上证报中国证券网讯 3月28日，中国工商银行发布了2024年度报告。同日，工商银行在北京和香港两地同步举行2024年度业绩发布会。针对工行今年能否实现收入与利润的正增长，工商银行行长刘珺表示：“我们一定会走到市场平均值的上面，一定会跟市场走出大致一致的方向，并且在市场均值之上，实现工商银行对利益相关方的合理回报。”

会上，刘珺用三个“没有变”和三个“立起来”对工商银行2025年发展情况进行展望。

“去年是工商银行40年后再出发，而摆在我们面前的宏观经济环境是要穿越低息差的环境，这对于这么大的资产负债表的银行，压力是可想而知的。”刘珺表示，这是打造一流银行、领军银行、现代银行、价值银行的必经之路，工商银行作为领军银行，一定要闯出一条新路来。

刘珺表示，一年以来，工行坚持守正创新，在“五化”转型的路径上探索前行，取得了一些进展。有的已经“开花结果”，并体现在经营数据上;有的刚“生根发芽”，有望在未来形成接续动能。

他用三个“没有变”和三个“立起来”做出进一步阐述。具体而言，三个“没有变”是指：从价值创造看，工商银行志存高远的导向没有变;从服务实体经济来看，提质增量、扩面强效的方向没有变;从风险防控的角度看，夯基固本的力度没有变。

“考虑宏观利率环境和内外部市场变化等因素后，工商银行的创收能力和价值创造能力并没有减弱，我们始终还保持强劲的动能。”刘珺援引数据称，工商银行坚持价值创造成果与包括股东在内的利益相关方有效共享，A股和H股年度的涨幅分别是44.8%和36.4%。按年均股价来计算，工行A股和H股股息率分别达到了5.32%和7.49%;年度分红接近1100亿元。

谈及服务实体经济，刘珺表示，集团总资产增长了9.2%，其中人民币贷款和债券投资的增量是两个2.3万亿元，体量都相当大。“面对有效信贷需求不足的局面，工商银行货币政策传导主渠道的作用发挥愈发高效。同时，我们加快清理高成本的负债，不断筹措更低成本的资金。”刘珺说，去年末，工行人民币存款付息率降低至1.62%，在可比同业中应为最低水平，有效支持了资产负债表的扩张。

在风险防控方面，刘珺说：“工商银行并没有做会计科目之间的腾挪，也没有做资产负债表的粉饰，我们是用真正的收入增长来促进资本市场的正向回报。”他援引数据称，去年工行使用核销资源851亿元，多增了124亿元。指标两增一减，显示出质量基础更牢固，“安全垫”更加厚实。

对于三个“立起来”，刘珺指出，首先，要把国际化、综合化的全域和多元“立起来”。他测算说，“假设国际化再推高2-3个百分点，综合化再推高2-3个百分点，相当于非商行所获得的收入来源就会扩大5-7%。如果这样扩大效能，最终会形成一个价值创造更加多元化的资产负债表，也会对工商银行的高质量发展起到有力支撑。”

其次，要把现代金融服务“立起来”。刘珺表示，工商银行一定要把现代金融服务业第二根支柱立起来，也是未来经营发展的第二条增长曲线。据他介绍，工行推出了全行业首份面向金融基础设施客户一体化服务方案，计划开辟更多的新赛道，塑造更多的新动能，强化价值再发现、服务再提升。

再次，要把金融科技数字赋能 “立起来”。刘珺介绍，去年工行率先建成全栈自主可控的千亿级金融大模型体系“工银智涌”，并将其应用于金融市场、风险管理等20多类业务、200多个场景，催生出交互式对话交易、伴随式座席服务、智能化资金投放预测等数字助手，承担工作量相当于4.2万人/年。

年报数据显示，2024年，工商银行经营业绩稳中有进，发展韧性进一步增强。数据显示，截至2024年末，工商银行资产总额48.82万亿元，较上年末增长9.2%。全年实现营业收入7861亿元，净利润3669亿元，均保持境内同业领先。净息差1.42%，成本收入比29.43%，保持较好的投入产出效率。

资产质量方面，截至2024年末，工商银行不良贷款率1.34%，较上年末下降0.02个百分点;拨备覆盖率214.91%，较上年末上升0.94个百分点，风险抵御能力持续增强。资本充足率19.39%，一级资本充足率为15.36%，核心一级资本充足率为14.1%。