股票代码：601169

2024

北京银行股份有限公司

半年度报告管理层讨论与分析专注成长

北京银行股份有限公司半年度报告专注成长

003管理层讨论与分析专注成长

释义……………………………………………………001

备查文件……………………………………………001

重要提示……………………………………………002

第一节公司简介…………………………………003

第二节会计数据和财务指标摘要……………007

第三节管理层讨论与分析………………………017

第四节公司治理…………………………………079

第五节环境和社会责任…………………………105

第六节重要事项…………………………………115

第七节普通股股份变动及股东情况…………119

第八节优先股相关情况…………………………125

第九节财务报告…………………………………129

004北京银行股份有限公司半年度报告

释义

在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

文中释义本行北京银行股份有限公司

公司、本公司、集团、本集团北京银行股份有限公司及其附属机构

章程、公司章程北京银行股份有限公司章程

央行、中央银行中国人民银行

证监会、中国证监会中国证券监督管理委员会

上交所、交易所上海证券交易所元人民币元备查文件

1.载有本行法定代表人、行长、首席财务官签名并盖章的财务报表；

2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件；

3.载有本行董事、监事、高级管理人员签名的对半年报的书面确认意见；

4.报告期内本行在《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告的原稿。

001专注成长

重要提示

1.本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，

不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。

2.本半年度报告（正文及摘要）于2024年8月29日经本行董事会审议通过。会议应出席董

事13名，实际出席董事13名，本行8名监事列席了会议。

3.经2024年5月16日召开的2023年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的

全部普通股股东派发自2023年1月1日至2023年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币3.20元（税前），共计分派股息约人民币67.66亿元（税前）。2024年半年度不进行利润分配或资本公积金转增，本行将综合考虑公司盈利情况、资本情况、监管要求和未来可持续发展多方面因素，积极研究和推动中期分红方案。

4.本行按中国会计准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。

5.本行法定代表人霍学文、行长杨书剑、首席财务官曹卓保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

6.本半年度报告涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述不构成本行对投资者

的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。

7.本行已在本报告中详细描述存在的主要风险和拟采取的应对措施，具体内容详见管理层讨

论与分析章节，敬请投资者注意阅读。

002管理层讨论与分析专注成长

第一节公司简介北京银行2024年半年度报告

003管理层讨论与分析专注成长

1.1公司基本信息

1.1.1法定中文名称：

北京银行股份有限公司（简称：北京银行）

法定英文名称：

Bank of Beijing Co.Ltd.

1.1.2法定代表人：

霍学文

董事会秘书：

曹卓

1.1.3注册地址：

北京市西城区金融大街甲17号首层

办公地址：

北京市西城区金融大街丙17号

1.1.4联系地址：邮政编码：

北京市西城区金融大街丙17号100033

联系电话：传真：

010-66426500010-66426519

客服电话：投资者热线：

010-95526010-66223826

董秘信箱：互联网网址：

snow@bankofbeijing.com.cn http://www.bankofbeijing.com.cn

004公司简介

1.1.5指定的信息披露媒体及网站：

上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）

《中国证券报》，网址：www.cs.com.cn《上海证券报》，网址：www.cnstock.com《证券时报》，网址：www.stcn.com《证券日报》，网址：www.zqrb.cn本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）

半年度报告备置地点：本行董事会办公室

1.1.6股票上市交易所：

上海证券交易所

股票简称：北京银行；股票代码：601169

股票简称：北银优1；股票代码：360018

股票简称：北银优2；股票代码：360023

1.1.7营业执照信息

统一社会信用代码：91110000101174712L

主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行

金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；

提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外

汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、

咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖；

证券结算业务；开放式证券投资基金代销业务；债券结算代理业务；短期融资券主

承销业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。(企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）

1.1.8公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息

1.公司聘请的会计师事务所：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）

办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层

签字会计师：史剑、张鲁阳

2.公司聘请的履行持续督导职责的保荐机构及持续督导期间

□适用……√不适用

005专注成长

1.2公司业务概要

北京银行成立于1996年，总部位于北京，是中国系统重要性银行之一、资产规模最大的城市商业银行。

北京银行于 2005 年引入荷兰 ING 集团作为战略投资者，成为一家中外资本融合的商业银行。2007年9月19日，在上海证券交易所主板上市，股票代码601169，成为一家公众持股银行。2024年，按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第51位；在世界品牌实验室发布的《中国

500最具价值品牌》榜单中，以1036.62亿元的品牌价值位列第85位。

北京银行紧紧抓住金融改革开放的时代机遇，相继实现一系列战略突破，经营网络覆盖北京、天津、石家庄、济南、青岛、上海、南京、苏州、杭州、宁波、深圳、南昌、长沙、西安、乌鲁木齐等全

国十余个中心城市，在香港特别行政区、荷兰设有代表处，形成了以商业银行为主体，涵盖消费金融、人寿保险、金融租赁、基金、理财、农村金融等多个领域的综合金融服务平台，积极为客户提供一体化、一站式、一揽子的综合金融服务解决方案。

北京银行始终坚持差异化、特色化的发展导向，始终坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，持续深化金融产品服务创新，全力做好“五篇大文章”，在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域形成了鲜明的服务特色，推出了“小京卡”“领航e贷”“爱薪通”等一系列深受市场认可、客户信赖的服务方案以及金融产品；以专注成长为牵引，迭代升级特色银行体系，打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”“投行驱动的商业银行”“成就人才梦想的银行”“人工智能驱动的商业银行”，为客户创造更大价值。

面向未来，北京银行始终牢记“国之大者”，不忘金融为民的初心使命，坚持以数字化转型统领五大转型，积极提升经营能力，打造更加“数字化”的发展动能，打造更加“特色化”的金融供给，打造更加“优质化”的经营结构，打造更加“专业化”的服务体系，打造更加“智能化”的未来形态。

以开放包容、积极进取的姿态，在深刻转型中谋求高质量发展，走好中国特色金融发展之路，为民族复兴、强国建设贡献京行力量。

006会计数据和财务指标摘要专注成长

第二节会计数据和财务指标摘要北京银行2024年半年度报告

007会计数据和财务指标摘要专注成长

2.1主要会计数据和财务指标

2.1.1经营业绩

2024年上半年，本公司担当作为、攻坚克难，各项业务稳健发展。报告期内，本公司实现营业收

入355.44亿元，比上年同期增长6.37%；实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，比上年同期增长2.39%；实现基本每股收益0.66元，比上年同期增长1.54%。

（单位：人民币百万元）

项目2024年1-6月2023年1-6月变化（%）2022年1-6月经营业绩（人民币百万元）

营业收入35544334146.3733943

营业利润16468160312.7315110

利润总额16452159972.8415162

归属于母公司股东的净利润14579142382.3913574归属于母公司股东的扣除非经

常性损益后的净利润14602142762.2813543

经营活动产生的现金流量净额(23822)26832(188.78)3606

每股比率（元/股）

基本每股收益0.660.651.540.62

稀释每股收益0.660.651.540.62扣除非经常性损益后的基本每

股收益0.660.651.540.61每股经营活动产生的现金流量

净额(1.13)1.27(188.98)0.17

注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。

008会计数据和财务指标摘要专注成长

2.1.2财务比率

2024 年上半年，本公司资产收益率（ROA）0.76%，加权平均净资产收益率（ROE）10.98%。

（单位：%）

项目2024年1-6月2023年1-6月2022年1-6月资产收益率（ROA） 0.76 0.81 0.87

加权平均净资产收益率（ROE） 10.98 11.58 11.77

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率10.9911.6111.74注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔

2010〕2号）规定计算，以年化形式列示；

2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

2.1.3经营规模

报告期内，本公司各项业务规模保持稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额3.95万亿元，较年初增长5.25%；发放贷款及垫款本金总额2.17万亿元，较年初增长7.56%。负债总额3.61万亿元，较年初增长5.44%；吸收存款本金2.34万亿元，较年初增长13.18%。

009会计数据和财务指标摘要专注成长（单位：人民币百万元）

规模指标2024年6月30日2023年12月31日变化（%）2022年12月31日

资产总额394565637486795.253387952

发放贷款和垫款本金总额216788620155527.561797319

其中：公司贷款1298741116931711.071002672

个人贷款7149547025811.76639873

贴现1541911436547.33154774以摊余成本计量的贷款减

值准备57875560243.3052854

负债总额360659634204475.443077335

吸收存款本金2342569206979113.181913358

其中：个人活期储蓄存款1730721655504.54165046

个人定期储蓄存款53212045553316.81374251

企业活期存款6222225689389.37631144

企业定期存款82261873181712.41584819

保证金存款19253714795330.13158098

归属于母公司的股东权益3377153269153.30308473归属于母公司普通股股东

的每股净资产（元）12.2911.784.3310.91

010会计数据和财务指标摘要专注成长

2.2补充财务指标和监管指标

2.2.1盈利能力

报告期内，本公司净利差1.48%，同比下降6个基点；净息差1.47%，同比下降7个基点，收窄幅度较上年同期有所放缓。主要影响因素是：受贷款市场报价利率（LPR）下调和市场利率走低影响，生息资产收益率同比下降；本公司优化负债结构，有效降低负债成本，延缓净息差下降速度。

（单位：%）

盈利能力指标2024年1-6月2023年1-6月2022年1-6月存贷利差2.152.252.34

净利差1.481.541.70

净息差1.471.541.77

成本收入比25.6324.8921.55

注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

2.2.2资产质量

报告期内，本公司积极应对外部不确定因素，以转型促发展，以风控强根基，强化底线思维，守牢资产质量稳健发展生命线。持续提升高质量的资产布放能力、前瞻性的主动防控能力、专业化的不良处置能力、数字化的敏捷管理能力。截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点，资产质量继续稳中向好。

报告期内，本公司坚持高质量实施预期信用损失法，及时充分计提拨备，报告期末拨备覆盖率

208.16%，具备良好的风险抵补能力。

011会计数据和财务指标摘要专注成长（单位：%）资产质量指标2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

不良贷款率1.311.321.43

拨备覆盖率208.16216.78210.04

拨贷比2.722.863.00

信用成本0.860.730.76

正常贷款迁徙率1.691.071.54

关注贷款迁徙率37.2223.9828.96

次级贷款迁徙率77.4855.6927.13

可疑贷款迁徙率93.5466.2325.87注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》(银保监发〔2022〕2号)的规定计算得出；

2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％；

3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％；

4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％；

5.信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。

2.2.3流动性指标

报告期内，中国人民银行稳健的货币政策灵活精准，合理适度，市场流动性合理充裕。在此背景下，本公司持续优化资产负债结构，提高流动性管理的数字化和精细化水平，流动性监管指标处于良好达标水平。

（单位：%，人民币百万元）流动性指标2024年6月30日2023年12月31日变化（%）2022年12月31日

流动性比例89.1392.23下降3.10个百分点76.93

流动性覆盖率140.80145.38下降4.58个百分点163.74

合格优质流动性资产526953.29479713.829.85414240.33未来30天现金净流

出量的期末数值374256.34329982.9213.42252984.13

注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。

012会计数据和财务指标摘要专注成长

2.3非经常性损益项目（单位：人民币百万元）非经常性损益报告期营业外收入29

营业外支出(45)

营业外收支净额(16)

非经常性损益影响所得税数(7)

合计(23)

注：非经常性损益项目按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益》（中国证券监督管理委员会公告〔2023〕65号）的要求确定和计算。

013会计数据和财务指标摘要专注成长

2.4资本构成

截至报告期末，本公司核心一级资本充足率为9.15%、一级资本充足率为11.99%、资本充足率为

13.11%，各级资本充足率均满足系统重要性银行监管要求。

资本充足率情况如下：

（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

项目集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径

1.资本净额361148347206350198336573330283320165

1.1核心一级资本261590257537251199247114233065229265

1.2核心一级资本扣减项9604178951005318180873813507

1.3核心一级资本净额251986239642241146228934224327215758

1.4其他一级资本780607783278033778327810777832

1.5其他一级资本扣减项------

1.6一级资本净额330046317474319179306766302434293590

1.7二级资本311022973231019298072784926575

1.8二级资本扣减项------

2.信用风险加权资产259863425275402481014241432822118542152581

3.市场风险加权资产242732269411851118511542015420

4.操作风险加权资产130829125490126639121417124832120254

5.风险加权资产合计275373626757242619504254759623521062288255

6.核心一级资本充足率（%）9.158.969.218.999.549.43

7.一级资本充足率（%）11.9911.8612.1812.0412.8612.83

8.资本充足率（%）13.1112.9813.3713.2114.0413.99

9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无

注：以上数据2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算资本充足率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司2024年半年度第三支柱信息披露报告》。

014会计数据和财务指标摘要专注成长

2.5杠杆率情况、净稳定资金比例（单位：人民币百万元）项目2024年6月30日2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日

杠杆率（%）7.247.427.157.25一级资本净额330046328904319179315992调整后的表内外资产余额4557072443055544662334358562

净稳定资金比例（%）115.92112.81113.70113.95

可用的稳定资金2227406.382133404.472023887.382002999.99

所需的稳定资金1921422.321891099.461780059.501757730.79

注：1.上述数据2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算杠杆率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司2024年半年度第三支柱信息披露报告》；

2.上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》（银保监发[2019]11号）中相关规定编制和披露。

015会计数据和财务指标摘要专注成长

2.6报告期股东权益变动情况（单位：人民币百万元）项目期初数本期增加本期减少期末数

股本21143--21143

其他权益工具77831--77831

资本公积43809--43809

其他综合收益29853533-6518

盈余公积27050--27050

一般风险准备4338620-43406

未分配利润1107117247-117958

少数股东权益131728-1345

合计32823210828-339060

2.7贷款集中度情况

2024年上半年，本公司坚持审慎稳健风险偏好，继续执行“控大额、控累加、控占比、控限额”原则，

严格大额风险暴露准入管理，强化总分联动，做好差异化管控、常态化监控、动态化预警，多措并举推进大额不良资产处置工作，高风险客户压降取得阶段性成效。截至报告期末，本公司大额风险暴露监管指标均符合监管要求。

（单位：%）

贷款集中度指标2024年6月30日2023年12月31日变化（%）2022年12月31日

单一最大客户贷款比率4.684.83（0.15）7.56

最大十家客户贷款比率24.5025.17（0.67）25.59

016管理层讨论与分析专注成长

第三节管理层讨论与分析北京银行2024年半年度报告

017管理层讨论与分析专注成长

3.1总体经营情况分析

3.1.1所处行业情况

2024年上半年，国内经济发展保持定力，实现总体平稳运行，高质量发展取得新进展。银行业深

入贯彻党的二十届三中全会精神和中央金融工作会议精神，不断提升金融服务水平，为社会经济发展“蓄势赋能”。

聚焦服务实体经济需求

继续围绕“五篇大文章”，加大对科技创新、先进制造、绿色发展、中小微企业等重点领域和薄弱环节支持力度。通过调降贷款利率、提升融资效率、升级金融服务等方式，为市场主体纾困解难，持续推动经济向好发展。

全方位支持新质生产力发展

将服务新质生产力作为重要方向，通过信贷支持、资本市场服务、创新金融产品等为战略性新兴产业、未来产业、数字经济产业等提供支撑。通过壮大科技金融专营机构、推出专属信贷产品等方式，为科技企业、创新型企业提供精准金融支持。

有效助力拓展消费增长空间

积极融入民生消费场景，聚焦汽车、家居等大宗消费，通过提供专属团购和优惠补贴等活动，助力推动以旧换新和消费提质升级。进一步完善消费者权益保护工作处理机制，提升消费者金融素养和风险防范意识，增强消费者信心和消费意愿。

加力提升数字化赋能水平

积极运用大数据、云计算、区块链等金融科技手段，对贷款、投研、客服等业务流程进行再造和优化。探索量子计算在欺诈监测、风险管理等方面应用，提升风险防控能力。

018管理层讨论与分析专注成长

3.1.2主要经营情况

2024年上半年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，坚

持高质量发展道路，着力打造特色银行，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。

经营业绩稳健增长

截至报告期末，本公司资产总额达3.95万亿元，较上年末增长5.25%；负债总额达3.61万亿元，较上年末增长5.44%。量的合理增长有效促进效益指标的增长。

报告期内，本公司实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%；实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。

业务转型不断深化

公司业务持续优化，科技金融、普惠金融、公司绿色贷款、制造业贷款等领域贷款均实现快速增长，分别较上年末增长30.34%、18.73%、25.59%、20.03%；

人民币公司存款1.60万亿元，较年初增长12.6%；人民币公司存款成本率较年初下降12个基点。零售转型不断深化，零售资金量突破1.15万亿元，较年初增长

11.34%；MAU 超 650 万户，保持城商行领先水平。金融市场业务提质增效，托管

规模突破2万亿元，较年初增长30.09%。

风险管理成效良好本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，开展“风险管理提升年”和“合规文化建设年”活动，加快推进风险管理数字化转型，积极赋能业务高质量发展。截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较上年末下降0.01个百分点，资产质量稳中加固。

019管理层讨论与分析专注成长

3.2核心竞争力

战略完备，定位清晰本行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，以“数字京行”战略体系为引领，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的发展理念，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，积极推进以数字化转型统领五大转型，全力建设“科技银行”“数字银行”“数币银行”“生态银行”“文化银行”五大银行，依托数字化转型提升数字化服务能力，持续构建“特色鲜明、结构优质、管理精细、技术领先、风控稳健、持续增长”的发展格局，在走好中国特色金融发展之路中助力实现中国式现代化宏伟目标。

党建引领，治理高效本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚定拥护“两个确立”，坚决做到“两个维护”，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控一体推进，不折不扣落实党中央决策部署、市委工作要求，切实将党的政治优势、组织优势转化为北京银行高质量发展的生动实践。推动党的领导与公司治理有机融合，充分发挥党组织“把方向、管大局、保落实”的领导作用，形成各治理主体归位尽责、高效协同的良好局面。

深耕本地，服务首都本行始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为工作的重中之重，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、税务、教育、工会、公积金等相关重点领域，强化场景建设和科技赋能，有效连通政府“智慧政务”和百姓“美好生活”，围绕北京“四个中心”“两区”“四平台”建设，聚焦“五子联动”等发展战略，以更加优质的金融供给服务首都，打造全球数字经济标杆城市，做强做优做大服务首都的核心竞争力。

020管理层讨论与分析专注成长

特色经营，专注成长本行始终坚持差异化发展、特色化经营、精细化管理，牢记金融工作的政治性、人民性，不断提升专业性，积极打造特色银行，力争成为金融市场的定义者、引领者。围绕“全生命周期”主线，打造“儿童友好型银行”；加快零售业务转型步伐，打造“伴您一生的银行”；擦亮特色化金融品牌，打造“专精特新第一行”；深化综合金融服务模式，打造“企业全生命周期服务的银行”；深耕专业化金融服务，打造“投行驱动的商业银行”；着力发展人才金融，打造“成就人才梦想的银行”；抓好人工智能的全面应用和能力生成，打造“人工智能驱动的商业银行”。

科技赋能，敏捷开发本行深刻把握金融科技发展的新趋势、新动向，前瞻打造 AI 驱动的商业银行，发布 AIB 人工智能创新平台，自研京智大模型，引入多种主流开源大模型，系统构建“AI+”金融全景图。积极推动科技攻关“常态化”，按照“谋划一批、推进一批、研发一批、落地一批”的思路，加快推动覆盖全行重点领域和关键环节的科技重大项目落地，在打赢数字化转型“三大战役”基础上，启动以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。

全面管理，智能风控本行始终坚持统筹发展与安全，持续强化涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理体系建设，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性、系统性。加大模型研发验证应用，升级迭代“冒烟指数”风险预警模型，加快推动新一代信用风险管理系统建设，全力打造更加精准、更加有效、更加数字化的风控体系。持续完善全面风险管理机制，严格落实全行风险管控“一盘棋”的工作要求，向分行派驻首席风险官，不断增强全覆盖、穿透式、全流程的风险管控能力。

人才为本，智力支撑本行坚持人才强行战略，持续加强“学习型银行”建设，紧紧围绕全行发展重点领域，精准引入领军人才、高端人才、紧缺人才，积极培育“专注、专业、专家、专营”的专业化人才队伍，制定“选、育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，有效激发干部员工队伍活力和干事创业激情，为全行高质量发展提供坚强的组织保证和人才支撑。2022年北京银行博士后科研工作站获批独立招收博士后资格，现已连续招收博士后研究人员30余名，研究覆盖科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等诸多领域，为业务决策提供全方位的智力支持。

021管理层讨论与分析专注成长

3.3主要业务情况

3.3.1零售银行业务

1.主要经营成果

报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，坚定不移推进零售业务转型战略，紧紧围绕高质量发展主线，稳健增“量”、有效提“质”，推动零售业务贡献进一步提升；深入践行“以客户为中心”经营理念，重点打造“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”，构建全生命周期零售金融服务体系，持续调优结构，不断擦亮品牌。

一是盈利能力稳步提升

报告期内，本行零售业务营业收入127.30亿元，同比增长6.41%；实现零售利息净收入

121.44亿元，同比增长9.39%，全行贡献达49.1%，同比提升2.38个百分点。资产端加快转

型稳健发展，提升自营业务与优质资产占比，加大实体经济服务力度；负债端有效控制压降成本，人民币储蓄平均利率较年初下降9个基点。

二是储蓄规模实现突破

截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.15万亿元，较年初增长超1175亿元，增速达

11.34%，上半年增量超过历史全年增量最高水平。储蓄存款达到6993.20亿元，较年初增

速13.58%，位居全国21家主要同业首位，储蓄累计日均增速达16.28%。

三是零售贷款稳健增长

截至报告期末，本行零售贷款规模突破7100亿元，达到7113.72亿元，较年初增长

124.71亿元，同比增长445.75亿元，余额排名保持城商行首位。贷款结构持续优化，经营

与消费类贷款余额占比较年初提升 1.41 个百分点，自营“京 e 贷”余额占比较年初提升 2.32个百分点。

四是客户基础继续夯实

截至报告期末，本行零售客户达到2976.87万户，其中贵宾以上客户达到106.6万户，私行客户数达到1.63万户，中高端客户规模再上台阶。信用卡累计户数589万户，累计卡量

676 万张。手机银行用户规模达 1675 万户，同比增长 13.79%；MAU（月活跃用户数）超

650万户，保持城商行领先水平。

五是资产质量平稳向好

本行持续增强贷后预警监测能力，提升风险监控深度和广度，预判风险形成可能性，提前采取相应措施；加大不良资产清收处置力度，充分运用各类不良资产化解手段，及时调整优化清收策略，确保业务行稳致远。截至报告期末，本行零售贷款不良率1.35%，运行平稳可控。

注：本节财务数据为本行角度分析

022管理层讨论与分析专注成长

2.业务发展特点

01以更加“特色化”的金融供给，打造不一样、有特色、让人想得起、记得住的银行

儿童金融提质增效

本行坚持打造“儿童友好型银行”，依托产品、服务、生态三大矩阵，升级发布儿童友好型银行服务体系；

与北京市妇联签署《共建儿童友好城市合作协议》，用“一米视角”建设儿童友好网点，构筑集课程学习、财商实践、文化传承、公益事业、亲子陪伴于一体的成长体系，全面提升财商、阅读、社交三大能力；成功举办“为了孩子的未来”六一文艺汇演，全国妇联领导嘉宾现场观演，并给予高度评价；中国妇女报整版刊登北京银行积极参与儿童友好城市建设的优秀经验做法，截至报告期末，儿童金融客户数突破150万户，举办各类“京苗俱乐部”活动超2万场。

人才金融聚量扩面

本行创新打造“成就人才梦想的银行”，构建“人-家-企”一体化服务体系，将服务范围向人才背后的家庭和企业延伸，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。加强“银政企校”联动，加速推进与北京海外学人中心、各级政府、科创企业和重点高校的合作对接，提升英才金融业务渗透率与品牌影响力。截至报告期末，“英才卡”发卡量超1.3万张，“英才贷”累计放款6.5亿元。

养老金融创新探索

本行持续完善“伴您一生的银行”，探索智慧养老服务模式，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能，搭配养老基金零费率惠民举措，培养长期投资和养老规划习惯；线上优化手机银行养老金融专区，线下推进与养老服务机构开展老年学堂、养老大集等合作，持续扩大本行养老金融服务影响力与竞争力。截至报告期末，本行累计开立个人养老金账户146万户、预约开户10万户，持续保持北京市场领先优势。

工会金融深耕细作

本行持续开展“工会会员日”特色活动；累计发售工会会员专属存款及理财产品数百支；联合北京市总工会

开展“市级职工沟通会”“京彩职工消费季”等活动，并为北京市工会第十五次代表大会提供驻场服务；开展“暖心伴考”活动，在200余家网点及40多个考点提供中高考伴考服务。截至报告期末，累计发行工会会员互助服务卡623万张，服务建会企业近10万户。

023管理层讨论与分析专注成长

02以更加“数字化”的发展动能，全面打响大零售、大科技、大运营“新三大战役”

加快构建“零售水晶球系统”智慧引擎

上线五大类、逾200项关键指标，显著提升全景数据视图的数据支持力度；推出零售营收深度分析、存贷款市场竞争力透视、资金流动实时追踪等经营分析模块，有效增强一线团队管理效能，为零售业务的决策和运营提供坚实基础。

推进以手机银行为主阵地的渠道建设

聚焦财富陪伴、智能化平台、场景生态建设关键能力提升，从开放产品货架、客户分群经营、渠道协同经营、专业内容驱动四方面，重点推出理财夜市、私行专区、商养保险产品、信托服务、数字分身智能化服务等内容；

打造效益优先、协同互补、规范高效的超级渠道服务体系，财富类产品对接企微/小京顾问，为客户提供智能搜索、个性化推荐、跨渠道人脸识别应用等服务。

系统赋能推进 AK 系列重大项目建设

通过 AKYC（数字化的客户洞察）、AKYP（数字化的产品管理）、AKYB（数字化的权益体系）以及 AKYS（数字化的超渠道）系列项目建设，全面提升数字化客户经营水平。数字化财富管理看板实现通过30多个维度、

150 多个指标，监测全行零售客户、产品 AUM、到期承接、资金流入流出等经营表现；产品 360 平台上线理

财投研功能，引入全市场理财产品及其底层持仓标的数据，可对理财进行灵活筛选、对比分析、异动提醒等；

本行“掌上银行家”实现总行统一制定5大场景31大营销策略，一线人员按日执行，覆盖零售客户260余万；

深化远程银行系统集群全渠道协同和数字化赋能，完成远程银行、企微、掌银全链路覆盖商机流转流程；丰富客情卡详情、提升客户精细化运营水平；打造基金场景远程云双录功能；优化提高 AI 智能协呼、AI 智能辅助功能并发。

全面升级“爱薪通”智慧薪酬综合服务

新增个税直连、电子合同等多项非金融场景服务功能，并优化多项业务流程，全面提升客户体验与管理能力；

丰富专属产品货架，完善专属权益体系；建立多层次多维度联合培训体系，集中开展“爱薪通”全景营销培训。

截至报告期末，累计代发额突破700亿元，增幅5.78%；新增优质代发个人客户近40万户。

03以更加“优质化”的发展结构，加快培育构建北京银行新质生产力的推动主力

深入探索财富转型，全力推动数字化经营模式贯通本行发挥特色优势，从产品和服务两方面深入挖潜，持续打造开放式产品货架，不断加强与重点战略伙伴的合作，坚持合作共赢提升财富产品竞争力。持续建设开放式产品货架，提升产品货架竞争力，全市场遴选优

024管理层讨论与分析专注成长质产品，结合市场及客户需求，制定重点财富产品清单。截至报告期末，代销理财产品支数实现同比翻倍，合作理财子公司达14家，基金重点产品池不断丰富。开展银保速赢攻坚战，抢抓保险业务发展的重要机遇期，以保险作为财富中收增长的最强利器，打造“货架式+定制化”的保险产品策略，准入31款新产品，在线保险产品达到70余支。

做稳资产业务压舱石，推动个贷业务高质量转型本行积极利用数字化驱动，加快推进产品创新和业务模式升级，提升客户体验和市场竞争力。按揭贷款方面，本行坚持在“促进房地产市场平稳健康发展”的政策导向下开展按揭业务，满足刚需和改善性住房按揭需求，利用人工智能、大数据分析等技术，实现房贷自动审批。经营贷方面，围绕服务实体经济，持续加大对个体工商户、小微企业主的信贷支持力度，充分运用数字个贷小程序、手机银行等多渠道，实现线上获客和移动端审批，提升产品覆盖面。消费贷方面，自营线上贷款“京 e贷”产品持续优化迭代，建立 7大营销渠道、5大客户申请渠道、3大放款渠道、6大支付渠道，全面开展联动营销，截至报告期末，“京 e贷”余额增速超过50%。同时，不断丰富车贷产品体系，覆盖客户购车、养车、用车全场景。

强化私行业务布局，实现规模、品牌双突破发挥联动效能提升业务规模，本行与北银理财、中加基金、北银国际等集团内资管机构充分合作，私行代销联动产品发行规模同比增加13亿元，销售规模同比增长15.62%；深度优化私行金融增值服务，打造私行客户金融增值服务资源库，提升私行权益服务效能，助力业绩增长；构建全方位信托服务体系，与优质信托机构联合发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务并实现展业；着力打造私行投顾队伍，通过加强投顾陪访管理，打造专业培训体系，规范准入退出流程、探索标准化考核等措施，提升投顾专业赋能效果。

提升精细化管理，培育信用卡盈利能力聚焦高质量获客，提升客户规模。坚持低成本、低风险、高效率获客，通过数字化转型赋能，打造分钟级获客体验，营销拓客效率提升28%，实现无纸化作业占比99.92%，获客成本压降30%。做强资产业务，提升盈利能力。完成场景分期业务流程数字化转型，实现全面无纸化进件，推出汽车分期“0首付”政策，推出总账分期、权益包等产品；升级迭代“精致贷”产品，聚焦“专精特新”企业，针对不同客群开展差异化定价营销。创新品牌营销，促进交易提升。深化“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”营销品牌，拓展餐饮美食、零售便利、商圈百货品牌，在线门店数量超万家；打造“周末幸福生活”营销品牌，从产品、权益、活动端积极创新金融服务模式，促进消费新升级，助力北京国际消费中心城市建设；完善本行高端卡产品品牌，面向高净值高消费客群，以美国运通高端卡为抓手，深耕获客及经营；布局宠物类消费市场，发布“萌宠主题信用卡”，携手全国范围内14个城市的800余家宠物门店提供优惠。截至报告期末，本行信用卡累计交易金额233.97亿元，交易笔数7061.18万笔，同比增长16.14%。全面风险防控，护航高质量发展。整合个人卡分期产品风控流程，实现渠道、额度、决策、发卡核心全流程系统改造；优化分期业务审核流程及智能调额策略，全面提升智能风险管理水平。

025管理层讨论与分析专注成长

3.3.2公司银行业务

1.主要经营成果

报告期内，本行积极应对市场变化，以精细化管理推动业务规模再上新阶；以差异化经营推动公司业务持续发展；以特色化服务助力实体经济持续发展。

一是存贷规模实现“双千亿”增长

报告期内，人民币公司存款规模突破1.6万亿元，达16045亿元，较年初增1791亿元，增幅12.6%，增量及规模创新高。人民币公司贷款（不含贴现）规模达12338亿元，较年初增1206亿元，增幅10.8%。

二是可持续经营能力不断提升

筑牢公司客群基础，报告期内，公司有效客户数273870户，较年初增幅14.90%。

做优核心存款经营，核心存款日均占比达86%，有效带动人民币公司存款成本较上年降12个基点。

三是特色金融供给不断增强

报告期内，科技金融余额3378.95亿元，较年初增长786.59亿元，增速30.34%；

公司绿色贷款余额1957.86亿元，较年初增长398.91亿元，增幅25.59%；全行普惠金融贷款余额2874.46亿元，较年初增长453.48亿元，增速18.73%；文化金融贷款余额1104.72亿元，较年初增长223.71亿元，增速25.39%。

2.业务发展特点

报告期内，本行全面贯彻落实党的二十大、党的二十届三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议等会议精神，牢记“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心使命，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，从客群服务、特色服务、产品服务入手，不断提升金融服务质效。

026管理层讨论与分析专注成长

01落实“五篇大文章”，擦亮京行特色品牌

紧密围绕“五篇大文章”发展要求，深入结合本行科技、绿色、普惠及文化金融发展优势，持续升级业务布局，精准满足实体经济发展需求。

一是以科技金融为抓手，注入发展新动能产品服务提档升级。升级推出“领航e贷4.0”，服务扩围至“制造业单项冠军”，贷款余额超400亿元；打造《专精特新企业组合金融服务方案》。团队建设成效显著。科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行数量分别较2023年增加28家、15家，覆盖分行数量由13家增长至16家。多方合作持续壮大。与工信部火炬中心签署战略合作备忘录；在北京市国资委、北京市经信局、北京市委金融办指导下推出《北京银行服务市属国资专精特新企业专属服务方案》。举办“被投企业及拟上市企业专属金融服务计划发布会”，发布北京银行服务被投及拟上市企业专属方案。截至报告期末，服务“专精特新”客户超1.6万户，较年初增近3600户，增速27.82%；“专精特新”贷款余额992.16亿元，较年初增长262.68亿元。

二是以绿色金融为抓手，助力低碳转型发展紧扣国家碳达峰、碳中和目标任务，积极响应中央金融工作会议中做好“五篇大文章”的切实要求。持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案，业务落地规模取得新突破；助力实体经济绿色转型，联合中央财经大学绿色金融国际研究院，创新推出并落地了全国首单绿棕收入挂钩贷款，鼓励企业推动核心业务的绿色转型；荣获北京绿色交易所2023年度“绿色金融服务奖”。

三是以普惠金融为抓手，推动企业成长壮大升级数字普惠布局，推出“统 e 融”一站式统一申贷入口。搭载全流程线上的“普惠速贷”、线上线下结合的“企业快贷”两种融资模式，融合“领航 e 贷”“金粒 e 贷”“创新积分贷”等 10 余类核心线上产品，实现新客申贷、到期续贷、存量提额一站式完成，为企业提供更精准、更便捷的“一揽子”融资服务。截至报告期末，累计申请16000余笔，授信金额超100亿元。持续优化普惠线上平台。整合优化线上业务贷前、贷中业务操作流程，提高业务流程标准化、风险精细化管理能力，优化线上业务接续服务功能，同步实现普惠拓客平台存量拓新和潜客拓展。优化普惠线下业务流程，截至报告期末，普惠线下业务流程优化项目贷款规模突破100亿元。

四是以文化金融为抓手，助力文化产业高质量发展产品研发创新突破。加大文化金融线上业务支持力度，上线“文旅 e贷 2.0”；聚焦文化领军企业市场拓展，推出“文化领军贷”专项打分卡产品；服务优质内容创作生产，打造“剧影 e贷”影视贷款产品。特色模式强化推广。制定文化金融“千帆计划”工作方案，以北京地区发展经验推动外埠分行打造文化金融特色模板。

渠道建设巩固深化。参加第十四届北京国际电影节并发布“剧影计划”，扩大品牌影响力。

027管理层讨论与分析专注成长

02发挥主场优势，优化首都金融服务供给

坚持以“首善标准”服务首都城市建设，强化市属机构服务保障。

积极助力地方经济发展

坚持立足北京定位，发挥“主场优势”，上半年北京地区人民币公司贷款累计投放1860亿元。积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程等项目清单，截至报告期末，审批通过项目17个，授信金额

530亿元。响应政府号召，积极承销北京市地方政府债券，中标北京市市级财政非税收入收缴代理银行项目。

精心服务首都社会保障事业

强化对北京市医疗保障局的服务支撑能力，投产运行市医保信息平台人工智能与区块链子系统，为医保信息互联互通、医保数据有序共享贡献金融科技力量。

用心服务首都医疗卫生事业

主动助力医疗机构客群升级医保便民服务，持续研发互联网医院、信用就医产品、加速推进医保移动支付项目，截至报告期末，已为超30家试点医疗机构实现医保移动支付的商户入网，其中7家医院医保移动支付服务已对公众开放，切实为医疗机构及市民百姓打造标准化、高质量的金融服务。

倾心服务首都教育事业

连续18年支持北京市中小学“紫禁杯”优秀班主任评选表彰活动；打造智慧食堂产品，不断丰富教育业务服务场景。

暖心服务首都工会事业

累计发行工会会员互助服务卡623万张，惠及企业近10万家，推出“十大品牌”和会员专属“十全服务”，让广大职工群众感受工会温暖。

03坚持客户中心，深入公司客群价值经营

报告期内，本行将公司客群建设作为“提升营收”的工作基础，不断完善公司客户管理体系，持之以恒推动公司客户增量提质。

精细管理战略客户

加速战略客群下沉挖掘，本行与市属一级国企及二三级子公司合作率较年初提升3.28%；实现市属高校服务全覆盖。强化总总战略合作，与多家客户签署总行级战略合作协议。

028管理层讨论与分析专注成长

深度经营腰部客户

依托“速赢项目”进一步深化产业思维，以服务国家战略、哺育和支持新质生产力发展为目标，加强清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体六大产业链客户服务支持，项目开展以来，累计落地业务金额（FPA 口径）超 1600 亿元，落地客户中，新客户数量占比 49%，专精特新类客企业数量占比 65%，制造业企业数量占比 88%。用好“扬帆计划”，多维满足上市企业发展需求，与 1328 家 A 股公司开展存款、资产类业务合作，合作覆盖率为24.76%。

综合服务基础客户

深入树立综合营销理念，聚焦基础客户全面加强“1+3+N”交叉营销。以供应链金融为抓手，做好上下游企业批量营销，服务链上企业超20000户。

04主动创造价值，升级公司金融产品生态

一是产品赋能，交易银行对公司金融的盈利占比持续提升

2024年上半年产品营收占比对公总营收超30%，非息收入贡献达77%。

升级供应链金融服务生态

成功举办“京心相链……同心共赢”中企云链银企合作共赢大会，打造“双链共赢”生态。深化“京行e链通”，上线供应链智能放款，放款时长压缩2/3。开展承兑业务一体化建设，推出再保理、供票平台贴现等新产品，为产业链上下游企业提供全链条金融支持，累计对接三方平台50个，平台效能持续释放，投放规模同比增长125%。截至报告期末，供应链业务投放超7000亿元，其中链信类业务投放破千亿，累计服务核心企业超1400家，链上企业超20000户，投放规模和客户增量同比增长均超过80%。供应链金融荣获亚洲银行家“中国最佳金融供应链实施”奖项。

提升场景支付价值

“京行 e 收付”品牌覆盖账户、支付、供应链综合化服务，累计服务近 40 个业务场景，较年初新增

20%。拳头产品“京管云”服务14个行业，“安心预付费，就选京管云”打响行业口碑；“保费通”数

字化扣费方案与本行代销保险基本实现“应接尽接”；“缴费通”便捷收款产品广泛应用于各类账单缴费领域，成为便民助企支付利器；“交 e通”存管产品越级迭代，对接首个国家级文化产权交易所。

029管理层讨论与分析专注成长

构建现金管理2.0生态服务

持续拓展服务边界，相继落地公共资源交易中心招投标保证金结算、政府专项债资金监管、公募 REITs 资金监管等特色场景服务。新资金监管平台支持“全渠道管控+全流程线上化”，具备与头部银行同等竞争力。

账户管理服务实现“全渠道功能布放+业务中台支撑”，赋能省市级产业平台、政府采购、物流平台等重点项目。跨行财资云服务覆盖成长型企业高频需求及业财一体化建设，助力本行成为主结算行。

逆势打造跨境金融发力点

落实高水平开放政策，推进人民币国际化发展，成功获批人民币跨境支付系统直接参与者资格。紧跟外汇监管改革步伐，成为北京市首家落地轧差净额结算银行，落地首笔服务贸易便利化，助推“贸易外汇收支企业名录”登记新政落地。抢抓数币业务先机，创新推出数字人民币福费廷产品，率先落地北京市场首笔数字人民币福费廷，国际贸易融资规模大幅增长。

二是聚焦多元需求，升级投行驱动服务能力持续践行“投行驱动商行”发展战略，统筹行内外资源，在债券承销、并购金融、公募 REITs、银团贷款、机构理财、创新业务和生态伙伴圈建设等方面不断深耕，通过组合金融、综合服务的经营模式持续深化金融产品服务创新，激活高质量发展新动能。

全力提升债券业务发展质效

全行债券承销规模1853.83亿元，同比增加46.36%，在银行间市场排名前十的主承销商中增速第一，科创票据规模200.84亿元，同比增长81.81%，债券承销规模、科创票据规模均位居城商行第一、全市场前列；落地越秀产投、中电金投等多笔用途类科创票据，以股权投资、基金出资的方式将募集资金投向符合国家重点支持行业的科技创新企业。

多维构建并购生态

从理念、产品、服务、生态圈四个维度全面升级，推出“并购+Plus”组合金融服务体系，聚焦企业全生命周期，支持多场景服务；通过并购贷款试点政策支持科创企业做大做强。

打造公募 REITs 最友善银行

支持全国首批、北京市首单消费公募 REITs- 嘉实物美消费 REIT 上市，成为首家担任公募 REITs 托监管银行的城商行；实现首批 4单消费公募 REITs 投资全部覆盖，公募 REITs 投资已覆盖全部资产类型。加大银团贷款资产投放，银团新增放款同比增幅28.97%。机构理财余额225.37亿元，同比增幅169.97%，创历史新高。

030管理层讨论与分析专注成长

携手生态伙伴共同探索“金融+产业+生态”新模式

探索与区域性股权市场合作模式，创新股权类安排顾问业务，为客户提供认股权、股权撮合的全生命周期股权融资服务。持续开拓深化与头部券商、保险、信托、租赁、PE/VC 等金融机构合作，搭建产融共赢生态圈，共同为企业提供多渠道股权、债权财务顾问撮合服务。在中关村、上海、深圳、济南、长沙等多家重点分行举办分行生态伙伴活动，推动业务发展。

3.3.3金融市场业务

1.主要经营成果

报告期内，面对复杂多变的经营环境，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对各项挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，投资交易能力持续加强，高质量发展动能不断积聚。

截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模4.16万亿元，较年初增长11.92%。债券投资利息收入同比增长7.6%，同业借款利息收入同比增长32.91%，票据买卖价差同比增长133.53%。

托管规模突破2万亿元，较年初增速30.09%，为行业平均增速的4.30倍。

客户基础不断夯实

同业交流合作持续深化，同业合作机构数量较年初增长10.86%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融等行业。

交易能力持续加强

货币市场交易总量12.7万亿元，居于市场第一梯队。国债承销量同比增长42%，市场占比同比提升。国债成交量同比增长195%，助力本行记账式国债承销团综合排名提升。自营贵金属交易总量同比增长168.96%，票据业务交易量同比增长64.94%，利率掉期总成交量同比增长20.42%。

产品创新不断深化

同业投资落地全国首单新型工业化主题资产支持计划产品，助力企业转型升级。

托管全国首单民企消费基础设施 REITs，成为首家担任公募 REITs 托管银行的城商行；实现近年来他行理财产品托管新突破；托管首批家庭服务信托，开拓新的业务增长点。

031管理层讨论与分析专注成长

品牌形象稳步提升

荣获中央国债登记结算有限责任公司“自营结算100强”奖项；上海清算所“优秀结算业务参与者”奖项；全国银行间同业拆借中心本币市场“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”奖项，外币货币市场“优秀外币拆借会员”“优秀外币回购会员”奖项；上海黄金交易所“最佳业务创新贡献机构”“最佳风控会员”“2023年度最佳产品推广贡献机构”奖项。荣获中国农业发展银行2023年度“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“优秀做市机构”“乡村振兴先锋者”和“同心聚力奖”

五大奖项；荣获中国进出口银行2023年度“优秀承销商”称号。

2.业务发展特点

01紧跟政策导向，服务实体经济

有效发挥金融对实体经济的支持作用，再贴现业务发生额同比增长22.11%，累计通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.11万户。上半年同业投资落地多笔绿色、碳中和、“专精特新”、知识产权、乡村振兴类产品，深入服务实体经济；支持北京市属国企落地多笔固定收益类产品，提升服务首都发展质效。同业借款余额较年初增幅7.23%，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，开展绿色专项借款，助力绿色发展。持续优化负债结构，协同做好全行流动性管理。

02立足发展新阶段，积极融入国家战略发展大局

践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，不断提升资产托管业务综合服务能力。一是资产托管规模突破2万亿元，业务发展站上新台阶。二是响应国家战略部署，中标两笔北京政府产业投资基金托管行，支持医药健康、先进制造产业发展；托管以北京银行名义成立的慈善信托，践行首善担当。三是深化联动协同，落地全国首单民企消费基础设施 REITs 托管、全国首单银登中心科创信贷资产收益权信托托管，增强托管核心竞争力。四是持续优化营商环境，从优化托管账户、推广标准化协议等方面持续提升双客体验。

03全力书写“五篇大文章”，践行城商行金融使命

始终坚持党建统领业务发展全局，持续提升金融服务实体经济能力与水平，顺应市场高质量发展新形势新要求，发挥债券承销助力财政融资服务实体经济的重要作用，本行入选2024-2026年记账式国债承销团甲类成员，有力支撑经济社会发展。书写普惠金融大文章，推进柜台债券业务新发展，成功完成本行首支支持数字人民币认购的柜台式地方政府债发售工作，进一步丰富数字人民币应用场景。推动数字金融高质量发展，落实“数字京行”战略部署，上线“京行小金”AI 交易员，以数字化转型促进业务高质量发展。

032管理层讨论与分析专注成长

3.4经营中关注的重点

3.4.1负债成本优势巩固，净息差收窄放缓

2024年上半年，本行实现利息净收入255.36亿元，同比增长3.84%。生息资产日均规模3.47万亿元，同比增长8.81%。净息差1.47%，同比下降0.07个百分点，收窄幅度较上年同期明显放缓。净息差收窄主要原因是，受贷款 LPR 下调、存量按揭贷款利率调整及市场利率下行影响，资产收益率下降幅度较大。2024年上半年资产端收益率3.58%，同比下降9个基点，其中贷款收益率4.03%，同比下降18个基点；金融投资收益率3.16%，同比下降14个基点。

面临净息差收窄压力，本行着力做好以下工作：

一是强化负债成本管控，加大新客拓展力度持续深耕机构客户、基石客户、特色客户客群，加大存款营销力度，在自律机制引导和存款定价精细化管理下，2024年上半年本行客户存款付息率1.88%，同比下降8个基点，整体负债成本率2.09%，同比下降4个基点，在负债成本的管控方面取得了良好效果。

二是加大业务结构调整力度，调整优化客户结构加大“专精特新”企业客户拓展，积极营销大医疗、新材料、消费电子等新赛道行业客户。调整优化区域结构，加大长三角地区等重点区域对公贷款投放。通过业务结构调整延缓对公贷款收益下行，公司业务存贷利差（含票据贴现）1.65%，实现企稳回升。

三是完善定价管理体系，提升精细化定价管理能力把“保息差”作为重要任务，完善对公战略客户定价体系，加强对公客户定价系统应用。完善动态化存款利率授权调整机制，提升存款精准定价能力，进一步优化负债成本。2024年上半年本行负债成本率同比下降4个基点，得益于负债成本下降，净息差较一季度末基本持平。

033管理层讨论与分析专注成长

3.4.2深化轻资本转型，非息净收入稳定增长

2024年上半年，本行实现非息净收入100.08亿元，同比增长13.43%。主要原因：一是根据政策

导向和市场趋势，及时把握上半年债券市场行情，统筹安排投资业务布局和方向，贯彻轻资本转型战略，灵活调节债券、基金、资产管理产品等业务结构，主动开展市场交易，做好久期、利率风险管理，平衡流动性、盈利性和安全性多维目标，带动投资收益和公允价值损益增长；二是在市场利率下行的背景下，加大票据业务营销力度，加快资产流转，带动买卖价差收入增长。

下一步本行持续采取措施推动非息净收入保持稳定增长。

一是进一步深化零售与轻资本转型

以零售转型战略为指引，推动零售 AUM增长，持续优化 AUM结构，做到规模增、收入增。持续深化轻资本转型力度，打造更加“优质化”的经营结构，推动中间业务实现可持续发展。

二是进一步打造差异化竞争优势

将供应链金融、跨境金融、并购金融、财富金融等业务，打造成为营销大企业、“专精特新”企业、未来企业的“敲门砖”，强化策略、产品、渠道三大关键能力建设，在中间业务上形成特色化、差异化的优势。

三是进一步强化科技赋能

利用大数据、人工智能等技术提升客户体验与资产配置效率，构建智能化的决策体系、营销体系、风控体系、运营体系、服务体系，打造数字化财富管理体系，前瞻性满足资本市场发展新需求。

四是精准把握市场行情变化

加强市场形势研判，在有效控制风险的同时，灵活开展市场交易，实现非息收入增长。

034管理层讨论与分析专注成长

3.4.3不良管控质效提升，资产质量持续向好

报告期内，本行以“风险管理提升年”及“合规文化建设年”为主线，以数字化转型为统领，全力推进智慧风控体系建设，全面加强风险管理核心能力建设，持续加大不良管控力度，不良贷款率呈现平稳下降态势。截至报告期末，公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点，连续八个季度稳中向好。不良处置成效显著，上半年全行不良贷款核销金额81.10亿元，通过收回已核销不良贷款释放拨备10.15亿元。

本行积极加大重点领域风险管控力度，强化重点领域全口径业务统筹监测管控，风险条线联合个人信贷部、普惠金融部共同做好线上贷款风险管控工作；开展房地产、融资平台等7个重点领域专项

排查工作，“一行一策”召开重点分行督导会9次，“一户一策”就风险化解重点项目进行沟通提示督导，上半年累计压降重点关注业务敞口124亿元，大额化险取得成效，房地产行业公司不良贷款余额26.03亿元，较年初减少16.89亿元，不良贷款率2.14%，较年初下降1.46个百分点。

3.4.4数字化转型持续提速，“新三大战役”成效显著

数字化转型是北京银行高质量发展的核心引擎。报告期内，本行聚焦市场趋势和业务发展难点、痛点，推动以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”持续提速。科技交付能力、管理水平不断提升，带动业务质效、运营能力、风控能力和双客体验不断增强。

01. 在“大零售”方面，全面深化 CPCT2R 组织架构改革成果报告期内，“大零售”战役依托于去年完成的 CPCT2R（Customer 客户 -Product 产品 -Channel渠道 -Team 队伍 -Technology 技术 -Risk Management 风控）一体化组织架构改革，充分发挥全面联动协同、全面数字转型、全面风险防控的三大优势，激发财富私行、个人信贷、信用卡三大业务板块潜能，坚持以数字化转型统领零售业务转型，发展成效持续彰显，经营业绩实现多项突破。

035管理层讨论与分析专注成长

一是全面推动数字化财富管理系统和工具建设

升级“零售水晶球系统”，现已涵盖近 2000 个业绩考核、过程管理指标，“PC+ 移动”双端推进，实现面向全层级管理决策的全时全域全景数据视图支持，加速构筑大零售转型的核心智慧引擎。加强 AK 系列科技重大项目建设，推动 AKYC（数字化的客户洞察）、AKYP（数字化的产品管理）、AKYB（数字化的权益体系）以及涵盖超渠道的手机银行、超渠道的远程银行、超渠道的掌上银行

家的 3个 AKYS 超渠道项目建设，为数字化财富管理体系建设补充关键能力和工具。强化提升资产业务数字化能力，个贷系统重构二期项目上线，实现个人贷款全品类、全流程数字化展业拓客能力支撑，数字化全面风控能力显著提升。

二是贯通以“数字化客户策略经营”为核心的新模式

以策略为引领，强化“客户能力”“资配能力”“产品能力”“渠道统筹能力”四大关键领域数字化能力提升；从人才盘点、能力转型、培训赋能等方面全力提升一线数字化客户策略经营能力。

目前，本行策略经营已实现“数据-策略-客群-渠道-迭代”的“全闭环”周期性管理，现有策略库覆盖客户全生命周期经营，上半年下发“线上+线下”联动经营策略线索900万条。

三是进一步强化财富产品全生命周期管理

持续打造开放的产品货架，遴选全市场优势产品，顺应客户财富管理需求，聚焦银保等复杂产品的销售，提升资产管理水平，推出夜市理财、商业养老金等创新服务和产品，推动本行财富产品规模快速增长。目前，本行合作理财子公司达14家，代销产品超800支，同比翻倍；打造“货架式+定制化”的保险产品策略，上半年准入31款新产品。建立投决会机制，坚持“以客户为中心”分析宏观市场与大类资产配置策略，快速响应市场变化，形成重点产品管理清单，并及时监测产品表现和潜在风险，进一步提升产品管理和风险管控的精细化水平。

036管理层讨论与分析专注成长

02.在“大运营”方面，充分运用“双轮驱动”推动价值转型

围绕构建“大运营”体系，通过端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”，推动运营管理模式更加集约、运营业务能力持续增强，运营管理对业务高质量发展的支撑作用进一步加强。

一是以业务集中处理为导向，加快集约化运营模式构建报告期内，本行持续优化前后台分离作业模式，提供跨条线、跨渠道集中运营服务，后台“作业工厂”业务处理价值有效释放。截至上半年，累计完成计提减值、对公开户审核、跨行汇款、行内转账、北京地区个人业务远程授权、线上申请存款证明、同城交换提入、通存通兑等8类业务种类集中处

理功能投产，分批次推广业务上收。累计上收印鉴卡53万张，集中上收北京地区结算业务传票2.1万箱，对已上收的传票通过计算机技术、扫描技术、数字摄影技术等进行影像化处理。

二是京智柜面系统优化提升，加快数字化运营能力升级报告期内，本行京智柜面业务系统全面适配客户视图、无纸化、电子印章等新平台功能，业务处理标准化、系统化、场景化水平进一步提高，个人免填单业务场景累计达到90种，柜面业务无纸化率达90%，电子印章自动用印交易累计达到645支。加强柜面系统建设，提升柜面服务的功能，累计完成65个交易场景及1141支交易投产，对原有柜员系统的替代率达98%，客户体验持续提升。

三是深入挖掘“厅堂一体化”成效，加快网点转型报告期内，本行启动高低柜业务分离工作试点，通过划分低柜处理业务范围，引导复杂业务由高柜区向低柜区转移，拓宽低柜服务内容，非现金业务场景覆盖率达90%。在具备条件的网点增加“专精特新企业服务”专柜，强化网点“专精特新”企业服务理念。持续完善和优化到店客户识别功能，顺利完成授权PAD到店客户识别功能全行投产，帮助网点在提高业务办理效率和服务质量的同时，开展针对性营销。

03.在“大科技”方面，积极打造高度智能化的能力矩阵

“大科技”作为客户旅程的尾端，以“模块集成”承接旅程，以“业技融合”促价值提升，以“技数智能”造创新动力。

037管理层讨论与分析专注成长

模块集成方面

金融操作系统全面深化平台能力迭代升级，推动北京银行数字化转型提速换挡。金融操作系统基于统一门户构建金融操作系统展示大屏，洞察金融操作系统各大平台运行脉动，为金融操作系统生态运营提供全方位数字支撑；运用金融操作系统大模型和 AI Agent 技术，完成具备接入条件的 203 个存量系统全量接入，已接系统进阶接入，新建系统原生构建，评价体系精益管理，全面增能业务。

业技融合方面

一是持续开展“超级 BA 训练营”培训工作，将 BA-SA 机制作为建立业技融合的重要抓手，为全行建立及培养业技复合型人才队伍。

二是持续强化特快车敏捷机制，提高项目对快速变化需求的响应能力，建立敏捷交付管理机制。

三是打造京征程2.0，加速提升科技能力。完成重大项目管理全流程对接，纳管2024年重大项目20个。构建科技管理指标体系，累计上线指标超400个，支撑科技数据分析类报表38张。

推进“人、财、物”透明化管控，对软件研发预算申请、执行和变更情况进行可视化跟踪。落地员工层和管理层的双闭环考核管理，完成外包人员的项目合同/订单一致性审核，加强对外包人员持续监控。

技数智能方面

一是积极构建金融智能应用生态。为打造人工智能驱动的商业银行（AIB），建设以知识驱动的“大模型”、以数据驱动的“小模型”应用体系，升级“京智”大模型并发布京骐 AI Agent平台，持续建设人工智能的中台能力。“京智大脑”已累计开放智能中台服务170余项，落地数字化场景153个，支持25个重大项目、6个数字化敏捷工程建设。

二是持续推进人工智能技术在智能营销、风控、运营管理等场景中的落地。支持全行业务决策、服务和流程数字化再造。基于“大数据 +GPT 大模型”生成式写作能力，建设京信妙笔智能报告平台，围绕信贷报告编写、公文写作等场景，辅助一线员工快速、高效地编写文档，构建金融智能应用生态。

三是持续提升数据底座的数据支持能力。目前数据底座已全面对接业务系统数据和重大项目，沉淀 32182 项共性指标，数据量达到 15.66PB，为 162 个系统提供数据支持。通过统一数据底座三期项目建设，持续推动北京银行数字化能力向银行整体价值转型迈进，为打赢以“大零售-大运营-大科技”为核心的“新三大战役”提供有力数据支撑。

038管理层讨论与分析专注成长

3.4.5全力做好“五篇大文章”，综合化服务高质量发展

01.聚焦服务新质生产力发展，持续擦亮科技金融专营特色

北京银行坚信“做科技就是做未来，做科技金融就是服务新质生产力”，扎实做好科技金融大文章，推动实现高水平科技自立自强。截至报告期末，全行科技金融余额3378.95亿元，较年初增

786.59亿元，增速30.34%。服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企

业、74%的新三板创新层挂牌企业。加强科技金融特色经营机构建设，打造科技金融综合拓客团队。

上半年科技特色/专营支行数量新增28家、专精特新特色/专营支行新增15家，目前各有69家、29家，覆盖分行数量由13家增长至16家。通过强化总分支多层次专营体系、抓好专业化队伍建设，

进一步提高科技金融服务效率和覆盖面，更好服务京津冀、长三角、粤港澳、山东等科创高地发展。

02.紧扣“双碳”目标任务，持续丰富绿色金融产品谱系报告期内，本行紧扣国家碳达峰、碳中和目标任务，积极响应中央金融工作会议中做好“五篇大文章”的切实要求，持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案，业务落地规模取得新突破；联合中央财经大学绿色金融国际研究院，创新推出并落地了全国首单绿棕收入挂钩贷款，通过贷款利率与企业的绿棕指标挂钩，鼓励企业在实现经济效益的同时，更加注重推动核心业务的绿色转型；荣获北京绿色交易所2023年度“绿色金融服务奖”。截至报告期末，公司绿色贷款余额1957.86亿元，较年初增长398.91亿元，增幅25.59%。

03.坚守服务小微企业初心，持续提升普惠金融服务能效

北京银行始终将服务小微企业作为立行之本，谋定数字普惠发展战略方向，持续为普惠小微企业输送金融支持。截至报告期末，全行普惠金融贷款余额2874.46亿元，较年初增453.48亿元，增速

18.73%。创新迭代数字普惠服务模式。打造“统e融”一站式融资统一申请入口，覆盖“领航e贷”“金粒 e贷”“创新积分贷”“文旅 e贷”“营商贷”等主要产品，纳入续贷模型组合模型策略，创新打造“以客户为中心”不区分场景、产品、客群的“以客定额”新模式。不断优化普惠线上平台功能，完成线上业务贷前、贷中业务操作流程整合优化，上线47项系统功能，提高现场调查流程标准化，提升风险精细化管理能力。不断完善普惠线下业务流程，优化额度启用与放款流程，上线110个线

039管理层讨论与分析专注成长

下业务流程优化功能点，实现普惠线下业务流程优化再造，进一步推动线下业务数字化、系统化，提升普惠业务质效。

04.延伸适老金融服务功能，持续打造养老金融综合服务体系

本行持续助力养老金第三支柱发展，提供养老储蓄、养老基金、养老理财、养老保险全类别特色产品，全力推行为民惠民服务理念，鼓励客户做好备老养老长期投资。截至报告期末，个人养老金账户数突破146万户，预约超过10万户，持续保持城商行领先、北京地区领先地位。同时，借助数字化转型，线上开发“尊爱版”手机银行和养老金融服务专区，探索智慧养老服务模式，线下设立“长者驿站”特色服务网点，不断提升网点接待特殊群体及老年客户的服务能力。通过整合内外部金融、科技、医养、康养等优势资源，逐步搭建覆盖“线上+线下”“备老+享老”“个人+企业”“金融+非金融”的全场景服务体系，致力于为客户提供随时随享、全渠道、全功能、全生态的暖心陪伴式养老金融服务。

05. 强化“AI 驱动的商业银行”建设，持续构建数字金融核心能力

本行积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向，依托“B=IB+AIB”铁三角矩阵，全力建设“AI 驱动的商业银行”。发布 AIB 人工智能创新平台，整合全行 80 项大模型服务、7项GPT创作工具，构建覆盖“语音交互、图像识别、自然语言处理、智能决策、知识图谱、机器人自动化、虚拟数字人、大模型”八大领域、52 项 AI 智能应用工具，并面向全行员工推出北银投顾、财报助手、智能客服、京客图谱、运营助手、数币银行、京行研究、京行策略等首批8款

智能产品，建立起前中后台全覆盖的智能应用体系，打造人人能用、人人会用、人人想用、人人好用的 AI 工具，将专家能力赋能至每一位员工，全面提升业务专业化水平。未来，本行将深度探索AIB 人工智能创新平台在全场景、多领域的创新应用，全面构建以人工智能为驱动的商业银行。

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3.4.6坚持专注成长创造价值，特色银行不断彰显

特色化、差异化发展，是走好中国特色金融发展之路的题中之义，也是北京银行的内在追求。本行专注成长，以儿童金融为起点打造“伴您一生的银行”，以“专精特新”为起点打造“企业全生命周期服务银行”，并将投行驱动的工作方法贯穿其中。

1.“儿童友好型银行”更加深入人心

积极响应国家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，用“一米视角”建设儿童友好网点；依托产品、服务、生态三大矩阵，持续推动“金融+”赋能儿童成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。截至报告期末，儿童金融客户突破150万户，举办各类“京苗俱乐部”活动超2万场，形成覆盖文化传承、财商教育、实习实践、研学游学、亲子体验、文体赛事、艺术美育等各方面的儿童实践体系，儿童友好银行建设深入人心。上半年，联合北京电视台举办2024“萤光心愿”六一文艺汇演，来自15个省市的超1000名小演员倾情参与，受到全国妇联高度评价；儿童金融客户超150万户，新客占比81%，全面营造“儿童金融看京行”“儿童文化看京行”“家庭服务看京行”的长期品牌价值。

2.“伴您一生的银行”更加凸显价值

本行秉持“以人民为中心”的理念，打造服务“一代人”、服务“一辈子”的金融服务模式，构建起从儿童金融、成长金融、创业金融，到家庭金融、财富金融、养老金融的全谱系、全生命周期的综合金融服务解决方案，打造“伴您一生的银行”。

一是构建“人-家-企-社”一体化服务体系

加快私行业务“专家、专业、专注、专营”建设，构建全方位信托服务体系，与优质信托机构联合发布“京智承业”家庭服务信托品牌，推出家庭服务信托线上化服务并实现展业，携手擘画“家企共荣”美好未来。构建企业家及其家庭全生命周期的产品矩阵和服务矩阵，增强以专业创造价值的能力。

二是推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合

打造“成就人才梦想的银行”，将服务范围向人才背后的家庭和企业延伸，升级发布英才金融2.0服务方案，“英才卡”累计发放1.3万张，“英才贷”累计放款6.5亿元；拓展海内外人才金融服

041管理层讨论与分析专注成长务维度，将战略科技人才、外籍人才、项目人才、高端留学人才超8000人纳入“海星”人才综合服务体系；满足“新市民”创业需求，为超6000人次提供“创赢贷”授信额度超200亿元。

三是助力企业实现“人、财、事”的数字化管理

构建“工会金融”服务新生态，累计发行工会互助卡623万张，服务建会企业近10万户；提升“爱薪通”智慧薪酬服务能力，持续延展代发工资服务场景，累计代发额突破700亿元，新增优质代发个人客户近40万户；新增个税直连等四大项场景服务，完善审批功能及专属权益体系，提升双客体验。

3.“专精特新第一行”更加引人瞩目

坚定不移打造“专精特新第一行”，将支持“专精特新”企业发展作为助力科技创新高质量发展的重要一环，持续加大“专精特新”企业金融支持力度，健全“专精特新”企业金融服务体系，助力培育和发展新质生产力。截至报告期末，服务“专精特新”客户超1.6万户，较年初增近3600户；

“专精特新”贷款余额992.16亿元，较年初增262.68亿元。

一是创新打磨拳头产品，有效提升“双客”体验秉承“以客户为中心”的理念，持续打磨“专精特新”企业专属线上产品“领航e贷”，升级发布4.0版本，新增无还本续贷、动态提额等多项功能，在优化内部流程的同时，以更数智化的产品、更极致的服务体验支持“专精特新”企业创新发展。截至报告期末，“领航 e贷”已累计为超 5400 户“专精特新”企业发放贷款超 750 亿元。推出“统 e融”一站式融资服务平台，系统化、自动化为企业提供“一揽子”融资服务。同时，以“金粒 e贷”涵养国家高新、创新型中小企业等潜力客户，以“联创 e贷”丰富股贷联动实践，服务“专精特新”企业成长全周期。

二是升级组合金融服务，全面赋能客户成长加大对“专精特新”企业全方位综合金融支持，成立“专精特新”组合金融领导小组，统筹推动“专精特新”企业组合金融工作。深化协同经营，成立由公司、零售、风险等条线多部门组成的“专精特新”组合金融工作小组，建立专门工作机制，负责“专精特新”组合金融服务的执行推进。推出“专精特新”企业组合金融服务方案，构建“专精特新”企业“人-家-企”一体化服务模式，提供公司金融、人才金融、家庭金融、儿童金融、财富金融、供应链金融等组合金融服务，满足“专精特新”企业快速发展中的多元化需求。

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三是深化生态链接功能，增强价值创造能力持续深化与政府部门、交易所、PE/VC、券商等各方合作，链接“专精特新”企业发展的产业链、创新链、资金链、人才链，坚持为客户创造价值。与工信部火炬中心签署战略合作备忘录，成功举办“‘益企京彩助企成长’北京市国资委系统专精特新企业金融服务专项行动发布会”“股债双翼，展翅向‘新’被投企业及拟上市企业专属金融服务计划发布会”，联合北京卫视制作推出《专精特新研究院》节目第三季，共同为“专精特新”企业提供优质金融服务，构建相互成就、共同成长的银企共赢生态体系。

4.“企业全生命周期服务的银行”更加全面丰富

本行强化数字科技赋能，根据企业“初创期”“成长期”“成熟期”不同阶段特点和金融需求，构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系，努力成为陪伴企业全生命周期成长的金融伙伴。

一是构建分层分类的企业全生命周期培育模式

本行积极探索构建对公客户分层体系，目前已搭建起涵盖头部客户、腰部客户、尾部客户的客户分层体系，并以“基石计划”“扬帆计划”“倍增计划”为抓手匹配差异化的营销目标和管理策略。强化战略客户统筹管理，实施集团客户总行管理额度统筹管控，总行层面围绕重点管理的央企客户，优化集团额度资源分配，通过额度调剂优先支持高收益、特色类资产业务投放。加快腰部客群营销拓展，截至报告期末，本行与上市公司合作率达到24.76%。推动基础客群扩面提质，截至报告期末，公司有效客户达27.39万户，较年初增长

3.55万户。

二是打造企业全生命周期组合金融服务生态

广建合作生态，与北京市国有资产经营有限责任公司、北京保障房中心有限公司、中关村发展集团股份有限公司、北京汽车集团有限公司、神州数码集团股份有限公司、蚂蚁科技集团股份有限公司等单位签署总对总战略合作协议。强化协同服务。整合集团资源，联动子公司做好协同营销，充分挖掘客户需求。公私联动全面梳理对公客户资源，推动客户服务由对公端向零售端延伸，打造联动企业及个人的营销服务方案，构建全方位、多维度、综合化的客户服务体系。

三是提升企业全生命周期行业服务能力

深入推进对公客群经营能力提升项目，积极运用包括流动资金贷款、供应链金融、项目贷款、银团贷款、债券承销、债券投资、票证函等产品服务，实现业务投放质效提升。以清洁能源、汽车、高端装备制造、医药

043管理层讨论与分析专注成长

及医械设备、新材料、消费电子和半导体六大产业链为目标，开展“深耕产业，转型发展”之“速赢项目”。

截至报告期末，“速赢项目”清洁能源、汽车、高端装备制造整体落地业务金额1637.12亿元，在资产投放增长的同时，制造业、“专精特新”、腰部成长型客群的覆盖度及经营深度进一步提升。

5.“投行驱动的商业银行”更加活力迸发

本行统筹行内外资源，在债券承销、并购金融、公募 REITs、银团贷款、机构理财、创新业务和生态伙伴圈建设等方面不断深耕，通过组合金融、综合服务的经营模式持续深化金融产品服务创新，为北京银行的高质量发展打造新动能。

一是巩固传统产品优势，债券承销实现高速增长上半年，全行债券承销规模1853.83亿元，同比增加46.36%，在银行间市场排名前十的主承销商中增速

第一，科创票据规模200.84亿元，同比增长81.81%，债券承销规模、科创票据规模均位居城商行第一、全市场前列；落地越秀产投、中电金投等多笔用途类科创票据，以股权投资、基金出资的方式将募集资金投向符合国家重点支持行业的科技创新企业。

二是多维创新服务体系，并购生态实现优化升级从理念、产品、服务、生态圈四个维度全面升级，推出“并购+Plus”组合金融服务体系，聚焦企业全生命周期，支持多场景服务；通过并购贷款试点政策支持科创企业做大做强。

三是不断提升服务能力，公募 REITs 业务取得突破积极打造公募 REITs 最友善银行。支持全国首批、北京市首单消费公募 REITs- 嘉实物美消费 REIT 上市，成为首家担任公募 REITs 托监管银行的城商行；实现首批 4单消费公募 REITs 投资全部覆盖，公募 REITs 投资已覆盖全部资产类型。加大银团贷款资产投放，银团新增放款同比增幅28.97%。机构理财余额225.37亿元，同比增幅169.97%，创历史新高。

四是探索“金融+产业+生态”新模式，携手生态伙伴助力产融共赢报告期内，探索与区域性股权市场合作模式，创新股权类安排顾问业务，为客户提供认股权、股权撮合的全生命周期股权融资服务。持续开拓深化与头部券商、保险、信托、租赁、PE/VC 等金融机构合作，搭建产融共赢生态圈，共同为企业提供多渠道股权、债权财务顾问撮合服务。在中关村、上海、深圳、济南、长沙等多家重点分行举办分行生态伙伴活动，推动业务发展。

044管理层讨论与分析专注成长

3.5利润表分析

3.5.1主要利润表项目

报告期内，本公司实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%；实现归属于母公司股东的净利润

145.79亿元，同比增长2.39%。

下表列出报告期内本公司利润表主要项目：

（单位：人民币百万元）

项目2024年1-6月2023年1-6月同比增减（%）

一、营业收入35544334146.37

其中：利息净收入25536245913.84

手续费及佣金净收入20832508(16.95)

二、营业支出19076173839.74

其中：业务及管理费911183189.53

三、营业利润16468160312.73

四、利润总额16452159972.84

五、净利润14607143042.12

其中：归属于母公司股东的净利润14579142382.39

3.5.2利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

报告期内，本公司利润表中部分指标的变化幅度超过30%。其中，手续费及佣金支出增加

44.90%，主要由于线上业务手续费支出增加；汇兑收益同比增加172.22%，主要由于外汇业务产

生的汇兑收益增加；营业外收入增加45.00%，主要由于政府补助增加。

045管理层讨论与分析专注成长

3.5.3营业收入

1.报告期营业收入构成情况

报告期内，本公司营业收入构成中利息净收入占比71.84%，同比下降1.75个百分点；非利息净收入占比28.16%，同比上升1.75个百分点，主要因市场利率变动影响，投资收益和公允价值变动损益实现增长。

具体构成情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目金额占比（%）同比增减（%）

净利息收入2553671.843.84

净手续费及佣金收入20835.86(16.95)

其他净收入792522.3025.49

合计35544100.006.37

2.报告期营业收入地区分布情况

报告期内，本公司坚守服务首都定位，助推首都经济质的有效提升和量的合理增长。从营业收入地区分布来看，报告期内京津冀及环渤海地区营业收入占比为75.35%，为营业收入来源的核心区域。其他分行发挥布局广泛优势，积极服务国家区域经济发展战略，长三角地区营业收入占比为10.95%。

（单位：人民币百万元）地区营业收入利润总额资产总额京津冀及环渤海地区26784135282856842长三角地区38931711596795其他地区48671213492019合计35544164523945656

注：1.京津冀及环渤海地区：北京、天津、河北、山东

2.长三角地区：上海、浙江、江苏

3.其他地区：深圳、江西、湖南、陕西、新疆

046管理层讨论与分析专注成长

3.5.4利息净收入

1.利息净收入情况

报告期内，本公司实现利息净收入255.36亿元，占营业收入比重71.84%，是营业收入的主要来源。

利息净收入同比增长3.84%，其中利息收入620.59亿元，同比增长5.96%，利息支出365.23亿元，同比增长7.49%。我行加大实体经济支持力度，资产规模稳健增长，贷款占比有所提升，带动利息净收入稳步增长。

下表列出报告期内本公司利息净收入构成及增长情况：

（单位：人民币百万元）

2024年1-6月2023年1-6月

项目同比增减

金额占比（%）金额占比（%）（%）利息收入

存放中央银行11531.8611621.98(0.77)

存放同业款项970.161210.21(19.83)

拆出资金33885.4625944.4330.61

发放贷款和垫款4196567.623952467.486.18

其中：个人贷款和垫款1840229.651788430.532.90

公司贷款和垫款2235036.012028534.6310.18

贴现12131.9513552.31(10.48)

买入返售金融资产7461.208921.52(16.37)

债券及其他投资1471023.701427724.383.03

收入小计62059100.0058570100.005.96利息支出

向中央银行借款20625.6517115.0420.51同业及其他金融机构存

放款项614016.81540015.8913.70

拆入资金15714.3017705.21(11.24)

吸收存款2045356.001918356.466.62

卖出回购金融资产款4841.336121.80(20.92)

应付债券581315.92530315.619.62

支出小计36523100.0033979100.007.49

利息净收入25536-24591-3.84

047管理层讨论与分析专注成长

2.主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率

报告期内，本公司生息资产平均收益率3.58%，同比下降0.09%；计息负债平均成本率2.09%，同比下降0.04%；净利差1.48%，同比下降0.06%，净息差1.47%，同比下降0.07%。

下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：

（单位：人民币百万元）报告期上年同期项目

平均规模利息收入/支出平均利率平均规模利息收入/支出平均利率(%)(%)资产

贷款及垫款2082241419654.031877672395234.21

其中：公司贷款1389441235633.391236118216393.50

个人贷款692800184025.31641554178845.58

存放中央银行款项15307511531.5115456611621.50

同业往来30263142312.8029132036082.48

债券及其他投资931768147103.16865080142773.30

生息资产合计3469715620593.583188638585703.67负债

客户存款2175629204531.881957223191831.96

其中：公司存款1509429131291.741401197130551.86

个人存款66620073242.2055602661282.20

同业往来67441681952.4366946177832.33

应付债券46502358132.5043080153022.46

向中央银行借款17459620622.3613373017112.56

付息负债合计3489664365232.093191215339792.13

存贷利差--2.15--2.25

净利差--1.48--1.54

净息差--1.47--1.54

048管理层讨论与分析专注成长

3.5.5非利息净收入

报告期内，本公司实现非利息净收入100.08亿元，同比增长13.43%，在营业收入中占比

28.16%，同比上升1.75个百分点。其中手续费及佣金净收入20.83亿元，同比下降16.95%，主

要由于代理及委托业务手续费收入同比减少。

下表列出报告期内手续费及佣金净收入构成情况：

（单位：人民币百万元）

项目2024年1-6月2023年1-6月同比增减（%）手续费及佣金收入

代理及委托业务11661401(16.77)

结算与清算业务5465067.91

承销及咨询业务25523110.39

保函及承诺业务1801715.26

银行卡业务128132(3.03)

其他305410(25.61)

小计25802851(9.51)

手续费及佣金支出(497)(343)44.90

手续费及佣金净收入20832508(16.95)其他净收入

投资收益6971537429.72

公允价值变动收益/（损失）843849(0.71)

汇兑净收益4918172.22

其他业务收入6274(16.22)

小计7925631525.49

049管理层讨论与分析专注成长

3.5.6业务及管理费

报告期内，本公司业务及管理费91.11亿元，同比增长7.93亿元，增幅9.53%；成本收入比

25.63%。本公司持续深化战略转型，强化科技赋能，优化专业人才队伍，加强战略重点业务及金融科技投入。

下表为本公司业务及管理费构成情况：

（单位：人民币百万元）

项目2024年1-6月2023年1-6月同比增减（%）

员工薪酬5004446212.15

办公费1529138610.32

业务宣传及发展费用324394(17.77)

固定资产及使用权资产折旧124812113.06

其他100686516.30

合计911183189.53

050管理层讨论与分析专注成长

3.6资产负债表分析

3.6.1主要资产负债表项目

2024年上半年，本公司资产总额39456.56亿元较年初增长5.25%；发放贷款和垫款本金净额

21100.11亿元，较年初增长7.68%，占资产总额比重53.48%。负债总额36065.96亿元，较年

初增长5.44%；吸收存款本金23425.69亿元，较年初增长13.18%，占负债总额比重64.95%。

股东权益3390.60亿元，较年初增长3.30%。

主要资产负债情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目2024年6月30日2023年12月31日增减幅度（%）

现金及存放中央银行款项1661241655210.36

同业间往来257730258050(0.12)

发放贷款和垫款本金净额211001119595287.68

金融投资12757741275806(0.00)

资产总计394565637486795.25

向中央银行借款172637177605(2.80)

同业间往来510655611157(16.44)

吸收存款本金2342569206979113.18

公司存款1444840130075511.08

储蓄存款70519262108313.54

保证金存款19253714795330.13

应付债券454793468839(3.00)

负债总计360659634204475.44

股东权益合计3390603282323.30

负债及股东权益合计394565637486795.25

051管理层讨论与分析专注成长

3.6.2资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因

报告期内，本公司贵金属资产较年初增长40.11%，主要是由于贵金属规模增加；其他资产较年初增长237.31%，主要是清算类资产增长。拆入资金、卖出回购金融资产分别较年初下降32.35%、

55.38%，主要是由于流动性管理需要；其他负债较年初增长73.73%，主要是资金清算款项、预提费用提升。

3.6.3主要资产项目

1.贷款

报告期间，本公司主动服务国家战略，加大支持实体经济力度，做好金融支持“五篇大文章”相关工作，统筹做好客户拓展、规模增长和效益提升。

截至报告期末，本公司贷款本金总额21678.86亿元，较年初增长7.56%，其中公司贷款增长较快，公司贷款规模14529.32亿元，较年初增长10.66%，高于各项贷款增速3.10个百分点；持续优化行业布局，报告期末，增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业，信息传输、软件和信息技术服务业和制造业，分别较年初增长71.46%、20.06%、20.03%。

详细贷款情况如下：

052管理层讨论与分析专注成长

（1）报告期末，贷款本金按产品类型分布情况（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

产品类型

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

公司贷款145293267.02131297165.14

一般贷款及垫款126942058.56114175056.65

贴现1541917.111436547.13

福费廷293211.35275671.37

个人贷款71495432.9870258134.86

个人住房贷款32186814.8532591516.17

个人经营贷款1704317.861617738.03

个人消费贷款2064499.522012499.98

信用卡162060.75136440.68

合计2167886100.002015552100.00

（2）报告期末，贷款本金按行业分布情况（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

行业

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

租赁和商务服务业24407111.2621967110.90

制造业2089179.641740588.64

水利、环境和公共设施管理业1531267.061436117.13

批发和零售业1255495.791175545.83

房地产业1219235.621194585.93

交通运输、仓储和邮政业913834.22886464.40

建筑业862643.98735623.65

电力、热力、燃气及水生产和供应业679983.14689363.42

科学研究和技术服务业581052.68338891.68

其他101055046.6197616748.42

合计2167886100.002015552100.00

053管理层讨论与分析专注成长

（3）报告期末，贷款本金按地区分布情况（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

贷款地区

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

北京地区94483643.5987230143.27

浙江地区2033849.381719078.53

江苏地区1737058.011773678.80

深圳地区1717117.921636358.12

山东地区1676807.731593307.91

上海地区1080204.981005124.99

陕西地区951494.39922234.58

湖南地区951074.39899634.46

江西地区784493.62705623.50

其他地区1298455.991177525.84

合计2167886100.002015552100.00

（4）报告期末，贷款本金按担保方式分布情况（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

担保方式

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

信用贷款81108837.4175425037.42

保证贷款55685425.6947801523.72附担保物贷款

抵押贷款56481826.0556020627.79

质押贷款23512610.8522308111.07

合计2167886100.002015552100.00

054管理层讨论与分析专注成长

（5）全行前十名贷款客户情况（单位：人民币百万元）

客户期末余额占资本净额百分比（%）占贷款总额百分比（%）

客户 A 16907.69 4.68 0.78

客户 B 10000.00 2.77 0.46

客户 C 9210.27 2.55 0.42

客户 D 8968.16 2.48 0.41

客户 E 8498.90 2.35 0.39

客户 F 8143.66 2.25 0.38

客户 G 8059.92 2.23 0.37

客户 H 6600.00 1.83 0.30

客户 I 6082.21 1.68 0.28

客户 J 6000.00 1.66 0.28

与本行关联关系情况 客户 E 为本行关联方，其他客户与本行无关联关系。

2.金融投资

报告期末，本公司金融投资总额12757.74亿元，较年初基本持平。

具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）项目2024年6月30日2023年12月31日交易性金融资产344285314513债权投资656034686611其他债权投资274547273915其他权益工具投资908767合计12757741275806

055管理层讨论与分析专注成长

3.买入返售金融资产

报告期末，本公司买入返售金融资产余额474.43亿元，较年初下降28.09%。

具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）项目2024年6月30日2023年12月31日债券，按发行人政府82028585政策性银行3935457442

金融机构-100小计4755666127

减：减值准备(113)(156)净值4744365971

3.6.4主要负债项目

1.存款（本金）

报告期内，本公司通过深耕客户、创新产品、业务联动，实现存款规模较快增长。截至报告期末，本公司存款本金总额2.34万亿元，较年初增长13.18%。其中企业活期存款较年初增长9.37%，个人活期储蓄存款较年初增长4.54%。

详细存款情况如下：

（单位：人民币百万元）项目2024年6月30日2023年12月31日企业活期存款622222568938个人活期储蓄存款173072165550企业定期存款822618731817个人定期储蓄存款532120455533保证金存款192537147953合计23425692069791

056管理层讨论与分析专注成长

2.同业及其他金融机构存放款项（本金）

报告期末，本公司同业及其他金融机构存放款项余额4027.81亿元，较年初下降5.54%。

具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）项目2024年6月30日2023年12月31日境内银行存放5087363331境内非银行金融机构存放351908363085合计402781426416

3.应付债券

报告期末，本公司应付债券余额4536.08亿元，较年初下降2.79%。

具体情况见下表：

（单位：人民币百万元）项目2024年6月30日2023年12月31日应付一般金融债券146000123000应付同业存单307608343643合计453608466643

3.6.5以公允价值计量的金融工具情况

本行公允价值的计量方法及采用公允价值计量的项目，详见“财务报告”中“九、金融风险管理5.金融资产和金融负债的公允价值”。

057管理层讨论与分析专注成长

3.7资产质量分析

3.7.1贷款五级分类情况本行始终严格依照《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令〔2023〕第1号）等各项监管要求，坚持以真实、及时、审慎、独立原则开展金融资产风险分类工作。

截至报告期末，本公司资产质量继续稳中向好，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点。

（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

贷款类别本期变动

余额占比(%)余额占比(%)

正常209906796.82195313496.90145933

关注404571.87358471.784610

次级153810.71135190.671862

可疑69430.3282160.41(1273)

损失60380.2848360.241202

合计2167886100.002015552100.00152334（单位：人民币百万元）贷款偏离度2024年6月30日2023年12月31日本期变动

逾期90天以上贷款偏离度（%）86.4080.905.50

逾期90天以上贷款拨备覆盖率（%）240.93267.95(27.02)

注：1.逾期90天以上贷款偏离度=逾期90天以上贷款余额/不良贷款余额；

2.逾期90天以上拨备覆盖率=贷款减值准备余额/逾期90天以上贷款余额。

058管理层讨论与分析专注成长

3.7.2重组贷款及逾期贷款情况

1.重组贷款情况本行根据《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令〔2023〕第1号）规定对相关资产进行审慎认定。截至报告期末，本行口径重组贷款占比0.74%，较年初下降0.03个百分点。

（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

项目

贷款金额占贷款总额（%）贷款金额占贷款总额（%）

重组贷款15544.080.7415170.300.77

其中：逾期超过90天的重组贷款3204.560.152842.580.15

注：重组贷款数据为本行口径。

2.逾期贷款情况（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占贷款总额（%）账面余额占贷款总额（%）

逾期3个月以内150220.69131510.65

逾期3个月至1年145110.67111630.55

逾期1年以上至3年以内76520.3576120.38

逾期3年以上23410.1127220.14

逾期贷款合计395261.82346481.72

贷款及垫款总额2167886100.002015552100.00

注：逾期贷款是指本金或利息逾期的贷款的本金金额，就分期偿还的贷款而言，只要贷款出现逾期，未逾期部分本金金额也归入逾期贷款。

059管理层讨论与分析专注成长

3.7.3贷款减值准备金计提和核销情况

1.贷款减值准备金计提的依据和方法

本行信贷资产减值准备按照预期信用损失法进行计量，根据业务信用风险自初始确认后是否已显著增加或是否已发生信用减值，将信贷业务信用风险敞口进行三阶段划分。公司类贷款及垫款方面，一、二阶段业务采用模型进行计算，其中一阶段业务按未来十二个月内可能发生的损失计提拨备，二阶段业务按整个存续期内预期信用损失进行计提；三阶段业务采用未来现金流折现法评估其预期信用损失。个贷方面，采用模型计算及组合计提方式进行减值准备计算。

2.报告期内，贷款减值准备金变动情况

报告期内，本行严格按照《商业银行预期信用损失法实施管理办法》（银保监规〔2022〕10号）要求，坚持审慎稳健的拨备计提政策，定期完成预期信用损失法实施相关重检、更新工作，不断提升预期信用损失法实施质量，合理充分计提拨备。

（单位：人民币百万元）期初余额57601

本期计提/(冲回)8857本期收回已核销贷款1059

本期核销及转出(8116)

本期释放的减值准备折现利息(272)

汇率及其它调整(91)期末余额59038

060管理层讨论与分析专注成长

3.7.4针对不良贷款采取的措施

报告期内，本公司强化底线思维，持续夯实“三查”长效机制建设，塑造“全员有责、全程履责、全面尽责”的“三全”风险管理文化，以数字化转型赋能风险管控，筑牢资产质量稳健发展根基。

一是聚焦信贷政策焦点，优化资产业务结构出台《北京银行2024年授信业务指导意见》等，加快推进信贷结构转型优化，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”；修订出台固定资产贷款、

流动资金贷款和个人贷款管理规定，合规开展各项业务；强化信贷政策培训，指导重点领域信贷业务投放；启用智能应用工具，提高政策应用效率。

二是把握授信准入要点，强化业务源头管控把牢业务准入关口，坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的基本原则，不断“做强基础、做小金额、做多客户、做宽行业、做全产品、做透信息、做稳业务”；优化迭代审批模

型风控规则，加强数据反欺诈策略应用；多方联动做深调研，采取总分支三级联动、调查审查相结合的方式，从源头上加强风险研判。

三是锚定贷后管理重点，做好风险防范化解不断加强“重点领域、重点业务、重点机构、重点环节”风险监测排查督导。开展授信业务全面现场检查及重点领域专项排查，动态排摸底数，加强“一户一策”重点项目风险化解压退，前瞻主动化险；完成新一代授信管理平台“速赢阶段”上线，加快推进“冒烟指数”3.0 建设，拓展内外部数据源，深化组合统计分析，加大 AI 技术应用，不断提升风险预警能力。

四是锁定不良处置难点，提升不良处置质效以“护航资产质量”为宗旨，持续深化“不良资产经营+管理”理念。紧跟监管政策要求，前瞻性制定年度不良资产处置计划，强调现金清收，多方位创新清收处置思路、拓宽清收处置渠道、提升清收处置效率；注重科技赋能，持续加快不良资产数字化处置平台建设，不断增强不良资产管理、清收和处置的科技化、智能化水平。

061管理层讨论与分析专注成长

3.7.5抵债资产的情况

截至报告期末，抵债资产余额6.92亿元，计提的减值准备为4.95亿元。本行已经组建抵债资产专项处置团队，制定了可行的处置计划，持续按照依法合规的处置程序及市场化原则对持有的抵债资产进行处置，为提升未来发展质量奠定坚实基础。

3.8负债质量分析

报告期内，本公司遵照与负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系开展负债管理工作。董事会承担对负债质量实施有效管理与监控的最终责任，高级管理层负责组织领导资产负债业务的开展。监事会对董事会及高级管理层在资产负债管理中的履职情况进行监督评价。各部门在高级管理层和资产负债委员会的领导下，进行资产负债管理工作。

本公司按照董事会确定的年度经营目标，制定年度资产负债安排方案，在全面风险管理体系框架内，控制业务风险水平，并定期对业务情况进行跟踪评价，及时下达相关调整指令。

2024年上半年，本公司负债质量相关监管指标全面达标。负债来源的稳定性保持合理水平，负

债规模较年初增长5.44%，吸收存款本金占比64.95%，是负债的主要来源；负债结构的多样性和负债获取的主动性不断提升，综合运用多种负债工具提升融资能力，完成370亿元金融债券的发行；坚持资产负债均衡发展策略，统筹总量及结构调控，未出现违约、无法偿付等实质流动性风险事件；合理管控负债成本，负债成本率2.09%，较上年下降0.04%；符合各项法律法规以及监管规定。

3.9主要控股参股公司情况

3.9.1投资情况（单位：人民币百万元）报告期投资额0上年同期投资额1056

投资额增减变动(1056)

062管理层讨论与分析专注成长

3.9.2主要子公司

1．北银金融租赁有限公司

2014年1月20日，本行发起设立北银金融租赁有限公司。截至2024年6月30日，北银

金融租赁有限公司注册资本415119.31万元，本行持股比例为86.75%。作为国内首家由城商行发起设立的金融租赁公司，北银金租为客户提供融资租赁相关服务。截至报告期末，该公司的总资产5984139.82万元，净资产793428.74万元，净利润25111.49万元，经营发展状况良好。

2．北京延庆村镇银行股份有限公司

2008年11月25日，本行与其他发起人共同发起设立北京延庆村镇银行股份有限公司。截

至2024年6月30日，延庆村镇银行注册资本3000万元，本行持股比例为33.33%，总资产120160.89万元，净资产12622.45万元，净利润-968.54万元。

3．浙江文成北银村镇银行股份有限公司

2011年4月21日，本行与其他发起人共同发起设立浙江文成北银村镇银行股份有限公司。

截至2024年6月30日，浙江文成北银村镇银行注册资本5225万元，本行持股比例为

40%，总资产223990.67万元，净资产10368.57万元，净利润429.82万元。

4．重庆秀山北银村镇银行股份有限公司

2016年10月13日，本行与其他发起人共同发起设立重庆秀山北银村镇银行股份有限公司。截至2024年6月30日，重庆秀山北银村镇银行注册资本6000万元，本行持股比例为51%，总资产56170.65万元，净资产3768.67万元，净利润10.28万元。

063管理层讨论与分析专注成长

5．重庆永川北银村镇银行股份有限公司

2016年10月27日，本行与其他发起人共同发起设立重庆永川北银村镇银行股份有限公司。截至2024年6月30日，重庆永川北银村镇银行注册资本8000万元，本行持股比例为51%，总资产149329.42万元，净资产8646.67万元，净利润374.66万元。

6．云南马龙北银村镇银行股份有限公司

2017年6月12日，本行与其他发起人共同发起设立云南马龙北银村镇银行股份有限公司。

截至2024年6月30日，云南马龙北银村镇银行注册资本4000万元，本行持股比例为

51%，总资产30771.62万元，净资产3892.38万元，净利润-269.76万元。

7．云南西山北银村镇银行股份有限公司

2017年6月20日，本行与其他发起人共同发起设立云南西山北银村镇银行股份有限公司。

截至2024年6月30日，云南西山北银村镇银行注册资本8000万元，本行持股比例为

61%，总资产61992.76万元，净资产7173.77万元，净利润-49.21万元。

8．云南元江北银村镇银行股份有限公司

2017年10月12日，本行与其他发起人共同发起设立云南元江北银村镇银行股份有限公司。截至2024年6月30日，云南元江北银村镇银行注册资本4000万元，本行持股比例

51%，总资产28112.63万元，净资产3293.59万元，净利润37.25万元。

9．云南新平北银村镇银行股份有限公司

2017年10月25日，本行与其他发起人共同发起设立云南新平北银村镇银行股份有限公司。截至2024年6月30日，云南新平北银村镇银行注册资本4000万元，本行持股比例

51%，总资产26431.18万元，净资产3108.58万元，净利润-85.73万元。

064管理层讨论与分析专注成长

10．云南石屏北银村镇银行股份有限公司

2017年10月31日，本行与其他发起人共同发起设立云南石屏北银村镇银行股份有限公司。截至2024年6月30日，云南石屏北银村镇银行注册资本4500万元，本行持股比例

67.34%，总资产28064.63万元，净资产2093.89万元，净利润-114.52万元。

11．北京昌平发展村镇银行股份有限公司

2022年5月30日，本行通过收购股权方式入股北京昌平发展村镇银行股份有限公司。截

至2024年6月30日，北京昌平发展村镇银行注册资本22123.43万元，本行持股比例

91.41%，总资产55896.37万元，净资产3730.38万元，净利润-1029.78万元。

12．北银理财有限责任公司

2022年11月25日，本行发起设立北银理财有限责任公司。截至2024年6月30日，北

银理财有限责任公司注册资本200000.00万元，本行持股比例为100.00%。截至报告期末，该公司的总资产260570.90万元，净资产249283.97万元，净利润15283.06万元，管理资产规模为3141亿元，经营发展状况良好。

3.9.3主要合营公司

1.中荷人寿保险有限公司

2010年7月1日，本行与其他股东合资成立中荷人寿保险有限公司。截至2024年6月30日，

中荷人寿保险有限公司注册资本357000万元，本行出资比例为50%。中荷人寿致力于为个人、家庭、企业、机关团体等不同客户提供多样化的寿险产品，满足服务对象的保障和理财需求。截至报告期末，该公司的总资产6436047.32万元，净资产570802.98万元，净利润1589.44万元，经营发展状况良好。

065管理层讨论与分析专注成长

3.9.4主要联营公司

1.北银消费金融有限公司

2010年2月25日，本行发起设立北银消费金融有限公司。截至2024年6月30日，注册资本

85000万元，本行出资比例为35.29%。作为国内首家消费金融公司，北银消费金融有限公司

深入贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，做好“五篇大文章”，全面提升普惠金融服务质效，为境内居民提供20万元（含）以下的个人消费贷款。截至报告期末，该公司的总资产1371925.99万元，净资产119595.83万元，净利润6766.13万元，经营发展状况良好。

2．中加基金管理有限公司

2013年3月27日，本行与其他发起人合资成立中加基金管理有限公司。截至2024年6月30日，

中加基金管理有限公司注册资本46500万元，本行出资比例为44%。中加基金开展基金募集、基金销售、资产管理等业务。截至报告期末，该公司合并报表总资产264542.95万元，净资产

192606.89万元，净利润13368.04万元，合并管理资产规模为2513.15亿元，经营发展状况良好。

3．农安北银村镇银行股份有限公司

2012年1月6日，本行与其他发起人共同发起设立农安北银村镇银行股份有限公司。截至

2024年6月30日，农安北银村镇银行注册资本12169.30万元，本行持股比例为19.02%，总

资产398118.14万元，净资产37086.09万元，净利润1184.22万元。

4．河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司

2015年9月1日，本行与其他发起人共同发起设立河北蠡州北银农村商业银行股份有限公司。

截至2024年6月30日，河北蠡州北银农村商业银行注册资本为30000万元。本行持股比例为30%，总资产640700.86万元，净资产42664.21万元，净利润4027.45万元。

066管理层讨论与分析专注成长

3.10其他监管要求披露的信息

3.10.1期末所持金融债券

1.报告期末，本行持有金融债券按类别分布情况（单位：人民币百万元）债券类别账面金额政策性金融债券137356商业银行金融债券68601其他10066合计216023

2.报告期末，本行持有最大十支金融债券情况（单位：人民币百万元）

债券名称面值年利率（%）到期日减值准备

金融债券153503.072030-03-102.91

金融债券247602.852033-07-072.58

金融债券346004.042028-07-062.50

金融债券442102.912029-02-212.29

金融债券538402.522028-05-252.09

金融债券634603.482029-01-081.88

金融债券733902.822027-06-171.85

金融债券832503.102033-02-131.76

金融债券931702.832033-06-161.73

金融债券1031702.852033-10-201.73

067管理层讨论与分析专注成长

3.10.2应收利息及其他应收款坏账准备的计提情况

1.报告期末，本公司应收利息情况

报告期末，本公司应收利息情况详见“财务报告”中“六财务报表主要项目14其他资产”。

2.报告期末，本公司其他应收款情况（单位：人民币百万元）类别期初余额期末余额本期变动其他应收款468665141828

坏账准备(2148)(2186)(38)

3.10.3报告期资产证券化、财富管理、托管业务、各项代理等业务的开展和损益情况

1.资产证券化业务的开展和损益情况

报告期内，本行无新发行资产支持证券。截至报告期末，已发行的资产支持证券业务存量余额为

24.69亿元。

2.财富管理业务的开展和损益情况

报告期内，本行全面推进数字化财富管理能力建设，通过打造开放式的产品货架，创新财富服务，推动财富产品规模快速增长，强化财富中收增长新动能，构建京行财富管理业务的长效优势。深耕产品全生命周期管理，通过产品投决会机制，形成科学决策下的市场研判和优选产品清单，坚持“以客户为中心”的理念，为客户财富增长保驾护航，持续提升客户体验。截至报告期末，本行贵宾以上客户达到106.60万户。持续丰富私行代销产品体系，构建全方位、多层次的信托服务体系，截至报告期末，本行私行客户数达到16281户，较年初增长2297户，增幅16.4%。

068管理层讨论与分析专注成长

3.托管业务的开展和损益情况

截至报告期末，本行托管资产规模为20979.54亿元，较年初增长30.09%，为行业平均增速的

4.30倍；托管业务中收2.21亿元。

报告期内，托管业务严格落实监管要求，积极把握市场机遇，坚持以数字化转型为引领，推动托管业务高质量发展。一是秉承“投商私托科”一体化综合金融服务理念，践行金融责任。中标北京医药健康产业投资基金、北京先进制造业和智能装备产业投资基金托管银行，为高精尖产业提供全生命周期的高质量托管服务；落地济南航天大道穿黄隧道项目保险债权托管，以高效托管服务响应黄河重大国家战略部署。二是共建“托管业务生态圈”，做大做深托管客群。深化总分联动与部门协同，成为首家担任公募REITs 托管银行的城商行；紧抓市场契机，取得家庭服务信托、家族信托托管业务新突破；拓宽银行理财子业务合作范围。报告期内，新增托管持牌金融机构客户64户，与16家优质客户签署战略合作协议。三是深挖数据价值，托管服务提质增效。对标行业先进，全面提升托管运营自动化水平，打造“人有我优”的基础服务和“人无我有”的增值服务；发布托管电子客户端，建设高效线上服务渠道，客户体验加速度。

4.各项代理业务的开展和损益情况

截至报告期末，黄金租借新发生业务6.26吨，代购实物贵金属业务实现销售额累计9871.1万元。

3.10.4可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额（单位：人民币百万元）表外业务项目2024年6月30日2023年12月31日信用承诺456805450864开出信用证6560567637开出保函4725849289银行承兑汇票289950279300贷款及其他信用承诺5399254638质押资产287913328584

069管理层讨论与分析专注成长

表外业务项目2024年6月30日2023年12月31日资本性支出承诺23752776已签约但尚未支付8061974已批准但尚未签约1569802

3.10.5现金流分析

本公司经营活动使用的现金流量净额为238.22亿元，同比增加506.54亿元，主要由于拆入资金净减少额增加；投资活动产生的现金流量净额为234.64亿元，同比增加1247.65亿元，主要由于投资支付的现金减少；筹资活动使用的现金流量净额为206.47亿元，同比增加621.09亿元，主要由于发行债券收到的现金减少和偿还债务支付的现金增加。

3.10.6被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押主要资产情况

□适用…………√不适用

3.10.7逾期未偿债务情况

□适用…………√不适用

3.10.8报告期末持有的衍生金融工具情况

衍生金融资产及衍生金融负债请详见“财务报告”中“六财务报表主要项目附注4衍生金融资产及衍生金融负债”。

3.10.9公司控制的结构化主体情况

公司控制的结构化主体情况请详见“财务报告”中“六财务报表主要项目附注41结构化主体”。

3.10.10重大资产和股权出售情况

□适用…………√不适用

070管理层讨论与分析专注成长

3.11风险管理策略分析

1.信用风险状况及管理对策

本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。

本行深入推进“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”向纵深发展，持续优化全面风险管理机制，统一风险偏好，强化风险并表管理。开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动，出台授信“三查”正负面清单，不断优化完善管理体制机制。有序推进专职审批人制度落地，完成首批专职审批人聘任，迈出授信审批体制机制改革重要一步。全面推进智慧风控体系建设，基于“大数据+大模型”初步实现尽调报告一键导入识别、数据一键校验、初审报告一键生成，提高审批效率；完成新一代授信后管理平台速赢阶段上线，贷后检查报告自动化填报率大幅提升。

制定并发布年度授信业务指导意见，紧跟政策变化，完成统一授信、固定资产贷款、流动资金贷款等制度修订完善；加快推进信贷结构转型优化，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，深耕清洁能源、高端装备制造等六大赛道。做好房地产、融资平台等重点领域风险管控，严控大额授信，压降潜在风险客户，坚决遏制“垒大户”风险。

坚持做好前瞻管理主动化险，动态调整重点监测业务清单，开展重点领域专项排查，有序推进不良资产处置。按照统筹管理、分类处置、一户一策、责任到人的原则，坚持以现金清收为先，综合运用多种处置方式清收化解不良，最大程度提升不良处置效能，全力保障资产质量稳中向好。

2.流动性风险状况及管理对策

本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、

071管理层讨论与分析专注成长

运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团附属机构的有效管理体系。

本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。本行建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。

2024年上半年，本行坚持审慎的流动性风险管理偏好，密切关注市场变化，严格落实监管要求，确保偿付能力正常、融资成本合理，切实防范实质流动性风险底线，稳步提升流动性风险管理水平，确保“实质流动性安全、指标流动性达标”双支柱管理目标的达成。主要措施包括：

一是完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏好、管理策略、操作程序、风险限额等重要事项。

二是坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根基，提升客户存款规模。

三是灵活运用主动负债工具，择机融入资金，通过发行金融债、发行同业存单、转贷款、央行支持普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、再贴现等多种工具补充各期限负债。

四是优化同业负债结构，多部门敏捷联动，加强资金动态管理，节约流动性成本，统筹协调本行同业负债结构。

五是持续推进数字化转型，提升流动性风险精细化管理能力。持续升级资产负债管理系统3.0，推进人工智能头寸预测管理项目，提升流动性风险管理能力，提升本行流动性风险前瞻性、精细化管理水平。

报告期末，本公司的流动性敞口如下（不含衍生金融工具）：

（单位：人民币百万元）

项目即时偿还1个月内1个月3个月逾期/至3个月至1年1年至5年5年以上无期限合计

流动性敞口(853169)15787177307(134897)61988610226282264981074040

072管理层讨论与分析专注成长

3.市场风险状况及管理对策

01银行账簿利率风险

本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。

本行建立定期报告制度，分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整资产负债规模结构、期限结构、利率结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。

2024年上半年本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。主要采取以下措施：一是完善银行账簿利率风险管理限额，设立与本行业务规模、业务复杂程度、资本充足程度及风险管理能力相匹配的多维度银行账簿利率风险限额指标体系，并对业务部门、投资组合和金融工具类别设定子限额。二是合理平衡利率风险与稳定净息差的双重目标，优化主动负债和债券投资策略，控制重定价错配缺口，确保本行银行账簿利率风险控制在风险偏好限额范围内。

三是推动资产负债系统功能完善，持续优化银行账簿利率风险指标动态测算功能，提升测算准确性；持续推动数据质量治理，提升系统计量准确性；完善内部管理报表，提升精细化管理水平。

02银行账户汇率风险

本行上半年通过分析内外部经济形势，坚持汇率风险中性理念，加强企业宣导，努力落实监管导向；同时完善本行汇率风险管理制度体系，加强汇率风险的有效识别和分析；灵活主动地运用各项手段进行汇率风险管理，强化外汇敞口限额管理，进一步提升全行汇率风险的精细化管理水平；严格控制外汇业务各项风险，调整和优化外汇资产负债总量和结构，适时调整币种结构，确保全行汇率风险可控。

4.操作风险状况及管理对策

报告期内，本行紧紧围绕“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”的工作要求，坚持目标导向、问题导向，做到对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，不断完善操作风险管理体系，有效提升风险管控水平。

073管理层讨论与分析专注成长

落实监管新规要求，持续夯实操作风险制度根基根据《银行保险机构操作风险管理办法》，修订《北京银行操作风险管理工作程序》，完善操作风险管理体系和机制，为本行操作风险管理工作提供基本制度依据。

优化操作风险管理机制，不断强化风险管控力度一是组织召开内控、操作风险暨案件防控管理委员会会议，落实本行高管层各项操作风险防控举措。二是完成2024年首轮全行流程梳理工作，对总行新增/修订的体系文件进行梳理，提升全员风险识别和防范能力。三是根据全年指标的监测情况以及业务发展情况，开展关键风险指标重检工作。

加强风险排查力度，推动内控检查做深做实一是统筹制定2024年度内控检查工作计划，找准风险防控薄弱环节，深入推动内控检查开展，构建常态化的内控检查机制。二是定期开展案件风险排查。坚持制度化、常态化、规范化开展案件风险排查工作，及时发现和化解案件风险隐患。

加快数字化转型步伐，提升操作风险管理质效一是根据资本新规操作风险资本计量标准，在操作风险管理系统中搭建标准法计量模块，实现操作风险资本计量、操作风险损失数据收集的线上化，提升操作风险管理精细化水平。二是新建内控检查和监管检查管理模块，实现检查计划制定、执行到检查发现问题整改问责等流程线上化管理，建立全生命周期的问题整改工作机制，提升整改问责质效。

丰富宣教培训形式，筑牢操作风险思想防线一是探索、创新贴合业务实际的操作风险管理培训、教育方式，建立覆盖全员的多渠道培训、教育体系，通过集中宣讲、专题教育、案例分享等多种方式和渠道，切实提升全员合规意识。二是发布操作风险事件提示，按季将各分支机构上报的风险事件汇总并梳理出高发及需要重点关注问题，向总行各业务条线及各分行发送风险事件提示，筑牢风险防范“防火墙”。

5.合规风险状况及管理对策

报告期内，本行不断夯实内控合规管理基础，倡导依法合规经营理念，积极服务总行业务部门及经营一线，助力全行业务高质量稳健发展。

074管理层讨论与分析专注成长

制度赋能，强化全生命周期管理一是组织开展合规体系文件再评估。根据评估结论，督导各部门及时更新制度，力促各项合规体系文件满足监管要求，并与业务发展相一致。二是持续做好体系文件审核工作。本行坚持“严合规、守底线”的审核理念，夯实体系文件审核工作，推动总分行制度与监管要求保持一致，从源头上严控合规风险。三是跟踪督导监管文件落实情况。牵头梳理国家金融监督管理总局、人民银行、国家外汇管理局等监管机构发布的文件，跟踪统计落实情况。四是持续开展新法规监测工作。关注并及时收集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示。五是提示业务部门对照监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外部监管要求相适应。

数字赋能，做优合规管理系统一是通过智能合规平台搭建总行全部制度文件的在线查阅平台，便于全行干部员工随时查阅学习规章制度，依法合规开展业务。二是提供合规手册、风控手册、信贷三查手册的查阅，方便全行员工掌握各项业务的风控要点和检查方法，为一线员工开展检查提供有力支持。三是设置合规月刊、合规日日谈等资讯内容，便于全行员工及时了解监管动态，分享各机构合规管理先进经验和优秀做法，提升各机构合规管理工作质效。

流程赋能，提升管理工作质效一是牵头组织开展内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作，通过排查及时发现潜在操作风险苗头，消除重点领域和关键环节的风险隐患。二是牵头组织开展违规经营投资责任追究自查工作，通过自查进一步完善本行责任追究制度体系。三是牵头组织开展加强信贷管理专项自查清理工作，深入查找相关领域存在的“靠贷吃贷、以贷谋私”等突出问题，夯实信贷管理重点环节风险管控，筑牢廉洁、合规底线。

宣教赋能，提升全行合规意识一是编制《风险控制手册（2024年版）》《合规手册（2024年版）》，提炼监管要点，揭示重点业务风险隐患，推进合规管理更加贴合实际业务。二是按月发布《合规管理月刊》。内容包括管理动态、合规监管要点、风险预警及操作风险案例等，进一步明确合规及操作风险管理要求，助力重塑合规文化。三是按月开展“依法合规应知应会”系列测试，通过测试持续提升全员合规意识。

075管理层讨论与分析专注成长

6.信息科技风险状况及管理对策

报告期内，本行持续通过数字化转型积聚新质生产力，遵循董事会确定的风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，加强信息科技风险管理工作，提升科技交付能力，实现向数字化深层次转型目标高效推进。

一是坚持明责求深入，统筹确保监管工作落实质效以贯彻法律法规、行业标准等内容为抓手，以接受监管现场检查、年度评级等工作为契机，持续提升风险防御能力。密切关注信息科技风险领域监管动向，紧密结合监管政策，落实监管机构工作要求，及时了解并掌握监管指引和管理要点，不断识别、消灭科技风险管理流程中的盲点、堵点、空白点，确保行稳致远。强化信息科技监管文件学习，引导全员牢固树立风险意识。

二是坚持固本强基础，全面筑牢信息科技治理体系通过金融科技管理委员会建立金融科技发展高层决策和协调机制，加强金融科技工作研究规划和统筹协调。信息科技风险三道防线协同联动，夯实科技实力、提升运营能力、强化风险控制。定期梳理现行信息科技制度体系建设情况，通过合规性、时效性等方面风险提示持续提升信息科技制度质量。扎实推进监管政策高质量解读，更新相关领域标准清单，有效赋能风险防范。

三是坚持实干得实效，持续履行科技风险管理职能以数字化转型战略为指引，优化科技风险管理工作体系。不断完善信息科技风险管理工具，着力提升信息科技相关风险评估、整改及信息科技风险关键指标工作效能，确保风险控制在合理水平，为信息科技风险管理工作提供有力支持。通过信息科技外包风险评估，系统性分析并识别相关外包风险，进一步整改跟踪，推动巩固信息科技外包风险管理能力。

四是坚持创新促发展，同步构筑全行“大安全”体系持续优化风险建模，稳步加强风险发现告警能力。增强安全攻击处置及时性，以重点领域推动整体防护效果提升，切实提升网络安全风险管理水平。优化安全研发体系建设，强化科技管理全生命周期，构建安全管理闭环。做好集团化漏洞风险排查及整改，落实重要时期网络安全保障工作，增强网络安全风险防控能力。持续推进网络安全纵深防御，加强安全运营管控。

076管理层讨论与分析专注成长

五是坚持筹谋稳格局，扎实保障信息系统稳定运行完善开发测试规范，衍进系统架构标准，提升系统可靠性。牢固树立底线思维，确保灾备中心做到真实业务切换与接管，推动“令下即切、切即可用、用可持续”体系转变，有效保障系统业务连续性。

多维度深化灾备对外服务供给能力，建立适配“云+分布式”体系的灾备基础技术支撑及资源建设，确保业务恢复目标和重要业务持续运营要求。

本行信息科技风险总体可控，在未来谋篇布局上强化“系统思维”，全面“狠抓落实”，推动构建全面风险管控体系的“四梁八柱”。

7.声誉风险状况及管理对策

本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，持续提升声誉风险管理质效。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。

落实制度要求贯彻《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，按照本行声誉风险管理制度要求，认真开展相关工作。

强化协同配合进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”作用，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控质效。

开展评估排查常态化加强声誉风险管控，定期开展声誉风险隐患排查，组织开展声誉风险管理评估，在夯实声誉风险防控意识的同时进一步提升干部员工声誉风险应对处置能力。

积极有效应对加强声誉风险前瞻管理，强化舆情监测、分级报告、应对处置机制；对敏感信息进行有效应对，前置沟通、主动报告、密切追踪、持续监测、消除影响；加强正面宣传引导，打造特色金融品牌。

077管理层讨论与分析专注成长

3.12展望

面向未来，北京银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、党的二十届三中全会、中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，始终胸怀“国之大者”，牢记“人民至上”初心，坚守“首都银行”定位，准确把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，锚定金融业数字化转型开拓新空间，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，推动北京银行高质量发展和高质量风控，做好新时代科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，助力新质生产力加快发展，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献更大力量。

078公司治理专注成长

第四节公司治理北京银行2024年半年度报告

079公司治理专注成长

4.1本行公司治理基本情况

本行根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规以及监管机构的规章制度，构建了“三会一层”的现代公司治理架构，建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、管理层为执行机构的有效公司治理架构。

报告期内，本行严格遵守相关法律法规及规范性文件要求，认真落实监管部门相关规定，结合本行实际情况，不断完善公司治理结构，提高公司治理水平。本行公司治理的实际情况与法律、行政法规和中国证监会关于上市公司治理的规定不存在重大差异。

战略与社会责任

（ESG）委员会股东大会（权力机构）提名委员会提名委员会薪酬委员会董事会监事会

审计委员会（决策机构）（监督机构）风险管理委员会监督委员会关联交易委员会高级管理层（执行机构）消费者权益保护委员会总行各部室分行

080公司治理专注成长

4.2关于股东和股东大会

4.2.1股东大会的职责

股东大会是本行的权力机构，负责决定本行的经营方针和投资计划，选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项，审议批准董事会报告、监事会报告以及本行的年度财务预算、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案，对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式、增加或者减少注册资本、发行公司债券或其他证券及上市作出决议，修改章程等。

4.2.2股东大会的会议情况

报告期内，公司召开2024年第一次临时股东大会、2023年年度股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定。

会议名称召开时间、地点审议议案情况听取汇报情况2024年第一次临时股2024年3月18日《2023年度关联交易专东大会北京关于选举钱华杰先生为董事的议案项报告》

《2023年度董事会工作报告》

《2023年度监事会工作报告》《2023年度财务报告》《2024年度财务预算报告》《2023年度利润分配预案》、关于聘请2024年度会计

师事务所的议案、关于对北京市国

2023年年度股东大会2024年5月16日有资产经营有限责任公司关联授信《2023年度董监高履职北京的议案、关于对北京能源集团有限评价结果的报告》《2023责任公司关联授信的议案、关于对年度独立董事述职报告》中国长江三峡集团有限公司关联授

信的议案、关于对兴业银行股份有

限公司关联授信的议案、关于对交通银行股份有限公司关联授信的议

案、关于发行资本补充工具的议案。

注：董事出席情况详见“4.3.3报告期内董事履职情况”。

081公司治理专注成长

4.3关于董事和董事会

4.3.1董事会工作情况

报告期内，本行董事均能够依法履行职责，制定本行的重大方针和政策，决定本行的经营计划，制订年度财务预算、利润分配方案等，为本行提升经营管理水平提供了坚实的保障。报告期内，董事会共召开会议5次，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》和《公司章程》的规定。

董事会会议情况董事会会议召开总次数5

其中：现场会议次数5书面传签方式召开会议次数0

会议召开日期2月28日，4月10日，4月26日，6月13日，6月24日审议了定期报告、董事会工作报告、提名董事候选人等67项议案。

审议议案或听取汇报情况听取了2023年下半年董事会董事意见落实情况、内审工作质量评估报告等

13项议案。

4.3.2董事会各专门委员会工作情况

1. 董事会战略与社会责任（ESG）委员会

会议次数3

会议召开日期2月21日，4月3日，6月6日审议了2023年度经营情况和2024年度工作计划、2024年投资计划报告、

2023 年社会责任暨 ESG 报告等 5 项议案。

审议议案或听取汇报情况

听取了董事会战略与社会责任（ESG）委员会 2024 年第一、二次会议意见落实情况等3项议案。

082公司治理专注成长

2.董事会关联交易委员会

会议次数4

会议召开日期2月6日，4月3日，4月22日，6月6日审议了2023年度关联交易专项报告、关联交易管理规定、重大关联交易执

审议议案或听取汇报情况行标准、2023年四季度关联方名单调整报告等16项议案。

听取了董事会关联交易委员会2024年第一次会议意见落实情况等4项议案。

3.董事会风险管理委员会

会议次数2

会议召开日期3月29日，5月30日听取了2023年度全面风险管理报告、2023年度全行资产质量报告、2024

审议议案或听取汇报情况年授信业务指导意见、2024年度风险管理策略、2023年度信息科技风险管理工作报告等26项议案。

4.董事会薪酬委员会

会议次数2

会议召开日期2月23日，3月21日审议了北京银行2024年绩效考核实施方案、2023年度董事会及董事履职评

审议议案或听取汇报情况价报告、2023年度高级管理层及其成员履职评价报告等4项议案。

听取了董事会薪酬委员会2024年第一次会议意见落实情况等3项议案。

083公司治理专注成长

5.董事会提名委员会

会议次数3

会议召开日期2月22日，4月8日，6月7日审议了初步审核董事候选人任职资格等2项议案。

审议议案或听取汇报情况听取了提名委员会2024年第二次会议意见落实情况、北京银行执行董事及高级管理层2023年度述职报告等3项议案。

6.董事会审计委员会

会议次数3

会议召开日期2月22日，3月28日，4月19日审议了2023年经济责任审计工作开展情况及2024年-2025年计划、2023年度内部控制评价报告、内审工作质量评估报告、2023年度财务报告、审议议案或听取汇报情况2024年度财务预算报告等17项议案。

听取了董事会审计委员会2024年第一次会议意见落实情况等7项议案。

7.消费者权益保护委员会

会议次数1会议召开日期3月20日

审议了2023年度消费者权益保护工作总结及2024年工作计划、消费者权审议议案或听取汇报情况益保护工作管理规定2项议案。

听取了董事会消费者权益保护委员会2023年第一次会议意见落实情况。

084公司治理专注成长

4.3.3报告期内董事履职情况

报告期内，本行董事积极参加董事会及下设专门委员会各项会议，出席股东大会，认真审议各项议案，积极参加培训调研活动，勤勉尽责履行董事职责，助推全行高质量发展。

董事会下设专门委员会姓名股东大会董事会战略与社会责任审计风险管理关联交易提名薪酬消费者权益

(ESG) 委员会 委员会 委员会 委员会 委员会 委员会 保护委员会

实际出席次数/应出席次数

霍学文2/25/53/3-----1/1

杨书剑2/25/5--2/2--2/2-

钱华杰2/25/5----3/3-1/1

Johannes Hermanus

de Wit（魏德勇） 2/2 5/5 3/3 - - 4/4 - - -

Praveen Khurana（柯文纳）2/23/5--2/2----

成苏宁-1/1-------

李心福-2/2-------

刘希普2/25/5---4/4---

张光华2/25/53/3----2/2-

赵丽芬2/25/5-3/32/2-3/3-1/1

王瑞华2/25/5-3/3-4/4-2/2-

杨运杰2/25/53/3-2/24/4---

瞿强2/25/5-3/32/2-3/3--

4.3.4报告期内董事对公司有关事项提出异议的情况

□适用…………√不适用

085公司治理专注成长

4.4关于监事和监事会

4.4.1监事会工作情况

报告期内，本行监事均能够依法履行职责，对本行董事会、高级管理层履职尽责情况、财务活动、内部控制、风险管理等进行有效监督，积极维护本行、股东、职工、债权人和其他利益相关者的合法权益。

监事会会议情况监事会会议召开总次数5

会议召开日期2月29日，4月10日，4月26日，6月13日，6月24日审议了年度报告、监事会工作报告、提名监事候选人等12项议案。

审议议案或听取汇报情况

听取了本行经营情况、关联交易情况、风险管理情况等75项汇报。

监事会监督委员会会议情况会议次数3

会议召开日期2月22日，3月28日，4月19日审议了关于修订《北京银行股份有限公司监事会监督委员会议事规则》的议案。

审议议案或听取汇报情况

听取了内部控制评价报告、财务报告、审计部工作情况等22项汇报。

监事会提名委员会会议情况会议次数5

会议召开日期2月23日，3月21日，4月10日，4月19日，6月13日审议了履职评价报告、初步审核监事候选人任职资格等5项议案。

审议议案或听取汇报情况

听取了绩效考核实施方案、董事及高管述职报告等5项汇报。

报告期内，本行监事会积极开展实地调研、不断加强自身建设，并组织监事参加或列席股东大会2次、董事会现场会议5次、董事会专门委员会会议5次，有效发挥监事会监督职能。

086公司治理专注成长

4.4.2报告期内监事履职情况

报告期内，本行监事积极参加监事会及下设专门委员会各项会议，参加或列席股东大会及董事会现场会议，认真审议议案，针对本行重大经营决策、风险管理、内控建设等方面提出意见和建议，积极参加培训，勤勉履行监督职责。

监事会下设专门委员会姓名监事会股东大会董事会监事会提名委员会监事会监督委员会

实际出席次数/应出席次数

曾颖5/5--2/24/5

周一晨5/5--1/25/5

谭宁5/5--2/25/5

李健5/55/53/32/25/5

李晓慧5/55/53/32/25/5

徐林5/5-1/32/25/5

李建营5/5--2/25/5

吴文杰5/55/5-2/25/5

4.4.3监事会对公司有关事项提出异议的情况

□适用…………√不适用

087公司治理专注成长

4.5董事、监事和高级管理人员情况

4.5.1基本情况表

姓名性别职务出生年份任期期初持股（股）期末持股（股）

霍学文男董事长19652022.3至任职期满00

杨书剑男董事、行长1969董事：2014.5至任职期满行长：2017.12至任职期满800046800046

钱华杰男董事19682021.3至任职期满20002000

Johannes Hermanus 董事：2013.12 至任职期满

de Wit（魏德勇） 男 董事、副行长 1962 副行长：2013.12 至任职期满 0 0

Praveen Khurana（柯文纳）男董事19722019.12至任职期满00

成苏宁男董事19842023.12至任职期满00

李心福男董事19722023.12至任职期满00

刘希普男董事19712021.9至任职期满00

张光华男独立董事19572018.12至任职期满00

赵丽芬女独立董事19592018.12至任职期满100000300000

王瑞华男独立董事19622019.12至任职期满3000030000

杨运杰男独立董事19662018.12至任职期满2000020000

瞿强男独立董事19662021.7至任职期满200000200000

曾颖女监事19642016.12至任职期满5500055000

周一晨男监事19712004.6至任职期满15461711546171

谭宁男监事19692023.12至任职期满00

李健女外部监事19532018.12至任职期满00

李晓慧女外部监事19672021.7至任职期满00

徐林男外部监事19622022.7至任职期满00

李建营男监事19712021.6至任职期满680063680063

吴文杰女监事19712018.12至任职期满5166051660

王健男副行长19642017.7至任职期满633969633969

戴炜男副行长19722023.5至任职期满00

曹卓男董事会秘书1981董事会秘书：2022.8至任职期满首席财务官首席财务官：2023.11至任职期满170000200000

高峰男原独立董事19642023.6至2024.600

韩旭男原副行长19782023.5至2024.53290032900

注：曾颖女士于2024年5月因到龄退休原因辞去本行监事长职务，因辞任导致本行职工监事人数不满1/3，曾颖女士仍继续履行职工监事职责。

088公司治理专注成长

4.5.2现任董事、监事、高级管理人员在股东和其他单位任职情况一览表

1.在股东单位任职情况

姓名股东单位担任的职务任期起始日期

Praveen Khurana（柯文纳） ING BANK N.V. ING 澳大利亚首席风险官 2023 年 2 月成苏宁北京市国有资产经营有限责任公司金融服务业部经理2023年2月李心福北京能源集团有限责任公司资产与资本管理部部长2023年3月周一晨泰富德投资集团有限公司董事长1999年7月谭宁信泰人寿保险股份有限公司党委委员2022年6月

2.在除股东单位外的其他单位任职情况

姓名其他单位担任的职务

刘希普三峡财务（香港）有限公司董事长张光华社会价值投资联盟主席团成员赵丽芬中央财经大学经济学院教授杨运杰中央财经大学经济学院教授

王瑞华中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长、教授瞿强中国人民大学财政金融学院教授李健中央财经大学金融学院教授李晓慧中央财经大学会计学院教授徐林中美绿色基金管理有限公司董事长王健中荷人寿保险有限公司董事长

089公司治理专注成长

4.5.3董事、监事、高级管理人员考评激励机制及薪酬情况

本行已对董事、监事及高级管理人员薪酬政策作出明确规范，并不断完善董事、监事及高级管理人员业绩评价体系与激励约束机制。本行董事、监事及高级管理人员中纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，薪酬按照北京市市属国有企业负责人薪酬管理制度执行；未纳入北京市市属国有企业负责人薪酬管理范畴的人员，其薪酬按照《北京银行薪酬管理规定》执行。业绩评价坚持战略导向，兼顾效益、风险及可持续发展目标；绩效薪酬的40%实行延期支付，延期支付期限不少于3年，其中主要高级管理人员绩效薪酬延期支付的比例达到50%。

4.5.4董事、监事、高级管理人员近三年受证券监管机构处罚的情况

□适用…………√不适用

4.5.5报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

姓名性别报告期末出生期初期末职务年份持股持股任期变动情形变动原因

高峰男无1964002023.6-2024.6辞去原拟任独立董事个人原因

曾颖女监事196455000550002016.12至任职期满不再担任本行监事长到龄退休

韩旭男无197832900329002023.5至2024.5不再担任本行副行长工作调动

090公司治理专注成长

4.5.6现任董事、监事、高级管理人员工作经历

霍学文先生 党委书记、董事长、董事会战略与社会责任（ESG）委员会主任委员、董事会消费者权益保护委员会主任委员主要职务

2022年2月至今担任本行党委书记

2022年3月至今担任本行董事长

其他职务

北京市第十六届人民代表大会代表、财政经济委员会委员

教育背景、专业资格

南开大学经济学博士、中国人民大学法学博士

研究员、高级政工师、副教授过往经历

霍学文先生于2018年11月至2022年2月担任北京市地方金融监督管理局（北京市金融工作局）党组书记、局长；2009年2月至2018年11月担任北京市金融工作局党组书记、副局长、局长，其间：2010年7月至

2010年10月参加加拿大蒙特利尔银行挂职培训；2007年7月至2009年2月担任北京市发展改革委党组成员、副主任，市金融办主任（兼）；2005年1月至2007年7月担任北京市国资委党委委员、副主任；2001年11月至2005年1月担任中共北京市委金融工委副书记；1998年12月至2001年11月担任中国证监会政策研究

室国际调研处副处长、处长，国际合作部国际合作处处长；1997年5月至1998年12月担任国务院证券委员会办公室干事、助理调研员；1989年6月至1997年5月任南开大学经济学院金融学系教师、副教授。

杨书剑先生党委副书记、董事、行长、董事会风险管理委员会主任委员、董事会薪酬委员会委员主要职务

2017年12月至今担任本行党委副书记、行长

2014年5月至今担任本行董事

其他职务

北京市西城区人大代表、中央财经大学商学院顾问委员会委员

教育背景、专业资格中央财经大学经济学博士高级经济师过往经历

杨书剑先生于1997年加入本行，2014年8月至2017年12月担任本行副行长，2007年8月至2018年8月担任本行董事会秘书，其间：2013年3月至2014年3月兼任中加基金管理有限公司总经理，2014年7月至2017年2月兼任本行石家庄分行行长。荣获“2019-2020年全国金融系统文化建设先进工作者”“2021年度中国企业十大人物（国有企业）”称号。

091公司治理专注成长

钱华杰先生党委副书记、董事、董事会提名委员会委员、董事会消费者权益保护委员会委员主要职务

2020年12月至今担任本行党委副书记

2021年3月至今担任本行董事

教育背景、专业资格首都师范大学思想政治教育专业学士过往经历

钱华杰先生于2019年11月至2020年12月担任本行党委委员、北京市纪委市监委驻北京银行股份有限公

司纪检监察组组长，2017年7月至2019年11月担任北京市纪委常委、秘书长、市监委委员，2017年1月至2017年7月担任市纪委常委、市监委委员，2012年7月至2017年1月担任市纪委常委，2008年6月至

2012年7月先后担任市纪委副局级、市纪委办公厅主任、监察局副局长。之前，钱华杰先生在市纪委从事相关工作。

魏德勇（Johannes Hermanus de Wit）先生（荷兰国籍） 董事、副行长、董事会战略与社会责任（ESG）

委员会委员、董事会关联交易委员会委员主要职务

2013年12月至今担任本行副行长

2013年12月至今担任本行董事

教育背景、专业资格

荷兰乌得勒支大学地理学硕士、美国罗彻斯特大学工商管理硕士、荷兰伊拉斯谟大学工商管理硕士过往经历

魏德勇（Johannes Hermanus de Wit）先生于 2010 年 10 月至 2013 年 8 月担任 ING银行（土耳其）零售银

行首席执行官，2008 年 1 月至 2010 年 10 月任 ING 直销银行（英国）首席执行官，2002 年 7 月至 2008 年

1 月任 ING 人寿保险（日本）总裁兼首席执行官、ING 共同基金（日本）主席，2001 年 8 月至 2002 年 6 月

任 ING 集团总部（荷兰）项目经理，1998 年 9 月至 2001 年 8 月任 ING 人寿保险（智利）战略与商务总监，

1997 年 6 月至 1998 年 9 月任 ING Afore Bital 养老基金（墨西哥）首席财务官兼董事会成员，1989 年 4 月至

1997 年 5 月期间担任 ING 人寿保险（荷兰）集团内团体养老金团队负责人、荷兰西部区域团体养老金业务负

责人等职务，1987年11月至1989年3月任荷兰皇家海军中尉，1986年8月至1987年11月任荷兰巴克咨询公司顾问。

092公司治理专注成长

柯文纳（Praveen Khurana）先生（荷兰国籍） 董事、董事会风险管理委员会委员主要职务

2019年12月至今担任本行董事

其他职务

ING 澳大利亚首席风险官（CRO for ING Australia）

教育背景、专业资格印度加济阿巴德市管理技术学院金融专业工商管理硕士印度成本与工作会计师协会注册的成本会计师过往经历

柯文纳（Praveen Khurana）先生于 2023年 2月至今担任 ING澳大利亚首席风险官 (CRO for ING Australia)，2022 年 5 月至 2023 年 2 月担任 ING 零售全球其他地区（除比利时、荷兰、卢森堡、德国外的所有零售市场）首席风险官（Head of Risk for Retail/Rest of the World），向 ING集团首席风险官汇报。2017 年 8月至

2022 年 5 月担任 ING 零售信用风险全球负责人，2015 年 3 月至 2017 年 8 月担任印度 IDFC 银行公司、商业

兼村镇银行业务总监，2010 年 3 月至 2015 年 2 月担任 ING Vysya 银行零售信用风险总监，2008 年 11 月至

2010 年 3 月担任富登金融综合风险总监，2005 年 10 月至 2008 年 10 月担任旁遮普百夫长银行 /HDFC 银行

中小企业风险总监兼高级副总裁，1998年3月至2005年7月历任花旗集团印度分行副总裁助理、渠道金融部风险管理经理等职务，1996年6月至1998年2月担任印度艾彻汽车有限公司运营部经理助理。

成苏宁先生董事、董事会风险管理委员会委员主要职务

2023年12月至今担任本行董事

其他职务

北京市国有资产经营有限责任公司金融服务业部部门经理、北京产权交易所有限公司董事、建信消费金融有限

责任公司董事、北京金融资产交易所有限公司董事、瑞银证券有限责任公司监事

教育背景、专业资格伊利诺伊大学芝加哥分校工商管理硕士过往经历成苏宁先生于2023年2月至今担任北京市国有资产经营有限责任公司金融服务业部部门经理（原金融产业投资部经理）。2020年11月至2023年2月担任北京市国有资产经营有限责任公司城市功能产业投资部部门经理（原城市功能与社会事业投资部总经理）。2018年4月至2020年11月担任北京市国有资产经营有限责任公司城市功能与社会事业投资部副总经理。2013年4月至2018年4月历任北京市国有资产经营有限责任公司城市功能与社会事业投资部项目主管、项目经理、高级项目经理。

093公司治理专注成长

李心福先生董事、董事会审计委员会委员主要职务

2023年12月至今担任本行董事

其他职务

北京能源集团有限责任公司资产与资本管理部部长、京能置业股份有限公司监事会主席及监事、北京顺隆私募

债券投资基金管理有限公司董事、北京京能同鑫投资管理有限公司董事、北京京能融资租赁有限公司董事

教育背景、专业资格中央财经大学管理学专业博士

正高级会计师、注册会计师过往经历李心福先生于2023年3月至今担任北京能源集团有限责任公司资产与资本管理部部长。2020年10月至2023年3月，历任北京京能电力股份有限公司副总经理、总会计师、董事会秘书。2011年8月至2020年10月担任北京市热力集团有限责任公司财务总监。2008年11月至2011年8月担任中国石油化工集团公司财务部综合处副处长（正处级）。2000年10月至2008年11月历任石油化工管理干部学院财务处主任会计师（正科）、财务处副处长、财务部副主任、财务部主任。

刘希普先生董事、董事会关联交易委员会委员主要职务

2021年9月至今担任本行董事

其他职务

三峡财务（香港）有限公司董事长

教育背景、专业资格同济大学技术经济及管理专业博士过往经历

刘希普先生于2023年3月至今担任三峡财务（香港）有限公司董事长。2022年4月至2023年3月担任中国长江三峡集团上海勘测设计研究院有限公司总会计师。2021年4月至2022年4月担任中国长江三峡集团有限公司资金金融管理中心副主任。2021年2月至2021年3月担任中国长江三峡集团有限公司资金金融管理中心融资管理部处长。2015年6月至2021年2月担任中国长江三峡集团有限公司资产财务部资金处处长。

2015年5月至2015年6月担任中国长江三峡集团公司资本运营部资本市场处处长。2011年8月至2015年

5月担任中国长江三峡集团公司资本运营部资本市场处副处长。2004年7月至2011年8月历任中国长江电力

股份有限公司资本运营部见习，资本运营部证券融资助理、业务经理、业务高级经理。

094公司治理专注成长

张光华先生 独立董事、董事会薪酬委员会主任委员、董事会战略与社会责任（ESG）委员会委员主要职务

2018年12月至今担任本行独立董事

其他职务

社会价值投资联盟主席团成员、分众传媒信息技术股份有限公司独立董事、蜂巢基金管理有限公司独立董事、

中国国际海运集装箱（集团）股份有限公司独立董事、盟浪可持续数字科技（深圳）有限责任公司监事、中邮邮惠万家银行有限责任公司独立董事

教育背景、专业资格西南财经大学经济学博士过往经历

张光华先生曾任国家外汇管理局政策研究室副主任、计划处处长，中国人民银行海南省分行副行长，中国人民银行广州分行党委副书记、副行长，广东发展银行党委副书记、行长，招商银行党委副书记、执行董事、副行长、副董事长，永隆银行副董事长、招商信诺人寿保险有限公司董事长、招商基金管理有限公司董事长、招银国际金融有限公司董事长、招银金融租赁有限公司董事长，博时基金管理有限公司党委书记、董事长。

赵丽芬女士独立董事、董事会审计委员会委员、董事会风险管理委员会委员、董事会提名委员会委员、董事会消费者权益保护委员会委员主要职务

2018年12月至今担任本行独立董事

其他职务

中央财经大学原副校长、经济学院教授、博士生导师、国务院政府特殊津贴专家、中国宏观经济管理教育学会

副会长、首都女教授协会理事

教育背景、专业资格中央财经大学经济学博士过往经历

赵丽芬女士于1985年7月至今在中央财经大学工作，历任中央财经大学经济管理系主任兼党总支书记、研究生部主任、校长助理兼研究生部主任、校长助理兼研究生院院长、副校长。其间，1991年12月至1993年6月在日本筑波大学作教育部公派访问学者。

095公司治理专注成长

王瑞华先生独立董事、董事会审计委员会主任委员、董事会关联交易委员会委员、董事会薪酬委员会委员主要职务

2019年12月至今担任本行独立董事

其他职务

中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长、教授、博士生导师、全国工商管理专业学位研究生教育

指导委员会委员、中国上市公司协会独立董事委员会委员、安徽古井贡酒股份有限公司独立董事、中国医药健

康产业股份有限公司独立董事、京东科技控股股份有限公司独立董事、中邮证券有限责任公司独立董事

教育背景、专业资格中央财经大学管理学博士

中国注册会计师（非执业）过往经历

王瑞华先生于1983年7月至今在中央财经大学工作，历任中央财经大学会计学院教授、财务会计教研室主任、研究生部副主任，MBA教育中心主任、商学院院长兼MBA教育中心主任，中央财经大学商学院教授，中央财经大学粤港澳大湾区（黄埔）研究院执行院长。

杨运杰先生 独立董事、董事会关联交易委员会主任委员、董事会战略与社会责任（ESG）委员会委员、董事会风险管理委员会委员主要职务

2018年12月至今担任本行独立董事

其他职务

中央财经大学经济学院教授、博士生导师、教育部高等学校经济学类专业教学指导委员会副主任委员、渤海人

寿保险股份有限公司独立董事、中加基金管理有限公司独立董事、江苏如东农村商业银行股份有限公司独立董

事、亚钾国际投资（广州）股份有限公司独立董事

教育背景、专业资格中国人民大学经济学博士过往经历

杨运杰先生，2016年7月至今担任中央财经大学经济学院教授、博士生导师，历任研究生部常务副主任、经济学院院长、研究生院常务副院长、教务处处长。

096公司治理专注成长

瞿强先生独立董事、董事会提名委员会主任委员、董事会审计委员会委员、董事会风险管理委员会委员、董事会关联交易委员会委员主要职务

2021年7月至今担任本行独立董事

其他职务

中国人民大学财政金融学院教授、教育部人文社科重点研究基地“中国财政金融政策研究中心”主任、中国人

民大学中国资本市场研究院副院长、中国金融学会理事、中原信托有限公司独立董事、诚通国合资产管理有限

公司独立董事、和谐健康保险股份有限公司独立董事

教育背景、专业资格中国人民大学财政金融学院经济学博士过往经历瞿强先生于1998年6月至今在中国人民大学工作。

曾颖女士监事主要职务

2024年5月至今担任本行监事

教育背景、专业资格南开大学经济学学士高级经济师过往经历

曾颖女士于2020年1月至2024年5月担任本行党委委员，2016年12月至2024年5月担任本行监事长。

2003年9月至2016年6月在北京银监局工作，历任北京银监局外资银行监管处处长、城市商业银行监管处处长、办公室主任、人事处（党委组织部）处长（部长）、党委委员、副局长。1987年8月至2003年9月在中国人民银行工作，历任中国人民银行北京分行银行管理处副处长、北京分行农村合作金融管理处副处长、营业管理部银行监管二处副处长、营业管理部中国建设银行监管处副处长等职务。

097公司治理专注成长

周一晨先生监事主要职务

2004年6月至今担任本行监事

其他职务

泰富德投资集团有限公司董事长、北京泰玺资产管理有限公司董事、北京基金小镇控股有限公司董事长、北京

基金小镇公益基金会副理事长、北京延庆村镇银行董事、北京市第十六届人民代表大会代表、北京市房山区第

九届人民代表大会代表、北京市房山区第九届人民代表大会常务委员会委员

教育背景、专业资格北京行政学院工商管理研究生过往经历

周一晨先生曾任北京市第十届、十一届、十二届政协北京市委员会委员，北京市工商联第十一届、十二届、十三届常委，北京市工商联第十三届、第十四届执行委员会副主席，中华全国工商业联合会第九届、十届、十一届执委。

周一晨先生于1995年7月至1999年7月任北京金安星辰公司总裁，1992年5月至1995年7月任北京凯悦食品公司董事、总经理，1990年7月至1992年5月任房山物资局木材公司业务二部经理。

谭宁先生监事主要职务

2023年12月至今担任本行监事

其他职务信泰人寿保险股份有限公司党委委员

教育背景、专业资格南开大学货币银行学硕士中国精算师过往经历

谭宁先生于2018年加入信泰人寿保险股份有限公司，曾于多家险企担任高管，2017年1月至2018年6月担任英大泰和人寿保险股份有限公司总经理，2013年12月至2016年12月担任阳光保险集团股份有限公司业务总监，2011年5月至2013年12月担任阳光人寿保险股份有限公司副总经理，1995年3月至2011年5月历任中国平安人寿保险股份有限公司天津分公司总经理、江苏分公司总经理等。

098公司治理专注成长

李健女士外部监事、监事会提名委员会主任委员、监事会监督委员会委员主要职务

2018年12月至今担任本行外部监事

其他职务

中央财经大学金融学院教授、博士生导师、博士后流动站导师、中国金融学会理事、中国市场经济学会常务理

事、中国人民人寿保险股份有限公司独立董事、施罗德交银理财有限公司独立董事

教育背景、专业资格西安交通大学经济学博士过往经历

李健女士于1983年7月至1990年8月任中央财经大学金融学院金融系助教、讲师，1990年9月任副教授，

1995年9月至2013年9月任金融学系系主任，1998年11月起任教授，2001年4月起担任博士生导师、博

士后流动站导师。

李晓慧女士外部监事、监事会提名委员会委员、监事会监督委员会委员主要职务

2021年7月至今担任本行外部监事

其他职务

中央财经大学会计学院教授、博士生导师、中国建设会计学会副监事长、中国内部审计协会学术委员会委员、中国会计学会审计委员会委员、交通银行股份有限公司独立董事、方大特钢科技股份有限公司独立董事、开滦（集团）有限责任公司外部董事、北京市地铁运营有限责任公司董事

教育背景、专业资格中央财经大学经济学博士过往经历

李晓慧女士于2001年7月至2003年8月在中国注册会计师协会专业标准部参与制定独立审计准则，1997年

1月至1998年8月在河北省财政厅国有资产管理局从事国有资本运营研究工作，1996年8月至1997年1月

任沧狮会计师事务所副所长，1993年4月至1996年7月任沧州会计师事务所涉外部经理。

099公司治理专注成长

徐林先生外部监事、监事会监督委员会主任委员主要职务

2022年7月至今担任本行外部监事

其他职务

中美绿色基金管理有限公司董事长、全联并购公会党委书记、常务会长、兴业银行股份有限公司独立董事、国

民养老保险股份有限公司独立董事、中国城市发展研究会监事长、北京绿色金融协会理事长、中国石油化工股

份有限公司独立董事、盘古智库学术委员会主任委员、清华大学中国发展规划研究院高级研究员等

教育背景、专业资格

南开大学经济学硕士、新加坡国立大学公共管理硕士过往经历

徐林先生于2018年10月至2020年3月担任中美绿色投资管理有限公司董事长，2006年7月至2018年9月历任国家发改委财政金融司司长、发展规划司司长、城市和小城镇改革发展中心主任，1989年8月至2006年7月历任国家计委长期规划司结构处副处长、处长、副司长。

李建营先生监事主要职务

2021年6月至今担任本行监事

其他职务

本行零售业务总监、消费者权益保护工作办公室(“接诉即办”办公室)主任、个人信贷部总经理、中国银联

股份有限公司监事、北京市支付清算协会副会长、北京秉正银行业消费者权益保护促进中心第二届理事会理事

教育背景、专业资格中央财经大学经济学硕士过往经历

李建营先生于2020年4月至2022年3月担任乌鲁木齐分行党委书记，2016年7月至2022年7月担任零售银行部总经理，2013年7月至2017年7月担任个贷管理部副总经理，2012年12月至2013年7月担任公司银行部总经理助理，2003年3月至2012年12月先后担任右安门支行行长助理、副行长，月坛支行副行长（主持）、行长，建国支行行长，1996年6月至2003年3月在业务发展部、个人业务部等部门工作。

100公司治理专注成长

吴文杰女士监事、监事会提名委员会委员主要职务

2018年12月至今担任本行监事

其他职务本行审计部总经理

教育背景、专业资格北京商学院会计学本科高级审计师过往经历

吴文杰女士于2018年6月至2022年5月担任审计部副总经理（主持），2012年12月至2018年6月担任审计部副总经理，2008年12月至2012年12月担任审计部总经理助理，1996年7月至2008年12月在审计部从事审计相关工作。之前，吴文杰女士在北京市审计局从事相关工作。

王健先生副行长主要职务

2017年7月至今担任本行副行长

其他职务中荷人寿保险有限公司董事长

教育背景、专业资格

北京航空航天大学计算机工程硕士、厦门大学工商管理硕士工程师过往经历

王健先生于2006年7月至2020年8月担任本行首席信息官，2015年10月至2017年7月担任本行行长助理，

1998年4月至2006年7月担任本行科技部、信息技术部总经理，1996年12月至1998年4月担任本行科技

部副总经理，1987年8月至1996年9月在中国工商银行北京分行从事信息技术工作。

101公司治理专注成长

戴炜先生副行长主要职务

2023年5月至今担任本行副行长

教育背景、专业资格北京大学经济学硕士高级经济师过往经历

戴炜先生于2017年8月至2023年5月任北京银行行长助理，2020年3月至2023年2月任北京分行党委书记、行长，2017年11月至2018年11月任城市副中心分行党委书记、行长，2009年9月至2017年11月历任长沙分行副行长、党委书记、行长，1995年7月至2009年9月分别在中国建设银行和招商银行从事相关工作。

曹卓先生董事会秘书、首席财务官主要职务

2022年8月至今担任本行董事会秘书

2023年11月至今担任本行首席财务官

教育背景、专业资格中国人民大学经济学硕士高级会计师过往经历

曹卓先生于2018年8月至2023年11月担任首席财务官助理，2020年3月至今担任资产负债部总经理，

2018年8月至2020年3月担任计划财务部副总经理，2017年11月至2018年8月担任长沙分行行长，2017年7月至2018年8月担任长沙分行党委书记，2016年7月至2017年11月担任计划财务部副总经理，2016年2月至2016年7月担任计划财务部总经理助理，2012年12月至2016年2月先后担任利率市场化办公室主任助理、司库管理中心（二级）主任助理、副主任，2009年8月至2012年12月担任公司银行总部综合室经理、公司银行总部公司综合统计室经理，2005年8月至2009年8月先后在双榆树支行、公司银行分销部从事相关工作。

102公司治理专注成长

4.6薪酬政策

本行薪酬及考评政策与战略发展目标保持高度一致，通过发挥激励约束机制作用，促进稳健经营和可持续发展，实现战略目标的落地。业绩评价指标包括合规经营、风险管理、经营效益、发展转型和社会责任类，综合反映当期成果与可持续发展能力。

4.7股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施实施情况

□适用…………√不适用

103公司治理专注成长

4.8机构设置情况

机构名称机构数量营业地址员工数（人）资产规模（百万元）北京地区236北京市西城区金融大街甲17号首层98562540400天津地区39天津市和平区南市大街与福安大街交口天汇广场3号楼80345873

上海地区45中国（上海）自由贸易试验区上海市浦东新区浦东南路1500号、1530号939214323陕西地区65陕西省西安市高新区沣惠南路16号87096972

深圳地区 28 深圳市南山区粤海街道深南大道 9668 号华润城万象天地 T5 905 178147浙江地区37浙江省杭州市上城区四季青街道五星路66号1284204772湖南地区30湖南省长沙市天心区湘江中路二段36号华远华中心6栋10279497216江苏地区32南京市建邺区河西大街190号1041175459山东地区58济南市历下区经十路11890号1366169795江西地区35江西省南昌市红谷滩区凤凰中大道1115号74380608河北地区18河北省石家庄市裕华区裕华东路86号49752504

新疆地区9新疆乌鲁木齐市经济技术开发区（头屯河区）凤凰山街500号33335262

香港代表处1香港中环皇后大道中99号中环中心56楼5601室3-

阿姆斯特丹代表处 1 Panamalaan 96 1019 AZ Amsterdam the Netherlands 2 -合计634194363891331

注：1.表中所列机构以截至2024年6月30日开业为口径；

2.除代表处外，表中所列地址为营业执照地址；

3.表中所列资产规模为本行口径。

104环境和社会责任专注成长

第五节环境和社会责任北京银行2024年半年度报告

105环境和社会责任专注成长

5.1报告期内受到环保部门行政处罚情况

□适用…………√不适用

5.2环境信息

5.2.1绿色金融

北京银行坚决贯彻落实国家和北京市政策指导方针，紧扣碳达峰、碳中和目标任务，积极响应中央金融工作会议中做好绿色金融大文章的切实要求，围绕绿色低碳产业重点领域，加快推动业务规模增长和产品创新，持续完善金融服务体系，引导和助力经济社会发展全面绿色转型。

深耕绿色重点产业

围绕国家在碳达峰、碳中和方面的决策部署，明确绿色金融作为优先支持类，推动绿色信贷规模与质量提升。聚焦绿色低碳产业、高碳产业减碳转型领域，积极支持重点领域节能节水改造项目、废弃物循环利用产业，重点支持符合国家产业升级转型方向、具备商业可持续性、符合绿色经济特点的客户与项目，积极打造“气候友好型银行”标杆，用实际行动践行“负责任银行”的使命担当。

加大绿色信贷投放截至报告期末公司绿色贷款余额较年初增长增幅

1957.86亿元398.91亿元25.59%

106环境和社会责任专注成长

加大重点绿色产业信贷投放力度，围绕清洁能源、节能环保、清洁生产等领域，结合企业和项目特点，提供灵活高效的融资服务。

创新绿色金融产品

持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案，业务落地规模取得新突破；联合中央财经大学绿色金融国际研究院，创新推出并落地了全国首单绿棕收入挂钩贷款，通过贷款利率与企业的绿棕指标挂钩，鼓励企业在追求经济效益的同时，更加注重推动核心业务的绿色转型。

提升绿色品牌形象

北京银行持续推动绿色低碳发展，厚植高质量发展绿色底色，凭借在绿色金融产品和服务领域的表现，荣获北京绿色交易所2023年度“绿色金融服务奖”；在《经济观察报》主办的“新价值新动力2023—2024年度受尊敬企业年会”中，凭借在创新突破、公众信赖、社会贡献等方面的卓越表现，获评“最受尊敬企业”。

5.2.2绿色运营

本行严格落实相关工作要求，在保证工作质量的前提下，以社会公共环境利益出发，以“低碳减碳”为指引，始终倡导“绿色采购、绿色办公、垃圾分类”的环保理念，营造绿色办公环境，强化节能减排理念宣传，积极开展节能设施建设和节能改造，建立健全节能减排规章制度和管理体系，努力打造节约型企业。

本行作为上市公司，始终积极履行社会责任，在支持绿色生态产业、促进绿色经济发展方面不断开拓创新，推进绿色低碳运营，减少自身污染排放，完善绿色金融战略，全力打造生态银行。在执行绿色办公、绿色采购及垃圾分类方面主要采取了以下措施：

107环境和社会责任专注成长

（一）绿色办公能源管理

加强制度建设管理，不断完善并修订《北京银行节能减排管理规定》，起草制定《北京银行节能降耗实施方案》；落实国家碳达峰、碳中和等节能减排政策，编制《北京银行绿色办公行为守则》，持续倡导节能降耗，实现自身绿色转型，从无纸少纸、节水节电、垃圾分类、绿色出行等方面入手，面向全行建立一套针对性强、实用性强的绿色办公守则；进一步开展全行节能减排工作，打造绿色环保办公环境，坚持简洁、实用、自然的原则，提高能源管理水平，节约能源、降低能耗、提高能源利用效率；充分考虑资源的综合利用和节能问题，对室内空间的自然性、材料、湿度、温度等方面进行更为合理的统筹规划，并尽量利用各种自然资源；同时，尽可能地选用节能型材料，如节能型门窗、节水型卫生洁具、节能型灯具等，杜绝使用容易造成室内环境污染的施工工艺。

纸张管理

物品出入库管理遵循适时适量、先进先出、财物相符、领用合规、定期盘点的原则，纸张、文具按照部门人员编制定额、定时发放，办公设备提倡以旧换新、杜绝浪费；废旧纸张、杂志、书籍、报纸及其他纸制品集中收集，统一处理，达到再回收、再使用。挑选具有政府采购资质供应商货比三家，精选质优、价低、信誉度高供货商，从源头上杜绝材料浪费。

废弃物管理

针对行内达到报废标准的各种电子类废弃物，严禁擅自处理，统一交至具备专业资质的环保机构进行回收、处理，避免造成环境污染。

绿色出行

规范车改工作后机动车的使用管理，制定本行公务用车专项自查整改工作方案，着力解决突出问题，严格按照公车配备标准，开展全行超标机动车处置工作；加强车辆管理力度，定期对在用车辆检查保养，合理调度，减少车辆出行频率和空驶里程，有效降低油耗，做到上路车辆尾气排放达标，真正实现绿色出行。

108环境和社会责任专注成长

（二）绿色网点加强施工现场管理

在网点建设装修中注重节能环保、采用绿色建设和低碳技术，在网点设立区域积极宣传环境保护、节能减排，建立绿色、文明施工理念，起到节约资源、保护环境，保证各项施工安全。要求施工单位加强现场安全及人员管理，尽量采用工厂加工的工艺，减少和降低施工中粉尘、噪音、废气、废水对周边环境的污染和破坏，注意施工现场的资源控制与管理工作，并通过制定切实可行的措施，降低水、电的消耗，避免浪费，及时回收一切可以回收的物资，以达到节能的目的。

网点营业办公环境绿色化

坚持“必要功能齐全、经济实用、节能环保”的绿色理念，因地制宜选用节能环保装修材料，采用绿色建设和低碳技术，在网点设立区域积极宣传环境保护、节能减排，网点在运营层面实现碳中和。

网点业务支持绿色化

不断创新业务领域，开拓绿色业务市场。例如，门头沟区是首都的生态涵养区，本行为配合门头沟打造“绿水青山门头沟”的品牌形象，推动区域经济绿色高质量转型发展，门头沟绿色支行主动创新金融产品，推出“民宿贷——小院快贷”，助力地区文旅重建工作，还将以绿色金融作为主要业务特色，全力扶持涉及区内绿色企业和项目，提供贷款、发债等全方位金融服务。同时本行不断创新金融服务模式，持续推进融资结构绿色调整，优化资源配置，提供全流程快速办理绿色通道，完善审批流程，支持绿色支行发展。

109环境和社会责任专注成长

（三）绿色环保活动

深入贯彻落实北京市国资委《关于深化党建引领加强市管企业物业及生活垃圾分类管理工作的通知》

《关于在市管企业中开展生活垃圾分类示范创建工作的通知》等文件要求，紧密围绕物业管理及生活垃圾分类管理工作特点，强化党建引领，加强组织领导，积极动员宣传，扎实推进垃圾分类各项工作。组织总行机关及在京地区分行开展全员垃圾分类示范创建工作，全面开展自查，完成7个

100的创建标准，落实垃圾分类承诺书签订及“桶前值守”服务工作，切实营造党员带头、全员参

与的工作局面，营造绿色环保的办公环境。开展全行“垃圾分类我主导”系统活动，持续深入宣传动员、桶前值守、示范单位创建等工作，完成报送《北京银行开展“垃圾分类我主导”系列活动情况报告》。

110环境和社会责任专注成长

5.3社会责任履行情况

5.3.1巩固脱贫攻坚成果、支持乡村振兴等工作情况

2024年上半年，北京银行以“金融为民”为初心，全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记关

于“三农”工作的重要论述，紧跟上级工作部署，扎实推进乡村振兴工作提质增效，助力乡村全面振兴。

（一）全面推进乡村振兴坚持党建引领

加强理论学习，深入学习领会习近平总书记重要论述的丰富内涵和精神实质，切实把思想和行动统一到党中央的决策部署上来。健全工作机制，将乡村振兴工作纳入各级党组织重要议事日程定期研究，列入全面从严治党任务安排和政治巡察内容。强化统筹规划，深入调查研究，开展工作培训，稳步推进乡村振兴各项工作。

落实金融政策

专题研究乡村振兴，成立乡村振兴金融服务工作专班，制定北京银行乡村振兴金融服务工作方案。提升金融服务质效，强化金融产品和服务模式的供给与创新，打造乡村振兴专属金融产品，完善涉农金融服务体系。突出涉农信贷投放，加大对涉农领域信贷支持力度，加强涉农贷款的投放与管理。

加强区域合作

发挥分支机构优势，坚持总分联动、协同振兴，凝聚各方力量。扎根县域支农支小，依托农村金融机构地缘优势，在绿色种植、生产资料、乡村旅游、民宿产业等领域发力，积极投放农林牧渔行业贷款，助力建设美丽乡村。

（二）助力乡村产业兴旺加大金融支持力度

支持关键农业领域，深化研究分析，加大对重点农业行业信贷扶持，保障重要农产品金融供给。支持现代农业、绿色有机农业及设施农业，促进农村产业融合。

111环境和社会责任专注成长

服务涉农企业产业

与涉农企业签署战略合作协议，为农业繁荣提供金融支撑。多渠道了解涉农主体融资需求，提升金融服务质量。实施“万院计划”，助力“山楂小院”“姥姥家”等一批京郊精品民宿小院建设，创新“乡村振兴贷”“民宿贷”等特色产品，为农业企业、农户提供全方位、便捷的优质服务。

支持地区特色产业发展

服务新疆和田艾德莱斯丝绸纺织产业和香菇种植产业发展，为新疆伊犁三文鱼养殖业提供信贷支持，持续服务陕西棋盘村桑蚕养殖、中蜂养殖和生猪养殖三大产业园区建设，支持江西大余县脐橙加工产业项目发展，不断发挥地区资源优势，因地制宜实现乡村产业兴旺。

打造现代化科技园

建设北银置业农业科技园，利用农业中关村政策，向科技园引入寿光标准、技术，改造设备，建设新型温室；整合智慧农业应用，推广精量施肥、高效植保、节水灌溉技术；集成农业绿植、科普教育、休闲观光等多功能于一体，实现“研、学、游、商”创新发展。

（三）切实促进农民增收大力实施消费帮扶

加大消费帮扶采购力度，上半年食堂、工会采购帮扶产品308.5万元，通过“以购代销”方式，促进受援地区农副产品扩大销售、农户持续增收、产业可持续发展。

拓展农产品营销渠道

创新“古石优选”“蒲池绿农”自主品牌，提高消费帮扶效应；对接“京企直卖”平台，开发“置慧农业”线上商城，销售帮扶地区优质农产品，助力农户开拓更广阔的市场销路。

做好定点帮扶

助力集体经济增收，选派驻村第一书记和驻村工作队赴新疆、陕西、江西、北京开展帮扶工作，与村民同吃同住同劳动，全面了解村情民意，精准对接帮扶需求，发挥银行资源优势，统筹用好各类帮扶资金，推动集体经济蓬勃发展，实现农民增收致富。

下一步，北京银行将持续做好乡村振兴工作，通过党建赋能、金融服务、产业帮扶等举措，为乡村振兴提供强有力的金融保障。

112环境和社会责任专注成长

5.3.2消费者权益保护情况

2024年上半年，本行消费者权益保护工作坚持“一个中心”，即“以客户为中心”，围绕“提升消保工作能力、提升服务水平”两大目标，做好消保、投诉、服务三方面重点工作，履行管理、指导、协调、服务四项职责，持续将消保工作做深做实。

以精细管理夯实消保基础

一是管理体系不断完善。召开2024年全行消保工作大会，明确提出压实主体责任、完善考核机制、拓展多元化解、加强消保宣传等十项工作措施。召开董事会消保委和高管层消保工作委会议，强化消保顶层设计。召开消保月度例会，通报消保投诉工作情况，开展案例复盘和经验交流。

二是制度文件持续健全。印发《北京银行消费者权益保护工作管理规定》等制度文件，规范管理流程，满足合规要求。修订《北京银行消费投诉工作管理规定》等制度文件，持续规范投诉管理。

三是数字化管理持续创新。立项研发消保数字化赋能项目，提升投诉管理一体化整合、精准化管控、智能化驱动能力。推进消保审查系统、投诉管理系统的开发与部署，提升工作质效。

四是流程管理逐步深化。严管投诉高发问题，有效跟踪、强化督导。提升苗头发现能力和前端化解能力，优化投诉应答话术、解决方案等标准化模板。探索投诉分级分类管理，联动业务部门和经营单位，做好提级办理、领导包案、重点调度等分级分类处置，遏制投诉进一步升级。

以深入指导带动消保提升

一是加强基层调研。深入经营单位，掌握一线难题。走进基层网点，倾听基层员工心声。

二是进行现场指导。组织开展消保专项检查，指导分支行做好消保工作。以银行业协会“千佳网点”复检为契机，指导网点开展迎检工作。

三是开展应急演练。组织开展2024年全行消费投诉应急演练，完善应急预案。参加业务持续性压力测试，提升消保应急管理能力。

四是组织专项培训。组织开展中立评估工作培训，做好消费纠纷多元化解。组织消保专题培训，提升全员消保意识。

113环境和社会责任专注成长

以高效协调推动问题解决

一是总分联动前置消保审查。推动“新产品、代销产品准入、价格收费、营销宣传”等环节的消保审查，强化消保审查与业务合规相结合，助力源头保护消费者合法权益。强化消保审查要点分享及人员培训，规范审查台账标准，推动审查合规开展。

二是协调资源做好投诉处理。挖掘投诉背后反映出的产品功能、业务流程、系统使用等问题，督促业务部门和经营单位开展源头治理，提升投诉管理水平。

三是统筹开展消保宣教活动。开展消费者权益保护日、普及金融知识万里行、消保投教、消保反诈等主题宣传，通过阵地宣传、线上宣传、外拓宣传、品牌宣传手段，开展宣教活动超4000场，覆盖超400万客户。联合集团子公司一体推进常态化宣教工作，提升协同工作能力。

以服务优化提升网点形象

一是明确服务标准和考核。出台《网点服务质量检查标准》并动态调整，提升网点服务品质。

制定《2024年服务工作考核评价方案》，对总分行服务开展情况综合考评，明确指标权重，设置加减分项，切实发挥服务考核指挥棒作用。

二是加强服务监督和管理。采取现场检查及神秘人检查等多层次、多角度服务监督方式，加强服务管理，推动经营单位整改落实。

三是突出特殊客群服务。开展网点便民服务设施、无障碍设施自查工作，打造适老服务网点。

规范和建设户外劳动者暖心驿站，打造更有特色、更有温度、更有内涵的新市民服务品牌。

114重要事项专注成长

第六节重要事项北京银行2024年半年度报告

115重要事项专注成长

6.1承诺事项在报告期内的履行情况

本行部分董事、监事、高级管理人员于2022年6月15日至17日期间以自有资金从二级市场买

入本行股票，并承诺上述所购股票自买入之日起锁定两年。截至报告期末，承诺事项已履行完毕。

6.2控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

□适用…………√不适用

6.3重大诉讼、仲裁事项

本行在日常经营过程中涉及若干法律诉讼，其中大部分是为收回不良贷款而主动提起的。截至报告期末，本行作为原告且争议标的本金额在人民币1000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共129宗，涉及金额约人民币2034935.10万元。截至报告期末，本行作为被告且争议标的在人民币1000万元以上的尚未了结的诉讼、仲裁案件共12宗，涉及金额约人民币677014.83万元。上述诉讼及仲裁不会对本行财务或经营结果构成重大不利影响。

6.4报告期内破产重组事项

□适用…………√不适用

6.5重大关联交易事项

本行与关联方的关联交易业务均由正常经营活动需要产生，交易条件及利率均执行本行业务管理和监管机构的一般规定，不存在优于一般借款人或交易对手的情形。本行的关联方包括国家金融监督管理总局口径关联方、境内证券监督管理机构口径关联方以及企业会计准则口径关联方。

根据国家金融监督管理总局相关法规要求，对于与国家金融监督管理总局口径关联方发生的重大关联交易，本行经董事会关联交易委员会审议后提交董事会审批；根据中国证监会、上海证券交易所相关法规要求，对于与境内证券监督管理机构口径关联方发生的重大关联交易，本行经董事会关联交易委员会审议后提交董事会审批，对于与境内证券监督管理机构口径关联方发生的特别

116重要事项专注成长

重大关联交易，本行经董事会关联交易委员会和董事会审议后提交股东大会审批。

2024年上半年，本行审批重大关联交易情况如下：

名称审批机构审批金额交通银行股份有限公司股东大会400亿元兴业银行股份有限公司股东大会400亿元中国长江三峡集团有限公司及下属企业股东大会300亿元北京市国有资产经营有限责任公司及下属企业股东大会300亿元北京能源集团有限责任公司及下属企业股东大会300亿元北银金融租赁有限公司及下属企业董事会260亿元中加基金管理有限公司董事会100亿元中国银联股份有限公司董事会80亿元城银清算服务有限责任公司董事会55亿元北京市地铁运营有限公司董事会35亿元

备注：如无特别说明，则金额币种为人民币。

报告期内，本行发生的重大关联交易事项均已按照监管法规要求逐笔履行权力机构审批及信息披露义务，并发布了临时公告。依据中国境内法律法规及会计准则界定的关联交易详情请参见财务报表附注的“关联方关系及关联交易”内容。

6.6报告期内重大合同及其履行情况

6.6.1重大托管、承包、租赁事项

报告期内，本行签署的重大合同中没有在银行正常业务范围之外的托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产事项。

6.6.2重大担保事项

担保业务属于本行日常业务。报告期内，本行除监管机构批准的经营范围内的金融担保业务外，没有其他需披露的重大担保事项。

117重要事项专注成长

6.7公司及董事、监事、高级管理人员受到处罚及整改情况

报告期内，本行及董事、监事、高级管理人员不存在涉嫌犯罪被立案调查、受到刑事处罚的情形，未受到中国证监会立案调查、行政处罚或采取行政监管措施，未受到证券交易所纪律处分，未被纪检监察机关采取留置措施，未受到其他监管机构对本行经营产生重大影响的处罚。

6.8公司诚信情况

报告期内，本行坚持诚信经营，不存在未履行的重大法院生效法律文书确定的义务、所负数额较大的债务到期未清偿等情况。

6.9中期利润分配情况

经2024年5月16日召开的2023年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自2023年1月1日至2023年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币3.20元（税前），共计分派股息约人民币67.66亿元（税前）。2024年半年度不进行利润分配或资本公积金转增，本行将综合考虑公司盈利情况、资本情况、监管要求和未来可持续发展多方面因素，积极研究和推动中期分红方案。

6.10其他重大事项2024年3月21日，本行发行“北京银行股份有限公司2024年金融债券（第一期），发行规模150亿元，为3年期固定利率金融债，票面利率2.43%；

2024年4月26日，本行发行“北京银行股份有限公司2024年金融债券（第二期）”，发行规模

120亿元，为3年期固定利率金融债，票面利率2.20%；

2024年5月23日，本行发行“北京银行股份有限公司2024年金融债券（第三期）”，发行规模

100亿元，为3年期固定利率金融债，票面利率2.25%。

6.11审阅半年度报告情况

本行按中国会计准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。

本半年度报告已经本行董事会审议通过。

118普通股股份变动及股东情况专注成长

第七节普通股股份变动及股东情况北京银行2024年半年度报告

119普通股股份变动及股东情况专注成长

7.1报告期内，本行股份变动情况（单位：股）

本次变动前本次变动增减（+，-）本次变动后数量比例%新股发行送股限售股解禁小计数量比例%

一、有限售条件股份

1、国家持股00000000

2、国有法人持股00000000

3、其他内资持股00000000

其中：

境内法人持股00000000境内自然人持股00000000

4、外资持股00000000

其中：

境外法人持股00000000境外自然人持股00000000有限售条件股份合计00000000

二、无限售条件流通股份

1、人民币普通股21142984272100000021142984272100

2、境内上市的外资股00000000

3、境外上市的外资股00000000

4、其他00000000

无限售条件流通股份合计21142984272100000021142984272100

三、股份总数21142984272100000021142984272100

报告期末，本行被质押股权达到或超过全部股权20%的情况□适用…………√不适用

120普通股股份变动及股东情况专注成长

7.2限售股份变动情况

□适用…………√不适用

7.3股东和实际控制人情况

7.3.1前10名股东、前10名无限售条件股东持股情况表（单位：股）报告期末股东总数145636户前10名股东持股情况

持股质押、标记

股东名称股东比例持股总数报告期内增减持有有限售性质(%)条件股份数量冻结的股份数量

ING BANK N.V. 境外法人 13.03 2755013100 0 0 0

北京市国有资产经营有限责任公司国有法人8.9218853687474248969500

北京能源集团有限责任公司国有法人8.591815551275000信泰人寿保险股份有限公司

－自有资金国有法人4.7099350088835554637900

香港中央结算有限公司其他4.6197563907318259611700

三峡资本控股有限责任公司国有法人2.14452051046000

中国信达资产管理股份有限公司国有法人1.9641503056541503056500阳光人寿保险股份有限公司

－传统保险产品其他1.90402467815-13000000000

中国长江三峡集团有限公司国有法人1.88398230088000境内

北京联东投资（集团）有限公司非国有1.553278017804900000法人

121普通股股份变动及股东情况专注成长

前10名无限售条件股东持股情况股东名称持有无限售条件股份数量股份种类

ING BANK N.V. 2755013100 人民币普通股北京市国有资产经营有限责任公司1885368747人民币普通股北京能源集团有限责任公司1815551275人民币普通股

信泰人寿保险股份有限公司－自有资金993500888人民币普通股香港中央结算有限公司975639073人民币普通股三峡资本控股有限责任公司452051046人民币普通股中国信达资产管理股份有限公司415030565人民币普通股

阳光人寿保险股份有限公司－传统保险产品402467815人民币普通股中国长江三峡集团有限公司398230088人民币普通股

北京联东投资（集团）有限公司327801780人民币普通股

上述股东关联关系或一致行动的说明三峡资本控股有限责任公司为中国长江三峡集团有限公司的子公司，其余股东之间本行未知其关联关系。

7.3.2持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业

务出借股份情况（单位：股）

期初普通账户、期初转融通出借股份期末普通账户、期末转融通出借股份

股东名称（全称）信用账户持股且尚未归还信用账户持股且尚未归还

数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）北京联东投资（集团）有限公司3277527801.552000000.00093278017801.551510000.0007

7.3.3控股股东及实际控制人情况

本行无控股股东及实际控制人。

122普通股股份变动及股东情况专注成长

7.4主要股东情况

7.4.1持股5%以上主要股东情况

1. ING BANK N.V.

ING BANK N.V. 是一家全球性金融机构，为荷兰国际集团（ING Groep N.V.）全资子公司，为荷兰国际集团重要的业务单元，其最大的两条业务线分别是零售银行业务和批发银行业务。控股股东、实际控制人为 ING Groep N.V.，不存在最终受益人和一致行动人，经 ING BANK N.V. 提名，魏德勇和柯文纳先生担任本行董事。

截至报告期末，ING BANK N.V. 持有本行股份 2755013100 股，占本行总股本的 13.03%，持有本行的股份无质押。

2.北京市国有资产经营有限责任公司

北京市国有资产经营有限责任公司（以下简称“国资公司”），2001年4月25日经北京市人民政府批准成立，成为专门从事资本运营的国有独资公司，主要职能是管理和运营国有资产，保证国有资产在流动中实现保值增值，注册资本金100亿元。不存在实际控制人、最终受益人和一致行动人。

经国资公司提名，霍学文、杨书剑、钱华杰、成苏宁先生担任本行董事。

截至报告期末，国资公司持有本行股份1885368747股，占本行总股本的8.92%，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，国资公司的主要关联方包括北京北奥集团有限责任公司、北京产权交易所有限公司、北京工业发展投资管理有限公司等公司。

3.北京能源集团有限责任公司

北京能源集团有限责任公司（以下简称“京能集团”）成立于2004年12月，由原北京国际电力开发投资公司和原北京市综合投资公司合并重组成立。京能集团由北京国有资本经营管理中心出资设立，公司出资人职责由北京市人民政府国有资产监督管理委员会行使，注册资本220.8172亿元。不存在实际控制人、最终受益人和一致行动人。经京能集团提名，李心福先生担任本行董事。

京能集团是北京市重要的能源企业，主业突出，形成了以电力、热力、煤炭业务为主的产业链条。

截至报告期末，京能集团持有本行股份1815551275股，占本行总股本的8.59%，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，京能集团的主要关联方包括北京京能清洁能源电力股份有限公司、北京京能电力股份有限公司、京能置业股份有限公司等公司。

注：本节披露信息如与股东单位公开信息有差异的，请以股东单位公开信息为准。

123普通股股份变动及股东情况专注成长

7.4.2其他主要股东情况

根据《商业银行股权管理暂行办法》相关规定，截至报告期末，本行其他主要股东还包括：

1.中国长江三峡集团公司

1993年9月27日，经国务院批准，中国长江三峡工程开发总公司正式成立；2009年9月27日更

名为中国长江三峡集团公司；2017年12月28日完成公司制改制，由全民所有制企业变更为国有独资公司，名称变更为中国长江三峡集团有限公司（以下简称“三峡集团”）。经三峡集团提名，刘希普先生担任本行董事。

截至报告期末，三峡集团持有本行398230088股，占本行总股本的1.88%，持有本行的股份无质押。

根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，三峡集团的主要关联方包括三峡资本控股有限责任公司、三峡资产管理有限公司等公司。

2.泰富德投资集团有限公司

泰富德投资集团有限公司于1999年7月1日成立。法定代表人周一晨，公司经营范围包括投资咨询；

投资管理；地产项目开发；销售医疗器械等，注册资本13950万元。控股股东、实际控制人、最终受益人为周一晨先生，不存在一致行动人。经泰富德投资集团有限公司提名，周一晨先生担任本行监事。

截至报告期末，泰富德投资集团有限公司持有本行224129141股，占本行总股份的1.06%，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，泰富德投资集团有限公司的主要关联方包括北京泰富德物业管理有限公司、北京基金小镇控股有限公司等公司。

3.信泰人寿保险股份有限公司

信泰人寿保险股份有限公司创立于2007年5月18日，注册地浙江杭州，注册资本102亿元，是一家国有控股的全国性寿险公司，可经营各类人身保险业务，并具备多个领域的投资能力。公司已先后开设18家分公司，经营区域基本覆盖国内经济发展相对活跃的重点区域，年规模保费超550亿元，总资产逾2300亿元，客户总量超620万人。经信泰人寿保险股份有限公司提名，谭宁先生担任本行监事。

截至报告期末，信泰人寿保险股份有限公司持有本行993500888股，占本行总股份的4.70%，持有本行的股份无质押。根据《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定，信泰人寿保险股份有限公司的主要关联方包括北京茂庸投资有限公司、联创保险销售有限公司等公司。

124优先股相关情况专注成长

第八节优先股相关情况北京银行2024年半年度报告

125优先股相关情况专注成长

8.1本行优先股股东总数

优先股代码：360018优先股简称：北银优1

截至报告期末优先股股东总数（户）9

报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）11

优先股代码：360023优先股简称：北银优2

截至报告期末优先股股东总数（户）25

报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）26

8.2前10名优先股股东持股情况表

优先股代码：360018优先股简称：北银优1（单位：股）

股东名称（全称）股东报告期内期末持股数比例股份质押或性质增减（%）类别冻结情况

中国平安财产保险股份有限公司－传统－

普通保险产品其他01380000028.16优先股0

华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富

投资1号集合资金信托计划其他0760000015.51优先股0

中银国际证券－中国银行－中银证券中国

红－汇中32号集合资产管理计划其他0660000013.47优先股0

博时基金－工商银行－博时－工行－灵活

配置5号特定多个客户资产管理计划其他0600000012.24优先股0

中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金其他0500000010.20优先股0

中信保诚人寿保险有限公司－分红账户其他0500000010.20优先股0

江苏省国际信托有限责任公司－江苏信

托－禾享添利1号集合资金信托计划其他024000004.90优先股0

126优先股相关情况专注成长（接上表）

股东名称（全称）股东报告期内期末持股数比例股份质押或性质增减（%）类别冻结情况

光大证券资管－光大银行－

光证资管鑫优3号集合资产管理计划其他021000004.29优先股0

光大永明资管－光大银行－光大永明资产

聚优1号权益类资产管理产品其他05000001.02优先股0

前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股上述股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间，股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明本行未知其关联关系或属于一致行动人。

优先股代码：360023优先股简称：北银优2（单位：股）

股东名称（全称）股东报告期内比例股份质押或性质增减期末持股数（%）类别冻结情况

中国平安财产保险股份有限公司－传统－

普通保险产品其他03900000030.00优先股0

华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富

投资1号集合资金信托计划其他02519000019.38优先股0

博时基金－工商银行－博时－工行－灵活

配置5号特定多个客户资产管理计划其他01800000013.85优先股0

中国邮政储蓄银行股份有限公司国有法人0129500009.96优先股0

华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿

1号集合资金信托计划其他810000081000006.23优先股0

广发证券资管－工商银行－广发证券稳利

3号集合资产管理计划其他065000005.00优先股0

江苏省国际信托有限责任公司－江苏信

托－禾享添利1号集合资金信托计划其他053100004.08优先股0

华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿

6号集合资金信托计划其他257500025750001.98优先股0

广东粤财信托有限公司－粤财信托·粤投保

盈2号集合资金信托计划其他020000001.54优先股0

华润深国投信托有限公司－华润信托·青润

1号集合资金信托计划其他018500001.42优先股0

前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股上述股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间，股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明本行未知其关联关系或属于一致行动人。

127优先股相关情况专注成长

8.3截至报告期末近3年优先股的发行和上市情况

□适用…………√不适用

8.4优先股回购或转换情况

□适用…………√不适用

8.5优先股表决权恢复情况

□适用…………√不适用

8.6公司对优先股采取的会计政策及理由

本行依据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》（财会〔2017〕7号）、《企业会计准

则第37号——金融工具列报》（财会〔2017〕14号）等会计准则相关要求对本行发行的优先股进行会计判断。本行发行的优先股符合作为权益工具核算的要求，因此作为权益工具核算。

128公司治理专注成长

第九节财务报告北京银行2024年半年度报告

129公司治理专注成长

北京银行股份有限公司自2024年1月1日至

2024年6月30日止期间财务报表

审阅报告131

北京银行股份有限公司合并资产负债表和资产负债表132-134

北京银行股份有限公司合并利润表和利润表135-137

北京银行股份有限公司合并股东权益变动表138-139

北京银行股份有限公司股东权益变动表140-141

北京银行股份有限公司合并及银行现金流量表142-144

北京银行股份有限公司财务报表附注145-262

财务报表补充资料263-264

130财务报告

审阅报告华专字第2403228号

北京银行股份有限公司全体股东：

我审阅了后附的北京银行股份有限公司…(以下简称“北京银行”)…的中期财务报表，包括2024年6月30日的合并及银行资产负债表，截至2024年6月30日止六个月期间的中期合并及银行利润表、合并及银行股东权益变动表和合并及银行现金流量表以及中期财务报表附注。上述中期财务报表的编制是北京银行管理层的责任，我的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。

我按照《中国注册会计师审阅准则第2101号—财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我计划和实施审阅工作，以对中期财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我没有实施审计，因而不发表审计意见。

根据我的审阅，我没有注意到任事项使我相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计

准则第32号—中期财务报告》的规定编制。

毕马威华振会计师事务所…(特殊普通合伙)中国注册会计师史剑

中国……北京张鲁阳

2024年8月29日

131专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司合并及银行资产负债表

2024年6月30日

本集团本行附注六

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

未经审计经审计未经审计经审计资产现金及存放中央银行款项1166124165521164960164487存放同业及其他金融机构款项215877133821333611856贵金属737526737526拆出资金3194410178697200307183544生金融资产4928787928787买入返售金融资产547443659714744365871发放贷款和垫款62115505196479120589231912548

金融投资：71275774127580612730641273445交易性金融资产344285314513343477313874债权投资656034686611655216685607其他债权投资274547273915273463273197其他权益工具投资908767908767长期股权投资8471536871203511007投资性房地产9281289281289固定资产1019073188161901018753使用权资产115468552053015320无形资产12986933973923所得税资产1334944351603419634374其他资产1463391187935983917777资产总计3945656374867938913333701507后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

132财务报告

北京银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)

2024年6月30日

附注六本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

未经审计经审计未经审计经审计负债及股东权益负债向中央银行借款15172637177605172461177441同业及其他金融机构存放款项16405166428543407863429649拆入资金177050310421269602102808生金融负债411609191160919卖出回购金融资产款1834986784023498678402吸收存款192373636210103123667182096500应付职工薪酬203323335031983175应交税费211673277716552697预计负债223790368337903683应付债券23454793468839454793468839租赁负债5218520450555009其他负债247971145882346837439负债合计3606596342044735559643376561后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

133专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司合并及银行资产负债表(续)

2024年6月30日

附注六本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

未经审计经审计未经审计经审计

负债及股东权益(续)股东权益股本2521143211432114321143其他权益工具2677831778317783177831

其中：优先股17841178411784117841永续债59990599905999059990资本公积43809438094377743777其他综合收益276518298565042989盈余公积27050270502705027050一般风险准备43406433864209042090未分配利润117958110711116974110066归属于母公司股东权益合计337715326915少数股东权益2813451317股东权益合计339060328232335369324946负债及股东权益总计3945656374867938913333701507本财务报表已获董事会批准。

董事长、法定代表人行长首席财务官盖章后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

134财务报告

北京银行股份有限公司合并及银行利润表

2024年1月1日至2024年6月30日期间

附注六本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间未经审计未经审计未经审计未经审计

一、营业收入35544334143449732333利息收入3062059585706059057144

利息支出30(36523)(33979)(35859)(33381)利息净收入3025536245912473123763手续费及佣金收入312580285123592590

手续费及佣金支出31(497)(343)(494)(337)手续费及佣金净收入312083250818652253投资收益326971537469675371

其中：对联营及合营企

104101104101

业的投资收益以摊余成本计量的金融资产终确8231982219收益公允价值变动收益33843849835858汇兑收益49184117其他业务收入62745871

二、营业支出(19076)(17383)(18532)(16843)

税金及附加34(449)(419)(438)(399)

业务及管理费35(9111)(8318)(8863)(8082)

信用减值损失36(9504)(8632)(9219)(8348)

其他业务成本(12)(14)(12)(14)

三、营业利润16468160311596515490

加：营业外收入292099

减：营业外支出(45)(54)(45)(54)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

135专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司合并及银行利润表(续)

2024年1月1日至2024年6月30日期间

附注六本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间未经审计未经审计未经审计未经审计

四、利润总额16452159971592915445

减：所得税费用37(1845)(1693)(1709)(1551)

五、净利润14607143041422013894

(一)按经营持续性分类

1.持续经营净利润14607143041422013894

2.终经营净利润

(二)按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的

净利润1457914238

2.少数股东损益2866

、其他综合收益的税后净额3533212835152128归属于母公司股东的其他综合收益的税后净额273533212835152128

(一)以后不能重分类进损

益的其他综合收益141(62)141(62)

1.重新计量设定益计

划净负债或净资产的变动

2.指定以公允价值计量

其变动计入其他综合

收益的权益工具投资公141(62)141(62)允价值变动后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

136财务报告

北京银行股份有限公司合并及银行利润表(续)

2024年1月1日至2024年6月30日期间

附注六本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间未经审计未经审计未经审计未经审计

、其他综合收益的税后净额

(续)

(二)以后将重分类进损益的其他综合收益3392219033742190

1.以公允价值计量其

变动计入其他综合收益的债务工具投资公允价2728168327101683值变动

2.以公允价值计量其

变动计入其他综合收益

的债务工具投资信用损(260)342(260)342失准备

3.权益法下可转损益的

其他综合收益924165924165归属于少数股东的其他综

合收益的税后净额----

、综合收益总额18140164321773516022归属于母公司股东的综合收益总额1811216366归属于少数股东的综合收益总额2866

、每股收益

(金额单位为人民币元/股)

(一)基本每股收益380.660.65

(二)稀释每股收益380.660.65后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

137专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司合并股东权益变动表

2024年1月1日至2024年6月30日期间

2024年1月1日至6月30日期间

归于公司的股东权益附注六股本其他资本其他盈余一风险未分配少数股东合计权益工具公积综合收益公积准备利润权益

一、2024年1月1日余额

211437783143809298527050433861107111317328232

(经审计)

二、本年增减变动金额

(一)综合收益总额---3533--145792818140

(二)股东投入和减少资本---------

(三)利润分配

1.提取盈余公积---------

2.提取一般风险准备-----20(20)--

3.普通股股利分配29------(6766)-(6766)

4.对其他权益工具持

29------(546)-(546)

有者的分配

三、2024年6月30日余额

211437783143809651827050434061179581345339060

(未经审计)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

138财务报告

北京银行股份有限公司合并股东权益变动表(续)

2023年1月1日至2023年12月31日期间

2023年1月1日至12月31日期间

归于公司的股东权益附注六股本其他资本其他盈余一风险未分配少数股东合计权益工具公积综合收益公积准备利润权益

一、2023年1月1日余额

21143778314388225724554386511021552144310617

(经审计)

二、本年增减变动金额

(一)综合收益总额---2128--142386616432

(二)股东投入和减少资本--(63)----(945)(1008)

(三)利润分配

1.提取盈余公积---------

2.提取一般风险准备-----556(556)--

3.普通股股利分配------(6554)-(6554)

4.对其他权益工具持有

------(546)-(546)者的分配

三、2023年6月30日余额

211437783143819238524554392071087371265318941

(未经审计)

四、本期增减变动金额

(一)综合收益总额---600--113864212028

(二)股东投入和减少资本--(10)----111

(三)利润分配

1.提取盈余公积----2496-(2496)--

2.提取一般风险准备-----4179(4179)--

3.普通股股利分配-------(1)(1)

4.对其他权益工具持

有者的分配------(2737)-(2737)

五、2023年12月31日余额

211437783143809298527050433861107111317328232

(经审计)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

139专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司银行股东权益变动表

2024年1月1日至2024年6月30日期间

2024年1月1日至6月30日期间

附注六股本其他资本其他盈余一风险未分配利合计权益工具公积综合收益公积准备润

一、2024年1月1日余额

21143778314377729892705042090110066324946

(经审计)

二、本年增减变动金额

(一)综合收益总额---3515--1422017735

(二)利润分配

1.提取盈余公积--------

2.提取一般风险准备--------

3.普通股股利分配29------(6766)(6766)

4.对其他权益工具持

29------(546)(546)

有者的分配

三、2024年6月30日余额

21143778314377765042705042090116974335369

(未经审计)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

140财务报告

北京银行股份有限公司银行股东权益变动表(续)

2023年1月1日至2023年12月31日期间

2023年1月1日至12月31日期间

附注六股本其他资本其他盈余一风险未分配利润合计权益工具公积综合收益公积准备

一、2023年1月1日余额

2114377831437772632455438125101403307096

(经审计)

二、本期增减变动金额

(一)综合收益总额---2128--1389416022

(二)利润分配

1.提取盈余公积--------

2.提取一般风险准备--------

3.普通股股利分配------(6554)(6554)

4.对其他权益工具持有

------(546)(546)者的分配

三、2023年6月30日余额

21143778314377723912455438125108197316018

(未经审计)

四、本期增减变动金额

(一)综合收益总额---598--1106711665

(二)利润分配

1.提取盈余公积----2496-(2496)-

2.提取一般风险准备-----3965(3965)-

3.普通股股利分配--------

4.对其他权益工具持

有者的分配------(2737)(2737)

五、2023年12月31日余额

21143778314377729892705042090110066324946

(经审计)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

141专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司合并及银行现金流量表

2024年1月1日至2024年6月30日期间

附注六本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间未经审计未经审计未经审计未经审计

一、经营活动产生的现金流量吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额249144178318248344177934

向中央银行借款净增加额-13034-12982

拆出资金净减少额-44355-41959为交易目的而持有的金融资产净

减少额712-832-收取利息的现金53104513545165349807收取手续费及佣金的现金2763299925282722收到其他与经营活动有关的现金35955245332363213536经营活动现金流入小计341678314593326989298940

发放贷款和垫款净增加额(160950)(183466)(156526)(173449)

向中央银行借款净减少额(5285)-(5297)-存放中央银行和同业及其他金融

机构款项净增加额(3544)(3761)(2002)(2881)

拆出资金净增加额(28288)-(28845)-

拆入资金净减少额(77031)(20288)(76531)(18438)为交易目的而持有的金融资产净

增加额-(8129)-(8035)

支付利息的现金(30339)(29251)(29734)(28714)

支付手续费及佣金的现金(497)(343)(494)(337)

支付给职工以及为职工支付的现金(5031)(4427)(4835)(4297)

支付的各项税费(6381)(8032)(6212)(7332)

支付其他与经营活动有关的现金(48154)(30064)(45299)(29858)

经营活动现金流出小计(365500)(287761)(355775)(273341)

经营活动(使用)/产生的现金流

量净额39(23822)26832(28786)25599后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

142财务报告

北京银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)

2024年1月1日至2024年6月30日期间

附注六本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间未经审计未经审计未经审计未经审计

二、投资活动产生的现金流量收回投资收到的现金285131252518284956252485取得投资收益收到的现金16456139661615713673处置固定资产和其他长期资产收到的现金4141收到其他与投资活动有关的现金319319投资活动现金流入小计301594266504301120266178

投资支付的现金(276996)(366196)(270890)(365990)购建固定资产和其他长期资产支

付的现金(1134)(602)(1120)(584)

对子公司、联营、合营企业投资

支付的现金-(1007)-(1056)

投资活动现金流出小计(278130)(367805)(272010)(367630)

投资活动产生/(使用)的现金流

量净额23464(101301)29110(101452)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

143专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)北京银行股份有限公司合并及银行现金流量表(续)

2024年1月1日至2024年6月30日期间

附注六本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间未经审计未经审计未经审计未经审计

三、筹资活动产生的现金流量发行债券收到的现金276490309640276490309640筹资活动现金流入小计276490309640276490309640

偿还债务支付的现金(289833)(260256)(289830)(259051)

偿付债券利息支付的现金(6610)(7220)(6610)(7186)

支付其他与筹资活动有关的现金(694)(702)(665)(651)

筹资活动现金流出小计(297137)(268178)(297105)(266888)

筹资活动(使用)/产生的现金流

量净额(20647)41462(20615)42752

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响23110182311125

五、现金及现金等价物净减少额39(20774)(31989)(20060)(31976)

加：期初现金及现金等价物余额319239349241315898348208

、期末现金及现金等价物余额39298465317252295838316232后附财务报表附注为本财务报表的组成部分。

144财务报告

北京银行股份有限公司财务报表附注截至2024年6月30日期间财务报表一基本情况

北京银行股份有限公司…(以下简称“本行”)…经中国人民银行批准于1995年12月28日在中华人民

共和国…(以下简称“中国”)…北京市注册成立，本行成立时的名称为北京城市合作银行。2004年9月

28日，根据中国银行业监督管理委员会北京监管局…(2023年更名为国家金融监督管理总局北京管理局，以下简称“北京监管局”)…的批复，本行更名为北京银行股份有限公司。本行经北京银监局批准持有 B0107H211000001 号金融 可证，并经北京市工商行政管理局核准领取统一社会信用代码为

91110000101174712L 的企业法人营业执照，注册办公地址为北京市西城区金融大街甲 17 号首层。

2007年9月19日，本行公开发行人民币普通股股票并在上海证券交易所挂牌上市。

本行及本行所属子公司…(以下简称“本集团”)…经营范围包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务及提供其他金融服务。

本中期财务报表由本行董事会于2024年8月29日批准报出。

二中期财务报表的编制基础本中期财务报表按照中华人民共和国财政部…(以下简称“财政部”)…2006年2月布的《企业会计准则—基本准则》以及其后布及修订的具体会计准则、企业会计准则应用指南、企业会计准则解释及其他相关规定…(以下合称“企业会计准则”)…编制。本中期财务报表根据财政部布的《企业会计准则32号—中期财务报告》和中国证券监督管理委员会…(以下简称“证监会”)…布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第3号—半年度报告的内容与格式》(2021年修订)…的要求进行列报和披露，本中期财务报表应与本集团2023年度财务报表一并阅读。

本中期财务报表以持续经营为基础列报。

除已在附注四中披露的重要会计政策变更，本集团作出会计估计的实质和假设与编制2023年度财务报表所作会计估计的实质和假设保持一致。

145专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)三企业会计准的声明

本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本集团及本行2024年6月30日的合并及银行财务状况以及自2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间的合并及银行经营成果和现金流量等有关信息。

四主要会计政策及变更

本集团于本中期财务报表期间执行了财政部于近年布的企业会计准则相关规定及指引，主要包括：

-《企业会计准则解释第17号》(财会…2023…21…号)…(以下简称“解释第17号”)…中“关于流动负债与非流动负债的划分”的规定。

采用上述规定未对本集团的财务状况及经营成果产生重大影响。

五子公司

于2024年6月30日，本集团纳入合并范围的子公司列示如下：

子公司名称注册地注册资本主营业务持股/(出资)比例期末实际出资额北京银行股份有限公司

(“银行”)(1)北京30.00商业银行33.33%10.00浙江文成北银银行股份有限公司

(“浙江文成”)(1)浙江52.25商业银行40.00%20.00北银金融租赁有限公司

(“北银金租”)北京4151.19金融租赁86.75%5007.31重山北银银行股份有限公司

(“重山”)重60.00商业银行51.00%30.60重永北银银行股份有限公司

(“重永”)重80.00商业银行51.00%40.80南北银银行股份有限公司

(“南”)南40.00商业银行51.00%20.40南西山北银银行股份有限公司

(“南西山”)南80.00商业银行61.00%48.80南石北银银行股份有限公司

(“南石”)南45.00商业银行67.34%30.30

146财务报告

子公司名称注册地注册资本主营业务持股/(出资)比例期末实际出资额南新平北银银行股份有限公司

(“南新平”)南40.00商业银行51.00%20.40南元江北银银行股份有限公司

(“南元江”)南40.00商业银行51.00%20.40北京昌平发展银行股份有限公司

(“昌平发展”)北京221.23商业银行91.41%71.03北银理财有限责任公司(“北银理财“)北京2000.00理财业务100.00%2000.00

(1)本行在银行及浙江文成董事会占有多数席位，为上述两家银行的实际控制人。

六财务报表主要项目附注

1现金及存放中银行款项

注本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

存现金3508278434632732存放中央银行款项

其中：-法定存款准备金(1)145073143103144215142458

-超额存款准备金(2)17067188991680618562

-其他款项(3)411664411664小计166059165450164895164416应计利息65716571合计166124165521164960164487

(1)法定存款准备金系指本集团按规定对于中国人民银行纳入法定存款准备金存围的各类款项纳的存款准备金，人民币存款准备金

和外币存款准备金，准备金不能用于日常业务，未经中国人民银行批准不得动用。于2024年6月30日，本行人民币存款准备金存比率为6.5%(2023年12月31日：7%)；外币存款准备金存比率为4%(2023年12月31日：4%)。本集团子公司存款准备金存比例按中国人民银行相关规定执行。

(2)超额存款准备金存放于中国人民银行用作资金清算用的资金及其他各项非限制性资金。

(3)存放中央银行其他款项主要系存放中国人民银行的财政性存款以及外汇风险准备金，款项不能用于日常业务。中国人民银行对境内机构存的财政性存款不计付利息。

147专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2存放同业及其他金融机构款项

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

存放境内银行116221123291039707存放境内非银行金融机构2425157224251572存放境外银行19577301957730小计16004135341348512009应计利息398166合计16043135421350112015

减：减值准备(1)(166)(160)(165)(159)净值15877133821333611856

(1)于2024年6月30日，本集团账面原值为人民币1.44亿元的已减值存放同业及其他金融机构款项划分为阶段三(2023年12月31日：人民币1.44亿元)，按整个存续期预期信用损失计量减值准备，其余存放同业及其他金融机构款项划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备，账面余额和减值准备均不及阶段之间的转。

3出资金

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

拆放境内银行3104198126501526拆放境内非银行金融机构187913175287193763180136拆放境外银行3430211334302113小计194447179381199843183775应计利息2339165424401706合计196786181035202283185481

减：减值准备(1)(2376)(2338)(1976)(1937)净值194410178697200307183544

(1)于2024年6月30日，本集团账面原值为人民币20.41亿元的已减值拆出资金划分为阶段三(2023年12月31日：人民币20.41亿元)，按整个存

续期预期信用损失计量减值准备，其余拆出资金划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备，账面余额和减值准备均不及阶段之间的转。

148财务报告

4衍生金融资产及衍生金融负债

本集团以交易、资产负债管理及代客目的而做的衍生金融工具列示如下：

货币远期交易，是指本集团已承诺在未来一时点买卖外汇的交易，包括未交的即期交易。

货币掉期交易，是指交易双方承诺在约定期限内交换约定数量的两种货币的本金。

利率掉期交易，是指交换不同现金流的承诺，掉期的结果是不同利率…(如固定利率与动利率)…的交换，而非本金的交换。

资产负债表日各种衍生金融工具的合同…/…名义金额提供了一个与表内所确认的资产或负债公允价值的

对比基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。随着与衍生金融工具合约条款相关的外汇汇率和市场利率的波动，衍生金融工具的估值可能产生对银行有利…(资产)…或不利…(负债)…的影响，这些影响可能在不同期间有较大的波动。

本集团和本行持有的衍生金融工具未到期合约的名义金额及公允价值列示如下：

2024年6月30日

本集团及本行公允价值名金额资产负债币生金融工具

-币远期25849137(472)

-币期23203493(395)利率生金融工具

-利率期422295298(293)

合计928(1160)

149专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

2023年12月31日

本集团及本行公允价值名金额资产负债币生金融工具

-币远期14471448(632)

-币期29808144(107)利率生金融工具

-利率期399909195(180)

合计787(919)

5买入返售金融资产

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日债券，按发行人-政府8202858582028585

-政策性银行39354574423935457442

-金融机构-100--小计47556661274755666027

减：减值准备(1)(113)(156)(113)(156)净值47443659714744365871

(1)于2024年6月30日，本集团账面原值为人民币0.34亿元的已减值买入返售金融资产划分为阶段三(2023年12月31日：人民币0.34亿元)，按

整个存续期预期信用损失计量减值准备，其余买入返售金融资产划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备，账面余额和减值准备均不及阶段之间的转。

150财务报告

6发放贷款和款

(1)发放贷款和款按计量性下：

发放贷款和垫款…(不含应计利息)…按行业分布、担保方式分布、地区分布、逾期贷款情况及贷款减值准备

变动列示如下：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

以摊余成本计量

-企业贷款和垫款

-贷款和垫款1269420114175012147001091563

-个人贷款

-个人住房贷款321868325915321507325726

-个人经营贷款170431161773167766158917

-个人消费贷款206449201249205893200614

-信用卡16206136441620613644个人贷款小计714954702581711372698901小计1984374184433119260721790464以公允价值计量其变动计入其他综合收益

-企业贷款和垫款

-贴现154191143654154191143654

-企业贷款和垫款29321275672932127567小计183512171221183512171221合计2167886201555221095841961685应计利息5494526354835252发放贷款和垫款总额2173380202081521150671966937

减：以摊余成本计量的贷款减值准备(57875)(56024)(56144)(54389)发放贷款和垫款账面价值2115505196479120589231912548以公允价值计量其变动计入其他综合收

益的贷款减值准备(1163)(1577)(1163)(1577)

151专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2)发放贷款和款总额按行业分布情况下：

本集团

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%公司贷款和垫款租赁和商务服务业2440711121967111制造业208917101740589

水利、环境和公共设施管理业15312671436117批发和零售业12554961175545房地产业12192351194586

交通运输、仓储和邮政业913834886464建筑业862644735624

电力、热力、燃气及水生产和供应业679983689363科学研究和技术服务业581053338892

信息传输、件和信息技术服务业565542471032金融业286941245481采业173591186531

文化、体育和业154221141591

、林、、业121831110291其他111931144401小计129874160116931758个人贷款7149543370258135贴现15419171436547合计21678861002015552100

152财务报告

本行

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%公司贷款和垫款租赁和商务服务业2372661121081311制造业18885781580128

水利、环境和公共设施管理业15215871422107批发和零售业12472561162945房地产业12190051194496建筑业852434733104

交通运输、仓储和邮政业848814834884科学研究和技术服务业579623338892

电力、热力、燃气及水生产和供应业561023566503

信息传输、件和信息技术服务业534693445932金融业286941245481采业163411184921

文化、体育和业150041139241

、林、、业114161102581其他100031132001小计124402159111913057个人贷款7113723469890136贴现15419171436547合计21095841001961685100

153专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(3)发放贷款和款总额按担保方式分布情况下：

本集团

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%信用贷款8110883775425037保证贷款5568542647801524附担保物贷款

-抵押贷款5648182656020628

-质押贷款2351261122308111合计21678861002015552100本行

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%信用贷款8040403874784238保证贷款5288532545516923附担保物贷款

-抵押贷款5619992755741728

-质押贷款2146921020125711合计21095841001961685100

154财务报告

(4)发放贷款和款总额按地区分布情况下：

本集团

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%北京地区9448364487230143浙江地区20338491719079江苏地区17370581773679深圳地区17171181636358山东地区16768081593308上海地区10802051005125陕西地区951494922234湖南地区951074899634江西地区784494705624其他地区12984561177526合计21678861002015552100本行

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比%账面余额占比%北京地区8904824282231142浙江地区202064101707269江苏地区17370581773679深圳地区17171181636358山东地区16768081593308上海地区10802051005125陕西地区951495922235湖南地区951075899635江西地区784494705624其他地区12721751150565合计21095841001961685100

155专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(5)逾期贷款按担保方式分布情况下：

本集团

2024年6月30日

逾期1至90逾期91至360逾期361至3年逾期3年以上合计

(90)(360)(3年)信用贷款5259606513758112780保证贷款477736633793161613849附担保物贷款

-抵押贷款47763439248464411343

-质押贷款2101344--1554合计15022145117652234139526本集团

2023年12月31日

逾期1至90逾期91至360逾期361至3年逾期3年以上合计

(90)(360)(3年)信用贷款419745471143879974保证贷款360033393498206012497附担保物贷款

-抵押贷款49521955296257510444

-质押贷款40213229-1733合计13151111637612272234648

156财务报告

本行

2024年6月30日

逾期1至90逾期91至360逾期361至3年逾期3年以上合计

(90)(360)(3年)信用贷款5184605213677912682保证贷款476436593789161213824附担保物贷款

-抵押贷款47223409247258711190

-质押贷款2091344--1553合计14879144647628227839249本行

2023年12月31日

逾期1至90逾期91至360逾期361至3年逾期3年以上合计

(90)(360)(3年)信用贷款418745371138859947保证贷款356133333493206012447附担保物贷款

-抵押贷款49171936293957310365

-质押贷款6513228-1395合计12730111287578271834154

157专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(6)以余成本计量的贷款减值准备变动本集团

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三期初余额3135475801709056024

转至阶段一1040(789)(251)-

转至阶段二(634)1697(1063)-

转至阶段三(138)(878)1016-

本期计提(附注、36)1574537471351933011

本期回拨(附注、36)(14639)(3107)(5994)(23740)

本期核销及转出--(8116)(8116)本期转回

-收回原核销贷款和垫款--10591059

-已减值贷款和垫款利息冲转--(272)(272)

-汇兑损益及其他调整10-(101)(91)期末余额3273882501688757875

158财务报告

本集团

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三年初余额3093656481627052854

转至阶段一1260(900)(360)-

转至阶段二(730)1654(924)-

转至阶段三(200)(719)919-

本年计提(附注、36)1510943291610235540

本年回拨(附注、36)(15027)(2430)(4702)(22159)

本年核销及转出--(13274)(13274)本年转回

-收回原核销贷款和垫款--34643464

-已减值贷款和垫款利息冲转--(433)(433)

-汇兑损益及其他调整6(2)2832年末余额3135475801709056024

159专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三期初余额3027672581685554389

转至阶段一1038(788)(250)-

转至阶段二(628)1691(1063)-

转至阶段三(136)(779)915-

本期计提(附注、36)1539636081355632560

本期回拨(附注、36)(14349)(3043)(5974)(23366)

本期核销及转出--(8110)(8110)本期转回

-收回原核销贷款和垫款--10151015

-已减值贷款和垫款利息冲转--(272)(272)

-汇兑损益及其他调整10-(82)(72)期末余额3160779471659056144

160财务报告

本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三年初余额2956551751587750617

转至阶段一1161(833)(328)-

转至阶段二(610)1534(924)-

转至阶段三(144)(834)978-

本年计提(附注、36)1447644971514934122

本年回拨(附注、36)(14178)(2279)(4628)(21085)

本年核销及转出--(12271)(12271)本年转回

-收回原核销贷款和垫款--33933393

-已减值贷款和垫款利息冲转--(433)(433)

-汇兑损益及其他调整6(2)4246年末余额3027672581685554389

161专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(7)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备本集团及本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

期初余额1577--1577

转至阶段一----

转至阶段二----

转至阶段三----

本期计提(附注、36)1089--1089

本期回拨(附注、36)(1503)--(1503)

期末余额1163--1163本集团及本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

年初余额1151--1151

转至阶段一----

转至阶段二----

转至阶段三----

本年计提(附注、36)1577--1577

本年回拨(附注、36)(1151)--(1151)

年末余额1577--1577

162财务报告

7金融投资

7.1交易金融资产

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

以公允价值计量其变动计入当期损益的金融资产债券，按发行人-政府10993198331099319833

-政策性银行4852543247205146

-金融机构60736530216071553021

-企业30158257283008525656债券小计106739104014106513103656权益工具7227722371537154基金及其他230319203276229811203064合计344285314513343477313874

7.2债权投资

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

以摊余成本计量的金融资产债券，按发行人-政府289649290948289299290415

-政策性银行94152928029398892636

-金融机构32415203543226420201

-企业67497686856734468532

债券小计(1)483713472789482895471784

信托计划、资产管理计划(2)及其他194293236723194293236723应计利息7598815375988154合计685604717665684786716661

减：减值准备(29570)(31054)(29570)(31054)净值656034686611655216685607

163专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

7.3其他债权投资

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

以公允价值计量其变动计入其他综合收益的金融资产债券，按发行人-政府156012143927155753143826

-政策性银行41745472614105146825

-金融机构51281642785118164179

-企业25509184492547818367

合计(3)274547273915273463273197

7.4其他权益工具投资

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

以公允价值计量其变动计入其他综合收益的金融资产权益工具908767

合计(4)908767

(1)于2024年6月30日，本集团账面原值为人民币26.10亿元的已减值债券划分为阶段三(2023年12月31日：人民币26.06亿元)，账面原值为人

民币3.48亿元的债券划分为阶段二(2023年12月31日：人民币3.48亿元)，按整个存续期预期信用损失计量减值准备，其余以摊余成本计量的债券划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。

(2)信托计划及资产管理计划是本集团投资的由信托公司、证券公司等机构管理的信托计划、资产管理计划等产品，产品最终投向于企业债权、同业借款及资产支持证券。

(3)于2024年6月30日，本集团及本行以公允价值计量其变动计入其他综合收益的债券业务，其减值准备为人民币13.32亿元(2023年12月31日：人民币12.58亿元)，计入其他综合收益。本集团将账面原值为人民币6.99亿元的债券划分为阶段三(2023年12月31日：人民币6.99亿元)，其余以公允价值计量的债券划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。

(4)本集团将部分非上市股权投资行使了不可销选权，选以公允价值计量其变动计入其他综合收益计量。

164财务报告

7.5债权投资及其他债权投资值准备变动情况

分类为债权投资的金融资产减值准备变动情况列示如下：

本集团及本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三期初余额562717942363331054

转至阶段一----

转至阶段二(973)973--

转至阶段三(447)(487)934-

本期计提(附注、36)62(137)325250

本期核销及转出--(1848)(1848)

本期核销后收回--8383

汇率变动及其他31--31期末余额430021432312729570本集团及本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三年初余额587612382382430938

转至阶段一----

转至阶段二(1246)1246--

转至阶段三(160)(513)673-

本年计提(附注、36)1120(177)32024145

本年核销及转出--(5656)(5656)

本年转入--15901590

汇率变动及其他37--37年末余额562717942363331054

165专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)分类为其他债权投资的金融资产减值准备变动情况列示如下：

本集团及本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

期初余额769-4891258

转至阶段一----

转至阶段二----

转至阶段三----

本期计提(附注、36)65-166

汇率变动及其他8--8

期末余额842-4901332本集团及本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三年初余额37145137859

转至阶段一----

转至阶段二----

转至阶段三-(451)451-

本年计提(附注、36)403-1404

汇率变动及其他(5)--(5)

年末余额769-4891258

166财务报告

8长期股权投资

附注/注本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

投资子公司附注五不用不用73207320

投资联营企业(1)1503140615031406

投资合营企业(2)3212228132122281合计471536871203511007

于2024年6月30日及2023年12月31日，本行不存在长期股权投资变现及收益收回的重大限制。

(1)投资联营企业投资联营企业变动表本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

期初/年初账面原值14061244应享利润97172

应享其他权益变动-8

收到现金股利-(18)

期末/年末账面价值15031406

167专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2)投资合营企业投资合营企业变动表本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

期初/年初账面原值22812103应享利润74应享其他权益变动924174

期末/年末账面价值32122281

上述投资合营企业账面价值中包括初始投资成本人民币6.82亿元大于取得投资时对应享有合营企业可

认净资产公允价值份额的部分人民币3.40亿元。

9投资性地产

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

投资性房地产，原值519519累计折旧(238)(230)

投资性房地产，净值281289于2024年6月30日，由于历史遗留问题，本集团有2处投资性房地产物业尚未办产权证书，原值为人民币0.25亿元…(2023年12月31日有2处，原值为人民币0.25亿元)，账面价值为人民币0.01亿元…(2023年12月31日：人民币0.01亿元)…。上述事项不影响本集团对该等资产的权利。

168财务报告

10固定资产

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

固定资产，原值25579207962545320674累计折旧(7984)(7513)(7920)(7453)

减值准备(2)(2)(2)(2)

固定资产，净值17593132811753113219在建工程，原值1491554614905545减：减值准备(11)(11)(11)(11)

在建工程，净值1480553514795534合计19073188161901018753

于2024年6月30日，由于历史遗留问题，本集团有9处固定资产物业尚未办产权证书，原值为人民币1.15亿元…(2023年12月31日有9处，原值为人民币1.15亿元)，账面价值为人民币0.03亿元…(2023年12月31日：人民币0.03亿元)…。上述事项不影响本集团对该等资产的权利。

169专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

11使用权资产

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

使用权资产，原值9210888888138492累计折旧(3742)(3368)(3512)(3172)

使用权资产，净值5468552053015320

12无形资产

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

无形资产，原值1376125713521237累计摊销(390)(324)(379)(314)

无形资产，净值986933973923

13延所得资产及负债

(1)按净额的延所得资产和延所得负债

延所得税资产和延所得税负债互抵后的列示如下：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

所得税资产38925380123815437180

所得税负债(3981)(2852)(3958)(2806)净额34944351603419634374

170财务报告

(2)按总额的延所得资产和延所得负债

互抵前的延所得税资产和延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下：

延所得税资产本集团可抵扣时性差异延所得资产

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

资产减值准备1461161425283652935632租赁负债5576522413941306应付工资23802788595697以公允价值计量其变动计入当期

损益的金融工具、生金融工具1200956300239预收手续费4116129以公允价值计量其变动计入其他

综合收益的金融资产-28-7预提损失80802020其他3443288682合计1557001520483892538012延所得税负债本集团应纳时性差异延所得负债

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

使用权资产5136516412841291以公允价值计量其变动计入当期

35402420885605

损益的金融工具、生金融工具以公允价值计量其变动计入其他综合收益的金融资产722037961805949其他282877合计159241140839812852

171专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)互抵前的延所得税资产和延所得税负债及对应的暂时性差异列示如下：

延所得税资产本行可抵扣时性差异延所得资产

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

资产减值准备1431601397323579034933租赁负债5468504813671262应付工资23802660595665以公允价值计量其变动计入当期

损益的金融工具、生金融工具1200956300239以公允价值计量其变动计入其他

综合收益的金融资产-28-7预提损失80802020其他3282168254合计1526161487203815437180延所得税负债本行应纳时性差异延所得负债

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

使用权资产5052500812631252以公允价值计量其变动计入当期

35362400884600

损益的金融工具、生金融工具以公允价值计量其变动计入其他综合收益的金融资产722037921805948其他242466合计158321122439582806

172财务报告

(3)延所得变动情况下：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

期初/年初余额35160320243437431278以公允价值计量其变动计入其他

(863)(850)(864)(848)综合收益的金融资产未实现损失

计入当期损益的所得税(附注

、37)64739866863944

期末/年末余额34944351603419634374

(4)计入期利润表的延所得影响由下时性差异组成：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

资产减值准备89741008574075以公允价值计量其变动计入当期损

(219)(66)(223)(71)

益的金融工具、生金融工具

预提损失-1-1

应付工资(102)(26)(70)(42)

预收手续费(28)(23)--使用权资产及租赁负债95149410

其他4(14)28(29)净额64739866863944

173专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

14其他资产

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

抵债资产698698692692

减：减值准备(495)(495)(495)(495)小计203203197197其他应收款6514468661844552

减：减值准备(2186)(2148)(2178)(2141)小计4328253840062411结算及清算款项478579439478549437租出贵金属4844298448442984长期摊费用1334142913041391应收利息456174456174其他4369202611781183合计63391187935983917777

15向中银行借款

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

向中央银行借款171041176326170865176162应计利息1596127915961279合计172637177605172461177441

174财务报告

16同业及其他金融机构存放款项

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

境内银行存放50873633315214764234境内非银行金融机构存放351908363085353327363282小计402781426416405474427516应计利息2385212723892133合计405166428543407863429649

17入资金

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

境内银行拆入49260793764836077972境外银行拆入21129246512112924651小计7038910402769489102623应计利息114185113185合计7050310421269602102808

175专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

18出回购金融资产款

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日债券，按发行人-政府978421957

-政策性银行466141085

-金融机构-1861债券小计1444564903票据2054113499合计3498678402

19收存款

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

活期公司存款622222568938621656570218活期储蓄存款173072165550172750165159定期公司存款822618731817822325731554定期储蓄存款532120455533526570450574保证金存款192537147953192503147913小计2342569206979123358042065418应计利息31067312403091431082合计2373636210103123667182096500

176财务报告

20应付职工薪酬

本集团

2024年1月1日至2024年6月30日期间

期初余额本期计提本期支付期末余额

工资、金津贴和补贴29503534(3425)3059

职工福利115150(262)3

退休福利(1)1432(4)141社会福利费

其中：基本养老保险费78357(371)64

保险费28433(441)20

失业保险费312(12)3

工保险费25(5)2

生育保险费13(4)-

住房公积金1300(299)2

企业年金费27140(140)27

工会经费和职工教育经费268(68)2

合计(2)33505004(5031)3323

2023年

年初余额本年计提本年支付年末余额

工资、金津贴和补贴31066374(6530)2950

职工福利-451(336)115

退休福利(1)1474(8)143社会福利费

其中：基本养老保险费73678(673)78

保险费26849(847)28

失业保险费322(22)3

工保险费29(9)2

生育保险费-5(4)1

住房公积金7568(574)1

企业年金费20266(259)27

工会经费和职工教育经费1160(159)2

合计(2)33859386(9421)3350

177专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2024年1月1日至2024年6月30日期间

期初余额本期计提本期支付期末余额

工资、金津贴和补贴28993424(3380)2943

职工福利-145(145)-

退休福利(1)1432(4)141社会福利费

其中：基本养老保险费76345(359)62

保险费27426(433)20

失业保险费312(12)3

工保险费25(5)2

生育保险费-3(3)-

住房公积金1291(290)2

企业年金费23139(138)24

工会经费和职工教育经费166(66)1

合计(2)31754858(4835)3198

2023年

年初余额本年计提本年支付年末余额

工资、金津贴和补贴30076111(6219)2899

职工福利-435(435)-

退休福利(1)1474(8)143社会福利费

其中：基本养老保险费72659(655)76

保险费25836(834)27

失业保险费321(21)3

工保险费29(9)2

生育保险费-5(5)-

住房公积金7552(558)1

企业年金费20259(256)23

工会经费和职工教育经费1156(156)1

合计(2)32849047(9156)3175

178财务报告

(1)于2024年6月30日，本集团采用预期累计福利单位法计算确退休后福利义务负债人民币1.41亿元(2023年12月31日：人民币1.43亿元)，内退期间福利义务负债无余额(2023年12月31日：无)。其中，退休后福利计划覆盖部分退休人员、内退人员以及北京地区在职员工，内退期间福利计划覆盖当前内退人员。

(2)于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团上述应付职工薪酬期末余额中无属于性质的余额。

本集团于资产负债表日采用的主要精算假设如下：

2024年6月30日2023年12月31日

折现率2.22%2.58%

中国人寿保险业经验生命表(2010-2013)中国人寿保险业经验生命表(2010-2013)率养老金业务表养老金业务表

未来率的假设是基于中国人寿保险业经验生命表确定的，该表为中国地区的公开统计信息。

于2024年6月30日及2023年12月31日，因上述精算假设变动引起的退休福利计划负债变动金额均不重大。

上述退休福利计划中包括的退休及内退员工福利成本如下：

2024年1-6月2023年

利息费用24

精算损失--合计24

上述应付职工薪酬中工资、奖金、津贴和补贴、退休福利及其他社会保险等根据相关法律法规及本集团规定的时限安排发放或缴纳。

179专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

21应交费

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

应交企业所得税32315623121492应交增值税1185101311821008应交城市维护建设税及教育费附加1169011488其他4911247109合计1673277716552697

22计负债

本集团

2024年6月30日2023年12月31日

信用承诺减值准备37103604

预计损失(附注、6)6464其他1615合计37903683

180财务报告

23应付债券

注本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

应付一般金融债券(1)146000123000146000123000

应付同业存单(2)307608343643307608343643小计453608466643453608466643应计利息1185219611852196合计454793468839454793468839

(1)应付一般金融债券

(i) 本行于 2024 年经中国人民银行出具的银 准 决字 [2024] 第 6 号核准发行金融债券，详细情况如下：

2024年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币150亿元，年利率为2.43%，每年付息一次。

2024年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币120亿元，年利率为2.20%，每年付息一次。

2024年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币100亿元，年利率为2.25%，每年付息一次。

本行于2023年经中国人民银行出具的银准决字[2023]第32号核准发行金融债券，详细情况如下：

2023年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币150亿元，年利率为2.75%，每年付息一次。

2023年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币100亿元，年利率为2.62%，每年付息一次。

(ii) 本行于 2023 年经中国人民银行出具的银 准 决字 [2023] 第 32 号核准发行绿色金融债券，详细情况如下：

2023年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币100亿元，年利率为2.56%，每年付息一次。

本行于2022年经中国人民银行出具的银准决字[2022]第21号和原北京银保监局出具的京银保监[2021]916号文核准发行绿色金融债券，详细情况如下：

2022年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币90亿元，年利率为2.78%，每年付息一次。

(iii) 本行于 2020 年经中国人民银行出具的银市场 准 字 [2020] 第 22 号和原北京银保监局出具的京银保监 [2020] 94 号文核准发行小微企业专

项金融债，详细情况如下：

2020年5年期固定利率金融债券，票面金额为人民币100亿元，年利率为3.10%，每年付息一次。

本行于2022年经中国人民银行出具的银准决字[2021]第219号和原北京银保监局出具的京银保监[2021]916号文核准发行小微企业专

项金融债，详细情况如下：

2022年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币200亿元，年利率为2.78%，每年付息一次。

2022年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币20亿元，年利率为2.80%，每年付息一次。

本行于2022年经中国人民银行出具的银准决字[2022]第163号核准发行小微企业专项金融债，详细情况如下：

2022年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币80亿元，年利率为2.47%，每年付息一次。

本行于2023年经中国人民银行出具的银准决字[2023]第32号核准发行小微企业专项金融债，详细情况如下：

2023年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币150亿元，年利率2.82%，每年付息一次。

2023年3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币100亿元，年利率2.75%，每年付息一次。

(2)应付同业存单

截至2024年6月30日，本行在全国银行间市场发行的人民币同业存单面值余额为人民币3106.40亿元，面值均为人民币100元，期限为三个月至一年，均为贴现发行或平价发行。

181专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

24其他负债

注本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

银行借款(1)4326337123--结算及清算款项240994865240984865

存入押金12581132--应付股利74391277439127其他3652263531462447合计7971145882346837439

(1)本行子公司北银金租向银行借款用于融资租赁业务。于2024年6月30日，银行借款的余期限为5天至1218天不等(2023年12月31日：5

天至2316天不等)，利率围为2.10%至6.35%(2023年12月31日：2.45%至5.40%)。

25股本

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

无限售条件的人民币普通股2114321143

26其他权益工具

(1)期末发行在外的优先股、永续债等金融工具情况表：

本集团及本行发行在外的发行时间会计初始股发行价格数量金额到期日转股转换金融工具分类息率或续期情况条件情况

人民币元/股(百万股)(百万元)发行优先股

北银优12015年12月权益工具4.50%100494900无到期限制强制转股无转

北银优22016年7月权益工具4.00%10013013000无到期限制强制转股无转发行续债

永续债12021年10月权益工具4.35%10040040000无到期限制无转股无转

永续债22021年12月权益工具3.84%10020020000无到期限制无转股无转

182财务报告

(2)期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表：

本集团及本行注2024年1月1日本期增加2024年6月30日数量账面价值数量账面价值数量账面价值

(百万股)(百万股)(百万股)发行优先股

北银优 1 (i) 49 4872 - - 49 4872

北银优 2 (ii) 130 12969 - - 130 12969

小计17917841--17917841

发行永续债 (iii)

2021年无固定期限资本债

-39993---39993

券(第一期)

2021年无固定期限资本债

-19997---19997

券(第二期)

小计-59990---59990

合计77831-77831

(i) 经中国相关监管机构的批准，本行于 2015 年 12 月 8 日在中国境内发行了非累积优先股 ( 优先股 ：北银优 1)，面值总额为人民币 49 亿元，每股面值为人民币100元，发行数量为49000000股，初始年股息率为4.50%，后续股息率每5年调整一次(股息率由基准利率加上固定价确定)，固定价为本次发行确定的票面股息率与首期基准利率之间的差值1.55%，在存续期内保持不变。本行于2020年12月8日调整票面股息率为4.67%。

优先股无初始到期日，但在满足回先决条件事先取得银保监会批准的前提下，本行可选于2020年12月8日或后任一个股息支付日按照优先股的面值加当期应付股息的价格回全部或部分优先股。

(ii) 经中国相关监管机构的批准，本行于 2016 年 7 月 25 日在中国境内发行了非累积优先股 ( 优先股 ：北银优 2)，面值总额为人民币 130 亿元，每股面值为人民币100元，发行数量为130000000股，初始年股息率为4.00%，后续股息率每5年调整一次(股息率由基准利率加上固定价确定)，固定价为本次发行确定的票面股息率与首期基准利率之间的差值1.34%，在存续期内保持不变。本行于2021年7月25日调整票面股息率为4.20%。

优先股无初始到期日，但在满足回先决条件事先取得银保监会批准的前提下，本行可选于2021年7月25日或后任一个股息支付日按照优先股的面值加当期应付股息的价格回全部或部分优先股。

本行发行的上述优先股均采取非累积股息支付方式，未向本次发行的优先股股东派发的股息或未足额派发股息的差额部分，不累积到下一计息年度，本行有权取消上述优先股的股息，不构成约事件。本次发行的优先股股东按照约定的票面股息率获得分配的股息后，不再同普通股股东一起 加 余利润分配。在出现强制转股 发事件的情况下，报银保监会审 决定，本次优先股将全额或部分强制转 为 A 股普通股。

(iii) 经中国相关监管机构的批准，本行于 2021 年 10 月 15 日在全国银行间债券市场发行总额为人民币 400 亿元的无固定期限资本债券， 于 2021年10月19日发行完。债券的单位票面金额为人民币100元，前5年票面利率为4.35%，每5年调整一次。于2021年12月8日在全国银行间债券市场发行总额为人民币200亿元的无固定期限资本债券，于2021年12月13日发行完。债券的单位票面金额为人民币100元，前5年票面利率为3.84%，每5年调整一次。

183专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。自发行之日起5年后，在满足回先决条件得到银保监会批准的前提下，本行有权于每年付息日全部或部分回上述债券。当满足减记发条件时，本行有权在报银保监会获同意、但无需获得债券持有人同意的情况下，将时已发行存续的上述债券按照票面总金额全部或部分减记。上述债券本金的清偿在存款人、一般债权人和次级债务之后，股东持有的股份之前；上述债券与其他偿还相同的其他一级资本工具同位偿。

本行上述优先股和债券发行所集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行其他一级资本，提高本行资本充足率。

27其他综合收益

本集团截至2024年6月30日止期间本期发生额

项目归于公司股本期所得减：前期计入减：所得后归归于公司股东的其他综合收前发生额其他综合收益费用于公司东的其他综合收益期初余额期转入损益益期末余额不能重分类进损益的其他综合收益

其中：重新计量设定益计划变

(44)----(44)动额指定以公允价值计量其

变动计入其他综合收益的411188-47141552权益工具投资损益将重分类进损益的其他综合收益

其中：权益法下可转损益的其他

209924--9241133

综合收益以公允价值计量其变动计入其他综合收益的债务2804720108990327283008工具公允价值变动以公允价值计量其变动

计入其他综合收益的债务2129(347)-(87)(260)1869工具投资信用损失准备合计29855485108986335336518

184财务报告

2023年

本年发生额

项目归于公司股本年所得减：前期计入减：所得后归归于公司股东的其他综合收前发生额其他综合收益费用于公司东的其他综合收益年初余额期转入损益益年末余额不能重分类进损益的其他综合收益

其中：重新计量设定益计划变

(44)----(44)动额指定以公允价值计量其

变动计入其他综合收益的494(111)-(28)(83)411权益工具投资损益将重分类进损益的其他综合收益

其中：权益法下可转损益的其他

27182--182209

综合收益以公允价值计量其变动

计入其他综合收益的债务(1726)433716606712006280工具公允价值变动以公允价值计量其变动

计入其他综合收益的债务1506830-2076232129工具投资信用损失准备合计2575238166085027282985

185专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

28少数股东权益

归属于子公司少数股东的少数股东权益如下：

2024年6月30日2023年12月31日

北银金租10501016银行8491浙江文成6260重永4241南西山2828重山1818南1920南新平1616南元江1616南石77昌平发展34合计13451317

29股利分配

根据本行2024年5月16日召开的2023年年度股东大会审议批准的股利分配方案，本行以2023年年末总股本211.43亿股为基数，每10股派发现金红利人民币3.20元…(含税)…(2023年：每10股派发现金红利人民币3.10元…(含税))，共计派发现金红利人民币67.66亿元…(含税)……(2023年：人民币65.54亿元…(含税))…。本行于2024年7月2…日公布《北京银行股份有限公司2023年年度利润分配实施公告》中列明：

现金红利发放日为2024年7月10日，除权日为2024年7月10日。

于2024年4月10日本行董事会审议通过“北银优2”股息发放方案。按照“北银优2”票面股息率4.20%计算，每股发放现金股息人民币4.20元…(含税)，合计派发人民币5.46亿元…(含税)…。股息发放日为

2024年7月29日。

186财务报告

30利息净收入

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间利息收入

-存放中央银行款项1153116211501159

-存放同业及其他金融机构款项971217074

-拆出资金3388259434832668

-买入返售金融资产746892746892

-发放贷款和垫款

-一般公司贷款22350202852094018951

-个人贷款18402178841830517774

-贴现1213135512131355

-债券及其他投资14710142771468314271小计62059585706059057144

其中：已减值金融资产利息收入165231165231利息支出

-向中央银行借款(2062)(1711)(2061)(1707)

-同业及其他金融机构存放款项(6140)(5400)(5493)(4918)

-拆入资金(1571)(1770)(1647)(1761)

-卖出回购金融资产款(484)(612)(484)(612)

-吸收存款(20453)(19183)(20361)(19095)

-应付债券(5813)(5303)(5813)(5288)

小计(36523)(33979)(35859)(33381)利息净收入25536245912473123763

187专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

31续费及金净收入

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间手续费及佣金收入

-代理及委托业务116614019451140

-保函及承诺业务180171180171

-结算与清算业务546506546506

-承销及咨询业务255231255231

-银行卡业务128132128132

-其他305410305410小计2580285123592590

手续费及佣金支出(497)(343)(494)(337)手续费及佣金净收入2083250818652253

32投资收益

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间交易性金融资产4604402446044024其他债权投资305283304283以摊余成本计量的金融资产终确收益8231982219生金融资产352479352479以公允价值计量其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款10055051005505按权益法享有的联营企业净收益97999799按权益法享有的合营企业净收益7171

其他(222)(36)(224)(39)合计6971537469675371

188财务报告

33公允价值变动收益

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间交易性金融资产公允价值变动收益659804651813

生金融工具公允价值变动损失(160)(101)(160)(101)贵金属公允价值变动收益344146344146合计843849835858

34金及附加

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间城市维护建设税190178186168教育费附加135127133120其他124114119111合计449419438399

35业务及管理费

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间员工薪酬

-工资及金3536305434262944

-其他1468140814321381办公费1529138614851350业务宣传及发展费用324394321391固定资产及使用权资产折旧1248121112111171其他1006865988845合计9111831888638082

189专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

36信用减值损

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间发放贷款和垫款以摊余成本计量的发放贷款和垫

款(附注、6)9271674891946491以公允价值计量其变动计入其

他综合收益的发放贷款和垫款(附(414)276(414)276

注、6)小计8857702487806767金融投资

以摊余成本计量的金融资产(附

注、7.5)25015222501522以公允价值计量其变动计入其

他综合收益的金融资产(附注、6617866178

7.5)

小计31617003161700

信用承诺104(196)104(196)其他2271041977合计9504863292198348

37所得费用

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间当期所得税费用2492334723953181

所得税费用(附注、13)(647)(1654)(686)(1630)合计1845169317091551

190财务报告

所得税费用与利润总额的关系列示如下本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间利润总额16452159971592915445按照用所得税率计提所得税4113399939823861

税收入的影响(2319)(2378)(2315)(2260)不可税前抵扣的费用及其他影响181468

调整以前年度税款335836(58)所得税费用1845169317091551

38股收益

本集团

2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日期间2023年6月30日期间

归属于本行股东的净利润1457914238

减：本行优先股当期宣告股息(546)(546)归属于本行普通股股东的净利润1403313692

本行发行在外普通股的加权平均数(百万股)2114321143

基本每股收益(人民币元/股)0.660.65释每股收益以根据释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整后的本

公司发行在外普通股的加权平均数计算。2024年1至6月及2023年1至6月，本行不存在具有释性的潜在普通股，因此，释每股收益等于基本每股收益。

191专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

39现金流量表附注

(1)净利润调节为经营活动的现金流量本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间净利润14607143041422013894

加：信用减值损失9504863292198348

已减值贷款利息冲转(106)(220)(106)(220)

处置固定资产和其他长期资产损益(1)-(1)-

固定资产、使用权资产和投资性房地产折旧1255121812181178长期摊费用和无形资产摊销366366349347

债券及其他投资利息收入(14710)(14277)(14683)(14271)

公允价值变动收益(843)(849)(835)(858)

投资收益(1232)(402)(1230)(364)发行债券的利息支出5813530358135288

所得税资产的增加(647)(1654)(686)(1630)

经营性应收项目的增加(236050)(167236)(227821)(158542)经营性应付项目的增加198222181647185757172429

经营活动(使用)/产生的现金流量净额(23822)26832(28786)25599

192财务报告

(2)现金及现金等价物净变动情况本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间现金的期末余额3508258934632541

减：现金的期初余额(2784)(3042)(2732)(2987)

加：现金等价物的期末余额294957314663292375313691

减：现金等价物的期初余额(316455)(346199)(313166)(345221)

现金及现金等价物净减少额(20774)(31989)(20060)(31976)

(3)现金及现金等价物

列示于现金流量表中的现金及现金等价物包括：

本集团本行

2024年1月1日至2023年1月1日至2024年1月1日至2023年1月1日至

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

期间期间期间期间现金3508258934632541存放中央银行非限定性存款170678182168067966

原始到期日不超过三个月的：

-存放同业及其他金融机构款项13019153591231014604

-拆出资金19673986761966398676

-买入返售金融资产475065339475065339

-金融投资197692187107196090187106合计298465317252295838316232

193专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

40金融资产的转让

信贷资产转让

在日常业务中，本集团将信贷资产出售给特殊目的实体，再由特殊目的实体向投资者发行资产支持证券或进行信托份额转让。本集团在该等业务中可能会持有部分资产支持证券或信托份额，从而对所转让信贷资产保留了部分风险和报酬。本集团会按照风险和报酬的保留程度，分析判断是否终止确认相关信贷资产。

对于符合终止确认条件的信贷资产转让，本集团全部终止确认已转移的信贷资产。本集团无该等信贷资产转让的投资份额…(2023年12月31日：人民币0.05亿元)，其最大损失敞口与账面价值相若。

对于没有转移也没有保留与所转让信贷资产所有权有关的所有风险和报酬，且未放弃对该信贷资产控制的，本集团按照继续涉入程度确认该项资产。2024年上半年度，本集团无继续涉入类型信贷资产转让…(2023年：无)…。于2024年6月30日，本集团继续确认的资产价值为人民币14.40亿元…(2023年

12月31日：人民币13.70亿元)…。

41结构化主体

(1)在未纳入合并财务信息范的结构化主体中的权益

本集团发起设立的未纳入合并财务信息范围的结构化主体，主要包括本集团发行的理财产品。这些结构化主体的性质和目的主要是管理投资者的资产并收取管理费，其融资方式是向投资者发行投资产品。本集团在这些未纳入合并财务信息范围的结构化主体中享有的权益主要包括直接持有投资或通过管理这些结构化主体取管理费收入。

截至2024年6月30日，本集团发起设立但未纳入本集团合并财务信息范围的理财产品规模余额为人民币3032.67亿元（2023年12月31日：人民币2678.92亿元）。2024年1至6月，本集团在理财业务相关的手续费收入为人民币5.59亿元（2023年1至6月：人民币6.63亿元）。

根据人民银行等四部委布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及相关监管要求，2024年上半年本集团未从上述结构化主体购入固定收益类资产…(2023上半年：无)…。

此外，2024年上半年本集团未发生向设立的未合并结构化主体转移信贷资产…(2023年上半年：无)…。

194财务报告

(2)在第三方机构发起设立的结构化主体中有的权益

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益的账面价值以及最大损失敞口列示如下：

2024年6月30日

交易性金融资产债权投资其他债权投资账面价值合计最大损口

资产支持证券10549248-1030210302

资产管理计划及信托计划46136166047-212183212183

基金182347--182347182347

2023年12月31日

交易性金融资产债权投资其他债权投资账面价值合计最大损口

资产支持证券92770-997997

资产管理计划及信托计划26379204668-231047231047

基金175388--175388175388

42分部报告

本集团管理层分别对公司银行业务、个人银行业务及资金业务的经营业绩进行评价。在经营分部中列示的分部收入、经营成果和资产包括直接归属于各分部的及可以基于合理标准分配到各分部的相关项目。

作为资产负债管理的一部分，本集团的资金来源和运用按照业务性质在各个经营分部中进行分配，资金的内部转移价格根据中国人民银行公布的基准利率和当年市场利率水平确定，该等内部交易在编制报表时已抵销。

公司银行业务指为公司客户提供的银行服务，包括本外币存款、贷款、与贸易相关的产品及结算、代理、委托、资信见证等服务。

个人银行业务指为个人客户提供的银行服务，包括本外币储蓄、托管、银行卡、信贷及个人资产管理、结算、代理、资信见证等服务。

资金业务包括利率及外汇衍生工具交易、货币市场交易、自营性债券投资交易、其他同业投资及资产负债管理。

195专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)其他业务指其他自身没有形成可单独列报的分部或不能按照合理基准进行分配的业务。

本集团公司银行业务个人银行业务资金业务其他合计

2024年1月1日

至6月30日期间营业收入146951274280208735544

利息净收入-外部7182135924762-25536

利息净收入-分部间5874(1435)(4439)--

利息净收入1305612157323-25536

手续费及佣金净收入1189570324-2083

投资收益--68671046971

其中：对联营及合营企业

的投资收益---104104

公允价值变动收益--843-843

汇兑损益44815(414)-49

其他业务收入2-77(17)62

营业支出(9146)(7818)(1865)(247)(19076)

营业费用(1)(5370)(2711)(1479)-(9560)

信用减值损失(3776)(5095)(386)(247)(9504)

其他业务成本-(12)--(12)

营业利润554949246155(160)16468

营业外收支净额---(16)(16)

利润总额554949246155(176)16452

所得税费用(1845)净利润14607

折旧和摊销738488395-1621

资本性支出524342268-1134

2024年6月30日

分部资产1389563878399163681659343910712

分部负债(1726939)(733665)(1143346)(2646)(3606596)

196财务报告

本集团公司银行业务个人银行业务资金业务其他合计

2023年1月1日

至6月30日期间营业收入1472911995658910133414

利息净收入-外部6055135454991-24591

利息净收入-分部间7036(2411)(4625)--

利息净收入1309111134366-24591

手续费及佣金净收入1087857564-2508

投资收益--52731015374

其中：对联营及合营企业

的投资收益---101101

公允价值变动收益--849-849

汇兑损益5494(535)-18

其他业务收入2-72-74

营业支出(7738)(6498)(3080)(67)(17383)

营业费用(1)(4982)(2426)(1329)-(8737)

信用减值损失(2756)(4058)(1751)(67)(8632)

其他业务成本-(14)--(14)营业利润6991549735093416031

营业外收支净额---(34)(34)

利润总额699154973509-15997

所得税费用(1693)净利润14304

折旧和摊销712469403-1584

资本性支出291188158-637

2023年12月31日

分部资产1234603847929162597150163713519

分部负债(1513771)(642947)(1262440)(1289)(3420447)

(1)营业费用税金及附加，业务及管理费。

197专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行公司银行业务个人银行业务资金业务其他合计

2024年1月1日

至6月30日期间营业收入132961273083848734497

利息净收入-外部5780135795372-24731

利息净收入-分部间5874(1435)(4439)--

利息净收入1165412144933-24731

手续费及佣金净收入1192570103-1865

投资收益--68631046967

其中：对联营及合营企业

的投资收益---104104

公允价值变动收益--835-835

汇兑损益44816(423)-41

其他业务收入2-73(17)58

营业支出(9084)(7743)(1667)(38)(18532)

营业费用(1)(5300)(2652)(1349)-(9301)

信用减值损失(3784)(5079)(318)(38)(9219)

其他业务成本-(12)--(12)营业利润4212498767174915965

营业外收支净额---(36)(36)利润总额4212498767171315929

所得税费用(1709)净利润14220

折旧和摊销726475366-1567

资本性支出519340261-1120

2024年6月30日

分部资产13348238736381635419132573857137

分部负债(1674993)(727606)(1144764)(8601)(3555964)

198财务报告

本行公司银行业务个人银行业务资金业务其他合计

2023年1月1日

至6月30日期间营业收入1341111963685810132333

利息净收入-外部4732135135518-23763

利息净收入-分部间7036(2411)(4625)--

利息净收入1176811102893-23763

手续费及佣金净收入1092857304-2253

投资收益--52701015371

其中：对联营及合营企业

的投资收益---101101

公允价值变动收益--858-858

汇兑损益5494(536)-17

其他业务收入2-69-71

营业支出(7458)(6419)(2898)(68)(16843)

营业费用(1)(4894)(2363)(1224)-(8481)

信用减值损失(2564)(4042)(1674)(68)(8348)

其他业务成本-(14)--(14)营业利润5953554439603315490

营业外收支净额---(45)(45)

利润/(损)总额595355443960(12)15445

所得税费用(1551)净利润13894

折旧和摊销700455370-1525

资本性支出284185150-619

2023年12月31日

分部资产11851678435371626095123343667133

分部负债(1476058)(637527)(1261688)(1288)(3376561)

(1)营业费用税金及附加，业务及管理费。

199专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)七或有事项及承诺

1信用承诺

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

银行承兑汇票289950279300开出保函4725849289开出信用证6560567637贷款及其他信用承诺5399254638合计456805450864

2资本性支出承诺

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

已签约但尚未支付8061974已批准但尚未签约1569802

以上资本性承诺是指购买房地产、设备及系统开发等的资本支出承诺。本集团管理层相信本集团的流动性水平及未来的盈利能力可以满足以上承诺要求。

3质押资产

本集团及本行

2024年6月30日2023年12月31日

债券

-政府235799245575

-政策性银行516141085

-金融机构2633328365小计267293315025票据2062013559合计287913328584

200财务报告

本集团以上述资产作为吸收国库定期存款、向中央银行借款及卖出回购交易协议项下的质押物。于2024年6月30日及2023年12月31日，以债券作质押的回购协议中，接受质押的一方无权出售或再质押相关债券。

本集团在相关买入返售业务中接受的质押物不可以出售或再次向外质押。

4证券承销承诺

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团无未履行的承担包销义务的证券承诺。

5国债付承诺

本行受财政部委托作为其代理人承销部分国债。该等国债持有人可以要求提前兑付持有的国债，而本行有义务履行兑付责任。财政部对提前兑付的该等国债不会即时兑付，但会在其到期时一次性兑付本金和利息。本行的国债提前兑付金额为本行承销并卖出的国债本金及根据提前兑付协议确定的应付利息。

于2024年6月30日，本行具有提前兑付义务的国债的余额为人民币123.77亿元…(2023年12月31日：

人民币112.53亿元)，原始年限为三至五年不等。

6未决诉讼

本集团涉及若干本集团作为被告及其他可能被诉讼索的事项。于2024年6月30日，本集团确认的诉讼损失准备余额为人民币6382万元…(2023年12月31日：人民币6382万元)…。本集团管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对本集团的财务状况或经营成果产生重大影响。

201专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)八关联方关系及关联交易

1关联方关系

一方控制、共同控制一方或对一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业，不构成关联方。同时，本集团根据证监会布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。此外，本集团还根据原银监会布的《商业银行股权管理暂行办法》和《银行保险机构关联交易管理办法》确定本集团或本行的关联方。

(1)持有本行5%及5%以上股份的股东

截至2024年6月30日，持有本行5%及5%以上股份的股东名称及持股情况如下：

股东名称注册地注册资本业务性质及经营范持股数持股比例

(百万)

ING BANK N.V. 荷 525 百万 元 金融机构，提供零售及商业银行服务 2755 13.03%北京市国有资产经营有限责任公司北京10000百万人民币国有资产产权经营和资本运作18858.92%

北京能源集团有限责任公司北京22082百万人民币能源投资、开发及经营管理18168.59%

(2)子公司、合营企业和联营企业

本行子公司基本情况及注册资本、所持股份参见附注五。

主要经营地注册地持股比例注册资本主营业务

(%)(人民百万元)联营企业

北银消费金融有限公司(“北银消费”)北京北京35.29850消费金融业务

安北银银行股份有限公司安安19.02122商业银行业务

河北州北银商业银行股份有限公司30.00300商业银行业务

中加基金管理有限公司(“中加基金”)北京北京44.00465基金管理业务合营企业

中荷人寿保险有限公司大连大连50.003570人寿保险业务

202财务报告

(3)其他关联方

其他关联方包括持有本行5%及5%以上股份的主要股东所属集团、其他对本行施加重大影响的主要股

东及其所属集团、关键管理人员及与其关系密切的家庭成员以及该等关键管理人员或与其关系密切的家

庭成员控制、共同控制或施加重大影响的企业。

2关联方交易

本行在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务来交易。这些交易包括吸收的存款和发放的贷款等。

(1)与子公司的交易及余额

2024年6月30日2023年12月31日

存放同业及其他金融机构款项3094拆出资金59254401其他应收款44同业及其他金融机构存放款项2705846

吸收存款-2000

本集团上述关联方交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

(2)与联营企业的交易及余额

2024年6月30日2023年12月31日

拆出资金13202472同业及其他金融机构存放款项640558

本集团上述关联方交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

(3)与合营企业的交易及余额

2024年6月30日2023年12月31日

吸收存款295229

本集团上述关联方交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

203专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(4)与持股5%以上股东的交易及余额

2024年6月30日2023年12月31日

存放同业及其他金融机构款项1514发放贷款和垫款1050512406吸收存款60495216

本集团上述关联方交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

(5)与其他关联方的交易及余额

2024年6月30日2023年12月31日

存放同业及其他金融机构款项26871174拆出资金51835406发放贷款和垫款1295716838债券投资1149815193其他应收款2827同业及其他金融机构存放款项2477515898拆入资金50704045吸收存款2073921001银行承兑汇票135216开出保函4624

本集团上述关联方交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。

(6)与关管理人员的交易

关键管理人员是指有权并负责直接或间接规划、指导及控制本行业务的人士，其中包括董事、监事及高级管理人员。

2024年1至6月，本行与关键管理人员的交易及交易余额不重大…(2023年1至6月：不重大)…。

204财务报告

九金融风险管理

1金融风险管理概

本集团的经营活动大量运用了金融工具。本集团以固定利率或动利率吸收不同期限的存款并将这些资金运用于高质量资产以获得高于平均水平的利差。本集团通过将短期资金运用于利率较高的长期贷款以增加利差，同时保持足够的流动性以保证负债到期后及时偿付。本集团主要在中国人民银行制定的利率体系下，在中国大地区开展业务。

本集团通过向企业或个人提供多种形式的信贷服务以获得高于平均水平的利差。此类金融工具不包括资产负债表中的客户贷款还包括提供担保与其他承诺，如信用证、担保及承兑。

本集团的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险。本集团风险管理的主要内容可括为对经营活动中所面临的各类风险进行识别、计量、监测和控制，同时满足监管部门、存款人和其他利益相关者的要求。

本集团董事会是本集团风险管理的最高决策机构，负责确定本集团的总体风险偏好、风险容度；其下设的董事会风险管理委员会在董事会的授权下负责审批风险管理的战略、政策和程序。高级管理层下设有信用审批委员会、信用风险政策委员会、资产负债委员会、操作风险管理委员会，负责授权范围内信用风险、市场风险、流动性风险的控制以及相关政策、程序的审批。此外本集团根据全面风险管理的要求设置有风险管理条线，下设风险管理部…(含市场风险室、风险政策室)…、信用审批部、投贷后管理部和法律合规与内控部…(含操作风险室)，执行不同的风险管理职能，强化涵盖三大风险的组合管理能力。

2信用风险

本集团所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本集团在经营活动中所面临的最重大的风险，管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。本集团面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、贸易融资、同业业务、担保和其他支付承诺。

本集团由董事会下设的风险管理委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。本集团信用风险的管理部门主要分为以下个层次：总体信用风险控制由本行风险管理部协调总行信用审批部、投贷后管理部、特殊

205专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)资产管理部、法律合规与内控部等风险管理部门实施；根据信用风险设计的产品或业务种类，由本集团信用审批部、中小企业审批中心、个贷审批中心等专业机构进行信用风险审批；此外，本集团根据管理需要设立地区管理部或分行风险管理部门，对内所属机构的信用风险进行管理。

(1)信用风险的计量

(a) 发放贷款和 款

本集团持续完善包括客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理、问题授信

管理等贷前调查、贷中审查、贷后检查以及不良管理等各环节在内的风险管控机制，通过强化全流程风险管控，不断提升信用风险管理能力。

本集团根据《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会…中国人民银行令〔2023〕第1号）监督并管理贷款的质量。《商业银行金融资产风险分类办法》要求中国的商业银行将零售及非零售贷款按照风险程度分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可类、损失类，后三类为不良类。

《商业银行金融资产风险分类办法》对信贷资产分类的核心定义为：

类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。

关注类：然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

类：在采取所有可能的措施后，能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

2023年7月1日前发生的业务，尚未按照《商业银行金融资产风险分类办法》重新分类的存量业务，按

照《贷款风险分类指引》(银监发〔2007〕54号)相关规定进行分类。

206财务报告

()债券及其他票据

本集团管理层下设的信用风险委员会及授权审批机构对每个资金交易客户…(包括交易对手、债券发行人等)…

设定授信额度，进行动态额度管理。衍生金融工具通过与风险因子和期限相匹配的转换系数，转换为授信额度占用。资金交易中心在此限额内进行债券投资和衍生金融工具交易。

外币债券投资主要包括我国政府在国外发行的主权债券或我国政策性银行等准主权级发行人在国内外发

行的债券，主权评级在 AA- 级…( 含 )…以上国家以主要可兑换货币发行的主权债券或其政府代理机构等准主权级发行人发行的准主权级债券，金融机构发行的 A级…( 含 )…以上债券。

人民币债券投资主要包括我国财政部发行的国债、中国人民银行在公开市场发行的票据、国家政策性银行发行的金融债券；其他债券信用主体必须符合监管部门的有关要求和本集团规定的基本条件。

()其他业务

其他业务主要包括结构性投资、同业业务、担保和其他支付承诺。本集团下设的信用风险委员会及授权审批机构对业务交易对手设定授信额度，进行动态额度管理；对一些新业务涉及的信用风险，由本集团下设的投资审批委员会进行风险评估和审批。

期信用的计量预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。

根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：

阶段一：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；

阶段二：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；

阶段三：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。

207专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。

本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：

通过评价一系列可能的结果而确定的无偏率加权金额；

货币时间价值；

在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团考虑信用损失发生的风险或率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性…(即使发生信用损失的可能性极低)…。

本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。

这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况…(例如，客户违约的可能性及相应损失)…。

本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估计，例如：

风险分组信用风险显著增加的判断标准已发生信用减值资产的定义预期信用损失计量的参数前瞻性信息合同现金流量的修改风险分组

计量预期信用损失时，本集团已将具有共同信用风险特征的敞口进行归类。在进行公司业务分组时，本集团考虑了客户类型、客户所属行业等信用风险特征；在进行零售业务分组时，本集团考虑了产品类型、客户类型等信用风险特征。

208财务报告

信用风险增加的断标准本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。

当触发以下一个或多个定性、定量标准时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：

定性标准债务人经营或财务情况出现重大不利变化五级分类到关注级别债务人在本集团或其他银行的债务出现不良但未发生实际信用损失其他表明信用风险显著增加情况定量标准

债务人合同付款（包括本金和利息）逾期大于30天且小于等于90天债务人内部信用评级大于9且较期初下三级及以上债务人内部信用评级为13约及发生信用值资产的定义

当金融资产发生信用减值时，本集团将该金融资产界定为已违约。在新金融工具准则下为确定是否发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：

发行方或债务人发生重大财务难；

债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

209专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)债权人出于与债务人财务难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任其他情况下都不会做出的让步；

债务人可能破产或进行其他财务重组；

发行方或债务人财务难导致该金融资产的活跃市场消失；

以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实；

债务人对本集团的任本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天。

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

期信用计量的数

根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约率、违约损失率和违约风险敞口。本集团以当前风险管理所使用的巴尔新资本协议体系为基础，根据新金融工具准则的要求，考虑历史统计数据…(如交易对手评级、担保方式及抵质押物类别、还款方式等)…的定量分析及前瞻性信息，建立违约率、违约损失率及违约风险敞口模型。

相关定义如下：

违约率是指债务人在未来12个月或在整个余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本集团的违约率以新资本协议内评模型结果为基础进行调整，加入前瞻性信息并除审慎性调整，以反映当前宏观经济环境下的“时点型”债务人违约率；

违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。根据交易对手的类型、追索的方式和优先级，以及担保品的不同，违约损失率也有所不同；

违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。

信息及管理层加

信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键宏观经济指标，如居民消费价格指数、国内生产总值、工业生产者出厂价格指数、固定资产投资完成额、城镇居民人均可支配收入、进口金额等。其中，用于估计预期信用损失的居民消费价格指数（CPI）当月同比增长率在未来一年不同情景下的预测区间

210财务报告

为 -0.64% 1.31%；用于估计预期信用损失的国内生产总值（GDP）当季同比增长率在未来一年不同情

景下的预测区间为2.88%-5.68%。

这些经济指标对违约率和违约损失率的影响，对不同的业务类型有所不同。本集团在此过程中应用了专家判断，结合专家判断的结果，每季度对这些经济指标进行预测，并通过进行回归分析确定这些经济指标对违约率和违约损失率的影响。

除了提供基准经济情景外，本集团结合统计分析及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团建立了计量模型用于确定乐观、基准、观、极度观四种情景的权重。本集团以加权的12个月预期信用损失…(第一阶段)…或加权的整个存续期预期信用损失…(第二阶段及第三阶段)…计量相关的减值准备。

上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失以相应情景的权重计算得出。

对于未能通过模型反映的特定行业及客户组合风险，本集团额外对减值准备进行增提，以应对潜在风险因素，提高本集团的风险抵补能力。

合现金流量的

本集团与交易对手方修改或重新议定合同，未导致金融资产终止确认，但导致合同现金流量发生变化，这类合同修改包括贷款展期、修改还款计划，以及变更结息方式。当合同修改并未造成实质性变化且不会导致终止确认原有资产时，本集团在报告日评估修改后资产的违约风险时，与原合同条款下初始确认时的违约风险进行对比，并重新计算该金融资产的账面余额，并将相关利得或损失计入当期损益。重新计算的该金融资产的账面余额，根据将重新议定或修改的合同现金流量按金融资产的原实际利率折现的现值确定。

本集团对合同现金流量修改后资产的后续情况实施监控，经过本集团判断，合同修改后资产信用风险已得到显著改善，因此相关资产从第三阶段或第二阶段转移至第一阶段，同时损失准备的计算基础由整个存续期预期信用损失转为12个月预期信用损失。于2024年6月30日，此类合同现金流量修改的金融资产的账面金额不重大。

211专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(2)风险限额管理及缓解措施

本集团主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力，适当地调整信贷额度，及时制定风险控制措施等手段来控制信用风险。同时，获取抵押物以及取得担保是本集团控制信用风险的方式。

风险限额管理

(a) 发放贷款和 款

本集团制定了信用风险限额管理的指导意见，规定单一客户、单一集团、地区及行业的信用风险限额。

本行的授信指导意见经董事会下设的风险管理委员会审批通过后实施，超限额业务需报行长办公会或风险管理委员会等机构审批。

本集团风险管理部门根据监管指标和信贷政策规定的集中度指标，定期对相关风险限额的执行情况进行分析，并按月向高级管理层、按季度向风险管理委员会及监管机构汇报执行情况，并按照信息披露规定和监管机构信息披露要求定期向公众披露相关信息。

()债券及其他投资

本集团设有债券投资组合限额、发行人限额、单次发行限额、融资人授信额度等结构限额，从组合层面上管理债券和其他投资基础资产的信用风险。

风险释施

()担保及抵(质)押物

本集团根据授信风险程度会要求融资人提供保证人担保或抵…(质)…押物作为风险缓释。抵…(质)…押物作为风险缓释手段之一在授信业务中普予以采用，本集团接受的抵…(质)…押品主要包括有价单证、债券、股权、房产、土地使用权、机器设备、交通工具等。

本集团指定专业中评估机构对抵…(质)…押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中评估机构出具的

212财务报告

评估报告作为决策参考。本集团由信用风险委员会及其他总行授权审批机构对评估结果进行认定，并最终确定贷款或结构性投资业务的抵…(质)…押率。

授信后，本集团动态了解并掌握抵…(质)…押物权属、状态、数量、市值和变现能力等，每年组织抵…(质)…押品重新评估工作。对减值的贷款和结构性投资，本集团根据抵…(质)…押物的价值情况决定是否要求客户追加抵…(质)…押物，或提供变现能力更强的抵(质)押物。

对于第三方保证的贷款和结构性投资，本集团依据与主融资人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记录和履行义务的能力进行评估。

对于贷款和结构性投资以外的其他金融资产，相关抵…(质)…押物视金融工具的种类而决定。债券一般是没有抵…(质)…押物的，而资产支持证的信用风险通常由次级档债券提供信用增级。

(d) 净额结 安排

本集团与大额交易的交易对手订立净额结算协议，借此进一步降低信用风险。由于交易通常按总额结算，净额结算安排不一定会导致资产负债表上资产及债务的互抵。但是，在出现违约时，与该交易对手的所有交易将被终止且按净额结算，有利合约的相关信用风险会因净额结算方式而降低。

(e) 信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，本集团做出了不可销的保证，即本集团将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本集团承担与贷款相同的信用风险。在些情况下，本集团将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

213专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(3)最大信用风险口下表为本集团于2024年6月30日及2023年12月31日未考虑抵质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口。对于资产负债表项目，金融资产的风险敞口即为资产负债表日的账面价值。

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

资产负债表项目的信用风险敞口：

存放中央银行款项162616162737161497161755存放同业及其他金融机构款项15877133821333611856拆出资金194410178697200307183544生金融资产928787928787买入返售金融资产47443659714744365871发放贷款和垫款

-公司贷款和垫款1416787127779813636811229113

-个人贷款698718686993695242683435

金融投资：

交易性金融资产337058307290336324306720债权投资656034686611655216685607其他债权投资274547273915273463273197其他金融资产53803133115347613184小计3858221366749238009133615069

表外信用承诺风险敞口：

银行承兑汇票289950279300289950279300开出保函47258492894725849289开出信用证65605676376560567637贷款及其他信用承诺53992546385399254638小计456805450864456805450864合计4315026411835642577184065933

214财务报告

(4)减值金融资产

(i) 发放贷款和 款

已减值的发放贷款和垫款按担保方式分类如下：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

信用贷款8287592482585907保证贷款10691111351068111121附担保物贷款

-抵押贷款7180744968707115

-质押贷款2204206317661756合计28362265712757525899

于2024年6月30日，本集团持有的已减值的发放贷款和垫款对应的担保物公允价值为人民币538.64亿元…(2023年12月31日：人民币527.88亿元)…。这些担保物包括土地、房地产、设备和其他。

(ii) 其他 减值的金融资产

对于采用单项评估方式进行预期信用损失计量的已减值债权投资，对其未来现金流的估计是至关重要的。

在确定一笔债权投资是否减值时，本集团考虑存在发生减值的客观证据，及其导致预计未来现金流减少的情况。本集团持有的单项评估为已减值债权投资对应的担保物公允价值为人民币592.08亿元…(2023年

12月31日：人民币662.63亿元)…。这些担保物主要为房地产。

(5)重组贷款

重组贷款是指银行由于借款人财务状况化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。如果条件允，本集团将力求重组贷款而不是取得担保物的所有权。这可能会涉及展期付款和达成新的贷款条件。一对条款进行重新协商，贷款将不再被视为逾期。管理层继续对重组贷款进行审阅，以确保其符合所有条件并且未来付款可能发生。

215专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

(6)发放贷款和款三阶段风险口

发放贷款和垫款…(不含应计利息)…按五级分类及三阶段列示如下：

本集团

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

正常20916327435-2099067

关注-40457-40457

次级--1538115381

可疑--69436943

损失--60386038合计209163247892283622167886本集团

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

正常19458477287-1953134

关注-35847-35847

次级--1351913519

可疑--82168216

损失--48364836合计194584743134265712015552

216财务报告

本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

正常20361687435-2043603

关注-38406-38406

次级--1465514655

可疑--69166916

损失--60046004合计203616845841275752109584本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

正常18945927287-1901879

关注-33907-33907

次级--1288412884

可疑--82068206

损失--48094809合计189459241194258991961685

(7)金融投资

下表列示了2024年6月30日及2023年12月31日，外部评级机构对本集团持有的债券账面余额…(不含应计利息)…及其他金融资产的评级分布情况：

217专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本集团

2024年6月30日

交易性金融资产债权投资其他债权投资合计

人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上)：

AAA 5334 20853 60495 86682

AA- 至 AA+ 177 9789 6724 16690

A- 至 A+ - 160 - 160

BB+ 至 BBB+ - 1518 - 1518未评级

-政府3021258638124957386616

-政策性银行23468709038216127652

-金融机构215157873028240

-企业1441008311183小计13173384843230725628741

人民币期债券(偿还期限在1年以内)：

AAA 50561 8960 2966 62487

AA- 至 AA+ 739 2611 1609 4959

C 至 CC - 100 - 100未评级

-政府7526310102685465390

-政策性银行2476437930079862

-金融机构5343476229710402

-企业262182003-28221小计928635382534733181421

外币债券：

AAA 362 2139 2510 5011

AA- 至 AA+ - 9640 647 10287

A+ - 1290 1392 2682

A - 3123 202 3325

A- - 594 - 594

BBB- 至 BBB+ 103 11271 548 11922

BB- 至 BB+ - 1621 - 1621

未评级-1536772616093小计46545045602551535

其他金融资产230283194293-424576合计3367846780062714831286273

218财务报告

本集团

2023年12月31日

交易性金融资产债权投资其他债权投资合计

人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上)：

AAA 6782 22573 46109 75464

AA- 至 AA+ 355 6881 4342 11578

A- 至 A+ - 160 44163 44323

BB+ 至 BBB+ - 280 1120 1400未评级

-政府8698258305118165385168

-政策性银行28548361143786902

-金融机构21061366983570

-企业7154442845799小计20866378620214718614204

人民币期债券(偿还期限在1年以内)：

AAA 47844 8580 23484 79908

AA- 至 AA+ 161 2445 1294 3900

A+ - - 5846 5846

B 至 BBB - 128 1396 1524

C 至 CC - 299 - 299未评级

-政府10476326431859561714

-政策性银行25454401-6946

-金融机构--788788

-企业209991433-22432小计820254992951403183357

外币债券：

AAA 500 - 1944 2444

AA- 至 AA+ - 1307 631 1938

A+ - 763 1973 2736

A - 281 199 480

A- - 1496 - 1496

BBB- 至 BBB+ 336 17790 361 18487

BB- 至 BB+ - 1584 - 1584

未评级-21019-21019小计83644240510850184

其他金融资产203237236723-439960合计3069647095122712291287705

219专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2024年6月30日

交易性金融资产债权投资其他债权投资合计

人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上)：

AAA 5334 20853 60495 86682

AA- 至 AA+ 177 9789 6724 16690

A- 至 A+ - 160 - 160

BB+ 至 BBB+ - 1518 - 1518未评级

-政府3021258289124697386007

-政策性银行22138692537523126661

-金融机构215156362037990

-企业51855-906小计12947384025229642626614

人民币期债券(偿还期限在1年以内)：

AAA 50561 8960 2966 62487

AA- 至 AA+ 739 2611 1609 4959

C 至 CC - 100 - 100未评级

-政府7526310102685465390

-政策性银行2476437930079862

-金融机构5343476229710402

-企业262182003-28221小计928635382534733181421

外币债券：

AAA 362 2139 2510 5011

AA- 至 AA+ - 9640 647 10287

A+ - 1290 1392 2682

A - 3123 202 3325

A- - 594 - 594

BBB- 至 BBB+ 103 11271 548 11922

BB- 至 BB+ - 1621 - 1621

未评级-1536772616093小计46545045602551535

其他金融资产229774194293-424067合计3360496771882704001283637

220财务报告

本行

2023年12月31日

交易性金融资产债权投资其他债权投资合计

人民币中长期债券(偿还期限在1年及1年以上)：

AAA 6782 22573 46109 75464

AA- 至 AA+ 355 6881 4342 11578

A- 至 A+ - 160 44163 44323

BB+ 至 BBB+ - 280 1120 1400未评级

-政府8698257773118064384535

-政策性银行256883445-86013

-金融机构21061213-3319

-企业-52912025493小计20509377616214000612125

人民币期债券(偿还期限在1年以内)：

AAA 47844 8580 23484 79908

AA- 至 AA+ 161 2445 1294 3900

A+ - - 5846 5846

B 至 BBB - 128 1396 1524

C 至 CC - 299 - 299未评级

-政府10476326431859561714

-政策性银行25454401-6946

-金融机构--788788

-企业209991433-22432小计820254992951403183357

外币债券：

AAA 500 - 1944 2444

AA- 至 AA+ - 1307 631 1938

A+ - 763 1973 2736

A - 281 199 480

A- - 1496 - 1496

BBB- 至 BBB+ 336 17790 361 18487

BB- 至 BB+ - 1584 - 1584

未评级-21019-21019小计83644240510850184

其他金融资产203025236723-439748合计3063957085082705111285414

221专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)债券投资(不含应计利息)按外部信用评级及三阶段列示如下：

本集团

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

未评级602064-2370604434

A( ) 以上 135093 348 263 135704

A 以下 14958 - 100 15058合计7521153482733755196本集团

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

未评级544619-1970546589

A( ) 以上 173645 348 478 174471

A 以下 22659 - 299 22958合计7409233482747744018

222财务报告

本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

未评级600163-2370602533

A( ) 以上 135093 348 263 135704

A 以下 14958 - 100 15058合计7502143482733753295本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

未评级542897-1970544867

A( ) 以上 173645 348 478 174471

A 以下 22659 - 299 22958合计7392013482747742296

于2024年6月30日及2023年12月31日，上述债券投资不包含交易性金融资产。

223专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)其他金融资产(不含应计利息)按五级分类及三阶段列示如下：

本集团及本行

2024年6月30日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

正常1500094860-154869

关注-4945-4945

次级--63186318

可疑--2412224122

损失--40394039合计150009980534479194293本集团及本行

2023年12月31日

12个月期信用损整个存续期期信用损合计

阶段一阶段二阶段三

正常1925602050-194610

关注-8241-8241

次级--40594059

可疑--2654826548

损失--32653265合计1925601029133872236723

于2024年6月30日及2023年12月31日，上述其他金融资产不包含交易性金融资产。

224财务报告

(8)抵债资产

本集团持有的抵债资产的类别及账面价值列示如下：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

房及建筑物203203197197抵债资产将于资产负债表日后条件具备时立即出售。抵债资产在资产负债表中的其他资产项下列示。

(9)金融资产信用风险集中度地域集中度

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团持有的金融资产、金融担保和相关信用承诺主要集中于中国内地。发放贷款和垫款按照发放分行所在的地区分部情况见财务报表附注六、6。

行业集中度

于2024年6月30日及2023年12月31日，本集团金融资产主要由发放贷款和垫款、证券投资(包括交易性金融资产、债权投资金融资产、其他债权投资金融资产、其他权益工具投资类金融资产)和买入

返售金融资产构成。发放贷款和垫款的行业集中度见财务报表附注六、6。

225专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

3市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。

本集团将业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括由为交易目的持有及为规避交易账簿市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账簿旨在从短期价格波动中赢利。银行账簿指交易账簿之外的资产和负债(包括本集团运用余资金购买金融工具所形成的投资账簿)。风险管理部门针对交易账簿和投资类银行账簿履行识别、计量和监测风险的职能。资产负债部针对其他银行账簿履行识别、计量和监测风险的职能。

(1)市场风险量技

本集团目前建立了包括监管限额、头寸限额、风险限额和止损限额在内的限额结构体系以实施对市场风

险的识别、监测和控制。本集团交易账簿依据市场条件和技术条件，使用正常市场条件下的风险价值法。

本集团就市场可能发生重大变化的极端不利情况作出情景假设，对市场风险进行压力测试。

本集团目前通过敏感度分析来评估银行账簿所承受的利率和汇率风险，即定期计算一定时期内到期或需要重新定价的生息资产与付息负债两者的差额(缺口)，并利用缺口数据进行基准利率、市场利率和汇率变化情况下的敏感性分析，为本集团调整生息资产与付息负债的重新定价期限结构提供指引。本集团对敏感性分析建立了上报制度，定期汇总敏感性分析结果并上报资产负债委员会和风险管理委员会审阅。

(2)汇率风险

本集团的大部分业务是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。

汇率的变动将使本集团的财务状况和现金流量受到影响。因本集团外币业务量较少，外币汇率风险对本集团影响并不重大。本集团控制汇率风险的主要原则是尽可能地做到资产负债在各货币上的匹配，并对货币敞口进行日常监控。

下表汇总了本集团各项金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，各原币资产、负债、金融担保和相关信用承诺的账面价值已折合为人民币金额。

226财务报告

本集团

2024年6月30日

人民元合人民合人民其他种合人民合计金融资产现金及存放中央银行款项161882406012161166124存放同业及其他金融机构款项12990228113547115877

拆出资金16773322601-4076194410

生金融资产355206-367928

买入返售金融资产47443---47443发放贷款和垫款21051341022068832115505

金融投资：

交易性金融资产343815470--344285债权投资611757399972534027656034

其他债权投资2684415837-269274547

其他权益工具投资9017--908

其他金融资产53803---53803金融资产合计37742548567957793543869864金融负债

向中央银行借款(172637)---(172637)

同业及其他金融机构存放款项(404105)(1061)--(405166)

拆入资金(40552)(28956)-(995)(70503)

生金融负债(697)(39)-(424)(1160)

卖出回购金融资产款(34986)---(34986)

吸收存款(2305143)(60929)(1031)(6533)(2373636)

应付债券(454793)---(454793)

租赁负债(5218)---(5218)

其他金融负债(76954)(2049)(3)(250)(79256)

金融负债合计(3495085)(93034)(1034)(8202)(3597355)

资产负债表头净额279169(7355)(457)1152272509

表外信用承诺4478415870-3094456805

227专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本集团

2023年12月31日

人民元合人民合人民其他种合人民合计金融资产现金及存放中央银行款项16310823164156165521存放同业及其他金融机构款项1200994110532713382

拆出资金16244313794-2460178697

生金融资产599106-82787

买入返售金融资产65971---65971发放贷款和垫款1959766490466551964791

金融投资：

交易性金融资产313667846--314513债权投资642834410393362402686611

其他债权投资2687515007-157273915

其他权益工具投资7616--767

其他金融资产13311---13311金融资产合计36032206895954855393678266金融负债

向中央银行借款(177605)---(177605)

同业及其他金融机构存放款项(428248)(295)--(428543)

拆入资金(72521)(30559)-(1132)(104212)

生金融负债(411)(67)-(441)(919)

卖出回购金融资产款(78402)---(78402)

吸收存款(2058865)(36605)(371)(5190)(2101031)

应付债券(468839)---(468839)

租赁负债(5204)---(5204)

其他金融负债(44083)(1111)(8)(36)(45238)

金融负债合计(3334178)(68637)(379)(6799)(3409993)

资产负债表头净额269042322169(1260)268273

表外信用承诺4419165217-3731450864

228财务报告

本行

2024年6月30日

人民元合人民合人民其他种合人民合计金融资产现金及存放中央银行款项160719405912161164960存放同业及其他金融机构款项10509222313546913336

拆出资金17363022601-4076200307

生金融资产355206-367928

买入返售金融资产47443---47443发放贷款和垫款20485521022068832058923

金融投资：

交易性金融资产343007470--343477债权投资610939399972534027655216

其他债权投资2673575837-269273463

其他权益工具投资9017--908

其他金融资产53476---53476金融资产合计37168888562057793523812437金融负债

向中央银行借款(172461)---(172461)

同业及其他金融机构存放款项(406802)(1061)--(407863)

拆入资金(39651)(28956)-(995)(69602)

生金融负债(697)(39)-(424)(1160)

卖出回购金融资产款(34986)---(34986)

吸收存款(2298241)(60929)(1031)(6517)(2366718)

应付债券(454793)---(454793)

租赁负债(5055)---(5055)

其他金融负债(33560)(415)(3)(250)(34228)

金融负债合计(3446246)(91400)(1034)(8186)(3546866)

资产负债表头净额270642(5780)(457)1166265571

表外信用承诺4478415870-3094456805

229专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2023年12月31日

人民元合人民合人民其他种合人民合计金融资产现金及存放中央银行款项16207623144156164487存放同业及其他金融机构款项1050492110532611856

拆出资金16729013794-2460183544

生金融资产599106-82787

买入返售金融资产65871---65871发放贷款和垫款1907523490466551912548

金融投资：

交易性金融资产313028846--313874债权投资641831410393362401685607

其他债权投资2680335007-157273197

其他权益工具投资7616--767

其他金融资产13184---13184金融资产合计35507006893754855373625722金融负债

向中央银行借款(177441)---(177441)

同业及其他金融机构存放款项(429354)(295)--(429649)

拆入资金(71117)(30559)-(1132)(102808)

生金融负债(411)(67)-(441)(919)

卖出回购金融资产款(78402)---(78402)

吸收存款(2054348)(36605)(371)(5176)(2096500)

应付债券(468839)---(468839)

租赁负债(5009)---(5009)

其他金融负债(6316)(714)(8)(36)(7074)

金融负债合计(3291237)(68240)(379)(6785)(3366641)

资产负债表头净额259463697169(1248)259081

表外信用承诺4419165217-3731450864

230财务报告

(3)利率风险

利率风险，是指金融工具的公允价值或未来现金流量因市场利率变动而发生波动的风险。本集团利率风险敞口面临由于市场人民币利率变动而产生的公允价值和现金流利率风险。

由于市场利率的波动，本集团的利差可能增加，也可能因无法预计的变动而减少。本集团主要在中国大地区遵照中国人民银行管理的利率体系经营业务。根据历史经验，中国人民银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)，因此本行主要通过控制贷款和存款的到期日分布状况来控制利率风险。

本集团密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，防范利率风险。

231专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)下表汇总了本集团的利率风险敞口。金融资产和金融负债项目，按合约重新定价日与到期日两者较早者分类，以账面价值列示。

本集团

2024年6月30日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年现金及存放中央银行款项159335----6789166124

存放同业及其他金融机构款项1108855910701148-201215877

拆出资金16722468051274381061-2384194410

生金融资产-----928928

买入返售金融资产47426----1747443发放贷款和垫款66568016156494145328971846724103662115505

金融投资：

交易性金融资产18887470226798399438728191722344285债权投资14386137839430533777918050615275656034其他债权投资4148816022884147487888053063274547

其他权益工具投资-----908908

其他金融资产-----5380353803金融资产合计93767227789312551337871363247632872673869864

232财务报告

本集团

2024年6月30日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年向中央银行借款(5909)(32600)(132532)--(1596)(172637)

同业及其他金融机构存放款项(170087)(98444)(134250)--(2385)(405166)

拆入资金(18501)(14054)(27535)(10298)-(115)(70503)

生金融负债-----(1160)(1160)

卖出回购金融资产款(16044)(8681)(10258)--(3)(34986)

吸收存款(1032755)(152668)(660811)(496335)-(31067)(2373636)

应付债券(35250)(64025)(249333)(105000)-(1185)(454793)

租赁负债-(426)(982)(2950)(860)-(5218)

其他金融负债(4020)(6755)(29288)(2804)-(36389)(79256)

金融负债合计(1282566)(377653)(1244989)(617387)(860)(73900)(3597355)

利率度缺口合计(344894)(99760)10144169749323903213367272509

233专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本集团

2023年12月31日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年现金及存放中央银行款项160584----4937165521

存放同业及其他金融机构款项10939293890513-74713382

拆出资金23915362729790818857-1745178697

生金融资产-----787787

买入返售金融资产65926----4565971发放贷款和垫款7086011921937612122347545855794741964791

金融投资：

交易性金融资产909832327586521976410193184479314513债权投资73181394470129272910174163148147686611其他债权投资83021879924301140456793712686273915

其他权益工具投资-----767767

其他金融资产-----1331113311金融资产合计99468329382810130926872543222843671253678266

234财务报告

本集团

2023年12月31日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年向中央银行借款(15005)(18228)(143093)--(1279)(177605)

同业及其他金融机构存放款项(157797)(76633)(191986)--(2127)(428543)

拆入资金(44580)(14613)(17861)(26969)-(189)(104212)

生金融负债-----(919)(919)

卖出回购金融资产款(68598)(2613)(7168)--(23)(78402)

吸收存款(922577)(177550)(580972)(388692)-(31240)(2101031)

应付债券(33701)(127461)(196481)(109000)-(2196)(468839)

租赁负债-(463)(1514)(2342)(885)-(5204)

其他金融负债(2500)(5747)(26681)(1512)(403)(8395)(45238)

金融负债合计(1244758)(423308)(1165756)(528515)(1288)(46368)(3409993)

利率度缺口合计(250075)(129480)(152664)158739320996320757268273

235专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2024年6月30日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年现金及存放中央银行款项158277----6683164960

存放同业及其他金融机构款项10317500529--199013336

拆出资金17712489051301881061-2441200307

生金融资产-----928928

买入返售金融资产47426----1747443发放贷款和垫款6642331611758954872836234454098652058923

金融投资：

交易性金融资产18888470226798398498596191139343477债权投资14386137829423533739318014515275655216其他债权投资4147816022884147487877223063273463

其他权益工具投资-----908908

其他金融资产-----5347653476金融资产合计93538627954412113067794133210032857853812437

236财务报告

本行

2024年6月30日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年向中央银行借款(5905)(32523)(132437)--(1596)(172461)

同业及其他金融机构存放款项(172500)(98664)(134310)--(2389)(407863)

拆入资金(18151)(13504)(27535)(10298)-(114)(69602)

生金融负债-----(1160)(1160)

卖出回购金融资产款(16044)(8681)(10258)--(3)(34986)

吸收存款(1031603)(152381)(659200)(492620)-(30914)(2366718)

应付债券(35250)(64025)(249333)(105000)-(1185)(454793)

租赁负债-(426)(893)(2879)(857)-(5055)

其他金融负债-----(34228)(34228)

金融负债合计(1279453)(370204)(1213966)(610797)(857)(71589)(3546866)

利率度缺口合计(344067)(90660)(2660)168616320146214196265571

237专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2023年12月31日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年现金及存放中央银行款项159674----4813164487

存放同业及其他金融机构款项1052035556--74511856

拆出资金28816362729789818857-1701183544

生金融资产-----787787

买入返售金融资产65826----4565871发放贷款和垫款6675561916807584052288295705290261912548

金融投资：

交易性金融资产90983232758652196939907184197313874债权投资73181394470070272329173799148147685607其他债权投资83021879924301140456786532686273197

其他权益工具投资-----767767

其他金融资产-----1318413184金融资产合计95711029305710098826801643194113660983625722

238财务报告

本行

2023年12月31日

1个月以内1个月3个月1年5年以上不计息合计

至3个月至1年至5年向中央银行借款(15000)(18228)(142934)--(1279)(177441)

同业及其他金融机构存放款项(159168)(76553)(191795)--(2133)(429649)

拆入资金(44430)(13363)(17861)(26969)-(185)(102808)

生金融负债-----(919)(919)

卖出回购金融资产款(68598)(2613)(7168)--(23)(78402)

吸收存款(923126)(177188)(579815)(385289)-(31082)(2096500)

应付债券(33701)(127461)(196481)(109000)-(2196)(468839)

租赁负债-(463)(1427)(2239)(880)-(5009)

其他金融负债-----(7074)(7074)

金融负债合计(1244023)(415869)(1137481)(523497)(880)(44891)(3366641)

利率度缺口合计(286913)(122812)(127599)156667318531321207259081

4流动性风险

流动性风险是指资产负债现金流错配而不能完全履行支付义务的风险。本集团面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、夜拆借、活期存款、到期的定期存款、应付债券、客户贷款提款、担保及其他现金结算的衍生金融工具的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本集团，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本集团规定了最低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入和其他借入资金的额度以满足各类提款要求。

于2024年6月30日，本行必须将6.5%的人民币存款及4%的外币存款作为法定存款准备金存放于中国人民银行。本集团子公司也按规定的缴存比例将法定存款准备金存放于中国人民银行。

239专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)保持资产和负债到期日结构的匹配以及有效控制匹配差异对本集团的管理极为重要。由于银行业务具有不确定的期限和不同的类别，银行少能保持资产和负债项目的完全匹配。未匹配的头寸可能会提高收益，但同时也增大了流动性的风险。

(1)流动性风险管理资产和负债项目到期日结构的匹配情况和本集团对到期付息负债以可接受成本进行替换的能力都是评价本集团的流动性风险状况的重要因素。

本集团根据客户的信用水平以及所存入的保证金提供担保和开具备用信用证。客户通常不会全额使用本集团提供担保或开具的备用信用证所承诺的金额，因此本集团提供担保和开具备用信用证所需的资金一般会低于本集团其他承诺之金额。同时，多信贷承诺可能因过期或终止而无需实际履行，因此信贷承诺的合同金额并不代表未来所必需的资金需求。

本集团资产负债委员会设定流动性管理策略和政策。本集团的资产负债部负责日常的流动性管理工作，对流动性指标进行持续的监测和分析。

本集团采用了一系列流动性指标来评价和监控本集团的流动性风险，并建立了流动性风险日报、月报及季度报告机制，确保本集团的风险管理委员会、资产负债委员会、高级管理层能够及时了解流动性指标。

本集团就市场可能发生重大变化的极端不利情况作出情景假设，对流动性风险进行压力测试。

(2)融资

本集团从债权人类型、产品和工具、市场状况以及大客户融资集中度四个方面监控本集团的融资分散化和多样化水平。

(3)非衍生金融工具的现金流分析

下表列示了本集团除了衍生金融工具以外的金融资产和金融负债的余到期日现金流分布，余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

240财务报告

本集团

2024年6月30日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

现金及存放中央银行款项17132-----148992166124

存放同业及其他金融机构款项1296710256410951210--15938

拆出资金-16984474971317571127--197365

买入返售金融资产-47449-----47449

发放贷款和垫款-151566436909816915726163608753426932782999

金融投资：

交易性金融资产18256318988471956880410326112378847347960

债权投资-13942142399254137238729344624602811157

其他债权投资-4152818423216159317110264-305133

其他权益工具投资------908908

其他金融资产-478574329--116145653803金融资产总计2126623010405589171134328127053010248612264984728836

241专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本集团

2024年6月30日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

向中央银行借款-(5910)(32723)(134102)---(172735)

同业及其他金融机构存放款项(130977)(39908)(99743)(136054)---(406682)

拆入资金-(18603)(14219)(27963)(10623)--(71408)

卖出回购金融资产款-(16056)(8753)(10377)---(35186)

吸收存款(934854)(130146)(154333)(674241)(527001)--(2420575)

应付债券-(35349)(64539)(255496)(106617)--(462001)

租赁负债--(427)(1070)(3219)(1072)-(5788)

其他金融负债-(39281)(6873)(29922)(3184)(1161)-(80421)

金融负债总计(1065831)(285253)(381610)(1269225)(650644)(2233)-(3654796)

流动性敞口(853169)15787177307(134897)61988610226282264981074040

242财务报告

本集团

2023年12月31日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

现金及存放中央银行款项18970-----146551165521

存放同业及其他金融机构款项1165530294907513--13399

拆出资金-242653691710098419946-45182157

买入返售金融资产-65983-----65983

发放贷款和垫款-180917409891703736664265601283376502597742

金融投资：

交易性金融资产1754489174325565946620348131868672318850

债权投资-14430272259960637161529903926878838793

其他债权投资-83121886824725151879178247-382031

其他权益工具投资------767767

其他金融资产-94382538--116117413311金融资产总计206073312549528289989424122856610929162207374578554

243专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本集团

2023年12月31日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

向中央银行借款-(16301)(18306)(145617)---(180224)

同业及其他金融机构存放款项(106491)(51896)(77461)(194449)---(430297)

拆入资金-(44736)(14918)(18280)(28225)--(106159)

卖出回购金融资产款-(68657)(2638)(7273)---(78568)

吸收存款(809615)(145805)(180251)(594138)(415342)--(2145151)

应付债券--(33802)(128884)(201923)(110864)-(475473)

租赁负债--(475)(1616)(2773)(1143)-(6007)

其他金融负债(280)(9734)(5747)(26681)(1512)(1564)-(45518)

金融负债总计(916386)(337129)(333598)(1116938)(649775)(113571)-(3467397)

流动性敞口(710313)(24580)194691(127514)5787919793452207371111157

244财务报告

本行

2024年6月30日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

现金及存放中央银行款项16871-----148089164960

存放同业及其他金融机构款项12295-504545---13344

拆出资金-17988496511345831127--203349

买入返售金融资产-47449-----47449

发放贷款和垫款-148540431995798718689314587323424212698311

金融投资：

交易性金融资产18234718988471956880410219110098480347042

债权投资-13939142389246237201629304824602810305

其他债权投资-4151818423216159317109034-303902

其他权益工具投资------908908

其他金融资产-478544005--116145653476金融资产总计2115132989095557721118328123199310015752249564643046

245专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2024年6月30日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

向中央银行借款-(5906)(32645)(134007)---(172558)

同业及其他金融机构存放款项(133287)(40048)(100034)(136196)---(409565)

拆入资金-(18252)(13667)(27963)(10623)--(70505)

卖出回购金融资产款-(16056)(8753)(10377)---(35186)

吸收存款(933893)(129945)(154027)(672483)(522828)--(2413176)

应付债券-(35349)(64539)(255496)(106617)--(462001)

租赁负债--(427)(911)(3142)(1069)-(5549)

其他金融负债-(33067)---(1161)-(34228)

金融负债总计(1067180)(278623)(374092)(1237433)(643210)(2230)-(3602768)

流动性敞口(855667)20286181680(119105)5887839993452249561040278

246财务报告

本行

2023年12月31日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

现金及存放中央银行款项18633-----145854164487

存放同业及其他金融机构款项11264-36573---11873

拆出资金-291663691710097419946--187003

买入返售金融资产-65883-----65883

发放贷款和垫款-178255405223686777629499596527371572533438

金融投资：

交易性金融资产1753889174325565946620267128188451318120

债权投资-14427272209954337099629857926878837643

其他债权投资-8312188682472515187998798-302582

其他权益工具投资------767767

其他金融资产-94382411--116117413184金融资产总计205285314655523231972058119258710078832192814434980

247专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本行

2023年12月31日

即时偿还1个月1个月3个月1年5年以上逾期/合计以内至3个月至1年至5年无期限

向中央银行借款-(16296)(18306)(145456)---(180058)

同业及其他金融机构存放款项(107893)(51895)(77460)(194447)---(431695)

拆入资金-(44585)(13659)(18280)(28225)--(104749)

卖出回购金融资产款-(68657)(2638)(7273)---(78568)

吸收存款(810382)(145571)(179858)(592879)(411492)--(2140182)

应付债券--(33802)(128884)(201923)(110864)-(475473)

租赁负债--(475)(1526)(2666)(1138)-(5805)

其他金融负债-(5913)---(1161)-(7074)

金融负债总计(918275)(332917)(326198)(1088745)(644306)(113163)-(3423604)

流动性敞口(712990)(18262)197033(116687)5482818947202192811011376

248财务报告

(4)衍生金融工具现金流

(a) 净额结 的衍生金融工具

本集团以净额结算的衍生金融工具包括利率衍生金融工具，如利率掉期、利率期权。

下表列示了本集团以净额结算的为交易目的持有的衍生金融工具的余到期日现金流分布。余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的衍生金融工具的金额，是未经折现的合同现金流量。

本集团及本行

2024年6月30日

1个月以内1个月3个月1年5年以上合计

至3个月至1年至5年利率生金融工具6-3(2)-7本集团及本行

2023年12月31日

1个月以内1个月3个月1年5年以上合计

至3个月至1年至5年利率生金融工具--(4)21-17

249专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)()总额结的衍生金融工具

本集团以总额结算的衍生金融工具包括货币衍生金融工具，如货币远期、货币掉期。

下表列示了本集团以总额结算的为交易目的持有的衍生金融工具的余到期日现金流分布。余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的衍生金融工具的金额，是未经折现的合同现金流量。

本集团及本行

2024年6月30日

1个月以内1个月3个月1年5年以上合计

至3个月至1年至5年币生金融工具

-现金流出(17705)(8531)(21965)--(48201)

-现金流入17708925222113--49073本集团及本行

2023年12月31日

1个月以内1个月3个月1年5年以上合计

至3个月至1年至5年币生金融工具

-现金流出(26152)(1287)(17030)--(44469)

-现金流入26177125216911--44340

250财务报告

(5)表外承诺下表列示了本集团表外承诺的余到期日现金流分布。余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺的金额，是未经折现的合同现金流量。

本集团及本行

2024年6月30日

一年以内一年至五年五年以上合计

银行承兑汇票289950--289950开出保函2268722137243447258

开出信用证6555451-65605

贷款及其他信用承诺53992--53992合计432183221882434456805本集团及本行

2023年12月31日

一年以内一年至五年五年以上合计

银行承兑汇票279300--279300开出保函2194324902244449289

开出信用证6759740-67637

贷款及其他信用承诺54638--54638合计423478249422444450864

251专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

5金融资产和金融负债的公允价值

(1)非以公允价值计量的金融工具

资产负债表中非以公允价值计量的金融资产和负债主要包括：存放中央银行款项、存放同业及其他金融

机构款项、拆出资金、以余成本计量的发放贷款和垫款、债权投资、买入返售金融资产、同业及其他

金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸收存款、应付债券。

下表列示了在2024年6月30日及2023年12月31日未按公允价值列示的债权投资、应付债券的账面价值及相应的公允价值。

除该等金融资产和负债外，在资产负债表中非以公允价值计量的其他金融资产和负债账面价值近于公允价值。

本集团

2024年6月30日2023年12月31日

账面价值公允价值账面价值公允价值金融资产

债权投资 (i) 656034 686251 686611 698181金融负债

应付债券 (ii) (454793) (452417) (468839) (461046)

252财务报告

本行

2024年6月30日2023年12月31日

账面价值公允价值账面价值公允价值金融资产

债权投资 (i) 655216 685408 685607 697185金融负债

应付债券 (ii) (454793) (452417) (468839) (461046)

(i) 债权投资

债权投资主要包括债券投资和结构性投资。债券投资的公允价值以市场价或经纪人/交易商的报价为基础。

如果无法获得相关信息，则参考估值服务商提供的价格或采用现金流折现模型进行估值。估值参数包括市场利率、预期违约率、提前还款率及市场流动性等。人民币债券的公允价值主要基于中央国债登记结算有限责任公司的估值结果。结构性投资按照扣除减值准备后的净额列示，其估计的公允价值为预计未来收到的现金流按照当前市场利率的贴现值。

(ii) 应付债券

应付债券的公允价值按照市场报价计算。若没有市场报价，则以余到期期间相近的类债券的当前市场利率作为贴现率按现金流贴现模型计算其公允价值。

(2)以公开市场价格或估值技确定公允价值以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级。

253专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

第一层级：采用本集团在报告日能够取得的相同资产或负债在活跃市场中的报价计量(未经调整)，包括在交易所交易的证券和部分政府债券。

第二层级：使用估值技术计量—直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。

第三层级：使用估值技术—使用了任非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)，包括有重大不可观察输入值的股权和债权投资工具。

本集团政策为报告时段期末确认公允价值层级之间的转移。

当无法从公开市场获取报价时，本集团通过一些估值技术或者询价来确定公允价值。对于本集团对所持有的金融工具，其估值技术使用的主要输入值包括债券价格、利率、汇率及其波动性和相关性等，均为可观察到的且可从公开市场获取。

对于本集团持有的些低流动性债券、私募股权、信托受益权，管理层使用估值技术确定公允价值，估值技术包括资产基础法、市场法、收益法。其公允价值计量可能采用了对估值产生重大影响的不可观察参数，因此本集团将这些资产划分至第三层级。管理层已评估宏观经济变动因素、外部评估师估值及损失覆盖率等参数的影响，以确定是否对第三层级作出必要的调整。本集团已建立相关内部控制程序监控集团对此类工具的敞口。

254财务报告

本集团

2024年6月30日

第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量的资产交易性金融资产

-债券-1035713168106739

-权益工具534466897227

-基金及其他-2289921327230319

生金融资产-928-928

发放贷款和垫款-183512-183512

其他债权投资-274547-274547

其他权益工具投资-908-908以公允价值计量的负债

生金融负债-(1160)-(1160)

255专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)本集团

2023年12月31日

第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量的资产交易性金融资产

-债券-1009733041104014

-权益工具489767277223

-基金及其他-2019791297203276

生金融资产-787-787

发放贷款和垫款-171221-171221

其他债权投资-273915-273915

其他权益工具投资-767-767以公允价值计量的负债

生金融负债-(919)-(919)

256财务报告

本行

2024年6月30日

第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量的资产交易性金融资产

-债券-1033453168106513

-权益工具490466597153

-基金及其他-2284841327229811

生金融资产-928-928

发放贷款和垫款-183512-183512

其他债权投资-273463-273463

其他权益工具投资-908-908以公允价值计量的负债

生金融负债-(1160)-(1160)本行

2023年12月31日

第一层级第二层级第三层级合计以公允价值计量的资产交易性金融资产

-债券-1006153041103656

-权益工具449766987154

-基金及其他-2017671297203064

生金融资产-787-787

发放贷款和垫款-171221-171221

其他债权投资-273197-273197

其他权益工具投资-767-767以公允价值计量的负债

生金融负债-(919)-(919)

257专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

第三层级项目调节表本集团以公允价值计量且其变动计入期损益的金融资产债券权益工具基金及其他

2024年1月1日304167271297

损益合计---

-收益/（损失）127(38)28

-其他综合收益---

买入--2

其他变动---

2024年6月30日316866891327

本集团以公允价值计量且其变动计入期损益的金融资产债券权益工具基金及其他

2023年1月1日30104336479

损益合计

-收益/（损失）313(20)

-其他综合收益---

买入-2388838

其他变动---

2023年12月31日304167271297

258财务报告

本行以公允价值计量且其变动计入期损益的金融资产债券权益工具基金及其他

2024年1月1日304166981297

损益合计---

-收益/（损失）127(39)28

-其他综合收益---

买入--2

其他变动---

2024年6月30日316866591327

本行以公允价值计量且其变动计入期损益的金融资产债券权益工具基金及其他

2023年1月1日30104306479

损益合计

-收益/（损失）313(20)

-其他综合收益---

买入-2389838

其他变动---

2023年12月31日304166981297

259专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)

第三层级的资产本年损益影响如下：

本集团及本行

2024年1月1日至2024年6月30日期间2023年1月1日至2023年6月30日期间

实现未实现合计实现未实现合计

本期净收益影响-118118-239239

2024年1至6月以公允价值计量的金融资产和负债在第一层级和第二层级之间无重大转移。

十资本管理

本集团资本管理以持续满足资本监管要求，实现最大化资本回报为目标，同时不断优化资本资源配置，强化监管资本监测管理机制，统筹安排风险加权资产规模，实现资产业务的可持续发展。

自2024年1月1日起，本集团按照《商业银行资本管理办法》及其他相关规定的要求计算资本充足率。

按照要求，本报告期信用风险加权资产计量采用权重法；本行市场风险加权资产计量采用标准法，资本并表机构市场风险加权资产计量采用简化标准法；本行操作风险加权资产计量采用标准法，资本并表机构操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本集团依据国家金融监督管理总局2023年10月布并于2024年1月1日开始生效的《商业银行资本管理办法》计量资本充足率如下：

本集团本行

2024年6月30日2023年12月31日2024年6月30日2023年12月31日

核心一级资本净额251986241146239642228934一级资本净额330046319179317474306766资本净额361148350198347206336573风险加权资产总额2753736261950426757242547596

核心资本充足率9.15%9.21%8.96%8.99%

一级资本充足率11.99%12.18%11.86%12.04%

资本充足率13.11%13.37%12.98%13.21%

260财务报告

十一扣除非经常性损益后的净利润

根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益》(2023年修订)的规定，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力作出正确判断的各项交易和事项产生的损益。

本集团2024年1至6月及2023年1至6月扣除非经常性损益后净利润如下表所示。

本集团本行

2024年6月30日2023年6月30日2024年6月30日2023年6月30日

净利润14607143041422013894

加/(减)：非经常性损益项目

-营业外收入(29)(20)(9)(9)

-营业外支出45544554

非经常性损益的所得税影响额722(1)扣除非经常性损益后的净利润14630143401425813938归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润1460214276归属于少数股东的扣除非经常性损益后的净利润2864

261专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)十二资产负债表日后事项

本行于资产负债表日后受让重庆市永川区路达汽车运输有限公司持有的重庆永川10.00%的股权，受让代国（自然人）持有的重庆永川9.00%的股权，变更后本行对重庆永川持股比例由51.00%上升至70.00%。

除上述事项外，本集团不存在其他应披露的资产负债表日后重大事项。

十三比数据

为与本期财务报表列报方式保持一致，个别比较数据已经过重述。

262财务报告

北京银行股份有限公司财务报表补充资料一非经常性损益表本表系根据中国证券监督管理委员会布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号-非经常性损益》(2023年修订)的相关规定编制。

本集团

2024年1月1日2023年1月1日

至6月30日期间至6月30日期间

其他营业外收支净额(16)(34)

非经常性损益的所得税影响(7)(2)

合计(23)(36)

其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损益(23)(38)

归属于少数股东的非经常性损益-2

非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及与正常经营业务相关，但由于性质特殊和发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。北京银行股份有限公司(以下简称“本集团”)结合自身正常业务的性质和特点，未将持有的“交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资”取得的投资收益等列入非经常性损益项目。

263专注成长

(除特别注明外，金额单位均为人民币百万元)二净资产收益率及股收益

本计算表根据《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号-净资产收益率和每股收益计算及披露》(2010年修订)的规定编制。在相关期间，基本每股收益按照当期净利润除以当期已发行普通股股数的加权平均数计算。

本集团

2024年1月1日至6月30日止期间

加权平均净资产收益率股收益基本及股收益

（%）人民元

归属于母公司普通股股东的净利润5.490.66

扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润5.500.66

2023年1月1日至6月30日止期间

加权平均净资产收益率股收益基本及股收益

（%）人民元

归属于母公司普通股股东的净利润5.790.65

扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的净利润5.810.65

264专注成长