上证报中国证券网讯 近日，常熟银行发布2024年度业绩报告。报告显示，该行持续强化微贷核心竞争优势，构建行业领先的小微数字化风控技术，创新“十六宫格”分类处置清收体系，资产质量继续领跑上市银行。截至报告期末，该行不良贷款率0.77%，环比持平，其中，对公贷款不良率仅0.65%，零售贷款不良率始终控制在1%以内。逾期率1.43%，较上半年回落0.12个百分点，不良率总体稳定，前瞻指标边际改善。从下半年趋势来看，该行不良上升幅度收窄，逾期率下降，零售端不良暴露逐步收敛。

据悉，常熟银行立足“三农两小”服务专长，持续革新本土化“常银微金”模式，有效提升小微风险控制水平。一方面，该行夯实“IPC技术+信贷工厂+移动平台”底座，实行营销获客、贷前尽调、贷中审查、贷后监控流程化管理，通过设定分层分类的客户评级体系，以行业总结、专家审批、现场+非现场检验等方式做好全面诊断。另一方面，推进风控数字化转型，该行在“包区、包镇、包村”网格走访基础上，运用大数据、人工智能等技术，强化软硬信息结合的智能风控体系，构建“跑街+跑数”双轨服务网络，精准识别风险，推动微贷业务向小、向微、向信用进阶，驱动小微金融可持续发展。报告期末，个人经营贷中50万元以下占比45.05%，较年初提升1.41个百分点;个人经营贷中信保类贷款占比52.65%，较年初提升2.14个百分点。

面对不良资产处置难题，常熟银行以“有保有压、灵活施策”为核心理念，构建了总行统筹指导、支行精准执行、专业团队赋能的“十六宫格”立体化分类处置清收体系，从还款能力、还款意愿、经营状况、担保充足性四个维度将不良客户细分为“择优支持”“审慎挽救”“加速退出”三个类别，实施差异化处置方案。为了破解小微资产尤其是小微信保类资产的处置难题，该行推出温情催收、诉前保全等创新举措，对于生意困难、产品滞销的客户，借助常银直播等平台为客户引流推销产品，设身处地为客户着想，量身制定还款方案，实现了风险化解与客户关系维护的双重目标，为不良贷款清收提供了新思路。

面对市场挑战和发展难题，常熟银行始终坚持风控底线，通过前道风险管控和后道不良处置双管齐下，有效应对零售资产劣化的挑战，保持资产质量领先的水平，也为后续发展提供了坚实基础。