)有限责任公司被

視為於青岛國信實业有限公司所持本行全部股份中摊有權益.

-4196,882,0AMTDStrategic Investment Limited及AMTD Investment SolutionsGroupLimited分别持有本行OO股及

28,151,531股股份.AMTDStrategicInvestmentLimited及AMTDInvestmentSolutionsGroupLimited由尚乘集團

有限公司控股.因此尚乘集團有限公司被視为於AMTDStrategicInvestmentLimited及AMTDInvestmentSolutions

GroupLimited所持本行全部股份中摊有權益o

根據L.R.CapitalFinancialHoldingsLimitedL.R.CapitalMNPLimited及L.R.CapitalManagement Company

(Cayman)Limited提交的有關事件日期为2020年6月26日的權益披露表格尚乘集围有限公司由L.R.Capital

61.57FinancialHoldingsLimited持有%的權益L.R.CapitalMNPLimited及L.R.CapitalManagementCompany

(Cayman)Limited透過受控制法團對尚乘集團有限公司間接持有權益.因此L.R.CapitalFinancialHoldings

LimitedL.R.Capital MNPLimited及L.R.CapitalManagement Company (Cayman)Limited被視为旅AMTD

StrategicInvestmentLimited及AMTD InvestmentSolutionsGroupLimited所持本行全部股份中摊有權益.

根據CMInternationalCapitalLimitedCMInternational CapitalLimited(中民國际资本有限公司)及中國民生投

资股份有限公司提交的有關事件日期为2017年9月18日的權益披露表格CMInternationalCapitalLimited持有

34.10L.R.CapitalFinancialHoldingsLimited%的權益而CMInternationalCapitalLimited由CMInternational

CapitalLimited(中民國際资本有限公司)全资持有CM InternationalCapitalLimited(中民國际资本有限公司)由

中國民生投资股份有限公司全资持有.因此CMInternational CapitalLimitedCMInternational CapitalLimited

(中民國際资本有限公司)及中國民生投资股份有限公司被視为旅AMTD StrategicInvestmentLimited及AMTD

Investment Solutions GroupLimited当时所持本行全部股份(即401,800,0O0股H股(好食))中摊有權益(以受控制法

團權益的身份).

-5217,847,280青岛國信金融控股有限公司直接持有本行股H股股份.據本行所知·青岛國信发展(集團)有限责任公

84.84司持有青岛國信金融控股有限公司%的權益因此青岛國信发展(集團)有限责任公司被視为於青岛國信金融

控股有限公司所持本行全部股份中摊有權益(以受控制法團權益的身份).

123青岛银行股份有限公司二零二四年中期報告

第七節股份變動及股东情况

-6除上表披露外根據ArianaCapital InvestmentLimited提交的有閣事件日期为2020年6月26日的權益披露表格；

176,766,469ArianaCapital InvestmentLimited旅其直接持有之股本行H股股份中摊有權益.直至本報告刊發之最

后實際可行日期彼等业无提交其他權益披露表格.

-7根據《證券及期貨條例》尚若干條件達成·则本行股东须呈交披露權益表格.尚股东於本行的持股量變更·除非

若干條件已達成,否则股东无知會本行及香港聯交所·故股东於本行之最新持股量可能舆呈交予香港聯交所的

持股量不同.

-8截至報告期末,本行的已发行普通股總数、A股数目及H股数目分别為5,820,354,724股3,528,409,250股及

2,291,945,474股

余上文披露外,據本行董事、监事和最高行政人具所知,截至報告期末,概无任何人士於本行股

336份、相關股份或股權衍生工具中持有须根據《證券及期貨條例》第條予備存的登記册記录的

權益及淡盒.

青岛银行股份有限公司124

二零二四年中期報告

第八節侵先股相關情况

報告期末本行无存續的優先股.

125青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第九節員工和机構情况

一、員工及人力资源管理

員工情况

母公司在職員工的数量(人)4,965

主要子公司在職員工的数量(人)172

在職員工的數量合计(人)5,137

当期领取薪酬員工總人數(人)5,137

母公司及主要子公司需承檐费用的離退休職工人数(人)-

專业構成專业構成類别專业構成人數(人)

管理人員394

業務人員3,773

一般行政人員970

合计5,137

教育程度教育程度類别數量(人)

硕士研究生及以上學歷1,201

大學本科學歷3,468

大學專科及以下學歷468

合计5,137

員工薪酬政策

本行目前已建立以商位工资制度為基证的市场化薪酬體系,具工薪酬舆商位青任、商位條

件和富位价值以及續效考核结果挂钩,實行以商定薪、按續取酬的薪酬制度.本行具工薪

酬由固定薪酬、續效薪酬和福利性收入等组成.固定薪酬即基本薪酬,根據具工所在序列

對应的等級確定續效薪酬是本行支付給員工的業續報酬是在續效考核的基磷上支付的

激勐性報酬.報告期内,本行未實施股權及其他形式股權性算的中長期激勐,員工薪酬均

以现金形式支付.

本行制定科學的考核瓣法业以其為指引,優化资源配置,持續调動員工精極性,提高本行

整體效能.本行員工續效薪酬取决於本行整體、具工所在机構或部门以及具工固人业續衡

量结果.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第九節員工和机構情况

本行在薪酬支付方面,瞰格執行监管相閣规定,建立了續效薪酬延期支付和追索扣回相露

的机制,對中高級管理人具和其他對风险有重要影響岗位上的人具實行續效薪酬延期支付

和追索扣回制度.本行年度薪酬方案的制定和執行蔽格根據董事會批准的年度薪酬预算

確定.

1.3員工培训

本行圍发展载略,结合企业生命调期理輪和培训體系六力模型,以培蠢造就堪当本行高

真量发展重任的高素算具工际伍為目標,進一步整合培训资源,将培训與业性修養和清廉

教育相结合,舆人才培蠢成长相结合,與业務发展重點相结合,深人推進[起航』續航℃弓

航]℃遠航]四大作梯式培蠢计劃.上半年,垦瓣了基蘑万組織書記培訓班和中青年乾部履職

能力專题研计班、社招人員培训班、大堂经理轉商培训班、管培生線上培训班启動中層

副職[走准校園——管理能力提升]輪训填目,開展[走准浙大]和[走准上财]雨期培训班.

此外持續深化培训體系建设、强化教學管理、優化質量评估持續提升員工培训質效

助力打造[政治過硬、事业過硬、作風過硬、廉潔過硬]高素算員工隧伍.

127青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第九節員工和机構情况

二、组織架構

股东大会

载略委員會

监督委員會

风险管理和消费者董事會监事會

權益保護委員会提名舆考核委員會

密计委員會

薪酬委員會董事會辦公室

提名委員會

關聯交易控制委員會

监事會辦公室

網路安全和

信息科技委員會

高级管理層

總行

營業

部及

195家

分支

機構

青岛银行股份有限公司128

二零二四年中期報告

其他

第九節員工和机構情况

三、分支机構情况序号 分支机构名称: 管理地址 涵 职T长:(八) 投资收益(元)

1青岛地區-1家總行管業部、1家分行及112家支行3,0344,537.41

2湾南分行1湾南市歷下區能奥西路号6银豐财富广场号樓10下辖家支行324328.41

3东线东线东线分出银行72东營市东營區府前大街号6下辖家支行149105.75

4威海分行威海市世昌大道3-4号112号8下辖家支行216275.65

5淄博分行266淄博市張店區聯通路号5下辖家支行150170.00

6德州分行717德州市德城區德兴中大道号4下辖家支行12179.71

7集团财会企2166秦莊市薛城區和谐路号德鑫广場6下辖家支行13598.53

8烟台银行29台市開发區金沙江路号宏源商務大厦6下辖家支行146156.94

9濱州分行471濱州市濱城區黄河八路号4下辖家支行100112.11

10潍坊分行6636潍坊市奎文區福壽东街号7号机1246下辖家支行139156.94

11莱燕分行57濟南市莱燕區万福北路号1下辖家支行5931.01

12臨沂分行臨沂市北城新區湾南路舆孝河9路交匯红星國際广场号樓5下辖家支行12695.60

13吃亏24濟宁市红星中路号福彩大厦2下辖家支行84129.76

14泰安分行237泰安市东岳大街号2下辖家支行7940.61

15菏澤分行菏澤市人民路中段金都华庭东門北侧1下辖家支行4925.85

16日照分行79日照市泰安路号1下辖家支行5427.83

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第十節蕃閣報告

致青岛银行股份有限公司董事會

於中华人民共和國(T中國l)成立的股份有限公司)

引言

我們密閣了后附第131真至第230直的青岛银行股份有限公司(I贵行])及其子公司(统梢[贵集團)的中期

财務報告,包括2024年6月30日的合供财務状况表、截至2024年6月30日止6个月期間的合供損益表

合供综合收益表、合供股东權益變勤表和合供現金流量表以及附注解释.根據《香港聯合交易所有限公

34司證券上市规则》,上市公司需按照其相關规定和國际會计准则理事會颁布的《國际會计准则第号一中

34期财務報告》的要求编製中期财務報告.按照國際會计准则第号的要求编製及列報上述中期财務報告

是贵行董事的青任o

我們的青任是在實施密閣工作的基上對上述中期财務報告登表蕃阅意见.根據雙方已经達成的協曦條

款的约定,本密阅報告谨向置行董事會整體提交,除此之外别无其他目的.我們不會就本報告的内容业

任何其他人士負青或承檐任何青任.

蕃閣工作圍

2410我們的密閣工作是按照國際密计和鉴證准则理事會旗布的《國际蕃阅准则第号一獨立核数對企

业中期财務信息執行密阅》的要求准行的.中期财務报告的番阅工作主要包括向财務會计負责人作出部

司,亚實施分析和其他密閣程序.由放密閣的圍遠小於按國際密计准则准行蕃计的鲍圍,所以不能保

澄我们會注意到在蕃计中可能會被登现的所有重大事填.因此我們不发表番计意见.

结谕

根據我們的密閣,我們没有注意到任何事填使我們相信上述於2024年6月30日的中期财務報告在所有重

34大方面没有按照《國際會计准则第号-中期财務報告》的规定编製.

华马威會计师事務所

執業會计師

香港中環

遮打道十号

太子大厦八樓

2024年8月28日

青岛银行股份有限公司130

二零二四年中期報告

其他

第十一節未经蕃计的中期财務報告

未经蕃计的合供損益表

截至2024年6月30日止6个月期間

(除特别注明外金额單位益人民币干元)附注截至6月30日止6个月期間

2024年(未经蕃计)2023年(未经密计)

利息收入10,990,83910,251,650

利息支出-6,211,846-5,742,239

利息收入34,778,9934,509,411

手續费及佣金收入1,161,5721,181,856

手續费及佣金支出-230,433-241,823

手續费及佣金淨收入4931,139940,033

净损益521,847-104,644

投资收益61,194,281948,234

其他综合收益7101,08777,777

营业收入7,027,3476,370,811

财务费用8-1,874,469-1,774,676

信用减值损失9-1,919,634-1,809,832

税前利润3,233,2442,786,303

所得税费用10-521,860-378,767

净利润2,711,3842,407,536

应付利润归属于:

母公司股东2,640,9172,335,704

非控制性權益70,46771,832

基本及稀释每股收益(人民币元)110.450.40

刊载旅第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

131青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的合供综合收益表

截至2024年6月30日止6固月期間

(除特别注明外,金额单位益人民币干元附注截至6月30日止6固月期間

2024年(未经蕃计)2023年(未经蕃计)

本期利润2,711,3842,407,536

其他综合收益:

不能重分类进损益的项目

一重新计量设定受益计劃變动额38(4)-3,968-1,642

指定為以公允价值计量且其變动计入其他综合收益的金融資產公允价值變動38(4)78,906-

以后将重分類至損益的填目

-以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融资產公允价值變重38(4)986,633628,855

-以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融资產信用减值准備38(4)123,79690,764

其他综合收益的税后淨额1,185,367717,977

综合收益總额3,896,7513,125,513

综合收益總额归属於:

母公司股东3,826,2843,053,681

非控制性權益70,46771,832

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

青岛银行股份有限公司132

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的合供财務状况表

2024年6月30日

除特别注明外,金额单位為人民币干元附注2024年6月30日(未经蕃计)2023年12月31日(经蕃计)

资币资产

现金及存放中央银行款填1246,349,22331,043,664

存放同業及其他金融机構款填133,192,4032,210,368

拆出资金1414,957,55114,021,225

衍生金融资產1557,357149,377

买入返售金融资产1615,992,88113,944,652

发放贷款和垫款17316,397,176292,992,926

金融投资:

一以公允价值计量且其變勤计入当期損益的金融投资1862,638,81158,269,523

-以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融投资19107,300,349114,985,134

-以餘成本计量的金融投资2058,589,02652,756,509

长期应收款2216,399,76516,741,773

刊载于第4)233,469,8483,540,989

使用权资产(持有持资)24794,097838,139

递延所得税资产253,484,2953,793,887

其他资產264,401,5912,697,206

资产总计654,024,373607,985,372

负债

向中央银行借款2724,448,45418,235,088

同业及其他金融机构存放款项2819,336,0062,242,331

拆入资金2921,676,00221,090,364

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融負债30445,218-

衍生金融负债15101,29671,107

卖出回购金融资产款3126,776,20436,880,567

吸收存款32421,810,646395,467,359

應交所得税398,720477,981

已登行债券3387,973,55589,269,785

租赁负债34529,653555,035

其他负债357,672,8823,756,512

负债合计611,168,636568,046,129

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

133青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的合供财務状况表(續)

2024年6月30日

(除特别注明外金额單位为人民币干元)附注2024年6月30日(未经蕃计)2023年12月31日(经密计)

股东權益

股本365,820,3555,820,355

其他權益工具

其中:永續债376,395,7836,395,783

资本公38(1)10,687,09110,687,634

盈余公38(2)2,718,1142,718,114

一般准備38(3)7,508,6027,483,824

其他综合收益38(4)2,132,578947,211

未分配利润396,695,9005,011,018

归属旅母公司股东權益合计41,958,42339,063,939

非控制性權益897,314875,304

股东權益合计42,855,73739,939,243

负债和股东權益總计654,024,373607,985,372

由董事會旅2024年8月28日核准业授權发布o

景在偏吴顯明

法定代表人行長

(董事長)

陈霜李振國(公司盖章)

主管财務工作的副行長计划财務部總经理

刊戴於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

青岛银行股份有限公司134

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的合供股东權益變動表

截至2024年6月30日1上6个月期間

除特别注明外,金额单位益人民币干元)

截至2024年6月30日止6个月期間附注归属旅母公司股东的權益非流动性权益股东权益合计

股本其他權益工具资本公盈余公-般准备其他综合收益未分配利润表小计

2024年1月1日余额5,820,3556,395,78310,687,6342,718,1147,483,824947,2115,011,01839,063,939875,30439,939,243

综合收益總额-----1,185,3672,640,9173,826,28470,4673,896,751

股东投入资本:

-對子公司增资21---543-24,778--24,778-543543-

利润分配

2.股份公积39-51---------931,257-931,257-49,000-980,257

(未经蕃计)5,820,3556,395,78310,687,0912,718,1147,508,6022,132,5786,695,90041,958,423897,31442,855,737

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

135青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的合供股东權益變動表(續)

截至2024年6月30日止6固月期間

(除特别注明外金额單位为人民币干元)

截至2023年6月30日止6固月期間附注归属於母公司股东的權益非流动性权益股东权益合计

股本其他權益工具资本公盈余公-般准备其他综合收益未分配利润表小计

2023年1月1日余额5,820,3556,395,78310,687,6342,388,2486,618,04783,7263,822,51935,816,312776,98336,593,295

综合收益總额-----717,9772,335,7043,053,68171,8323,125,513

利润分配-股利分配39-------931,257-931,257--931,257

2023年6月30日余额(未经密计)5,820,3556,395,78310,687,6342,388,2486,618,047801,7035,226,96637,938,73638,787,551

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

青岛银行股份有限公司136

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的合供股东權益變动表(續

截至2024年6月30日1上6个月期間

除特别注明外,金额单位益人民币干元)

2023年度附注归属放母公司股东的權益非流动性权益股东权益合计

股本其他权益工具资本公盈余公积-般准备其他综合收益未分配利润表小计

2023年1月1日余额5,820,3556,395,78310,687,6342,388,2486,618,04783,7263,822,51935,816,312776,98336,593,295

综合收益總额-----863,4853,548,5994,412,084122,8214,534,905

利润分配

-提取盈余公38(2)-329,866---329,866---

-提取一般准備38(3)--865,777--865,77---

-股利分配39-----1,164,457-1,164,457-24,500-1,188,957

(经密计)5,820,3556,395,78310,687,6342,718,1147,483,824947,2115,011,01839,063,93987,530,39,939,243

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

137青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的合供现金流量表

截至2024年6月30日止6固月期間

除特别注明外,金额单位為人民币干元截至6月30日止6个月期間

2024年(未经蕃计)2023年(未经密计)

经營活動现金流量

税前利润3,233,2442,786,303

调整项目:

信用减值损失1,919,6341,809,832

折售及摊销295,985276,823

未实现现金净额101,027113,841

处置物業及设備、无形資產及其他资產的净損益-13,824-28,773

公允价值变动收益-519,741-258,366

投资收益-681,425-686,464

已发行债券利息支出1,212,794987,817

金融投资利息收入-2,669,056-2,672,836

其他-9,506-3,923

2,869,1322,324,254

经期资产的搅动

存放中央银行款项净增加-1,156,112-552,259

存放同業及其他金融机構款填净减少250,000100,000

拆出资金净增加 -1,648,000 (2,750,00O)

△发放贷款和垫款净增加额-24,927,904-20,230,995

买入返售金融资产净增加额-2,050,000-7,999,685

為交易目的而持有的金融資產净增加-6,521,404-

長期應收款净减少/(增加)264,608-1,364,349

其他金融机构投资款净增加额-953,928-503,690

-36,742,740-33,300,978

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

青岛银行股份有限公司138

二零二四年中期報告

未经蕃计的合供现金流量表(續)

截至2024年6月30日1上6个月期間

除特别注明外,金额单位益人民币干元)截至6月30日止6固月期間

2024年(未经蕃计)2023年(未经密计)

经營负债的變動

向中央银行借款净增加6,305,5223,285,531

同業及其他金融机構存放款填净增加/(减少17,074,851-5,390,461

拆入资金淨增加158,3451,326,613

賣出回購金融資產款净(减少)/增加-10,099,5449,442,624

吸收存款浮增加25,526,18728,705,019

其他经營負债净增加/(减少465,597-576,680

39,430,95836,792,646

支付所得税-686,654-818,847

经營活动所產生的现金流量净额4,870,6964,997,075

投资活动产生的现金流量

处置及收回投资收到的现金33,802,93332,230,856

取得投資收益及利息收到的现金4,170,0053,860,736

处置物业及设備、无形资產及其他资產收到的现金33,1693,741

投资支付的现金-29,985,640-39,800,327

溝入物业及设備、无形资產及其他资隆支付的现金-149,777-168,251

投资活動產生/(所用)的现金流量净额7,870,690-3,873,245

筹资活动现金流入小计

发行债券收到的现金53,829,37649,722,294

价還已發行债券支付的现金-50,049,948-49,788,641

赏付已發行债券利息支付的现金-1,348,452-1,469,759

分配股利所支付的现金-979,385-930,362

偿还债务支付的现金-71,167-74,207

震资活勤產生/(所用)的现金流量净额1,380,424-2,540,675

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

139青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的合供现金流量表(續)

截至2024年6月30日止6固月期間

(除特别注明外,金额单位益人民币干元附注截至6月30日止6个月期間

2024年(未经蕃计)2023年(未经密计)

匯率變動對现金及现金等价物的影響-1,14821,665

现金及现金等价物淨增加/(减少)额14,120,662-1,395,180

1月1日的现金及现金等价物15,596,77211,508,997

6月30日的现金及现金等价物4029,717,43410,113,817

经營活動產生的现金流量淨额包括:

收取的利息9,215,4258,127,785

支付的利息-4,214,999-3,775,662

刊载於第141真至第230真的财務報告附注是本中期财務報告的组成部分.

青岛银行股份有限公司140

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注

(除特别注明外,金额单位益人民帮干元)

1背景情况

青岛银行股份有限公司(『本行J) 前稻青岛城市合作银行股份有限公司,是经中國人民银行(T人行J)银复

1996]220号《閣放等建青岛城市合作银行的批覆》及银复[1996]353号《閣於青岛城市合作銀行開業的批覆》的

批准於1996年11月15日成立的股份制商业银行.

根據人行山东省分行鲁银复[1998]76号·本行於1998年由[青岛城市合作银行股份有限公司]更名为[青岛市

商業银行股份有限公司].经原中國银行業监督管理委具會(T原中國银监會]現國家金融监督管理總局)银盟

覆[2007]485号批准,本行於2008年由[青岛市商业銀行股份有限公司]更名为[青岛银行股份有限公司].

本行持有原中國银行保险监督管理委具會([原银保监會J)青岛监管局颁发的金融許可證,机構编

碼为B0170H237020001号:持有青岛市行政蕃批服務局颁登的管业執照,统一社會信用代碼为

91370200264609602K注册地址為中國山东省青岛市崂山品秦嶺路6号3号楼.本行H股股票於2015年12

月在香港聯合交易所主板挂牌上市·股份代号为3866.本行A股股票於2019年1月在深圳證券交易所排牌上

市·證券代碼为002948.本行於2022年1月和2月分别完成A股配股和H股配股登行工作上述登行完成后本

行股本增加至人民币58.20億元.本行於2024年6月30日的股本為人民币58.20億元.

截至2024年6月30日本行在濟南东營、威海、淄博、德州裘莊、台、濱州青岛、潍坊、臨沂、

16濟窖、泰安、菏澤、日照共設立了家分行.本行及所属子公司(统稻[本集團)的主要业務是提供公司及

固人存款、贷款和垫款、支付结算、金融市场业務、融资租赁业務、理财业務及经监管机構批准的其他业

務.子公司的背景情况列於附注21.本行主要在山东省内经營业務.

就本報告而言中國内地不包括中國香港特别行政區(T香港])、中國澳門特别行政區(T澳門J)及台灣.

2编製基確及會计政策

(1)编製基证

本中期财務報告是根據《香港聯合交易所有限公司證券上市规则》的相關披露要求和國際會计准则理事會公布

的《國际會计准则第34号一中期财務報告》编製的.本報告由本行董事會於2024年8月28日批准報出.

本集團中期财務报告及其附注不包含國际财務報告准则所要求的所有财務信息和數據.因此本中期财務報告

應與本集團截至2023年12月31日止的年度财務報告一供阅讀.

本中期财務報告未经密计,但经本集團密计師事马威會计師事務所按照國际密计和鉴證准则理事會颁布的

2410《國際密阅工作准则第号一蜀立核數師對企業中期财務信息執行蕃阅》的要求進行了蕃閣.

141青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

编製基確及會计政策(續)

會计判断和會计估计

34管理層在按照《國際會计准则第号-中期财務報告》编製中期财務報告时需要作出判断、估计及假设,而运

些判断、估计及假設會對會计政策的應用及资產、负债、收入及支出的列報金额造成影響.實际结果可能有

别於遍些估计.

管理蘑對应用放本集團的政策及估计不明朗因素的主要来源做出的主要判断,舆截至2023年12月31日止的

年度合供财務報表内應用的主要判断相同.

3利息淨收入截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

利息收入

存放中央银行款填利息收入165,560151,990

存放同业及其他金融机構款填利息收入20,57320,843

拆出资金利息收入264,321203,454

发放贷款和垫款利息收入

△公司贷款和垫款5,190,2954,541,188

△客户贷款和垫款1,797,7051,839,402

-票據贴现221,528241,450

△买入返售金融资产利息收入94,33268,460

金融投资利息收入2,669,0562,672,836

長期應收款利息收入567,469512,027

小计10,990,83910,251,650

利息支出

向中央银行借款利息支出-225,487-185,301

同業及其他金融机構存放款填利息支出-73,960-70,991

拆入资金利息支出-346,002-267,125

吸收存款利息支出-4,137,306-3,916,864

賣出回購金融资產款利息支出-216,297-304,677

已发行债券利息支出-1,212,794-987,817

其他--9,464

--6,211,846-5,742,239

利息收入4,778,9934,509,411

青岛银行股份有限公司142

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續

(除特别注明外金额单位益人民学干元

手續费及佣金净收入截至6月30日止6固月期間

2024年2023年

手續费及佣金收入

理财业務手續费515,545503,669

委托及代理业務手續费275,768345,653

托管及银行卡服務手續费171,716193,156

结算业務手續费84,09764,456

其他手續费114,44674,922

小计1,161,5721,181,856

手續费及佣金支出-230,433-241,823

手續费及佣金净收入931,139940,033

交易淨损益截至6月30日止6个月期間

注释2024年2023年

债券净損益 (i) 117,675 -3,480

外匯衍生金融工具及匯兑净損益 (i) -81,890 -95,786

非外匯衍生金融工具净損益-13,938-5,378

合计21,847-104,644

注释

(i)债券净損益主要包括為交易而持有的债券的買賣价差以及公允价值變動損益.

(i)外匯衍生金融工具及匯兑淨損益包括置賣即期外匯的匯差損益 外匯衍生金融工具產生的損益以及外弊货性资

產及负债折算成人民币產生的損益等.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

投资淨收益截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

以公允价值计量且其變動计入当期损益的

金融投资净收益971,830672,374

出售以公允价值计量且其變动计入其他综合收益金融资产的净收益223,961275,749

其他-1,510111

合计1,194,281948,234

7其他经管淨收益截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

政府补助53,85647,113

出售贵金属净損益33,406-

出售物業及设備无形资產及其他资產净损益13,82428,773

其他11,891

合计101,08777,777

青岛银行股份有限公司1八4

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

營业费用截至6月30日止6固月期間

2024年2023年

職工薪酬费用

工资、奖金、津贴和补贴558,104553,616

-社會保险费41,75838,152

一住房公金61,73955,428

职工及福利费71,64765,268

-工會经费和職工教育经费26,39425,816

-離職后福利

一设定提存计划142,147134,189

-内退及补充退休计劃5,8677,040

小计907,656879,509

财务及建设支出

-折售及摊销295,985276,823

号填列)59,51640,339

服务费用51,82841,652

小计407,329358,814

税金及附加83,34081,190

其他一般及行政费用476,144455,163

合计1,874,4691,774,676

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

信用减值损失截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

存放同业及其他金融机構款项437-1,738

拆出资金-3,2555,361

買入返售金融资產1,52214,122

发放贷款和垫款

-以擞餘成本计量的貨款1,222,549962,910

-以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的貨款126,600157,584

以擞餘成本计量的金融投资493,318548,228

以公允价值计量且其變動动计入其他综合收益的金融投资-债務工具38,461-36,566

長期應收款61,99163,850

信貨承诺-20,703105,950

其他-1,286-9,869

合计1,919,6341,809,832

所得税费用

-1報告期的所得税截至6月30日止6个月期間

附注2024年2023年

本期税项607,390640,300

沥延税项25(2)-85,530-261,533

合计521,860378,767

青岛银行股份有限公司1八6

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

所得税费用(續)

(2)所得税與會计利润的關系如下:截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

税前利润3,233,2442,786,303

法定税率25%25%

按法定税率计算的所得税808,311696,576

不可抵税支出的税務影響

一、本年金额6,6965,820

-招待费1,3391,127

-其他18,08816,168

小计26,12323,115

免税收入的税務影響(注(i)) -312,574 -340,924

所得税521,860378,767

注释

(i)免税收入包括根據中國税收法规豁免缴纳所得税的中國國债及地方政府债券利息收入及基金分红收入等.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

基本及稀耦每股收益

基本每股收益按照归属於母公司普通股股东的当期淨利润除以当期发行在外普通股的加權平均數计算.稀释

每股收益以全部稀释性潘在普通股均已轉換为假設,以调整后归属於母公司普通股股东的当期淨利润除以調

整后的当期发行在外普通股加權平均數计算.由於本行於報告期业无任何具有稀释影響的潜在股份,所以基

本及稀释每股收益业无任何差翼.附注截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

普通股加權平均数(干股)11(1)5,820,3555,820,355

归属於母公司股东的净利润2,640,9172,335,704

减:归属於母公司其他權益工具持有者的淨利润--

归属於母公司普通股股东的净利润2,640,9172,335,704

基本及稀耦每股收益(人民币元)0.450.40

注释

本行於2022年7月14日及2022年8月16日发行了规模分别为人民币40億元和人民币24意元的境内永讀债.上述境内永讀债

37探取非累利息支付方式,本行将上述境内永續债分類为其他權益工具其具體條款於附注中予以披露.

在计算截至2024年6月30日止6固月期間的每股收益时,本行未考处於2024年7月和2024年8月可能向境内永續债持有者支

付的永續债利息對归属於母公司普通股股东的浮利润的影響(本行於2023年7月和2023年8月向境内永讀债持有者支付的永

續债利息為人民币億元).2.33

普通股加權平均數(千股)(1)截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

期初已发行普通股股數5,820,3555,820,355

新增普通股加權平均數-

普通股加權平均数5,820,3555,820,355

青岛银行股份有限公司148

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

12现金及存放中央银行款项附注2024年6月30日2023年12月31日

库存现金421,966532,013

存放中央银行款项

一法定存款准備金12(1)20,062,15118,919,609

-超额存款准備金12(2)25,764,66911,505,177

-其他款项12(3)90,53476,964

小计45,917,35430,501,750

应收利息9,9039,901

合计46,349,22331,043,664

(1)本行按相關规定向人行缴存法定存款准備金.2024年6月30日本行適用的人民法定存款准備金缴存

比率为5.0%(2023年12月31日:5.0%)外币法定存款准備金缴存比率為4.0%(2023年12月31日:

4.0%).本行子公司的人民币法定存款准備金缴存比例按人行相應规定執行.

法定存款准備金不能用放本集團的日常業務運作.

(2)超额存款准備金存放於人行主要用於资金清算用途.

(3)其他款项是指存放於人行的财政性存款以及外匯风险准備金信些款项不能用放日常业務.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

存放同业及其他金融机構款项2024年6月30日2023年12月31日

中國内地

-银行2,436,4131,766,460

-其他金融機構260,14617,814

中國内地以外地區

-银行491,704407,904

應计利息6,22619,839

小计3,194,4892,212,017

减减值准備-2,086-1,649

合计3,192,4032,210,368

拆出资金2024年6月30日2023年12月31日

中國内地

-银行142,536-

-其他金融机構14,696,00013,798,000

應计利息158,137265,602

小计14,996,67314,063,602

减减值准備-39,122-42,377

合计14,957,55114,021,225

衍生金融工具

本集團主要以交易、资產负债管理及代客為目的而叙做與匯率、利率等相關的衍生金融工具.

本集團持有的衍生金融工具的合同、名義金额及其公允價值列示如下表.衍生金融工具的合同、名義金额仅

为表内所確韶的资產或负债的公允價值提供對比的基磷,业不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值

因而也不能反映本集團所面臨的信用风险或市场风险.随著舆衍生金融工具合约條款相閣的市场利率或外匯

淮率的波動,衍生金融工具的估值可能對本集團產生有利(资產)或不利(负债)的影響,這些影響可能在不同

期間有较大的波動.

青岛银行股份有限公司150

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

衍生金融工具(續)2024年6月30日2023年12月31日

名羲金额公允價值名義金额公允價值

资產负债资產负债

利率衍生工具64,637,26648,015-55,81872,856,70467,032-67,862

货币衍生工具5,311,6513,431-39,5365,313,76278,793-1,699

贵金属衍生工具2,946,4235,911-5,942954,8993,552-1,546

合计72,895,34057,357-101,29679,125,365149,377-71,107

買入返售金融资产

按交易對手類型和所在地區分析2024年6月30日2023年12月31日

中國内地

-银行16,000,00013,950,000

應计利息2,5332,782

小计16,002,53313,952,782

减减值准備-9,652-8,130

合计15,992,88113,944,652

按保物類型分析2024年6月30日2023年12月31日

债券16,000,00013,950,000

應计利息2,5332,782

小计16,002,53313,952,782

减减值准備-9,652-8,130

合计15,992,88113,944,652

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

發放貨款和垫款

(1)按性質分析2024年6月30日2023年12月31日

以余成本计量:

公司類贷款和垫款

-公司贷款222,151,582200,029,767

小计222,151,582200,029,767

客户贷款和垫款

个人信用贷款46,751,49146,945,476

(一)按所有权贷款20,323,08621,842,557

△个人经管贷款10,924,25110,295,732

小计77,998,82879,083,765

應计利息617,476758,512

小计300,767,886279,872,044

减:以撇余成本计量的發放貨款和垫款减值准備

12一未来固月预期信用損失-5,719,787-5,000,788

-整固存續期预期信用損失

一未發生信用减值的貨款-358,869-350,943

-已登生信用减值的贷款-2,535,876-2,503,396

小计-8,614,532-7,855,127

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益

公司類貨款和垫款

-票據贴现20,202,73319,441,303

-公司贷款及福利费城)-4,041,0891,534,706

小计24,243,82220,976,009

发放贷款和垫款延值等价物延值316,397,176292,992,926

青岛银行股份有限公司152

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元

髮放貨款和垫款(續)

按保方式分布情况分析(未含應计利息)(2)2024年6月30日2023年12月31日

信用贷款70,427,98261,496,406

保證贷款71,052,05268,562,521

抵押贷款120,242,379114,490,600

質押贷款62,671,81955,540,014

发放贷款和垫款總额324,394,232300,089,541

已逾期貨款的逾期期限分析(未含應计利息)(3)2024年6月30日

逾期3个月以内3(含个月)逾期3个月至1年1(含年)逾期1年至3年3(含年)逾期3年以上合计

信用贷款485,817746,552225,88111,1811,469,431

保證贷款318,01964,749768,343170,3701,321,481

抵押贷款971,177780,471351,27231,2042,134,124

質押贷款--77,441-77,441

合计1,775,0131,591,7721,422,937212,7555,002,477

占發放貨款和垫款總额的百分比0.54%0.49%0.44%0.07%1.54%

已逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上(含1天)的貨款.2023年12月31日

逾期3个月以内3(含个月)逾期3个月至1年1(含年)逾期1年至3年3(含年)逾期3年以上合计

信用贷款362,919529,698126,9318,4471,027,995

保證贷款304,840178,266982,602176,7871,642,495

抵押贷款966,163218,145290,69234,2331,509,233

質押贷款--77,441-77,441

合计1,633,922926,1091,477,666219,4674,257,164

占發放貨款和垫款總额的百分比0.54%0.31%0.50%0.07%1.42%

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

發放貨款和垫款(續)

贷款和垫款及减值准備分析

發放貨款和垫款的减值准備情况如下:

以餘成本计量的發放貨款和垫款的减值准備:2024年6月30日

12未来固月预期信用损失 整個存續期预期信用损失一未發生信用减值的貨款 整個存續期预期信用损失-已發生信用减值的貨款(注(i)) 總额

以擞餘成本计量的發放貨款和垫款總额(含應计利息)295,082,2121,894,2753,791,399300,767,886

减:减值准備-5,719,787-358,869-2,535,876-8,614,532

以擞餘成本计量的發放貨款和垫款眼面價值289,362,4251,535,4061,255,523292,153,354

青岛银行股份有限公司1542023年12月31日

12未来個月预期信用損失 整固存續期预期信用损失一未发生信用减值的贷款 整個存續期预期信用损失-已登生信用减值的贷款(注(i) 總额

以撇餘成本计量的發放貨款和垫款總额(含應计利息)274,696,2211,632,9273,542,896279,872,044

减:减值准備-5,000,788-350,943-2,503,396-7,855,127

以撇餘成本计量的發放貨款和垫款账面價值269,695,4331,281,9841,039,500272,016,917

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續

(除特别注明外金额单位益人民学干元

髮放貨款和垫款(續)

(i)以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的发放貨款和垫款的减值准備: 2024年6月30日

12未来個月预期信用损失 整個存續期预期信用损失一未發生信用减值的貨款 整固存續期预期信用损失-已發生信用减值的貨款(注(i) 總额

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的發放算款和垫款總额/眼面價值24,243,822--24,243,822

计入其他综合收益的减值准備-268,970---268,970

注释2023年12月31日

12未来个月预期信用损失 整固存續期预期信用损失-未登生信用减值的贷款 整固存續期预期信用损失一已发生信用减值的貨款(注(i) 總额

以公允价值计量且其變动计入其他综合收益的發放貨款和垫款

總额/眼面價值20,976,009--20,976,009

计入其他综合收益的减值准備-142,370---142,370

(i)已发生信用减值的金融资產定羲见附注43(1)信用風险.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

發放貨款和垫款(續)

减值准備變動情况

發放貨款和垫款的减值准備變動情况如下:

以余成本计量的發放贷款和垫款的减值准備變動:截至2024年6月30日止6固月期間

12未来固月预期信用损失整个存續期预期信用损失一未發生信用减值的貨款整個存續期预期信用损失-已登生信用减值的貨款合计

2024年1月1日5,000,788350,9432,503,3967,855,127

轉移至:

12一未来个月预期信用损失44,843-22,108-22,735-

一整固存續期预期信用損失

-未發生信用减值的貨款-11,23914,108-2,869

-已發生信用减值的貨款-9,007-128,023137,030

本期计提694,402143,949384,1981,222,549

本期核销及轉出---553,693-553,693

收回已核销貨款和垫款遵致的轉回--111,829111,829

其他變动---21,280-21,280

2024年6月30日5,719,787358,8692,535,8768,614,532

青岛银行股份有限公司1562023年

12未来个月预期信用损失整固存續期预期信用损失一未登生信用减值的贷款整個存續期预期信用损失-已登生信用减值的贷款合计

2023年1月1日3,901,150510,7112,697,6107,109,471

轉移至:

12一未来个月预期信用損失45,754-35,119-10,635

-整固存續期预期信用損失-未登生信用减值的贷款-10,02911,714-1,685-

-已登生信用减值的貨款-23,701-98,022121,723-

本年计提/(轉回)1,087,614-38,341883,8801,933,153

本年核销及轉出---1,243,813-1,243,813

收回已核销贷款和垫款尊致的轉回--86,70086,700

其他變動---30,384-30,384

2023年12月31日5,000,788350,9432,503,3967,855,127

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續

(除特别注明外金额单位益人民学干元

髮放貨款和垫款(續)

(i)以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的发放贷款和垫款的减值准備變动: 截至2024年6月30日止6个月期間

12未来個月预期信用损失整固存續期预期信用损失一未發生信用减值的貨款整個存續期预期信用损失-已發生信用减值的贷款合计

2024年1月1日142,370--142,370

本期计提126,600--126,600

2024年6月30日268,970--268,970

本集團在正常经管過程中進行的资產證券化交易情况详见附注47(2).2023年

12未来个月预期信用损失整个存續期预期信用损失一未发生信用减值的貨款整固存續期预期信用损失一已登生信用减值的貨款合计

2023年1月1日27,63931-27,670

本年计提/(轉回)114,731-31-114,700

2023年12月31日142,370--142,370

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融投资附注2024年6月30日2023年12月31日

為交易而持有的金融投资

债券投资(按发行人分類)

-政府及中央银行377,412200,957

同业及其他金融机构8,789,9793,344,037

企财02表162,170-

小计9,329,5613,544,994

其他以公允价值计量且其變动计入当期損益的金融投资

债券投资(按發行人分類)

一政府及中央银行25,88125,820

-同業及其他金融机構2,056,2592,467,351

企财02表730,4031,091,864

小计2,812,5433,585,035

基金投资43,617,11443,799,513

资产管理计划6,468,8376,895,445

资金信托计划410,756444,536

合计62,638,81158,269,523

上市18(1)815,0091,132,525

其中:放香港以外上市284,094386,256

非上市61,823,80257,136,998

合计62,638,81158,269,523

-1上市谨包括在澄券交易所准行交易的债券.

青岛银行股份有限公司158

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资附注2024年6月30日2023年12月31日

债券投资(按發行人分類)

-政府及中央银行21,873,85524,874,801

-政策性银行12,816,06513,527,638

同业及其他金融机构30,586,20932,336,039

企财02表40,750,63742,386,232

小计106,026,766113,124,710

其他權益工具投资19(1)128,45823,250

应收分保理款1,145,1251,837,174

合计107,300,349114,985,134

上市19(2)33,245,78335,671,807

其中:於香港以外上市30,577,84633,887,676

非上市74,054,56679,313,327

合计107,300,349114,985,134

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资(續)

本集團持有若干非上市的非交易性權益工具投资,本集團将其指定为以公允价值计量且其變動计入其他综合

收益的金融投资群细情况如下:被投资單位截至2024年6月30日止6固月期間

期初余额追加投资减少投资本期金额计入其他综合收益的利得期末余额在被投资單位權益占比(%)本期金额现金红利

中國银聯股份有限公司13,000-105,208118,2080.34-

山东省城市商業银行合作聯盟有限公司10,000--10,0001.14-

城银服務中心250--2500.81-

合计23,250-105,208128,458-

截至2024年6月30日止6个月期間及2023年度,本集團均未處置該類權益工具投资,无从其他综合收益轉入被投资單位2023年

年初余额追加投资减少投资本年金额计入其他综合收益的利得年末金额在被投资單位權益占比(%)本年金额现金红利

中國银聯股份有限公司13,000--13,0000.345,800

山东省城市商业银行合作聯盟有限公司10,000--10,0001.14

城银服務中心250--2500.81-

合计23,250--23,2505,800

留存收益的累计利得或損失.

上市谨包括在證券交易所准行交易的债券.

青岛银行股份有限公司160

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资(續)

以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资中的债務工具的减值准備變動如下:截至2024年6月30日止6个月期間

12未来个月预期信用损失整個存續期预期信用损失-未發生信用减值整個存續期预期信用损失-已發生信用减值合计

2024年1月1日75,0721,05153,749129,872

轉移至:

-整固存續期预期信用損失一未發生信用减值-5151--

本期(轉回)/计提-10,668-49949,62838,461

2024年6月30日64,353603103,377168,333

以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资减值准備,在其他综合收益中確韶·亚将减值損失或2023年

12未来个月预期信用损失整個存續期预期信用损失-未发生信用减值整固存續期预期信用损失-已发生信用减值合计

2023年1月1日51,725152,028-203,753

轉移至:

12一未来个月预期信用損失71,631-71,631--

一整固存續期预期信用損失-未发生信用减值--560560-

本年(轉回)/计提-48,284-78,78653,189-73,881

2023年12月31日75,0721,05153,749129,872

利得计入当期損益,且不减少金融投资在财務状况表中列示的账面价值.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

以余成本计量的金融投资附注2024年6月30日2023年12月31日

债券投资(按发行人分類)

-政府及中央银行30,388,74228,428,968

-政策性银行10,657,15210,718,845

-同業及其他金融机構7,322,1975,771,567

企财02表7,459,3953,262,782

小计55,827,48648,182,162

资产管理计划1,471,3301,935,620

拆入资金集中管理款1,596,7031,596,703

其他投资4,003,4164,758,576

应收利息664,370764,409

减减值准備20(1)-4,974,279-4,480,961

合计58,589,02652,756,509

上市20(2)21,076,05816,856,264

其中:於香港以外上市20,223,50716,856,264

非上市37,512,96835,900,245

合计58,589,02652,756,509

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

以撇余成本计量的金融投资(續)

以余成本计量的金融投资的减值准備變动如下:截至2024年6月30日止6个月期間

12未来个月预期信用损失整個存續期预期信用损失-未發生信用减值整個存續期预期信用损失-已發生信用减值合计

2024年1月1日126,43022,7974,331,7344,480,961

轉移至:

-整固存續期预期信用損失-未發生信用减值-96,79896,798--

本期(轉回)/计提-8,970367,160135,128493,318

2024年6月30日20,662486,7554,466,8624,974,279

上市谨包括在證券交易所准行交易的债券.2023年

12未来个月预期信用损失整個存續期预期信用损失-未发生信用减值整固存續期预期信用损失-已发生信用减值合计

2023年1月1日191,70527,8392,727,1742,946,718

轉移至:

-整固存續期预期信用損失-未發生信用减值-908908--

本年(轉回)/计提-64,367-5,9501,571,9121,501,595

其他--32,64832,648

2023年12月31日126,43022,7974,331,7344,480,961

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

對子公司的投资2024年6月30日2023年12月31日

青岛青银金融租赁有限公司913,284510,000

青银理财有限责任公司1,000,0001,000,000

合计1,913,2841,510,000

子公司的概要情况如下:名福股權比例表决權比例實收资本(千元)本行投资额(千元)注册及主要營业地點主管业務

青岛青银金融租赁有限公司(注(i) 60.00% 60.00% 1,225,000 913,284 中國青岛 金融租赁业務

青银理财有限责任公司(注(i) 100.00% 100.00% 1,000,000 1,000,000 中國青岛 理财业務

注释

(i)青岛青銀金融租赁有限公司成立放2017年2月15日系本行舆青岛汉續股份有限公司、青岛港國际股份有限公司

10及青岛前灣集装箱碼頭有限责任公司共同出资设立的有限责任公司·初始注册资本為人民币意元.

2024年5月,经國家金融监督管理總局青岛监管局《關於青岛青銀金融租赁有限公司變更注册资本及调整股權结構

的批覆》(青國金复[2024]111号)批准·同意本行出资人民币4.03意元對青岛青銀金融租赁有限公司进行增资.增

12.25资完成后,青岛青銀金融租赁有限公司注册资本增加至人民币意元·本行持有青岛青銀金融租赁有限公司股

份比例由51.00%增加至60.00%.

(ii)青银理财有限责任公司成立於2020年9月16日系本行全资持股的有限责任公司,注册资本为人民币10意元.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

22長期應收款2024年6月30日2023年12月31日

最低租赁收款额950,712870,964

减:未實现融资收益-106,450-91,333

应收融资租赁款净值844,262779,631

应收售后及垫款净额16,112,69116,421,930

租赁應收款小计16,956,95317,201,561

應计利息199,353214,762

减:减值准備

12一未来固月预期信用損失-444,591-446,463

-整个存續期预期信用损失

-未登生信用减值-243,168-174,694

-已登生信用减值-68,782-53,393

资人人页16,399,76516,741,773

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

長期应收款(續)

長期應收款的减值准備變動情况如下:截至2024年6月30日止6固月期間

12未来固月预期信用损失整固存續期预期信用损失-未髮生信用减值整個存續期预期信用损失-已發生信用减值合计

2024年1月1日446,463174,69453,393674,550

轉移至:

-整個存續期预期信用损失一未發生信用减值-12,39612,396--

-已登生信用减值--3,0423,042-

本期计提/(轉回)10,52459,120-7,65361,991

其他--20,00020,000

2024年6月30日444,591243,16868,782756,541

青岛银行股份有限公司1662023年

12未来固月预期信用损失整固存續期预期信用损失-未登生信用减值整個存續期预期信用损失-已发生信用减值合计

2023年1月1日265,04165,109107,694437,844

轉移至:

一整固存續期预期信用損失一未登生信用减值-3,4643,464--

本年计提/(轉回)184,886106,121-83,701207,306

其他--29,40029,400

2023年12月31日446,463174,69453,393674,550

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元)

長期應收款(續)

最低租赁收款额、未實现融资收益和应收融资租赁款现值按剩余期限分析如下:2024年6月30日

最低租赁收款额未實现融资收益應收融资租赁款现值

實时价還---

1年以内(含1年)361,581-48,050313,531

1年至2年(含2年)295,264-27,399267,865

2年至3年(含3年)116,502-13,959102,543

3年至4年(含4年)61,466-8,23353,233

4年至5年(含5年)52,972-4,91148,061

5年以上49,149-3,17145,978

无期限(注(i) 13,778 -727 13,051

合计950,712-106,450844,262

注释2023年12月31日

最低租赁收款额未實现融资收益应收融资租赁款現值

實时价還---

1年以内(含1年)386,192-42,691343,501

1年至2年(含2年)254,901-23,620231,281

2年至3年(含3年)116,160-10,285105,875

3年至4年(含4年)38,227-6,15832,069

4年至5年(含5年)27,499-4,27323,226

5年以上47,985-4,30643,679

无期限(注(i) - - -

合计870,964-91,333779,631

(i)无期限的應收融资租赁款定義见附注43(3)o

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

物業及設備房屋及建工程设身处:工具(一)其他在建工程合计

成本

2023年1月1日3,558,533844,78474,709133,08299,6994,710,807

本年增加118,232130,8574,7908,3656,610268,854

本年减少-3,215-32,170-2,930-2,919--41,234

2023年12月31日3,673,550943,47176,569138,528106,3094,938,427

本期增加-42,8196952,55224146,307

本期减少-19,254-9,074--2,004-30,332

2024年6月30日3,654,296977,21677,264139,076106,5504,954,402

累计折旧

2023年1月1日-572,419-533,947-53,622-84,433-1,244,421

本年增加-84,651-85,201-5,995-13,210-189,057

本年减少-30,4882,7842,76836,040

2023年12月31日-657,070-588,660-56,833-94,875-1,397,438

本期增加-43,553-44,399-3,031-6,673-97,656

本期减少-8,615-1,92510,540

2024年6月30日-700,623-624,444-59,864-99,623-1,484,554

眼科)产

2024年6月30日2,953,673352,77217,40039,453106,5503,469,848

2023年12月31日3,016,480354,81119,73643,653106,3093,540,989

於2024年6月30日及2023年12月31日本集團无重大暂时間置的物業及設備.

於2024年6月30日,本集围產權手續不完備的房屋及建筑物的眼面净值为人民币0.92億元(2023年12月31

日:人民億元).管理僧预期尚未完成權属變更不會影響本集團承這些资產的權利.0.93

於2024年6月30日及2023年12月31日,本集團物業及设備无减值踩象,故未计提物業及设備减值准備.

青岛银行股份有限公司168

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元

物业及設備(續)

放報告期末房屋及建築物的眼面净值按土地租约的剩余年期分析如下:2024年6月30日2023年12月31日

於中國内地持有

(50一長期租约年以上)15,32715,523

-中期租约(10-50年)2,905,9642,966,394

10-短期租约(少於年)32,38234,563

合计2,953,6733,016,480

使用權资產房屋及建築物其他合计

成本

2023年1月1日1,305,9994,1141,310,113

本年增加168,646-168,646

本年减少-102,493--102,493

2023年12月31日1,372,1524,1141,376,266

本期增加40,498-40,498

本期减少-33,231--33,231

2024年6月30日1,379,4194,1141,383,533

累计折售

2023年1月1日-480,551-2,604-483,155

本年增加-156,801-651-157,452

本年减少102,480-102,480

2023年12月31日-534,872-3,255-538,127

本期增加-78,235-326-78,561

本期减少27,252-27,252

2024年6月30日-585,855-3,581-589,436

眼面淨值

2024年6月30日793,564533794,097

2023年12月31日837,280859838,139

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

返延所得税资產

按性質分析2024年6月30日2023年12月31日

可抵扣(應纳税)暂时性差翼返延所得税资產/(负债)可抵扣/(應纳税)暂时性差翼沥延所得税资產/(负债)

资產减值准備14,778,3853,694,59614,171,1703,542,792

贴现利息调整144,65336,16384,65921,165

公允價值變動-1,976,314-494,079-35,900-8,975

其他990,456247,615955,618238,905

合计13,937,1803,484,29515,175,5473,793,887

按變勤分析 资产减值准備 贴現利息调整(注(i) 公允價值變動 其他(注(ii) 合计

2023年1月1日2,915,24240,892350,155140,0543,446,343

计入当期损益637,755-19,727-80,85198,196635,373

计入其他综合收益-10,205--278,279655-287,829

2023年12月31日3,542,79221,165-8,975238,9053,793,887

计入当期損益193,06914,998-129,9247,38785,530

计入其他综合收益-41,265--355,1801,323-395,122

2024年6月30日3,694,59636,163-494,079247,6153,484,295

注释

(i)根據当地税務机關的要求·放贴现日计徽相關收益的所得税.本集團損益表中按照實際利率法確收入由此產

生的可抵扣暂时性差翼確韶通延所得税资產.

(i)其他暂时性差累主要包括本集團计提的内退及补充退休计劃、预计负债和其他预提費用等,将在實际支付时抵扣

應纳税所得额.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

资产负债表

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

26其他资產附注2024年6月30日2023年12月31日

预付款项620,36179,244

☆5.持有者资602,984922,695

无形资产26(1)383,516420,085

长期待摊费用380,744388,450

应收利息(注(i) 26(2) 27,926 38,929

抵债资产(附注(”))9,6546,056

待摊费用3,1018,896

贵金属1,04696,151

其他(注(ii) 2,411,479 777,250

小计4,440,8112,737,756

减减值准備-39,220-40,550

合计4,401,5912,697,206

注释

(i)放2024年6月30日本集團應收利息扣除减值准備后的展面價值为人民币1,966万元(2023年12月31日:人民币

3,053万元).

(i)於2024年6月30日,本集團的抵债资產主要为房屋及建築物等,展面價值为人民币875万元(2023年12月31日:人

民币515万元)本集團對抵债资產计提的减值准備为人民币91万元(2023年12月31日:人民币91万元).

(ii)主要包含待结算及清算款填和其他應收款项.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

其他资产(續)

无形资产2024截至年6月30日止6固月期間2023年

成本

年初余额1,167,188967,286

本期/年增加38,967199,902

本期/年减少--

年末余额1,206,1551,167,188

累计摊销

期/年初餘额-747,103-614,210

本期/年增加-75,536-132,893

本期/年减少--

年末余额-822,639-747,103

净值

年末余额383,516420,085

年初余额420,085353,076

本集團无形资產主要為计算机软件.

於2024年6月30日及2023年12月31日,本集團无形资產无减值欧象故未计提无形资產减值准備.

應收利息2024年6月30日2023年12月31日

應收利息产生自:

-發放贷款和垫款27,92638,929

合计27,92638,929

青岛银行股份有限公司172

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

向中央銀行借款2024年6月30日2023年12月31日

借款21,420,18018,027,260

再贴现2,951,16549,386

應计利息77,109158,442

合计24,448,45418,235,088

同业及其他金融机構存放款项2024年6月30日2023年12月31日

中國内地

-银行12,305,019873,923

-其他金融机構6,995,4621,351,707

應计利息35,52516,701

合计19,336,0062,242,331

拆入资金2024年6月30日2023年12月31日

中國内地

-银行16,014,99017,570,190

-其他金融机構1,070,0001,337,000

中國内地以外地區

-银行248,690246,937

-其他金融机構814,435808,236

指定為以公允价值计量且其變動计入当期损益(與黄金租借相關

中國内地

-银行3,299,280959,180

應计利息228,607168,821

合计21,676,00221,090,364

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额單位为人民币干元)

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融负债2024年6月30日2023年12月31日

指定為以公允价值计量且其變動计入当期損益的金融負债-结構化票據445,218

合计445,218

賣出回購金融资產款

按交易對手類型及所在地區分析2024年6月30日2023年12月31日

中國内地

-银行26,772,79036,872,938

应计利息3,4147,629

合计26,776,20436,880,567

按据保物類别分析2024年6月30日2023年12月31日

债券20,770,00026,800,000

票據6,002,79010,072,938

應计利息3,4147,629

合计26,776,20436,880,567

青岛银行股份有限公司174

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

吸收存款2024年6月30日2023年12月31日

活期存款

-公司客户95,810,63689,927,435

-固人客户30,032,23429,854,416

小计125,842,870119,781,851

定期存款

-公司客户112,790,063107,301,003

-固人客户172,651,425158,589,578

小计285,441,488265,890,581

其他存款304,088389,827

應计利息10,222,2009,405,100

合计421,810,646395,467,359

其中:

保證金存款20,976,10116,852,955

已發行债券2024年6月30日2023年12月31日

债務證券(注(i) 15,992,399 17,993,005

同業存單(注(ii) 71,749,390 71,008,248

應计利息231,766268,532

合计87,973,55589,269,785

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

33已發行债券(續)

注释

(i)本集團髮行若干固定利率债券详细情况如下:

(a)2019年5月发行的5年期固定利率金融债券,票面金额为人民币10意元票面利率3.98%每年付息-

次2024年5月22日到期.该部分债券於2023年12月31日公允價值為人民币10.06億元.

(b)2019年5月发行的5年期固定利率金融债券票面金额为人民币10意元·票面利率3.98%每年付息-

次2024年5月31日到期.该部分债券於2023年12月31日公允價值為人民币10.06億元.

(c)2019年12月发行的5年期固定利率小微企業金融债券票面金额为人民币10意元票面利率3.84%每年

付息一次2024年12月5日到期.该部分债券於2024年6月30日公允價值为人民币10.08億元(2023年12

月31日:人民币10.12億元).

(d)2019年12月发行的5年期固定利率小微企業金融债券,票面金额为人民币10意元票面利率3.80%每年

付息一次2024年12月16日到期.该部分债券於2024年6月30日公允價值为人民币10.09億元(2023年12

月31日:人民币10.12億元).

(e)2021年3月登行的10年期固定利率二级资本债券票面金额为人民40意元票面利率4.80%每年付息

一次2031年3月24日到期.本集團於债券登行第5年末享有睛回選撑權.该部分债券於2024年6月30日

公允價值为人民币41.80意元(2023年12月31日:人民币41.51億元).

(f)2021年5月发行的10年期固定利率二级资本债券票面金额为人民币20意元票面利率4.34%每年付息

-次2031年5月28日到期.本集團放债券发行第5年末享有睛回選撑權.该部分债券於2024年6月30日

公允價值為人民币20.82億元(2023年12月31日:人民币20.59意元).

(g)2023年12月发行的3年期固定利率绿色金融债券票面金额为人民币80意元票面利率2.84%每年付息

一次2026年12月4日到期.该部分债券於2024年6月30日公允價值为人民81.41億元(2023年12月31

日:人民币億元).80.22

(ii)本集團发行若干可轉镶同業定期存單,该等同業存單的原始到期日為一固月至一年不等.截至2024年6月30日及

2023年12月31日未到期同業存罩公允價值分别为人民币718.46意元及人民币710.50意元.

青岛银行股份有限公司176

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元)

租赁负债

本集團租赁负债按到期日分析一未折現分析:2024年6月30日2023年12月31日

1年以内(含1年)157,371153,462

1年至2年(含2年)113,301119,559

2年至3年(含3年)86,98390,302

3年至5年(含5年)135,365140,888

5年以上87,171111,467

未折现租赁負债合计580,191615,678

财務状况表中的租赁負债529,653555,035

注释

(i)本集團已選選對短期租赁或低价值资產租赁不確韶使用權资產和租赁负债.截至2024年6月30日止6固月期間,本

集團的營业费用中包括短期租赁和低價值资產租赁等相關租赁费用人民币998万元(截至2023年6月30日止6固月期

1,309間:人民币万元).

其他负债附注2024年6月30日2023年12月31日

待结算及清算款项4,672,525157,760

继續涉入负债602,984922,695

信貨承诺预期信用损失35(1)545,064565,767

应付職工薪酬35(2)455,128758,284

租赁业務风险抵押金318,569381,633

应交税费35(3)309,778219,512

代理業務應付款项58,97992,314

應付股利20,95920,087

其他688,896638,460

合计7,672,8823,756,512

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

其他负债(續)

信貨承诺预期信用损失

信貨承诺预期信用損失的變動情况如下:截至2024年6月30日止6个月

12未来个月预期信用损失整個存續期预期信用损失一未發生信用减值整個存續期预期信用损失-已發生信用减值合计

2024年1月1日564,930837-565,767

轉移至:

12一未来个月预期信用損失370-370--

-整個存續期预期信用损失-未登生信用减值-197197-

-已发生信用减值-119-217336

本期(轉回)/计提-21,084717-336-20,703

2024年6月30日543,9001,164-545,064

青岛银行股份有限公司1782023年

12未来个月预期信用損失整固存續期预期信用损失-未发生信用减值整固存續期预期信用损失-已登生信用减值合计

2023年1月1日249,6143,028-252,642

轉移至:

12一未来固月预期信用损失1,682-1,682-

一整固存續期预期信用損失-未发生信用减值-4747--

-已發生信用减值-18-261279-

本年计提/(轉回)313,699-295-279313,125

2023年12月31日564,930837-565,767

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

其他负债(續)

應付職工薪酬2024年6月30日2023年12月31日

工资、奖金、津贴及补贴284,719614,228

職工福利费8,3418,341

工會经费和職工教育经费69,72851,405

離職后福利

一设定提存计划(注(i)) -

(二)92,34084,310

合计455,128758,284

注释

(i)本集團所参舆的设定提存计划是按照中國有關法规要求·本集團職工参加的由政府机構设立管理的社會保障體系

中的基本養老保险和失業保险以及企业年金计劃.

對於设定提存计劃本集團不會動用已被没收的供款以减低现有的供款水平.

(ii)内退及补充退休计劃

内退计划

本行向自原同意在法定退休年龄前内部退養的職工·在内部退養安排開始之日起至法定退休日止期間支付内退福

利润表

浦充退休计劃

本行向合资格職工提供补充退休计劃.

本行根據预期累计福利單位法,以精算方式估计其上述内退及补充退休计划義務的现值.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

其他负债(續)

精算所使用的主要假设如下:2024年6月30日2023年12月31日

折现率-内退计劃2.00%2.50%

折现率-补充退休计劃2.50%3.00%

未来死亡率的假設是基於中國人壽保险業经驗生命表(2010-2013)確定的·该表為中國地區的公開统计信息.

於2024年6月30日及2023年12月31日,因上述精算假設變動引起的内退及补充退休计划负债變動金额均不重大.

鹰交税费2024年6月30日2023年12月31日

應交增值税217,302166,720

應交城建税及附加税费36,97732,844

其他55,49919,948

合计309,778219,512

青岛银行股份有限公司180

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

股本

法定及已發行股本2024年6月30日2023年12月31日

法定股本已按面值登行及缴足的股本份數(干股)5,820,3555,820,355

其他權益工具

期末發行在外的永續债情况表

财務状况表中所列示的永續债,是指本行发行的无固定期限资本债券.截至2024年6月30日,本行发行在外

的永續债情况如下:發行在外金融工具登行时間會计分類初始利息率登行價格数量(千张)年末金额(千元)到期日轉換情况

2022年第一期境内永續债2022年第二期境内永續债2022年7月14日2022年8月16日權益工具權益工具3.70%3.55%100人民元/张100人民元/张40,0004,000,000永久存續永久存續无无

募集资金合计6,400,000

减婺行费用-4,217

眼面余额6,395,783

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

37其他權益工具(續)

(2)永續债主要條款及基本情况

经相閣监管机構批准,本行放2022年7月14日及2022年8月16日在全國银行間债券市场分别发行了總规模益

人民币40意元和人民币24億元的无固定期限资本债券(以下簡[2022年第一期境内永續债]及[2022年第

期境内永續债』合稍[境内永續债]).本行上述境内永續债的募集資金依據適用法律,经监管机構批准·用

於補充本行其他一级资本.

(a)利息

境内永續债的单位票面金额为人民币100元.2022年第一期永續债前5年票面利率为3.70%,每5年重置利

率:2022年第二期永續债前5年票面利率为3.55%每5年重置利率.该利率由基准利率加上初始固定利差

確定·初始固定利差為境内永續债髮行时票面利率舆基准利率之間的差值,且在存續期内保持不變.境内永

續债利息每年支付一次.

(b)利息制動机制和设定机制

境内永續债探取非累利息支付方式.本行有權取消全部或部分境内永續债派息,且不構成達约事件.本行

可以自由支配取消的境内永續债利息用於价付其他到期债務,但直至恢复派登全额利息前,本行將不會向普

浦股股东分配利润.

(c)清价顺序及清算方法

境内永續债的受价顺序在存款人、一般债權人和處於高於境内永續债顺位的次級债持有人之后,本行股东持

有的所有類别股份之前.境内永續债舆本行其他价還顺序相同的其他一級资本工具同顺位受价.

(d)减記條款

当无法生存觸发事件发生时,本行有權在无需獲得债券持有人同意的情况下,将境内永續债的本金進行部分

或全部减記.无法生存觸发事件是指以下雨种情形的较早登生者:监管部门韶定若不進行减記·本行將无法

生存；相關部門韶定若不進行公共部门注资或提供同等效力的支持,本行将无法生存.减記部分不可恢复.

(e)赎回條款

5境内永續债的存續期舆本行持續经營存續期一致.本行自登行之日起年后,有權於每固付息日(含登行之日

5后第年付息日)全部或部分骥回境内永續债.在境内永續债发行后,如登生不可预计的监管规则變化尊致境

为永續债不再计入其他一级资本,本行有權全部而非部分地續回境内永續债.

青岛银行股份有限公司182

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

其他權益工具(續)

期末發行在外的永續债變動情况表發行在外的永續债2023年12月31日本期增加2024年6月30日

數量(千張)眼面價值(千元)數量(千張)眼面價值(千元)数量(千张)眼面價值(千元)

境内

2022年第一期境内永續债40,0003,997,236-40,0003,997,236

2022年第二期境内永續债24,0002,398,547-24,0002,398,547

合计64,0006,395,783-64,0006,395,783

归属旅權益工具持有者的相關信息项目2024年6月30日2023年12月31日

归属於母公司股东權益合计41,958,42339,063,939

-归属於母公司普通股股东的權益35,562,64032,668,156

-归属於母公司其他權益工具持有者的權益6,395,7836,395,783

歸属於少数股东的權益合计897,314875,304

一归属於普通股少數股东的權益897,314875,304

储備

资本公债

资本公主要包括发行新股形成的股本溢价.

盈余公

放報告期末的盈餘公為法定盈餘公金及任意盈余公金.

根據《中華人民共和國公司法》及公司章程,本行在彌补以前年度瘤損后需按淨利润(按财政部颁布的《企业會

计准则》及相閣规定肇定)的10%提取法定盈余公金.法定盈除公金累计额達到本行注册资本的50%时

可以不再提取.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

储備(續)

一般准備

根據财政部於2012年3月颁布的《金融企業准備金计提管理辦法》(财金[2012]20号)的相閣规定,本行需净

利润中提取一般准備作為利润分配,一般准備金不应低於風险资產期末余额的%.1.50

般准備還包括本行下属子公司根據其所属行業適用法规提取的其他一般准備.

本行根據董事會决曦提取一般准備.放2023年12月31日,本行的一般准備余额为人民币70.72億元,已達到

本行風险資產年末餘额的%.1.50

(4)其他综合收益项目其他综合收益期初余额截至2024年6月30日止6个月期間其他综合收益期末余额

本期金额及所得税费前发生额减:前期计入其他综合收益当期轉入损益减:前期计入其他综合收益当期轉入留存收益减:所得税其他综合收益的税后净额

不能重分類进損益的其他综合收益

其中:重新计量设定受益计划變動额-18,818-5,291--1,323-3,968-22,786

指定為以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產公允价值變動-105,208--26,30278,90678,906

将重分類进损益的其他综合收益

其中:以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產公允价值變動761,8481,539,472-223,961-328,878986,6331,748,481

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產信用减值准備204,181367,630-202,569--41,265123,796327,977

合计947,2112,007,019-426,530-395,1221,185,3672,132,578

1青岛银行股份有限公司Q/

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

储備(續)项目其他综合收益年初余额2023年登生额其他综合收益年末余额

本年金额所得税前登生额减:前期计入其他综合收益其他综合收益当期轉入損益前期计入当期损益的留存收益减所得税其他综合收益的税后净额

不能重分類准损益的其他综合收益

其中:重新计量设定受益计划變動额-16,853-2,620-655-1,965-18,818

將重分類进損益的其他综合收益

其中:以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融资產公允价值變動-72,9881,549,496-436,381-278,279834,836761,848

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產信用减值准備173,567165,933-125,114-10,20530,614204,181

合计83,7261,712,809-561,495-287,829863,485947,211

利润分配

(1)本行於2024年5月31日召開2023年度股东大會通過截至2023年12月31日止年度利润分配方案:

-3.30提取法定盈餘公金人民币億元；

-7.55提取一般准備人民币億元;

-向全體普通股股东派登現金股息,每10股派人民币1.60元(含税)共计约人民币9.31億元.

-2本行放2023年7月18日對2022年第一期境内永續债付息.按照登行總额40億元,票面利率3.70%计算,合

计付息人民币億元.1.48

本行於2023年8月18日對2022年第二期境内永續债付息.按照登行總额24億元·票面利率3.55%计算,合

8,520信计付息人民币万元.

(3)本行於2023年5月31日召開2022年度股东大會通過截至2022年12月31日止年度利润分配方案

-2.84提取法定盈餘公金人民币億元;

-9.07提取一般准備人民币億元；

-向全體普通股股东派发現金股息每10股派人民币1.60元(含税)共计约人民币9.31億元.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

合供现金流量表附注

现金及现金等价物:2024年6月30日2023年6月30日

库存现金421,966379,784

存放中央银行超额存款准備金25,764,6696,628,211

自取得日起三固月内到期的:

一存放同業及其他金融机構款项2,638,2641,322,274

-拆出资金892,5351,783,548

合计29,717,43410,113,817

關聯方關系及交易

關聯方關系

(a)主要股东

5主要股东包括對本行直接持股%或以上的股东.

主要股东的情况股东名稻持有本行普通股股數(千股)持有本行普通股比例注册地主管业務经濟性質或類

2024年6月30日2023年12月31日

Intesa SanpaoloS.p.A.(以下簡[望保羅銀行J) 1,018,562 17.50% 17.50% 意大利 商業银行 股份有限公司 GianMariaGROS-PIETRO

青岛國信實業有限公司(T國信實业J)(注(i) 654,623 11.25% 11.25% 青岛 國有资產通營及投资货物和技術的进出口業務 有限责任公司 到鲁强

青岛海爾產业发展有限公司(以下簡[海爾產业发展J) 532,601 9.15% 9.15% 青岛 商務服務业 有限责任公司 解居志

注释

(i)青岛國信實业有限公司已更名为青岛國信產融控股(集團)有限公司,因其尚未變更證券展户户名,故上表仍以[青

岛國信實業有限公司]列示.

青岛银行股份有限公司186

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位為人民币干元)

關聯方關系及交易(續)

主要股东對本行所持普通股股份的變化聖保羅银行國信實业海爾產业發展

股數(干股)比例股數(干股)比例股數(干股)比例

2023年1月1日1,018,56217.50%654,62311.25%532,6019.15%

本年增加------

2023年12月31日1,018,56217.50%654,62311.25%532,6019.15%

本期增加------

2024年6月30日1,018,56217.50%654,62311.25%532,6019.15%

主要股东的注册資本及其變化警種2024年6月30日2023年12月31日

聖保羅银行欧元103.69意103.69意

國信實業人民币20.00意20.00意

海爾產业发展人民币45.00意45.00意

(b)本行的子公司

有關本行子公司的详细信息载於附注21.

(c)其他關聯方

其他閣聯方包括本行董事、监事、高級管理人具及舆其關系密切的家庭成員,以及本行董事、监事、高级

管理人員及舆其關系密切的家庭成員控制、共同控制或者擒任董事高级管理人具的實體及其子公司等.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

關聯方關系及交易(續)

關聯方交易及余额

本集團關聯方交易主要是发放貨款、吸收存款和金融投资.本集團舆關聯方在发生交易时均按照一般商业條

款和正常业務程序進行其定价原则舆獨立第三方交易一致.

(a)舆除子公司以外關聯方之間的交易(不含關键管理人具薪酬) ▲保户储金及附加集团有限公司 资计产及其集团有限公司 合营海工 其他为法人权益方 向其他金融机构有关的现金 合计 (六) 交易金额/余额的金额

2024年6月30日

发放贷款和垫款-2,7741,287,12611,501286,2381,587,6390.50%

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资-791,919---791,9190.74%

存放同業及其他金融机構款项229----2290.01%

拆出资金--301,914--301,9142.02%

吸收存款83,81560,028195,9143,915,463987,9025,243,1221.24%

同业及其他金融机構存放款项-48,56113,98125,022-87,5640.45%

向中央银行借款净亏损

银行承兑匯票-111,059100-111,1590.32%

截至2024年6月30日止6个月期間

利息收入-17,82740,6861905,39964,1020.58%

利息支出6211601,34755,8199,53667,4831.09%

手續费及佣金收入-3,401---3,4010.29%

手續费及佣金支出---90-900.04%

其他经管净损失--500-5000.49%

青岛银行股份有限公司188

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

關聯方關系及交易(續)企财承保及同业及其他长期资计产及其集团有限公司合营利有业发展及其集团有限公司其他为法人权益方向其他金融机构有关的现金合计占有關同類交易金额/余额的比例

2023年12月31日

△发放贷款和垫款-10,2501,532,6521,477301,5351,845,9140.63%

以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资-771,852---771,8520.67%

長期應收款--63,484--63,4840.38%

存放同業及其他金融机構款项2----20.00%

吸收存款125,47323,267386,3343,473,963946,5014,955,5381.25%

同業及其他金融机構存放款项-1,0176,818--7,8350.35%

信证人:

銀行承兑匯票-38,7192,775100-41,5940.14%

截至2023年6月30日止6固月期間

利息收入-18853,3164659,35263,3210.62%

利息支出7124531,79254,0995,77262,8281.09%

手續费及佣金收入---12,544-12,5441.06%

手續费及佣金支出--40-400.02%

其他经管损失--500-5000.64%

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

關聯方關系及交易(續)

(b)舆子公司之間的主要交易 2024年6月30日 2023年12月31日

期/年末余额:

拆出资金497,202820,437

同业及其他金融机構存放款项794,1751,187,087

其他负债5801,594

所有集團内部交易及餘额在编製合供财務報表时均已抵销.截至6月30日止6个月期間

2024年2023年

本期交易:

利息收入3,49632,803

利息支出2,5333,736

手續费及佣金收入99,557125,652

其他经管淨收益1,0161,016

關键管理人員

本行的閣键管理人具是指有權力及责任直接或間接地计划、指令和控制本行活動的人士包括董事、监事及

行级高级管理人員.截至6月30日止6固月期間

2024年2023年

關键管理人員薪酬10,9518,007

本行於日常业務中舆閣键管理人具進行正常的银行业務交易.截至2024年6月30日止6个月期間及2023年

度,本行與關键管理人具的交易及餘额均不重大.放2024年6月30日,本行閣键管理人具持有的本行信用卡

透支余额为人民币1.90万元(2023年12月31日:人民币1.52万元)已经包括在附注41(2)所述向關聯方发放

的貨款中.

舆年金计划的交易

本集團设立的企业年金基金除正常的供款外,於報告期内均未登生其他關聯交易.

青岛银行股份有限公司190

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

42分部報告

本集團按业務條線将业務划分為不同的管運组别准行业務管理.分部资產及负债和分部收入、費用及经營成

果按照本集围會计政策计量.分部之間交易的内部收費及轉镶定价按管理目的確定,已在各分部的业續中

反映.舆第三方交易產生的利息收入和支出以[對外利息净收入/支出]列示,内部收费及轉镶定价调整所產

生的利息净收入和支出以[分部間利息净收入/支出]列示.

分部收入、支出、资產舆负债包含直接归属某一分部,以及按合理的基准分配至该分部的项目.分部收

入、支出、资產和负债包含在编製财務報表时抵销的内部往来的余额和内部交易.分部资本性支出是指在會

计期間内分部購入的物業及设備、无形资產及其他長期资產所登生的支出總额.

作為管理僧報告的用途本集團的主要业務分部如下:

公司银行业務

该分部向公司類客户、政府机閣和金融机構提供多种金融產品和服務.這些產品和服務包括公司類贷款、存

款服務、代理服務、匯款和结算服務等.

零售银行业務

该分部向固人客户提供多种金融產品和服務.信些產品和服務包括固人類貨款存款服務等.

金融市场业務

该分部涵盖金融市场业務.金融市场业務的交易包括於銀行間市场進行同业拆借交易、回購交易和债務工具

投资以及非標准化债權投资等.

未分配项目及其他

该分部包括除青银理财有限责任公司之外的其他子公司的相關業務,以及不能直接归属於某个分部的總部资

產负债、收入及支出.

191青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

分部報告(續)截至2024年6月30日止6个月期間

公司银行业務零售银行业務金融市场業務未分配项目及其他合计

對外利息净收入/(支出)3,346,825-600,3021,698,899333,5714,778,993

分部間利息净(支出)/收入-535,6252,104,347-1,568,722--

利息净收入2,811,2001,504,045130,177333,5714,778,993

手續费及佣金净收入/(支出)371,651274,780286,701-1,993931,139

交易净损益-30,854-56953,270-21,847

投资净收益19,207-1,175,074-1,194,281

其他经管淨損益59,92040,7301,927-1,490101,087

管業收入3,231,1241,818,9861,647,149330,0887,027,347

營業费用-794,120-730,274-315,650-34,425-1,874,469

信用减值損失-1,096,894-476,767-282,370-63,603-1,919,634

分部税前利润1,340,110611,9451,049,129232,0603,233,244

其他分部信息

-折售及摊销-121,652-132,663-40,386-1,284-295,985

-资本性支出62,59368,25918,019906149,777

青岛银行股份有限公司1922024年6月30日

公司银行业務零售银行业務金融市场业務未分配项目及其他合计

分部资产266,532,212102,700,010264,053,56717,254,289650,540,078

沥延所得税资產3,484,295

资产產合计654,024,373

分部负债/负债合计248,949,925212,029,243134,992,61015,196,858611,168,636

信貨承诺56,048,91625,156,134--81,205,050

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元)

分部報告(續)截至2023年6月30日止6固月期間

公司银行业務零售银行业務金融市场业務未分配项目及其他合计

對外利息净收入/(支出)2,841,804-183,2401,560,886289,9614,509,411

分部間利息净(支出)/收入-267,4391,533,454-1,266,015--

利息净收入2,574,3651,350,214294,871289,9614,509,411

手續费及佣金净收入/(支出)253,855395,079292,057-958940,033

交易净損益-1,957-2,123-100,564--104,644

投资净收益79,042-868,305887948,234

其他经管淨收益35,970-10,19331,61477,777

營业收入2,941,2751,743,1701,364,862321,5046,370,811

營業费用-833,273-615,185-292,468-33,750-1,774,676

信用减值损失-827,342-381,758-539,597-61,135-1,809,832

分部税前利润1,280,660746,227532,797226,6192,786,303

其他分部信息

-折售及撇销-124,912-132,748-18,434-729-276,823

-资本性支出76,36481,1549,857876168,251

青岛银行股份有限公司2023年12月31日

公司银行業務零售银行業務金融市场业務未分配项目及其他合计

分部资产234,423,00895,339,912257,396,75917,031,806604,191,485

沥延所得税资產3,793,887

资產合计607,985,372

分部负债/负债合计235,963,324197,512,142119,307,53515,263,128568,046,129

信贷承诺53,460,79323,106,489-76,567,282

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

43風险管理

本集團主要風险的描述舆分析如下:

董事會對风险管理承檐最終责任·亚通過其风险管理和消费者權益保護委具會、密计委具會和關聯交易控制

委員會等机構监督本集團的風险管理職能.

高級管理蘑按照董事會確定的风险管理略,及时瞭解风险水平及其管理状况,使本集團具有足的资源制

定和執行风险管理政策與制度业监测、識别和控制各项业務所承檐的風险.

本集團设立全面风险管理委具會,率頭本集團全面风险管理,内部各部门根據各自的管理職能執行风险管理

政策和程序,在各自業務领域内負青各自的風险管理.

各分行成立分行风险管理委具會·负责對分行風险状况准行定期评估,確定完善分行风险管理和内部控制的

措施和辦法等,亚由總行相關风险管理部门给予指導.各分支机構就重大风险事件向總行相關風险管理部P

報告业根據總行部门提出的方案或改准意见進行風险处置.

本集围金融工具使用方面所面臨的主要风险包括:信用風险、利率风险、匯率风险、流動性风险及操作围

险.本集團在下文主要輪述上述風险敞口及其形成原因,风险管理目標、政策和過程、计量風险的方法等.

本集围从事风险管理的目標是在风险和收益之間取得適当的平衡力求降低金融风险對本集團财业绩的不

利影響.基於该风险管理目標,本集團制定了政策及程序以識别及分析上述风险,亚設定了適当的風险限额

和控制机制而且還利用管理信息系统监控违些国险和限额.

青岛银行股份有限公司194

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

風险管理(續)

信用風险

(a)信用风险的定羲及園

信用风险是指债務人或交易對手没有履行合同约定的對本集團的義務或承檐,使本集團可能蒙受損失的厘

险.信用风险主要来自本集團的貨款组合投资组合携保及其他各類表内及表外信用风险敞口.

董事會风险管理和消费者權益保護委具會對信用风险控制情况進行监督,定期密阅相關风险状况報告.信用

風险管理由總行全面风险管理委員會统一领導,各业務罩元需執行信用政策及程序·负责其信貨资產组合的

真量及履约,业對信貨资產组合(包括總行备批的资產组合)的所有信用風险准行监控.

在不考处抵算押物及其他信用增級措施的情况下,本集围所承受的最大信用風险敞口為每项金融资產的展面

價值以及信贷承诺的合同金额.除附注45(1)所载本集團作出的信貨承诺外,本集團没有提供任何其他可能令

本集團承受信用风险的撤保.放報告期末就上述信貨承诺的最大信用风险敞口已在附注45(1)披露.

(b)信用風险的评价方法

金融工具风险作段劃分

本集團基放金融工具信用风险自初始確韶后是否已顯著增加·将各筆业務划分入三固风险作段,计提预期信

用損失.

金融工具三固風险段的主要定義列示如下:第一楷段:12對旅信用风险自初始確韶后未顯著增加的金融工具按照未来个月的预期信用損失计量損失准備.

第二酯段:對於信用风险自初始確韶后已顯著增加但尚未登生信用减值的金融工具,按照整固存續期的预期信用損失计量損失准備.

第三隋段:對放初始確韶后登生信用减值的金融工具,按照整固存續期的预期信用損失计量損失准備.

具有较低的信用风险

如果金融工具的建约风险较低,借款人在短期内履行其合同现金流量義務的能力很强,亚且即便较長时期内

经濟形势和經管環境存在不利變化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量義務的能力·该金融工具被視

為具有较低的信用风险.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

43風险管理(續)

信用風险顯著增加

本集围通過比较金融工具在報告期末发生建约的风险舆在初始確韶日发生建约的风险,以確定金融工具预言

存續期内发生建约風险的相對變化,以评估金融工具的信用风险自初始確韶后是否已顯著增加.

在確定信用風险自初始確韶后是否顯著增加时,本集围考虑无须付出不必要的额外成本或努力即可獲得的合

理且有依據的信息包括前瞻性信息.本集團考虑的信息包括:

-债務人未能按合同到期日支付本金和利息的情况;

-已發生的或预期的金融工具的外部或内部信用评級的瞰重惡化;

-已發生的或预期的债務人经營成果的瞰重恶化;

-现存的或预期的技術、市场、经濟或法律環境變化·亚將對债務人對本集團的還款能力產生重大不利

影響.

根據金融工具的性質,本集團以單项金融工具或金融工具组合為基评估信用风险是否顯著增加.以金融工

具组合為基進行评估时,本集團可基於共同信用风险特徽對金融工具進行分類,例如逾期信息和信用風险

评級

30如果逾期超過日本集團確定金融工具的信用风险已经顯著增加.

對達约的界定

本集團韶為金融资產在下列情况發生達约:

-借款人不大可能全额支付其對本集團的欠款该评估不考处本集團探取例如變现抵押品(如果持有)等

追索行动:或

-90金融資產逾期超過天.

青岛银行股份有限公司196

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

43風险管理(續)

對已發生信用减值的判定

本集團在報告期末评估以摊余成本计量的金融资產和以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的金融资產

是否已发生信用减值.当對金融资產预期未来现金流量具有不利影響的一填或多项事件发生时,该金融资產

成为已发生信用减值的金融资產.金融资產已登生信用减值的證據包括下列可觀察信息:

-发行方或债務人發生重大财務困難；

-90债務人達反合同如价付利息或本金達约或逾期超過天等；

-本集團出於與债務人财務困難有關的经湾或合同考处,給予债務人在任何其他情况下都不會做出的镶

步:

-债務人很可能破產或准行其他财務重组:或

-發行方或债務人财務困難遵致該金融资產的活耀市场消失.

计量预期信用損失一對参数、假设及估值技术的说明

根據信用风险自初始確韶后是否发生顯著增加以及金融工具是否已登生信用减值,本集團對不同的金融工

12具分别以固月或整個存續期的预期信用損失计量損失准備.预期信用损失是達约概率(PD)、達约損失率

(LGD)及達约风险敞口(EAD)三固關键参数的乘业考处了貨币的时間价值.相關定義如下:

·12建约概率是指借款人在未来個月或在整固剩余存續期发生達约的可能性.本集團的達约概率以内部

评級模型结果為基准行调整·加入前瞻性信息,以反映宏觀经濟變化對未来时點達约概率的影響；

·達约損失率是指某一债项達约導致的損失金额占该達约债项风险敞口的比例.根據业務產品以及保

品等因素的不同達约損失率也有所不同.

·達约風险敞口是登生達约时某一债填應被价付的金额.

本集團根據不同业務所涵盖的產品類型、客户類型、客户所属行业等信用风险特徽,對信用風险敞口進行厘

险分组,探用單项评估及组合评估方式结合的方法准行预期信用损失减值计提.本集團獲取充分信息確保

風险分组统计上的可靠性.

197青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

43風险管理(續)

本報告期内本集團估值技术或關键假设未發生重大變化.

本集围探用现金流折现法计量已登生信用减值的公司類贷款及垫款减值損失,如果有客觀證據顯示貨款或垫

款出现减值損失,損失金额以资產眼面金额與按资產原實际利率折现的预计未来现金流量的现值之間的差额

计量.通過减值准備相应调低资產的眼面金额.减值损失金额旅損益表内確韶.在估算减值准備时,管理屑

會考处以下因素:

·借款人经營计劃的可持續性;

·当發生财務困難时提高業續的能力;

·填目的可回收金额和预期破產清算可收回金额;

.其他可取得的财務来源和保物可實現金额:及

·预期现金流入时間.

本集围可能无法確定導致减值的單一或分散的事件·但是可以通過若韩事件所產生的综合影響確定减值.除

非有其他不可预测的情况存在本集團在每固報告期末對貨款减值准備進行评估.

预期信用損失中包含的前瞻性信息

金融工具的信用风险自初始確韶后是否已顯著增加的评估及预期信用損失的计量,均涉及前瞻性信息.

本集围预设了三种经濟情景:一是基准情景,即根據平均预测内部设定的中性情景；另外雨种是乐觀情景和

悲觀情景,中性情景權重略高.加權信用損失是考处了各情景相應的權重后计算得出的预期信用損失.

本集團通過准行歷史数據分析,對備選的宏觀经湾指標准行定期评估·从中識别出影響各业務類型信用風险

及预期信用損失的關键经濟指標·包括固定资產投資额、工业增加值、广義貨币供應量等.本集團通過准行

回归分析確定這些经湾指標歷史上與達约概率之間的關系,亚通過预測未来经濟指標確定预期的建约概率.

截至2024年6月30日止6固月期間,本集围考处了不同的宏觀经濟情景對關键经湾指標准行前瞻性预测.其

中:用於估计预期信用損失的固定资產投资额累计同比增長率在中性情景下预测的平均值為%.4.56

本集團對前瞻性计量所使用的關键经濟變量進行了敏感性分析.放2024年6月30日和2023年12月31日,当

中性情景中的關键经湾指標上浮或下浮5.00%时预期信用损失的變動均不超逼5.00%.

舆其他經濟预测类似,對预计经濟指標和登生可能性的估计具有高度的固有不確定性,因此實际结果可能同

预测存在重大差昊.本集围韶為這些预测體现了集围對可能结果的最佳估计.

青岛银行股份有限公司198

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

43風险管理(續)

其他未納入上述情景的前瞻性因素,如监管變化、法律變化的影響也已納入考处,但不視为具有重大影

響,因此业未據此调整预期信用損失.本集围按季度覆核业监控上述假设的恰当性.

核销政策

当本集團執行了相閣必要的程序后,金融资產仍然未能收回时,则将其准行核销.但是,被核销的金融资產

仍可能受到本集團催收到期款填相關執行活动的影響.

(c)评估合同现金流量修改后的金融资產信用国险

為了實現最大程度的收款,本集團有时會因商业谈判或借款人财務因難對貨款的合同條款准行修改.

信類合同修改包括貨款展期、免付款期,以及提供還款寬限期.基於管理蘑判断客户很可能續還款的指

標,本集團制订了贷款的具體重组政策和操作實務,且對该政策持續進行覆核.對贷款進行重组的情况在中

長期貨款的管理中最為常见.

(d)檐保物和其他信用增级

本集围所属机構分别制定了一系列政策,通過不同的手段来缓释信用风险.其中獲取抵算押物、保證金以

及取得公司或個人的保是本集围控制信用风险的重要手段之一.本集围规定了可接受的特定抵質押物的种

類主要包括以下固類型:

-房產和土地使用權

-机器设備

-收费權和應收胀款

-定期存單、债券和股權等金融工具

為了将信用风险降到最低,對單筆贷款一旦識别出减值象,本集團就會要求對手方追加抵質押物/增加保

證人或壓缩贷款额度.本集團對抵债資產進行有序處置.一般而言本集團不将抵债资產用於商业用途.

對族貨款和應收款填以外的其他金融资產·相關抵質押物視金融工具的种類而决定.债券一般是没有抵質押

物的而资產支持證券通常由金融资產组合提供抵押.

199青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)

(e)最大信用風险敞口

放報告期末,本集團不考处任何擒保物及其他信用增級措施的最大信用风险敞口群情如下:

本集團2024年6月30日2023年12月31日

存放中央银行款项45,927,25730,511,651

存放同业及其他金融机構款项3,192,4032,210,368

拆出资金14,957,55114,021,225

衍生金融资产57,357149,377

买入返售金融资产15,992,88113,944,652

发放贷款和垫款316,397,176292,992,926

金融投资

一以公允价值计量且其變动计入当期損益的金融投资19,021,69714,470,010

一以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资107,171,891114,961,884

一以除成本计量的金融投资58,589,02652,756,509

長期應收款16,399,76516,741,773

其他2,916,683776,537

小计600,623,687553,536,912

向中央银行借款净亏损81,205,05076,567,282

合计681,828,737630,104,194

青岛银行股份有限公司2O0

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

風险管理(續)

(f)风险集中度

如交易集中於某一行业或共同具備某些经濟特性·其信用风险通常會相应提高.同时,不同行業的经濟发展

均有其獨特的特點因此不同的行业的信用風险亦不相同.

本集團發放貨款和垫款(未含應计利息)按行业分類列示如下:2024年6月30日2023年12月31日

年末金额比例年末金额比例

销售商品、同业款项47,941,16214.78%40,112,00013.37%

在建工程36,735,20611.32%36,305,39812.10%

租赁和商務服務业36,545,75211.27%29,443,9839.81%

早点造业34,532,15710.65%27,820,1699.27%

水利、環境和公共设施管理業24,281,5167.49%25,460,9168.48%

的地方地资业22,707,0207.00%22,645,6137.55%

金融基金9,736,5093.00%15,227,1415.07%

交通枢纽8,479,3882.61%5,858,2621.95%

雷力、熱力、燃氣及水生產和供應業8,298,1282.56%5,478,2431.83%

科學研究和技术服務业5,311,3461.64%3,874,1931.29%

其他11,827,2203.64%8,779,8582.93%

公司類貨款和垫款(含票據贴現及

福费廷)小计246,395,40475.96%221,005,77673.65%

个人貨款和垫款77,998,82824.04%79,083,76526.35%

发放贷款和垫款净增加额324,394,232100.00%300,089,541100.00%

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)

青券投资(未含應计利息)按评级分布分析

本集围探用信用部級方法监控持有的债券投资组合信用风险状况.评級参照万德或彭博综合评級或债券发行

機構所在國家主要评級机構的评级.放報告期末债券投資眼面余额按投资评級分布如下:2024年6月30日

未评級 AAA AA A A以下 合计

债券投资(按发行人分類)

政府及中央银行-52,665,890---52,665,890

政策性银行-23,473,217---23,473,217

同業及其他金融机構348,00644,985,5763,200,07176,217144,77448,754,644

企業實體2,899,55330,536,63413,116,587171,7082,378,12349,102,605

合计3,247,559151,661,31716,316,658247,9252,522,897173,996,356

青岛银行股份有限公司2O2 2023年12月31日

未评级 AAA AA A A以下 合计

债券投资(按登行人分類)

政府及中央银行-53,530,546---53,530,546

政策性银行-24,246,483---24,246,483

同業及其他金融机構415,58340,675,4092,331,253142,925353,82443,918,994

企业實體2,934,09226,135,79015,217,608153,6212,299,76746,740,878

合计3,349,675144,588,22817,548,861296,5462,653,591168,436,901

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元)

風险管理(續)

(g)金融工具信用質量分析

於報告期末本集團金融工具風险作段劃分如下:

本集團以摊余成本计量的金融资產2024年6月30日

眼面余额预期信用减值准備

第一隋段第二隋段第三隋段合计第-隋段第二隋段第三隋段合计

现金及存放中央银行款项46,349,223--46,349,223----

存放同業及其他金融机構款项3,194,489--3,194,489-2,086---2,086

拆出资金14,996,673--14,996,673-39,122---39,122

買入返售金融资產16,002,533--16,002,533-9,652---9,652

发放貨款和垫款公司219,326,7031,018,0872,265,887222,610,677-5,306,057-147,658-1,298,821-6,752,536

固人贷款和垫款75,755,509876,1881,525,51278,157,209-413,730-211,211-1,237,055-1,861,996

金融投资57,510,8551,581,7744,470,67663,563,305-20,662-486,755-4,466,862-4,974,279

長期應收款15,862,2281,220,90673,17217,156,306-444,591-243,168-68,782-756,541

以摊余成本计量的金融资產合计448,998,2134,696,9558,335,247462,030,415-6,235,900-1,088,792-7,071,520-14,396,212

青岛银行股份有限公司以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產2024年6月30日

眼面余额预期信用减值准備

第-陪段第二隋段第三隋段合计第-隋段第二隋段第三隋段合计

发放貨款和垫款

-票據贴现及福费廷24,243,822--24,243,822-268,970---268,970

金融投资107,034,434131,1786,279107,171,891-64,353-603-103,377-168,333

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產合计131,278,256131,1786,279131,415,713-333,323-603-103,377-437,303

信贷承诺81,186,35518,695-81,205,050-543,90-1,164--545,064

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)以摊除成本计量的金融资產2023年12月31日

眼面余额预期信用减值准備

第-隋段第二隋段第三隋段合计第-隋段第二隋段第三隋段合计

现金及存放中央銀行款项31,043,664--31,043,664----

存放同業及其他金融机構款项2,212,017--2,212,017-1,649---1,649

拆出资金14,063,602--14,063,602-42,377---42,377

買入返售金融资產13,952,782--13,952,782-8,130---8,130

登放貨款和垫款

-公司贷款197,449,270768,6922,401,251200,619,213-4,565,865-162,644-1,576,878-6,305,387

-固人貨款和垫款77,246,951864,2351,141,64579,252,831-434,923-188,299-926,518-1,549,740

金融投资52,460,255328,5704,448,64557,237,470-126,430-22,797-4,331,734-4,480,961

長期應收款16,447,862898,97969,48217,416,323-446,463-174,694-53,393-674,550

以摊余成本计量的金融资產合计404,876,4032,860,4768,061,023415,797,902-5,625,837-548,434-6,888,523-13,062,794

青岛银行股份有限公司204以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產2023年12月31日

眼面余额预期信用减值准備

第-陪段第二隋段第三陷段合计第-陷段第二隋段第三隋段合计

发放算款和垫款

-票據贴现及福费廷20,976,009--20,976,009-142,370---142,370

金融投资114,847,595109,5564,733114,961,884-75,072-1,051-53,749-129,872

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融资產合计135,823,604109,5564,733135,937,893-217,442-1,051-53,749-272,242

信算承诺76,556,28310,89910076,567,282-564,930-837--565,767

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

43風险管理(續)

(2)市场風险

市场風险是指因市场價格(利率、涯率及其他價格)的不利變动·而使本集團表内和表外業務发生損失的围

险

本集團建立了涵盖市场风险識别计量、监测和控制環節的市场风险管理制度體系,通過產品准入番批和限

额管理對市场風险准行管理将潘在的市场风险損失控制在可接受水平.

本集團主要通過敏感度分析、利率重定价敞口分析、外匯敞口分析等方式来计量和监测市场风险.對旅金融

市场业務,本集團區分银行展户交易和交易展户交易业分别准行管理,业使用各自不同的管理方法分别控制

银行账户和交易限户风险形成的市场風险.

本集團日常业務面臨的市场国险包括利率风险和匯率国险o

(a)利率風险

利率风险,是指利率水平、期限结構等登生不利變動尊致金融工具整體收益和经湾价值遭受損失的風险.本

集團利率风险主要来源於生息资產和付息负债利率重新定价期限錯配對收益的影響,以及市场利率變動對资

金交易頭寸的影響.

對於資產负债业務的重定价风险,本集團主要通過缺口分析准行评估、监测,业根據缺口现状调整浮勤利率

貨款與固定利率貨款比重调整貨款重定价调期、優化存款期限结構等.

對於資金交易頭寸的利率風险,本集團探用敏感度分析、情景模凝等方法准行计量和监控,亚设定利率敏感

度敞口等风险限额定期對风险限额的執行情况進行有效监控、管理和報告.

205青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)

下表列示報告期末资產與负债按预期下一固重定价日期(或到期日以较早者為准)的分布:2024年6月30日

合计不计息3个月内3个月至1年1年至5年5年以上

资币资产

现金及存放中央银行款项46,349,223522,40345,826,820---

存放同業及其他金融机構款项3,192,4036,2263,186,177---

拆出资金14,957,551157,7502,339,35112,460,450--

买入返售金融资产15,992,8812,53115,990,350---

(发放贷款和垫款(注(”)316,397,176604,77877,204,787189,688,22739,886,2519,013,133

金融投资(注(i) 228,528,186 51,159,187 6,853,281 24,840,685 82,923,744 62,751,289

長期應收款16,399,765191,8121,679,91910,004,4804,523,554-

其他12,207,18812,207,188----

资培资产损益总额654,024,37364,851,875153,080,685236,993,842127,333,54971,764,422

负债

向中央银行借款24,448,45477,1095,182,30619,189,039--

同業及其他金融机構存放款项19,336,00635,52518,110,4811,190,000--

拆入资金21,676,002228,6075,352,99515,624,400470,000

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融负债445,218---445,218

賣出回購金融资產款26,776,2043,41426,772,790---

吸收存款421,810,64610,526,288174,602,349106,255,829130,426,180-

发行债券已等发行债券87,973,555231,76619,219,72854,529,08913,992,972-

其他8,702,5518,172,89851,346102,742305,12370,442

负债總额611,168,63619,275,607249,291,995196,891,099145,639,49370,442二二

资產负债缺口42,855,73745,576,268-96,211,31040,102,743-18,305,94471,693,980

青岛银行股份有限公司206

二零二四年中期報告

资产负债表

未经番计的中期财務報告附注(續

除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)2023年12月31日

合计不计息3固月内3个月至1年1年至5年5年以上

资币资产

现金及存放中央银行款项31,043,664618,87830,424,786---

存放同业及其他金融机構款项2,210,36819,8392,190,529--

拆出资金14,021,225264,7647,728,6895,830,950196,822-

买入返售金融资产13,944,6522,77313,941,879---

发放贷款和垫款(注(”)292,992,926741,73278,759,912167,515,32239,666,7106,309,250

金融投资(注(i) 226,011,166 52,049,245 4,612,581 18,677,727 89,722,313 60,949,300

长期应收款16,741,773206,9496,638,8055,095,7404,800,279-

其他11,019,59811,019,598----

资產總额607,985,37264,923,778144,297,181197,119,739134,386,12467,258,550

负债

向中央银行借款18,235,088158,4425,791,96612,284,680--

同業及其他金融机構存放款项2,242,33116,7011,816,495409,135--

拆入资金21,090,364168,8214,825,17315,728,870367,500-

賣出回購金融资產款36,880,5677,62936,872,938--

吸收存款395,467,3599,794,927176,706,14173,163,699135,802,592-

发行债券已等发行债券89,269,785268,53226,985,26848,022,29913,993,686-

其他4,860,6354,305,60059,11587,745318,64789,528

负债總额568,046,12914,720,652253,057,096149,696,428150,482,4259,512.52

资培资产负值债产39,939,24350,203,126-108,759,91547,423,311-16,096,30167,169,022

注释

(i)於2024年6月30日和2023年12月31日·本集團发放贷款和垫款的[3个月内J组别分别包括逾期貨款和垫款(扣除信

用减值准備后)人民币22.63億元及人民币16.87億元.

(ii)金融投资包括以公允价值计量且其變動计入当期損益的金融投资、以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的

金融投资及以餘成本计量的金融投资o

本集團探用敏感性分析衡量利率變化對本集團淨利息收入及權益的可能影響.下表列示了本集團淨利息收入

及權益在其他變量固定的情况下對於可能髮生的利率變動的敏感性.對净利息收入的影響是指一定利率變動

對封期末持有的预计未来一年内准行利率重定价的金融资產及负债所產生的淨利息收入的影響.對權益的影響

包括一定利率變動對期末持有的固定利率的以公允价值進行计量且其變動计入其他综合收益的金融资產准行

重估价所產生的公允价值變動對權益的影響.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)按年度化计算淨利息收入的變動2024年6月30日(减少)/增加2023年12月31日(减少)/增加

100利率上升个基點-661,343-731,924

100利率下降个基点661,343731,924

以上敏感性分析基於资產和负债具有静熊的利率风险结構.有關的分析反映本集團资產和负债的重新定价對按年度化计算權益的變勤2024年6月30日(减少)/增加2023年12月31日(减少)/增加

100利率上升个基點-2,397,227-2,301,467

100利率下降个基點2,565,1222,465,394

本集團按年化计算的净利息收入和權益的影響其基放以下假设:

-未考处報告日后業務的變化分析基於報告期末的靜態缺口；

-在衡量利率變化對淨利息收入的影響时,所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资產

和負债均假设在有關期间開始时重新定价或到期:

-存放中央银行款填及存出和吸收的活期存款利率保持不變

-收益率曲線随利率變化而平行移動;

-资產和负债组合供无其他變化且所有頭寸将會被持有业在到期后續期.

-其他變量(包括匯率)保持不變:及

-未考处利率變動對客户行益、市场价格和表外產品的影響.

本分析业不會考处管理蘑可能探用风险管理方法所產生的影響.利率變動導致本集團淨利息收入和權益出现

的實際變化可能舆基旅上述假设的敏感性分析的结果不同.

青岛银行股份有限公司208

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)

(b)匯率風险

涯率风险是市场匯率发生不利變動尊致損失的風险.本集團的匯率风险主要包括资金业務、外匯自管性投资

以及其他外匯敞口所產生的風险.本集围通逼将以外整为单位的资產舆相同整种的對應负债匹配来管理匯率

風险.

本集團的各资產负债项目於報告期末的匯率国险敞口如下:2024年6月30日

人民币元美元(折合人民币)其他(折合人民币)合计(折合人民币)

资币资产

现金及存放中央银行款项46,108,640221,52319,06046,349,223

存放同業及其他金融机構款项2,446,235625,108121,0603,192,403

拆出资金14,814,950142,601-14,957,551

资置人返售金融资产15,992,881--15,992,881

发放贷款和垫款315,455,785941,391-316,397,176

金融投资(注(i) 222,292,765 6,235,421 - 228,528,186

長期應收款16,399,765--16,399,765

其他11,771,492432,3123,38412,207,188

资培资产损益总额645,282,5138,598,356143,504654,024,373

负债

向中央银行借款24,448,454--24,448,454

同業及其他金融机構存放款项18,952,954383,052-19,336,006

拆入资金20,605,1631,070,839-21,676,002

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融負债445,218--445,218

□分出再保险合同金融资产26,776,204--26,776,204

吸收存款419,656,0602,083,07371,513421,810,646

发行债券已等发行债券87,973,555--87,973,555

其他8,590,06948,53363,9498,702,551

负债总计607,447,6773,585,497135,462611,168,636

财務状况表内敞口净额37,834,8365,012,8598,04242,855,737

外匯掉期等敞口净额-4,985,4071,136-4,984,271

净投资37,834,83627,4529,17837,871,466

信用减值承诺78,179,9061,995,0461,030,09881,205,050

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)2023年12月31日

人民币元美元(折合人民币)其他(折合人民币)合计(折合人民币)

资币资产

现金及存放中央银行款项30,874,843164,8503,97131,043,664

存放同業及其他金融机構款项1,519,343646,50744,5182,210,368

拆出资金14,021,225--14,021,225

买入返售金融资产13,944,652--13,944,652

发放贷款和垫款292,134,455858,471-292,992,926

金融投资(注(i) 219,582,545 6,428,621 - 226,011,166

长期应收款16,741,773--16,741,773

其他10,815,883201,0512,66411,019,598

资培资产损益总额599,634,7198,299,50051,153607,985,372

负债

向中央银行借款18,235,088--18,235,088

同业及其他金融机構存放款项1,518,537723,794-2,242,331

拆入资金20,031,1731,059,191-21,090,364

卖出回购金融资产款36,880,567--36,880,567

吸收存款393,885,0301,564,96317,366395,467,359

已登行债券89,269,785--89,269,785

其他4,801,89432,99425,7474,860,635

负债总计564,622,0743,380,94243,113568,046,129

财務状况表内敞口净额35,012,6454,918,5588,04039,939,243

外匯掉期等敞口净额-4,926,2263,173-4,923,053

净投资35,012,645-7,66811,21335,016,190

向中央银行借款净亏损72,812,4302,627,9621,126,89076,567,282

注释

(i)金融投资包括以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融投资、以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的

金融投资及以余成本计量的金融投资.

青岛银行股份有限公司210

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

風险管理(續)

本集围探用敏感性分析衡量匯率變化對本集围淨利润及權益的可能影響.下表列出族2024年6月30日及2023

年12月31日按当日资產和负债准行匯率敏感性分析结果.按年度化计算淨利润及權益的變動2024年6月30日增加/(减少)2023年12月31日增加/(减少)

100匯率上升固基点394

100匯率下降固基点-39-4

以上敏感性分析基於资產和负债具有靜態的匯率围险結構以及某些簡化的假设.有關的分析基於以下假设:

-100匯率敏感性是指各种對人民币於報告日当天收盤(中間价)匯率照對值波動固基點造成的匯兑损

益

-100報告期末匯率對值波動固基點是假定自報告期末起下一個完整年度内的匯率變動

-各币對人民币匯率同时同向波勤;

-由放本集围非美元的其他外弊资產及负债占總资產和總负债比例业不重大因此上述敏感性分析中其

他外币以折合美元后的金额计算對本集團净利润及權益的可能影響；

-计算外匯敞口时,包含了即期外匯敞口远期外匯敞口和期權,且所有頭寸将會被持有亚在到期后

續期；

-其他變量(包括利率)保持不變:及

-未考处匯率變勤對客户行為和市场价格的影響.

本分析业不會考处管理蘑可能探用风险管理方法所產生的影響.匯率變化尊致本集围損益及權益出现的實際

變化可能舆基於上述假设的敏感性分析的结果不同.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

43風险管理(續)

(3)流动性風险

流动性风险是指商业银行虽有清价能力,但无法及时獲得充足资金或无法以合理成本及时獲得充足资金以应

對资產增長或支付到期债務的風险.流動性风险管理的目的在於保證本集團有充足的现金流,以及时满足价

付義務及供應业務營運资金的需求.信主要包括本集围有能力在客户對活期存款或定期存款到期提款时准行

全额兑付,在拆入款填到期时足额价還,或完全履行其他支付義務；流勤性比率符合法定比率,业精極開展

借贷及投资等业務.本集围根據流動性风险管理政策對未来现金流量准行监测·业確保维持適当水平的高流

動性资產.

在资產负债管理委員會的领尊下,计划财務部根據流動性管理目標進行日常管理·负责確保各项业務的正常

支付

本集團持有適量的流動性资產(如央行存款、其他短期存款及證券)以確保流勤性需要,同时本集團也有足

的资金来應付日常经營中可能发生的不可预知的支付需求.本集围资產的资金来源大部分為客户存款.近年

来本集團客户存款持續增長业且种類和期限類型多样化成為稳定的资金来源.

本集團主要探用流動性缺口分析衡量流動性風险,探用壓力测试以部估流動性风险的影響.

青岛银行股份有限公司212

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

風险管理(續)

(a)到期日分析

本集围的资產與負债於報告期末根據相關剩余到期還款日的分析如下:2024年6月30日

(五)资币种价返还(注()1个月内1.第3页3个月至1年1年至5年5年以上合计

资币资产

现金及存放中央银行款项20,152,68526,196,538----46,349,223

存放同業及其他金融机構款项-2,638,477-553,926---3,192,403

拆出资金--1,358,0201,023,57512,575,956--14,957,551

買入返售金融资產--15,992,881----15,992,881

△发放贷款和垫款1,350,921861,28525,033,17526,775,427110,569,46979,960,39871,846,501316,397,176

金融投资(注(i) 208,366 - 30,221,244 5,325,230 26,853,796 97,862,036 68,057,514 228,528,186

長期應收款7,398-694,6591,141,6704,760,6889,528,109267,24116,399,765

其他9,510,1357,378580,71085,304615,618188,8311,219,21212,207,188

资培资产损益总额31,229,50529,703,67873,880,68934,905,132155,375,527187,539,374141,390,468654,024,373

负债

向中央银行借款--1,867,0543,321,62919,259,771--24,448,454

同業及其他金融机構存放款项-10,703,8847,001,445432,0841,198,593--193,360.06

拆入资金--1,186,5613,202,66815,751,9261,534,847-21,676,002

以公允价值计量且其變動计入当期損益的金融负债-----445,218-445,218

□分出再保险合同金融资产--26,776,204----26,776,204

吸收存款-128,941,35518,403,02328,547,580110,533,113135,385,575-421,810,646

已登行债券--6,188,43513,031,29354,760,8547,997,2595,995,71487,973,555

其他559,64629,5184,915,223449,818883,1991,094,380770,7678,702,551

负债總额559,646139,674,75766,337,94548,985,072202,387,456146,457,2796,766,481611,168,636

浮投资30,669,859-109,971,0797,542,744-14,079,940-47,011,92941,082,095134,623,98742,855,737

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

资产负债表

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)2023年12月31日

(五)(4)附注(4)1個月内1个月至到期3个月至1年1年至5年5年以上合计

资币资产

现金及存放中央银行款项189,965.7312,047,091-----31,043,664

存放同業及其他金融机構款项-1,392,344204,824613,200---2,210,368

拆出资金--2,743,1235,182,7865,898,304197,012-14,021,225

买入返售金融资产--13,944,652----13,944,652

发放贷款和垫款1,158,219529,29526,255,07724,352,52390,063,77780,582,86870,051,167292,992,926

金融投资(注(i) 212,289 - 27,251,756 7,515,812 20,025,622 104,657,017 66,348,670 226,011,166

长期应收款18,361-786,6711,021,2604,925,0459,846,309144,12716,741,773

其他8,501,958214,626101,80183,972306,394254,2821,556,56511,019,598

资培资产损益总额28,887,40014,183,35671,287,90438,769,553121,219,142195,537,488138,100,529607,985,372

负债

向中央银行借款--231,6615,683,59912,319,828--18,235,088

同業及其他金融机構存放款项-1,462,398-361,820418,113--2,242,331

拆入资金--1,152,8052,686,20215,825,8691,425,488-21,090,364

青出回購金融资產款--36,880,567----36,880,567

吸收存款-121,349,61926,507,96630,325,20875,831,293141,453,273-395,467,359

已登行债券--9,125,35418,008,37348,142,3727,997,81559,958.7189,269,785

其他580,34883,108526,439700,614761,4771,102,4071,106,2424,860,635

负债總额580,348122,895,12574,424,79257,765,816153,298,952151,978,9837,102,113568,046,129

溪投资收益28,307,052-108,711,769-3,136,8889,665,639.09-32,079,81043,558,505130,998,41639,939,243

注释

(i)金融投资包括以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融投资、以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的

金融投资及以餘成本计量的金融投资.

(i)现金及存放中央銀行款填中的无期限金额是指存放於人行的法定存款准備金、财政性存款以及外匯风险准備金.

股權投资亦於无期限中列示.发放貨款和垫款、金融投资和長期應收款中的[无期限I類别包括已发生信用减值或

未发生信用减值但已逾期超過一固月的部分.逾期一固月内的未发生信用减值部分划分为[實时還]類别.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元)

風险管理(續)

(b)非衍生金融负债的合约未折现现金流量的分析

本集團非衍生金融负债於報告期末根據未折现合同现金流量的分析如下:2024年6月30日

无期限實时价還1个月内1个月至3个月3個月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量限面价值

向中央银行借款-1,869,2473,375,97019,488,818-24,734,03524,448,454

同業及其他金融机構存放款项-10,703,8847,003,570435,5101.222049-19,365,01319.336006

拆入资金-1,187,7693,252,20016,017,1441,597,37122,054,48421,676,002

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融负债-3,76194816,165472,223-493,097445,218

賣出回購金融资產款--26,778,130---26,778,13026,776,204

吸收存款-128,941,35518,419,48928,656,226112,151,130142,407,9570,576,157421,810,646

已登行债券6,200,00013,090,00055,892,4009,569,6006,557,60091,309,60087,973,555

租赁负债22,69410,59418,739105,344335,64987,171580,191529,653

其他金融负债-6,8244,581,009164,745235,781347,256607,9845,943,5995,943,599

總额9,674,75766,053,56948,994,338,154,730,0567,252,755621,834,306608,939,337

上述未折现合同现金流量分析可能與信些非衍生金融负债的實际现金流量存在差累.2023年12月31日

無期限實时还1个月内1個月至3個月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量眼面價值

向中央银行借款--232,0225,744,86712,459,403-18,436,29218,235,088

同業及其他金融机構存放款项-1,462,398-365,386433,163-2,260,9472,242,331

拆入资金--1,153,8542,756,37716,144,0211,526,42821,580,68021,090,364

賣出回購金融资產款-36,884,708---36,884,70836,880,567

吸收存款121,349,61927,254,65330,459,47578,726,999151,534,377409,325,123395,467,359

已登行债券--9,140,00018,132,00049,090,0009,569,6006,836,40092,768,00089,269,785

租赁负债-17,03527,98718,48289,958350,748111,467615,677555,035

其他金融负债14,58266,07383,953274,40432,852318,611922,6951,713,1701,713,170

總额14,582122.89512574,777,17757,750,991156,976,396163,299,7647,870,562583,584,597565,453,699

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)

(c)衍生金融工具的合约未折现现金流量的分析

本集團衍生金融工具根據未折现合同现金流量的分析如下:2024年6月30日

无期限實时价還1个月内1个月至3個月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量

衍生金融工具现金流量:以净额结算的衍生金融工具---5,092-2,734-53,744-788--62,358

以總额结算的衍生金融工具

其中:现金流入--37,8395,008,83014,929--5,061,598

现金流出---38,561-5,076,450-14,972---5,129,983

合计---722-67,620-43---68,385

青岛银行股份有限公司2162023年12月31日

无期限實时价還1个月内1个月至3固月3个月至1年1年至5年5年以上合约未折现现金流量

衍生金融工具现金流量:

以净额结算的衍生金融工具---741,236269-230-1,201

以總额结算的衍生金融工具

其中:现金流入--18,158236,9025,025,338--5,280,398

现金流出---18,151-235,551-5,060,830---5,314,532

合计--71,351-35,492---34,134

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

43風险管理(續)

(4)操作围险

操作风险是指由於内部程序、員工信息科技系统存在同題以及外部事件造成損失的風险,包括法律風险,

但不包括载略風险和聲響風险o

本行董事會承摘操作风险管理的最终责任,高級管理僧承摘操作风险管理的實施责任.本集團已全面建立管

理和防毓操作風险的[三道防線］.

(5)资本管理

本集围的资本管理包括资本充足率管理、资本融资管理以及经湾资本管理三固方面.其中资本充足率管理是

资本管理的重點.本集围按照监管机構的指引计算资本充足率.本集團资本分為核心一级资本、其他一級资

本和二级资本三部分.

资本充足率管理是本集围资本管理的核心.资本充足率反映了本集围稳健经管和抵震风险的能力.本集團资

本充足率管理目標是在满足法定监管要求的基处上根據實际面臨的風险状况,参考先准同業的资本充足率

水准及本集围经管状况蕃慎確定资本充足率目標.

本集围根據载略发展规劃、业務廣张情况、風险變動超势等因素探用情景模凝、壓力測试等方法预测、规劃

和管理资本充足率.本集團定期向监管机構提交所需信息.

217青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

風险管理(續)

本集團2024年6月30日的资本充足率按照《商业银行资本管理辦法》等相關监管规定计算,2023年12月31日

的资本充足率按照《商業银行资本管理辦法(试行))等相關监管规定计算:2024年6月30日2023年12月31日

核心一级资本36,068,31433,328,054

股本5,820,3555,820,355

资本公积可计入部分10,687,09110,687,634

其他综合收益2,132,578947,211

盈余公积2,718,1142,718,114

一般准備7,508,6027,483,824

未分配利润6,695,9005,011,018

少數股东资本可计入部分505,674659,898

核心一级资本调整项目-383,516-923,175

1.资本公积净额35,684,79832,404,879

其他一级资本6,463,2076,483,769

2.其他权益工具及其收益6,395,7836,395,783

(一)少数股东资本可转损益67,42487,986

1.资本公积净额42,148,00538,888,648

二级资本10,706,09210,358,946

可计入的已登行二級资本工具6,000,0006,000,000

超额贷款損失准備4,571,2464,182,973

少数股东资本可计入部分134,846175,973

总计资本净额52,854,09749,247,594

☆5.保险加:资培资)净额393,309,965384,977,512

核心一级资本充足率9.07%8.42%

一级资本充足率10.72%10.10%

资本充足率13.44%12.79%

青岛银行股份有限公司218

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

公允價值

公允价值计量方法及假設

公允价值估计是根據金融工具的特性和相關市场资料於某一特定时間作出,因此一般是主觀的.本集團根據

以下層次確定及披露金融工具的公允价值:第一層次:相同資產或负债在活市场上(未经调整)的報价;

第二層次:使用估值方法,该估值方法基於直接或間接可觀察到的、對入眼公允价值有重大影響的输入值；及

第三層次:使用估值方法,该估值方法基旅不可觀察到的、對入眼公允价值有重大影響的輸入值.

本集團已就公允價值的计量建立了相關的政策和内部监控机制,规鲍了金融工具公允價值计量框架、公允價

值计量方法及程序o

本集團於评估公允价值时探纳以下方法及假设

(a)债券投资

對旅存在活罐市场的债券,其公允价值是按報告期未的市场報价確定的.

(b)其他金融投管及其他非衍T生金融管產

公允价值根據预计未来现金流量的现值進行估计折現率為報告期末的市场利率.

(c)已发行债券及其他非衍生金融负债

已登行债券的公允价值是按报告期末的市场報价確定或根據预计未来現金流量的现值准行估计的.其

他非衍生金融负债的公允价值是根據预计未来現金流量的现值准行估计的.折现率為報告期末的市场

利率.

(d)衍生金融工具

探用谨包括可觀察市场數據的估值技術准行估值的衍生金融工具主要包括利率互換、貨币遠期及掉期

等.最常见的估值技循包括现金流折现模型等.模型参数包括即遠期外匯匯率、外匯匯率波動率以及

利率曲線等.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

公允價值(續)

按公允价值计量的金融工具

下表列示按公允价值層次對以公允价值计量的金融工具的分析:

本集團2024年6月30日

1.提取2.)次(次)持续注(”)合计

以公允价值计量且其變動计入当期损益的金融投资

-债券-12,142,104-12,142,104

资产管理计划-6,468,8376,468,837

△限金及现金净增加资-410,756410,756

-基金投资-43,617,114-43,617,114

衍生金融资产-57,357-57,357

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资-债券-107,171,891-107,171,891

-其他權益工具投资--128,458128,458

以公允价值计量且其變勤动计入其他综合收益的發放貨款和垫款--24,243,82224,243,822

其他资產-377,910-377,910

金融资產合计-163,366,37631,251,873194,618,249

以公允价值计量且其變動计入当期損益的拆入资金-3,299,280-3,299,280

以公允价值计量且其變动计入当期损益的金融负债-445,218-445,218

衍生金融负债-93,2318,065101,296

金融负债合计-3,837,7298,0653,845,794

青岛银行股份有限公司))O

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元)

公允價值(續)2023年12月31日

第一次2.二次(第三次)合计

以公允价值计量且其變动计入当期损益的金融投资

-债券-7,130,029-7,130,029

资产管理计划--6,895,4456,895,445

应收资金集中管理款--444,536444,536

-基金投资-43,799,513-43,799,513

衍生金融资产-149,377-149,377

以公允价值计量且其變动计入其他综合收益的金融投资

-债券-114,961,884-114,961,884

-其他權益工具投资--23,25023,250

以公允价值计量且其變勤计入其他综合收益的發放貨款和垫款--20,976,00920,976,009

金融资產合计-166,040,80328,339,240194,380,043

以公允价值计量且其變動计入

当期损益的拆入资金-959,180-959,180

衍生金融负债-69,3531,75471,107

金融负债合计-1,028,5331,7541,030,287

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

其他

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

公允價值(續)

(i)第三層次公允价值计量项目的變动情况

本集團

截至2024年6月30日止6固月期間第三層次公允價值计量项目的變動情况如下表所示:2024年1月1日(三)年初余额本期利得或损失總额購買婺行出售和结算2024年6月30日

计入损益计入其他综合收益买入发行债券出售及结算

以公允价值计量且其變動计入

当期損益的金融投资

-资產管理计劃68,954.45---48,947----377,6616,468,837

-资金信托计劃44,536---33,780----410,756

以公允价值计量且其變動计入

其他综合收益的金融投资-其他權益工具投资23,250---105,208---128,458

以公允价值计量且其變動计人其他综合收益的发放貨款和垫款20,976,009--288,06716,35044,872,567--41,909,17124,243,822

金融资產合计283,392.4--205,340121,55844,872,567--42,286,83231,251,873

衍生金融负债1,754--6,311----8,065

金融负债合计1,754--6,311----8,065

青岛银行股份有限公司222

二零二四年中期報告

其他

未经番计的中期财務報告附注(續

(除特别注明外金额单位益人民学干元

公允價值(續)

2023年第三層次公允价值计量项目的變動情况如下表所示:2023年1月1日返售金年初余额本年利得或损失總额购买商品、无形资产和其他长期2023年12月31日

计入损益计入其他综合收益买入登行出售及结算

以公允价值计量且其變動计入

当期損益的金融投资

-资產管理计制7,787,802---404,175-1,000.0--1,488,1826,895,445

-资金信托计劃791,832--308,126-76,820--732,242444,536

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资

-其他權益工具投资23,250-------23,250

以公允价值计量且其變動计入其他综合收益的发放貨款和垫款22,694,130--599,27329,44790,014,037--92,360,87820,976,009

金融资產合计31,297,014--503,22429,44791,090,857--94,581,30228,339,240

衍生金融负债1,071--683----1,754

金融负债合计1,071--683----1,754

以公允价值计量项目在各履次之間轉换的情况

截至2024年6月30日止6个月期間及2023年度未登生公允价值蘑次之間的轉換.

基於重大不可觀察的模型输入计量的公允價值

本集團以第三蘑次公允价值计量的填目主要包括票據贴现、资隆管理计劃和资金信托计劃.由旅亚非所有涉

及這些资產公允价值评估的輸入值均可觀察,本集團将以上基資產分類为第三蘑次.這些资產中的重大不

可觀察输入值主要为信用风险、流勤性信息及折現率.本集團基放可觀察的减值跤象、收益率曲線、外部信

用评级及可参考信用利差的重大變動的假設條件,做出該等金融资產公允价值的會计估计·但該等金融资產

在公允條件下交易的實際价值可能舆本集團的會计估计存有差翼.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

44公允價值(續)

(5)第二層次公允價值计量项目

本集團以第二層次公允价值计量的项目主要为人民币债券.這些债券的公允价值按照中央國债登記结算有限

青任公司的估值结果確定,影響估值结果的所有重大估值参数均探用可觀察市场信息.

(6)未按公允价值计量的金融资产及负债的公允價值

(i)現金及存放中央銀行款项、向中央銀行借款、存放/拆放同業及其他金融机構款项、同業及其他金融机構存

放/拆放款项、買入返售金融资产及賣出回購金融资產款.

鑫旅該等金融资產及金融负债主要放一年内到期或探用浮動利率,故其展面值舆其公允价值相若.

(i)以摊余成本计量的发放贷款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及長期应收款

以摊余成本计量的发放貨款和垫款、以摊余成本计量的非债券金融投资以及長期应收款所估计的公允价值為

预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值.

(ii)以余成本计量的债券金融投资

以摊余成本计量的债券金融投资的公允价值通常以公開市场置价或经纪人/交易商的報价為基处.如果无法

优得相關的市场信息,则以市场上具有相似特徽(如信用風险、到期日和收益率)的證券產品報价為依據.

(iv)吸收存款

支票眼户和储蓄眼户等的公允價值為即期需支付給客户的應付金额.没有市场報价的固定利率存款,以剩余

到期期間相近的现行定期存款利率作為贴现率按現金流贴现模型计算其公允价值.

(v)已发行债券

已发行债券的公允价值按照市场報价计算.若没有市场報价,则以剩余到期期間相近的類似债券的当前市场

利率作為折现率按现金流折现模型计算其公允价值.

青岛银行股份有限公司224

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元

公允價值(續)

下表列示了以摊余成本计量的债券金融投资及已登行债券的眼面值、公允价值以及公允價值層次的披露:2024年6月30日

眼面值公允價值第一層次第二層次第三層次

金融资產

以余成本计量的金融投资(含應计利息)

-债券53,519,70658,285,454-58,211,48273,972

合计53,519,70658,285,454-58,211,48273,972

金融负债

已發行债券(含應计利息)

-债務證券16,224,16516,652,110-16,652,110-

-同業存單71,749,39071,846,439-71,846,439-

合计87,973,55588,498,549-88,498,549-

青岛银行股份有限公司2023年12月31日

眼面值公允價值第一層次第二層次第三層次

金融资產

以摊餘成本计量的金融投资(含应计利息)

-债券45,953,52848,852,365-48,767,50084,865

合计45,953,52848,852,365-48,767,50084,865

金融负债

已发行债券(含應计利息)

-债務證券18,261,53718,537,559-18,537,559

-同業存單71,008,24871,049,727-71,049,727-

合计89,269,78589,587,286-89,587,286-

二零二四年中期報告

未经蕃计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

承及或有事项

信贷承诺

本集團的信貨承诺主要包括银行承兑匯票、信用卡承诺、開出信用澄及開出保函等.

承兑是指本集團對客户签登的匯票作出的兑付承诺.本集團管理蘑预期大部分的承兑匯票均會同时舆客户价

付款填结清.信用卡承诺合同金额为按信用卡合同全额支用的信用额度.本集團提供财務携保及信用證服

務以保證客户向第三方履行合约.2024年6月30日2023年12月31日

银行承兑匯票34,413,74030,246,042

未使用的信用卡额度25,156,13423,106,489

開出融资保函10,939,1179,269,141

開出遠期信用證8,953,20410,263,325

開出非融资保函780,0701,502,597

不可撤销的贷款承诺524,5001,272,714

開出即期信用證438,285906,974

合计81,205,05076,567,282

不可撤销的貨款承诺只包含對银團貨款提供的未使用貨款授信额度.

上述信貨业務为本集围可能承檐的信貨风险.由旅有關授信额度可能在到期前未被使用,上述合同總额业不

代表未来的预期现金流出.

信貨承诺预期信用損失计提情况群见附注35(1).

信貨围险加權金额2024年6月30日2023年12月31日

或有负债及承诺的信貨风险加權金额20,984,38124,236,360

本集團2024年6月30日的信貨风险加權金额按照《商業银行资本管理辦法》等相閣监管规定计算的金额,2023

年12月31日的信貨风险加權金额按照《商业銀行资本管理辦法(试行))等相關监管规定计算.風险權重乃根據

交易對手的信貨状况、到期期限及其他因素確定o

青岛银行股份有限公司226

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

承摘及或有事项(續)

资本承诺

於報告期末本集團已獲授權的资本承诺如下:2024年6月30日2023年12月31日

已订约但未支付81,58756,049

未决诉讼及纠纷

於2024年6月30日及2023年12月31日,本集團存在正常经管過程中发生的若干未决法律诉讼事项.经語询

律師的事业意见,本集围管理層韶为該等法律诉讼事填的最終裁决结果不會對本集團的财務状况或经營產生

重大影響.

债券承兑承诺

作為中國國债承销商,若债券持有人放债券到期日前兑付债券,本集團有责任為债券持有人承兑該债券.該

责券旅到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利息.应付债券持有人的應计利息按照财政部和人行

有閣规则计算.承兑价可能與放承兑日市场上交易的相近似债券的公允价值不同.

於報告期末按票面值對已承销、出售但未到期的國债承兑责任如下:2024年6月30日2023年12月31日

债券承兑承诺3,906,7933,822,379

抵押资产2024年6月30日2023年12月31日

投资證券50,532,17559,141,534

贴现票據6,002,79010,072,938

合计56,534,96569,214,472

本集團抵押部分资產用作回購協漾向中央银行借款和债券借貨的檐保物.

12)本集團根據人行规定向人行缴存法定存款准備金(参见附注.该等存款不得用於本集團的日常业務運營.

本集團在相關買入返售票據业務中接受的抵押资產可以出售或再次抵押.於2024年6月30日及2023年12月

31日,本集團无買入返售的票據业務.放2024年6月30日及2023年12月31日,本集團无已出售或再次担

押、但有義務到期返還的抵押資產.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

在结構化主體中的權益

在第三方机構髮起成立的结構化主體中享有的權益

本集團通過直接持有投资而在第三方机構登起设立的结構化主體中享有權益.這些结構化主體未納入本集團

的合供财務報表凰·主要包括资產管理计劃、资金信托计劃资產支持證券以及基金投资.這些结構化主

體的性質和目的主要是管理投资者的资產业赚取管理费,其融资方式是向投资者发行投资產品.

於2024年6月30日及2023年12月31日·本集團通過直接持有投资而在第三方机構发起设立的结構化主體中

享有的權益的眼面价值及其在本集團的财務状况表的相關资產負债项目列示如下:2024年6月30日

以公允價值计量且其變動计入当期损益的金融投资以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资以摊余成本计量的金融投资眼面價值最大损失敞口

基金投资43,617,114--43,617,11443,617,114

资產管理计划6,468,837-989,6517,458,4887,458,488

资金信托计劃410,756-2,497413,253413,253

资產支持證券34,3724,321,2363,368,6297,724,2377,724,237

合计50,531,0794,321,2364,360,77759,213,09259,213,092

上述结構化主體的最大損失敞口按其在财務状况表中確韶的分類為其在報告期末的摊余成本或公允价值.2023年12月31日

以公允價值计量且其變動计入当期損益的金融投资以公允價值计量且其變動计入其他综合收益的金融投资以摊余成本计量的金融投资跟面價值最大損失敞℃

基金投资43,799,513--43,799,51343,799,513

资產管理计划6,895,445-1,811,0738,706,5188,706,518

资金信托计劃444,536-116,904561,440561,440

资產支持證券107,2274,789,048922,4115,818,6865,818,686

合计51,246,7214,789,0482,850,38858,886,15758,886,157

青岛银行股份有限公司228

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民学干元

46在结構化主體中的權益(續)

(2)在本集團作为髮起人但未納入合供财務報表葡圍的结机化主體中享有的權益

本集围发起设立的未纳入合供财務報表圍的结構化主體,主要包括本集围发行的非保本理财產品.追些结

溝化主體的性質和目的主要是管理投资者的资產业收取管理费,其融资方式是向投资者发行投资產品.本集

團在信些未纳入合供财務報表箍圍的结構化主體中享有的權益主要指通過管理信些结構化主體赚取管理費收

入.於2024年6月30日,本集團應收管理及其他服務手續费在合供财務状况表中反映的资產项目展面價值息

人民币1.40億元(2023年12月31日:人民币1.90億元).

於2024年6月30日,本集團发起设立但未納入本集團合供财務報表凰的非保本理财產品为人民币2,085.20

意元(2023年12月31日:人民币2,081.22億元).

(3)本集團放1月1日之后發起但於報告期末已不再享有權益的未納入合供财務報表圍的结構化主體

截至2024年6月30日止6固月期間,本集團在上述结構化主體中確韶的手續费及佣金收入為人民币93.40万元

截至2023年6月30日止6固月期間:零).

截至2024年6月30日止6固月期間本集團旅1月1日之后发行亚於6月30日之前已到期的非保本理财產品

规模為人民币17.93億元(截至2023年6月30日止6固月期間:零).

(4)纳入合供毓圍的结構化主體

本集围納入合供箍圍的结構化主體包括本集團发起的部分资產支持證券以及本集團投资的部分资產管理言

划.由放本集團對此類结構化主體摊有權力·通過参舆相閣活勤享有可變回報,亚且有能力運用對此類结構

化主體的權力影響可變回報因此本集團對此類结構化主體存在控制.

47金融资產的轉移

在日常业務中,本集團進行的某些交易會將已確韶的金融资產轉镶给第三方或结構化主體.這些金融資產轉

镶若符合终止確韶條件,相關金融資產全部或部分终止確韶.当本集團保留了已轉镶資產的大部分風险興

回報时,相閣金融资產轉镶不符合終止確韶的條件,本集團继續在财務状况表中確韶上述资產.

(1)賣出回購交易及證券借出交易

全部未终止確韶的已轉镶金融资產主要为賣出回購交易中作為摘保物交付給交易對手的證券及證券借出交易

中借出的證券,此种交易下交易對手在本集團无任何達约的情况下,可以将上述證券出售或再次用放檐保

但同时需承檐在協曦规定的到期日将上述證券归還於本集團的義務.對於上述交易,本集團韶为本集團保留

了相閣澄券的大部分国险和報酬,故未對相關證券進行终止確韶.

229青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

未经番计的中期财務報告附注(續)

(除特别注明外金额单位益人民币干元

47金融资產的轉移(續)

(2)信貨资产證券化

在正常经營過程中,本集围将部分信贷资產出售给特殊目的信托,再由特殊目的信托向投资者登行资產支持

澄券或在银行業信贷资產登記流轉中心開展信托受益權登記流轉业務.

根據本集團舆獨立第三方信托公司签订的服務合同,本集團董對上述资產證券化填下的信貨資產進行管理

提供舆信貨资产及其处置回收有關的管理服務及其他服務,业收取规定的服務報酬.

截至2024年6月30日止6个月期間及2023年度本集團无新增的信贷资產證券化业務.

(3)不良貨款轉镶

截至2024年6月30日止6固月期間,本集團未发生不良貨款轉镶.2023年度,本集團向蜀立的第三方机構轉

镶的貨款和垫款本金金额为人民币0.85億元,轉镶价款(含原貨款利息、凯息等)为人民币0.88億元.本集團

评估后韶為轉镶的不良貨款在财務状况表中可以完全終止確韶.

48受托业務

本集團通常作為代理人為固人客户、信托机構和其他机構保管和管理資產.受托业務中所涉及的资產及其相

弱收益或損失不属於本集團所以這些资產业未在本集團的财務状况表中列示.

於2024年6月30日,本集團的委托貨款余额为人民币62.13億元(2023年12月31日:人民56.03億元).

49報告期后事项

(1)无固定期限资本债券付息

於2024年7月18日,本行對青岛银行股份有限公司2022年无固定期限资本债券(第一期)付息.按照登行總额

40意元票面利率3.70%计算合计付息人民币1.48億元.

於2024年8月18日,本行對青岛银行股份有限公司2022年无固定期限资本债券(第二期)付息.按照登行總额

24億元票面利率3.55%计算合计付息人民币8,520万元.

除上述事项外,截至本财務報表批准日止本集團没有需要披露的其他重大報告日后事项.

50上期比较數字

出於财務報表披露目的本集團對部分比较数字准行了重分類调整.

青岛银行股份有限公司230

二零二四年中期報告

第十二節未经蕃计的补充财務資料

除特别注明外金额单位益人民币干元)

以下所载数據业不構成未经蕃计中期财務報告的一部分,有閣數據谨供参考.

本集團根據上市规则及银行业(披露)规则披露以下未经蕃计补充财務资料:

流動性覆益率、模旱率及净机定资金比例

流勤性覆盖率、植旱率及淨稳定资金比例为根據國家金融监督管理總局及原銀保监會公布的相露

规定及按财政部颁布的《企业會计准则》编製的财務信息计算.

流勤性覆蓄率2024年6月30日2023年12月31日

合格優質流动性资產108,843,09775,270,402

30未来天现金净流出量53,510,53647,606,972

流勤性覆蓄率(本外币合计)203.40%158.11%

100根據《商业银行流勤性风险管理辦法》的规定流勤性覆蓄率的最低监管標准为不低放%.

模悍率2024年6月30日2023年12月31日

植悍率5.96%5.83%

4按照《商业银行资本管理瓣法》的规定商业银行的模悍率不得低於%.

淨稳定资金比例2024年6月30日2024年3月31日

可用的稳定资金399,779,038381,028,230

所需的稳定资金335,593,628327,682,027

净穩定资金比例119.13%116.28%

100根據《商业银行流動性风险管理辦法》的规定商业银行的净稳定資金比例不得低於%.

青岛银行股份有限公司

二零二四年中期報告

第十二節未经蕃计的補充财務資料(續)

(除特别注明外,金额单位益人民币干元)

货集中度2024年6月30日

美元(折合人民币)港元(折合人民币)其他(折合人民币)合计

即期资產8,598,3567,420136,0848,741,860

即期负债-3,585,497-451-135,011-3,720,959

遠期購入277,719-4,967282,686

遠期出售-5,263,126--3,831-5,266,957

净長頭寸27,4526,9692,20936,630

结構性敞口----

青岛银行股份有限公司2322023年12月31日

美元(折合人民币)港元(折合人民币)其他(折合人民币)合计

即期资產8,299,5007,54243,6118,350,653

即期负债-3,380,942-601-42,512-3,424,055

遠期購入251,396-3,876255,272

速期出售-5,177,622--703-5,178,325

净長頭寸-7,6686,9414,2723,545

结構性敞口----

二零二四年中期報告

第十二節未经蕃计的补充财務資料(續)

除特别注明外金额单位益人民币干元

國际债權

本集围對中國内地以外地區的第三方的债權以及對中國内地的第三方外币债權均被視作國際债權.

國际债權包括发放貨款和垫款、存放中央銀行款填、存放和拆放同业及其他金融机構款填和金融

投资等.

10在考处任何韶可的风险轉移后,当一個國家或地區的國际债權占國际债權總金额的%或以上时

即予以呈報.只有在一填申索的檐保人所处國家舆被申索方不同,或者該填申索是向一家银行的

境外分支机構提出而该银行的總部位放另一固國家的情况下,才将其算作风险轉移.2024年6月30日

公共實體同業及其他金融机構非同業私人机構合计

-至太地區211,0294,901,8953,166,3158,279,239

-其中属於香港的部分-4,418,0369,8384,427,874

-南北美洲-387,220-387,220

-欧洲-42,464-42,464

211,0295,331,5793,166,3158,708,923

青岛银行股份有限公司2023年12月31日

公共實體同業及其他金融机構非同業私人机構合计

-亞太地區163,6494,921,4722,662,8337,747,954

-其中属於香港的部分-4,490,416-4,490,416

-南北美洲-378,902-378,902

-欧州-14,909-14,909

163,6495,315,2832,662,8338,141,765

二零二四年中期報告

其他

第十二節未经蕃计的浦充财務資料(續)

(除特别注明外,金额单位益人民币干元)

已逾期發放貨款和垫款總额2024年6月30日2023年12月31日

本金或利息已逾期達下列期間的貨款和垫款

-年内余额(亏损以“-”号填列)504,541351,864

－6个月至1年(含1年)1,087,231574,245

1-超過年1,635,6921,697,133

合计3,227,4642,623,242

占貨款和垫款總额(未含應计利息)百分比

(6)基本月至6月31日0.16%0.12%

－6固月至1年(含1年)0.33%0.19%

1-超過年0.51%0.57%

合计1.00%0.88%

青岛银行股份有限公司234

二零二四年中期報告