江苏苏州农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告

证券代码：603323证券简称：苏农银行

江苏苏州农村商业银行股份有限公司

2024年第三季度报告

江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”或“公司”）董事会及

全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。

一、重要内容提示………………………………………………….…2

二、主要财务数据…………………………………………………….3

三、股东信息及投资者交流情况………………………….…………5

四、经营情况分析………………………………………….…………8

五、补充资料…………………………………………………….……9

六、季度财务报表………………………………..……………………11

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一、重要内容提示

公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

公司负责人徐晓军、行长庄颖杰、主管会计工作负责人缪钰辰及会计机构负责人（会计主管人员）顾建忠保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

第三季度财务报表是否经审计

□是√否

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二、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币本报告期比上年年初至报告期末年初至报告项目本报告期同期增减变动幅比上年同期增减期末

度(%)变动幅度(%)

营业收入942755-3.2732182934.82归属于上市公司股东的净利

5071195.21162690312.18

润归属于上市公司股东的扣除

4902649.55160365916.63

非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净

-199274930.37-169657-103.25额

基本每股收益（元/股）0.287.690.9012.50

稀释每股收益（元/股）0.3441.670.9025.00

增加0.13个百增加0.39个百分

加权平均净资产收益率（%）2.839.68分点点本报告期末比上本报告期末上年度末年度末增减变动

幅度(%)

总资产2100616652025646813.70归属于上市公司股东的所有

17120433157827918.48

者权益归属于上市公司普通股股东

9.338.756.63

的每股净资产（元/股）

注:“本报告期”指本季度初至本季度末3个月期间，下同。

（二）非经常性损益项目和金额

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币年初至报告期非经常性损益项目本期金额说明末金额

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减

43543995

值准备的冲销部分

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计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照

确定的标准享有、对公司损益产生持续影响2208335701主要为政府补助的政府补助除外

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-4786-8438

其他符合非经常性损益定义的损益项目--

减：所得税影响额45987815

少数股东权益影响额（税后）198199合计1685523244

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

√适用□不适用

项目名称变动比例（%）主要原因

存放同业款项66.01同业内部调整

衍生金融资产33.10汇率衍生变动

交易性金融资产35.50国债投资增加

在建工程-76.74结转固定资产

其他资产204.03结算资金变动

同业及其他金融机构存放款项45.33同业内部调整

交易性金融负债75.85利率衍生增加

卖出回购金融资产款-58.69同业内部调整

其他负债98.09结算资金变动

投资收益63.66资本利得增加

其他收益-63.47政府补助减少

汇兑收益-54.90对客汇兑减少

营业外收入-58.44政府补助减少

营业外支出249.42捐赠及其他

经营活动产生的现金流量净额-103.25回购业务现金流量减少

投资活动产生的现金流量净额130.01债券处置及到期增加

筹资活动产生的现金流量净额-1271.42发行的融资工具到期

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三、股东信息及投资者交流情况

（一）普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末表决权恢复的优先股股报告期末普通股股东总数30396

东总数（如有）

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记或冻结情况持股持有有限售股东名称股东性质持股数量比条件股份数例量股

(%)份数量状态境内非国质

亨通集团有限公司1249590486.814882696799900000有法人押江苏新恒通投资集团有限境内非国

1235331166.7361365360无0

公司有法人

香港中央结算有限公司其他836322064.560无0吴江市盛泽化纺绸厂有限境内非国

417964372.2818469200无0

公司有法人

农银国际投资（苏州）有限

国有法人360000001.960无0公司吴江市恒达实业发展有限境内非国质

239383891.302181838923765000

公司有法人押境内非国

吴江市新吴纺织有限公司227245091.2411862256无0有法人苏州汉润文化旅游发展有境内非国

200000001.090无0

限公司有法人江苏恒宇纺织集团有限公境内非国

195014451.069750723无0

司有法人

招商银行股份有限公司－

南方中证1000交易型开放其他166101900.910无0式指数证券投资基金

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类数量人民币普通香港中央结算有限公司8363220683632206股亨通集团有限公司76132081人民币普通76132081

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股江苏新恒通投资集团有限人民币普通

6216775662167756

公司股

农银国际投资（苏州）有限人民币普通

3600000036000000

公司股吴江市盛泽化纺绸厂有限人民币普通

2332723723327237

公司股苏州汉润文化旅游发展有人民币普通

2000000020000000

限公司股

招商银行股份有限公司－人民币普通南方中证1000交易型开放1661019016610190股式指数证券投资基金人民币普通全国社保基金四一三组合1597410015974100股人民币普通吴江翔龙丝织有限公司1429018214290182股江苏东方盛虹股份有限公人民币普通

1402338614023386

司股上述股东关联关系或一致

公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人行动的说明前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转苏州汉润文化旅游发展有限公司通过融资融券信用账户持有

融通业务情况说明（如有）20000000股公司股份。

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

√适用□不适用

单位:股

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

期初普通账户、信用期初转融通出借股期末普通账户、信用期末转融通出借股股东名账户持股份且尚未归还账户持股份且尚未归还

称（全比例比例比例比例

称）数量合计数量合计数量合计数量合计

（%）（%）（%）（%）招商银行股份有限公

司－南方中证

1661019

1000交17823900.103640000.020.9100

0

易型开放式指数证券投资基金

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前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用√不适用

（二）报告期内投资者交流情况

2024年7月1日至2024年9月30日期间，本行通过现场调研形式接待投资者调研1场次，

现将主要情况公告如下：

序号调研时间调研类别参与单位名称

12024年7月5日特定对象调研嘉实基金、浙商证券

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四、经营情况分析

在新中国成立75周年之际，同时也是“十四五”规划实施的关键时期。本行在国家政策的指引下，深入贯彻党的二十大精神，认真落实中央金融工作会议和中央经济工作会议的战略部署，严格遵循监管部门的指导要求，不断提升金融服务实体经济的能力和效率。

践行普惠金融理念，实现营收利润稳增。2024年1-9月实现了营业收入32.18亿元，同比增长4.82%；归属于母公司股东的净利润16.27亿元，同比增长12.18%。

支持实体经济发展，主动调整资产结构。三季度主动压降政信大额贷款，进一步优化业务结构。截至2024年9月末，本行资产总额2100.62亿元，较年初增长3.70%，总贷款1269.83亿元，较年初增长3.84%，总存款1698.31亿元，较年初增长7.76%。

提升风险管理能力，资产质量保持平稳。截至2024年9月末，本行不良贷款率0.91%，拨备覆盖率为429.56%，资产质量及风险抵补能力保持稳定。

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五、补充资料

（一）存贷款按产品分布情况

单位：千元币种：人民币

项目2024年9月30日2023年12月31日增减（%）

资产总额2100616652025646813.70

负债总额1929278051867679193.30

股东权益17133860157967628.46

存款总额1698307131575984887.76

其中：企业活期存款3394560837487403-9.45

企业定期存款20262989199946451.34

储蓄活期存款1440913414707623-2.03

储蓄定期存款856768807260567818.00

存入保证金11293244869936729.82

其他存款150826266495-43.40

应计利息409203238372776.64

贷款总额1269833031222909123.84

其中：企业贷款81566275752547558.39

零售贷款28971639289206660.18

票据贴现1644538918115491-9.22

注：贷款总额不含应计利息；存款总额含应计利息。

（二）贷款按地区分布情况

单位：千元币种：人民币

2024年9月30日2023年12月31日

增减地区分布比例（%）

账面余额比例（%）账面余额

（%）

苏州地区9380195573.878791137371.896.70

其中：吴江区6394790150.366142121150.234.11

其他地区2985405423.512649016221.6612.70

苏州以外地区1673595913.181626404813.302.90

票据中心1644538912.951811549114.81-9.22

合计126983303100.00122290912100.003.84

（三）贷款分级分类情况

单位：千元币种：人民币

2024年9月30日2023年12月31日

五级分类

金额占比（%）金额占比（%）

正常类12431982797.9011970729997.88

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关注类15127111.1914757521.21

次级类10464640.839892420.81

可疑类687190.05799050.07

损失类355820.03387140.03

总额126983303100.00122290912100.00

（四）补充财务指标

单位：千元币种：人民币项目（%）2024年9月30日2023年12月31日

资产利润率1.050.91

资本利润率13.1711.59

不良贷款率0.910.91

拨备覆盖率429.56452.85

拨贷比3.894.10

成本收入比32.8434.65

备注：资产利润率、资本利润率均经年化处理。

（五）资本数据

单位：千元币种：人民币项目合并口径母公司核心一级资本净额1618827315874225一级资本净额1618871615874225总资本净额1944409119119195

核心一级资本充足率（%）10.6610.51

一级资本充足率（%）10.6610.51

资本充足率（%）12.8012.66

（六）母公司杠杆率

单位：千元币种：人民币项目2024年9月末2024年6月末2024年3月末2023年12月末

杠杆率（%）6.576.086.396.53一级资本净额15874225152281001500202714451306调整后的表内外资产余额241656600250289243234733934221006546

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六、季度财务报表

(一)审计意见类型

□适用√不适用

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(二)财务报表合并资产负债表

2024年9月30日

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2024年9月30日2023年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项948131811786173存放同业款项25030101507775拆出资金41473064109762衍生金融资产12196091631

买入返售金融资产2484267-发放贷款和垫款122362598117774987

金融投资：

交易性金融资产1408266410392970债权投资2574435322583840其他债权投资2313171128723426其他权益工具投资522783522783长期股权投资15872611500590

投资性房地产21288-固定资产13925591509887在建工程1787276823使用权资产9400789920无形资产445358357165递延所得税资产12701461322755其他资产651204214194资产总计210061665202564681

负债：

向中央银行借款30401423036908同业及其他金融机构存放款项164872113443拆入资金35020543718821交易性金融负债19338321099718衍生金融负债8996676947卖出回购金融资产款27441046641992吸收存款169830713157598488应付职工薪酬303189347849应交税费208853217545预计负债243917306080应付债券979500513032288租赁负债9032682695其他负债980832495145负债合计192927805186767919

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所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)18350381803073

其他权益工具-152015资本公积26134122314252其他综合收益352606496243盈余公积57845585200206一般风险准备40597103592229未分配利润24751092224773

归属于母公司所有者权益（或股东权益）合计1712043315782791少数股东权益1342713971

所有者权益（或股东权益）合计1713386015796762

负债和所有者权益（或股东权益）总计210061665202564681

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

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合并利润表

2024年1—9月

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2024年前三季度2023年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、营业总收入32182933070163利息净收入21406762248601利息收入50143194973096利息支出28736432724495手续费及佣金净收入5592368234手续费及佣金收入147364154924手续费及佣金支出9144186690投资收益（损失以”-”号填列）854878522346其他收益3570197738公允价值变动收益（损失以”-”号填列）187421171505汇兑收益（损失以”-”号填列）-62922-40622其他业务收入26212361

资产处置收益（损失以“-”号填列）3995-

二、营业总支出13723631386112税金及附加3464639915业务及管理费10569171000883信用减值损失280040345314

其他业务成本760-三、营业利润（亏损以”-”号填列）18459301684051

加：营业外收入32367786

减：营业外支出116743341四、利润总额（亏损总额以”-”号填列）18374921688496

减：所得税费用211464233507五、净利润（净亏损以”-”号填列）16260281454989

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）16260281454989

2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--

（二）按所有权归属分类1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以

16269031450314“-”号填列）

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）-8754675

六、其他综合收益的税后净额-2292977465

归属母公司所有者的其他综合收益的税后净额-2292977465

（一）不能重分类进损益的其他综合收益--4241

1．重新计量设定受益计划变动额--

2．权益法下不能转损益的其他综合收益--

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3．其他权益工具投资公允价值变动--4241

4．企业自身信用风险公允价值变动--

（二）将重分类进损益的其他综合收益-2292981706

1．权益法下可转损益的其他综合收益--

2．其他债权投资公允价值变动205151211840

3．金融资产重分类计入其他综合收益的金额--

4．其他债权投资信用损失准备-176312-77793

5．现金流量套期储备--

6．外币财务报表折算差额--

7．其他-51768-52341

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--

七、综合收益总额16030991532454归属于母公司所有者的综合收益总额16039741527779

归属于少数股东的综合收益总额-8754675

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)0.900.80

（二）稀释每股收益(元/股)0.900.72

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

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合并现金流量表

2024年1—9月

编制单位：江苏苏州农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2024年前三季度2023年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额1202841112984853向中央银行借款净增加额3625248761

向其他金融机构拆入资金净增加额-247104914315

收取利息、手续费及佣金的现金42252844180518

回购业务资金净增加额-38890861651500收到其他与经营活动有关的现金375792218127经营活动现金流入小计1249692220198074客户贷款及垫款净增加额524366012454559存放中央银行和同业款项净增加额48189012791

返售业务资金净增加额2501939-994930

支付利息、手续费及佣金的现金23996912038929支付给职工及为职工支付的现金698367693113支付的各项税费463000474928支付其他与经营活动有关的现金878032299145经营活动现金流出小计1266657914978535

经营活动产生的现金流量净额-1696575219539

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金122656385119366468取得投资收益收到的现金20119101287943

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回

80591526

的现金净额投资活动现金流入小计124676354120655937投资支付的现金122822411126401607

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付

92098125639

的现金投资活动现金流出小计122914509126527246

投资活动产生的现金流量净额1761845-5871309

三、筹资活动产生的现金流量：

发行债券收到的现金2124000012424611筹资活动现金流入小计2124000012424611偿还债务支付的现金2421308711637575

分配股利、利润或偿付利息支付的现金691275452947支付其他与筹资活动有关的现金1861919686筹资活动现金流出小计2492298112110208

筹资活动产生的现金流量净额-3682981314403

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四、汇率变动对现金及现金等价物的影响-4016-47659

五、现金及现金等价物净增加额-2094809-385026

加：期初现金及现金等价物余额50514174524230

六、期末现金及现金等价物余额29566084139204

公司负责人：徐晓军行长：庄颖杰主管会计工作负责人：缪钰辰会计机构负责人：顾建忠

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（三）2024年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用√不适用特此公告。

江苏苏州农村商业银行股份有限公司董事会

2024年10月30日