上证报中国证券网讯北京银行研究发展部总经理丁志勇日前发布署名文章《金融支持科技创新高质量发展》。文章称，金融机构响应国家发展战略，落实监管政策部署，蓄力国家科技创新，锚定关键领域环节，积极为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，持续探索具有中国特色的科技金融发展模式。

科技金融宏观发展环境持续向好。文章指出，一是政策体系不断完善，二是金融工具更加精准，三是融资方式日益多元，四是融资规模明显提升。

“今年以来，我国不断完善金融支持科技创新的顶层设计，推动建立全方位、多层次的科技金融服务体系。”文章称，金融支持科技创新路径逐步明确。2024年5月，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对银行保险机构统筹做好科技金融大文章提出明确要求，进行全面部署。2024年6月，中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》，构建了金融支持科技创新政策的总体框架。

文章显示，在间接融资和直接融资的“双轮”驱动支持下，过去五年，我国科技型中小企业的融资额不断提升，科技型中小企业的贷款余额以及中长期贷款余额均突破2.5万亿元大关，获贷率从14%增长至47%，高技术制造业中长期贷款余额增速近年来均超30%。

商业银行特色服务模式加速形成。文章指出，一是创新产品供给，服务企业全生命周期;二是优化服务模式，构建科技金融生态圈。

“商业银行改变传统信贷模式，重构科技创新企业价值评价体系，根据企业核心技术、人才队伍、科研实力、发展前景等软实力，推出一系列信贷产品，满足不同类型、不同成长阶段企业差异化融资需求，有效缓解科技企业融资难题。”文章提到，创设契合科技企业融资需求、覆盖科技企业全生命周期、适配不同类型科技企业的信贷产品。

其中，在创设覆盖科技企业全生命周期的信贷产品方面，文章显示，商业银行针对初创期科技企业，匹配创业贷、小额信用贷等标准化信贷产品;针对成长期企业，运用知识产权质押贷款、信用贷款等特色产品提升信贷灵活性;针对成熟期企业，推广供应链金融产品、VC/PE贷款产品;针对上市期企业，匹配债券承销、现金管理等产品。

关于商业银行科技金融未来发展方向，文章提到了七个方面的内容，包括：做好战略布局，优化企业评估;打造专属产品，搭建创投模式;开展联动营销，提供综合服务;加大科技应用，赋能优化服务;升级风控手段，完善风控管理;设立专营机构，强化人才建设;加强外部合作，提升服务质效。

其中，在战略布局方面，文章建议，制定战略举措。商业银行应锚定科技创新战略定位，以融入科技强国建设、推动科技自立自强、支持核心科技型企业、服务创新链条完整为战略目标，做好科技金融战略布局。从客户营销、产品创新、机制建设等方面制定具体战略举措，全面提升对科技型企业的支持力度和综合服务能力，做实做强科技金融新赛道。

文章还建议，优化企业评估。优化针对科技型企业的统一投融资风险限额测算模型，针对科技创新企业“高成长、高风险、轻资产”的经营特性，将企业未来成长潜力和收入能力纳入评估模型，主要评估企业未来发展前景，更准确地反映科技型企业的真实还款能力和价值。

在打造专属产品方面，文章建议，加大产品创新。根据企业不同服务需求，为科技型企业分类设置专属产品库，通过多维度方式提供信贷产品，满足科技型企业全周期的发展资金需求。针对特定行业，设计与行业发展规律更加契合的特定行业产品。

文章还建议，深化投贷联动服务。加强与其他机构的沟通联动，参与构建涵盖政府、创投、产业等科技金融联盟平台，与创投和产业联盟深化投贷联动合作，研究设立银行系科创基金，探索银行内部投贷联动，搭建新型创投模式。