A股代码： 601166 A股简称：兴业银行

优先股代码：360005、360012、360032优先股简称：兴业优1、兴业优2、兴业优3

可转债代码：113052可转债简称：兴业转债

兴业银行股份有限公司

2024年半年度报告摘要

一重要提示

1本半年度报告摘要来自半年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状

况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读半年度报告全文。

2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真

实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

3本公司第十一届董事会第二次会议于2024年8月22日召开，会议应出席董事10名，实际出席董事10名。审议通过了2024年半年度报告及摘要。

4公司2024年半年度财务报告未经审计，但经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。

5公司2024年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。

二公司基本情况

1公司简介

证券种类上市交易所简称代码

A 股 上海证券交易所 兴业银行 601166兴业优1360005优先股上海证券交易所兴业优2360012兴业优3360032可转换公司债券上海证券交易所兴业转债113052联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表

姓名吕家进（代行董秘职责）林微

电话0591-87824863办公地址中国福州市台江区江滨中大道398号兴业银行大厦

电子信箱 irm@cib.com.cn

12公司财务摘要

2.1主要会计数据和财务指标

单位：人民币百万元

项目2024年1-6月2023年1-6月本期较上年同期增减(%)经营业绩

营业收入1130431110471.80

利息净收入74891718574.22

非利息净收入3815239190(2.65)

营业利润4886449039(0.36)

利润总额4894249105(0.33)

归属于母公司股东的净利润43049426800.86归属于母公司股东扣除非经常

42768424490.75

性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额(288440)242205(219.09)

每股计（人民币元）

基本每股收益1.941.921.04

稀释每股收益1.781.770.56扣除非经常性损益后的基本每

1.921.910.52

股收益每股经营活动产生的现金流量

(13.88)11.66(219.09)净额

盈利能力指标（%）

总资产收益率0.420.45下降0.03个百分点

加权平均净资产收益率5.505.96下降0.46个百分点扣除非经常性损益后的加权平

5.465.93下降0.47个百分点

均净资产收益率

净利差1.591.70下降0.11个百分点

净息差1.861.95下降0.09个百分点

成本收入比25.4126.76下降1.35个百分点注：基本每股收益、稀释每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。

2单位：人民币百万元

项目2024年6月30日2023年12月31日本期末较上年末增减(%)规模指标

总资产10350090101583261.89

贷款总额566909354609353.81

其中：公司贷款343145831648148.43

个人贷款19432781976372(1.67)

贴现294357319749(7.94)

贷款损失准备1451101434261.17

其中：以公允价值计量

且其变动计入其他综合收771862(10.56)益的贷款损失准备

总负债949122893506071.50

存款总额538598151370734.85

其中：活期存款199684518472068.10

定期存款281112728085210.09

其他存款57800948134620.08

归属于母公司股东权益8474637962246.44归属于母公司普通股股东

7316877104222.99

的所有者权益

每股计（人民币元）归属于母公司普通股股东

35.2234.202.99

的每股净资产

2.2非经常性损益项目和金额

单位：人民币百万元

项目2024年1-6月非流动性资产处置损益33计入当期损益的政府补助286其他营业外收支净额76

所得税的影响(105)合计290归属于母公司股东的非经常性损益281归属于少数股东的非经常性损益9

32.3资产质量指标

单位：%项目2024年6月30日2023年12月31日本期末较上年末增减

不良贷款率1.081.07上升0.01个百分点

拨备覆盖率237.82245.21下降7.39个百分点

拨贷比2.562.63下降0.07个百分点

2.4资本充足率

单位：人民币百万元

2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

主要指标集团银行集团银行集团银行资本净额111555610413191033057960834973833908004

其中：核心一级资本733604683600714764667283662916621255其他一级资本11602811577686089858028605285802二级资本267169263122233463228941226053222074扣减项124421180125921192118821127风险加权资产合计772677573817207312326695683967462296427244

资本充足率(%)14.4414.1114.1313.8114.4414.13

一级资本充足率(%)10.9810.5410.9310.5211.0810.67核心一级资本充足率

9.488.979.769.299.819.34

(%)

注：上表2024年数据根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》及其配套制度相关要求编制。

2.5补充财务指标

单位：%主要指标标准值2024年6月30日2023年12月31日2022年12月31日

流动性比例（本外币合计）≥2560.3354.8264.45

其中：人民币≥2559.2954.0663.23

外币折人民币≥2581.9872.8392.67

单一最大客户贷款比例≤101.811.841.95

最大十家客户贷款比例≤5011.0412.2510.65

正常类贷款迁徙率-0.881.661.61

关注类贷款迁徙率-23.4040.3327.46

次级类贷款迁徙率-50.9976.3973.76

可疑类贷款迁徙率-74.8084.6977.96

4注：1.上表数据为并表前口径，均不包含子公司数据。

2.上表数据按照上报监管机构的数据计算。其中，贷款迁徙率计算公式如下：

正常类贷款迁徙率：（年初正常类贷款向下迁徙金额+年初为正常类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初正常类贷款余额*100%；

关注类贷款迁徙率：（年初关注类贷款向下迁徙金额+年初为关注类贷款，报告期内转为不良贷款并完成不良贷款处置的金额）/年初关注类贷款余额*100%；

次级类贷款迁徙率：（年初次级类贷款向下迁徙金额+年初为次级类贷款，报告期内转为可疑类和损失类贷款并进行处置的金额）/年初次级类贷款余额*100%；

可疑类贷款迁徙率：（年初可疑类贷款向下迁徙金额+年初为可疑类贷款，报告期内转为损失类贷款并进行处置的金额）/年初可疑类贷款余额*100%。

3.报告期末单一最大客户贷款比例和最大十家客户贷款比例中的资本净额执行《商业银行资本管理办法》相关标准，往期数据不变。

3普通股股东情况

截至报告期末，公司普通股股东总数为266732户。前十名普通股股东持股情况如下：

单位：股

持股持有有限售股份质押、标股东名称期内增减期末持股数量股东性质

比例(%)条件股份数量记或冻结情况

福建省金融投资有限责任公司-351191862516.91--国有法人

中国烟草总公司-11102262005.34--国有法人

中国人民财产保险股份有限公司－

传统－普通保险产品－008C－ - 948000000 4.56 - - 国有法人

CT001 沪

香港中央结算有限公司2645642958841190094.26--境外法人

中国人民人寿保险股份有限公司－

-8016399773.86--国有法人

分红－个险分红

中国证券金融股份有限公司-6222355823.00--国有法人

福建省投资开发集团有限责任公司-5952425452.87--国有法人

中国烟草总公司福建省公司4415040005739543032.76--国有法人

华夏人寿保险股份有限公司－自有

-5691792452.74--境内非国有法人资金

中国人民人寿保险股份有限公司－

-4740000002.28--国有法人

万能－个险万能

注：1.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有公司普通股3965181007股，占公司总股本的19.09%，为公司合并持股第一大股东；中国人民财产保险股份有限公司、中国人民人寿保险股份有限公司为中国人民保险集团股份有限公司的控股子公司；中国烟草总公司福建省公司为中国烟草总公司的下属公司。

2.公司前十名股东中无回购专户；不存在委托表决权、受托表决权、放弃表决权情况、参与

转融通业务出借股份等情况。

54优先股股东情况

截至报告期末，公司优先股股东总数为63户。前十名优先股股东持股情况如下：

单位:股报告期内股份期末持股持股比例所持股份质押或冻结股东名称股东性质

增减变动数量(%)类别情况

中国平安人寿保险股份有限公司－

-8873400015.85境内优先股-其他

分红－个险分红

中国平安财产保险股份有限公司－

-6587400011.76境内优先股-其他

传统－普通保险产品

中国平安人寿保险股份有限公司－

-446434007.97境内优先股-其他自有资金

博时基金－工商银行－博时－工行

－灵活配置5号特定多个客户资产-250500004.47境内优先股-其他管理计划

光大证券资管－光大银行－光证资

-238490004.26境内优先股-其他管鑫优3号集合资产管理计划

中国平安人寿保险股份有限公司－

-212540003.80境内优先股-其他

万能－个险万能

华润深国投信托有限公司－华润信

16103000161030002.88境内优先股-其他

托·腾达5号集合资金信托计划

华宝信托有限责任公司－华宝信托

-154578002.76境内优先股-其他

－宝富投资1号集合资金信托计划

中国烟草总公司江苏省公司-150000002.68境内优先股-国有法人

中国烟草总公司四川省公司-150000002.68境内优先股-国有法人

中维资本控股股份有限公司-150000002.68境内优先股-国有法人

福建省财政厅-140000002.50境内优先股-国家机关

注：1.公司已发行优先股均为无限售条件优先股。上述股东同时持有“兴业优1”“兴业优2”“兴业优3”优先股的，按合并列示。

2.中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红、中国平安财产保险股份有限公司－传

统－普通保险产品、中国平安人寿保险股份有限公司－自有资金、中国平安人寿保险股份有限公

司－万能－个险万能存在关联关系。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司存在关联关系。除此之外，公司未知上述股东之间有关联关系或一致行动关系。

3.截至报告期末，福建省财政厅与其全额出资设立的福建省金融投资有限责任公司合计持有

公司普通股3965181007股。中国烟草总公司江苏省公司、中国烟草总公司四川省公司、中维资本控股股份有限公司为普通股股东中国烟草总公司的下属公司，中国烟草总公司及其下属公司合计持有公司普通股2055937778股。除此之外，公司未知上述股东与前十名普通股股东之间有关联关系或一致行动关系。

4.“持股比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占公司发行的优先股股份总数的比例。

65可转换公司债券情况

2021年 12月 31日，公司完成 A股可转换公司债券（以下简称可转债）发行工作，

募集资金 500 亿元，扣除发行费用后募集资金净额约 499.20 亿元。上述 A 股可转债已于2022年1月14日在上海证券交易所挂牌交易，简称“兴业转债”，代码113052。

兴业转债转股期自发行结束之日满六个月后的第一个交易日起至到期之日止，即2022年6月30日至2027年12月26日止。

截至报告期末，公司可转债持有人总数为123305户。前十名可转债持有人情况如下：

可转债持有人名称期末持债数量（元）比例(%)

福建省财政厅864367600017.29

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银行）502730800010.06

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国工商银行）44472320008.89

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国建设银行）20341960004.07

登记结算系统债券回购质押专用账户（中国农业银行）19062640003.81登记结算系统债券回购质押专用账户（招商银行股份

16817750003.36有限公司）登记结算系统债券回购质押专用账户（中国民生银行

15979210003.20股份有限公司）登记结算系统债券回购质押专用账户（中信建投证券

13924290002.79股份有限公司）登记结算系统债券回购质押专用账户（中国银河证券

11787000002.36股份有限公司）登记结算系统债券回购质押专用账户（中信证券股份

10872220002.17有限公司）

可转债变动情况如下：

上期末（2023年12月31日）未转股额（元）49997524000

本报告期转股额（元）197000

本报告期转股数（股）8418

本报告期赎回/回售额（元）0

本报告期末尚未转股额（元）49997327000

本报告期末尚未转股额占发行总额的比例（%）99.99465

累计转股数（股）109545

累计转股数占转股前公司已发行普通股股份总数的比例（%）0.00053

7三经营情况讨论与分析

1报告期内总体经营情况

截至报告期末，公司资产总额103500.90亿元，较上年末增长1.89%；本外币各项存款余额53859.81亿元，较上年末增长4.85%；本外币各项贷款余额56690.93亿元，较上年末增长3.81%；公司境外分支机构资产总额2220.56亿元，占总资产的比例为2.15%。

报告期内，公司实现营业收入1130.43亿元，同比增长1.80%，其中，实现利息净收入748.91亿元，同比增长4.22%。实现归属于母公司股东的净利润430.49亿元，同比增长0.86%；加权平均净资产收益率5.50%，同比下降0.46个百分点；总资产收益率0.42%，同比下降0.03个百分点；成本收入比25.41%，同比下降1.35个百分点。

截至报告期末，公司不良贷款余额610.18亿元，较上年末增加25.27亿元；不良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。报告期内，共计提资产减值损失343.04亿元，期末拨贷比为2.56%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率为237.82%，较上年末下降7.39个百分点。

2利润表分析

报告期内，公司各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳健增长，负债成本有效管控，利息净收入同比正增长；受权益市场波动、保险新规、主动权益类基金管理费费率下调等因素影响，非利息净收入同比下降2.65%；有效管控费用开支，成本收入比维持合理水平；做实资产质量，充分计提减值；实现归属于母公司股东的净利润

430.49亿元，同比增长0.86%。

单位：人民币百万元

项目2024年1-6月2023年1-6月营业收入113043111047利息净收入7489171857非利息净收入3815239190

税金及附加(1148)(1157)

业务及管理费(28561)(29450)

减值损失(34304)(31130)

其他业务成本(166)(271)营业外收支净额7866利润总额4894249105

所得税(5911)(6014)净利润4303143091

少数股东损益(18)411归属于母公司股东的净利润4304942680

83资产负债表分析

3.1资产

截至报告期末，公司资产总额103500.90亿元，较上年末增长1.89%；其中，贷款（不含应计利息）较上年末增加2081.58亿元，增长3.81%，各类投资净额较上年末减少1697.50亿元，下降5.08%。

单位：人民币百万元

2024年6月30日2023年12月31日

项目

余额占比(%)余额占比(%)

发放贷款和垫款净额554073653.53533348352.50注1

投资316959730.63333934732.87

买入返售金融资产2930082.832000651.97

应收融资租赁款1163221.121146771.13

存放同业2481862.401859061.83

拆出资金4131223.993631723.58

现金及存放央行3469173.354185694.12注2

其他2222022.152031072.00合计1035009010010158326100

注：1.包括交易性金融资产、债权投资、其他债权投资、其他权益工具投资和长期股权投资。

2.包括贵金属、衍生金融资产、使用权资产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、递延

所得税资产和其他资产。

3.2负债

截至报告期末，公司总负债94912.28亿元，较上年末增加1406.21亿元，增长1.50%。

单位：人民币百万元

2024年6月30日2023年12月31日

项目

余额占比(%)余额占比(%)同业及其他金融机构

187736819.78185297819.82

存放款项

拆入资金2754852.903494943.74

卖出回购金融资产款1802141.904165684.45

吸收存款547738057.71521706455.79

应付债券120778012.73102952511.01注

其他4730014.984849785.19合计94912281009350607100

注：包括向中央银行借款、交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税费、预

计负债、租赁负债、递延所得税负债和其他负债。

93.3股东权益

单位：人民币百万元项目上年末数本期增加本期减少期末数

股本20774--20774

其他权益工具8896029974-118934

资本公积74759--74759

其他综合收益12392614-3853

一般风险准备120118325-120443

盈余公积10684--10684未分配利润4796904304924723498016归属于母公司股东权益7962247596224723847463

4现金流量表分析

单位：人民币百万元

项目2024年1-6月2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额(288440)242205

投资活动产生的现金流量净额265649(48123)

筹资活动产生的现金流量净额191887(102535)

报告期内，公司经营活动产生的现金净流出2884.40亿元，上年同期净流入

2422.05亿元，主要原因是向中央银行借款、客户存款和同业存放款项、拆入资金及

卖出回购金融资产款等项目收到的现金同比减少。

投资活动产生的现金净流入2656.49亿元，上年同期为净流出481.23亿元，主要原因是收回投资收到的现金同比增加。

筹资活动产生的现金净流入1918.87亿元，上年同期为净流出1025.35亿元，主要原因是偿还同业存单支付的现金同比减少。

5贷款质量分析

单位：人民币百万元

2024年6月30日2023年12月31日本报告期末余额

项目

余额占比(%)余额占比(%)较上年末增减(%)

正常类551010397.19531799597.383.61

关注类979721.73844491.5516.01

次级类285990.51231510.4223.53

可疑类101290.18114410.21(11.47)

损失类222900.39238990.44(6.73)

合计566909310054609351003.81

10截至报告期末，公司不良贷款余额610.18亿元，较上年末增加25.27亿元，不

良贷款率1.08%，较上年末上升0.01个百分点。关注类贷款余额979.72亿元，较上年末增加135.23亿元，关注类贷款占比1.73%，较上年末上升0.18个百分点。报告期内，受宏观经济增速放缓、房地产市场低位运行、“供强需弱”等因素影响，同时公司主动加大暴露部分潜在风险项目，上半年关注率、逾期率等部分指标有小幅波动。

公司牢守风险底线，坚持实质风险判断原则，保持资产质量管控的高压态势，优化重点风险领域管控机制，提升复杂多变市场环境下的风险识别和应对能力，及时高效处置不良资产，强化风险成本管控，资产质量继续保持平稳运行。

6变化幅度超过30%以上主要项目的情况

单位：人民币百万元

主要会计科目2024年6月30日2023年12月31日较上年末增减(%)简要说明存放同业及其他金融

24818618590633.50存放银行同业资金增加

机构款项

贵金属192355669239.30交易性贵金属增加

买入返售金融资产29300820006546.46买入返售债券增加

向中央银行借款214950307064(30.00)向中央银行借款减少

交易性金融负债3454712946166.85卖出融入债券增加

卖出回购金融资产款180214416568(56.74)卖出回购债券减少

其他负债1212066578484.25应付待结算及保证金增加

单位：人民币百万元较上年同期增减

主要会计科目2024年1-6月2023年1-6月简要说明

(%)

投资收益220261690930.26此三个报表项目存在较高关联度，合并后整体损益公允价值变动收益33375484(39.15)248.55亿元，同比增长

9.03%，主要是金融资产相

汇兑净（损失）收益(508)404(225.74)关收益增加

7业务分析

7.1企业金融业务

报告期内，企业金融业务围绕高质量发展主线，积极巩固基本盘，布局五大新赛道，深耕细分领域，在为构建现代化产业体系贡献金融力量的同时，不断扩大客户规模、优化资产结构、控制负债成本。

截至报告期末，企金客户数147.08万户，较上年末增长4.96%；本外币对公贷款（银行口径，不含票据）余额34351.40亿元，较上年末增加2671.19亿元，增长

8.43%；本外币对公存款（银行口径）余额39374.10亿元，较上年末增加1587.80亿元，增长4.20%；对公低成本存款日均余额22253.89亿元，较上年末增加1181.70亿元，增长 5.61%；境内人民币对公存款平均付息率 1.92%，较上年末下降 25个 BP。

117.2零售金融业务

报告期内，公司零售金融业务扎实推进零售经营体系化建设，系统提升客户服务与经营能力，优化零售存款结构，提高零售信贷质量，加快信用卡转型发展，畅通“投资银行-资产管理-财富管理”的大财富价值循环链，加快数字化转型赋能，推动零售客户服务水平与经营效益持续提高。

截至报告期末，零售客户数10451.62万户，较上年末增加323.99万户，增长

3.20%；手机银行有效客户数5982.26万户，较上年末增加374.59万户，增长6.68%；

手机银行月活跃用户数2150.99万户，网络金融柜面替代率96.59%；零售存款（银行口径）余额14524.92亿元，较上年末增加925.94亿元，增长6.81%；零售贷款（银行口径，不含信用卡）余额15022.19亿元，较上年末增加138.91亿元，增长0.93%；

零售金融资产（银行口径，不含三方存管市值）余额31579.49亿元，较上年末增长

4.90%。

7.3同业和金融市场业务

报告期内，公司深入开展国内外市场研究分析，基于同业合作开展金融市场业务，一方面围绕提升收益、降低资本消耗推动业务转型，另一方面围绕促进撮合、强化代理能力开拓发展空间。报告期内，同业客户合作更为立体，业务结构更为均衡，协同联动更为紧密，发展可持续性、综合价值和效益进一步提升。

同业客户合作服务全面深入金融行业各领域，已与23家金融要素市场机构建立全方位业务合作关系，在持续提供高效稳定的清算、结算服务基础上，在融资服务、投资交易、系统建设等方面开展深度合作；融合生态影响扩大，携手头部非银机构，开展“投行+投资”生态圈建设。依托银银平台数字化运营，聚合集团内外各类同业金融产品和服务能力，服务同业客户多层次支付结算需求，科技输出转型助力开放赋能，携手中小金融机构共同成长。持续提升理财、基金、信托子公司专业能力，推进资管业务转型发展，满足客户日益增长的资产配置需求。资金业务继续巩固优势，专注打造“金融市场综合服务商”和“金融市场综合营运商”，建立“全市场、全客群、全链条、全生态”FICC 业务体系。资产托管业务结构持续优化，综合服务能力和创新能力不断提高，助力公司巩固同业和金融市场优势。

7.4金融科技

科技工作坚持以“企业级、标准化”为方向，着重加强科技管理，提升研发效能，系统上云率 82.62%，开放银行 API2228 个，数据字典 3.3 万项，建成指标标签 1.1万项、模型1000余个。以数字化转型委员会作为统筹推进数字化转型工作组织，落实“管运分离”要求，科技板块从“一委一部一司”到“一委四部一院二司”的体制改革。激发数据内在潜能，促进数据资产建设，加快数据标准化，完善企业级标准化数据字典建设，提升重点领域数据质量，通过新资本协议底层数据治理压降近千亿元风险资产。夯实科技基础底座，筑牢安全风险防线，顺应“东数西算”战略，稳步推进新型绿色数据中心建设，加大算力供应，优化算力布局。推进科技创新赋能，积极打造新质生产力。实施开发平台整合升级，全面支撑分布式核心等超大型分布式应用建设。推进低代码平台“兴魔方”，累计应用近600个。推动用户体验贯标，把用户体验的标准化要求嵌入项目全生命周期。开展智能化转型研究，提出以“业务智能化”和“科技智能化”的双智转型，构建未来银行的“兴智生产力”。开展产学研联动，研究前沿技术、应用创新及金融场景应用，释放智能化业技融合效能。

128主要子公司情况

单位：人民币百万元子公司名称注册资本总资产净资产营业收入净利润兴业金融租赁有限责任公司90001424632528916781247

兴业国际信托有限公司100006782121213830(597)兴业基金管理有限公司120052474802535167兴业消费金融股份公司532072651115625188277兴银理财有限责任公司5000163501579919901341

9其他重大事项

（1）发行无固定期限资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司在全国银行间债券市场发行了2024年无固定期限资本债券，发行规模为人民币

300亿元，募集资金用于补充公司其他一级资本。详见公司2024年4月25日公告。

（2）股东股权无偿划转：公司股东中国烟草总公司福建省公司（以下简称福建烟草）与其全资子公司福建烟草海晟投资管理有限公司（以下简称福建海晟）于2024年5月7日完成关于公司人民币普通股441504000股的无偿划转过户登记手续。划转完成后，福建烟草持股573954303股，占比约2.76%，福建海晟不再持股。详见公司2024年5月10日公告。

（3）发行二级资本债券：经国家金融监督管理总局和中国人民银行批准，公司

在全国银行间债券市场发行了2024年第一期和第二期二级资本债券，总额分别为人民币300亿元和200亿元，募集资金全部用于补充公司二级资本，支持业务持续稳定发展。详见公司2024年5月23日和2024年7月12日公告。

董事长：吕家进兴业银行股份有限公司董事会

二○二四年八月二十二日

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