常熟银行:江苏常熟农村商业银行股份有限公司2024年第三季度报告

2024年第三季度报告

证券代码：601128证券简称：常熟银行

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

2024年第三季度报告

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容

不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

重要提示

1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存

在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

2.公司负责人薛文、行长包剑、主管会计工作负责人程鹏飞及会计机构负责人（会计主管人员）范

丽斌保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。

3.第三季度财务报表未经审计

1/132024年第三季度报告

一、主要财务数据

（一）主要会计数据和财务指标

单位：千元币种：人民币本报告期比上年初至报告期末比年初至报告项目本报告期年同期增减变上年同期增减变动期末

动幅度(%)幅度(%)

营业收入28642579.91836994511.30

其中：利息净收入23015316.2669030706.15

归属于上市公司股东的净利润124137716.26297584818.17归属于上市公司股东的扣除非

123984116.31297805818.56

经常性损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额不适用不适用15398738128.74

加权平均净资产收益率（%）18.380.6014.96增加0.77个百分点扣除非经常性损益后的加权平

18.350.6014.97增加0.82个百分点

均净资产收益率（%）

基本每股收益（元/股）0.4117.140.9917.86扣除非经常性损益后的基本每

0.4117.140.9919.28

股收益（元/股）

稀释每股收益（元/股）0.3317.860.8017.65本报告期末比上年度末本报告期末上年度末

增减变动幅度(%)

总资产3627426423344564308.46

归属于上市公司股东的净资产27633618253564078.98归属于上市公司股东的每股净

9.179.25-0.86资产（元/股）

注:加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

（二）非经常性损益项目和金额

单位:千元币种:人民币年初至报告期末项目说明金额

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值

13647处置固定资产等的净收益

准备的冲销部分

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定

79计入营业外收入的政府补助

的标准享有、对公司损益产生持续影响的政府补助除外

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-16964其他营业外收支净额

所得税影响额-3178非经常性损益对应的所得税影响

合计-6416

其中：归属于母公司普通股股东的非经常性损-2210合并子公司非经常性损益中归属

2/132024年第三季度报告益（税后）于母公司普通股股东的部分合并子公司非经常性损益中归属

归属于少数股东的非经常性损益（税后）-4206于少数股东的部分

（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因

项目名称变动比例（%）主要原因

存放同业款项42.74境内存放同业款项增加

衍生金融资产31.80衍生金融工具估值变动

买入返售金融资产100.00买入返售债券增加

商誉88.25投管行兼并收购3家村镇银行

同业及其他金融机构存放款项-46.14境内同业及其他金融机构存放款项减少

交易性金融负债-65.68交易性金融负债债券卖空减少

衍生金融负债85.97衍生金融工具估值变动

其他负债-31.22待划转款项等减少

手续费及佣金收入59.03代理业务手续费收入增加

手续费及佣金支出35.69代理业务手续费支出增加

投资收益92.54交易性金融资产等投资收益增加

其他收益-47.52政府补助减少

公允价值变动收益-132.59金融资产估值变动

其他业务收入-33.52其他业务收入减少

资产处置收益52.41使用权资产和抵债资产处置收益增加

经营活动产生的现金流量净额128.74客户存款资金净增加额等增加

3/132024年第三季度报告

二、补充财务数据

(一)存贷款按产品分布情况

单位:千元币种:人民币项目2024年9月30日2023年12月31日注存款总额284608574247938809

其中：企业活期存款3100061228317480企业定期存款2461937024268307储蓄活期存款2211995822439077储蓄定期存款179370011150529143

其中：三年期及以上存款10834354698290370其他存款2749862322384802注贷款总额239685817222439155

其中：企业贷款8916758977381036个人贷款134521413132079567票据贴现1599681512978552

注：存款总额、贷款总额均不含应计利息（下同）。

(二)贷款五级分类情况

单位:千元币种:人民币

2024年9月30日2023年12月31日

五级分类

金额占总贷款之比（%）金额占总贷款之比（%）

正常贷款23418512697.7121815622198.08

关注贷款36460731.5226105911.17

次级贷款15753340.6614094750.63

可疑贷款1495440.061593340.07

损失贷款1297400.051035340.05

贷款总额239685817100.00222439155100.00

不良贷款总额18546180.7716723430.75

注：公司的不良贷款包括分类为次级、可疑和损失类的贷款。

(三)主要财务指标

主要指标（%）2024年9月30日2023年12月31日注

总资产收益率1.231.13

净利差2.592.70

净息差2.752.86

不良贷款率0.770.75

拨备覆盖率528.40537.88

拨贷比4.094.04

成本收入比35.1736.87

注：总资产收益率经年化处理。

4/132024年第三季度报告

(四)资本数据

单位:千元币种:人民币

2024年9月30日2023年12月31日

合并口径母公司合并口径母公司核心一级资本净额28567653245284022639262622288316一级资本净额28716014245284022655095022288316资本净额37668996327763473510732230151332

核心一级资本充足率（%）10.5810.5110.4210.17

一级资本充足率（%）10.6310.5110.4810.17

资本充足率（%）13.9514.0513.8613.76

注：1、上表期末数按照《商业银行资本管理办法》(国家金融监督管理总局令2023年第4号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。期初数按照《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银监会令2012年第1号)相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用简化标准法、操作风险采用基本指标法计量。

2、《常熟银行2024年第三季度第三支柱资本信息披露》请查阅本行官网投资者关系栏目中的“监管资本”子栏目（http://www.csrcbank.com/tzzgx/jgzb/）。

(五)杠杆率

单位:千元币种:人民币项目2024年9月30日2024年6月30日2024年3月31日2023年12月31日

杠杆率（%）6.586.186.206.51一级资本净额28716014275549812754419026550950调整后的表内外资产余额436253675445964141444267429408141175

注：上表期末数按照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令2023年第4号）计算。

(六)流动性覆盖率

单位：千元币种：人民币项目2024年9月30日合格优质流动性资产38991694未来30天现金净流出量13937539

流动性覆盖率（%）279.76

5/132024年第三季度报告

三、股东信息及报告期内投资者交流情况

（一）普通股股东总数及前十名股东持股情况表

单位：股报告期末表决权恢复的优先股股东报告期末普通股股东总数39958不适用总数（如有）

前10名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记或持股持有有限冻结情况股东名称股东性质持股数量比例售条件股

(%)份数量股份数量状态

交通银行股份有限公司国有法人2715863619.010无-

香港中央结算有限公司其他1300003074.310无-

常熟市发展投资有限公司国有法人928750773.080无-

江苏江南商贸集团有限责任公司国有法人843654292.800无-

嘉实基金管理有限公司－社保基

境内非国有法人821557962.720无-金16042组合

全国社保基金一一零组合境内非国有法人777538422.580无-

全国社保基金四一三组合境内非国有法人709844182.350无-

中国农业银行股份有限公司－中

证500交易型开放式指数证券投境内非国有法人529798611.760无-资基金

全国社保基金四零一组合境内非国有法人375064151.240无-

招商银行股份有限公司－嘉实价

境内非国有法人313906661.040无-值长青混合型证券投资基金

前10名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类数量交通银行股份有限公司271586361人民币普通股271586361香港中央结算有限公司130000307人民币普通股130000307常熟市发展投资有限公司92875077人民币普通股92875077江苏江南商贸集团有限责任公司84365429人民币普通股84365429

嘉实基金管理有限公司－社保基

82155796人民币普通股82155796

金16042组合全国社保基金一一零组合77753842人民币普通股77753842全国社保基金四一三组合70984418人民币普通股70984418

中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投52979861人民币普通股52979861资基金全国社保基金四零一组合37506415人民币普通股37506415

招商银行股份有限公司－嘉实价

31390666人民币普通股31390666

值长青混合型证券投资基金

6/132024年第三季度报告

常熟发投与江南商贸仅同为常熟国资办控股的国有企业，在本行股东大会、董事会表决权方面，不存在达成一致行动协议或其他形式的约定或安上述股东关联关系或一致行动的排，不存在关联关系或一致行动关系。

说明全国社保基金一一零组合、全国社保基金四一三组合和全国社保基金四零一组合同属于全国社保基金。

本行未知其余股东之间是否存在关联关系或一致行动关系。

前10名股东及前10名无限售股东参与融资融券及转融通业务情不适用。

况说明（如有）

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

单位:股

持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

期初普通账户、信用账期初转融通出借股份期末普通账户、信用账期末转融通出借股股东名称（全户持股且尚未归还户持股份且尚未归还

称）

数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）数量合计比例（%）全国社保基金

340171411.24398000.001375064151.24--

四零一组合中国农业银行股份有限公司

－中证500交易105929650.3944460000.16529798611.76--型开放式指数证券投资基金

前10名股东及前10名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用√不适用

（二）报告期内投资者交流情况序号时间方式机构人数

12024.7.5上午现场会议浙商证券、嘉实基金2

2 2024.7.15上午现场会议 Millennium、Abrdn、Morgan Stanley、BofA 5

32024.7.17上午电话会议高盛5

42024.7.18上午现场会议国投证券、华安基金3

52024.7.23下午电话会议华泰证券、国寿养老6

62024.7.25上午现场会议泰康资产、华泰证券7

7 2024.7.25下午电话会议 CLSA 、CIC 、JPM、Point72等 7家机构 10

82024.7.30上午现场会议广发证券、海通资管、德汇投资等6家机构7

92024.8.15下午视频会议嘉实基金2

102024.8.21下午电话会议华泰证券、鹏华基金、嘉实基金等45家机构55

112024.8.22下午电话会议中金公司、幸福人寿、路博迈基金等38家机构38

122024.8.23上午现场会议南方基金1

132024.8.27上午券商策略会华福证券等11家机构13

142024.8.27下午电话会议中金公司、鹏华基金5

7/132024年第三季度报告2024.8.27（下午

15券商策略会广发证券等44家机构45

15：30-16：20）2024.8.27（下午

16券商策略会浙商证券等9家机构10

16：30-17：20）

172024.9.3上午券商策略会东方证券等7家机构8

182024.9.3下午券商策略会国信证券等6家机构72024.9.4（下午

19券商策略会光大证券等3家机构4

13：00-14：00）2024.9.4（下午

20券商策略会华泰证券等10家机构11

14：30-15：30）

汇丰前海证券、Lazard、Alliance Benstein、

212024.9.9上午现场会议5

泰康基金、泰康资管

8/132024年第三季度报告

四、季度财务报表合并资产负债表

2024年9月30日

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计项目2024年9月30日2023年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项2111460519345642存放同业款项37871832653210拆出资金38555673249822衍生金融资产274080207959

买入返售金融资产487816-发放贷款和垫款230738266214226530

金融投资：

交易性金融资产1436219513928540债权投资4882787348694140其他债权投资3102416924175402其他权益工具投资751127631847长期股权投资16875311598780固定资产14385301482928在建工程394489356697使用权资产330486286840无形资产311006297446商誉177719440递延所得税资产23601042208963其他资产9798441102244资产总计362742642334456430

负债：

向中央银行借款81378678176140同业及其他金融机构存放款项6428811193691拆入资金73858949371201交易性金融负债13647713976572衍生金融负债362160194738卖出回购金融资产款938010312253382吸收存款292223810254452879应付职工薪酬590695517103应交税费330238333928预计负债210431166858应付债券936689012357440租赁负债309586264876其他负债27972254066686负债合计333102551307325494

9/132024年第三季度报告

股东权益：

股本30149822740883其他权益工具719662719671资本公积29806263251187其他综合收益607171624116盈余公积46192734619273一般风险准备41412774141277未分配利润115506279260000归属于母公司股东权益合计2763361825356407少数股东权益20064731774529股东权益合计2964009127130936负债和股东权益总计362742642334456430

公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：程鹏飞会计机构负责人：范丽斌合并利润表

2024年1—9月

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2024年前三季度2023年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、营业总收入83699457520406利息净收入69030706502912利息收入1240535211365726利息支出55022824862814手续费及佣金净收入6508818079手续费及佣金收入276285173730手续费及佣金支出211197155651投资收益（损失以”-”号填列）1339277695590

其中：对联营企业和合营企业的投资收益765616667以摊余成本计量的金融资产终止确认

10634922191

产生的收益（损失以“-”号填列）其他收益1839035042公允价值变动收益（损失以”-”号填列）-114806352240汇兑收益（损失以”-”号填列）125120-122736其他业务收入2015930325

资产处置收益（损失以“-”号填列）136478954

二、营业总支出46402764347464税金及附加4906439866业务及管理费29438292955599信用减值损失16469181351991其他资产减值损失4658三、营业利润（亏损以”-”号填列）37296693172942

10/132024年第三季度报告

加：营业外收入399615175

减：营业外支出2088115302四、利润总额（亏损总额以”-”号填列）37127843172815

减：所得税费用503133458049五、净利润（净亏损以”-”号填列）32096512714766

（一）按经营持续性分类

1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）32096512714766

2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）--

（二）按所有权归属分类1.归属于母公司股东的净利润（净亏损以

29758482518231“-”号填列）

2.少数股东损益（净亏损以“-”号填列）233803196535

六、其他综合收益的税后净额-16945108924

归属母公司股东的其他综合收益的税后净额-16945108924

（一）不能重分类进损益的其他综合收益8946136774

1.其他权益工具投资公允价值变动8946136774

（二）将重分类进损益的其他综合收益-10640672150

1.权益法下可转损益的其他综合收益3059318602

2.以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融资产公允价值变动

3.以公允价值计量且其变动计入其他综合

-19030860045收益的金融资产信用损失准备

归属于少数股东的其他综合收益的税后净额--

七、综合收益总额31927062823690归属于母公司股东的综合收益总额29589032627155归属于少数股东的综合收益总额233803196535

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)0.990.84

（二）稀释每股收益(元/股)0.800.68

公司负责人：薛文行长：包剑主管会计工作负责人：程鹏飞会计机构负责人：范丽斌合并现金流量表

2024年1—9月

编制单位：江苏常熟农村商业银行股份有限公司

单位：千元币种：人民币审计类型：未经审计

2024年前三季度2023年前三季度

项目

（1-9月）（1-9月）一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额3517659829417070

向中央银行借款净增加额-294818

拆入资金净增加额-2310007

回购业务资金净增加额-3528237

11/132024年第三季度报告

为交易目的而持有的金融资产净减少额598403-

收取利息、手续费及佣金的现金1400753212208001收到其他与经营活动有关的现金3084381154954经营活动现金流入小计5009097148913087客户贷款及垫款净增加额1784219426005657

向中央银行借款净减少额264900-存放中央银行和同业款项净增加额1221883976111

为交易目的而持有的金融资产净增加额-4240473拆出资金净增加额1573572271014

拆入资金净减少额1990658-

回购业务资金净减少额2871622-

支付利息、手续费及佣金的现金55649135186374支付给职工及为职工支付的现金18281031741557支付的各项税费889514867646支付其他与经营活动有关的现金2061089892367经营活动现金流出小计3469223342181199经营活动产生的现金流量净额153987386731888

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金17025921355824369取得投资收益收到的现金1276694730672

处置固定资产、无形资产和其他长期资产收

2217444949

回的现金净额

收到其他与投资活动有关的现金72291-投资活动现金流入小计17163037256599990投资支付的现金18025141460650887

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支

224326339923

付的现金投资活动现金流出小计18047574060990810

投资活动产生的现金流量净额-8845368-4390820

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金-3100