中信银行股份有限公司
二〇二四年第三季度报告
（A股 股票代码 601998）
2024年10月30日证券代码：601998证券简称：中信银行公告编号：临2024-060
中信银行股份有限公司2024年第三季度报告
本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者
重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证《中信银行股份有限公司二〇二四年第三季度报告》（简称“2024年第三季度报告”或“本报告”）内容的真实、
准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事长、执行董事方合英，执行董事、行长（主管财会工作负责人）刘成，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证2024年第三季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
本报告中的财务报表按照中国会计准则编制且未经审计。
本报告中“本行”指中信银行股份有限公司，“本集团”指中信银行股份有限公司及其附属公司。
本报告除特别说明外，金额币种为人民币。
1中信银行2024年第三季度报告
一、公司基本情况董事会秘书张青
联席公司秘书 张青、张月芬（FCG，HKFCG）办公地址北京市朝阳区光华路10号院1号楼6-30层、32-42层
投资者联系电话/传真+86-10-66638188/+86-10-65559255
投资者电子信箱 ir@citicbank.com客服和投诉电话95558普通股上海证券交易所中信银行601998
A 股 优先股 上海证券交易所 中信优 1 360025
股份上市交易所、股票简称和股票代码可转换公司债券上海证券交易所中信转债113021香港联合交易所
H 股 普通股 中信银行 0998有限公司
二、主要财务数据
2.1主要会计数据和财务指标
单位：百万元人民币
2024年2023年较上年末
项目
9月30日12月31日增减(%)
总资产925924790524842.28
贷款及垫款总额（注）563180954983442.43
总负债842929583178091.34
客户存款总额（注）560932053981833.91
归属于本行股东权益81179571722213.19
归属于本行普通股股东权益66685460228110.72
归属于本行普通股股东的每股净资产（元/股）12.4712.301.38
注：为便于分析，本节及3.1经营业绩概况中涉及的贷款及垫款总额、客户存款总额均不含相关应计利息。
2中信银行2024年第三季度报告
单位：百万元人民币
2024年7-92024年1-9
2024年2024年
项目月比上年同月比上年同
7-9月1-9月
期增减(%)期增减(%)
营业收入531916.271622103.83
归属于本行股东的净利润163366.31518260.76扣除非经常性损益后归属于本行股东的
162887.04515710.88
净利润
上升0.02下降0.03个
年化平均总资产回报率0.72%0.77%个百分点百分点
下降0.52下降1.16个
年化加权平均净资产收益率8.99%10.14%个百分点百分点
扣除非经常性损益后的年化加权平均下降0.45下降1.14个
8.96%10.09%
净资产收益率个百分点百分点
基本每股收益（元/股）0.28(3.45)0.94(5.05)扣除非经常性损益后的基本每股收益
0.27(3.57)0.93(5.10)（元/股）
稀释每股收益（元/股）0.278.000.913.41扣除非经常性损益后的稀释每股收益
0.264.000.902.27（元/股）上年同期
经营活动产生的现金流量净额不适用不适用(222397)为负
2.2非经常性损益项目和金额
单位：百万元人民币
项目2024年7-9月2024年1-9月非流动资产处置净损益116141计入当期损益的政府补助27228采用公允价值模式进行后续计量的
-(8)投资性房地产公允价值变动产生的损益
除上述各项之外的其他营业外收入和支出(43)22
减：所得税影响额(50)(125)
少数股东权益影响额（税后）(2)(3)合计48255
注：交易性金融资产和交易性金融负债的公允价值变动，以及处置交易性金融资产、交易性金融负债和债权投资、其他债权投资取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性
项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益项目。
3中信银行2024年第三季度报告
2.3本集团主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
上述主要会计数据和财务指标与上年度期末或上年同期相比增减变动幅度超过
30%的项目及变动原因如下：
单位：百万元人民币
比上年末/上年
项目2024年1-9月变动原因
同期增减(%)
经营活动产生的现金净流出为2223.97
经营活动产生的亿元，上年同期为净流出44.61亿元，
(222397)上年同期为负
现金流量净额净流出增加2179.36亿元，主要是同业往来流出较上年同期增加。
2.4按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的财务报表差异说明
本集团根据中国会计准则及国际财务报告准则计算的2024年9月末归属于本行股东的净资产和报告期归属于本行股东的净利润无差异。
三、经营情况讨论与分析
3.1经营业绩概况
2024年前三季度，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，坚
持稳中求进工作总基调，以“五个领先”银行建设为抓手，扎实做好“五篇大文章”，推进各项工作质效提升，经营发展保持良好势头。
2024年1-9月，本集团经营效益稳中有进，实现归属于本行股东的净利润518.26亿元，同比增长0.76%。实现营业收入1622.10亿元，同比增长3.83%；其中，利息净收入1099.71亿元，同比增长0.67%，净息差1.79%，同比下降0.03个百分点；非利息净收入522.39亿元，在证券投资等其他非息收入的带动下，同比增长11.17%。
本集团资产负债规模保持平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额92592.47亿元，较上年末增长2.28%。贷款及垫款总额56318.09亿元，较上年末增加1334.65亿元，增长2.43%。其中，公司贷款（不含贴现）余额29213.71亿元，较上年末增加
2242.21亿元，增长8.31%；贴现贷款余额3720.91亿元，较上年末减少1452.57亿
4中信银行2024年第三季度报告元，下降28.08%；个人贷款（不含信用卡）余额18398.23亿元，较上年末增加772.37亿元，增长4.38%；信用卡贷款余额4985.24亿元，较上年末减少227.36亿元，下降
4.36%。截至报告期末，本集团负债总额84292.95亿元，较上年末增长1.34%。客户
存款总额56093.20亿元，较上年末增加2111.37亿元，增长3.91%。其中，公司存款余额40235.91亿元，较上年末增加912.24亿元，增长2.32%；个人存款余额15857.29亿元，较上年末增加1199.13亿元，增长8.18%。可转换公司债券余额122.26亿元，因转股较上年末减少275.68亿元。
3.2重点业务及指标
3.2.1支持实体经济
本行持续落实党的二十大和中央金融、经济工作会议精神，认真贯彻中央近期一揽子增量政策要求，以服务实体经济为根本宗旨，加强优质信贷资产组织与投放，全力助推实体经济企稳向好。着力做好“五篇大文章”，持续加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，不断优化信贷投放的行业、区域及客户结构。截至报告期末，本行制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济1贷款余额分别为2874.85亿元、5862.66亿元和13229.79亿元，分别较上年末增长11.18%、10.23%和6.17%。
本行持续加强零售业务的场景搭建和产品体系创新，满足居民合理购房融资需求，不断提升新市民金融服务能力。认真贯彻落实国家房地产金融政策，助力房地产市场平稳健康发展。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额10048.68亿元，较上年末增长3.47%；个人普惠贷款余额4075.67亿元，较上年末增长7.13%。
3.2.2做好“五篇大文章”
科技金融
本行深入贯彻落实党中央决策部署，加快构建专业可持续的科技金融体系，业务发展势能不断释放。2024年前三季度，本行进一步完善科技金融综合生态，积极融入国家科技企业培育体系，联动科研院所支持科技成果转化，推动中信股权投资联盟机制落地；优化科技金融产品服务体系，迭代积分卡审批模式，推出长三角区域积分卡、1为中国人民银行统计口径，包括私人控股企业贷款和个人经营性贷款（含本外币），不含贴现。因统计口径调整，
年初基数已相应回归计算。
5中信银行2024年第三季度报告
“火炬贷”等；强化内部资源配置和组织保障，提升综合服务能力和风险评估能力，推动业务发展行稳致远。截至报告期末，本行服务国家级“专精特新”2企业7968户，较上年末增加1338户。
绿色金融
本行深入贯彻党的二十届三中全会及中央金融工作会议精神，全面提升绿色发展意识，积极实施绿色金融战略发展规划，加强绿色金融组织推动，强化绿色金融综合服务能力，全力做好绿色金融大文章。截至报告期末，本行绿色信贷3余额5791.52亿元，较上年末增加1201.30亿元，增速26.17%。本行积极参与绿色债券业务，广泛推动多种绿色、低碳类主题债券的发行、承销及投资，2024年前三季度，在全国银行间债券市场发行3年期200亿元绿色金融债；累计承销绿色债券37只，金额139.20亿元；截至报告期末，投资绿色债券余额182.77亿元。本行特色大单品“中信碳账户”继续保持同业领先，截至报告期末，累计用户突破1800万户，累计碳减排量超13万吨。
普惠金融
报告期内，本行认真贯彻党中央、国务院战略部署，深入落实监管政策要求，持续加强顶层规划引导，加大政策资源保障力度，丰富完善“中信易贷”特色化产品体系，加强“信贷+”综合服务，强化风险合规管理，升级智能风控平台，全力推动普惠金融业务高质量发展。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款4余额5882.25亿元，较上年末增加431.49亿元，贷款增速高于本行各项贷款平均增速；有贷款余额客户数
30.50万户，较上年末增加2.14万户。
养老金融
本行围绕居民“预备养老－退休金融－适老服务”的全生命周期养老需求，健全体系、增进福祉，做实、做好养老金融大文章，不断提升“品质养老选中信”行业认可度。2024年前三季度，本行组建养老金融工作小组，印发专项行动方案，为集团协同和全行联动提供融合敏捷的机制保障。本行坚持客户导向，不断升级养老服务体系，
2根据工信部前五批国家级“专精特新”企业名单统计，对比期间数据已相应回归计算。
3为中国人民银行统计口径。
4指单户授信总额1000万元（含）以下的小型微型企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。贷款余额
和户数均不含票据贴现及转贴现业务数据。
6中信银行2024年第三季度报告
围绕“Z 世代”攒钱需求，发布行业首部财富主题微短剧《财富魔法之拿铁计划》，持续推广“拿铁计划”理财定投，创新养老金融普惠化实践。围绕“中生代”预备养老需求，推广个人养老金账户和“幸福+养老账本”使用，引导构建终身现金流，截至报告期末，本行养老账本累计用户466.29万户，个人养老金账户128.53万户。围绕“银发代”养老服务需求，推出中信银行手机银行“养老社区”功能，一期覆盖29个地市超67家养老社区，更好满足银发客群养老需求。本行持续深化养老投教，推出养老主题深度对话节目－《时光有信·老友季》，邀请客户与嘉宾面对面共同探讨都市养老、医保社保、养老规划等热点话题，助力养老知识普及和公众养老意识提升。
数字金融
本行坚定不移实施科技强行战略，全面推进“数字”驱动的管理数字化、“策略”驱动的经营数字化、对准“效率”的运营数字化建设，全力打造“领先的数字化银行”，扎实做好数字金融大文章。2024年前三季度，本行投产了天元司库标准版2.0、智慧网银5.0、集中量化交易平台、同业+平台等一批战略重点项目。零售业务持续构建面向亿级客户的智能营销及自动化运营能力，截至报告期末，全渠道部署策略超2600个，为客户提供精准适配的产品、活动、资讯、关怀服务等多元化服务。公司业务创设普惠金融供应链线上化信贷产品，快速解决小微客户经营线上化融资需求，数字化有力赋能普惠金融服务扩面、提质、增效。依托知识图谱技术构建8.5亿链式关系，在中小客群、信票甄选等核心场景落地应用。金融市场业务持续升级同业+平台，构建跨境人民币自助服务体系，助力境外客户高效率跨境清算。打造托管业务全生命周期数字化能力体系，依托智能化手段重塑营运全流程，开户效率较年初提升50%，录入准确度从年初60%提升至90%。
3.2.3“五个领先”战略加快布局
2024年前三季度，本行以新三年发展规划为指引，全面加强“五个领先”银行建设。同时，继续把“342强核行动”向纵深推进，持续构建财富管理、资产管理、综合融资核心竞争力和差异化优势，不断夯实经营发展基本盘，取得良好的经营成效。
领先的财富管理银行
本行始终秉承客户导向、价值导向的经营理念，紧跟大财富时代趋势和客户财富
7中信银行2024年第三季度报告
需求变化，着力打造“领先的财富管理银行”。2024年前三季度，本行持续以财富管理为核心牵引，依托“全客户－全产品－全渠道”三全适配为经营方略，“板块融合、全行联动、集团协同、外部联结”四环为发展路径，“数字化、生态化”两翼为能力支撑，全面深化“主结算、主投资、主融资、主活动、主服务”的“五主”客户关系，持续打造满足客户需求的财富管理服务和体验，提供覆盖客户全生命周期的个人金融服务解决方案，推进经营体系再进阶、体制机制再优化，聚力构筑“新零售”的结构化能力和体系化优势，致力于打造客户首选的财富管理主办银行。截至报告期末，本行个人客户管理资产余额（含市值）5达4.54万亿元，较上年末增长7.25%。
领先的综合融资银行
2024年前三季度，本行持续加强综合融资能力建设，着力打造“商行+投行+协同+撮合”综合融资生态圈。截至报告期末，综合融资余额13.94万亿元，较上年末增长
6.03%。“大商行”生态圈服务实体坚实有力，绿色信贷、战略性新兴产业、制造业中
长期、普惠法人等重点领域贷款增速均超过对公一般贷款平均增速，信贷支持大规模设备更新成效显著。“大投行”生态圈持续巩固投行大单品优势，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先；依托产品体系和协同优势，不断拓宽上市、拟上市公司合作覆盖面，中信品牌影响力进一步增强。“大协同”生态圈强化协同聚势赋能，集团协同持续深化。2024年前三季度，本行以“协同赋能业务发展”为主线，整合中信集团金融与实业子公司优势资源，推出涵盖乡村振兴、绿色发展、数字金融等重点场景的“中信协同助力”系列方案。“大撮合”生态圈渠道体系建设持续完善，本行着力打造“协同+外拓”“境内+境外”“全国+属地”的合作渠道矩阵，全面整合证券、保险、租赁、信托、AMC、私募等机构的资金与产品，不断强化综合服务能力。
领先的交易结算银行
本行以打造“领先的交易结算银行”为目标，持续优化产品管理和服务体系，不断提升交易结算服务能力，努力成为市场领先的结算体验银行。本行将结算思维融入客户经营全过程，秉承“做客户的结算”这一行动指南，全力打造交易结算基建、场景、产品“三大工程”，全方位满足客户结算需求、解决客户结算痛点。基建工程方面，全新推出智慧网银5.0，实现一站式签约流程、引导式网银服务、交互式服务响应
5含本行子公司个人客户管理资产。
8中信银行2024年第三季度报告
“三重突破”；天元司库系统上线客户数2294户，系统交易笔数56万笔，交易金额超3000亿元；“开薪易”平台投产上线，涵盖薪酬代发、财务记账、企业税筹、供应链管理等涉及企业经营管理的9大常用功能。场景工程方面，立足“交易前、交易中、交易后”，分析十大重点行业，研究制定交易结算全场景综合解决方案。产品工程方面，本行强化产品全生命周期管理，建立产品评估体系，实现产品开发闭环管理。
报告期内着力打造全新产品管理体系，持续推进资产池、收银通、登记簿等交易结算大单品的升级建设。
领先的外汇服务银行
2024年前三季度，本行坚定落实党的二十届三中全会精神，紧跟国家高水平对外
开放战略，坚持服务“走出去”和“一带一路”建设，切实统筹发展和安全，焕新推出“信外汇+”综合跨境金融服务体系。持续加大国家重大区域发展战略服务力度，推进中信自贸体系建设，截至报告期末，三类跨境账户（NRA/FT/EF）客户数、存贷款余额均实现双位数增长。进一步巩固跨境电商等外贸新业态行业金融服务领先优势，
2024年1-9月，“信汇电商”项下交易规模达86.08亿美元，服务中小外贸客户7.40万户。积极支持企业“一带一路”工程承包及项目建设，2024年1-9月，本行涉外保函发生额同比增长75.40%；截至报告期末，出口信贷融资余额较年初增长13.01%，其中东盟国家成为项目投放新增长点。
领先的数字化银行
本行坚定落实“数字中信”战略，全力打造“领先的数字化银行”，以数字化重塑全行管理、经营和运营价值链，构筑价值创造差异化竞争新动能、新优势。数字化加速赋能业务发展。2024年前三季度，本行深入推进业数技融合2.0升级，研发产能效能进一步提升，投产对公 MPP“慧用”等一批战略重点项目，对公授信系统群建设项目（银河）全面进入开发阶段。企业级数据能力持续提升，建设基础数据标准超2.5万项，构建全行数据资产地图，企业级数据标准管理体系成型。全行大数据应用的核心底座（昆仑）完成一阶段数据湖技术投产，为后续开展应用分批迁移奠定坚实基础。
前沿创新应用进一步突破，区块链、隐私计算等优势创新领域持续拓展，与国家金融监督管理总局重庆监管局合作创新推出“供应链数据贷”。积极布局 AI 大模型技术，中信仓颉大模型在远程经营、数字人财富顾问、代码生成、客服中心及办公助手等场
9中信银行2024年第三季度报告
景应用效果初现。
3.2.4板块业绩综述
2024年前三季度，面对复杂多变的内外部形势，本行公司银行业务严格贯彻落实
国家各项政策部署，以高质量发展为主线，加大支持实体经济力度，积极推动业务转型，经营发展总体稳中有进。本行“智慧网银5.0”正式投产面客，“开薪易”平台一期上线，司库产能持续释放。2024年1-9月，债务融资工具承销规模、只数位列全市
场第一6；落地全市场首单“科创两新”资产支持票据和首单绿色混合型科创票据等创新项目。紧跟国家高水平对外开放战略，自贸区离岸业务增幅较大。对公财富加速增长，截至报告期末，本行对公财富规模2274.27亿元，较上年末增长25.24%。本行持续夯实对公客户基础，提升分层分类经营质效。截至报告期末，本行对公客户总数
123.81万户，较上年末增加8.05万户；大客户链式营销拓客效果显著，实现供应链新
增开户5155户，股权链新增开户4545户；各级政府战略合作持续深化，新增各类重点资格账户517项，同比多增145项。
本行零售业务坚持打造“领先的财富管理银行”，财富管理业务坚定构建投研驱动的智能化投顾服务体系，围绕个人客户生命周期，做好客户重点人生阶段的资产配置及养老储备，实现客户价值与银行价值的同步提升。零售信贷业务保持增长势能。
本行认真贯彻落实国家房地产金融政策，加大住房按揭业务投放力度，持续布局消费金融，提升信用卡分期交易及信贷规模。本行聚力高质量获客和精细化经营，依托公私融合推动获客显著提升。2024年1-9月，推动有效代发个人客户数及企业客户数同比增长均超10%，“亮灯工程”推动“公转私”私行获客同比增长59%，“私转公”对公有效户获客同比增长64%。截至报告期末，本行个人客户总数1.43亿户，较上年末增长4.75%。
本行金融市场业务积极落实金融服务实体经济高质量发展战略，2024年1-9月，票据业务累计向16331户企业提供贴现融资服务12015.62亿元，其中服务小型、微型企业11718户，占客户总数71.75%；累计办理票据再贴现2110.27亿元，同比增加202.99亿元，增幅10.64%。本行积极履行银行间市场核心交易商职责，持续为市场提供流动性支持，2024年1-9月，包括外汇、债券、利率衍生品、贵金属在内的
6 根据 Wind 资讯数据排名。
10中信银行2024年第三季度报告
FICC7做市交易量（含本外币）合计超 20 万亿元。本行利用数字化手段将同业客户、产品、营销、渠道、交易统筹管理，加速建设同业客群综合产品交易销售矩阵，建设统一对客渠道，升级同业+平台，探索“互为客户、开放共享”的合作模式。截至报告期末，同业+平台签约客户量达2965户，较上年末增加125户。2024年1-9月，平台累计交易量达16338.63亿元，同比增长24.46%。本行子公司信银理财有限责任公司充分发挥自身资产组织及投资管理能力，打造具有核心竞争力、产品种类全、客户覆盖广、综合实力领先的全能型资管业务，截至报告期末，理财产品总规模2.01万亿元，较上年末增长16.24%。
3.3风险管理
报告期内，本集团坚决贯彻落实党中央各项决策部署，将服务实体经济与把握业务机遇相结合，在助力金融强国建设中实现自身高质量发展。持续健全“控风险有效、促发展有力”的全面风险管理体系，强化风险策略及风险偏好传导落实。扎实推进“五策合一”8，聚焦“五篇大文章”相关重点领域和行业开展研究，根据形势变化及时调
整授信策略，前瞻做好资产投放结构安排。完善统一授信管理体系，深化审管检一体化机制，完善专职审批人体系，加强贷投后和风险缓释管理，提升全流程风控质效。
强化全口径资产质量管控，抓实房地产、地方政府融资平台、零售业务等重点领域风险防控，全力保障资产质量稳健。有序推进风险化解处置，加大现金清收力度，在巩固风险管理基本面的同时向问题资产要效益。持续深化母子一体化的全面风险管理体系，进一步增强对子公司的穿透管理，提升全行风险管理水平。持续加强数字化风控建设，深化数据整合和治理，优化迭代风控工具，推进风险管理系统建设，提升风险识别、计量、评估、监测、报告、控制等风险管理全流程数字化水平，推进风险管理工作从信息化向智能化转型。
房地产风险管理
本集团坚决落实党中央、国务院决策部署，按照“提质量、稳存量、优增量”的总体策略，稳妥推进房地产授信业务投放和风险管控。坚持“两个毫不动摇”，一视同仁满足国有、民营等不同所有制房地产企业合理融资需求。支持政策鼓励的刚需、
7 全称 Fixed Income Currencies and Commodities，固定收益、货币和大宗商品业务。
8指行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源和考核政策。
11中信银行2024年第三季度报告
改善性住宅、长租房和保障房项目。积极扩大优质房企、优势地区业务增量，坚持房地产客户名单制管理。支持符合政策导向的预售资金保函、内保外贷等业务，积极开展优质房企债券承销。贯彻落实“金融16条”，因城施策实施差别化住房信贷政策。
切实推进“房地产融资协调机制”“保交房攻坚战”等工作，稳妥有序化解存量风险。
截至报告期末，本集团对公房地产贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信用风险的融资业务余额3683.40亿元，较上年末增加231.02亿元，其中对公房地产贷款余额2798.79亿元，较上年末增加205.16亿元。本集团代销、理财资金出资等不承担信用风险的对公房地产融资余额538.85亿元，较上年末增加44.79亿元。
个人住房按揭贷款方面，报告期内，本行积极落实国家及各地区政策要求，把握住房按揭市场趋势，满足购房者合理购房需求，加大按揭投放力度。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款10048.68亿元，较上年末增加336.97亿元。本行个人住房按揭贷款业务主要集中在一、二线城市，其余额占全行个人住房按揭贷款余额的74.66%。
同时，本行个人住房按揭贷款加权平均抵押率约为41%，抗风险能力较强。受房地产市场遇冷、经济增速放缓等影响，住房按揭不良率较年初有所上升，截至报告期末，本行个人住房按揭贷款不良率0.61%。本行将持续加强体系化风险防控体制机制，严格把控项目准入，加强二手房按揭准入管理，落实贷款调查、审查及贷后检查要求，积极防控房地产市场风险，保持按揭资产质量稳定。
3.4资产质量
本集团坚持实质风险判断原则，严格认定资产风险分类，真实反映资产质量。2024年前三季度，本集团坚持稳健发展的经营理念，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，持续优化重点领域风险管理机制，加大风险化解及不良资产处置力度，截至报告期末，本集团资产质量保持稳健。
截至报告期末，本集团不良贷款余额659.81亿元，较上年末增加11.81亿元；不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率216.00%，较上年末上升
8.41个百分点；贷款拨备率2.53%，较上年末上升0.08个百分点。
12中信银行2024年第三季度报告
项目2024年9月30日2023年12月31日
不良贷款比率1.17%1.18%
拨备覆盖率216.00%207.59%
贷款拨备率2.53%2.45%贷款五级分类情况
单位：百万元人民币
2024年9月30日2023年12月31日
项目
余额占比(%)余额占比(%)
正常贷款556582898.83543354498.82
正常类547041997.14534687597.25
关注类954091.69866691.57
不良贷款659811.17648001.18
次级类176620.31173460.32
可疑类238330.42261070.47
损失类244860.44213470.39
贷款合计5631809100.005498344100.00
3.5资本充足率
本集团根据国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》有关规定计
算和披露资本充足率，报告期内满足监管相关资本要求。同时，在满足监管计量标准的基础上，本集团根据监管要求进一步计提储备资本、逆周期资本和附加资本，其中储备资本要求为2.5%，逆周期资本要求为0%，附加资本要求为0.5%。
截至报告期末，本集团核心一级资本充足率9.50%，一级资本充足率11.61%，资本充足率13.78%。本行核心一级资本充足率9.13%，一级资本充足率11.38%，资本充足率13.61%。
单位：百万元人民币
2024年9月30日2023年12月31日
项目监管值本集团本行本集团本行
核心一级资本净额-668308589067605156530970
一级资本净额-816681734008723469645911
资本净额-969075877476869853787233
其中：
核心一级资本最低要求5.00%351709322469336386308907
一级资本最低要求6.00%422051386962403663370689
13中信银行2024年第三季度报告
2024年9月30日2023年12月31日
项目监管值本集团本行本集团本行
资本最低要求8.00%562734515950538217494252
储备资本要求2.50%175855161234168193154454
逆周期资本要求-----
附加资本要求0.50%35171322473363930891
风险加权总资产-7034180644937067277136178145
核心一级资本充足率≥8.00%9.50%9.13%8.99%8.59%
一级资本充足率≥9.00%11.61%11.38%10.75%10.45%
资本充足率≥11.00%13.78%13.61%12.93%12.74%注：报告期末资本充足率根据国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）有关规定计算和披露，2023年末资本充足率根据原《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）有关规定计算和披露。
3.6杠杆率
单位：百万元人民币
2024年2024年2024年2023年
项目监管值
9月30日6月30日3月31日12月31日
杠杆率≥4.25%7.35%7.39%7.24%6.66%
一级资本净额-816681803960773622723469
调整后的表内外资产余额-11118030108843301068790710859498注：本集团2024年前三个季度末杠杆率根据国家金融监督管理总局颁布的《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）有关规定计算和披露，2023年末杠杆率根据原《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）有关规定计算和披露。
3.7流动性覆盖率
单位：百万元人民币
2024年9月30
项目监管值2023年12月31日日
流动性覆盖率≥100.00%142.51%167.48%
合格优质流动性资产-1117622923158
未来30天现金净流出量-784219551189
注：本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）的规定披露流动性覆盖率相关信息。
14中信银行2024年第三季度报告
四、股东信息
4.1截至报告期末的普通股股东总数和表决权恢复的优先股股东数量及前十名股
东持股情况表
报告期末普通股股东总数（户）132869
其中：A股普通股股东（户） 106837
H股普通股股东（户） 26032
前十名普通股股东持股情况（不含通过转融通出借股份）
质押/标记/冻期末持股数量比例有限售条件结情况股东名称股东性质股份类别
（股）(%)股份数量股份状态数量
中国中信金融控股有限公司 国有法人 A股、H股 35732894412 66.81 - 无 -
香港中央结算（代理人）有限公司 境外法人 H股 12138012193 22.69 - 未知 -
中国烟草总公司 国有法人 A股 2147469539 4.01 - 无 -
中国证券金融股份有限公司 国有法人 A股 1018941677 1.90 - 无 -
香港中央结算有限公司 境外法人 A股 343069533 0.64 - 无 -
中央汇金资产管理有限责任公司 国有法人 A股 267137050 0.50 - 无 -
中国建设银行股份有限公司 国有法人 H股 168599268 0.32 - 无 -
中国工商银行股份有限公司－华泰
柏瑞沪深300交易型开放式指数证券 其他 A股 58943266 0.11 - 无 -投资基金
招商银行股份有限公司－上证红利
其他 A股 55585207 0.10 - 无 -交易型开放式指数证券投资基金
中国建设银行股份有限公司－易方
达沪深300交易型开放式指数发起式 其他 A股 39156139 0 .07 - 无 -证券投资基金
注：（1）本行无表决权恢复的优先股股东，上述股东持有的股份均为本行无限售条件股份。
（2）上表中A股和H股股东持股情况分别根据中国证券登记结算有限责任公司上海分公司和香港中央证券登记有限公司提供的本行股东名册统计。
（3）香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。香港中央结算（代
理人）有限公司所持股份总数是该公司以代理人身份，代表截至报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数。香港中央结算有限公司是以名义持有人身份，受他人指定并代表他人持有股票的机构，其中包括香港及海外投资者持有的沪股通股票。
（4）中国中信金融控股有限公司（简称“中信金控”）为中国中信有限公司（简称“中信有限”）
的全资子公司，中信有限为中国中信股份有限公司（简称“中信股份”）的全资子公司。截至报告期末，中信股份及其下属子公司（含中信有限、中信金控）合计持有本行股份36610129412股，占本行股份总数的68.45%，其中包括A股股份33264829933股，H股股份3345299479股。
中信金控直接持有本行股份35732894412股，占本行股份总数的66.81%，其中包括A股股份
15中信银行2024年第三季度报告
33264829933股，H股股份2468064479股。
（5）冠意有限公司（Summit Idea Limited）确认，截至报告期末，其通过香港中央结算（代理人）
有限公司持有本行H股股份2292579000股，占本行股份总数的4.29%。冠意有限公司为衢州信安发展股份有限公司（简称“衢州发展”，原新湖中宝股份有限公司）的全资附属公司。除上述股份外，衢州发展全资子公司香港新湖投资有限公司通过香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份153686000股，占本行股份总数的0.29%。
（6）上表中普通股股东关联关系或一致行动的说明：香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央
结算有限公司的全资子公司。根据《中国建设银行股份有限公司2024年半年度报告》，截至2024年6月30日，中央汇金投资有限责任公司及其全资子公司中央汇金资产管理有限责任公司合计持有中国建设银行57.34%的股份。除此之外，本行未知上表中股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（7）就本行所知，截至报告期末，除香港中央结算（代理人）有限公司（情况未知）外，上表中股东不存在参与融资融券业务的情况。
（8）就本行所知，除香港中央结算（代理人）有限公司（情况未知）及后附披露情况外，上表中股东不存在参与转融通业务的情况。
4.2前十名股东参与转融通业务出借股份情况
单位：股
期初普通账户、信期初转融通出借股期末普通账户、信期末转融通出借股用账户持股份且尚未归还用账户持股份且尚未归还股东名称比例比例比例比例数量合计数量合计数量合计数量合计
(%)(%)(%)(%)中国工商银行股份有限公司
－华泰柏瑞沪深300交易型227376660.053372000.00589432660.1100开放式指数证券投资基金中国建设银行股份有限公司
－易方达沪深300交易型开
84083220.021830000.00391561390.0700
放式指数发起式证券投资基金
注：上表中“期初普通账户、信用账户持股”“期初转融通出借股份且尚未归还”为2024年年初数。
4.3截至报告期末的优先股股东总数及前十名优先股股东持股情况表
报告期末优先股股东总数（户）41前十名优先股股东持股情况
持有有限质押/冻结/标记情况持股数量持股比例股东名称股东性质售条件的
（股）（%）股份状态数量股份数量
中国移动通信集团有限公司国有法人4386000012.53-无-中国人寿保险股份有限公司
－分红－个人分红－005L－ 其他 38430000 10.98 - 无 -
FH002 沪
16中信银行2024年第三季度报告
中国人寿保险股份有限公司
－传统－普通保险产品－其他3840000010.97-无-
005L－CT001 沪
中国平安人寿保险股份有限
其他307000008.77-无-
公司－万能－个险万能中国平安人寿保险股份有限
其他307000008.77-无-
公司－分红－个险分红
中航信托股份有限公司－中
航信托·天玑共赢2号证券其他219300006.27-无-投资集合资金信托计划中国平安财产保险股份有限
其他192900005.51-无-
公司－传统－普通保险产品
华润深国投信托有限公司－
华润信托·元启80号集合其他148750004.25-无-资金信托计划
华宝信托有限责任公司－华
宝信托－宝富投资1号集合其他116500003.33-无-资金信托计划
华宝信托有限责任公司－华
宝信托－多策略优盈4号证其他105200003.01-无-券投资集合资金信托计划
注：（1）优先股股东持股情况是根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
（2）上述优先股股东关联关系或一致行动的说明：根据公开信息，本行初步判断，中国人
寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005L－FH002沪、中国人寿保险股份有限公
司－传统－普通保险产品－005L－CT001沪存在关联关系，中国平安人寿保险股份有限公司－万能－个险万能、中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国
平安财产保险股份有限公司－传统－普通保险产品存在关联关系，华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投资1号集合资金信托计划、华宝信托有限责任公司－华宝信
托－多策略优盈4号证券投资集合资金信托计划存在关联关系。除此之外，本行未知上述优先股股东之间、上述优先股股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。
（3）“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占已发行的优先股股份总数的比例。
五、其他提醒事项
5.1新聘高级管理人员情况
2024年9月19日，本行董事会审议通过相关议案，聘任谷凌云先生为本行副行长，自监管机构核准其副行长任职资格之日起正式就任。
17中信银行2024年第三季度报告
5.2其他重大事项
报告期内，本行依据监管要求披露的其他重大事项请参见本行在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、香港联合交易所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（www.citicbank.com）刊登的相关公告。
六、季度财务报表
资产负债表、利润表、现金流量表（按照中国会计准则编制）见附件。
特此公告。
中信银行股份有限公司董事会
2024年10月30日
18中信银行股份有限公司
资产负债表
2024年9月30日
(金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
9月30日12月31日9月30日12月31日
(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)资产现金及存放中央银行款项357837416442355117413366存放同业款项93683810758085667014贵金属15680116741568011674拆出资金336135237742280772187695衍生金融资产49071446753048825120买入返售金融资产815011047737127697780发放贷款及垫款5510658538375052454115114597金融投资交易性金融资产699563613824690425606972债权投资1051652108559810508901086156其他债权投资849659888677724436762773其他权益工具投资4812480740984102长期股权投资741869453426333821
投资性房地产518528--固定资产37892351622918731169在建工程3282314732823147使用权资产9892981190538875无形资产4920542743634903
商誉921926--递延所得税资产51630524804997850781其他资产92523650217404755300
?资产总计9259247905248487536228565245此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
19中信银行股份有限公司
资产负债表(续)
2024年9月30日
(金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
9月30日12月31日9月30日12月31日
(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)负债和股东权益负债向中央银行借款264308273226264207273126同业及其他金融机构存放款项873135927887869839930090拆入资金81410863271223224216交易性金融负债18741588250519衍生金融负债45151418502616322436卖出回购金融资产款253356463018229088442491吸收存款5692815546765753864915155140应付职工薪酬20116224201960121297应交税费7141630262865812已发行债务凭证11256229659811116321952909租赁负债105571024596109219预计负债11178108461108610759
递延所得税负债101--其他负债42622404612947233611
??负债合计8429295831780979806467881625此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
20中信银行股份有限公司
资产负债表(续)
2024年9月30日
(金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
9月30日12月31日9月30日12月31日
(未经审计)(经审计)(未经审计)(经审计)股东权益股本53488489675348848967其他权益工具145899118060145899118060
其中：优先股34955349553495534955无固定期限债券1099867998610998679986可转换公司债券权益成分95831199583119资本公积84603594008699361790其他综合收益9781405765521867盈余公积60992609926099260992一般风险准备105366105127101140101140未分配利润351666320619317912290804归属于本行股东权益合计811795717222772976683620
归属于普通股少数股东的权益104679763--归属于少数股东其他权益工具
持有者的权益76907690--
归属于少数股东权益合计1815717453--股东权益合计829952734675772976683620负债和股东权益总计9259247905248487536228565245此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
21中信银行股份有限公司
利润表截至2024年9月30日止9个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
1-9月1-9月1-9月1-9月
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
一、营业收入162210156228150181145479利息净收入109971109239103742102922利息收入233709239402217007223529
利息支出(123738)(130163)(113265)(120607)手续费及佣金净收入24292269912044023935手续费及佣金收入28326302532437227201
手续费及佣金支出(4034)(3262)(3932)(3266)投资收益22044151891977015091
其中：对联营及合营企业的投资收益588608556645以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益1784122417841224公允价值变动收益3736332950312616汇兑收益157911111106831
其他业务收入218131-22
资产处置损益142(35)25(29)其他收益2282736791
二、营业支出(99726)(97267)(93778)(91821)
税金及附加(1629)(1669)(1587)(1618)
业务及管理费(46702)(43033)(43198)(39387)
信用减值损失(51343)(52327)(48957)(50578)
其他资产减值损失(52)(238)(36)(238)
三、营业利润62484589615640353658
加：营业外收入182258177248
减：营业外支出(161)(76)(160)(76)
四、利润总额62505591435642053830
减：所得税费用(9974)(6881)(8772)(5878)
五、净利润52531522624764847952此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
22中信银行股份有限公司
利润表(续)截至2024年9月30日止9个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
1-9月1-9月1-9月1-9月
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
五、净利润52531522624764847952持续经营净利润52531522624764847952
归属于：
本行股东的净利润51826514334764847952
少数股东损益705829--
六、其他综合收益税后净额5968474846851525归属本行股东的其他综合收益的税后净额5724482346851525
(一)不能重分类进损益的其他综合收益
–其他权益工具投资公允价值变动3(150)(3)(171)
(二)将重分类进损益的其他综合收益
–权益法下可转损益的其他综合收益246228
–其他债权投资公允价值变动5750154645311256
–其他债权投资信用损失准备222507135427
–外币报表折算差额(275)2903--
–其他-11-5
归属少数股东的其他综合收益的税后净额244(75)--
七、综合收益总额58499570105233349477归属于本行股东的综合收益57550562565233349477
归属于少数股东的综合收益949754--
八、每股收益(人民币元)
(一)基本每股收益0.940.99--
(二)稀释每股收益0.910.88--此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
23中信银行股份有限公司
利润表(续)截至2024年9月30日止9个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
7-9月7-9月7-9月7-9月
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
一、营业收入53191500544903746248利息净收入37363360333520933811利息收入76776801657137574347
利息支出(39413)(44132)(36166)(40536)手续费及佣金净收入7939792866416881手续费及佣金收入9614930482898247
手续费及佣金支出(1675)(1376)(1648)(1366)投资收益7984508972955063
其中：对联营及合营企业的投资收益9818293188以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的收益104353104353
公允价值变动收益(1377)522(915)244汇兑收益1058456800237
其他业务收入80(27)-1
资产处置损益117(23)-(23)其他收益2776734
二、营业支出(34393)(33427)(32763)(31315)
税金及附加(504)(592)(485)(582)
业务及管理费(16907)(14976)(15728)(13746)
信用减值损失(16973)(17863)(16544)(16991)
其他资产减值损失(9)4(6)4
三、营业利润18798166271627414933
加：营业外收入8316381159
减：营业外支出(127)(14)(126)(14)
四、利润总额18754167761622915078
减：所得税费用(2094)(1221)(1639)(875)
五、净利润16660155551459014203此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
24中信银行股份有限公司
利润表(续)截至2024年9月30日止9个月期间
(除特别注明外，金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
7-9月7-9月7-9月7-9月
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
五、净利润16660155551459014203持续经营净利润16660155551459014203
归属于：
本行股东的净利润16336153661459014203
少数股东损益324189--
六、其他综合收益税后净额(1144)(1613)(775)(1998)
归属本行股东的其他综合收益的税后净额(1370)(1620)(775)(1998)
(一)不能重分类进损益的其他综合收益
–其他权益工具投资公允价值变动38(2)3
(二)将重分类进损益的其他综合收益
–权益法下可转损益的其他综合收益14(8)13(6)
–其他债权投资公允价值变动108(2047)(935)(2072)
–其他债权投资信用损失准备1536014957
–外币报表折算差额(1648)347--
–其他20-20
归属少数股东的其他综合收益的税后净额2267--
七、综合收益总额15516139421381512205归属于本行股东的综合收益14966137461381512205
归属于少数股东的综合收益550196--
八、每股收益(人民币元)
(一)基本每股收益0.280.29--
(二)稀释每股收益0.270.25--此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
25中信银行股份有限公司
现金流量表截至2024年9月30日止9个月期间
(金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
1-9月1-9月1-9月1-9月
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
一、经营活动产生的现金流量：
存放中央银行款项净减少额455792477455042501存放同业款项净减少额9912143590583446
拆出资金净减少额-9264-15739买入返售金融资产净减少额2500770852649810907
向中央银行借款净增加额-46800-46805
拆入资金净增加额-1867--
交易性金融负债净增加额3002658-2853
卖出回购金融资产款净增加额-95913-85617吸收存款净增加额213953331300218311340248
收取利息、手续费及佣金的现金266461268332244711249815收到其他与经营活动有关的现金107371127854336455经营活动现金流入小计571949778409549515764386
拆出资金净增加额(87658)-(95605)-
发放贷款及垫款净增加额(173331)(326967)(175413)(331124)
为交易目的而持有的金融资产净增加额(49293)(66596)(48237)(64773)
向中央银行借款净减少额(12062)-(12063)-
同业及其他金融机构存放款项净减少额(52702)(158937)(58220)(163825)
拆入资金净减少额(6992)-(12291)(11765)
交易性金融负债净减少额--(268)-
卖出回购金融资产款净减少额(211577)-(213285)-
支付利息、手续费及佣金的现金(89303)(107481)(80037)(99176)
支付给职工以及为职工支付的现金(29723)(26646)(26897)(23954)
支付的各项税费(20139)(24853)(18527)(22479)
支付其他与经营活动有关的现金(61566)(71390)(49385)(59746)
经营活动现金流出小计(794346)(782870)(790228)(776842)
经营活动产生的现金流量净额(222397)(4461)(240713)(12456)此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
26中信银行股份有限公司
现金流量表(续)截至2024年9月30日止9个月期间
(金额单位为人民币百万元)本集团本行
2024年2023年2024年2023年
1-9月1-9月1-9月1-9月
(未经审计)(未经审计)(未经审计)(未经审计)
二、投资活动产生的现金流量：
收回投资收到的现金2779011197296227268971961105取得投资收益收到的现金768533145169处置固定资产和其他资产所收到的现金186217620
处置联营企业收到的现金-72--投资活动现金流入小计2779965197358827271181961294
投资支付的现金(2734881)(2033087)(2679135)(2018460)
购建固定资产和其他资产支付的现金(10029)(7486)(1374)(1377)
投资活动现金流出小计(2744910)(2040573)(2680509)(2019837)
投资活动产生的现金流量净额35055(66985)46609(58543)
三、筹资活动产生的现金流量：
发行债务凭证收到的现金12120468297031209597826819
发行其他权益工具收到的现金29996-29996-筹资活动现金流入小计12420428297031239593826819
偿还债务凭证支付的现金(1021802)(866669)(1017098)(865946)
偿还债务凭证利息支付的现金(22540)(19308)(22156)(19141)
分配股利支付的现金(19205)(18164)(18960)(17790)
偿还租赁负债本金和利息所支付的现金(2452)(2611)(2228)(2381)
筹资活动现金流出小计(1065999)(906752)(1060442)(905258)
筹资活动产生的现金流量净额176043(77049)179151(78439)
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响(756)6907(486)2001
五、现金及现金等价物净减少额(12055)(141588)(15439)(147437)
加：期初现金及现金等价物余额249002307871196799248719
六、期末现金及现金等价物余额236947166283181360101282此财务报表已于2024年10月30日获本行董事会批准。
方合英刘成
董事长、执行董事执行董事、行长（主管财会工作负责人）
薛锋庆(公司盖章)财务会计部总经理
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