存量房贷利率批量调整已完成，但利率调整工作仍在继续。其中，存量固定利率房贷调整成为最具操作难度的部分。上海证券报记者获悉，部分银行正根据客户具体情况加速进行相关调整。最大的挑战是，存量固定利率房贷需要客户发起主动申请调整。

此前，各家银行根据《中国人民银行关于完善商业性个人住房贷款利率定价机制的公告(中国人民银行公告〔2024〕第11号)》《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，均公布了存量房贷利率调整方案。

“存量浮动利率房贷调整较为容易，可以采用线上自动调整，而存量固定利率房贷调整难度较大。”某银行支行工作人员表示。

根据各家银行具体操作方案，10月存量房贷利率调整分为两种情形，包括银行自动调整和客户自主申请调整。以贷款市场报价利率(LPR)为定价基准且为浮动利率的存量房贷，商业银行已在10月25日进行自动调整，且当日变更生效。

不过，存量固定利率房贷调整尚未结束。

一位国有大行工作人员表示，存量固定利率房贷的调整更加复杂，需要客户主动申请，且一些客户需要线下进行调整。

以交通银行操作流程看，对于以贷款基准利率定价或采用固定利率方式的存量房贷，客户可网上申请将定价基准转换为LPR，并在10月25日按上述利率调整规则进行自动调整。不方便线上申请的客户，可前往贷款经办机构办理。如果错过了操作时间点，仍需线上申请或前往贷款经办机构申请办理。

“我们在逐一跟客户进行联系，调整存量固定利率房贷。”上述银行支行工作人员表示，如果从政策字面意思理解，客户应该很容易在网上进行调整利率，但事实上工作较为复杂。不是所有客户都愿意从固定利率转为浮动利率。“客户会问，未来利率走高了怎么办?保持固定利率是不是更划算?”

从操作层面来看，存量固定利率房贷调整需要购房主贷人及其他当事人签字确认，手续略微繁琐，也需要一定的时间。因此，需要客户积极准备材料，并确认是否参与固定利率转浮动利率。

除了国有大行，其他银行也在积极办理固定利率房贷调整事宜。

上海银行的客户表示，已经接到客服电话，需要11月1日去申请办理固定利率房贷的调整，也可以在App主动申请。

“从10月31日披露的存量房贷利率调整规则看，10月存量房贷利率调整后水平会很低，所以我会从固定利率转为浮动利率。”一位银行客户表示。

中泰证券研究所所长戴志峰表示，随着存量房贷利率调整告一段落，未来要关注常态化调整部分，包括“房贷利率加点幅度”和“重定价周期”的动态调整。未来，房贷利率可及时反映LPR的变化，使借款人更快受益于LPR的下调，畅通货币政策传导。同时，也将减轻居民利息支出压力、提振消费。