北京银行:北京银行股份有限公司2024年半年度报告摘要

北京银行股份有限公司

BANK OF BEIJING CO. LTD.二〇二四年半年度报告摘要（股票代码：601169）

二〇二四年八月1重要提示

本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）、《中国证券报》网站（www.cs.com.cn）、《上海证券报》网站（www.cnstock.com）、

《证券时报》网站（www.stcn.com）、《证券日报》网站（www.zqrb.cn）和本行网站（www.bankofbeijing.com.cn）仔细阅读半年度报告全文。

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真

实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。

本半年度报告（正文及摘要）于2024年8月29日经本行董事会审议通过。会议应出席董事13名，实际出席董事13名，本行8名监事列席了会议。

经2024年5月16日召开的2023年年度股东大会批准，本行已向股权登记日登记在册的全部普通股股东派发自2023年1月1日至2023年12月31日期间的现金股利，每10股派发人民币3.20元（税前），共计分派股息约人民币67.66亿元（税前）。2024年半年度不进行利润分配或资本公积金转增，本行将综合考虑公司盈利情况、资本情况、监管要求和未来可持续发展多方面因素，积极研究和推动中期分红方案。

本行按中国会计准则编制的2024年中期财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅。

2公司基本情况

普通股股票简称北京银行股票代码601169优先股股票简称北银优1股票代码360018优先股股票简称北银优2股票代码360023股票上市交易所上海证券交易所联系人和联系方式董事会秘书姓名曹卓办公地址北京市西城区金融大街丙17号

电话（86）10-66426500

电子信箱 snow@bankofbeijing.com.cn

13会计数据和财务指标

3.1主要会计数据和财务指标

3.1.1经营业绩（单位：人民币百万元）

2024年2023年2022年

项目变化（%）

1-6月1-6月1-6月

经营业绩（人民币百万元）

营业收入35544334146.3733943

营业利润16468160312.7315110

利润总额16452159972.8415162

归属于母公司股东的净利润14579142382.3913574归属于母公司股东的扣除非经常性损

14602142762.2813543

益后的净利润

经营活动产生的现金流量净额(23822)26832(188.78)3606

每股比率（元/股）

基本每股收益0.660.651.540.62

稀释每股收益0.660.651.540.62

扣除非经常性损益后的基本每股收益0.660.651.540.61

每股经营活动产生的现金流量净额(1.13)1.27(188.98)0.17注：每股收益根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算。

3.1.2财务比率（单位：%）

项目2024年1-6月2023年1-6月2022年1-6月资产收益率（ROA） 0.76 0.81 0.87

加权平均净资产收益率（ROE） 10.98 11.58 11.77

扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率10.9911.6111.74注：1.净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（证监会公告〔2010〕2号）规定计算，以年化形式列示；

2.资产收益率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。

23.1.3经营规模（单位：人民币百万元）

规模指标2024年6月30日2023年12月31日变化（%）2022年12月31日

资产总额394565637486795.253387952

发放贷款和垫款本金总额216788620155527.561797319

其中：公司贷款1298741116931711.071002672

个人贷款7149547025811.76639873

贴现1541911436547.33154774

以摊余成本计量的贷款减值准备57875560243.3052854

负债总额360659634204475.443077335

吸收存款本金2342569206979113.181913358

其中：个人活期储蓄存款1730721655504.54165046

个人定期储蓄存款53212045553316.81374251

企业活期存款6222225689389.37631144

企业定期存款82261873181712.41584819

保证金存款19253714795330.13158098

归属于母公司的股东权益3377153269153.30308473归属于母公司普通股股东的每股

12.2911.784.3310.91

净资产（元）

3.2补充财务指标和监管指标

3.2.1盈利能力（单位：%）

盈利能力指标2024年1-6月2023年1-6月2022年1-6月存贷利差2.152.252.34

净利差1.481.541.70

净息差1.471.541.77

成本收入比25.6324.8921.55

注：成本收入比=业务及管理费用／营业收入。

33.2.2资产质量（单位：%）资产质量指标2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

不良贷款率1.311.321.43

拨备覆盖率208.16216.78210.04

拨贷比2.722.863.00

信用成本0.860.730.76

正常贷款迁徙率1.691.071.54

关注贷款迁徙率37.2223.9828.96

次级贷款迁徙率77.4855.6927.13

可疑贷款迁徙率93.5466.2325.87注：1.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为本行口径数据，根据《中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知》(银保监发〔2022〕2号)的规定计算得出；

2.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100％；

3.拨备覆盖率=贷款减值准备金/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100％；

4.拨贷比=贷款减值准备金/各项贷款×100％；

5.信用成本为本行口径数据，信用成本=本期贷款减值损失计提/（（期初各项贷款余额+期末各项贷款余额）/2）×100%×折年系数。

3.2.3流动性指标（单位：%，人民币百万元）流动性指标2024年6月30日2023年12月31日变化（%）2022年12月31日

流动性比例89.1392.23下降3.10个百分点76.93

流动性覆盖率140.80145.38下降4.58个百分点163.74

合格优质流动性资产526953.29479713.829.85414240.33未来30天现金净流出

374256.34329982.9213.42252984.13

量的期末数值注：上述指标根据《商业银行流动性风险管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2018年第3号）和《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发〔2015〕52号）中相关规定编制和披露。

43.3资本构成（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

项目集团口径本行口径集团口径本行口径集团口径本行口径

1.资本净额361148347206350198336573330283320165

1.1核心一级资本261590257537251199247114233065229265

1.2核心一级资本扣减项9604178951005318180873813507

1.3核心一级资本净额251986239642241146228934224327215758

1.4其他一级资本780607783278033778327810777832

1.5其他一级资本扣减项------

1.6一级资本净额330046317474319179306766302434293590

1.7二级资本311022973231019298072784926575

1.8二级资本扣减项------

2.信用风险加权资产259863425275402481014241432822118542152581

3.市场风险加权资产242732269411851118511542015420

4.操作风险加权资产130829125490126639121417124832120254

5.风险加权资产合计275373626757242619504254759623521062288255

6.核心一级资本充足率(%)9.158.969.218.999.549.43

7.一级资本充足率(%)11.9911.8612.1812.0412.8612.83

8.资本充足率(%)13.1112.9813.3713.2114.0413.99

9.享受过渡期优惠政策的资本工具：无注：以上数据2024年起按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算资本充足率。详见北京银行官方网站《北京银行股份有限公司2024年半年度第三支柱信息披露报告》。

54经营情况概览

4.1主要经营情况

2024年上半年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市

政府的工作要求，坚持高质量发展道路，着力打造特色银行，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。

经营业绩稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额达3.95万亿元，较上年末增长5.25%；负债总额达3.61万亿元，较上年末增长5.44%。量的合理增长有效促进效益指标的增长。报告期内，本公司实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%；

实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。

业务转型不断深化。公司业务持续优化，科技金融、普惠金融、公司绿色贷款、制造业贷款等领域贷款均实现快速增长，分别较上年末增长30.34%、18.73%、

25.59%、20.03%；人民币公司存款1.60万亿元，较年初增长12.6%；人民币公司

存款成本率较年初下降12个基点。零售转型不断深化，零售资金量突破1.15万亿元，较年初增长 11.34%；MAU 超 650 万户，保持城商行领先水平。金融市场业务提质增效，托管规模突破2万亿元，较年初增长30.09%。

风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，开展“风险管理提升年”和“合规文化建设年”活动，加快推进风险管理数字化转型，积极赋能业务高质量发展。截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较上年末下降0.01个百分点，资产质量稳中加固。

4.2主要业务情况1

4.2.1零售银行业务主要经营成果

报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，坚定不移推进零售业务转型战略，紧紧围绕高质量发展主线，稳健增“量”、有效提“质”，推动零售业务贡献进一步提升；深入践行“以客户为中心”经营理念，重点打造“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”，构建全生命周期零售金融服务体系，持续调优结构，不断擦亮品牌。

一是盈利能力稳步提升。报告期内，本行零售业务营业收入127.30亿元，同比增长6.41%；实现零售利息净收入121.44亿元，同比增长9.39%，全行贡献达

49.1%，同比提升2.38个百分点。资产端加快转型稳健发展，提升自营业务与优质

1本节财务数据为本行角度分析。

6资产占比，加大实体经济服务力度；负债端有效控制压降成本，人民币储蓄平均

利率较年初下降9个基点。

二是储蓄规模实现突破。截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.15万亿元，较年初增长超1175亿元，增速达11.34%，上半年增量超过历史全年增量最高水平。储蓄存款达到6993.20亿元，较年初增速13.58%，位居全国21家主要同业首位，储蓄累计日均增速达16.28%。

三是零售贷款稳健增长。截至报告期末，本行零售贷款规模突破7100亿元，达到7113.72亿元，较年初增长124.71亿元，同比增长445.75亿元，余额排名保持城商行首位。贷款结构持续优化，经营与消费类贷款余额占比较年初提升1.41个百分点，自营“京 e 贷”余额占比较年初提升 2.32 个百分点。

四是客户基础继续夯实。截至报告期末，本行零售客户达到2976.87万户，其中贵宾以上客户达到106.6万户，私行客户数达到1.63万户，中高端客户规模再上台阶。信用卡累计户数589万户，累计卡量676万张。手机银行用户规模达

1675 万户，同比增长 13.79%；MAU（月活跃用户数）超 650 万户，保持城商行领先水平。

五是资产质量平稳向好。本行持续增强贷后预警监测能力，提升风险监控深度和广度，预判风险形成可能性，提前采取相应措施；加大不良资产清收处置力度，充分运用各类不良资产化解手段，及时调整优化清收策略，确保业务行稳致远。截至报告期末，本行零售贷款不良率1.35%，运行平稳可控。

4.2.2公司银行业务主要经营成果

报告期内，本行积极应对市场变化，以精细化管理推动业务规模再上新阶；

以差异化经营推动公司业务持续发展；以特色化服务助力实体经济持续发展。

一是存贷规模实现“双千亿”增长。报告期内，人民币公司存款规模突破1.6万亿，达16045亿元，较年初增1791亿元，增幅12.6%，增量及规模创新高。人民币公司贷款（不含贴现）规模达12338亿元，较年初增1206亿元，增幅10.8%。

二是可持续经营能力不断提升。筑牢公司客群基础，报告期内，公司有效客户数273870户，较年初增幅14.90%。做优核心存款经营，核心存款日均占比达

86%，有效带动人民币公司存款成本较上年降12个基点。

三是特色金融供给不断增强。报告期内，科技金融余额3378.95亿元，较年初增长786.59亿元，增速30.34%；公司绿色贷款余额1957.86亿元，较年初增长

398.91亿元，增幅25.59%；全行普惠金融贷款余额2874.46亿元，较年初增长453.48亿元，增速18.73%；文化金融贷款余额1104.72亿元，较年初增长223.71亿元，增速25.39%。

74.2.3金融市场业务主要经营成果

报告期内，面对复杂多变的经营环境，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对各项挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，投资交易能力持续加强，高质量发展动能不断积聚。

截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模4.16万亿元，较年初增长11.92%。债券投资利息收入同比增长7.6%，同业借款利息收入同比增长32.91%，

票据买卖价差同比增长133.53%。托管规模突破2万亿元，较年初增速30.09%，为行业平均增速的4.30倍。

一是客户基础不断夯实。同业交流合作持续深化，同业合作机构数量较年初增长10.86%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融等行业。

二是交易能力持续加强。货币市场交易总量12.7万亿元，居于市场第一梯队。

国债承销量同比增长42%，市场占比同比提升。国债成交量同比增长195%，助力本行记账式国债承销团综合排名提升。自营贵金属交易总量同比增长168.96%，票据业务交易量同比增长64.94%，利率掉期总成交量同比增长20.42%。

三是产品创新不断深化。同业投资落地全国首单新型工业化主题资产支持计划产品，助力企业转型升级。托管全国首单民企消费基础设施REITs，成为首家担任公募REITs托管银行的城商行；实现近年来他行理财产品托管新突破；托管首批

家庭服务信托，开拓新的业务增长点。

四是品牌形象稳步提升。荣获中央国债登记结算有限责任公司“自营结算100强”奖项；上海清算所“优秀结算业务参与者”奖项；全国银行间同业拆借中心

本币市场“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”奖项，外币货币市场“优秀外币拆借会员”“优秀外币回购会员”奖项；上海黄金交易所“最佳业务创新贡献机构”“最佳风控会员”“2023年度最佳产品推广贡献机构”奖项。荣获中国农业发展银行2023年度“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“优秀做市机构”“乡村振兴先锋者”和“同心聚力奖”五大奖项；荣获中国进出口银行2023年度“优秀承销商”称号。

85股东情况

5.1普通股情况（单位：股）报告期末股东总数145636户前10名股东持股情况

持股持有有限质押、标记股东报告期内股东名称比例持股总数售条件股冻结的股份性质增减

(%)份数量数量

ING BANK N.V. 境外法人 13.03 2755013100 0 0 0北京市国有资产经营有限责任公

国有法人8.9218853687474248969500司

北京能源集团有限责任公司国有法人8.591815551275000

信泰人寿保险股份有限公司－自

国有法人4.7099350088835554637900有资金

香港中央结算有限公司其他4.6197563907318259611700

三峡资本控股有限责任公司国有法人2.14452051046000

中国信达资产管理股份有限公司国有法人1.9641503056541503056500

阳光人寿保险股份有限公司－传-13000000

其他1.9040246781500统保险产品0

中国长江三峡集团有限公司国有法人1.88398230088000境内非国

北京联东投资（集团）有限公司1.553278017804900000有法人

5.2控股股东及实际控制人情况

本行无控股股东及实际控制人。

5.3优先股情况

5.3.1优先股股东总数

优先股代码：360018优先股简称：北银优1

截至报告期末优先股股东总数（户）9年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）11

9优先股代码：360023优先股简称：北银优2

截至报告期末优先股股东总数（户）25年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）26

5.3.2前10名优先股股东持股情况表

（1）优先股代码：360018优先股简称：北银优1（单位：股）股东报告期内比例股份质押或冻

股东名称（全称）期末持股数

性质增减（%）类别结情况

中国平安财产保险股份有限公司－传统－普

其他01380000028.16优先股0通保险产品

华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投

其他0760000015.51优先股0资1号集合资金信托计划

中银国际证券－中国银行－中银证券中国红

其他0660000013.47优先股0

－汇中32号集合资产管理计划

博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配

其他0600000012.24优先股0置5号特定多个客户资产管理计划

中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金其他0500000010.20优先股0

中信保诚人寿保险有限公司－分红账户其他0500000010.20优先股0

江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－

其他024000004.90优先股0禾享添利1号集合资金信托计划

光大证券资管－光大银行－光证资管鑫优3

其他021000004.29优先股0号集合资产管理计划

光大永明资管－光大银行－光大永明资产聚

其他05000001.02优先股0优1号权益类资产管理产品

前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股上述股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间，本东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明行未知其关联关系或属于一致行动人。

10（2）优先股代码：360023优先股简称：北银优2（单位：股）股东报告期内比例股份质押或冻

股东名称（全称）期末持股数

性质增减（%）类别结情况

中国平安财产保险股份有限公司－传统－普

其他03900000030.00优先股0通保险产品

华宝信托有限责任公司－华宝信托－宝富投

其他02519000019.38优先股0资1号集合资金信托计划

博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配

其他01800000013.85优先股0置5号特定多个客户资产管理计划国有

中国邮政储蓄银行股份有限公司0129500009.96优先股0法人

华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿1

其他810000081000006.23优先股0号集合资金信托计划

广发证券资管－工商银行－广发证券稳利3

其他065000005.00优先股0号集合资产管理计划

江苏省国际信托有限责任公司－江苏信托－

其他053100004.08优先股0禾享添利1号集合资金信托计划

华润深国投信托有限公司－华润信托·蓝屿6

其他257500025750001.98优先股0号集合资金信托计划

广东粤财信托有限公司－粤财信托·粤投保盈

其他020000001.54优先股0

2号集合资金信托计划

华润深国投信托有限公司－华润信托·青润1

其他018500001.42优先股0号集合资金信托计划

前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股上述股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间，本行东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明未知其关联关系或属于一致行动人。

116重要事项

6.1利润表分析

报告期内，本公司实现营业收入355.44亿元，同比增长6.37%；实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元，同比增长2.39%。

下表列出报告期内本公司利润表主要项目：

（单位：人民币百万元）

项目2024年1-6月2023年1-6月同比增减（%）

一、营业收入35544334146.37

其中：利息净收入25536245913.84

手续费及佣金净收入20832508(16.95)

二、营业支出19076173839.74

其中：业务及管理费911183189.53

三、营业利润16468160312.73

四、利润总额16452159972.84

五、净利润14607143042.12

其中：归属于母公司股东的净利润14579142382.39

6.2主要生息资产和付息负债的类别、平均规模及平均利率

报告期内，本公司生息资产平均收益率3.58%，同比下降0.09%；计息负债平均成本率2.09%，同比下降0.04%；净利差1.48%，同比下降0.06%，净息差1.47%，同比下降0.07%。

下表列出报告期内本公司主要生息资产和付息负债平均规模及平均利率情况：

（单位：人民币百万元）报告期上年同期

项目利息收入/平均利率利息收入/平均利率平均规模平均规模

支出(%)支出(%)资产

贷款及垫款2082241419654.031877672395234.21

12其中：公司贷款1389441235633.391236118216393.50

个人贷款692800184025.31641554178845.58

存放中央银行款项15307511531.5115456611621.50

同业往来30263142312.8029132036082.48

债券及其他投资931768147103.16865080142773.30

生息资产合计3469715620593.583188638585703.67负债

客户存款2175629204531.881957223191831.96

其中：公司存款1509429131291.741401197130551.86

个人存款66620073242.2055602661282.20

同业往来67441681952.4366946177832.33

应付债券46502358132.5043080153022.46

向中央银行借款17459620622.3613373017112.56

付息负债合计3489664365232.093191215339792.13

存贷利差--2.15--2.25

净利差--1.48--1.54

净息差--1.47--1.54

6.3资产负债表分析

6.3.1主要资产负债表项目

2024年上半年，本公司资产总额39456.56亿元，较年初增长5.25%；发放贷

款和垫款本金净额21100.11亿元，较年初增长7.68%，占资产总额比重53.48%。

负债总额36065.96亿元，较年初增长5.44%；吸收存款本金23425.69亿元，较年初增长13.18%，占负债总额比重64.95%。股东权益3390.60亿元，较年初增长3.30%。

主要资产负债情况见下表：

（单位：人民币百万元）

项目2024年6月30日2023年12月31日增减幅度（%）

现金及存放中央银行款项1661241655210.36

同业间往来257730258050(0.12)

发放贷款和垫款本金净额211001119595287.68

金融投资12757741275806(0.00)

13资产总计394565637486795.25

向中央银行借款172637177605(2.80)

同业间往来510655611157(16.44)

吸收存款本金2342569206979113.18

公司存款1444840130075511.08

储蓄存款70519262108313.54

保证金存款19253714795330.13

应付债券454793468839(3.00)

负债总计360659634204475.44

股东权益合计3390603282323.30

负债及股东权益合计394565637486795.25

6.3.2贷款

报告期间，本公司主动服务国家战略，加大支持实体经济力度，做好金融支持“五篇大文章”相关工作，统筹做好客户拓展、规模增长和效益提升。

截至报告期末，本公司贷款本金总额21678.86亿元，较年初增长7.56%，其中公司贷款增长较快，公司贷款规模14529.32亿元，较年初增长10.66%，高于各项贷款增速3.10个百分点；持续优化行业布局，报告期末，增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业，信息传输、软件和信息技术服务业和制造业，分别较年初增长71.46%、20.06%、20.03%。

报告期末，贷款本金按产品类型分布情况见下表：

（单位：人民币百万元）

2024年6月30日2023年12月31日

产品类型

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

公司贷款145293267.02131297165.14

一般贷款及垫款126942058.56114175056.65

贴现1541917.111436547.13

福费廷293211.35275671.37

个人贷款71495432.9870258134.86

个人住房贷款32186814.8532591516.17

14个人经营贷款1704317.861617738.03