2024年半年度报告

公司代码：600908公司简称：无锡银行无锡农村商业银行股份有限公司

2024年半年度报告

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重要提示

一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。

二、公司全体董事出席董事会会议。

三、本半年度报告未经审计。

四、公司负责人陶畅、行长陈红梅、主管会计工作负责人何建军及会计机构负责人（会计主管人员）尤赟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

五、董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案不适用

六、前瞻性陈述的风险声明

√适用□不适用

公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。

七、是否存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况否

八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况否

九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性否

十、重大风险提示

本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。

十一、其他

√适用□不适用

本报告除特别注明外，均以人民币千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。

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目录

第一节释义.................................................4

第二节公司简介和主要财务指标........................................5

第三节管理层讨论与分析...........................................9

第四节公司治理..............................................27

第五节环境与社会责任...........................................29

第六节重要事项..............................................31

第七节股份变动及股东情况.........................................42

第八节优先股相关情况...........................................47

第九节债券相关情况............................................48

第十节财务报告..............................................51

第十一节商业银行信息披露内容......................................177

载有公司负责人、行长、主管会计工作负责人、会计机构负责人签名并备查文件目录盖章的会计报表。

其他文件

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第一节释义

在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：

常用词语释义

本行/本公司/公司/无锡农商指可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公

行/无锡农村商业银行/无锡银司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限行公司人民银行指中国人民银行

证监会/中国证监会指中国证券监督管理委员会

银监会/银保监会/中国银监会指原中国银行保险监督管理委员会，现为国家/中国银保监会金融监督管理总局上交所指上海证券交易所省联社指江苏省农村信用社联合社

章程/公司章程指《无锡农村商业银行股份有限公司章程》

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第二节公司简介和主要财务指标

一、公司信息公司的中文名称无锡农村商业银行股份有限公司

公司的中文简称无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称）

公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.Ltd

公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank公司的法定代表人陶畅

二、联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名王锋李鋆华联系地址江苏省无锡市金融二街9号江苏省无锡市金融二街9号

电话0510-828308150510-82830815

传真0510-828308150510-82830815

电子信箱 contact@wrcb.com.cn contact@wrcb.com.cn

三、基本情况变更简介

公司注册地址江苏省无锡市锡山区延庆街11号、丹山路66-3、66-

1301、66-1401号公司注册地址的历史变更情况本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，本行于2021年12月变更至目前所在地公司办公地址江苏省无锡市金融二街9号公司办公地址的邮政编码214125

公司网址 http://www.wrcb.com.cn/

电子信箱 contact@wrcb.com.cn报告期内变更情况查询索引不适用

四、信息披露及备置地点变更情况简介

公司选定的信息披露报纸名称《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》

登载半年度报告的网站地址 http://www.sse.com.cn/公司半年度报告备置地点本公司董事会办公室报告期内变更情况查询索引不适用

五、公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称

A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 -

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六、其他有关资料

□适用√不适用

七、公司主要会计数据和财务指标

(一)主要会计数据

单位：千元币种：人民币本报告期本报告期比上年主要会计数据上年同期

（1-6月）同期增减(%)

营业收入255713924004606.53

营业利润145041613815104.99

利润总额144671113803174.81

归属于上市公司股东的净利润133236412308768.25归属于上市公司股东的扣除非经常性

128850311990057.46

损益的净利润

经营活动产生的现金流量净额5011237334915449.63本报告期末比上本报告期末上年度末

年度末增减(%)

归属于上市公司股东的净资产22718288210560137.89

总资产2501272282349561656.46

(二)主要财务指标本报告期本报告期比上年同主要财务指标上年同期

（1－6月）期增减(%)

基本每股收益（元／股）0.600.567.14

稀释每股收益（元／股）0.600.4727.66扣除非经常性损益后的基本每股收

0.580.555.45益（元／股）

加权平均净资产收益率（%）13.1113.38减少0.27个百分点扣除非经常性损益后的加权平均净

12.6713.04减少0.37个百分点

资产收益率（%）

备注：加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为年化后数据。

公司主要会计数据和财务指标的说明

√适用□不适用

(三)补充财务数据

单位：千元币种：人民币本报告期比上年度项目2024年6月30日2023年12月31日

末增减(%)

总负债2272791342137566526.33

存款总额2100382401941281178.20

贷款总额1526472481430375326.72

贷款损失准备607023358737093.35

备注：存款总额、贷款总额均不含应计利息。

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(四)资本充足率

单位：千元币种：人民币本报告期比上年度末主要指标2024年6月30日2023年12月31日

增减(%)

资本净额24472746231288745.81

其中：核心一级资本20761513190991798.7

其他一级资本20043702004345-

二级资本27875233231236-13.73

扣减项10806601205886-10.38

加权风险资产合计1727627631605108687.63

资本充足率（%）14.1714.41减少0.24个百分点

一级资本充足率（%）12.6712.52增加0.15个百分点

核心一级资本充足率（%）11.5111.27增加0.24个百分点

杠杆率（%）7.857.79增加0.06个百分点

(五)补充财务指标

单位：%本报告期比上年度末主要指标2024年6月30日2023年12月31日

增减(%)

不良贷款率0.790.79-

拨备覆盖率502.36522.57减少20.21个百分点

拨贷比3.984.11减少0.13个百分点本报告期比上年同期

本报告期（1－6月）上年同期

增减(%)

平均总资产收益率（%）0.550.56减少0.01个百分点

净利差（%）1.261.41减少0.15个百分点

净息差（%）1.511.66减少0.15个百分点

八、境内外会计准则下会计数据差异

□适用√不适用

九、非经常性损益项目和金额

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币非经常性损益项目金额

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销部分46748计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损益产生持续影15272响的政府补助除外

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-3561

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减：所得税影响额-14495

少数股东权益影响额（税后）-103合计43861

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用

十、其他

□适用√不适用

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第三节管理层讨论与分析

一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明

（一）公司概况无锡农村商业银行股份有限公司是根据《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监复〔2005〕159号）文件批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》

(银监复〔2010〕328号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。近年来，无锡农村商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守服务实体经济发展本源，坚决贯彻新发展理念，坚持推动高质量发展，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。截至2024年6月30日，本公司共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行3家农村商业银行。

（二）公司所从事的主要业务及经营模式

本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

二、报告期内核心竞争力分析

√适用□不适用

1．区域经济平稳运行。无锡全市上下认真落实稳经济促发展各项政策，2024年上半年全市生

产供给稳中有升，内外需求稳中有进，高质量发展内生动力持续增强，主要经济指标保持平稳增长，经济运行呈现稳中提质向好态势。截至2024年6月末，实现地区生产总值7437.39亿元，按不变价格计算，同比增长5.9%。全市金融机构本外币存款余额28598.26亿元，比年初增加1361.08亿元，同比增长7.1%。金融机构本外币贷款余额24461.09亿元，比年初增加1879.40亿元，同比增长12.7%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。

2．战略定位清晰。坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实党中

央、国务院决策部署，紧紧围绕“两个一百年”奋斗目标的大背景，紧密结合经济金融监管政策要求，坚持稳中求进工作总基调，以供给侧结构性改革为主线，以提升服务实体经济质效为重

9/1922024年半年度报告点，以服务推进乡村振兴为目的，全面提升经营能力和管理水平。积极围绕长三角一体化等区域经济发展战略，着力深化普惠数字化转型，有效支持地方经济社会高质量发展，努力构建优质高效、充满活力、竞争力强的长三角一流农村商业银行。本行坚持“12345”战略。以高质量发展为核心目标，坚持大普惠、数字化双轮转型驱动，大普惠作为结构转型的关键，数字化作为业务管理的根基，实现结构优化和区域协调发展，重点建设三大工程，坚持发展四大业务板块，提升五大管理支撑能力，积极推动质的有效提升和量的合理增长，持续打造普惠、合规、精品、智慧、幸福的“五好银行”。

3．客户结构稳定。作为无锡社会保障卡（以下简称“社保卡”）的主要合作金融机构，本行

得到了无锡地方政府的大力支持，并借此构建了良好的客户基础。截至2024年6月末，本行存余社保卡（包括市民卡、省社保卡）已经超535万张。社保卡业务帮助本行以较低的成本获取大量的零售客户，为本行实现稳定增长、应对利率市场化挑战夯实了基础。鉴于社保卡业务特殊的公共服务功能和本行十年来不懈的努力，积累了较好的品牌优势，受到了市民的信任和认可，交叉营销金融产品及服务的成本较低、难度较小，在多元化应用、生活场景下具有较大的挖掘潜力。

4．资产质量扎实。本行坚守审慎稳健的合规经营理念，持续加快信贷管理模式转型，加大信

贷资产质量监控力度，注重新增源头控制和存量不良化解“双线治理”，着力完善全方位、立体化、智能化的风险防控长效机制。逾欠息贷款比例逐步下降，不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。

5．本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。本行高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进远程视频银行平台、信贷线上化、数据中台建设和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。

6．内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统开展了定岗

定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时因势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。

三、经营情况的讨论与分析

2024年上半年，在董事会的坚强领导下，全行上下坚持稳字当头、稳中求进，持续守定位、促

转型、防风险、强管理，各项工作取得积极成效。

（一）全面布局、提早部署，坚持增规模和要效益并举

一是存款规模持续提升。截至2024年6月末，全行各项存款余额2100.38亿元，较年初增加

159.10亿元，存款增幅8.20%。其中储蓄存款比年初增长164.50亿元，增幅14.77%。二是贷款增

10/1922024年半年度报告量好于同期。截至2024年6月末，全行各项贷款余额1526.47亿元，比年初增加96.10亿元，增长6.72%。三是经营效益稳步增长。今年上半年全行实现营业收入25.57亿元，同比增长6.53%；

实现归属于上市公司股东的净利润13.32亿元，同比增长8.25%。

（二）抢抓机遇、开拓市场，坚持融大局和保实体并举

一是强化转型理念传导。发布年度授信政策指引，明确“坚持‘做小客户、做大户数’”方向，加快向下扎根。二是加强营销场景建设。与无锡市企业家协会等开展银政企座谈会，持续深化“行长+镇长+会长”拓客模式。举办雪浪小镇等园区座谈会，探索“一园一策”营销模式。通过对接核心企业，挖掘供应链融资需求。三是扎实开展走访工作。推动零售金融业务升级发展，下发个人贷款工作指导意见，常态化开展外拓营销活动。四是加大惠企政策宣传。做好科技创新企业首贷贴息政策、制造业贷款财政贴息政策等优惠政策的宣贯工作，充分发挥财政资金撬动作用，加大重点金融领域的信贷支持。

（三）深耕场景、板块联动，坚持调结构和促创新并举

一是提升联动营销能力。在常态化推进品牌消费场景的同时，与行内收单商户联动，促进信用卡活跃客户数提升。上半年全行信用卡有透支余额的客户数较年初增长13.56%。二是国际业务增量扩面。有序落实单证业务到期续作，积极推进掉期业务开展，不断提高国际业务中收。上半年全行国际业务结算量同比增长10.38%。三是财富业务价值凸显。代销理财规模增长迅速，今年上半年全行代销理财规模较年初增长143.11%。四是分类开展客群运营。做好长尾客群、社保客群、中高端客群的发展维护，持续提升服务品质，提高客户满意度。五是用好协同营销模式。成功参与并落地全省农信系统内首单债券承销协同项目。

（四）严字当头、实字托底，坚持控风险和提质量并举

一是加强全面风险管理。进一步推进数字化风控平台应用，提升风险量化和穿透分析能力。推进资金业务内部评级系统应用，有效指导和规范资金业务信用风险管理。二是开展专项整治行动。

组织开展远离不法贷款中介专项整治行动，通过动员会、签署承诺书、警示教育等形式重塑员工底线思维、红线意识。三是深入开展检查整改。组织开展信保基金类贷款、互联网贷款、省级信贷产和资产质量真实性等的风险排查。四是加强网络安全防护。深入开展漏洞整改、资产排查、安全评估与整改等工作，网络安全纵深防御能力得到进一步提升。五是坚决筑牢安全防线。逐步推进智慧消防系统建设，着力实现消防管理由事后追责到事前预警转变。

（五）加强统筹、倾力推进，坚持深经营和精管理并重

一是在推动降本增效上系统谋划。制定下发年度降本增效工作实施方案，并按季评估分析工作成效。二是在科技支撑发展上加大投入。推进全网收单系统、新一代信贷系统等项目建设，全面提升数字化经营管理能力。三是在强化人才支撑上靠前发力。科学制定年度培训计划，抓实后备梯队建设，启动“梁锐计划”助理级管理人员后备队训练营。四是在优化绩效考核上持续用力。加强员

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工履职考核，完成各岗位员工年度等级评定工作。五是在创建特色支行上高效推进。选定五家支行开展特色支行创建，并由高管层成员挂钩联办，发挥典型引路作用。

在下阶段的工作中，本行将紧紧围绕年度重点工作，继续保持战略定力、坚定发展信心，拿出务实举措、提升工作质效，确保圆满完成全年各项目标任务，推动高质量发展不断迈出新步伐、取得新进展、再上新台阶。

报告期内公司经营情况的重大变化，以及报告期内发生的对公司经营情况有重大影响和预计未来会有重大影响的事项

□适用√不适用

四、报告期内主要经营情况

2024年半年度，本行营业总收入25.57亿元，增幅6.53%，归属于上市公司股东的净利润

13.32亿元，增幅8.25%。截至2024年6月30日，本行总资产2501.27亿元，增幅6.46%，本行

总贷款1526.47亿元，增幅6.72%，总存款2100.38亿元，增幅8.20%，归属于上市公司股东的所有者权益227.18亿元，增幅7.89%，不良贷款率0.79%，拨备覆盖率502.36%。

(一)主营业务分析

1财务报表相关科目变动分析表

单位:千元币种:人民币

科目本期数上年同期数变动比例（%）

营业收入255713924004606.53

营业支出110672310189508.61

经营活动产生的现金流量净额5011237334915449.63

投资活动产生的现金流量净额3469824-5295042165.53

筹资活动产生的现金流量净额-226707459101-3935.93

2业务收入按种类分布情况

单位:千元币种:人民币

业务种类2024年1-6月占比（%）2023年1-6月占比(%)

发放贷款及垫款利息收入298398860.16293386463.71

存放同业利息收入371180.75388260.84

存放中央银行款项利息收入838221.69830621.80

拆出资金利息收入213410.43152910.33

买入返售金融资产利息收入297530.60324340.70

转贴现利息收入355630.72247200.54

债券利息收入92690918.6994336520.49

投资收益64906013.083396927.38

手续费及佣金收入1441792.911509963.28

公允价值变动损益449920.91372380.81

汇兑损益15710.0344990.10

其他业务收入15450.0310710.02

12/1922024年半年度报告

3本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明

□适用√不适用

(二)非主营业务导致利润重大变化的说明

□适用√不适用

(三)资产、负债情况分析

√适用□不适用

13/1922024年半年度报告

2.资产及负债状况

单位：千元币种：人民币本期期末金本期期末数上年期末数额较上年期项目名称本期期末数占总资产的上年期末数占总资产的末变动比例比例（%）比例（%）

（%）

资产：

现金及存放中央

110494594.42115992914.94-4.74

银行款项

存放同业款项45894871.8333613661.4336.54

拆出资金13852070.5514247140.61-2.77

衍生金融资产203650.01373560.02-45.48买入返售金融资

89117093.5627011531.15229.92

产

发放贷款和垫款14675155058.6713735569358.466.84

金融投资：

交易性金融资产103004234.1284540333.6021.84

债权投资3912236015.644522964019.25-13.50

其他债权投资228912199.15198623248.4515.25其他权益工具投

6000.006000.000.00

资

长期股权投资21994820.8820966240.894.91

投资性房地产21720.0023150.00-6.18

固定资产7435120.307947880.34-6.45

在建工程1064970.04952140.0411.85

使用权资产781900.03830650.04-5.87

无形资产2072470.082222580.09-6.75

递延所得税资产16356390.6615573010.665.03

其他资产1321100.06784300.0368.44

资产总计250127228100.00234956165100.006.46

负债:

向中央银行借款68680843.0267682433.161.48同业及其他金融

12668860.564248100.20198.22

机构存放款项

拆入资金-0.00362710.02-100.00卖出回购金融资

8911420.3910001230.47-10.90

产款项

吸收存款21471407394.4719984188293.487.44

应付职工薪酬968900.041631020.08-40.60

应交税费1743690.08553430.03215.07

预计负债798200.04825060.04-3.26

应付债券28238871.2450628692.37-44.22

租赁负债720240.03727680.03-1.02

递延所得税负债514090.02205920.01149.66

其他负债2405500.112281430.115.44

负债合计227279134100.00213756652100.006.33

14/1922024年半年度报告

3.境外资产情况

□适用√不适用

4.截至报告期末主要资产受限情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目2024年6月30日2023年12月31日债券104485539786290合计104485539786290

本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物。

除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。

5.其他说明

□适用√不适用

(四)资产情况分析

1.主要资产构成情况分析

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面金额占比（%）账面金额占比（%）

现金及存放中央银行款项110494594.42115992914.94

存放同业款项45894871.8333613661.43

拆出资金13852070.5514247140.61

衍生金融资产203650.01373560.02

买入返售金融资产89117093.5627011531.15

发放贷款和垫款14675155058.6713735569358.46

金融投资：

交易性金融资产103004234.1284540333.60

债权投资3912236015.644522964019.25

其他债权投资228912199.15198623248.45

其他权益工具投资6000.006000.00

长期股权投资21994820.8820966240.89

备注：上述生息资产项目均含应计利息。

15/1922024年半年度报告

2．按产品类型划分的贷款结构

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

类别

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

公司贷款10449996468.469778088068.36

个人贷款2523781916.532623144618.34

票据贴现2290946515.011902520613.30

合计152647248100.00143037532100.00

3．贷款投放按行业分布情况

单位：千元币种：人民币

项目2024年6月30日比例(%)2023年12月31日比例(%)

制造业2966781419.442856268219.97

金融保险业1816000.121621750.11

租赁和商务服务业2968438619.452760155619.30

批发和零售业1743064611.421683244811.77

建筑业70740494.6357172334.00

农、林、牧、渔业48460483.1748869363.42

房地产业14633900.9612598540.88

电力、热力、燃气及水生产和

19023261.2519317811.35

供应业

水利、环境和公共设施管理业59160193.8854468563.81

交通运输、仓储和邮政业17608081.1517493031.22

卫生和社会工作2052210.131985100.14

信息传输、软件和信息技术服

10297360.679577990.67

务业

教育4476700.293879560.27

住宿和餐饮业5359920.354241530.30

其他23249411.5316086541.11

贸易融资293180.02529840.04

贴现2290946515.011902520613.30

个人2523781916.532623144618.34

贷款和垫款总额152647248100.00143037532100.00

4．贷款投放按地区分布情况

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

地区分布

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

无锡地区11940921578.2311135789077.85

江苏省内其他地区3323803321.773167964222.15

合计152647248100.00143037532100.00

16/1922024年半年度报告

5．贷款担保方式分类及占比

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

信用贷款127229628.32113600867.94

保证贷款7187511047.106728246547.04

附担保物贷款6804917644.586439498145.02

其中：抵押贷款4203696527.544201191229.37

质押贷款2601221117.042238306915.65

合计152647248100.00143037532100.00

6．前十名贷款客户情况

单位：千元币种：人民币

贷款客户2024年6月30日余额占期末贷款总额的比重（%）

客户 A 499400 0.33

客户 B 497000 0.33

客户 C 493700 0.32

客户 D 492500 0.32

客户 E 492000 0.32

客户 F 479000 0.31

客户 G 469000 0.31

客户 H 462000 0.31

客户 I 399300 0.26

客户 J 395660 0.26

合计46795603.07

7．个人贷款结构

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

信用卡透支5041932.004251361.62

个人住房贷款1236114548.981324542450.49

个人经营性贷款639001925.32644723124.58

个人消费性贷款598246223.70611365523.31

合计25237819100.0026231446100.00

17/1922024年半年度报告

8．买入返售金融资产情况

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

债券8908118100.002696940100.00

其中：政府债券3782504.2530000011.12

金融债券415782846.6769994025.95

其他债券437204049.08169700062.93

合计8908118100.002696940100.00

9．金融资产投资情况

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面金额占比(%)账面金额占比(%)

交易性金融资产1030042314.24845403311.49

债权投资3912236054.104522964061.50

其他债权投资2289121931.661986232427.01

其他权益工具投资6000.006000.00

合计72314602100.0073546597100.00

10.联营企业情况

持股比例被投资单位主要经营地注册地业务性质

（%）江苏淮安农村商业江苏省淮安市清江浦区水渡口大

江苏省淮安市16.25银行业

银行股份有限公司 道 20 号金融中心 B1 号楼江苏东海农村商业江苏省连云港市连云港市东海县牛山镇海陵东路

19.35银行业

银行股份有限公司东海县8号徐州农村商业银行

江苏省徐州市徐州市铜山区北京南路26号10.95银行业股份有限公司

(五)负债情况分析

1．主要负债构成情况分析

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面金额占比（%）账面金额占比（%）

向中央银行借款68680843.0267682433.17

同业及其他金融机构存放款项12668860.564248100.20

拆入资金-0.00362710.02

卖出回购金融资产款项8911420.3910001230.47

吸收存款21471407394.4719984188293.49

应付债券28238871.2450628692.37

备注：以上项目均含应计利息。

18/1922024年半年度报告

2．客户存款构成

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

活期存款5511727826.244958374825.54

其中：公司3703856317.633150730516.23

个人180787158.61180764439.31

定期存款13850438465.9413308888568.56

其中：公司2877029713.703980265820.50

个人10973408752.249328622748.06

其他存款164165787.82114554845.90

合计210038240100.00194128117100.00

3．同业及其他金融机构存放款项

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

同业存放款项309522.445426212.81

其他金融机构存放款项123519497.5636942087.19

合计1266146100.00423682100.00

4．卖出回购金融资产情况

单位：千元币种：人民币

2024年6月30日2023年12月31日

项目

账面余额占比(%)账面余额占比(%)

债券891000100.001000000100.00

合计891000100.001000000100.00

19/1922024年半年度报告

(六)利润表分析

1．利润表构成情况分析

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月较上年同期增减（%）

营业收入255713924004606.53

其中：利息净收入16899041727773-2.19

非利息净收入86723567268728.92

税金及附加19120190140.56

业务及管理费6228516017633.50

信用减值损失46460839802916.73

其他业务成本144144-

营业外收支净额-3705-1193-210.56

税前利润144671113803174.81

所得税111484143326-22.22

净利润133522712369917.94

少数股东损益28636115-53.18

归属于母公司股东的净利润133236412308768.25

2．利息净收入

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月利息收入发放贷款及垫款利息收入29839882933864

—公司贷款和垫款利息收入22789882142050

—个人贷款及垫款利息收入593070673425

—票据贴现利息收入111930118389金融投资利息收入926909943365存放同业利息收入3711838826存放中央银行款项利息收入8382283062拆出资金利息收入2134115291买入返售金融资产利息收入2975332434转贴现利息收入3556324720小计41184944071562利息支出吸收存款利息支出22303482108738同业存放利息支出38482642拆入资金利息支出257028536卖出回购资产利息支出4727746899转贴现利息支出44942

20/1922024年半年度报告

应付债券利息支出7624691150向央行借款利息支出6785265782小计24285902343789利息净收入16899041727773

3．非利息净收入

（1）手续费及佣金净收入

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月手续费及佣金收入代理业务手续费收入8739996184结算业务手续费收入2893322430银行卡手续费70717591其他2077624791手续费收入合计144179150996手续费及佣金支出代理业务手续费支出36733688结算业务手续费支出55573817银行卡手续费支出2307420810其他业务手续费支出27605405手续费支出合计3506433720手续费及佣金净收入109115117276

（2）投资收益

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月权益法核算的长期股权投资收益10285885600交易性金融资产持有期间的投资收益171026149707

其他权益工具投资持有期间取得的股利收入--处置交易性金融资产取得的投资收益3913610568处置债权投资取得的投资收益26028480845处置其他债权投资取得的投资收益7648112287

处置交易性负债取得的投资收益-23142

处置衍生工具投资收益-702543合计649060339692

（3）公允价值变动损益

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月交易性金融资产4772636833

衍生金融工具-2734405

21/1922024年半年度报告

合计4499237238

4．税金及附加

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月城建税71966788教育费附加52114915房产税55415697土地使用税206210印花税9661404合计1912019014

5．业务及管理费

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月员工费用303247275642办公费192714221344折旧费用8287863137无形资产摊销1921617189长期待摊费用摊销1486120414其他99354037合计622851601763

6．信用减值损失

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月发放贷款和垫款470878233322

债权投资-87700106330其他债权投资8270067555存放同业款项6093160

拆出资金-81-

担保和承诺预计负债-2686-12681其他应收款888343合计464608398029

7．所得税费用

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月当期所得税费用198572223169

递延所得税费用-87088-79843合计111484143326

22/1922024年半年度报告

(七)现金流量表分析

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月经营活动产生的现金流量净额50112373349154

投资活动产生的现金流量净额3469824-5295042

筹资活动产生的现金流量净额-226707459101

(八)股东权益变动分析

单位：千元币种：人民币项目期初数本期增加本期减少期末数

股本215119643486-2194682

其他权益工具2489269-4905141998755

资本公积2736383682236-3418619其他综合收益18382317248953786302526

盈余公积6674830--6674830

一般风险准备3460267--3460267未分配利润33602451332364240004668609

少数股东权益143500-13694129806合计21199513223057558199422848094其他综合收益的变动系以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产公允价值以及计提减值准备所致。

未分配利润的增加系本行1-6月归属于上市公司股东的净利润。

(九)投资状况分析

1、对外股权投资总体分析

√适用□不适用

2009年7月，本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司；2011年

12月，本行在泰州姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司。此外，本行还参股了

江苏淮安农村商业银行股份有限公司、江苏东海农村商业银行股份有限公司、徐州农村商业银行股份有限公司及江苏省农村信用社联合社。

23/1922024年半年度报告

(1).重大的股权投资

□适用√不适用

(2).重大的非股权投资

√适用□不适用

(3).以公允价值计量的金融资产

□适用√不适用证券投资情况

□适用√不适用证券投资情况的说明

□适用√不适用私募基金投资情况

□适用√不适用衍生品投资情况

□适用√不适用

24/1922024年半年度报告

(十)重大资产和股权出售

□适用√不适用

(十一)主要控股参股公司分析

√适用□不适用

1．江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司

本行在徐州市铜山区发起设立了江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司。注册资本为1亿元，本行持股比例为51%。截至2024年6月末，江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产为78559万元，净资产为12020万元。2024年上半年实现利息净收入1332万元，净利润为243万元。

2．泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司

本行在姜堰市发起设立了泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司，注册资本为1.50亿元，本行持股比例为60%。截至2024年6月末，泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为80097万元，净资产为17727万元。2024年上半年实现利息净收入988万元，净利润为418万元。

3．江苏淮安农村商业银行股份有限公司

江苏淮安农村商业银行股份有限公司是淮安市区农村信用合作联社与楚州区农村信用合作联

社合并组建的农村商业银行，注册资本为10.81亿元，本行的持股比例为16.25%。截至2024年

6月末，江苏淮安农村商业银行股份有限公司总资产为691.61亿元，净资产为56.11亿元。2024年上半年实现利息净收入5.22亿元，净利润2.71亿元。

4．江苏东海农村商业银行股份有限公司

江苏东海农村商业银行股份有限公司是在东海县农村信用合作联社基础上改制设立的农村商业银行，注册资本为4.23亿元，本行的持股比例为19.35%。截至2024年6月末，江苏东海农村商业银行股份有限公司总资产为284.22亿元，净资产为23.76亿元。2024年上半年实现利息净收入2.92亿元，净利润为2.15亿元。

5．徐州农村商业银行股份有限公司

徐州农村商业银行股份有限公司是在原徐州铜山农村商业银行股份有限公司、徐州淮海农村

商业银行股份有限公司、徐州彭城农村商业银行股份有限公司三家农村商业银行合并组建的基础上设立，注册资本为35.70亿元，本行的持股比例为10.95%。截至2024年6月末，徐州农商行资产总额1028.99亿元，净资产57.85亿元。2024年上半年，实现利息净收入4.96亿元，净利润2.32亿元。

备注：以上本行主要参控股公司财务数据未经审计。

(十二)公司控制的结构化主体情况

√适用□不适用

25/1922024年半年度报告

详见本报告第十节财务报告之十一在其他主体中的权益之相关内容。

五、其他披露事项

(一)可能面对的风险

√适用□不适用

1.信用风险

信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。本行主动管控信用风险，促进风险管理与业务增长的相互协调，深化内部评级的运用，加强对信贷业务的全流程管理。保持充足的风险拨备水平，计提充足的损失准备，严格把控不良贷款增长，稳步提升信贷资产质量水平，确保信用风险资产规模的增长与风险管理能力和资本水平相适应。

2.市场风险

债券业务和外汇业务为本行市场风险主要来源。本行经营过程中承担的市场风险主要包括交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持交易账簿债券投资面额与债券投资总额的占比稳定。同时，运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的市场风险进行评估，按市价原则管理市场风险（衍生产品的市值评估可以合理利用第三方独立估值报价），调整交易规模、类别及风险敞口水平。

3.操作风险

操作风险为本行可能面对的主要风险之一。本行严控重大操作风险事件发生，加强和细化操作流程管理，完善操作风险管理架构，有效运用操作风险管理工具识别、评估、监测、控制和报告操作风险；按照法律法规及监管要求完善操作风险管理制度，有效防范因制度缺失、管理缺位导致的操作风险；加强内控建设，持续提升员工职业能力和道德操守，加强对关键岗位、关键人员的管理，防范内外部欺诈，降低资金、资产损失与重大案件的发生。

4.流动性风险

流动性风险为本行可能面对的主要风险之一。本行确保充足的流动性资金，保持稳定的可用资金，有效监控流动性缺口，保持良好的流动性充足水平。根据市场条件的变化和业务需求的发展，对资产负债规模和结构进行优化调整，在确保流动性的前提下，追求盈利增长和价值成长。

5.集中度风险

集中度风险为本行可能面对的主要风险之一。本行持续强化集中度和限额管控，严格把控单一客户、集团的集中度风险水平，优化行业、地区信贷结构，在资产组合适度分散的基础上，确保单一维度集中度风险冲击不会对本行的持续经营造成重大影响。

(二)其他披露事项

□适用√不适用

26/1922024年半年度报告

第四节公司治理

一、股东大会情况简介决议刊登的指定网决议刊登的会议届次召开日期会议决议站的查询披露日期索引

1.2023年度董事会工作报告；

2.2023年度监事会工作报告；

3.2023年度监事会对董事会及董事履职

情况的评价报告；

4.2023年度监事会对高级管理层及其成

员履职情况的评价报告；

5.2023年度监事会对监事履职情况的评

价报告；

6.关于2023年年度报告及摘要的议案；

7.关于2023年度财务决算暨2024年度

财务预算报告的议案；

2023年年度2024年52024年5

2024-0188.关于2023年度利润分配方案的议案；

股东大会月10日月11日

9.关于续聘会计师事务所的议案；

10.关于部分关联方2024年度日常关联

交易预计额度的议案；

11.关于2023年度关联交易管理情况的报告；

12.关于2023年度募集资金存放与实际

使用情况专项报告的议案；

13.关于变更注册资本及修订《公司章程》的议案；

14.关于变更经营范围及修订《公司章程》的议案。

表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会

□适用√不适用股东大会情况说明

□适用√不适用

二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况

√适用□不适用姓名担任的职务变动情形刘一平独立董事离任孙健独立董事离任包可为外部监事离任

公司董事、监事、高级管理人员变动的情况说明

□适用√不适用

27/1922024年半年度报告

三、利润分配或资本公积金转增预案

半年度拟定的利润分配预案、公积金转增股本预案是否分配或转增否

每10股送红股数（股）-

每10股派息数(元)（含税）-

每10股转增数（股）-利润分配或资本公积金转增预案的相关情况说明不适用

四、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的情况及其影响

(一)相关股权激励事项已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的

□适用√不适用

(二)临时公告未披露或有后续进展的激励情况股权激励情况

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用员工持股计划情况

□适用√不适用其他激励措施

□适用√不适用

28/1922024年半年度报告

第五节环境与社会责任

一、环境信息情况

(一)属于环境保护部门公布的重点排污单位的公司及其主要子公司的环保情况说明

□适用√不适用

(二)重点排污单位之外的公司的环保情况说明

□适用√不适用

(三)报告期内披露环境信息内容的后续进展或变化情况的说明

√适用□不适用

本行按照《江苏省银行业金融机构环境信息披露指引(试行)》的最新要求，对本行年度环境披露报告的内容架构进行更新，对环境效益测算的数据进行完善，确保在不同报告期所采用的环境信息披露测算口径和方法基本保持一致。

(四)有利于保护生态、防治污染、履行环境责任的相关信息

√适用□不适用

本行全面贯彻落实国家绿色信贷政策，深化绿色信贷理念，围绕“提高”、“落实”、“拓宽”三个方向转型发展，不断完善绿色金融授信机制建设。一方面，坚持绿色金融源头控制。将客户对环境污染管理状况作为授信审批重要依据，严控高耗能、高污染企业准入。将环保信息查询作为企业授信准入的前置程序，授信审批实施“环保一票否决制”。另一方面，完善绿色金融监测机制。从环保风险监测管理入手，全面识别评估客户环境和社会风险因素。通过环保部门信息收集，落实尽调实地走访，及时、准确、全面了解客户绿色生产情况。

(五)在报告期内为减少其碳排放所采取的措施及效果

√适用□不适用

本行强化绿色金融理念，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色”的发展思路，做好绿色信贷服务工作。结合地区产业发展特点，持续加大在智能制造、节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑、绿色交通、绿色农业、资源循环利用等重点领域的金融支持。推陈出新，改进传统产品，根据绿色企业、项目周期和行业特征，摸清绿色企业金融服务需求，探索能效信贷、合同能源管理未来收益权、排污权、水权贷款等业务的开发和应用，本行积极履行环境和社会责任，在机构网点建设、内部办公、宣传教育等方面积极倡导绿色环保、节能低碳、可持续发展。上年度投融资活动产生的二氧化碳减排量为20463.79吨。

29/1922024年半年度报告

二、巩固拓展脱贫攻坚成果、乡村振兴等工作具体情况

√适用□不适用

本行坚持市场导向，全面满足多层次、多样化的三农金融服务需求，全力服务乡村振兴。

（一）打造特色产品

本行针对家庭农场、农业合作社等农业经营主体缺乏抵押物、农业风险偏大的特点，与市农业农村局合作推出“惠农贷”信用贷款产品，采取名单共享、风险分担、利率优惠的形式为各类新型农业经营主体提供融资支持，并对无锡大市水稻种植户和农业品牌名录内企业实行专项优惠利率，截至2024年6月末，本行累计发放惠农贷1045笔，金额4.27亿元，惠及新型农业经营主体288户，目前余额6626万元。

（二）提升服务覆盖深度和广度

2024年本行持续开展网格化走访，全覆盖进村入户、进园入企。对“苏农贷”名录进行梳理，

制定下发走访方案和各分支机构任务目标，依托本行“如来神掌”营销系统进行网格化管理，截至2024年6月末已走访“苏农贷”客户2878户，走访率100%。并且本行在春耕备耕、夏收夏种等时节开展专项走访，详细调查了解农业生产主体的生产资金和农用物资需求状况，结合“惠农贷”等产品，把资金投放到农业生产最需要的地方。

（三）精准对接农业农村重大项目

为认真落实中央和省委农村工作会议部署，深入学习运用“千万工程”经验，落实农业现代化走在前重大要求，有力有效推进乡村全面振兴；3月6日，本行积极参加全省农村农业重大项目建设推进会，并结合省农业农村厅、省自然资源厅、中国人民银行江苏省分行联合下发的2024年全省农业农村重大项目清单，明确重点支持领域，按季反馈金融支持重大项目成效，形成支持农业农村重大项目合力。截至2024年6月末，已对接农业农村重大项目8个，总授信7.52亿元，贷款余额5.78亿元。

30/1922024年半年度报告

第六节重要事项

一、承诺事项履行情况

(一)公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项

√适用□不适用如未能及时履如未能及承诺承诺是否有履行是否及时严行应说明未完时履行应承诺背景承诺方承诺时间承诺期限类型内容期限格履行成履行的具体说明下一原因步计划其他否本行股票上是不适用不适用本行备注12016年市之日起长期

其他董事、监否本行股票上是不适用不适用

事、高级备注22016年市之日起长管理人员期

其他董事、高是是不适用不适用与首次公开发行相级管理人备注32016年任期内关的承诺员

其他董事、监备注22016年否本行股票上是不适用不适用

事、高级市之日起长管理人员期

其他董事、高备注32016年是任期内是不适用不适用级管理人员

其他董事、高是是不适用不适用与再融资相关的承级管理人备注42017年任期内诺员其他董事备注52017年是任期内是不适用不适用

31/1922024年半年度报告

其他董事、高是级管理人备注62021年任期内是不适用不适用员其他董事备注72022年是任期内是不适用不适用其他董事备注52017年是任期内是不适用不适用

其他董事、高备注62021年是任期内是不适用不适用级管理人员其他董事备注72022年是任期内是不适用不适用

备注1：

本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，本行董事会将在监管部门依法对上述事实作出认定或处罚决定后五个工作日内，制定股份回购方案，并提交股东大会审议批准。稳定股价具体方案需银行业监督管理部门审批的部分，应在股东大会审议通过后的5个工作日内上报有权机关审批，自得到有权机关批准之日起5个工作日内启动实施。本行将依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按照发行价格加上同期银行存款利息，如公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本等除权、除息事项的，回购的股份包括首次公开发行的全部新股及其派生股份，发行价格将相应进行除权、除息调整，并根据相关法律法规规定的程序实施，上述回购实施时法律法规另有规定的从其规定。本行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将依法赔偿投资者损失。在该等违法事实被中国证监会、证券交易所或司法机关认定后，本行将本着主动沟通、尽快赔偿、切实保障投资者特别是中小投资者利益的原则，按照投资者直接遭受的可测算的经济损失选择与投资者沟通赔偿，通过设立投资者赔偿基金等方式积极赔偿投资者由此遭受的直接经济损失。本行若违反相关承诺，将在股东大会及中国证监会指定报刊上公开说明未履行的具体原因并向股东和社会公众投资者道歉，并依法承担相应法律责任。

备注2：

无锡农商行招股说明书若有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，由本行董事、监事及高级管理人员将依法赔偿投资者损失。若未能履行上述承诺，则本行董事、监事及高级管理人员将按有关法律、法规的规定及监管部门的要求承担相应的责任；同时，若因

32/1922024年半年度报告

本行董事、监事及高级管理人员未能履行相关承诺致使投资者在证券交易中遭受损失且相关损失数额经司法机关以司法认定形式予以认定的，本行董事、监事及高级管理人员自愿将各自在无锡农村商业银行股份有限公司上市当年全年从公司所领取的全部薪金对投资者进行赔偿。

备注3：

本行董事、高级管理人员对公司填补回报措施能够得到切实履行作出如下承诺：

1.承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；

2.承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束；

3.承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动；

4.承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩；

5.承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

备注4：

为确保公司相关填补回报措施能够得到切实履行，公司董事、高级管理人员分别作出如下承诺：

（一）承诺不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益。

（二）承诺对董事和高级管理人员的职务消费行为进行约束。

（三）承诺不动用公司资产从事与其履行职责无关的投资、消费活动。

（四）承诺由董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

（五）承诺拟公布的公司股权激励的行权条件与公司填补回报措施的执行情况相挂钩。

备注5：

33/1922024年半年度报告

本公司全体董事承诺:本次公开发行 A 股可转换公司债券申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。

备注6：

为充分贯彻国务院、中国证监会的相关规定和文件精神，维护本行和全体股东的合法权益，本行董事、高级管理人员根据《关于首发及再融资、重大资产重组摊薄即期回报有关事项的指导意见》的要求，就确保本行填补回报措施能够得到切实履行作出以下承诺：

（一）不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害本行利益；

（二）对本人的职务消费行为进行约束，同时督促本行对其他董事、高级管理人员的职务消费行为进行约束，严格执行本行相关费用使用和报销的相关规定；

（三）不动用本行资产从事与履行董事、高级管理人员职责无关的投资、消费活动；

（四）由董事会或董事会薪酬及提名委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩；

（五）未来本行如实施股权激励计划，股权激励计划设置的行权条件将与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。

备注7：

无锡农村商业银行股份有限公司全体董事承诺本次非公开发行A股股票申请文件不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担个别和连带的法律责任。

二、报告期内控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况

□适用√不适用

34/1922024年半年度报告

三、违规担保情况

□适用√不适用

35/1922024年半年度报告

四、半年报审计情况

□适用√不适用

五、上年年度报告非标准审计意见涉及事项的变化及处理情况

□适用√不适用

六、破产重整相关事项

□适用√不适用

七、重大诉讼、仲裁事项

□本报告期公司有重大诉讼、仲裁事项√本报告期公司无重大诉讼、仲裁事项

八、上市公司及其董事、监事、高级管理人员、控股股东、实际控制人涉嫌违法违规、受到处罚及整改情况

□适用√不适用

九、报告期内公司及其控股股东、实际控制人诚信状况的说明

□适用√不适用

十、重大关联交易

(一)与日常经营相关的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(二)资产收购或股权收购、出售发生的关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

36/1922024年半年度报告

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

4、涉及业绩约定的，应当披露报告期内的业绩实现情况

□适用√不适用

(三)共同对外投资的重大关联交易

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(四)关联债权债务往来

1、已在临时公告披露且后续实施无进展或变化的事项

□适用√不适用

2、已在临时公告披露，但有后续实施的进展或变化的事项

□适用√不适用

3、临时公告未披露的事项

□适用√不适用

(五)公司与存在关联关系的财务公司、公司控股财务公司与关联方之间的金融业务

□适用√不适用

(六)其他重大关联交易

□适用√不适用

(七)其他

□适用√不适用

十一、重大合同及其履行情况

1托管、承包、租赁事项

□适用√不适用

37/1922024年半年度报告

2报告期内履行的及尚未履行完毕的重大担保情况

□适用√不适用

38/1922024年半年度报告

3其他重大合同

□适用√不适用

十二、募集资金使用进展说明

√适用□不适用

(一)募集资金整体使用情况

√适用□不适用

单位：元

超募其中：截至报截至报资金截至报告期末告期末本年度投招股书或募集总额截至报告期告期末募集资超募资本年度变更用募集资扣除发行费用入金额占

募集资募集资金说明书中募集（3）末累计投入超募资金累计金累计投入金途的募

金到位后募集资金净比（%）

金来源总额资金承诺投资=募集资金总金累计投入进投入进额集资金

时间额（1）（9）

总额（2）（1）额（4）投入总度（%）度（%）（8）总额

=(8)/(1)

-额(6)＝(7)＝

（2）（5）(4)/(1)(5)/(3)向特定2022年

19999919980205519980205519980205

对象发12月270.000.00100.000.000.000.000.00

9989.093.493.4953.49

行股票日

(二)募投项目明细

√适用□不适用

1、募集资金明细使用情况

√适用□不适用

单位：元是否为是否募集截至截至报告投入投入进度本年项目可本年项目达是否本项目募集资项目项目招股书涉及资金报告期末累计进度未达计划实现行性是节余金投入到预定已结已实现金来源名称性质或者募变更计划期末投入进度是否的具体原的效否发生额金额可使用项的效益

集说明投向投资累计（%）符合因益重大变

39/1922024年半年度报告

书中的总额投入(3)＝状态日计划或者研化，如承诺投(1)募集(2)/(1)期的进发成果是，请资项目资金度说明具总额体情况

（2）补充199199向特定核心802802不适

对象发其他是否0.00100.00不适用是是无不适用无0.00一级055055用行股票

资本3.493.49

2、超募资金明细使用情况

□适用√不适用

(三)报告期内募投变更或终止情况

□适用√不适用

40/1922024年半年度报告

(四)报告期内募集资金使用的其他情况

1、募集资金投资项目先期投入及置换情况

□适用√不适用

2、用闲置募集资金暂时补充流动资金情况

□适用√不适用

3、对闲置募集资金进行现金管理，投资相关产品情况

□适用√不适用

4、其他

□适用√不适用

十三、其他重大事项的说明

□适用√不适用

41/1922024年半年度报告

第七节股份变动及股东情况

一、股本变动情况

(一)股份变动情况表

1、股份变动情况表

单位：股

本次变动前本次变动增减（+，-）本次变动后公发积比例行送比例数量金其他小计数量

(%)新股(%)转股股

一、有限售条

28443742113.2228443742112.96

件股份

1、国家持股

2、国有法人

1953690309.081953690308.90

持股

3、其他内资

890683914.14890683914.06

持股

其中：境内非国有法人持股境内自

890683914.14890683914.06

然人持股

4、外资持股

其中：境外法人持股境外自然人持股

二、无限售条

186675870386.784348557143485571191024427487.04

件流通股份

1、人民币普

186675870386.784348557143485571191024427487.04

通股

2、境内上市

的外资股

3、境外上市

的外资股

4、其他

三、股份总数2151196124100.0043485571434855712194681695100.00

2、股份变动情况说明

√适用□不适用

2024年1月31日，“无锡转债”到期摘牌。2024年1月1日至2024年1月30日期间，因

“无锡转债”转股形成的股份数为43485571股。

42/1922024年半年度报告3、报告期后到半年报披露日期间发生股份变动对每股收益、每股净资产等财务指标的影响（如有）

□适用√不适用

4、公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容

□适用√不适用

(二)限售股份变动情况

□适用√不适用

二、股东情况

(一)股东总数:

截至报告期末普通股股东总数(户)41451截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数不适用

（户）

(二)截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表

单位:股

前十名股东持股情况（不含通过转融通出借股份）

质押、标记或冻结持有有限售股东名称报告期内增期末持股数比例情况股东条件股份数（全称）减量(%)股份性质量数量状态无锡市太湖新城资产经

01953690308.90195369030无0国有法人

营管理有限公司国联信托股

01663306357.580无0国有法人

份有限公司长城人寿保险股份有限

464893161530355906.970无0国有法人

公司－自有资金无锡市兴达境内非国

尼龙有限公01109845085.060无0有法人司无锡万新机境内非国

-203900889874524.050质押40000000械有限公司有法人无锡市建设

发展投资有0770049343.510无0国有法人限公司无锡神伟化境内非国

0395812241.800无0

工有限公司有法人华林证券股境内非国

0376188211.710冻结37618821

份有限公司有法人

43/1922024年半年度报告

无锡惠山科

创产业集团0361794501.650无0国有法人有限公司无锡广播电

视发展有限0289435601.320无0国有法人公司

前十名无限售条件股东持股情况（不含通过转融通出借股份）股份种类及数量股东名称持有无限售条件流通股的数量种类数量国联信托股份有限公司166330635人民币普通股166330635长城人寿保险股份有限公人民币普通股

153035590153035590

司－自有资金无锡市兴达尼龙有限公司110984508人民币普通股110984508无锡万新机械有限公司88987452人民币普通股88987452无锡市建设发展投资有限人民币普通股

7700493477004934

公司无锡神伟化工有限公司39581224人民币普通股39581224华林证券股份有限公司37618821人民币普通股37618821无锡惠山科创产业集团有人民币普通股

3617945036179450

限公司无锡广播电视发展有限公人民币普通股

2894356028943560

司全国社保基金四一三组合27554074人民币普通股27554074前十名股东中回购专户情无况说明

上述股东委托表决权、受无

托表决权、放弃表决权的说明上述股东关联关系或一致无锡市兴达尼龙有限公司与无锡神伟化工有限公司系同一实际控制人行动的说明控制的企业表决权恢复的优先股股东不适用及持股数量的说明

持股5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

√适用□不适用

单位:股

持股5%以上股东、前十名股东及前十名无限售流通股股东参与转融通业务出借股份情况

期初普通账户、信期初转融通出借期末普通账户、信用账期末转融通出借股东名用账户持股股份且尚未归还户持股股份且尚未归还

称（全比例数量合比例比例数量合比例

称）数量合计数量合计

（%）计（%）（%）计（%）无锡万新机械

891913524.1500889874524.0500

有限公司

前十名股东及前十名无限售流通股股东因转融通出借/归还原因导致较上期发生变化

□适用√不适用

44/1922024年半年度报告

前十名有限售条件股东持股数量及限售条件

√适用□不适用

单位：股有限售条件股份可上市交易情持有的有限售况序号有限售条件股东名称限售条件条件股份数量可上市交易新增可上市交时间易股份数量

1非公开发行

无锡市太湖新城资产经的股份自取

1953690302028年2月195369030

营管理有限公司得股权之日起5年

2上市之日起

诸娟娣2500002024年9月250000

96个月

3上市之日起

朱敏民2500002024年9月250000

96个月

4上市之日起

周发泉2500002024年9月250000

96个月

5上市之日起

郑唯中2500002024年9月250000

96个月

6上市之日起

赵璇2500002024年9月250000

96个月

7上市之日起

于二男2500002024年9月250000

96个月

8上市之日起

叶敏敏2500002024年9月250000

96个月

9上市之日起

姚忠2500002024年9月250000

96个月

10上市之日起

杨首江2500002024年9月250000

96个月

上述股东关联关系或一致行动无的说明

备注：

1.本行非公开发行的股份于2023年2月2日完成股份登记。根据原中国银保监会《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定：商业银行主要股东是指持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权，或持有资本总额或股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东。商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。因此，在本行派驻董事的无锡市太湖新城资产经营管理有限公司，以及在本行派驻监事的无锡惠山科创产业集团有限公司、无锡广播电视发展有限公司、无锡恒裕资产经营有限公司等作为本行主要股东，其通过非公开发行取得的本行股票在锁定期满后仍需继续持有直至满五年。

2.截至2024年6月末，除上述前十名有限售条件股东外，另有48户股东持有的有限售条件股

数量亦为250000股，可上市交易时间亦为2024年9月，新增可上市交易股份数量亦为250000股，限售条件亦为上市之日起96个月。另外48户股东分别为：杨劲松、徐建新、徐浩清、吴云彪、吴建红、吴建法、吴国卫、王永忠、王俊、王锋、万树新、陶畅、唐蔚、汤云娟、邵辉、任伟进、秦

45/1922024年半年度报告

裕德、皮郁忠、陆嘉鸿、刘爱英、李建伦、金云星、蒋立民、惠刚、胡小芹、何建军、顾明海、高

志涌、戴敏荣、戴东军、陈智伟、陈庭、曹燕青、蔡军、华瑞其、徐立新、陈思源、冯兆南、陆梅

珍、史建敏、辛晓钟、陶洪弟、钱建东、刘明丰、惠立明、吴凌、任晓平、薛文毫。

(三)战略投资者或一般法人因配售新股成为前10名股东

□适用√不适用

三、董事、监事和高级管理人员情况

(一)现任及报告期内离任董事、监事和高级管理人员持股变动情况

□适用√不适用

(二)董事、监事、高级管理人员报告期内被授予的股权激励情况

□适用√不适用

(三)其他说明

□适用√不适用

四、控股股东或实际控制人变更情况

□适用√不适用

46/1922024年半年度报告

第八节优先股相关情况

□适用√不适用

47/1922024年半年度报告

第九节债券相关情况

一、公司债券（企业债券）和非金融企业债务融资工具

□适用√不适用

二、可转换公司债券情况

√适用□不适用

(一)转债发行情况

2017年 4月 21日，本行股东大会审议通过了公开发行 A股可转换公司债券并上市的方案，拟

公开发行不超过人民币30亿元可转债。2017年6月19日，中国银监会江苏监管局出具苏银监复[2017]114号，批准本行公开发行不超过人民币30亿元可转换公司债券。2017年12月25日，证监会出具证监许可[2017]2381 号文，核准本行公开发行不超过人民币 30亿元 A股可转债。2018年

1月 30日，本行公开发行 A股可转换公司债券 30亿元。2018年 3月 14日，本行可转换公司债券

在上海证券交易所上市。无锡转债于2024年1月26日开始停止交易，2024年1月25日为最后交易日，2024年1月30日为最后转股日。自2024年1月31日起，无锡转债在上交所摘牌。

(二)报告期转债变动情况

单位:元币种:人民币可转换公司本次变动增减本次变动前本次变动后债券名称转股赎回回售

无锡转债29208880002361270002684761000-0

(三)报告期转债累计转股情况可转换公司债券名称无锡转债

报告期转股额（元）236127000

报告期转股数（股）43485571

累计转股数（股）57131282

累计转股数占转股前公司已发行股份总数（%）3.09

(四)转股价格历次调整情况

单位:元币种:人民币可转换公司债券名称无锡转债转股价格调整说转股价格调整日调整后转股价格披露时间披露媒体明

2018年5月216.852018年5月19上海证券报及上因本行可转债触

日日海证券交易所网发转股价格向下

站修正条款，经本行2018年第二次临时股东大会审

48/1922024年半年度报告议通过，无锡转债转股价格调整

为6.85元/股

2018年6月5日6.702018年5月29日上海证券报及上本行实施2017年

海证券交易所网度利润分配方案，站根据可转债募集

说明书的约定，无锡转债转股价格

调整为6.70元/股

2019年5月31日6.522019年5月25日上海证券报及上本行实施2018年

海证券交易所网度利润分配方案，站根据可转债募集

说明书的约定，无锡转债转股价格

调整为6.52元/股

2020年4月30日5.972020年4月29日上海证券报及上因本行可转债触

海证券交易所网发转股价格向下

站修正条款，经本行

2019年年度股东

大会审议通过，无锡转债转股价格

调整为5.97元/股

2020年6月5日5.792020年6月1日上海证券报及上本行实施2019年

海证券交易所网度利润分配方案，站根据可转债募集

说明书的约定，无锡转债转股价格

将调整为5.79元

/股

2021年7月6日5.612021年6月29日上海证券报及上本行实施2020年

海证券交易所网度利润分配方案，站根据可转债募集

说明书的约定，无锡转债转股价格

将调整为5.61元

/股

2022年7月6日5.432022年6月29日上海证券报及上本行实施2021年

海证券交易所网度利润分配方案，站根据可转债募集

说明书的约定，无锡转债转股价格

将调整为5.43元

/股

2023年2月8日5.632023年2月7日上海证券报及上本行完成非公开

海证券交易所网 发行 A 股普通股站股票

49/1922024年半年度报告

289435599股，

无锡转债转股价

格调整为5.63元

/股

2023年7月6日5.432023年6月29上海证券报及上本行实施2022年

日海证券交易所网度利润分配方站案，根据可转债募集说明书的约定，无锡转债转股价格调整为

5.43元/股

截至本报告期末最新转股价格-

(五)公司的负债情况、资信变化情况及在未来年度还债的现金安排

本行“无锡转债”于2024年1月26日开始停止交易，2024年1月25日为最后交易日，2024年1月30日为最后转股日。自2024年1月31日起，无锡转债在上交所摘牌，本行完成兑付资金发放。本行本次赎回无锡转债面值总额为人民币2684761000元，未对本行资金使用造成影响。

截至2024年1月30日收市后，无锡转债转股导致本行总股本增加57131282股，补充本行核心一级资本，增强本行资本实力。本行公司治理结构完善，财务状况良好，经营稳健，具有较强的偿债能力。本行未来将继续做好公司管理工作，做强主业，不断提升经营效益。

(六)转债其他情况说明无。

50/1922024年半年度报告

第十节财务报告

一、审计报告

□适用√不适用

二、财务报表合并资产负债表

2024年6月30日

编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币项目附注2024年6月30日2023年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项七-11104945911599291

存放同业款项七-245894873361366

拆出资金七-413852071424714

衍生金融资产七-52036537356

买入返售金融资产七-989117092701153

发放贷款和垫款七-11146751550137355693

金融投资：

交易性金融资产七-12103004238454033

债权投资七-133912236045229640

其他债权投资七-142289121919862324

其他权益工具投资七-15600600

长期股权投资七-1621994822096624

投资性房地产七-1721722315

固定资产七-18743512794788

在建工程七-1910649795214

使用权资产七-207819083065

无形资产七-21207247222258

递延所得税资产七-2316356391557301

其他资产七-2413211078430资产总计250127228234956165

负债：

向中央银行借款七-2768680846768243

同业及其他金融机构存放款项七-281266886424810

拆入资金七-29-36271

交易性金融负债--

衍生金融负债--

卖出回购金融资产款七-318911421000123

吸收存款七-32214714073199841882

应付职工薪酬七-3396890163102

应交税费七-3417436955343

预计负债七-387982082506

应付债券七-3928238875062869

51/1922024年半年度报告

租赁负债七-407202472768

递延所得税负债七-235140920592

其他负债七-41240550228143负债合计227279134213756652

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)七-4221946822151196

其他权益工具七-4419987552489269

其中：优先股--永续债19987551998755

资本公积七-4534186192736383

其他综合收益七-46302526183823

盈余公积七-4766748306674830

一般风险准备七-4834602673460267

未分配利润七-4946686093360245归属于母公司所有者权益（或股

2271828821056013东权益）合计少数股东权益129806143500

所有者权益（或股东权益）合

2284809421199513

计负债和所有者权益（或股东

250127228234956165

权益）总计

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

52/1922024年半年度报告

母公司资产负债表

2024年6月30日

编制单位:无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币项目附注2024年6月30日2023年12月31日

资产：

现金及存放中央银行款项1098333311537545存放同业款项48190053783508拆出资金13852071424714衍生金融资产2036537356买入返售金融资产89117092701153发放贷款和垫款145381373135986601

金融投资：

交易性金融资产103004238454033债权投资3912236045229640其他债权投资2289121919862324其他权益工具投资600600长期股权投资23404812224124投资性房地产21722315固定资产737536788218在建工程10649795214使用权资产7379078120无形资产207247222258递延所得税资产16172501538961其他资产12923373847资产总计249029800234040531

负债：

向中央银行借款68540846754243同业及其他金融机构存放款项1378584650508

拆入资金-36271

交易性金融负债--

衍生金融负债--卖出回购金融资产款8911421000123吸收存款213685906198890908应付职工薪酬93500159505应交税费17329253413预计负债7982082506应付债券28238875062869租赁负债6700467851递延所得税负债5140920592其他负债239547227732负债合计226338175213006521

所有者权益（或股东权益）：

实收资本(或股本)21946822151196其他权益工具19987552489269

其中：优先股--永续债19987551998755

53/1922024年半年度报告

资本公积34156452735487其他综合收益302514183811盈余公积66748306674830一般风险准备34602673460267未分配利润46449323339150

所有者权益（或股东权益）合

2269162521034010

计负债和所有者权益（或股东

249029800234040531

权益）总计

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

54/1922024年半年度报告

合并利润表

2024年1—6月

单位:千元币种:人民币项目附注2024年半年度2023年半年度

一、营业总收入25571392400460

利息净收入七-5016899041727773利息收入41184944071562利息支出24285902343789

手续费及佣金净收入七-51109115117276手续费及佣金收入144179150996手续费及佣金支出3506433720

投资收益（损失以“－”号填列）七-52649060339692

其中：对联营企业和合营企业的投资

10285885600

收益

其他收益七-541420443873公允价值变动收益（损失以“－”号七-55

4499237238

填列）

汇兑收益（损失以“－”号填列）15714499

其他业务收入七-5615451071资产处置收益（损失以“－”号填七-57

46748129038

列）

二、营业总支出11067231018950

税金及附加七-581912019014

业务及管理费七-59622851601763

信用减值损失七-60464608398029

其他业务成本七-62144144三、营业利润（亏损以“－”号填

14504161381510

列）

加：营业外收入七-631584861

减：营业外支出七-6452892054四、利润总额（亏损总额以“－”号

14467111380317

填列）

减：所得税费用七-65111484143326五、净利润（净亏损以“－”号填

13352271236991

列）

（一）按经营持续性分类1.持续经营净利润（净亏损以

13352271236991“－”号填列）2.终止经营净利润（净亏损以--“－”号填列）

（二）按所有权归属分类

1.归属于母公司股东的净利润

13323641230876（净亏损以“-”号填列）2.少数股东损益（净亏损以“-”

28636115号填列）

六、其他综合收益的税后净额11870393918

55/1922024年半年度报告

归属母公司所有者的其他综合收益的

11870393918

税后净额

（一）不能重分类进损益的其他综合

--收益

1.重新计量设定受益计划变动额--

2.权益法下不能转损益的其他综

--合收益

3.其他权益工具投资公允价值变

--动

4.企业自身信用风险公允价值变

--动

（二）将重分类进损益的其他综合收

11870393918

益

1.权益法下可转损益的其他综合

--收益

2.其他债权投资公允价值变动5667843252

3.金融资产重分类计入其他综合

--收益的金额

4.其他债权投资信用损失准备6202550666

归属于少数股东的其他综合收益的税

--后净额

七、综合收益总额14539301330909归属于母公司所有者的综合收益

14510671324794

总额归属于少数股东的综合收益总额28636115

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)七-660.600.56

（二）稀释每股收益(元/股)七-660.600.47

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

56/1922024年半年度报告

母公司利润表

2024年1—6月

单位:千元币种:人民币项目附注2024年半年度2023年半年度

一、营业总收入25348592373715利息净收入16667101700075利息收入40863114035013利息支出24196012334938手续费及佣金净收入109301117557手续费及佣金收入144129150945手续费及佣金支出3482833388

投资收益（损失以“－”号填列）650081341222

其中：对联营企业和合营企业的投资

10285885600

收益其他收益1391243015公允价值变动收益（损失以“－”号

4499237238

填列）

汇兑收益（损失以“－”号填列）15704499其他业务收入15451071资产处置收益（损失以“－”号填

46748129038

列）

二、营业总支出10946181006810税金及附加1900218868业务及管理费611257589967信用减值损失464215397831其他业务成本144144三、营业利润（亏损以“－”号填

14402411366905

列）

加：营业外收入1578856

减：营业外支出52702030四、利润总额（亏损总额以“－”号

14365491365731

填列）

减：所得税费用106767139691五、净利润（净亏损以“－”号填

13297821226040

列）

（一）持续经营净利润（净亏损以

13297821226040“－”号填列）

（二）终止经营净利润（净亏损以--“－”号填列）

六、其他综合收益的税后净额11870393919

（一）不能重分类进损益的其他综合

--收益

1.重新计量设定受益计划变动额--

2.权益法下不能转损益的其他综

--合收益

3.其他权益工具投资公允价值变

--动

57/1922024年半年度报告

4.企业自身信用风险公允价值变

--动

（二）将重分类进损益的其他综合收

11870393919

益

1.权益法下可转损益的其他综合

--收益

2.其他债权投资公允价值变动5667843253

3.金融资产重分类计入其他综合

--收益的金额

4.其他债权投资信用损失准备6202550666

七、综合收益总额14484851319959

八、每股收益：

（一）基本每股收益(元/股)

（二）稀释每股收益(元/股)

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

58/1922024年半年度报告

合并现金流量表

2024年1—6月

编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种：人民币项目附注2024年半年度2023年半年度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加

1675261414401396

额

向中央银行借款净增加额100000-194000向其他金融机构拆入资金净增加

--额

收取利息、手续费及佣金的现金46555544470452

拆入资金净增加额-36215-486773

回购业务资金净增加额-109000190000

收到其他与经营活动有关的现金七-6831267208867经营活动现金流入小计2139422018589942客户贷款及垫款净增加额98840699189436存放中央银行和同业款项净增加

4772931977454

额为交易目的而持有的金融资产净

17844061008107

增加额

拆出资金净增加额-35746-50000

返售业务资金净增加额--

支付利息、手续费及佣金的现金34281622217679支付给职工及为职工支付的现金369460346647支付的各项税费214550344358

支付其他与经营活动有关的现金七-68260789207107经营活动现金流出小计1638298315240788经营活动产生的现金流量净额50112373349154

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金44174514157156404取得投资收益收到的现金546203255622

处置固定资产、无形资产和其他

46748129038

长期资产收回的现金净额处置子公司及其他营业单位收到

--的现金净额

收到其他与投资活动有关的现金--投资活动现金流入小计44767465157541064投资支付的现金41261846162734529

购建固定资产、无形资产和其他

35795101577

长期资产支付的现金取得子公司及其他营业单位支付

--的现金净额

支付其他与投资活动有关的现金--投资活动现金流出小计41297641162836106

投资活动产生的现金流量净额3469824-5295042

三、筹资活动产生的现金流量：

59/1922024年半年度报告

吸收投资收到的现金--

其中：子公司吸收少数股东投资

--收到的现金发行债券收到的现金5000000500000

收到其他与筹资活动有关的现金--筹资活动现金流入小计5000000500000偿还债务支付的现金7120997300000

分配股利、利润或偿付利息支付

129803126712

的现金

其中：子公司支付给少数股东的

2601470

股利、利润偿还租赁负债支付的现金1627414187

支付其他与筹资活动有关的现金--筹资活动现金流出小计7267074440899

筹资活动产生的现金流量净额-226707459101

四、汇率变动对现金及现金等价物的

1873904

影响

五、现金及现金等价物净增加额6214174-1882883

加：期初现金及现金等价物余额51663526089218

六、期末现金及现金等价物余额113805264206335

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

60/1922024年半年度报告

母公司现金流量表

2024年1—6月

编制单位：无锡农村商业银行股份有限公司

单位:千元币种:人民币项目附注2024年半年度2023年半年度

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加

1656180014427328

额

向中央银行借款净增加额100000-119272向其他金融机构拆入资金净增加

--额

收取利息、手续费及佣金的现

46214884433366

金

拆入资金净增加额-36215-486773

回购业务资金净增加额-109000190000收到其他与经营活动有关的现金30956208046经营活动现金流入小计2116902918652695客户贷款及垫款净增加额98828059122824存放中央银行和同业款项净增加

5845272107899

额为交易目的而持有的金融资产净

17844061008107

增加额

拆出资金净增加额-35746-50000

返售业务资金净增加额--

支付利息、手续费及佣金的现金34171062210580支付给职工及为职工支付的现金363231340019支付的各项税费208300336928支付其他与经营活动有关的现金256572204127经营活动现金流出小计1646120115280484经营活动产生的现金流量净额47078283372211

二、投资活动产生的现金流量：

收回投资收到的现金44174514157156404取得投资收益收到的现金546203255622

处置固定资产、无形资产和其他

46748129038

长期资产收回的现金净额

收到其他与投资活动有关的现金--投资活动现金流入小计44767465157541064投资支付的现金41261846162734529

购建固定资产、无形资产和其他

35795101513

长期资产支付的现金

支付其他与投资活动有关的现金--投资活动现金流出小计41297641162836042

投资活动产生的现金流量净额3469824-5294978

三、筹资活动产生的现金流量：

吸收投资收到的现金--发行债券收到的现金5000000500000

收到其他与筹资活动有关的现金--

61/1922024年半年度报告

筹资活动现金流入小计5000000500000偿还债务支付的现金7120997300000

分配股利、利润或偿付利息支付

129543123712

的现金偿还租赁负债支付的现金1627414140

支付其他与筹资活动有关的现金--筹资活动现金流出小计7266814437852

筹资活动产生的现金流量净额-226681462148

四、汇率变动对现金及现金等价物的

1873904

影响

五、现金及现金等价物净增加额5911025-1856715

加：期初现金及现金等价物余额54740826229881

六、期末现金及现金等价物余额113851074373166

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

62/1922024年半年度报告

合并所有者权益变动表

2024年1—6月

单位:千元币种:人民币

2024年半年度

归属于母公司所有者权益项目其他权益工具少数股东所有者权益

实收资本优减：库其他综一般风险准权益合计资本公积盈余公积未分配利润

(或股本)先永续债其他存股合收益备股

一、上年期末余额2151196-19987554905142736383-18382366748303460267336024514350021199513

加：会计政策变更------------

前期差错更正------------

其他------------

二、本年期初余额2151196-19987554905142736383-18382366748303460267336024514350021199513

三、本期增减变动金额

（减少以“－”号填43486---490514682236-118703--1308364-136941648581列）

（一）综合收益总额------118703--133236428631453930

（二）所有者投入和减

43486---490514682236------15577219631

少资本

1．所有者投入的普通

------------股

2．其他权益工具持有

43486---490514680158------233130

者投入资本

3．股份支付计入所有

------------者权益的金额

4．其他----2078--15577-13499

（三）利润分配----------24000-980-24980

1．提取盈余公积------------

2．提取一般风险准备------------3．对所有者（或股-----------980-980

东）的分配

4．其他----------24000--24000

63/1922024年半年度报告

（四）所有者权益内部

------------结转

1．资本公积转增资本

------------（或股本）

2．盈余公积转增资本

------------（或股本）

3．盈余公积弥补亏损------------

4．设定受益计划变动

------------额结转留存收益

5．其他综合收益结转

------------留存收益

6．其他------------

四、本期期末余额21946821998755-3418619-30252666748303460267466860912980622848094

2023年半年度

归属于母公司所有者权益项目其他权益工具少数股东权所有者权益

实收资本优减：库其他综一般风险准益合计资本公积盈余公积未分配利润

(或股本)先永续债其他存股合收益备股

一、上年期末余额2151115-19987555975672735945-7499766748303021416212783113765319520109

加：会计政策变更------------

前期差错更正------------

其他-----------

二、本年期初余额2151115-19987555975672735945-7499766748303021416212783113765319520109

三、本期增减变动金额

（减少以“－”号填----12-93918--120687646451305440列）

（一）综合收益总额------93918--123087661151330909

（二）所有者投入和减

----12------1少资本

1．所有者投入的普通股------------

64/1922024年半年度报告

2．其他权益工具持有者

----12------1投入资本

3．股份支付计入所有者

------------权益的金额

4．其他------------

（三）利润分配----------24000-1470-25470

1．提取盈余公积------------

2．提取一般风险准备------------

3．对所有者（或股东）

-----------1470-1470的分配

4．其他----------24000--24000

（四）所有者权益内部

------------结转

1．资本公积转增资本

------------（或股本）

2．盈余公积转增资本

------------（或股本）

3．盈余公积弥补亏损------------

4．设定受益计划变动额

------------结转留存收益

5．其他综合收益结转留

------------存收益

6．其他------------

四、本期期末余额2151115-19987555975662735947-16891566748303021416333470714229820825549

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

65/1922024年半年度报告

母公司所有者权益变动表

2024年1—6月

单位:千元币种:人民币

2024年半年度

其他权益工具

项目实收资本减：库其他综合所有者权益合

优先资本公积盈余公积一般风险准备未分配利润(或股本)永续债其他存股收益计股

一、上年期末余额2151196-19987554905142735487-18381166748303460267333915021034010

加：会计政策变更-----------

前期差错更正-----------

其他-----------

二、本年期初余额2151196-19987554905142735487-18381166748303460267333915021034010

三、本期增减变动金

额（减少以“－”号43486---490514680158-118703--13057821657615填列）

（一）综合收益总额------118703--13297821448485

（二）所有者投入和

43486---490514680158-----233130

减少资本

1．所有者投入的普

----------通股

2．其他权益工具持

43486---490514680158-----233130

有者投入资本

3．股份支付计入所

-----------有者权益的金额

4．其他-----------

（三）利润分配----------24000-24000

1．提取盈余公积-----------

2．提取一般风险准

-----------备3．对所有者（或股-----------

东）的分配

4．其他----------24000-24000

（四）所有者权益内

-----------部结转

66/1922024年半年度报告

1．资本公积转增资

-----------本（或股本）

2．盈余公积转增资

-----------本（或股本）

3．盈余公积弥补亏

-----------损

4．设定受益计划变

-----------动额结转留存收益

5．其他综合收益结

-----------转留存收益

6．其他-----------

四、本期期末余额2194682-1998755-3415645-30251466748303460267464493222691625

2023年半年度

项目实收资本其他权益工具减：库其他综合一般风险准未分配利所有者权益资本公积盈余公积

(或股本)优先股永续债其他存股收益备润合计

一、上年期末余额2151115-19987555975672735049-7498566748303021416211296819366685

加：会计政策变更-----------

前期差错更正-----------

其他---------

二、本年期初余额2151115-19987555975672735049-7498566748303021416211296819366685

三、本期增减变动金---1293919--12020401295960

额（减少以“－”号填列）

（一）综合收益总额----93919--12260401319959

（二）所有者投入和---12----1减少资本

1．所有者投入的普通---------

股

2．其他权益工具持有---12----1

者投入资本

3．股份支付计入所有---------

者权益的金额

67/1922024年半年度报告

4．其他---------

（三）利润分配--------24000-24000

1．提取盈余公积---------

2．提取一般风险准备---------3．对所有者（或股---------

东）的分配

4．其他------24000-24000

（四）所有者权益内

-------部结转

1．资本公积转增资本

-------（或股本）

2．盈余公积转增资本

---------（或股本）

3．盈余公积弥补亏损---------

4．设定受益计划变动

---------额结转留存收益

5．其他综合收益结转

---------留存收益

6．其他---------

四、本期期末余额21511151998755597566273505116890466748303021416331500820662645

公司负责人：陶畅行长：陈红梅主管会计工作负责人：何建军会计机构负责人：尤赟

68/1922024年半年度报告

三、公司基本情况

1.公司概况

√适用□不适用无锡农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）经中国银行业监督管理委员会下发《中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复》（银监办发[2005]159号）文批准，于2005年6月在江苏省无锡市注册成立，本行成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010年9月20日，根据中国银行业监督管理委员会《中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复》（银监复(2010)328号）文，本行名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。

根据中国证券监督管理委员会《关于核准无锡农村商业银行股份有限公司首次公开发行股票的批复》（证监许可（2016）1550号），本行于2016年9月23日在上海证券交易所上市，股票代码为600908。

截至2024年6月30日，本行共设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，59家分理处。本行经营范围主要包括：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询及见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。

本财务报表业经本行董事会于2024年8月28日批准报出

四、财务报表的编制基础

1.编制基础

本行财务报表根据实际发生的交易和事项，按照财政部颁布的《企业会计准则》及其应用指南、解释及其他相关规定(以下合称“企业会计准则”)，以及中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)《公开发行证券的公司信息披露编报规则第15号—财务报告的一般规定》（2023年修订）的披露相关规定编制。

2.持续经营

√适用□不适用

本行自本报告期末至少12个月内具备持续经营能力，无影响持续经营能力的重大事项。

五、重要会计政策及会计估计

具体会计政策和会计估计提示：

□适用√不适用

1.遵循企业会计准则的声明

本公司所编制的财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成果、股东权益变动和现金流量等有关信息。

2.会计期间

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

69/1922024年半年度报告

3.营业周期

√适用□不适用本行营业周期为12个月。

4.记账本位币

本公司的记账本位币为人民币。

5.重要性标准确定方法和选择依据

√适用□不适用

本行编制和披露财务报表遵循重要性原则，从项目的性质和金额两方面判断财务信息的重要性。

在判断项目性质的重要性时，本行主要考虑该项目在性质上是否属于日常活动、是否显著影响本行的财务状况、经营成果和现金流量等因素；在判断项目金额大小的重要性时，本行考虑该项目金额占资产总额、负债总额、所有者权益总额、营业收入总额、营业成本总额、净利润、综合收益总额等直接相关项目金额的比重或所属报表单列项目金额的比重。

6.同一控制下和非同一控制下企业合并的会计处理方法

√适用□不适用

（1）同一控制下的企业合并

参与合并的企业在合并前后均受同一方或相同的多方最终控制且该控制并非暂时性的，为同一控制下的企业合并。

本行作为合并方，在同一控制下企业合并中取得的资产和负债，在合并日按被合并方在最终控制方合并报表中的账面价值计量。取得的净资产账面价值与支付的合并对价账面价值（或发行股份面值总额）的差额，调整资本公积；资本公积不足冲减的，调整留存收益。

（2）非同一控制下的企业合并

参与合并的各方在合并前后不受同一方或相同的多方最终控制的，为非同一控制下的企业合并。

本行作为购买方，在非同一控制下企业合并中取得的被购买方可辨认资产、负债及或有负债在收购日以公允价值计量。合并成本大于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的差额，确认为商誉；合并成本小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，首先对合并中取得的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值、以及合并成本进行复核，经复核后，合并成本仍小于合并中取得的被购买方可辨认净资产公允价值份额的，将其差额计入合并当期营业外收入。

7.控制的判断标准和合并财务报表的编制方法

√适用□不适用本行合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行及本行控制的所有子公司（含企业、被投资单位中可分割的部分，以及企业所控制的结构化主体等）。本行判断控制的标准为，本行拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。

在编制合并财务报表时，子公司与本行采用的会计政策或会计期间不一致的，按照本行的会计政策或会计期间对子公司财务报表进行必要的调整。

本行与子公司及子公司相互之间发生的内部交易对合并财务报表的影响于合并时抵消。子公司的所有者权益中不属于母公司的份额以及当期净损益、其他综合收益及综合收益总额中属于少数股东权益的份额，分别在合并财务报表“少数股东权益、少数股东损益、归属于少数股东的其他综合收益及归属于少数股东的综合收益总额”项目列示。

70/1922024年半年度报告

对于同一控制下企业合并取得的子公司，其经营成果和现金流量自合并当期期初纳入合并财务报表。编制比较合并财务报表时，对上年财务报表的相关项目进行调整，视同合并后形成的报告主体自最终控制方开始控制时点起一直存在。

对于非同一控制下企业合并取得子公司，经营成果和现金流量自本集团取得控制权之日起纳入合并财务报表。在编制合并财务报表时，以购买日确定的各项可辨认资产、负债及或有负债的公允价值为基础对子公司的财务报表进行调整

8.合营安排分类及共同经营会计处理方法

√适用□不适用合营安排分为共同经营和合营企业。

当本行是合营安排的合营方，享有该安排相关资产且承担该安排相关负债时，为共同经营。

本行确认与共同经营中利益份额相关的下列项目，并按照相关企业会计准则的规定进行会计处理：

（1）确认本行单独所持有的资产，以及按本行份额确认共同持有的资产；

（2）确认本行单独所承担的负债，以及按本行份额确认共同承担的负债；

（3）确认出售本行享有的共同经营产出份额所产生的收入；

（4）按本行份额确认共同经营因出售产出所产生的收入；

（5）确认单独所发生的费用，以及按本行份额确认共同经营发生的费用。

9.现金及现金等价物的确定标准

在编制现金流量表时，将本行库存现金以及可以随时用于支付的存款确认为现金。

将同时具备期限短（从购买日起三个月内到期）、流动性强、易于转换为已知现金、价值变动风

险很小四个条件的投资，确定为现金等价物。包括存放中央银行款项（扣除法定存款准备金）、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产。

10.外币业务和外币报表折算

√适用□不适用

（1）外币业务外币业务采用交易发生日的即期汇率作为折算汇率将外币金额折合成人民币记账。

资产负债表日外币货币性项目余额按资产负债表日即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，除属于与购建符合资本化条件的资产相关的外币专门借款产生的汇兑差额按照借款费用资本化的原则处理外，均计入当期损益。

（2）外币财务报表的折算资产负债表中的资产和负债项目，采用资产负债表日的即期汇率折算；所有者权益项目除“未分配利润”项目外，其他项目采用发生时的即期汇率折算。利润表中的收入和费用项目，采用交易发生日的即期汇率折算。

11.金融工具

金融资产及其他项目预期信用损失确认与计量

√适用□不适用

（1）金融工具的确认和终止确认本行成为金融工具合同的一方时确认一项金融资产或金融负债。

满足下列条件的，终止确认金融资产（或金融资产的一部分，或一组类似金融资产的一部分），即从其账户和资产负债表内予以转销：

71/1922024年半年度报告

1）收取金融资产现金流量的权利届满；

2）转移了收取金融资产现金流量的权利，或在“过手”协议下承担了及时将收取的现金流量全额

支付给第三方的义务；并且(i)实质上转让了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，或(ii)虽然实质上既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但放弃了对该金融资产的控制。

对于以常规方式购买或出售金融资产的，在交易日确认将收到的资产和为此将承担的负债，或者在交易日终止确认已出售的资产，同时确认处置利得或损失以及应向买方收取的应收款项。交易日，是指本行承诺买入或卖出金融资产的日期。

如果金融负债的责任已履行、撤销或届满，则对金融负债进行终止确认。现有金融负债被同一债权人以实质上几乎完全不同条款的另一金融负债所取代，或现有负债的条款几乎全部被实质性修改，则此类替换或修改作为终止确认原负债和确认新负债处理。

本行对现存金融负债部分的合同条款作出实质性修改的，终止确认现存金融负债的相关部分，同时将修改条款后的金融负债确认为一项新金融负债。

金融负债全部或部分终止确认的，将终止确认的金融负债与支付对价(包括转出的非现金资产或承担的新金融负债)之间的差额计入当期损益。

本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产。

本行既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，分别下列情况处理：放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债；未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

（2）金融资产的分类和计量方法本行的金融资产于初始确认时根据本行管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产分类为：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具）和以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。当且仅当本行改变管理金融资产的业务模式时，才对所有受影响的相关金融资产进行重分类。

在判断业务模式时，本行考虑包括企业评价和向关键管理人员报告金融资产业绩的方式、影响金融资产业绩的风险及其管理方式以及相关业务管理人员获得报酬的方式等。在评估是否以收取合同现金流量为目标时，本行需要对金融资产到期日前的出售原因、时间、频率和价值等进行分析判断。

在判断合同现金流量特征时，本行需要判断合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金为基础的利息的支付时，包含对货币时间价值的修正进行评估时，需要判断与基准现金流量相比是否具有显著差异，对包含提前还款特征的金融资产，需要判断提前还款特征的公允价值是否非常小等。

金融资产在初始确认时以公允价值计量，对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，相关交易费用直接计入当期损益，其他类别的金融资产相关交易费用计入其初始确认金额。

金融资产的后续计量取决于其分类：

1）以摊余成本计量的金融资产

金融资产同时符合下列条件的，分类为以摊余成本计量的金融资产：*管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标。*该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。本行该分类的金融资产主要包括：存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、发放贷款和垫款、债权投资等。

2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资

金融资产同时符合下列条件的，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：

*管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标。*该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。此类金融资产采用实际利率法确认利息收入。除利息收入、减值损失及汇兑差额确认为当期损益外，其余公允价值变动计入其他综合收益。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入当期损益。本行该分类的金融资产主要包括：其他债权投资等。

72/1922024年半年度报告

3）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资

本行不可撤销地选择将部分非交易性权益工具投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，该指定一经作出，不得撤销。本行仅将相关股利收入（明确作为投资成本部分收回的股利收入除外）计入当期损益，公允价值的后续变动计入其他综合收益，不需计提减值准备。当金融资产终止确认时，之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益转出，计入留存收益。本行该分类的金融资产为其他权益工具投资。

4）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

除上述分类为以摊余成本计量的金融资产和分类或指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合

收益的金融资产之外的金融资产，本行将其分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。此类金融资产按照公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，所有公允价值变动计入当期损益。本行该分类的金融资产主要包括：交易性金融资产、衍生金融资产等。

（3）金融负债分类、确认依据和计量方法

除了签发的财务担保合同、以低于市场利率贷款的贷款承诺及由于金融资产转移不符合终止确认

条件或继续涉入被转移金融资产所形成的金融负债以外，本行的金融负债于初始确认时分类为：

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、以摊余成本计量的金融负债。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，相关交易费用直接计入当期损益，以摊余成本计量的金融负债的相关交易费用计入其初始确认金额。

金融负债的后续计量取决于其分类：

1）以摊余成本计量的金融负债

以摊余成本计量的金融负债，采用实际利率法，按照摊余成本进行后续计量。本行该分类的金融负债主要包括：向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产

款、吸收存款、应付债券等。

2）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债（含属于金融负债的衍生工具），包括交易性金融负债和初始确认时指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。交易性金融负债（含属于金融负债的衍生工具），按照公允价值进行后续计量，（除与套期会计有关外，）所有公允价值变动均计入当期损益。对于指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债，按照公允价值进行后续计量，除由本行自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益之外，其他公允价值变动计入当期损益；如果由本行自身信用风险变动引起的公允价值变动计入其他综合收益会造成或扩大损益中的会计错配，本行将所有公允价值变动（包括自身信用风险变动的影响金额）计入当期损益。

（4）金融工具减值

本行以预期信用损失为基础，对以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资、贷款承诺及财务担保合同进行减值处理并确认损失准备。

预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失，是指本行按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之

间的差额，即全部现金短缺的现值。本行考虑预期信用损失计量方法时反映如下要素：*通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权平均金额；*货币时间价值；*在资产负债表日无须

付出不必要的额外成本或即可获得的有关过去事项、当前状况以及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。

本行基于单项和组合评估金融工具的预期信用损失，以组合为基础进行评估时，本行基于共同信用风险特征将金融工具分为不同组别。本行采用的共同信用风险特征包括：金融工具类型、信用风险评级、债务人所处地理位置、债务人所处行业、逾期信息等。

本行采用预期信用损失模型对金融工具的减值进行评估需要做出重大判断和估计，需考虑所有合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。在做出这些判断和估计时，本行根据历史还款数据结合经济政策、宏观经济指标、行业风险等因素推断债务人信用风险的预期变动。不同的估计可能会影响减值准备的计提，已计提的减值准备可能并不等于未来实际的减值损失金额。

对于纳入预期信用损失计量的金融工具，本行评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加，运用“三阶段”减值模型分别计量其损失准备、确认预期信用损失：

73/1922024年半年度报告

(i)阶段一：自初始确认后信用风险并未显著增加的金融工具。

(ii)阶段二：自初始确认后信用风险显著增加，但并未将其视为已发生信用减值的金融工具。

(iii)阶段三：已发生信用减值的金融工具。

阶段一金融工具按照相当于该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，阶段二和阶段三金融工具按照相当于该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产（债务工具），在其他综合收益中确认其损失准备，并将减值损失或利得计入当期损益，不减少该金融资产在资产负债表中列示的账面价值。

在前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了损失准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的损失准备，由此形成的损失准备的转回金额作为减值利得计入当期损益；但购买或源生的已发生信用减值的金融资产除外。对于购买或源生的已发生信用减值的金融资产，在当期资产负债日仅将自初始确认后整个存续期内预期信用损失的累计变动确认为损失准备。

（5）金融资产转移的确认依据和计量方法

对于金融资产转移交易，本行已将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方的，终止确认该金融资产；保留了金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，不终止确认该金融资产；既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬的，放弃了对该金融资产控制的，终止确认该金融资产并确认产生的资产和负债，未放弃对该金融资产控制的，按照其继续涉入所转移金融资产的程度确认有关金融资产，并相应确认有关负债。

金融资产整体转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产在终止确认日的账面价值，与因转移而收到的对价及原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产同时符合下列条件：*集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量

为目标又以出售该金融资产为目标；*该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。）之和的差额计入当期损益。

金融资产部分转移满足终止确认条件的，将所转移金融资产整体的账面价值，在终止确认部分和未终止确认部分之间，按照各自的相对公允价值进行分摊，并将因转移而收到的对价及应分摊至终止确认部分的原计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额（涉及转移的金融资产同时符合下列条件：*集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目

标又以出售该金融资产为目标；*该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。）之和，与分摊的前述金融资产整体账面价值的差额计入当期损益。

通过对所转移金融资产提供财务担保方式继续涉入的，按照金融资产的账面价值和财务担保金额两者之中的较低者，确认继续涉入形成的资产。财务担保金额，是指所收到的对价中，将被要求偿还的最高金额。

（6）金融负债与权益工具的区分及相关处理方法

本行按照以下原则区分金融负债与权益工具：（1）如果本行不能无条件地避免以交付现金或其他

金融资产来履行一项合同义务，则该合同义务符合金融负债的定义。有些金融工具虽然没有明确地包含交付现金或其他金融资产义务的条款和条件，但有可能通过其他条款和条件间接地形成合同义务。（2）如果一项金融工具须用或可用本行自身权益工具进行结算，需要考虑用于结算该工具的本行自身权益工具，是作为现金或其他金融资产的替代品，还是为了使该工具持有方享有在发行方扣除所有负债后的资产中的剩余权益。如果是前者，该工具是发行方的金融负债；如果是后者，该工具是发行方的权益工具。在某些情况下，一项金融工具合同规定本行须用或可用自身权益工具结算该金融工具，其中合同权利或合同义务的金额等于可获取或需交付的自身权益工具的数量乘以其结算时的公允价值，则无论该合同权利或义务的金额是固定的，还是完全或部分地基于除本行自身权益工具的市场价格以外的变量（例如利率、某种商品的价格或某项金融工具的价格）的变动而变动，该合同分类为金融负债。

74/1922024年半年度报告

本行在合并报表中对金融工具（或其组成部分）进行分类时，考虑了本行成员和金融工具持有方之间达成的所有条款和条件。如果本行作为一个整体由于该工具而承担了交付现金、其他金融资产或者以其他导致该工具成为金融负债的方式进行结算的义务，则该工具应当分类为金融负债。

本行根据所发行的永续债的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将该金融工具分类为权益工具。

金融工具属于权益工具的，其发行、回购、出售或注销时，本行作为权益的变动处理，不确认权益工具的公允价值变动。

（7）衍生金融工具

本行使用衍生金融工具，例如以外汇远期合同、利率掉期和利率互换，分别对汇率风险和利率风险进行套期。衍生金融工具初始以衍生交易合同签订当日的公允价值进行计量，并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。

除与套期会计有关外，衍生工具公允价值变动产生的利得或损失直接计入当期损益。

（8）金融资产和金融负债的抵销

本行的金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，不相互抵销。但同时满足下列条件时，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：（1）本行具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；（2）本行计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。

（9）财务担保合同及贷款承诺

财务担保合同要求提供者为合同持有人提供偿还保障，即在被担保人到期不能履行合同条款支付款项时，代为偿付合同持有人的损失。

财务担保合同在初始确认时按照公允价值计量，除指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债的财务担保合同外，其余财务担保合同在初始确认后按照资产负债表日确定的预期信用损失准备金额和初始确认金额扣除按照收入确认原则确定的累积摊销额后的余额两者孰高进行后续计量。

贷款承诺是本行向客户提供的一项在承诺期间内以既定的合同条款向客户发放贷款的承诺。贷款承诺按照预期信用损失模型计提减值损失。

本行将财务担保合同和贷款承诺的减值准备列报在预计负债中。

（10）金融资产合同修改

本行有时会重新商定或修改客户贷款的合同，导致合同现金流发生变化。出现这种情况时，本行会评估修改后的合同条款是否发生了实质性的变化。本行在进行评估时考虑的因素包括：

1)当合同修改发生在借款人出现财务困难时，该修改是否仅将合同现金流量减少为预期借款人

能够清偿的金额；

2)是否新增了任何实质性的条款，例如增加了分享利润/权益性回报的条款，导致合同的风险特

征发生了实质性变化；

3)在借款人并未出现财务困难的情况下，大幅延长贷款期限；

4)贷款利率出现重大变化；

5)贷款币种发生改变；

6)增加了担保或其他信用增级措施，大幅改变了贷款的信用风险水平。

如果修改后合同条款发生了实质性的变化，本行将终止确认原金融资产，并以公允价值确认一项新金融资产，且对新资产重新计算一个新的实际利率。在这种情况下，对修改后的金融资产应用减值要求时，包括确定信用风险是否出现显著增加时，本行将上述合同修改日期作为初始确认日期。对于上述新确认的金融资产，本行也要评估其在初始确认时是否已发生信用减值，特别是当合同修改发生在债务人不能履行初始商定的付款安排时。账面价值的改变作为终止确认产生的利得或损失计入损益。

如果修改后合同条款并未发生实质性的变化，则合同修改不会导致金融资产的终止确认。本行根据修改后的合同现金流量重新计算金融资产的账面总值，并将修改利得或损失计入损益。在计算新的账面总值时，仍使用初始实际利率（或购入或源生的已发生信用减值的金融资产经信用调整的实际利率）对修改后的现金流量进行折现。

（11）可转换公司债券

75/1922024年半年度报告

本行发行可转换公司债券时依据条款确定其是否同时包含负债和权益成分。发行的可转换债券既包含负债也包含权益成分的，在初始确认时将负债和权益成份进行分拆，并分别进行处理。在进行分拆时，先确定负债成分的公允价值并以此作为其初始确认金额，再按照可转换债券整体的发行价格扣除负债成分初始确认金额后的金额确定权益成分的初始确认金额。交易费用在负债成分和权益成分之间按照各自的相对公允价值进行分摊。负债成分作为负债列示，以摊余成本进行后续计量，直至被撤销、转换或赎回。权益成分作为权益列示，不进行后续计量。

12.贵金属

□适用√不适用

13.应收款项

应收款项的预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

14.应收款项融资

□适用√不适用

15.合同资产

(1).合同资产的确认方法及标准

□适用√不适用

(2).合同资产预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

16.持有待售资产

□适用√不适用

17.债权投资

债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

18.其他债权投资

其他债权投资预期信用损失的确定方法及会计处理方法

□适用√不适用

19.长期股权投资

√适用□不适用

本行长期股权投资包括对子公司的投资、对联营企业的投资和对合营企业的权益性投资。

（1）重大影响、共同控制的判断

本行对被投资单位具有重大影响的权益性投资，即对联营企业投资。重大影响，是指本行对被投资方的财务和经营政策有参与决策的权力，但并不能够控制或者与其他方一起共同控制这些政策的制定。本行直接或通过子公司间接拥有被投资单位20%以上但低于50%的表决权时，通常认为对被投资单位具有重大影响，除非有明确的证据表明本行不能参与被投资单位的生产经营决策或形成对被投资单位的控制。本行持有被投资单位20%以下表决权的，如本行在被投资单位的董事会

76/1922024年半年度报告

或类似权力机构中派有代表或向被投资单位派出管理人员的本行认为对被投资单位具有重大影响。

本行与其他合营方一同对被投资单位实施共同控制且对被投资单位净资产享有权利的权益性投资，即对合营企业投资。共同控制，是指按照相关约定对某项安排所共有的控制，并且该安排的相关活动必须经过分享控制权的参与方一致同意后才能决策。本行对共同控制的判断依据是所有参与方或参与方组合集体控制该安排，并且该安排相关活动的决策必须经过这些集体控制该安排的参与方一致同意。

（2）会计处理方法本行按照初始投资成本对取得的长期股权投资进行初始计量。

通过同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，以合并日取得被合并方在最终控制方合并报表中净资产的账面价值的份额作为初始投资成本；被合并方在合并日的净资产账面价值为负数的，初始投资成本按零确定。

通过非同一控制下的企业合并取得的长期股权投资，以合并成本作为初始投资成本。

除企业合并形成的长期股权投资外，以支付现金取得的长期股权投资，按照实际支付的购买价款及与取得长期股权投资直接相关的费用、税金及其他必要支出作为初始投资成本；以发行权益性

证券取得的长期股权投资，按照发行权益性证券的公允价值作为投资成本。

本行对子公司投资在个别财务报表中采用成本法核算。采用成本法时，长期股权投资按初始投资成本计价。在追加投资时，按照追加投资支付的成本额公允价值及发生的相关交易费用增加长期股权投资成本的账面价值。被投资单位宣告分派的现金股利或利润，按照应享有的金额确认为当期投资收益。

本行对合营企业及联营企业的投资采用权益法核算。采用权益法时，长期股权投资初始投资成本大于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的，不调整长期股权投资账面价值；

长期股权投资初始投资成本小于投资时应享有被投资单位可辨认净资产公允价值的份额的，差额调增长期股权投资的账面价值，同时计入取得投资当期损益。

后续计量采用权益法核算的长期股权投资，在持有投资期间，随着被投资单位所有者权益的变动相应调整增加或减少长期股权投资的账面价值。其中在确认应享有被投资单位净损益的份额时，以取得投资时被投资单位各项可辨认资产等的公允价值为基础，按照本行的会计政策及会计期间，并抵销与联营企业及合营企业之间发生的不构成业务的交易产生的未实现内部交易损益按照应享有比例计算归属于本行的部分（内部交易损失属于资产减值损失的，全额确认），对被投资单位的净利润进行调整后确认。本行确认被投资单位发生的净亏损，以长期股权投资的账面价值以及其他实质上构成对被投资单位净投资的长期权益减记至零为限，本行负有承担额外损失义务的除外。

20.投资性房地产

(1).如果采用成本计量模式的折旧或摊销方法

本行投资性房地产是指为赚取租金或资本增值，或两者兼有而持有的房地产，包括持有为资本增值的房屋建筑物。采用成本模式计量。

本行投资性房地产采用年限平均法计提折旧或摊销。各类投资性房地产的预计使用寿命、净残值率及年折旧(摊销)率如下：

77/1922024年半年度报告

类别折旧年限（年）预计残值率（%）年折旧率（%）

房屋建筑物2054.75

21.固定资产

(1).确认条件

√适用□不适用

本行固定资产是为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的，使用年限超过一年，单位价值超过5千元的有形资产。

固定资产在与其有关的经济利益很可能流入本行、且其成本能够可靠计量时予以确认。本行固定资产包括房屋及建筑物、电子设备、运输设备、其他设备等。

(2).折旧方法

√适用□不适用

本行对所有固定资产计提折旧，计提折旧时采用年限平均法，本行固定资产的分类折旧年限、预计净残值率、折旧率如下：

类别折旧方法折旧年限（年）残值率年折旧率

房屋及建筑物年限平均法205%4.75%

电子设备年限平均法55%19%

运输设备年限平均法55%19%

其他设备年限平均法55%19%

22.在建工程

√适用□不适用

在建工程成本按实际工程支出确定，包括在建期间发生的各项必要工程支出以及其他相关费用等。

在建工程在达到预定可使用状态之日起，根据工程预算、造价或工程实际成本等，按估计的价值结转固定资产，次月起开始计提折旧，待办理了竣工决算手续后再对固定资产原值差异进行调整。

在建工程在达到预定可使用状态时转入固定资产，标准如下：

项目结转固定资产的标准房屋及建筑物达到实际可使用状态

23.借款费用

□适用√不适用

24.无形资产

(1).使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序

√适用□不适用

本行无形资产包括土地使用权、软件，按取得时的实际成本计量，其中，购入的无形资产，按实际支付的价款和相关的其他支出作为实际成本；投资者投入的无形资产，按投资合同或协议约定的价值确定实际成本，但合同或协议约定价值不公允的，按公允价值确定实际成本。

1.使用寿命及其确定依据、估计情况、摊销方法或复核程序

土地使用权从出让起始日起，按其出让年限平均摊销，摊销金额按其受益对象计入相关资产成本和当期损益。对使用寿命有限的无形资产的预计使用寿命及摊销方法于每年年度终了进行复核。

78/1922024年半年度报告

2.无形资产的使用寿命估计情况：

项目预计使用寿命依据土地使用权50年受益年限软件5年受益年限

(2).研发支出的归集范围及相关会计处理方法

□适用√不适用

25.长期资产减值

√适用□不适用

本行于每一资产负债表日对长期股权投资、采用成本模式计量的投资性房地产、固定资产、在建

工程、使用权资产、无形资产等项目进行检查，当存在减值迹象的，本行进行减值测试。

本行在进行减值测试时，按照资产的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间的较高者确定其可收回金额。减值测试后，若该资产的账面价值超过其可收回金额，其差额确认为减值损失。

本行以单项资产为基础估计其可回收金额，难以对单项资产的可回收金额进行估计的，以该资产所属资产组为基础确定资产组的可回收金额。资产组的认定，以资产组产生的主要现金流入是否独立于其他资产或者资产组的现金流入为依据。

公允价值减去处置费用后的净额，参考公平交易中类似资产的销售协议价格或可观察到的市场价格，减去可直接归属于该资产处置的增量成本确定。预计未来现金流量现值时，管理层必须估计该项资产或资产组的预计未来现金流量，并选择恰当的折现率确定未来现金流量的现值。

26.长期待摊费用

√适用□不适用

本行的长期待摊费用包括经营性租入固定资产改良支出，自有资产改良支出和其他长期待摊费用等本行已经支付但应由本期及以后各期分摊的期限在1年以上的费用。该等费用在受益期内平均摊销，如果长期待摊费用项目不能使以后会计期间受益，则将尚未摊销的该项目的摊余价值全部转入当期损益。经营性租入固定资产改良支出，自有资产改良支出和其他长期待摊费用的摊销年限为3年。

27.附回购条件的资产转让

□适用√不适用

28.合同负债

□适用√不适用

29.职工薪酬

(1)、短期薪酬的会计处理方法

√适用□不适用

本行在职工为本行提供服务的会计期间，将实际发生的短期薪酬确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

79/1922024年半年度报告

本行为职工缴纳的社会保险费和住房公积金，以及按规定提取的工会经费和职工教育经费，在职工为本行提供服务的会计期间，根据规定的计提基础和计提比例计算确定相应的职工薪酬金额。

职工福利费为非货币性福利的，如能够可靠计量的，按照公允价值计量。

(2)、离职后福利的会计处理方法

√适用□不适用

离职后福利主要包括基本养老保险费、失业保险和企业年金计划等，按照公司承担的风险和义务，分类为设定提存计划。

本行按当地政府的相关规定为职工缴纳基本养老保险和失业保险，在职工为本行提供服务的会计期间，按以当地规定的缴纳基数和比例计算应缴纳金额，确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。

除基本养老保险外，本行还依据国家企业年金制度的相关政策建立了企业年金计划。本行按职工工资总额的一定比例向年金计划缴费，相应支出计入当期损益或相关资产成本。

(3)、辞退福利的会计处理方法

√适用□不适用

本行在不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时，或确认与涉及支付辞退福利的重组相关的成本或费用时（两者孰早），确认辞退福利产生的职工薪酬负债，并计入当期损益。

(4)、其他长期职工福利的会计处理方法

□适用√不适用

30.预计负债

√适用□不适用

当与对外担保、商业承兑汇票贴现、未决诉讼或仲裁等或有事项相关的业务同时符合以下条件时，本行将其确认为负债：该义务是本行承担的现时义务；该义务的履行很可能导致经济利益流出企业；该义务的金额能够可靠地计量。

预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量，并综合考虑与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。本行于资产负债表日对当前最佳估计数进行复核并对预计负债的账面价值进行调整。

本行的贷款承诺和财务担保合同的损失准备通过结合前瞻性信息评估预期信用损失，对于该部分的损失准备的计量在本科目列报。

31.股份支付

□适用√不适用

32.优先股、永续债等其他金融工具

√适用□不适用

归类为权益工具的永续债，在发行时收到的对价扣除交易费用后增加所有者权益，其利息支出或股利分配按照利润分配进行处理，回购或注销作为权益变动处理。

80/1922024年半年度报告

33.回购本公司股份

□适用√不适用

34.收入

(1)、收入确认和计量所采用的会计政策

√适用□不适用

收入在相关的经济利益很可能流入本行且金额能够可靠计量，同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时，予以确认。

（1）利息收入

利息收入或利息支出于产生时以确定的实际利率计量。在确定收益利率时，本行在考虑金融资产或金融负债所有合同条款的基础上预计未来现金流量，但不考虑未来信用损失，金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际或预计利率计入当期损益。当实际利率与合同利率差异不大时，采用合同利率。

当一项金融资产或一组类似的金融资产确认减值损失后，确认利息收入所使用的利率为计量减值损失时对未来现金流进行贴现时使用的利率。

（2）手续费和佣金收入

手续费和佣金收入在提供相关服务时，根据权责发生制的原则确认。

资产买卖、或参与第三方进行资产买卖交易（如购买客户贷款、证券，或出售业务）时产生的手续费于相关交易完成时确认。

（3）股利收入

非上市权益工具投资的股利收入于本行收取股利权力时确认计入当期损益，计入投资收益。

(2)、同类业务采用不同经营模式导致收入确认会计政策存在差异的情况

□适用√不适用

35.合同成本

□适用√不适用

36.政府补助

(1)、与资产相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用

政府补助，是本行从政府无偿取得的货币性资产与非货币性资产。分为与资产相关的政府补助和与收益相关的政府补助。

与资产相关的政府补助，是指本行取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助。与收益相关的政府补助，是指除与资产相关的政府补助之外的政府补助。

与资产相关的政府补助，确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

(2)、与收益相关的政府补助判断依据及会计处理方法

√适用□不适用

与收益相关的政府补助，用于补偿本行以后期间的相关成本费用或损失的，确认为递延收益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）；用于补偿本行已发生的相关成本费用或损失的，直接

81/1922024年半年度报告计入当期损益（与本行日常活动相关的，计入其他收益；与本行日常活动无关的，计入营业外收入）。

37.递延所得税资产/递延所得税负债

√适用□不适用

对于可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产，以未来期间很可能取得的用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。对于能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减，以很可能获得用来抵扣可抵扣亏损和税款抵减的未来应纳税所得额为限，确认相应的递延所得税资产。

对于应纳税暂时性差异，除特殊情况外，确认递延所得税负债。

不确认递延所得税资产或递延所得税负债的特殊情况包括：商誉的初始确认；除企业合并以外的

发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额（或可抵扣亏损）的其他交易或事项。

当拥有以净额结算的法定权利，且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行时，当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列报。

当拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利，且递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债时，递延所得税资产及递延所得税负债以抵销后的净额列报。

38.租赁

√适用□不适用

在合同开始日，本行评估合同是否为租赁或者包含租赁。如果合同一方让渡了在一定期间内控制一项或多项已识别资产使用的权利以换取对价，则该合同为租赁或者包含租赁。

作为承租方对短期租赁和低价值资产租赁进行简化处理的判断依据和会计处理方法

√适用□不适用

1）租赁确认

除了短期租赁和低价值资产租赁，在租赁期开始日，本行对租赁确认使用权资产和租赁负债。

使用权资产，是指本行作为承租人可在租赁期内使用租赁资产的权利，按照成本进行初始计量。

该成本包括：*租赁负债的初始计量金额；*在租赁期开始日或之前支付的租赁付款额扣除已享

受的租赁激励相关金额；*发生的初始直接费用；*为拆卸及移除租赁资产、复原租赁资产所在场地或将租赁资产恢复至租赁条款约定状态预计将发生的成本（属于为生产存货而发生的除外）。本行按照租赁准则有关规定重新计量租赁负债的，相应调整使用权资产的账面价值。

本行根据与使用权资产有关的经济利益的预期消耗方式以直线法对使用权资产计提折旧。能够合理确定租赁期届满时取得租赁资产所有权的，在租赁资产剩余使用寿命内计提折旧；无法合理确定租赁期届满时能够取得租赁资产所有权的，在租赁期与租赁资产剩余使用寿命两者孰短的期间内计提折旧。计提的折旧金额根据使用权资产的用途，计入相关资产的成本或者当期损益。

本行按照租赁期开始日尚未支付的租赁付款额的现值对租赁负债进行初始计量。租赁付款额包括：*固定付款额及实质固定付款额，扣除租赁激励相关金额；*取决于指数或比率的可变租赁付款额；*本行合理确定将行使购买选择权时，购买选择权的行权价格；*租赁期反映出本行将行使终止租赁选择权时，行使终止租赁选择权需支付的款项；*根据本行提供的担保余值预计应支付的款项。

82/1922024年半年度报告

在计算租赁付款额的现值时，本行采用增量借款利率作为折现率。本行按照固定的周期性利率计算租赁负债在租赁期内各期间的利息费用，并计入当期损益，但应当资本化的除外。

在租赁期开始日后，本行确认租赁负债的利息时，增加租赁负债的账面金额；支付租赁付款额时，减少租赁负债的账面金额。当实质固定付款额发生变动、担保余值预计的应付金额发生变化、用于确定租赁付款额的指数或比率发生变动、购买选择权、续租选择权或终止选择权的评估

结果或实际行权情况发生变化时，本行按照变动后的租赁付款额的现值重新计量租赁负债。

2）短期租赁和低价值资产租赁对于租赁期不超过12个月的短期租赁和单项租赁资产为全新资产时价值较低（低于4万元人民币）的低价值资产租赁，本行选择不确认使用权资产和租赁负债。本行将短期租赁和低价值资产租赁的租赁付款额，在租赁期内各个期间按照直线法计入相关资产成本或当期损益。

作为出租方的租赁分类标准和会计处理方法

√适用□不适用

本行作为出租人，如果一项租赁实质上转移了与租赁资产所有权有关的几乎全部风险和报酬，本行将该项租赁分类为融资租赁，除此之外分类为经营租赁。

1）融资租赁

在租赁期开始日，本行对融资租赁确认应收融资租赁款，并终止确认融资租赁资产。本行对应收融资租赁款进行初始计量时，以租赁投资净额作为应收融资租赁款的入账价值。

租赁投资净额为未担保余值和租赁期开始日尚未收到的租赁收款额按照租赁内含利率折现的现值之和。本行按照固定的周期性利率计算并确认租赁期内各个期间的利息收入。本行取得的未纳入租赁投资净额计量的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。

2）经营租赁

在租赁期内各个期间，本行采用直线法将经营租赁的租赁收款额确认为租金收入。

本行发生的与经营租赁有关的初始直接费用资本化至租赁标的资产的成本，在租赁期内按照与租金收入相同的确认基础分期计入当期损益。本行取得的与经营租赁有关的未计入租赁收款额的可变租赁付款额在实际发生时计入当期损益。

经营租赁发生变更的，本行自变更生效日开始，将其作为一项新的租赁进行会计处理，与变更前租赁有关的预收或应收租赁收款额视为新租赁的收款额。

39.资产证券化业务

□适用√不适用

40.套期会计

□适用√不适用

41.其他重要的会计政策和会计估计

□适用√不适用

83/1922024年半年度报告

42.重要会计政策和会计估计的变更

(1).重要会计政策变更

√适用□不适用财政部于2023年10月25日发布了《企业会计准则解释第17号》，该解释规定了“关于流动负债与非流动负债的划分、关于供应商融资安排的披露和关于售后租回交易的会计处理”，并于2024年1月1日起施行。该规定的执行对本行的财务报表无重大影响。

(2).重要会计估计变更

□适用√不适用

(3).2024年起首次执行新会计准则或准则解释等涉及调整首次执行当年年初的财务报表

□适用√不适用

43.其他

□适用√不适用

六、税项

1.主要税种及税率

主要税种及税率情况

√适用□不适用税种计税依据税率

增值税应税收入3%、5%、6%、9%、11%

城市维护建设税实际缴纳的流转税5%、7%

企业所得税应纳税所得额25%

教育费附加实际缴纳的流转税5%

存在不同企业所得税税率纳税主体的，披露情况说明□适用√不适用

2.税收优惠

□适用√不适用

3.其他

□适用√不适用

84/1922024年半年度报告

七、合并财务报表项目注释

1、现金及存放中央银行款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额库存现金355071675305存放中央银行法定准备金1044228310247869存放中央银行超额存款准备金185117629246存放中央银行的其他款项6362643132小计1104609711595552存放中央银行款项应计利息33623739合计1104945911599291

现金及存放中央银行款项的说明：

缴存的法定存款准备金为按规定向中国人民银行缴存的存款准备金，此存款不能用于日常业务。截至2024年6月30日本行人民币存款准备金缴存比率为5.00%（截至2023年12月31日：5.25%），外币存款准备金缴存比率为4%（截至2023年12月31日：4%），子公司人民币存款准备金缴存比率为5%（截至2023年12月31日：5%）。

2、存放同业款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额境内存放同业款项44901783275679境外存放同业款项9001374654小计45801913350333应计利息1330414432

减：坏账准备40083399合计45894873361366

存放同业款项信用风险与预期信用损失情况：

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)

账面余额4580191--4580191

损失准备4008--4008

账面价值4576183--4576183

85/1922024年半年度报告

存放同业款项预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段合计整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月

用损失(未发生信用用损失(已发生信用预期信用损失

减值)减值)

期初余额3399--3399

期初余额在本期----

--转入第二阶段----

--转入第三阶段----

--转回第二阶段----

--转回第一阶段----

本期计提609--609

本期转回----

本期转销----

本期核销----

其他变动----

期末余额4008--4008

对本期发生损失准备变动的存放同业款项余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

3、贵金属

□适用√不适用

4、拆出资金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额拆放其他银行13642541400000

拆放境内银行14254-

拆放境外银行--拆放境内非银行13500001400000小计13642541400000应计利息2311726959

减：拆出资金减值准备21642245拆出资金账面价值13852071424714

拆出资金信用风险与预期信用损失情况：

□适用√不适用

86/1922024年半年度报告

拆出资金预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)

期初余额2245--2245

期初余额在本期----

--转入第二阶段----

--转入第三阶段----

--转回第二阶段----

--转回第一阶段----

本期计提-81---81

本期转回----

本期转销----

本期核销----

其他变动----

期末余额2164--2164

对本期发生损失准备变动的拆出资金余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

5、衍生金融工具

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初金额非套期工具非套期工具类别名义金额公允价值名义金额公允价值资产负债资产负债

利率衍生工具98700020157-178300037335-外币期权及外

22806208-4108021-

币远期

合计100980620365-182408037356-

衍生金融工具的说明：

衍生金融工具的名义金额是指其所依附的基础性资产的合同价值。该合同价值体现了本行的交易量，但并不反映其风险。

6、应收款项

(1)按明细列示

□适用√不适用

(2)按账龄分析

□适用√不适用

87/1922024年半年度报告

(3)按计提坏账列示

□适用√不适用

(4)预期信用损失准备变动表按一般模式计提的信用损失准备变动表

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

7、应收款项融资

□适用√不适用

8、合同资产

(1).合同资产情况

□适用√不适用

(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用√不适用

(3).本期合同资产计提坏账准备情况

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

9、买入返售金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额债券89081182696940小计89081182696940应计利息35914213

减：坏账准备--买入返售金融资产账

89117092701153

面价值

88/1922024年半年度报告

买入返售信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)

账面余额8908118--8908118

损失准备----

账面价值8908118--8908118买入返售预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

10、持有待售资产

□适用√不适用

11、发放贷款和垫款

(1).贷款和垫款按个人和企业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额个人贷款和垫款2523781926231446

－信用卡504193425136

－住房抵押1236114513245424

－个人经营性贷款63900196447231

－个人消费贷款59824626113655企业贷款和垫款127409429116806086

－贷款10447064697727896

－贴现2290946519025206

－贸易融资2931852984贷款和垫款总额152647248143037532应计利息174535191870

减：贷款损失准备60702335873709贷款和垫款账面价值（包含利

146751550137355693

息）

(2).发放贷款按行业分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

行业分布期末账面余额比例(%)期初账面余额比例(%)

制造业2966781419.442856268219.97

金融保险业1816000.121621750.11

租赁和商务服务业2968438619.452760155619.30

批发和零售业1743064611.421683244811.77

89/1922024年半年度报告

建筑业70740494.6357172334.00

农、林、牧、渔业48460483.1748869363.42

房地产业14633900.9612598540.88

电力、热力、燃气及水生

19023261.2519317811.35

产和供应业

水利、环境和公共设施管

59160193.8854468563.81

理业

交通运输、仓储和邮政业17608081.1517493031.22

卫生和社会工作2052210.131985100.14

信息传输、软件和信息技

10297360.679577990.67

术服务业

教育4476700.293879560.27

住宿和餐饮业5359920.354241530.30

贸易融资293180.02529840.04

贴现2290946515.011902520613.30

个人2523781916.532623144618.34

其他行业23249411.5316086541.11

贷款和垫款总额152647248100.00143037532100.00

(3).贷款和垫款按地区分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

地区分布期末账面余额比例(%)期初账面余额比例(%)

无锡地区11940921578.2311135789077.85

其他地区3323803321.773167964222.15

贷款和垫款总额152647248100.00143037532100.00

(4).贷款和垫款按担保方式分布情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额信用贷款1272296211360086保证贷款7187511067282465附担保物贷款6804917664394981

其中：抵押贷款4203696542011912质押贷款2601221122383069贷款和垫款总额152647248143037532

90/1922024年半年度报告

(5).逾期贷款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末账面余额期初账面余额逾期90逾期90逾期逾期1逾期1天至逾期360天至360天项目天至90逾期3天至90逾期3

360天天至3年360天至3年

天(含年以上天(含年以上

(含360(含3年)(含360(含3

90天)90天)

天)天)年)信用贷款104973134265118323205271387565391269530814保证贷款6422916618313804251818411221884434796534附担保物

258524355097106454398562296022475876525951498

贷款

其中：抵

258524355097106454398562286522475876525951498

押贷款质押

----950---贷款合计427726505980149666114426319400326314122301178846

(6).贷款损失准备

□适用√不适用

(7).贷款和垫款信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)账面余额1506697287691841208336152647248损失准备51659801192807849736070233账面价值145503748649904423363146577015贷款和垫款预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)期初余额4995773941707837665873709期初余额在本期

--至第一阶段37774-8772-29002-

--至第二阶段-1975626987-7231-

--至第三阶段-19103-1688535988-本期计提17129223780275806470878

本期核销及转出---335119-335119

91/1922024年半年度报告

收回已核销--6285362853

折现回拨---2088-2088期末余额51659801192807849736070233

对本期发生损失准备变动的贷款与垫款余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

12、交易性金融资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额公允价值类别分类为以公允价值计量且其变动指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产计入当期损益的金融资产

债券841834-

公募基金9396750-

股票60440-

信托计划1399-

合计10300423-期初余额公允价值类别分类为以公允价值计量且其变动指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产计入当期损益的金融资产

债券32406-

公募基金8359788-

股票60440-

信托计划1399-

合计8454033-对指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的描述性说明

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

92/1922024年半年度报告

13、债权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目初始成本减值准备账面价值初始成本减值准备账面价值

债券投资（按发行人分类）：

政府及中央银行28271119-2827111930986629-30986629政策性银行93120818937912271101358315577998006银行同业及其他

181941910231817171012069050975501971500

金融机构政府支持机构5022052962647257960240731137571270企业7552712438810711390297986985101109288588

应计利息489752-489752732020-732020小计39566415589691389767244520238765437444548013其他投资150000735214264869000030369659631

应计利息2988-298821996-21996小计152988735214563671199630369681627合计39719403597043391223604591438368474345229640债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段未来12个整个存续期预期整个存续期预期合计

月预期信用信用损失(未发信用损失(已发

损失生信用减值)生信用减值)

账面余额39543698175705-39719403

损失准备52824368800-597043

账面价值39015455106905-39122360债权投资预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段未来12个月整个存续期预整个存续期预合计

预期信用损期信用损失(未期信用损失(已

失发生信用减值)发生信用减值)

期初余额61594368800-684743

期初余额在本期----

--转入第二阶段----

--转入第三阶段----

--转回第二阶段----

--转回第一阶段----

本期计提-87700---87700

本期转回----

93/1922024年半年度报告

本期转销----

本期核销----

其他变动----

期末余额52824368800-597043

对本期发生损失准备变动的债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

其他说明：

其他投资系回收金额固定或可确定的债权融资计划，到期日为2025年1月，年利率为4.50%。

截至2024年6月30日，本行债权投资因用于办理向中央银行借款业务、卖出回购业务等被质押或冻结的债券面值为9758553千元（截至2023年12月31日为8766290千元）。

14、其他债权投资

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额

债券投资（按发行人分类）政府及中央银行1160597612637187政策性银行104306262517银行同业及其他金融机构110012676768576政府支持机构2046020532

企业-7609小计2273200919696421应计利息159210165903合计2289121919862324其他债权投资信用风险与预期信用损失情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)

账面余额22891219--22891219

损失准备231075--231075

账面价值22891219--22891219其他债权投资预期信用损失准备变动表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

第一阶段第二阶段第三阶段整个存续期预期信整个存续期预期信未来12个月合计

用损失(未发生信用损失(已发生信预期信用损失

用减值)用减值)

期初余额148375--148375

94/1922024年半年度报告

期初余额在本期----

--转入第二阶段----

--转入第三阶段----

--转回第二阶段----

--转回第一阶段----

本期计提82700--82700

本期转回----

本期转销----

本期核销----

其他变动----

期末余额231075--231075

对本期发生损失准备变动的其他债权投资余额显著变动的情况说明：

□适用√不适用

其他说明：

以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值准备在其他综合收益中确认，并将减值损失或利得计入当期损益，且不减少金融投资在资产负债表中列示的账面价值截至2024年6月30日，本行其他债权投资因用于办理向中央银行借款业务、卖出回购业务等被质押或冻结的债券面值为690000千元（截至2023年12月31日为1020000千元）。

95/1922024年半年度报告

15、其他权益工具投资

(1).其他权益工具投资情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期增减变动指定为以公允价初始成本本期末公允价本期确认的股利期末本期确认的股利累计计入其他综值计量且其变动项目值收入余额收入合收益的利得计入其他综合收益的原因江苏省农村信用非交易性股权投

600600-600--

社联合社资

合计600600-600--/本行将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。

于2024年6月30日，该类权益投资公允价值为人民币600千元。

(2).本期存在终止确认的情况说明

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

96/1922024年半年度报告

16、长期股权投资

(1).长期股权投资情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期增减变动被投资单期初权益法下宣告发放期末减值准备追加投减少投其他综合其他权益计提减值位余额确认的投现金股利其他余额期末余额资资收益调整变动准备资损益或利润江苏淮安农村商业

791176--43225-----834401-

银行股份有限公司江苏东海农村商业

448507--37733-----486240-

银行股份有限公司徐州农村商业银行

856941--21900-----878841-

股份有限公司

合计2096624--102858-----2199482-

(2).长期股权投资的减值测试情况

□适用√不适用

97/1922024年半年度报告

17、投资性房地产

投资性房地产计量模式

(1).采用成本计量模式的投资性房地产

单位：千元币种：人民币

项目房屋、建筑物合计

一、账面原值

1.期初余额60466046

2.本期增加金额--

（1）外购--

（2）存货\固定资产\在建工程转入--

（3）企业合并增加--

3.本期减少金额--

（1）处置--

（2）其他转出--

4.期末余额60466046

二、累计折旧和累计摊销

1.期初余额37313731

2.本期增加金额143143

（1）计提或摊销143143

3.本期减少金额--

（1）处置--

（2）其他转出--

（2）转入固定资产--

4.期末余额38743874

三、减值准备

1.期初余额--

2.本期增加金额--

（1）计提--

3、本期减少金额--

（1）处置--

（2）其他转出--

4.期末余额--

四、账面价值--

1.期末账面价值21722172

2.期初账面价值23152315

(2).未办妥产权证书的投资性房地产情况

□适用√不适用

(3).采用成本计量模式的投资性房地产的减值测试情况

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

98/1922024年半年度报告

18、固定资产

(1).固定资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币房屋及建筑项目机器设备运输工具其他合计物

一、账面原值：

1.期初余额11303877509629782454661936597

2.本期增加金额5012691-38313124

（1）购置5012691-38313124

（2）在建工程转

-----入

（3）企业合并增

-----加

3.本期减少金额4019---4019

（1）处置或报废4019---4019

4.期末余额11264187636539782458491945702

二、累计折旧

1.期初余额5776645215247524350971141809

2.本期增加金额2539237010329146864199

（1）计提2539237010329146864199

3.本期减少金额3818---3818

（1）处置或报废3818---3818

4.期末余额5992385585347853365651202190

三、减值准备

1.期初余额-----

2.本期增加金额-----

（1）计提-----

3.本期减少金额-----

（1）处置或报废-----

4.期末余额-----

四、账面价值

1.期末账面价值52718020511919299284743512

2.期初账面价值552723229438225810369794788

(2).暂时闲置的固定资产情况

□适用√不适用

(3).通过经营租赁租出的固定资产

□适用√不适用

(4).未办妥产权证书的固定资产情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目账面价值未办妥产权证书的原因

99/1922024年半年度报告

建筑物年代久远，无法补办相厚桥支行营业用房115关手续所需材料，无法完成名称变更

科技园支行房屋102集体土地，无法办理扬名支行扬名房屋2665无法拆分单独办理权证

石塘湾支行梅泾分社（新）389集体土地，无法办理已归入拆迁规划范围，无法办华庄支行房屋12理

藕塘支行房屋1027集体土地，无法办理胡埭政府开发的房产，手续不胡埭分理处富安花园房屋2262齐全，无法办理两证已列入拆迁规划范围，无法办八士支行房屋-理安镇支行查桥营业用房4713无证合计11285

(5).固定资产的减值测试情况

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

19、在建工程

(1).在建工程情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目账面余额减值准备账面价值账面余额减值准备账面价值

营业用房106497-10649795214-95214

合计106497-10649795214-95214

(2).重要在建工程项目本期变动情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期初本期转入固定本期其他减少期末项目名称本期增加金额余额资产金额金额余额

金融科创中心7050811283--81791

南长房产24706---24706

合计9521411283--106497

(3).本期计提在建工程减值准备情况

□适用√不适用

(4).在建工程的减值测试情况

□适用√不适用

100/1922024年半年度报告

其他说明

□适用√不适用

20、使用权资产

(1).使用权资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目房屋及建筑物合计

一、账面原值

1.期初余额145563145563

2.本期增加金额1380413804

租入1380413804

3.本期减少金额1692116921

处置1692116921

4.期末余额142446142446

二、累计折旧

1.期初余额6249862498

2.本期增加金额1867918679

(1)计提1867918679

3.本期减少金额1692116921

(1)处置1692116921

4.期末余额6425664256

三、减值准备

1.期初余额--

2.本期增加金额--

(1)计提--

3.本期减少金额--

(1)处置--

4.期末余额--

四、账面价值

1.期末账面价值7819078190

2.期初账面价值8306583065

(2).使用权资产的减值测试情况

□适用√不适用

21、无形资产

(1).无形资产情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目土地使用权专利权合计

一、账面原值

1.期初余额177797350811528608

2.本期增加金额-98289828

101/1922024年半年度报告

(1)购置-98289828

3.本期减少金额8486-8486

(1)处置8486-8486

4.期末余额169311360639529950

二、累计摊销

1.期初余额43095263255306350

2.本期增加金额17941742319217

（1）计提17941742319217

3.本期减少金额2864-2864

(1)处置2864-2864

4.期末余额42025280678322703

三、减值准备

1.期初余额---

2.本期增加金额---

（1）计提---

3.本期减少金额---

(1)处置---

4.期末余额---

四、账面价值

1.期末账面价值12728679961207247

2.期初账面价值13470287556222258

(2).确认为无形资产的数据资源

□适用√不适用

(3).未办妥产权证书的土地使用权情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目账面价值未办妥产权证书的原因

原农信社需更名，正在办理荡口支行营业楼用地2308中

已列入拆迁规划范围，无法东北塘支行营业用房用地1193办理

原农信社需更名，正在办理港下支行营业楼3308中

原农信社需更名，正在办理甘露分理处营业楼用地2625中

已列入拆迁规划范围，无法鸿山支行营业用房用地963办理

已列入拆迁规划范围，无法华庄支行营业用房用地588办理

102/1922024年半年度报告

原农信社需更名，正在办理洛社支行营业用房用地970中硕放分理处营业用房用地656正在办理或拆迁处置计划中

锡山区支行营业大楼用地1819小产权房，无法办理已列入拆迁规划范围，无法羊尖支行营业大楼用地3000办理

原农信社需更名，正在办理玉祁支行营业用房用地1143中

房屋结构变化，无法办理变张泾支行营业楼用地2811更

原农信社需更名，正在办理其他12处小额房产用地4520中；已列入拆迁规划范围，无法办理合计25904

(4).无形资产的减值测试情况

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

22、商誉

(1).商誉账面原值

□适用√不适用

(2).商誉减值准备

□适用√不适用

(3).商誉所在资产组或资产组组合的相关信息

□适用√不适用资产组或资产组组合发生变化

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

(4).可收回金额的具体确定方法可收回金额按公允价值减去处置费用后的净额确定

□适用√不适用可收回金额按预计未来现金流量的现值确定

□适用√不适用前述信息与以前年度减值测试采用的信息或外部信息明显不一致的差异原因

□适用√不适用公司以前年度减值测试采用信息与当年实际情况明显不一致的差异原因

□适用√不适用

103/1922024年半年度报告

(5).业绩承诺及对应商誉减值情况形成商誉时存在业绩承诺且报告期或报告期上一期间处于业绩承诺期内

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

23、递延所得税资产/递延所得税负债

(1).未经抵销的递延所得税资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末余额期初余额项目可抵扣暂时性递延所得税可抵扣暂时性递延所得税差异资产差异资产资产减值准备6283824157095658777401469435

可抵扣亏损----

其他债权投资公允价值----衍生金融工具公允价值26846711532383债券利息调整2406646016633803284508租赁业务153843846119002975合计6542556163563962292041557301

(2).未经抵销的递延所得税负债

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末余额期初余额项目应纳税暂时性递延所得税应纳税暂时性递延所得税差异负债差异负债交易性金融资产公允价

109412273536168815422

值变动其他债权投资公允价值

9601624004204445111

变动衍生金融资产公允价值

2085223659

变动合计205636514098236820592

(3).以抵销后净额列示的递延所得税资产或负债

□适用√不适用

(4).未确认递延所得税资产明细

□适用√不适用

(5).未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期

□适用√不适用

104/1922024年半年度报告

其他说明：

□适用√不适用

24、其他资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面价值期初账面价值应收利息57104728其他应收款11166445492长期待摊费用1552228823

减：应收利息减值准备786613合计13211078430其他应收款按款项性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币款项性质期末账面余额期初账面余额代垫诉讼费108278143预付长期资产购置款3684527265应收房租21151890其他6450410115

减：坏账准备26271921合计11166445492其他应收款等项目信用风险与预期信用损失情况

□适用√不适用其他应收款等项目预期信用损失准备变动表

□适用√不适用

25、所有权或使用权受限资产

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末期初项目账面余额账面价值受限受限账面余额账面价值受限受限情类型情况类型况债券1063991710637244质押质押1024350410243504质押质押

合计1063991710637244//1024350410243504//

26、资产减值准备明细

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期初账面本期减少额期末账面项目本期计提额余额转回转销合计余额

一、坏账准备—存

3399609---4008

放同业款项

105/1922024年半年度报告

二、贷款损失准备

5873709470878-628533372072743546070233

—发放贷款及垫款

三、债权投资减值

684743-87700---597043

准备

四、其他债权投资

14837582700---231075

减值准备

五、表外信贷资产

82506-2686---79820

减值准备

六、其他资产减值

2534888-14115093413

准备

七、拆出资金2245-81---2164

合计6797511464608-629943373572743636987756

27、中央银行款项及国家外汇存款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额中央银行款项68640006764000应计利息40844243合计68680846768243

28、同业及其他金融机构存放款项

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额同业存放款项3095254262其他金融机构存放款项1235194369420小计1266146423682应收利息7401128合计1266886424810

29、拆入资金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额

银行拆入款项-36190

非银行金融机构拆入款项--

小计-36190

应计利息-81

合计-36271

30、交易性金融负债

(1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

□适用√不适用

106/1922024年半年度报告

(2)指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入其他综合收益

□适用√不适用

(3)指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债且自身信用风险变动引起的公允价值变动金额计入当期损益

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

31、卖出回购金融资产款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额证券8910001000000小计8910001000000应计利息142123合计8911421000123

32、吸收存款

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额活期存款5511727849583748公司3703856331507305个人1807871518076443

定期存款(含通知存款)138504384133088885公司2877029739802658个人10973408793286227

其他存款(含汇出汇款、应解

1641657811455484

汇款)小计210038240194128117应计利息46758335713765合计214714073199841882

107/1922024年半年度报告

33、应付职工薪酬

(1).应付职工薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

一、短期薪酬16310225649432270696890

二、离职后福利-设定提

-4674646746-存计划

三、辞退福利----

四、一年内到期的其他福利合计16310230324736945996890

(2).短期薪酬列示

√适用□不适用

单位：千元币种:人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

一、工资、奖金、津贴和

16310217540324161596890

补贴

二、职工福利费-1985519855-

三、社会保险费-1501715017-

其中：医疗保险费-1326513265-

工伤保险费-363363-

生育保险费-13861386-

其他保险费33-

四、住房公积金-4210642106-

五、工会经费和职工教育经费合计16310225649432270696890

(3).设定提存计划列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

1、基本养老保险-2927829278-

2、失业保险费-933933-

3、企业年金缴费-1653516535-

合计-4674646746-

其他说明：

□适用√不适用

108/1922024年半年度报告

34、应交税费

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额增值税5000943345企业所得税1168485491城市维护建设税44473716教育费附加及地方教育费附加29852655其他80136合计17436955343

35、应付款项

□适用√不适用

36、合同负债

(1).合同负债情况

□适用√不适用

(2).报告期内账面价值发生重大变动的金额和原因

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

37、持有待售负债

□适用√不适用

38、预计负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额期末余额形成原因贷款承诺计提损失准表外资产预期信用损

1020414313

备失财务担保合同计提损表外资产预期信用损

7230265507

失准备失

合计8250679820/

109/1922024年半年度报告

39、应付债券

(1).应付债券

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额二级资本债798799798658

可转换公司债券-2889805同业存单1492979698308绿色金融债500000500000小计27917784886771应计利息32109176098合计28238875062869二级债：经中国人民银行《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2017]第157号）和中国银行业监督管理委员会江苏银监局下发的《中国银监会江苏银监局关于无锡农村商业银行发行二级资本债券的批复》（银监复[2017]116号）批准，本行于2019年8月20日发行总额为8亿元人民币的二级资本债，债券代码1921025，债券期限为10年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为4.65%，付息频率12月/次，本行于第5年末享有附有前提条件的赎回权。

可转换公司债券：经中国证监会批准，本行于2018年1月30日公开发行票面金额为30亿元人民币的 A股可转换公司债券，转债简称“无锡转债”，转债代码“110043”。2024年 1月 30日，可转换公司债券到期兑付，自2024年1月31日，“无锡转债”在上海证券交易所摘牌。

同业存单为本公司于银行间市场清算所股份有限公司市场发行的同业存单。本公司于2024年1-6月发行同业存单共计面值50亿元，期限1-6个月，参考收益率1.94%-2.40%，共计6期（2023年1-6月未发行同业存单）。

绿色金融债：经《中国人民银行准予行政许可决定书》（银许准予决字〔2023〕第31号）核准，本公司于2023年6月20日发行总额为5亿元人民币的绿色金融债券，债券代码2321017，债券期限为3年，计息方式为附息式固定利率，票面年利率为2.83%，付息频率12月/次。

110/1922024年半年度报告

(2).应付债券的具体情况：（不包括划分为金融负债的优先股、永续债等其他金融工具）

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币债券面值发行债券发行期初本期按面值计溢折价摊本期期末

名称(千元)日期期限金额余额发行提利息销偿还余额

17无锡转

0.12018-1-306年30000002889805---2889805-

债

19无锡农

0.12019-8-2010年800000798658-18498141798799

商二级

23无锡农

村商业银0.12023-12-281个月700000698308--1692700000-

行 CD001

23无锡农

商绿色债0.12023-6-203年500000500000-7037--500000

01

24无锡农

村商业银0.12024-1-251个月1200000-1200000-24351200000-

行 CD001

24无锡农

村商业银0.12024-2-211个月1000000-1000000-16611000000-

行 CD002

24无锡农

村商业银0.12024-3-183个月1300000-1300000-73631300000-

行 CD004

24无锡农

村商业银0.12024-6-263个月500000-500000-106-497673

行 CD006

111/1922024年半年度报告

24无锡农

村商业银0.12024-3-146个月500000-500000-3380-497607

行 CD003

24无锡农

村商业银0.12024-6-253个月500000-500000-132-497699

行 CD005

合计///1000000048867715000000255351691070898052791778

112/1922024年半年度报告

(3).可转换公司债券的说明

√适用□不适用项目转股条件转股时间

经中国证监会批准，本行于自可转债发行结束之日满六

2018年1月30日公开发行个月后的第一个交易日起至

票面金额为30亿元人民币的可转债到期之日止，按照当A 股可转换公司债券，转债简 期转股价格行使将本次可转称“无锡转债”，转债代码 债转换为本行 A 股股票的权“110043”。本次发行的可利。

转债存续期间为六年（即自

2018年1月30日至2024年1月30日），票面利率无锡转债为第一年0.30%、第二年

0.50%、第三年0.80%、第四

年1.00%、第五年1.30%、第

六年1.80%。本次发行的可转债转股期自可转债发行结束之日满六个月后的第一个交易日

起至可转债到期之日止，按照当期转股价格行使将本次可转

债转换为本行 A 股股票的权利。

转股权会计处理及判断依据

√适用□不适用由于上述可转换债券中转股权属于本行以固定数量的自身权益工具交换固定金额的现金或其他金

融资产的衍生工具，因此本行将其作为权益核算。在发行日采用类似债券的市场利率来估计这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入股东权益。

(4).划分为金融负债的其他金融工具说明

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

40、租赁负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额租赁付款额7655477839

未确认融资费用-4530-5071合计7202472768

113/1922024年半年度报告

41、其他负债

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末账面余额期初账面余额应付股利38113091其他应付款197799207109拆迁补偿款83528886待结算财政款项305889057合计240550228143其他应付款按款项性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额久悬未取户4278236368应付长期资产购置款2120725617待划转款项851946226其他12529198898合计197799207109

其他负债的说明：

待划转款项主要是联行存放款项

42、股本

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

本次变动增减（+、一）期初余额发行公积金期末余额送股其他小计新股转股

股份总数2151196---43486434862194682

其他说明：

其他变动为可转换债券转股。

43、库存股

□适用√不适用

114/1922024年半年度报告

44、其他权益工具(1)其他金融工具划分至其他权益工具的基本情况（划分依据、主要条款和股利或利息的设定机制等）

√适用□不适用

于2024年6月30日，本行发行在外的可转换公司债券及永续债具体情况如下：

转股条会计分发行价格发行金

发行时间利率到期日件/赎回类（元/张）额条件

2020年12

永续债前五年5%100.0015亿元不适用详见注1月23日

2021年6

永续债前五年4.8%100.005亿元不适用详见注1月16日

注1：2020年，经本行股东大会审议和相关监管机构核准，同意本行在全国银行间债券市场公开发行不超过20亿元（含20亿元）人民币无固定期限资本债券。

于2020年12月23日，本行在全国银行间债券市场发行总额为15亿元人民币的无固定期限资本债券，该债券的单位票面金额为100元人民币。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为5%。于2021年6月16日，本行在全国银行间债券市场发行总额为5亿元人民币的无固定期限资本债券。该债券的单位票面金额为100元人民币。该债券不含有利率跳升及其他赎回激励，采用分阶段调整的票面利率，包括基准利率和固定利差两个部分，每5年为一个票面利率调整期，前5年票面利率为4.8%。

上述债券的存续期与本行持续经营存续期一致。自发行之日起5年后，有权于每年付息日（含发行之日后第5年付息日）全部或部分赎回本次债券。该债券发行后，如发生不可预计的监管规则变化导致该债券不再计入其他一级资本，本行有权全部而非部分地赎回该债券。本行须在得到国家金融监督管理总局批准并满足下述条件的前提下行使赎回权：1、使用同等或更高质量的资本

工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换；

2、或者行使赎回权后的资本水平仍明显高于国家金融监督管理总局规定的监管资本要求。

上述债券的受偿顺序在存款人、一般债权人和处于高于该债券顺位的次级债务之后，股东持有的所有类别股份之前；该债券与发行人其他偿还顺序相同的其他一级资本工具同顺位受偿。

当无法生存触发事件发生时，本行有权在无需获得债券持有人同意的情况下将届时已发行且存续的上述债券按照票面总金额全部减记。当债券本金被减记后，债券即被永久性注销，并在任何条件下不再被恢复。其中，无法生存触发事件是指以下两种情形的较早发生者：*国家金融监督管理总局认定若不进行减记，发行人将无法生存；*相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，发行人将无法生存。

上述债券采取非累积利息支付方式，本行有权部分或全部取消该债券的派息且不构成违约事件。

本行可以自由支配取消的债券利息用于偿付其他到期债务，但直至决定重新开始向债券持有人全额派息前，本行将不会向普通股股东进行收益分配。

本行上述债券发行所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充本行其他一级资本，提高本行资本充足率。

115/1922024年半年度报告

(2)期末发行在外的优先股、永续债等金融工具变动情况表

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期初本期增加本期减少期末发行在外的金融工具账面价账面价数量账面价值数量数量账面价值数量值值可转换公司债

292088802889805--292088802889805--

券

合计292088802889805--292088802889805--

其他权益工具本期增减变动情况、变动原因说明，以及相关会计处理的依据：

项目期初余额本期增加本期减少期末余额

可转换公司债券490514-490514-

永续债1998755--1998755

合计2489269-4905141998755本行发行的可转换公司债券在发行日采用类似债券的市场利率来估计这些债券负债成份的公允价值，剩余部分作为权益成份的公允价值，并计入其他权益工具。

本行发行的永续债无强制付息义务，也不存在其他本行不能无条件地避免以交付现金或其他金融资产来展行合同义务的条款，本行将其分类为其他权益工具。

其他权益工具中可转换公司债券本期减少为到期兑付所致。

其他说明:

□适用√不适用

45、资本公积

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额资本溢价（股本

2755505680158-3435663

溢价）

其他资本公积-191222078--17044

合计2736383682236-3418619

其他说明，包括本期增减变动情况、变动原因说明：

资本公积本期增加主要系本期可转换公司债券转股及到期兑付所致。

116/1922024年半年度报告

46、其他综合收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期发生金额

减：前期

减：前期计计入其他税后归属

项目期初余额本期所得税前减：所得税入其他综合税后归属于母期末余额综合收益合计于少数股发生额费用收益当期转公司当期转入东入损益留存收益

一、不能重分类

进损益的其他综--合收益

二、将重分类进

损益的其他综合1838231724893956714219-118703118703-302526收益

其中：权益法下

可转损益的其他57207-------57207综合收益其他债权投资公

15334897891889214219-5667856678-72012

允价值变动其他债权投资信

1112828270020675--6202562025-173307

用损失准备其他综合收益合

1838231724893956714219-118703118703-302526

计

117/1922024年半年度报告

上期发生金额

减：前期

减：前期计计入其他税后归属

项目期初余额本期所得税前减：所得税入其他综合税后归属期末余额综合收益合计于少数股发生额费用收益当期转于母公司当期转入东入损益留存收益

一、不能重分类

进损益的其他综---------合收益

二、将重分类进

损益的其他综合74997140322290262470-108826108826-183823收益

其中：权益法下

可转损益的其他3545921748---2174821748-57207综合收益其他债权投资公

-1708945701108082470-3242332423-15334允价值变动其他债权投资信

566277287318218--5465554655-111282

用损失准备其他综合收益合

74997140322290262470-108826108826-183823

计

118/1922024年半年度报告

47、盈余公积

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期增加本期减少期末余额

法定盈余公积1585279--1585279

任意盈余公积5089551--5089551

合计6674830--6674830

48、一般风险准备

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期初余额本期计提计提比例本期减少期末余额

（%）

一般风险准备3460267---3460267

合计3460267---3460267

49、未分配利润

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期上年度调整前上期末未分配利润33602452127831调整期初未分配利润合计数（调增--+，调减－）调整后期初未分配利润33602452127831

加：本期归属于母公司所有者的净

13323642200488

利润

减：提取法定盈余公积--

提取任意盈余公积--

提取一般风险准备-438851

应付普通股股利-430223对其他权益工具持有者的分配2400099000期末未分配利润46686093360245

2024年1-6月度，本行向无锡农村商业银行股份有限公司无固定期限资本债券持有人付息，合

计人民币24000千元。

119/1922024年半年度报告

50、利息净收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额利息收入41184944071562存放同业3711838826存放中央银行8382283062拆出资金2134115291发放贷款及垫款29839882933864

其中：个人贷款和垫款593070673425公司贷款和垫款22789882142050票据贴现111930118389买入返售金融资产2975332434金融投资926909943365转贴现3556324720利息支出24285902343789同业存放38482642向中央银行借款6785265782拆入资金257028536吸收存款22303482108738发行债券7624691150卖出回购金融资产4727746899转贴现44942利息净收入16899041727773

利息净收入的说明：

金融投资利息收入包含债权投资利息收入687954千元，其他债权投资利息收入238955千元。

（2023年1-6月债权投资利息收入746725千元，其他债权投资利息收入196640千元。）

51、手续费及佣金净收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额

手续费及佣金收入：144179150996结算与清算手续费2893322430代理业务手续费8739996184银行卡手续费70717591其他2077624791手续费及佣金支出3506433720代理业务手续费支出36733688结算业务手续费55573817银行卡手续费支出2307420810其他业务手续费27605405手续费及佣金净收入109115117276

120/1922024年半年度报告

52、投资收益

(1)投资收益情况

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额权益法核算的长期股权投资收益10285885600交易性金融资产持有期间的投资

171026149707

收益处置交易性金融资产取得的投资

3913610568

收益处置债权投资取得的投资收益26028480845处置其他债权投资取得的投资收

7648112287

益

其他-725685合计649060339692

(2)交易性金融工具投资收益明细表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币交易性金融工具本期发生额上期发生额分类为以公允价持有期间收益171026149707值计量且其变动计入当期损益的处置取得收益3913610568金融资产

53、净敞口套期收益

□适用√不适用

54、其他收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币按性质分类本期发生额上期发生额政府补助1420443873合计1420443873

55、公允价值变动收益/（损失）

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额交易性金融资产4772636833

衍生金融工具-2734405合计4499237238

56、其他业务收入

√适用□不适用

121/1922024年半年度报告

单位：千元币种：人民币类别本期发生额上期发生额租金收入15451071合计15451071

57、资产处置收益

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额非流动资产处置收益46748129038合计46748129038

其他说明：

□适用√不适用

58、税金及附加

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额城市维护建设税71966788教育费附加52114915房产税55415697土地使用税206210印花税9661404合计1912019014

59、业务及管理费

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额职工费用303247275642折旧费8287863137无形资产摊销1921617189长期待摊费用摊销1486120414其他99354037办公费192714221344合计622851601763

60、信用减值损失

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币类别本期发生额上期发生额发放贷款和垫款470878233322

债权投资-87700106330其他债权投资8270067555

担保和承诺预计负债-2686-12681其他资产888343

122/1922024年半年度报告

存放同业款项6093160

拆出资金-81-合计464608398029

61、其他资产减值损失

□适用√不适用

62、其他业务成本

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币类别本期发生额上期发生额投资性房地产摊销144144合计144144

63、营业外收入

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币计入当期非经常性损项目本期发生额上期发生额益的金额政府补助10685651068长期不动户收入241324其他492283492合计15848611584

其他说明：

□适用√不适用

64、营业外支出

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币计入当期非经常性损项目本期发生额上期发生额益的金额非流动资产处置损失久悬未取款项支出424其他33242273324

罚款、滞纳金14839701483捐赠支出478678478合计528920545289

65、所得税费用

(1)所得税费用表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

123/1922024年半年度报告

项目本期发生额上期发生额当期所得税费用198572223169

递延所得税费用-87088-79843合计111484143326

(2)会计利润与所得税费用调整过程

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目本期发生额利润总额1446711

按法定/适用税率计算的所得税费用361678

子公司适用不同税率的影响-调整以前期间所得税的影响1826

非应税收入的影响-214707

不可抵扣的成本、费用和损失的影响-31313使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损

-的影响本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差

-异或可抵扣亏损的影响

永续债付息抵扣影响-6000所得税费用111484

其他说明：

□适用√不适用

66、基本每股收益和稀释每股收益的计算过程

√适用□不适用基本每股净收益按照归属于母公司所有者的当期净利润除以当期发行在外普通股股数的加权平均数计算

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年1-6月归属于母公司的净利润13323641230876

减：归属于母公司其他权益持有者的当年净利润2400024000扣除非经常性损益后的净利润

12645031175005年初股份总数(千股)21511962151115年末股份总数(千股)21946822151115发行在外的普通股加权平均

数(千股)21681072151115

加权平均的每股收益(元/股)0.600.56扣除非经常性损益后的基本

每股收益(元/股)0.580.55稀释每股收益以根据稀释性潜在普通股调整后的归属于母公司普通股股东的合并净利润除以调整后的本行发行在外普通股的加权平均数计算。本行的可转换公司债券为稀释性潜在普通股。

单位：千元币种：人民币

124/1922024年半年度报告

项目2024年1-6月2023年1-6月归属于母公司的净利润13323641230876

减：归属于母公司其他权益

24000

持有者的当年净利润24000

加:截至6月30日尚未转换为

普通股的可转换公司债券的-52310

利息费用(税后)用以计算稀释每股收益的净利润13083641259186发行在外普通股的加权平均

数(千股)21681072151115

加:假定可转换公司债券全部

转换为普通股的加权平均数-518886

(千股)用以计算稀释每股收益的发行在外的普通股的加权平均21681072670001

数(千股)

稀释每股收益(人民币元)0.600.47

67、其他综合收益

√适用□不适用

其他综合收益详见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释46、其他综合收益”

68、现金流量表项目

(1).与经营活动有关的现金收到的其他与经营活动有关的现金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额外汇业务收入15704498租金收入15451071补贴收入1527244438其他收入12880158860合计31267208867

(2).支付的其他与经营活动有关的现金

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额业务及管理费用200881205327

暂付待结算清算款--捐赠支出475678其他594331102合计260789207107

(3).与投资活动有关的现金收到的重要的投资活动有关的现金

125/1922024年半年度报告

□适用√不适用支付的重要的投资活动有关的现金

□适用√不适用收到的其他与投资活动有关的现金

□适用√不适用支付的其他与投资活动有关的现金

□适用√不适用

(4).与筹资活动有关的现金收到的其他与筹资活动有关的现金

□适用√不适用支付的其他与筹资活动有关的现金

□适用√不适用筹资活动产生的各项负债变动情况

□适用√不适用

(5).以净额列报现金流量的说明

□适用√不适用

(6).不涉及当期现金收支、但影响企业财务状况或在未来可能影响企业现金流量的重大活动及财务影响

□适用√不适用

69、现金流量表补充资料

(1)现金流量表补充资料

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币补充资料本期金额上期金额

1．将净利润调节为经营活动现金

流量：

净利润13352271236991

加：资产减值准备--信用减值损失464608398029

固定资产折旧、油气资产折耗、生

6434263281

产性生物资产折旧使用权资产摊销1867918384无形资产摊销1921717189长期待摊费用摊销1486120414

处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填-46748-129038列）

126/1922024年半年度报告固定资产报废损失（收益以“－”--号填列）公允价值变动损失（收益以“－”-44992-37238号填列）

财务费用（收益以“－”号填列）--

投资损失（收益以“－”号填列）-649060-339692递延所得税资产减少（增加以-99013-88947“－”号填列）递延所得税负债增加（减少以

119259104“－”号填列）经营性应收项目的减少（增加以-11444046-10079813“－”号填列）经营性应付项目的增加（减少以

1528999112169340“－”号填列）应付债券利息支出7624691150

其他--经营活动产生的现金流量净额50112373349154

2．不涉及现金收支的重大投资和

筹资活动：

债务转为资本--

一年内到期的可转换公司债券-2838743

融资租入固定资产--

3．现金及现金等价物净变动情

况：

现金的期末余额355071379005

减：现金的期初余额675305529154

加：现金等价物的期末余额110254553827330

减：现金等价物的期初余额44910475560064

现金及现金等价物净增加额6214174-1882883

(2)本期支付的取得子公司的现金净额

□适用√不适用

(3)本期收到的处置子公司的现金净额

□适用√不适用

(4)现金和现金等价物的构成

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目期末余额期初余额

一、现金355071675305

二、现金等价物110254554491047可用于支付的存放中央银行款

148614629246

项

127/1922024年半年度报告

原到期日不超过三个月的存放

1968723965334

同业及其他金融机构款项原到期日不超过三个月的买入

89081182696940

返售款项原到期日不超过三个月的债权

-199527投资

三、期末现金及现金等价物余额113805265166352

(5)使用范围受限但仍作为现金和现金等价物列示的情况

□适用√不适用

(6)不属于现金及现金等价物的货币资金

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

70、外币货币性项目

(1).外币货币性项目

√适用□不适用

单位：千元期末折算人民币项目期末外币余额折算汇率余额

货币资金---

其中：美元947.1268666

欧元487.6617369

港币280.9126826日元30400.044738136

英镑19.0435

存放中央银行款项---

其中：美元12097.12688616

港币200.9126818

存放同业款项---

其中：美元125167.126889198

欧元20197.661715472

港币6420.91268586日元335580.0447381501

加拿大元2045.22741068

澳元924.765440

英镑1159.0431039

拆出资金---

美元20067.126814295

欧元-7.6617-

发放贷款和垫款---

美元53897.126838410

欧元-7.6617-

128/1922024年半年度报告

吸收存款---

美元274917.1268195922

欧元17937.661713739

港币6600.91268603日元326710.0447381462

加拿大元2045.22741064

澳元924.765438

英镑209.043182

(2).境外经营实体说明，包括对于重要的境外经营实体，应披露其境外主要经营地、记账本位

币及选择依据，记账本位币发生变化的还应披露原因。

□适用√不适用

71、租赁

(1)作为承租人

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

项目2024年1-6月2023年度租赁负债利息费用17263173计入当期损益的采用简化处理的短期租赁费用6721096计入当期损益的采用简化处理的低价值资产租赁费

--用（短期租赁除外）

未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额--

其中：售后租回交易产生部分--

转租使用权资产取得的收入--与租赁相关的总现金流出1627438510

售后租回交易产生的相关损益--

售后租回交易现金流入--

售后租回交易现金流出--未纳入租赁负债计量的可变租赁付款额

□适用√不适用简化处理的短期租赁或低价值资产的租赁费用

□适用√不适用售后租回交易及判断依据

□适用√不适用

与租赁相关的现金流出总额16274(单位：千元币种：人民币)

(2)作为出租人作为出租人的经营租赁

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

其中:未计入租赁收款额的可项目租赁收入变租赁付款额相关的收入

经营租赁1545-

129/1922024年半年度报告

合计1545-作为出租人的融资租赁

□适用√不适用未折现租赁收款额与租赁投资净额的调节表

□适用√不适用未来五年未折现租赁收款额

□适用√不适用

(3)作为生产商或经销商确认融资租赁销售损益

□适用√不适用

72、数据资源

□适用√不适用

73、其他

□适用√不适用

八、研发支出

(1).按费用性质列示

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额员工费用63305607其他费用356298合计66865905

(2).符合资本化条件的研发项目开发支出

□适用√不适用重要的资本化研发项目

□适用√不适用开发支出减值准备

□适用√不适用

(3).重要的外购在研项目

□适用√不适用

130/1922024年半年度报告

九、资产证券化业务的会计处理

□适用√不适用

十、合并范围的变更

1、非同一控制下企业合并

□适用√不适用

2、同一控制下企业合并

□适用√不适用

131/1922024年半年度报告

十一、在其他主体中的权益

1、在子公司中的权益

(1).企业集团的构成

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

子公司主要经营持股比例(%)取得注册资本注册地业务性质名称地直接间接方式江苏铜山锡州村镇银10000万

徐州铜山徐州铜山银行业51-直接投资行股份人民币有限公司泰州姜堰锡州村镇银15000万

泰州姜堰泰州姜堰银行业60-直接投资行股份人民币有限公司

(2).重要的非全资子公司

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币少数股东持股本期归属于少数本期向少数股东期末少数股东权子公司名称比例（%）股东的损益宣告分派的股利益余额江苏铜山锡州

村镇银行股份49%1193-98058898有限公司泰州姜堰锡州

村镇银行股份40%1670-70907有限公司

子公司少数股东的持股比例不同于表决权比例的说明：

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

(3).重要非全资子公司的主要财务信息

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末余额期初余额子公司名称资产合计负债合计资产合计负债合计江苏铜山锡州村镇银行股份有限785586665385898175778408公司

132/1922024年半年度报告

泰州姜堰锡州村镇银行股份有限800971623703795679622586公司本期发生额上期发生额经营活经营活子公司名称营业收净利综合收营业收净利综合收动现金动现金入润益总额入润益总额流量流量江苏铜山锡州村镇银行

1320724342434-1300172737808780875318

股份有限公司泰州姜堰锡州村镇银行

1009441754175-171751100346754675-746

股份有限公司

(4).使用企业集团资产和清偿企业集团债务的重大限制：

□适用√不适用

(5).向纳入合并财务报表范围的结构化主体提供的财务支持或其他支持：

□适用√不适用

其他说明：

□适用√不适用

2、在子公司的所有者权益份额发生变化且仍控制子公司的交易

□适用√不适用

3、在合营企业或联营企业中的权益

√适用□不适用

(1).重要的合营企业或联营企业

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

合营企业持股比例(%)对合营企业或联或联营企主要经营地注册地业务性质营企业投资的会业名称直接间接计处理方法江苏淮安农村商业

江苏淮安江苏淮安银行业16.25-权益法核算银行股份有限公司江苏东海连云港东

连云港东海银行业19.35-权益法核算农村商业海

133/1922024年半年度报告

银行股份有限公司徐州农村商业银行

江苏徐州江苏徐州银行业10.95-权益法核算股份有限公司

在合营企业或联营企业的持股比例不同于表决权比例的说明：

持有20%以下表决权但具有重大影响，或者持有20%或以上表决权但不具有重大影响的依据：

1.本行向江苏淮安农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经营，对其产生重大影响。

2.本行向江苏东海农村商业银行股份有限公司派驻董事，参与其日常业务经常，对其产生重大影响。

3.本行向徐州农村商业银行股份有限公司派驻董事及高级管理人员，参与其日常业务经常，对

其产生重大影响。

(2).重要合营企业的主要财务信息

□适用√不适用

(3).重要联营企业的主要财务信息

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币

期末余额/本期发生额期初余额/上期发生额淮安农商行东海农商行徐州农商行淮安农商行东海农商行徐州农商行现金及存放中央银行款项336082513106474885236340088013599825518195存放同业款项1433390456475122461810787553983811315223发放贷款和垫款464232371723307863425232429715591642973559061086资产合计6916149028421589102899084652182102683076897869789吸收存款613795092488540392840843573717082268369786763743负债合计635502172604594997113719599298942468770592316668归属于母公司股东权益561127423756415785365528831621430645553121按持股比例计算的净资产

911832459686633497859351414683608067

份额对联营企业权益投资的账

834401486240878841791176448507856941

面价值利息净收入522233292162496138538063301411433459净利润270525215010231537265451184670151921

其他综合收益553991756770710374232829-493综合收益总额325924232577232244369193217499151428本年度收到的来自联营企

------业的股利

(4).不重要的合营企业和联营企业的汇总财务信息

□适用√不适用

134/1922024年半年度报告

(5).合营企业或联营企业向本公司转移资金的能力存在重大限制的说明

□适用√不适用

(6).合营企业或联营企业发生的超额亏损

□适用√不适用

(7).与合营企业投资相关的未确认承诺

□适用√不适用

(8).与合营企业或联营企业投资相关的或有负债

□适用√不适用

4、重要的共同经营

□适用√不适用

5、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益

未纳入合并财务报表范围的结构化主体的相关说明：

√适用□不适用

（1）本行管理的未纳入合并范围内的结构化主体

本行管理的未纳入合并范围的结构化主体主要包括本行发起设立的非保本理财产品，本行未对此类理财产品（“非保本理财产品”）的本金和收益提供任何承诺。作为这些产品的管理人，本行代理客户将募集到的理财资金根据产品合同的约定投入相关基础资产，根据产品运作情况分配收益给投资者。本行作为资产管理人获取管理费等手续费收入。本行该类结构化主体的可变动回报并不显著，该类未纳入合并范围的理财产品的最大损失风险敞口为该等理财产品的手续费，金额不重大。

截至2024年6月30日本行发起设立但未纳入本行合并财务信息范围的非保本理财产品规模余额

为人民币15159385千元（截至2023年12月31日：16442786千元）。于2024年1-6月本行在非保本理财业务相关的投资管理费收入为人民币76832千元（2023年1-6月：80829千元）。

（2）本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体本行投资的未纳入合并范围内的结构化主体指

由第三方发行和管理的理财产品、资产支持证券、资金信托计划及资产管理计划。截至2024年

6月30日，本行并未对该类结构化主体提供流动性支持。

截至2024年6月30日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：

单位：千元币种：人民币类别交易性金融资产债权投资账面价值合计最大损失敞口

基金9396750-93967509396750资产支持证券1343225746227089227089资产管理计划及

1399-13991399

其他合计939949222574696252389625238

截至2023年12月31日，本行通过直接持有投资而在第三方机构发起设立的结构化主体中享有的权益列示如下：

135/1922024年半年度报告

单位：千元币种：人民币类别交易性金融资产债权投资账面价值合计最大损失敞口

基金8359788-83597888359788资产支持证券32406302300334706334706资产管理计划及

1399-13991399

其他合计839359330230086958938695893

6、其他

□适用√不适用

十二、政府补助

1、报告期末按应收金额确认的政府补助

□适用√不适用未能在预计时点收到预计金额的政府补助的原因

□适用√不适用

2、涉及政府补助的负债项目

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币本期计入

财务报表本期新增本期转入本期其他与资产/期初余额营业外收期末余额项目补助金额其他收益变动收益相关入金额与资产相

递延收益8886-534--8352关合计与资产相

8886-534--8352

关

3、计入当期损益的政府补助

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币类型本期发生额上期发生额与收益相关1420443873与收益相关1068565合计1527244438

十三、与金融工具相关的风险

1、金融工具的风险

√适用□不适用与金融工具相关的风险详见“第三节管理层讨论与分析六、公司关于公司未来发展的讨论与分

析（四）可能面对的风险”。

136/1922024年半年度报告

2、套期

(1)公司开展套期业务进行风险管理

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

(2)公司开展符合条件套期业务并应用套期会计

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

(3)公司开展套期业务进行风险管理、预期能实现风险管理目标但未应用套期会计

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

3、金融资产转移

(1)转移方式分类

□适用√不适用

(2)因转移而终止确认的金融资产

□适用√不适用

(3)继续涉入的转移金融资产

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

十四、公允价值的披露

1、以公允价值计量的资产和负债的期末公允价值

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末公允价值

项目第一层次公允价第二层次公允价第三层次公允价值合计值计量值计量计量

一、持续的公允价值计量

（一）交易性金融资产-102385846183910300423

（二）其他债权投资-22891219-22891219

（三）其他权益工具投资--600600

（四）衍生金融资产-20365-20365持续以公允价值计量的资

-331501686243933212607产总额

137/1922024年半年度报告

2、持续和非持续第一层次公允价值计量项目市价的确定依据

√适用□不适用

以公允价值计量的金融工具分为以下三个层级：

第一层级：相同资产或负债在活跃市场中的报价，包括在交易所交易的证券和某些政府债券。

第二层级：估值技术——直接或间接的全部使用除第一层级中的资产或负债的市场报价以外的其

他可观察输入值，包括大多数场外交易的衍生合约，从价格提供商或中央国债登记结算有限责任公司(“中债”)网站上取得价格(包括中债估值和中债结算价)的债券。

第三层级：估值技术——使用了任何非基于可观察市场数据的输入值(不可观察输入值)。

当无法获取公开市场报价时，本行通过一些估值技术或者询价来确定金融工具的公允价值。

对于本行所持有的金融工具，其估值技术使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、提前还款率、交易对手信用差价等，均为可观察到的且可从公开市场获取。

3、持续和非持续第二层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

□适用√不适用

4、持续和非持续第三层次公允价值计量项目，采用的估值技术和重要参数的定性及定量信息

□适用√不适用

5、持续的第三层次公允价值计量项目，期初与期末账面价值间的调节信息及不可观察参数敏感

性分析

□适用√不适用

6、持续的公允价值计量项目，本期内发生各层级之间转换的，转换的原因及确定转换时点的政

策

□适用√不适用

7、本期内发生的估值技术变更及变更原因

□适用√不适用

8、不以公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值情况

√适用□不适用

资产负债表中不以公允价值计量的金融资产和金融负债主要包括：存放中央银行款项、存放同业

款项、以摊余成本计量的拆出资金、买入返售金融资产、以摊余成本计量的发放贷款及垫款、债

权投资、向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款、吸

收存款、已发行债务证券。

对未以公允价值反映或披露的债权投资和已发行债务证券，下表列明了其账面价值及公允价值：

单位：千元币种：人民币

2024-6-30

项目公允价值账面价值

第一层次第二层次第三层次合计

债权投资39122360-40489779-40489779

138/1922024年半年度报告

应付债券2823887-2799511-2799511

单位：千元币种：人民币

2023-12-31

项目公允价值账面价值

第一层次第二层次第三层次合计

债权投资45229640-45188160-45188160

应付债券5062869-5051705-5051705

现金及存放中央银行款项、存放同业、拆出资金、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金，由于以上金融资产及金融负债的到期日主要在一年以内，其账面价值与其公允价值相若。

债权投资的公允价值以市场报价为基础，则列示在第一层次。如果债权投资无法获得相关的市场信息，并使用现金流贴现模型来进行估价，或在适用的情况下，参照市场对具有类似信用风险、到期日和收益率的产品的报价来确定，则列示在第二、三层次。

如果已发行债券的公允价值以市场报价为基础，则列示在第一层次。如果计算已发行债务证券的公允价值所需的所有重大输入为可观察数据，则列示在第二层次。

9、其他

□适用√不适用

十五、关联方及关联交易

1、本企业的母公司情况

□适用√不适用

2、本企业的子公司情况

本企业子公司的情况详见附注

□适用√不适用

3、本企业合营和联营企业情况

本企业重要的合营或联营企业详见附注

□适用√不适用

本期与本公司发生关联方交易，或前期与本公司发生关联方交易形成余额的其他合营或联营企业情况如下

□适用√不适用

4、其他关联方情况

√适用□不适用其他关联方名称其他关联方与本企业关系无锡市惠山文商旅集团有限公司其他无锡广和人力资源服务有限公司其他无锡热线传媒网络有限公司其他

139/1922024年半年度报告

无锡震达增压科技有限公司其他无锡市金联弘物资有限公司其他无锡太湖国际科技园投资开发有限公司其他无锡广电物业管理有限公司其他无锡恒廷实业有限公司其他无锡太湖国际会展集团有限公司其他无锡市锡山三建实业有限公司其他无锡市太湖新城发展集团有限公司其他江苏尚贤文化发展有限公司其他

无锡广播电视集团（无锡市广播电视台）其他无锡君来世尊酒店有限公司其他无锡市太湖新城建设工程集团有限公司其他无锡锡东新城城市发展集团有限公司其他无锡太湖新城城市发展有限公司其他无锡大饭店有限公司其他无锡广通传媒股份有限公司其他无锡广新影视动画技术有限公司其他无锡锡隆金属制品有限公司其他无锡振华德裕科技有限公司其他无锡市城发商业保理有限公司其他无锡万新机械有限公司参股股东无锡惠山科创产业集团有限公司参股股东无锡市南长区金匮农村小额贷款有限公其他司无锡市联友锻造厂参股股东无锡财通融资租赁有限公司其他无锡电广商贸有限公司其他无锡市瑞景城市服务有限公司其他无锡市兴利鸿物资有限公司其他无锡锡东新城投资控股有限公司其他无锡市惠晨建设发展有限公司其他无锡新都房产开发有限公司其他无锡盛晨泰建设工程有限公司其他无锡锡东新城建设发展有限公司其他无锡恒基长盛融资租赁有限公司其他无锡市鸿新物资有限公司其他无锡广娱传媒文化有限公司其他无锡太湖新城融资租赁有限公司其他无锡地铁集团有限公司其他无锡市建设发展投资有限公司参股股东无锡广播电视发展有限公司参股股东国联人寿保险股份有限公司其他无锡扬子锦辉护理院有限公司其他无锡联投商业保理有限公司其他江苏新慧恒工程项目咨询有限公司其他无锡广电地铁传媒有限公司其他无锡联合融资担保股份公司其他无锡国际会议中心有限公司其他无锡广电产业投资有限公司其他

140/1922024年半年度报告

无锡东方长盛投资管理有限公司其他无锡广圆商业经营管理有限公司其他无锡恒裕资产经营有限公司参股股东无锡联鑫新能源有限公司其他未来（无锡）大数据产业发展有限公司其他无锡财信商业保理有限公司其他无锡商业大厦集团东方汽车有限公司其他无锡新泽文商旅投资发展有限公司其他江苏聚慧科技有限公司其他无锡殷达尼龙有限公司其他无锡影视文化交流中心其他无锡联投融资租赁有限公司其他无锡市兴达尼龙有限公司参股股东江苏无锡商业大厦集团有限公司其他无锡新智瑞投管理咨询合伙企业（有限其他合伙）无锡太湖新城商业保理有限公司其他无锡苏林特金属材料有限公司其他无锡广睿网络传媒科技有限公司其他无锡视广商贸有限公司其他无锡震达机电有限公司其他无锡瑞润科技发展有限公司其他无锡商业大厦大东方股份有限公司其他无锡市太湖新城资产经营管理有限公司参股股东国联信托股份有限公司参股股东国联财务有限责任公司其他华英证券有限责任公司其他徽商银行股份有限公司其他江苏银行股份有限公司其他江苏淮安农村商业银行股份有限公司其他江苏宜兴农村商业银行股份有限公司其他

其他说明：

根据《商业银行股权管理暂行办法》的规定：商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其控股股

东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。

5、关联交易情况

(1).购销商品、提供和接受劳务的关联交易

采购商品/接受劳务情况表

□适用√不适用

出售商品/提供劳务情况表

□适用√不适用

购销商品、提供和接受劳务的关联交易说明

□适用√不适用

(2).关联受托管理/承包及委托管理/出包情况

本公司受托管理/承包情况表：

141/1922024年半年度报告

□适用√不适用

关联托管/承包情况说明

□适用√不适用

本公司委托管理/出包情况表：

□适用√不适用

关联管理/出包情况说明

□适用√不适用

(3).关联租赁情况

本公司作为出租方：

□适用√不适用

本公司作为承租方：

□适用√不适用关联租赁情况说明

□适用√不适用

(4).关联担保情况本公司作为担保方

□适用√不适用本公司作为被担保方

□适用√不适用关联担保情况说明

□适用√不适用

(5).关联方资金拆借

□适用√不适用

(6).关联方资产转让、债务重组情况

□适用√不适用

(7).关键管理人员报酬

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目本期发生额上期发生额关键管理人员报酬991911611

142/1922024年半年度报告

(8).其他关联交易

√适用□不适用

（1）存放同业款项关联方名称年末余额年初余额江苏淮安农村商业银行股份有限公司2101412江苏宜兴农村商业银行股份有限公司152561江苏银行股份有限公司83122109486

徐州农村商业银行股份有限公司-1108合计83484112567

（2）存放同业款项利息收入关联方名称本期发生额上期发生额江苏淮安农村商业银行股份有限公司110江苏宜兴农村商业银行股份有限公司11江苏银行股份有限公司226451

徐州农村商业银行股份有限公司--合计228462

（3）发放贷款和垫款关联方名称年末余额年初余额无锡震达增压科技有限公司800010无锡市金联弘物资有限公司1500015000无锡恒廷实业有限公司387950390500

无锡太湖国际会展集团有限公司9900-无锡市锡山三建实业有限公司4500045000无锡市太湖新城发展集团有限公司499400499600无锡君来世尊酒店有限公司90009100无锡市太湖新城建设工程集团有限公司995010000无锡锡东新城城市发展集团有限公司9250093000无锡太湖新城城市发展有限公司94009500无锡锡隆金属制品有限公司4900049000无锡振华德裕科技有限公司2400024000无锡市城发商业保理有限公司4460044700无锡市联友锻造厂95009500无锡财通融资租赁有限公司462000463500无锡市瑞景城市服务有限公司3340033600无锡市兴利鸿物资有限公司17691330无锡锡东新城投资控股有限公司229000230000无锡恒基长盛融资租赁有限公司147000147500无锡太湖新城融资租赁有限公司995010000无锡地铁集团有限公司113130121670

143/1922024年半年度报告

无锡市建设发展投资有限公司492500494000

无锡联投商业保理有限公司10000-江苏新慧恒工程项目咨询有限公司3480034850无锡联鑫新能源有限公司100005000无锡财信商业保理有限公司98009900无锡新泽文商旅投资发展有限公司96509700无锡殷达尼龙有限公司89150138700

无锡联投融资租赁有限公司10000-无锡市兴达尼龙有限公司9885098850江苏无锡商业大厦集团有限公司4950049500无锡太湖新城商业保理有限公司1000010000无锡苏林特金属材料有限公司4900049000无锡震达机电有限公司4700047000无锡瑞润科技发展有限公司230004000无锡市太湖新城资产经营管理有限公司493700494000

叁水生态科技（江苏）有限公司-2000

无锡真爱电动车销售有限公司-32000

无锡市中惠新能源有限公司-9500关联自然人4427850829合计36906773745339

（4）贷款利息收入关联方名称本期发生额上期发生额无锡市金联弘物资有限公司297327无锡恒廷实业有限公司90789276无锡太湖国际会展集团有限公司186179无锡市锡山三建实业有限公司11061138无锡市太湖新城发展集团有限公司1155517768无锡君来世尊酒店有限公司220228

无锡市太湖新城建设工程集团有限公司198-无锡锡东新城城市发展集团有限公司21902202无锡太湖新城城市发展有限公司223227无锡锡隆金属制品有限公司10962047无锡振华德裕科技有限公司537619无锡市城发商业保理有限公司10451044无锡市联友锻造厂188207无锡财通融资租赁有限公司99663157无锡市瑞景城市服务有限公司809814无锡市兴利鸿物资有限公司2023

无锡锡东新城投资控股有限公司5198-无锡恒基长盛融资租赁有限公司34322407

无锡太湖新城融资租赁有限公司198-无锡地铁集团有限公司25082941无锡市建设发展投资有限公司1131611519

144/1922024年半年度报告

无锡联投商业保理有限公司16156江苏新慧恒工程项目咨询有限公司823915

无锡联鑫新能源有限公司138-无锡财信商业保理有限公司2111无锡新泽文商旅投资发展有限公司219193无锡殷达尼龙有限公司30113494无锡市兴达尼龙有限公司23552429江苏无锡商业大厦集团有限公司10951083无锡太湖新城商业保理有限公司183193

无锡苏林特金属材料有限公司1096-无锡震达机电有限公司10511668

无锡瑞润科技发展有限公司226-无锡市太湖新城资产经营管理有限公司1147210626

无锡旭峰门业制造有限公司-15

叁水生态科技（江苏）有限公司-36

无锡广播电视发展有限公司-6

无锡联投融资租赁有限公司-860

无锡真爱电动车销售有限公司-647关联自然人9131188合计8417579633

（5）同业存放款项关联方名称年末余额年初余额国联信托股份有限公司231571138307国联财务有限责任公司1751329444华英证券有限责任公司1160006合计249085327757

（6）同业存放利息支出关联方名称本期发生额上期发生额国联信托股份有限公司74420

华英证券有限责任公司-1247国联财务有限责任公司1623合计9061270

（7）转贴现资产关联方名称年末余额年初余额江苏银行股份有限公司25704270002

徽商银行股份有限公司--合计25704270002

（8）转贴现利息收入

145/1922024年半年度报告

关联方名称本期发生额上期发生额江苏银行股份有限公司1819473

徽商银行股份有限公司969-合计2788473

（9）卖出回购金融资产利息支出关联方名称本期发生额上期发生额江苏银行股份有限公司32261徽商银行股份有限公司123157合计155418

（10）吸收存款关联方名称年末余额年初余额关联自然人114363105134关联法人376011739174合计490374844308

（11）存款利息支出关联方名称本期发生额上期发生额关联自然人2544860关联法人12733266合计38174126

6、应收、应付关联方等未结算项目情况

(1).应收项目

□适用√不适用

(2).应付项目

□适用√不适用

(3).其他项目

□适用√不适用

7、关联方承诺

□适用√不适用

8、其他

□适用√不适用

十六、股份支付

1、各项权益工具

□适用√不适用期末发行在外的股票期权或其他权益工具

146/1922024年半年度报告

□适用√不适用

2、以权益结算的股份支付情况

□适用√不适用

3、以现金结算的股份支付情况

□适用√不适用

4、本期股份支付费用

□适用√不适用

5、股份支付的修改、终止情况

□适用√不适用

6、其他

□适用√不适用

十七、承诺及或有事项

1、重要承诺事项

√适用□不适用

资产负债表日存在的对外重要承诺、性质、金额

1）资本性支出承诺

单位：千元币种：人民币项目2024年6月30日2023年12月31日已签约但尚未支付211646223916

2、或有事项

(1).资产负债表日存在的重要或有事项

√适用□不适用

1）已作质押冻结的资产

项目2024年6月30日2023年12月31日债券104485539786290合计104485539786290

本行质押的金融资产主要为向中央银行借款、卖出回购款项等业务提供担保物所质押的债券。

除上述质押资产外，本行按规定向中国人民银行缴存的法定存款准备金也不能用于本行的日常经营活动。

2）诉讼事项

截至2024年6月30日，本行存在正常业务中发生的作为原告的若干未决法律诉讼事项。经考虑专业意见后，本行管理层认为该法律诉讼事项不会对本行产生重大影响。

(2).公司没有需要披露的重要或有事项，也应予以说明：

□适用√不适用

147/1922024年半年度报告

3、其他

□适用√不适用

十八、资产负债表日后事项

1、重要的非调整事项

□适用√不适用

2、利润分配情况

□适用√不适用

3、销售退回

□适用√不适用

4、其他资产负债表日后事项说明

□适用√不适用

十九、风险管理

√适用□不适用

（一）风险管理概述

本行的经营活动面临各种金融风险，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

其中市场风险包括汇率风险、利率风险和其他价格风险。本行通过识别、评估、监控各类风险，确保审慎、合规、稳健经营，遵循法律法规，符合监管要求，并在可承受范围内实现风险、收益与发展的合理匹配。

本行董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对本行风险管理负有最终责任，并通过下设风险及关联交易控制委员会行使风险管理的职责。高级管理层是本行风险管理的执行主体，风险管理部在其领导下统筹协调各部门日常运作中的风险管理工作。

风险管理部负责统筹协调识别、计量、评估、监测、控制或缓释全面风险和各类重要风险，并向董事会和高级管理层汇总报送全面风险报告。风险管理部、合规管理部、计划财务部等部门执行不同的风险管理职能，并在授权范围内负责对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险进行监测。

（二）信用风险信用风险是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。

目前本行由董事会风险及关联交易控制委员会对信用风险防范进行决策和统筹协调，高级管理层采用专业化授信评审、集中监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。

针对信用风险，本行制订了市场准入、放款审核、信贷退出、风险预警、不良资产处置等五项机制来应对风险。市场准入机制包括客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批。放款审核机制包括放款前审核机制、放款后的监督。信贷退出机制下，本行依据客户、行业及市场状况，对存量授信定期进行风险重估，对存在风险隐患的制订相应措施，并视情况实施退出，从而实现对全行信贷结构的调整。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质

148/1922024年半年度报告量状况，并及时提出相应的风险预警和处置建议。不良资产处置机制是指本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立不良资产处置的考核机制及不良贷款问责机制。

1、预期信用损失计量

1.1金融工具风险阶段划分

本行基于金融工具信用风险自初始确认后是否已显著增加，将各笔业务划分入三个风险阶段，计提预期信用损失。金融工具三个阶段的主要定义列示如下：

第一阶段：自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具。需确认金融工具未来12个月内的预期信用损失金额。

第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产。需确认金融工具在剩余存续期内的预期信用损失金额。

1.2信用风险显著增加

本行在评估信用风险是否显著增加时考虑金融工具的内部风险评级、内部预警信号，五级分类结果，逾期天数等。本行定期回顾评价标准是否适用当前情况。

满足下列任意条件的信贷业务，本行认为其信用风险显著增加：该客户内部信用风险评级为违约级；债项五级分类为关注类、次级类、可疑类或损失类；债项逾期天数超过30天(含)；该客户预警信号达到一定级别；该客户出现本行认定的其他重大风险信号。

1.3已发生信用减值资产的定义

当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：

（1）借款人在合同付款日后逾期超过90天以上；

（2）发行方或债务人发生重大财务困难；

（3）债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；

（4）债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；

（5）债务人很可能破产或进行其他财务重组；

（6）发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；

（7）以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实。

金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。

1.4对参数、假设及估计技术的说明

除已发生信用减值的金融资产以外，根据信用风险是否发生显著增加以及金融工具是否已发生信用减值，本行对不同的金融工具分别以12个月或整个存续期的预期信用损失确认损失准备。预期信用损失是违约概率（PD）、违约损失率（LGD）及违约风险敞口（EAD）三个关键参数的乘积加权平均值。相关定义如下：

违约概率是指债务人在未来12个月或整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本行的违约概率的计算根据资产类型的不同也有所区别：授信业务，本行的违约概率以巴塞尔新资本协议内评模型结果为基础，加入前瞻性系数调整；其他业务，本行结合外部评级以及前瞻性系数对违约概率进行计算，以反映本行对可能存在的不同宏观经济条件，充分评估计量不同业务的违约概率。

违约损失率是本行对违约敞口发生损失程度作出的预期，即违约发生时风险敞口损失的百分比。

本行对违约损失率的计算根据不同资产类型也有所区别。根据交易对手的类型、追索方式和优先级，以及担保品或其他信用支持的可获得性不同，违约损失率也有所不同。

违约风险敞口是指预期违约时的表内和表外风险暴露总额，敞口大小考虑了本金、表外信用风险转换系数等因素，不同类型的产品有所不同；

149/1922024年半年度报告

本行每季度监控并复核预期信用损失计算相关的假设，包括各期限下的违约概率及违约损失率的变动情况。

报告期内，估计技术或关键假设未发生重大变化。

1.5预期信用损失中包含的前瞻性信息

预期信用损失的计算涉及前瞻性信息。本行通过历史数据分析，识别出与预期信用损失相关的关键经济指标，如国内生产总值（GDP）、货币供应量（M2）等。本行建立宏观经济指标的预测模型，通过对扰动项的调整结合专家判断法，对宏观经济指标池的各项指标定期进行预测。本行定期对这些经济指标进行预测。

本行通过构建回归模型，确定宏观经济指标与资产组违约概率之间的关系，以确定宏观经济指标的变化对违约概率的影响。

本行结合宏观数据分析及专家判断结果确定乐观、正常、悲观的情景及权重，从而计算本行加权的违约概率值，并以此计算平均预期信用损失准备金。

1.6已发生信用减值的计提

本行对已发生信用减值的大额对公客户信用类资产使用现金流折现模型法计量预期信用损失。现金流折现模型法基于对未来现金流入的定期预测，估计损失准备金额。本行在测试时点预计与该笔资产相关的未来各期现金流入，并按照一定的折现率折现后加总得出现值。

1.7组合方式计量损失准备

本行采用信用评级的区间、产品类型和客户类型等对使用现金流折现模型计量法以外的贷款进行组合计量。按照组合方式计提预期信用损失准备时，本行已将具有类似风险特征的敞口进行归类。在进行分组时，本行获取了充分的信息，确保其统计上的可靠性。

2、标准化授信政策和流程控制

本行主要通过制定和执行严格的贷款调查、审批、发放程序，定期分析现有和潜在客户偿还利息和本金的能力。本行采用非零售内评系统，对客户信用予以量化评级，通过客户信用评级模型评定新客户的信用等级，评级主要考虑的因素包括客户的偿债能力、获利能力、经营管理、结算情况和修正调整项等。本行每年定期对企业贷款客户进行重新评级，若客户的财务状况或业务经营情况发生重大变化，将及时调整其信用评级。

3、风险缓释措施

3.1贷款的担保

本行根据授信风险程度会要求借款人提供保证担保或抵（质）押物作为风险缓释。抵（质）押作为担保手段之一在授信业务中普遍予以采用，本行接受的抵（质）押品主要包括有价单证、股权、房产、土地使用权、机器设备等。

本行指定专业中介评估机构对抵（质）押品进行评估。在业务审查过程中，以专业中介评估机构出具的评估报告作为决策参考，并最终确定信贷业务的抵（质）押率。

对于第三方保证的贷款，本行依据与主借款人相同的程序和标准，对保证人的财务状况、信用记

录和履行义务的能力进行评估，并据此对信贷业务进行审批。

3.2信用承诺

信用承诺的主要目的是确保客户能够获得所需的资金。在开出保函及信用证时，银行做出了不可撤销的保证，即本行将在客户无法履行其对第三方的付款义务时代为支付，因此，本行承担与贷

150/1922024年半年度报告

款相同的信用风险。在某些情况下，本行将收取保证金以减少提供该项服务所承担的信用风险。

保证金金额依据客户的信用能力和业务等风险程度按承诺金额的一定百分比收取。

4、未考虑抵、质押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口：

单位：千元币种：人民币

项目2024-6-302023-12-31存放中央银行款项1069438810923986存放同业款项45894873361366拆出资金13852071424714衍生金融资产2036537356买入返售金融资产89117092701153发放贷款和垫款146751550137355693

—公司贷款122879411112573210

—个人贷款2387213924782483交易性金融资产103004238454033债权投资3912236045229640其他债权投资2289121919862324其他资产49244115小计244671632229354380表外项目开出信用证104044262522开出保函4508274051开出银行承兑汇票2426403621485414未使用信用卡额度32153023207741小计2762846425029728

5、已减值贷款及重组贷款截至2024年6月30日，本行已减值贷款的抵质押物公允价值为1538937千元（截至2023年

12月31日：1227596千元）。

重组贷款是指借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款（含展期和借新还旧）。截至2024年6月30日，本行重组贷款余额为272670千元（截至2023年12月

31日：303162千元）。

6、债券投资

本行采用信用评级方法监控持有的债券投资组合信用风险状况。于资产负债表日债券投资账面价值(未包含应计利息)按投资评级分布如下：

单位：千元币种：人民币

2024-6-30

未评级 AAA AA+ AA A 以下 合计

债券投资（按发行人分类）：

政府及中央银

40325761----40325761

行

政策性银行1401317----1401317银行同业及其

-1218525622525020466110320012718367他金融机构

151/1922024年半年度报告

企业6717413321806047712161209-7608275合计4179425213517436627296236587010320062053720

单位：千元币种：人民币

2023-12-31

未评级 AAA AA+ AA A 以下 合计

债券投资（按发行人分类）：

政府及中央银

43623816----43623816

行

政策性银行1260523----1260523银行同业及其

-79584464727632056671032008740076他金融机构

企业6721816683428022788162058-9920406合计449515579626788849555136772510320063544821

7、金融工具风险阶段划分（含应计利息）

（1）以摊余成本计量的金融资产

单位：千元币种：人民币账面余额预期信用减值准备项目

第一阶段第二阶段第三阶段合计第一阶段第二阶段第三阶段合计存放同业及其他金

4593495--45934954008--4008

融机构款项

拆出资金1387371--13873712164--2164买入返售

8911709--8911709----

金融资产发放贷款

150842149770499120913515282178351659801192807849736070233

和垫款

—公司类贷款及垫1266329964178554869021275377534273748655543190404658342款

—个人贷

2420915335264472223325284030892232537264659331411891

款

金融投资39543698175705-3971940352824368800-597043以摊余成本计量的

205278422946204120913520743376157003951880807849736673448

金融资产小计

（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

单位：千元币种：人民币账面余额预期信用减值准备

项目第二阶第三阶第一阶第二阶第三阶

第一阶段合计合计段段段段段

152/1922024年半年度报告

金融投资22891219--22891219231075--231075以公允价值计量且其

变动计入其他综合收22891219--22891219231075--231075益的金融资产合计

（3）表外项目信用风险敞口

单位：千元币种：人民币账面余额预期信用减值准备

项目第二阶第三阶第二阶第三阶

第一阶段合计第一阶段合计段段段段

贷款承诺3215302--321530214313--14313

财务担保合同24413162--2441316265507--65507

表外项目合计27628464--2762846479820--79820

8、金融资产信用风险集中度本行持有的金融资产全部位于中国内地，贷款和垫款地域集中度见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释11、发放贷款和垫款”。

本行持有的金融资产主要由贷款（贷款及垫款）和金融投资（交易性金融资产、债权投资和其他债权投资）构成。贷款和垫款行业集中度见“第十节财务报告七、合并财务报表项目注释11、发放贷款和垫款”。

（三）流动性风险

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行遵循流动性监管要求，及时履行本行支付义务并满足贷款、交易、投资等业务的需要。

本行面临各类日常现金提款的要求，其中包括通知存款、信用拆借、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款及担保的付款要求。根据历史经验，相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行，但同时为确保应对不可预料的资金需求，本行规定了安全的资产、资金存量标准以满足各类提款要求。此外，本行根据监管要求将一定比例的人民币存款及外币存款作为法定存款准备金存放于中央银行。

本行针对流动性风险管理建立了流动性管理的分析、监测、预警、信息交流和反馈机制。本行资产负债管理委员会负责全行流动性管理，每年年初根据全行资产负债比例、结构及风险情况，确定当年的资产负债比例和资产结构的政策指引。计划财务部负责日间流动性管理，按月监控各项流动性管理指标，对全行流动性缺口进行计量和分析，在定量分析的基础上拟定投融资限额及应对措施，并及时向资产负债管理委员会报告。金融市场部根据市场供给状况、本行债券持仓结构、收益率曲线变化情况等进行资金运作。本行根据内控与风险管理委员会制定的抵御流动性风险存量标准及市场的变化情况，适时调整本行资产持有结构。本行通过加大不良贷款的清收力度、严格控制新增不良贷款规模，不断压缩不良贷款总量，保证资本净额稳定增长。同时，本行积极压缩高风险资产，不断优化资产结构，保持资本净额与风险资产增长的合理匹配。此外，本行通过积极参与银行间市场交易，不断提高本行在银行间市场中的融资的能力，提升主动负债的能力。

1、金融工具的现金流分析

下表列示了本行金融资产和金融负债的剩余到期日现金流分布，剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的金融负债金额，是未经折现的合同现金流量；列入各时间段内的金融资产金额，是预期收回的现金流量。

153/1922024年半年度报告

1、金融工具的现金流分析

截至2024年6月30日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析

单位：千元币种：人民币即时偿还（无项目逾期1个月内1至3个月3个月至1年1年至5年5年以上总额

期限）

金融资产：

现金及存放中央银行款

-50704849498---1049291411049460项

存放同业款项-20819661005814-1517283--4605063

拆出资金--205881514056683130--1403067

买入返售金融资产-33138205692537----9006357

发放贷款和垫款1416402-637234013020395594254076728635324941706172462603

交易性金融资产-9458589287528601547121160779803910489441

债权投资--75017111442675363541232761931550764246041814

其他债权投资--409608940836576173953844791593658723738201

其他权益工具投资------600600金融资产合计1416402153614231817520518765235731787859922206852677488278796606

金融负债：

向中央银行借款---10026675919493--6922160同业及其他金融机构存

-378295100048725068211240--1615090放款项

拆入资金--------

卖出回购金融资产款--891142----891142

吸收存款-5767838257021241150442365926284789274344960219743607

应付债券---1530179141506629508359993043278

金融负债合计-580566777593753140623377207116779590384840959232215277

流动性敞口1416402-426952541058145247028981107618196316845183652946581329

154/1922024年半年度报告

1、金融工具的现金流分析（续）

截至2023年12月31日的非衍生金融资产和金融负债未折现合同现金流分析

单位：千元币种：人民币即时偿还（无项目逾期1个月内1至3个月3个月至1年1年至5年5年以上总额

期限）

金融资产：

现金及存放中央银行款

-130829043132---1024786911599291项

存放同业款项-1252323-11135551015485--3381363

拆出资金---723585719936--1443521

买入返售金融资产--2702531----2702531

发放贷款和垫款944344-657559312795588532362356645456022754694162761014

交易性金融资产-842162732469----8454096

债权投资--67795311799175309845259331112141238254513208

其他债权投资--921154695291991259026220203368820815196

其他权益工具投资------600600金融资产合计9443441098224010040889163595976948062610141389156449233265670820

金融负债：

向中央银行借款---9046005963187--6867787同业及其他金融机构存

-263749110709514641389--427311放款项

拆入资金--36364----36364

卖出回购金融资产款--1000164----1000164

吸收存款-5190218014612544295324283712485371039954-204211959

应付债券--3753361-513506771008358585317669

金融负债合计-5216592919513142304884924314077971717054835858217861254

流动性敞口944344-41183689-9472253-1412889526339847296968375561337547809566

155/1922024年半年度报告

2、资产和负债的到期日结构分析

截至2024年6月30日的资产、负债的到期日分析

单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项-556546---1049291311049459

存放同业款项-208255110053611501575--4589487

拆出资金--716920668287--1385207

衍生金融资产--171273238--20365

买入返售金融资产-33138205597889---8911709

发放贷款和垫款396818-17204401531233235480878621218222146751550

交易性金融资产-94585895093333413216370124410300423

债权投资--17879164534479196054341319453139122360

其他债权投资--81681706045662790422777316022891219

其他权益工具投资-----600600

其他资产4924-----4924资产合计4017421541150634502877658798988245061046380670245027303

156/1922024年半年度报告

2、资产和负债的到期日结构分析（续）

截至2024年6月30日的资产、负债的到期日分析（续）

单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

负债项目：

向中央银行借款--10006115867473--6868084同业及其他金融机构存放款

-2662431000302341--1266886项

拆入资金-------

交易性金融负债-------

衍生金融负债-------

卖出回购金融资产款--891142---891142

吸收存款-576783821716157764982027748877194368214714073

应付债券--15248941945000007987992823887

负债合计-57944625215785267085003575387719803167226564072

流动性净额401742-4253311912924351-497013770628914557750318463231

157/1922024年半年度报告

2、资产和负债的到期日结构分析

截至2023年12月31日的资产、负债的到期日分析

单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项-1351422---1024786911599291

存放同业款项-125233111068721002163--3361366

拆出资金--717678707036--1424714

衍生金融资产--589931457--37356

买入返售金融资产--2701153---2701153

发放贷款和垫款90779-16941835469531345393970919430236137355693

交易性金融资产-84216272238010026--8454033

债权投资--17318974337811215503211760961145229640

其他债权投资--54748090330588416550186523619862324

其他权益工具投资-----600600

其他资产4115-----4115资产合计948941102538023775194620746858390658049153552230030285

158/1922024年半年度报告

2、资产和负债的到期日结构分析（续）

截至2023年12月31日的资产、负债的到期日分析（续）

单位：千元币种：人民币项目逾期即时偿还3个月内3个月至1年1年至5年5年以上总额

负债项目：

向中央银行借款--9005505867693--6768243

同业及其他金融机构存放款项-263749161061---424810

拆入资金--36271---36271

交易性金融负债-------

衍生金融负债-------

卖出回购金融资产款--1000123---1000123

吸收存款-51907890440182373664424467271511-199841882

应付债券--3743487207245000007986585062869

负债合计-52171639498597294253266167771511798658213134198

流动性净额94894-41146259-2608453519542024161350694835489416896087

159/1922024年半年度报告

3、表外承诺事项的流动性

下表列示了本行表外承诺的剩余到期日现金流分布。剩余到期日是指自资产负债表日起至合同规定的到期日。列入各时间段内的表外承诺以名义金额列示。

截至2024年6月30日

单位：千元币种：人民币项目一年以内一至五年五年以上合计

开出信用证104044--104044

开出保函45082--45082

银行承兑汇票24264036--24264036

未使用信用卡额度3215302--3215302

资本性支出承诺-211646-211646

合计27628464211646-27840110截至2023年12月31日项目一年以内一至五年五年以上合计

开出信用证262522--262522

开出保函74051--74051

银行承兑汇票21485414--21485414

未使用信用卡额度3207741--3207741

资本性支出承诺-223916-223916

合计25029728223916-25253644

160/1922024年半年度报告

（四）市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率等）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。本行承受的市场风险主要来自于包括本行交易账簿利率风险和交易账簿及银行账簿汇率风险。随着利率市场化及政府对汇率管制的放松，市场风险管理对本行越来越重要。本行市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。

本行内控与风险管理委员会负责统一组织和协调全行包括市场风险在内的各类主要风险的管理工作。风险管理部作为市场风险归口牵头管理部门，负责牵头本行市场风险的识别、计量、监测、控制、报告及市场风险并表管理的相关工作。金融市场部、同业金融部、投资银行部、资产管理部、国际业务部等其他业务部门及分支机构负责执行市场风险管理要求，确保业务创新、业务拓展符合市场风险管理的要求，协助提供市场风险管理所需的基础数据，及时报告市场风险事件。

本行保持适当的各类交易业务头寸，严格控制交易业务损失率，维持市场风险资本占比和交易投资占比稳定，主要体现在如下方面：

第一，适度开展自营交易类业务，提高定价能力，逐日盯市，及时止损；

第二，有效控制各币种的错配，维持合理的结构性敞口；

第三，有效评估新产品、新业务可能承担的市场风险，审慎开展高风险业务；

第四，采取估值、市场化工具等措施，将市场风险可能引起的损失控制在可承受的范围之内；

第五，科学设置资金业务风险限额、交易限额以及止损限额，建立完善的限额管控机制；

第六，积极关注可缓释所承担的市场风险的套期保值工具。

1、货币风险

货币风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

本行主要经营活动是人民币业务，此外有少量美元、港币和其他外币业务。

本行面临的汇率风险主要来自非人民币计价的贷款、存款等资产和负债。为管理本行的汇率风险，本行通过以下几个方面来防范货币汇率风险：

（1）制定了《外汇贷款管理办法》及《外汇资金管理办法》，防范和化解外汇业务风险，保证外汇资金的流动性、安全性和效益性。

（2）监控设置外汇敞口限额并对交易对手实行授信额度管理。

（3）通过止盈止损点位设置及主要外币币种头寸额度控制来防范市场风险及汇率风险。

（4）对外汇货币敞口设定隔夜及日间限额监控。

161/1922024年半年度报告

下表汇总了本行各金融资产和金融负债的外币汇率风险敞口分布，各原币资产、负债和表外信用承诺的账面价值已折合为人民币金额：

1、货币风险分析

截至2024年6月30日资产、负债按币种分析

单位：千元币种：人民币项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币合计

资产项目：

现金及存放中央银行款项1103962292834436914111049459存放同业款项4480183891985861547240484589487

拆出资金137091214295---1385207

衍生金融资产20365----20365

买入返售金融资产8911709----8911709

发放贷款和垫款14671314038410---146751550

交易性金融资产10300423----10300423

债权投资39122360----39122360

其他债权投资22891219----22891219

其他权益工具投资600----600其他资产49244924资产合计244855457151186630158414189245027303

162/1922024年半年度报告

1、货币风险分析（续）

截至2024年6月30日资产、负债按币种分析（续）

单位：千元币种：人民币项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币合计

负债项目：

向中央银行借款6868084----6868084

同业及其他金融机构存放款项1266886----1266886

拆入资金------

交易性金融负债------

衍生金融负债------

卖出回购金融资产款891142----891142吸收存款214500663195922603137393146214714073

应付债券2823887----2823887负债合计226350662195922603137393146226564072

资产负债净头寸18504795-44736272102104318463231

163/1922024年半年度报告

1、货币风险分析

截至2023年12月31日资产、负债按币种分析

单位：千元币种：人民币项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币合计

资产项目：

现金及存放中央银行款项1158959591821672539411599291存放同业款项326628585002538505444873361366

拆出资金1424714----1424714

衍生金融资产37356----37356

买入返售金融资产2701153----2701153

发放贷款和垫款13724281186808-26074-137355693

交易性金融资产8454033----8454033

债权投资45229640----45229640

其他债权投资19862324----19862324

其他权益工具投资600----600

其他资产4115----4115资产合计229812626180992705313814581230030285

164/1922024年半年度报告

1、货币风险分析（续）

截至2023年12月31日资产、负债按币种分析（续）

单位：千元币种：人民币项目人民币美元折合人民币港币折合人民币欧元折合人民币其他币种折合人民币合计

负债项目：

向中央银行借款6768243----6768243

同业及其他金融机构存放款项424810----424810

拆入资金36271----36271

交易性金融负债------

衍生金融负债------

卖出回购金融资产款1000123----1000123吸收存款199627424197563698132022995199841882

应付债券5062869----5062869负债合计212919740197563698132022995213134198

资产负债净头寸16892886-16571718179158616896087

165/1922024年半年度报告

当外币对人民币汇率变动1%时，上述本行外汇净敞口因汇率波动产生的外汇折算损益对税前利润的潜在影响分析如下：

单位：千元币种：人民币

利润总额增加/减少外币对人民币汇率变化

2024年1-6月2023年1-6月

上涨1%-416640

下跌1%416-640

以上敏感性分析以资产和负债具有静态的汇率风险结构为基础。有关的分析基于以下假设：各种汇率敏感度是指各币种对人民币汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益；各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动。

上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；汇率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与汇率变动的复杂关系；汇率变动对市场价格的影响和汇率变动对表外产品的影响。

由于基于上述假设，汇率变化导致本行汇兑损益出现的实际变化可能与敏感性分析的结果不同。

2、利率风险

利率风险是利率水平的变动使本行财务状况受影响的风险。本行的利率风险主要来源本行表内外资产及负债重新定价期限的不匹配，该等不匹配可能使净利息收入受到当时利率水平变动的影响。本行在日常的贷款、存款和资金业务中面临利率风险。

本行主要在中国大陆地区遵照中国人民银行规定的利率体系经营业务，根据历史经验，中央银行一般会同向调整生息贷款和计息存款的基准利率，因此本行主要通过调整资产和负债的期限，设定利率风险限额等手段来管理利率风险。主要措施有：通过利率缺口分析特定时间段内重新定价缺口；通过调增重新定价频率和设定公司存款的期限档次，降低重新定价期限的不匹配；对投资组合中的债券进行久期分析，评估债券的潜在价值波动，制订投资组合指引。

中国人民银行自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，本行自主确定贷款利率水平。本行密切关注本外币利率走势，紧跟市场利率变化，适时调整本外币存贷款利率，努力防范利率风险。

本行的利率风险描述列示如下，本行按账面价值列示各类资产及负债项目，并按其合约重新定价日和其到期日之间的较早时间进行分类。

166/1922024年半年度报告

2、利率风险分析

截至2024年6月30日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下

单位：千元币种：人民币项目3个月内3个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项148614--1049291440793111049459

存放同业款项29502711625992--132244589487

拆出资金698877663212--231181385207

衍生金融资产171263239---20365

买入返售金融资产8908118---35918911709发放贷款和垫款1805469870100045512946806731067571060146751550

交易性金融资产9459923-132163701243709410300423债权投资15667504262906196054341319453149273939122360其他债权投资80769735977649790422777315915921122891219

其他权益工具投资----600600

其他资产----49244924资产合计498813508263304378936504318929141683492245027303

167/1922024年半年度报告

2、利率风险分析（续）

截至2024年6月30日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）

单位：千元币种：人民币项目3个月内3个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

负债项目：

向中央银行借款10000005864000--40846868084

同业及其他金融机构存放款项1136226130000--6601266886

拆入资金------

交易性金融负债------

衍生金融负债------

卖出回购金融资产款891000---142891142吸收存款74347328629888857269768843404675832214714073

应付债券1492979-500000798799321092823887负债合计7886753368982885731976888031394712827226564072

利率敏感度缺口总计-2898618313650158573881631089775-302933518463231

168/1922024年半年度报告

2、利率风险分析

截至2023年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下

单位：千元币种：人民币项目3个月内3个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

资产项目：

现金及存放中央银行款项629246--1024786972217611599291

存放同业款项2350332996602--144323361366

拆出资金698878698878--269581424714

衍生金融资产589931457---37356

买入返售金融资产2696940---42132701153发放贷款和垫款3353734547063829506639385808305282276137355693

交易性金融资产844375410026--2538454033债权投资13392913976401215503211760961175401645229640其他债权投资50011689145198416549186523616590419862324

其他权益工具投资----600600

其他资产----41154115资产合计502018016169171280630808355310211974943230030285

169/1922024年半年度报告

2、利率风险分析（续）

截至2023年12月31日资产及负债按合同重新定价日或到期日(两者较早者)分析如下（续）

单位：千元币种：人民币项目3个月内3个月至1年1年至5年5年以上不计息总额

负债项目：

向中央银行借款9000005864000--42436768243

同业及其他金融机构存放款项423682---1128424810

拆入资金36190---8136271

交易性金融负债------

衍生金融负债------

卖出回购金融资产款1000000---1231000123

吸收存款937943493536670664967062-5713765199841882

应付债券3588113-5000007986581760985062869负债合计9974233441230706654670627986585895438213134198

利率敏感度缺口总计-49540533204610061516374634732363-392049516896087

170/1922024年半年度报告

基于上述利率风险敞口的分析，本行采用敏感性测试衡量银行价值对利率变动的敏感性。假定各货币收益率曲线在各资产负债表日平行移动100个基点，对各年的影响：

单位：千元币种：人民币净利息收入敏感性利率基点变化

2024年1-6月2023年1-6月

上升100个基点-230543262005

下降100个基点230543-262005

本行在进行上述利率敏感性分析时，仅以资产负债表日的静态缺口为准，假设收益率曲线随利率变化平行移动，所有年期的利率均以相同幅度变动，预计未来一年内资产负债重新定价的影响。上述假设未考虑：资产负债日后业务的变化；利率变动对客户行为的影响；复杂结构性产品与利率变动的复杂关系；利率变动对市场价格的影响和利率变动对表外产品的影响。

资本管理

本行资本管理以资本充足率和资本回报率为核心，目标是密切结合发展规划，实现规模扩张与盈利能力、资本总量与结构优化、最佳资本规模与资本回报的科学统一。

本行综合考虑监管机构指标、行业的平均水平、自身发展速度、资本补充的时间性和保持净

资产收益率的稳定增长等因素，确定合理的资本充足率管理的目标区间。该目标区间不低于监管要求。

本行根据中国银行业监督管理委员会2012年6月下发的《商业银行资本管理办法(试行)》计算资本充足率。信用风险加权资产计量采用权重法，市场风险加权资产计量采用标准法，操作风险加权资产计量采用基本指标法。

本行根据《商业银行资本管理办法(试行)》计算的监管资本状况如下：

单位：千元币种：人民币

项目2024-6-302023-12-31核心一级资本净额1987981318092106一级资本净额2188418320096451总资本净额2447274623128874风险加权资产总额172762763160510868

核心一级资本充足率（%）11.5111.27

一级资本充足率（%）12.6712.52

资本充足率（%）14.1714.41

171/1922024年半年度报告

二十、其他重要事项

1、前期会计差错更正

(1).追溯重述法

□适用√不适用

(2).未来适用法

□适用√不适用

2、重要债务重组

□适用√不适用

3、资产置换

(1).非货币性资产交换

□适用√不适用

(2).其他资产置换

□适用√不适用

4、年金计划

√适用□不适用

为保障和提高本行职工退休后的生活，调动本行职工的工作积极性，本行建立了年金计划，企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费不超过职工工资总额的8%个人缴费按企业缴费中工龄缴存和岗位缴存之和的20%缴纳，企业和职工个人缴费合计不超过本行职工工资总额的12%。以太平养老保险股份有限公司为受托人，由中国工商银行股份有限公司提供企业年金基金托管和账户管理服务，2015年6月年金计划的托管人变更为中国农业银行股份有限公司，账户管理人不变。2023年9月年金计划的受托人变更为中国人寿保险股份有限公司。

5、终止经营

□适用√不适用

6、分部信息

(1).报告分部的确定依据与会计政策

√适用□不适用

本行包括公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部等四个主要的经营分部：

公司业务分部指为对公客户提供的服务，包括对公贷款、开立票据、贸易融资、对公存款业务以及汇款业务等。

个人业务分部指为对私客户提供的银行服务，包括零售贷款业务、储蓄存款业务、信用卡业务及汇款业务等。

172/1922024年半年度报告

资金业务分部包括交易性金融工具、债券投资、回购及返售债券业务、以及同业拆借业务等。

其他业务分部指除公司业务、个人业务、资金业务以外其它自身不形成可单独报告的分部。

经营分部间的交易按普通商业条款进行。资金通常在不同经营分部间划拨，由此产生的资金转移成本在营业收入中披露。资金的利率定价基础以加权平均融资成本加上一定的利差确定。除此以外，经营分部间无其他重大收入或费用。各经营分部的资产及负债包括经营性资产及负债，即资产负债表内所有资产及负债。

(2).报告分部的财务信息

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目公司业务个人业务资金业务其他合计

一、营业收入10388177972714601842608672557139

利息净收入923486801917-35499-1689904

其中：分部利息

-7365751626088-889513--净收入手续费及佣金净

113761-4646--109115

收入

投资收益--450690198370649060

其他收入1570-4499362497109060

二、营业支出717877372165163453361106723

三、营业利润3209404251064438392605311450416

四、资产总额12839973431404820878471542475520250127228

五、负债总额8332714613145895111981227511810227279134

六、补充信息-----

1、折旧和摊销

65148501783990-119316

费用

2、资本性支出18741144001095-34236

3、折旧和摊销

以外的非现金费362664106414-4663192464607用

(3).公司无报告分部的，或者不能披露各报告分部的资产总额和负债总额的，应说明原因

□适用√不适用

(4).其他说明

□适用√不适用

173/1922024年半年度报告

7、金融工具项目计量基础分类表

(1).金融资产计量基础分类表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末账面价值以公允价值计量且其变动计分类为以公允指定为以公允价入当期损益价值计量且其值计量且其变动以摊余成本计分类为以公允金融资产项目变动计入其他计入其他综合收量的金融资产价值计量且其综合收益的金益的非交易性权变动计入当期融资产益工具投资损益的金融资产

现金及存放中央银行--

11049459-

款项

存放同业款项4589487---

拆出资金1385207---

衍生金融资产---20365

买入返售金融资产8911709---

发放贷款和垫款146751550---

交易性金融资产---10300423

债权投资39122360---

其他债权投资-22891219--

其他权益工具投资--600-

其他资产116588---合计2119263602289121960010320788期初账面价值以公允价值计量且其变动计分类为以公允指定为以公允价入当期损益价值计量且其值计量且其变动以摊余成本计分类为以公允金融资产项目变动计入其他计入其他综合收量的金融资产价值计量且其综合收益的金益的非交易性权变动计入当期融资产益工具投资损益的金融资产现金及存放中央银行

11599291---

款项

存放同业款项3361366---

拆出资金1424714---

衍生金融资产---37356

买入返售金融资产2701153---

发放贷款和垫款137355693---

交易性金融资产---8454033

债权投资45229640---

其他债权投资-19862324--

其他权益工具投资--600-

其他资产49607---合计201721464198623246008491389

174/1922024年半年度报告

(2).金融负债计量基础分类表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币期末账面价值以公允价值计量且其变动计入当期损益金融负债项目以摊余成本计量的金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

向中央银行借款6868084-同业及其他金融机构存放

1266886-

款项

拆入资金--

衍生金融负债--

卖出回购金融资产款891142-

吸收存款214714073-

应付债券2823887-

合计226564072-期初账面价值以公允价值计量且其变动计入当期损益金融负债项目以摊余成本计量的金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债

向中央银行借款6768243-

同业及其他金融机构存放-

424810

款项

拆入资金36271-

衍生金融负债--

卖出回购金融资产款1000123-

吸收存款199841882-

应付债券5062869-

合计213134198-

8、其他对投资者决策有影响的重要交易和事项

□适用√不适用

9、其他

□适用√不适用

二十一、补充资料

1、当期非经常性损益明细表

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目金额

非流动性资产处置损益，包括已计提资产减值准备的冲销

46748

部分

计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相

15272

关、符合国家政策规定、按照确定的标准享有、对公司损

175/1922024年半年度报告

益产生持续影响的政府补助除外

除上述各项之外的其他营业外收入和支出-3561

减：所得税影响额-14495

少数股东权益影响额（税后）-103合计43861

对公司将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》未列举的项目认定为的非经常性损益项目且金额重大的，以及将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因。

□适用√不适用其他说明

□适用√不适用

2、净资产收益率及每股收益

√适用□不适用加权平均净资产每股收益报告期利润

收益率（%）基本每股收益稀释每股收益归属于公司普通股股东的净

6.560.600.60

利润扣除非经常性损益后归属于

6.340.580.58

公司普通股股东的净利润

备注：

1、加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为未经年化后数据。

2、加权平均净资产收益率经年化后为13.11%，扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率经

年化后为12.67%。

3、境内外会计准则下会计数据差异

□适用√不适用

董事长：陶畅

董事会批准报送日期：2024年8月28日修订信息

□适用√不适用

176/1922024年半年度报告

第十一节商业银行信息披露内容

一、商业银行前三年主要财务会计数据

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目2024年6月30日2023年2022年资产总额250127228234956165211603401

负债总额：227279134213756652192083292股东权益228480942119951319520109存款总额210038240194128117172683763

其中：

企业活期存款370385633150730529527911企业定期存款287702973980265843656772储蓄活期存款180787151807644318225406储蓄定期存款1097340879328622774164459其他存款16416578114554847109215贷款总额152647248143037532128609194

其中：

企业贷款127409429116806086101839739零售贷款252378192623144626769455资本净额244727462312887422174741

其中：

核心一级资本207615131909917917425623其他一级资本200437020043452004345二级资本278752332312363676720扣减项10806601205886931947加权风险资产净额172762763160510868150359091贷款损失准备607023358737095733902

二、商业银行前三年主要财务指标

√适用□不适用

单位：千元币种：人民币项目2024年6月30日2023年2022年营业收入255713945375234480307利润总额144671123872952240180归属于本行股东的净利润133236422004882001129归属于本行股东的扣除非经

128850320239031912424

常性损益后的净利润

177/1922024年半年度报告

√适用□不适用

2024年6月30日2023年2022年项目（%）标准值期末平均期末平均期末平均

资本充足率≥10.514.1714.4414.4114.5014.7514.77

一级资本充足率≥8.512.6712.5012.5211.6512.3010.88核心一级资本充足

≥7.511.5111.2511.2710.3310.979.58率

不良贷款率≤50.790.800.790.840.810.95

流动性比例≥25118.02108.96105.9297.90102.9499.16

存贷比72.6873.6173.6874.4374.4873.39

拨备覆盖率≥150502.36525.89522.57517.50552.74461.94

拨贷比≥2.53.984.184.114.344.464.28

成本收入比≤3524.3629.1832.1930.6530.9828.97

√适用□不适用项目（%）2024年6月30日2023年2022年正常类贷款迁徙率0.881.280.68

关注类贷款迁徙率26.9510.6265.04

次级类贷款迁徙率37.7548.3662.95

可疑类贷款迁徙率43.9964.6614.69商业银行前三年主要财务指标的说明

□适用√不适用

三、商业银行报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况

√适用□不适用

2024年6月2024年62024年6月末

序号机构名称地址末网点数月末员工数资产

1安镇支行无锡市锡山区锡东大道3052号3327246627

无锡市锡山区羊尖镇锡沪西路68

2羊尖支行2213585200

号

3荡口支行无锡市锡山区荡口人民路南2285302308

无锡市新吴区锡梅花园15-45、

4梅村支行2183289611

46、47、48号

5坊前支行无锡市新吴区坊前镇新芳路39号4274160957

6鸿山支行无锡市后宅蠡鸿中路6号3255396699

7华庄支行无锡市滨湖区华庄镇军民路83号2214554468

8东绛支行无锡市尊鹏尚府5-15-2号3224135717

无锡市滨湖区仙河苑四期公建配套

9雪浪支行3255468746

房 B10

10阳山支行无锡市惠山区陆中北路1号2193659914

11杨市支行无锡市惠山区杨市大街78号1162482004

12藕塘支行无锡市惠山区藕塘北路125号1161922159

13钱桥支行无锡市惠山区钱桥镇锡陆路301号3254165816

178/1922024年半年度报告

2024年6月2024年62024年6月末

序号机构名称地址末网点数月末员工数资产

14西漳支行无锡市惠山区西漳西新路98号2193284095

15前洲支行无锡市惠山区前洲镇中兴路34号2234603657

16玉祁支行无锡市惠山区玉祁镇堰玉路73号2225038219

17洛社支行无锡市惠山区洛社镇徐贵桥堍2276050768

18石塘湾支行无锡市惠山区石塘湾学才路6号2202784809

19港下支行无锡市锡山区港下锡港西路5号4345429658

江苏省无锡市金世名园22、24、

20张泾支行2244414915

25号

21东北塘支行无锡市锡山区东北塘镇东园路1142489969

22长安支行无锡市金惠路851号1172619591

23锡山区支行无锡市锡山区东亭镇学士路90号3337099971

24惠山区支行无锡市惠山区政和大道185号2286916909

无锡市滨湖区太湖西大道1890号

25滨湖区支行9443686292

太湖明珠大厦

无锡市滨湖区青山西路32-2、32-

26河埒支行1124150412

3号

27新区支行无锡市新吴区湘江路2-3号4357904495

28硕放分理处无锡市硕放镇润硕苑1号2182639048

江苏省无锡市锡山区延庆街11

29营业部号、丹山路66-3、66-1301、66-33254304596

1401号

30 梁溪支行 无锡市解放北路 9-1B，1C；9-2B 21 98 13000473

江苏省无锡市梁溪区民丰路173、

31北塘支行1154217892

175-201号

无锡市滨湖区胡埭镇富安花园 A 区

32胡埭分理处2212971704（金融街）53号淮安市淮安区秦汉华府小区2号楼

33楚州支行1141114384

105号

34靖江支行靖江市江平路271号1幢1111412657

丰县中阳大道南、工农南路北段东

35丰县支行111350987

侧江苏省仪征市真州镇西园南路

36仪征支行111688525

199-2号

江苏省宜兴市宜城街道解放东路北

37宜兴支行4297128744

侧

38江阴支行江阴市环城北路28号32510356435

39苏州分行苏州工业园区旺墩路158号2499979831

40常州分行常州市武宜路102号24310042291

41南通分行南通市崇川区工农南路88号3557435428

42总行无锡市滨湖区金融二街9号-6091542819

合计-1151688249029800

179/1922024年半年度报告

四、报告期信贷资产质量情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

五级分类金额占比（%）与上年末相比增减

（%）

正常贷款15066972898.70减少0.09个百分点

关注贷款7691840.50增加0.08个百分点

次级贷款6554040.43增加0.02个百分点

可疑贷款2825790.19增加0.02个百分点

损失贷款2703530.18减少0.03个百分点

合计152647248100.00自定义分类标准的贷款资产质量情况

□适用√不适用公司重组贷款和逾期贷款情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

分类期初余额期末余额所占比例（%）

重组贷款3031622726700.18

逾期贷款94686111977980.78

报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例63.73（%）。

报告期末逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例70.71（%）。

报告期贷款资产增减变动情况的说明

□适用√不适用

五、贷款损失准备的计提和核销情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币贷款损失准备的计提方法贷款损失准备的期初余额5873709贷款损失准备本期计提470878

贷款损失准备本期转出-

贷款损失准备本期核销-335119回收以前年度已核销贷款损失准备的数额62853

折现回拨-2088贷款损失准备的期末余额6070233

180/1922024年半年度报告

六、商业银行应收利息情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目期初余额本期增加数额本期收回数额期末余额应收利息4728295972229587405710

七、营业收入

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币与上年同期相比增减

项目数额所占比例（%）

（%）

贷款利息净收入59096123.11减少2.50个百分点

拆放同业利息收入213410.83增加0.19个百分点

存放中央银行款项利息收入838223.28减少0.18个百分点

存放同业利息收入371181.45减少0.17个百分点

债券投资利息收入92690936.25减少3.05个百分点

手续费及佣金净收入1091154.27减少0.62个百分点

买入返售金融资产利息收入297531.16减少0.19个百分点

其他项目75812029.65增加6.52个百分点

八、商业银行贷款投放情况

(一)商业银行贷款投放按行业分布情况：

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初行业分布

账面余额比例（%）账面余额比例（%）

制造业2966781419.442856268219.97

金融业1816000.121621750.11

租赁和商务服务业2968438619.452760155619.30

批发和零售业1743064611.421683244811.77

建筑业70740494.6357172334.00

农、林、牧、渔业48460483.1748869363.42

房地产业14633900.9612598540.88

电力、热力、燃气及水生

19023261.2519317811.35

产和供应业

水利、环境和公共设施管

59160193.8854468563.81

理业

交通运输、仓储和邮政业17608081.1517493031.22

卫生和社会工作2052210.131985100.14

信息传输、软件和信息技

10297360.679577990.67

术服务业

教育4476700.293879560.27

181/1922024年半年度报告

住宿和餐饮业5359920.354241530.30

其他23249411.5316086541.11

贸易融资293180.02529840.04

贴现2290946515.011902520613.30

个人2523781916.532623144618.34

货款和垫款总额152647248100.00143037532100.00

(二)商业银行贷款投放按地区分布情况：

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币期末期初地区分布

账面余额比例（%）账面余额比例（%）

无锡地区11940921578.2311135789077.85

其他地区3323803321.773167964222.15

(三)商业银行前十名贷款客户情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

余额占比（%）

前十名贷款客户46795603.07

(四)贷款担保方式分类及占比

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

2024年6月30日2023年12月31日

账面余额占比（%）账面余额占比（%）

信用贷款127229628.32113600867.94

保证贷款7187511047.106728246547.04

附担保物贷款6804917644.586439498145.02

－抵押贷款4203696527.544201191229.37

－质押贷款2601221117.042238306915.65

合计152647248100.00143037532100.00

九、抵债资产

□适用√不适用

182/1922024年半年度报告

十、商业银行计息负债和生息资产情况商业银行计息负债和生息资产的平均余额与平均利率情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币

平均余额平均利率（%）类别境内境内

企业活期存款321378941.19

企业定期存款358380002.73

储蓄活期存款175260920.11

储蓄定期存款1047537492.77

其他132766261.55

合计2035323612.20

企业贷款1190007164.04

零售贷款255573994.67

合计1445581154.15

一般性短期贷款557731083.45

中长期贷款887850074.59

合计1445581154.15

存放中央银行款项106083721.59

存放同业40966761.82

债券投资793377242.78

合计940427722.61

同业拆入2042032.53

已发行债券32394544.73

合计34436574.60商业银行计息负债情况的说明

□适用√不适用商业银行生息资产情况的说明

□适用√不适用

十一、银行持有的金融债券情况

√适用□不适用

(一)银行持有金融债券的类别和金额

单位:千元币种:人民币类别金额政策性银行1035514商业银行1547424同业存单11001267非银行金融债271995

183/1922024年半年度报告其中，面值最大的十只金融债券情况：

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币债券名称面值到期日计提减值准备

24北京农商银行

6000002024-07-1211994

CD090

24苏州银行 CD069 600000 2024-10-15 11935

24江苏苏州农商银

5000002024-07-289985

行 CD043

24江阴农村商业银

5000002024-09-159959

行 CD005

24萧山农商银行

5000002024-10-169943

CD004

24瑞丰银行 CD034 450000 2024-07-19 8992

24交通银行 CD167 400000 2025-05-16 7866

24南京银行 CD071 400000 2024-07-12 7996

24上海农商银行

4000002024-10-167956

CD011

24台州银行 CD019 400000 2024-07-12 7996

银行持有的金融债券情况的说明

□适用√不适用

十二、报告期理财业务、资产证券化、托管、信托、财富管理等业务的开展和损益情况报告期理财业务的开展和损益情况

√适用□不适用

截至2024年6月末，本行共发行“创赢”、“富市民”系列人民币产品36款，发行量共计79.99亿元，1-6月理财业务收入0.77亿元。

报告期资产证券化业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期托管业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期信托业务的开展和损益情况

□适用√不适用报告期财富管理业务的开展和损益情况

√适用□不适用

截至2024年6月末，本行代销理财产品89款，销售量共计27.73亿元，代销理财业务收入163.64万元。代销基金4款、资管计划1款，销售共计4.01亿元，代销基金业务收入136.55万元。代销保险18款，销售共计9129.79万元，产生中收639.97万元。代销贵金属299款，销售共计2263.97万元，代销贵金属业务收入116.48万元其他

□适用√不适用

184/1922024年半年度报告

十三、商业银行对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情况

√适用□不适用

单位:千元币种:人民币项目期末期初信贷承诺2441316221821987

其中：

银行承兑汇票2426403621485414开出保函4508274051开出信用证104044262522资本性支出承诺211646223916

十四、报告期各类风险和风险管理情况

(一)信用风险状况的说明

√适用□不适用本行所面临的信用风险是指交易对方未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行在经营活动中所面临的最重大的风险，高级管理层对信用风险敞口采取审慎的原则进行管理。信贷、投资以及表外相关业务为本行信用风险主要来源。

本行管理层每年年初根据国家、地区经济发展规划及金融市场状况和宏观调控政策要求，结合本行的资产负债结构情况、存贷款增长趋势，拟订本行当年的信贷投向、信贷投量计划和授信政策，报经行长室批准后，由信贷审查委员会、信贷管理的相关部门组织实施。

针对所面临的信用风险，本行建立了五项机制以应对风险管理：

1．市场准入机制。具体包括，客户评级、分类和准入审批机制以及授信申请准入的分级审批机制；

2．出账审核机制。具体包括，出账前审批机制、出账后的监督机制；

3．信贷退出机制。本行依据客户、行业及市场状况，对其贷款尚属正常的客户进行甄别，确

定相应贷款退出额度，从而对全行信贷结构进行调整；

4．风险预警机制。本行通过对信贷资产持续监测，监控本行整体信贷运行质量状况，并及时

提出相应的风险预警和处置建议；

5．不良资产处置机制。本行对不良资产处置流程予以标准化、合法化的同时，建立了不良资

产处置的考核机制及损失类贷款问责机制。

(二)流动性风险状况的说明

√适用□不适用

流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行在满足监管要求的基础上，适当平衡收益水平和流

185/1922024年半年度报告

动性水平，保持适度流动性，将流动性风险控制在本行可以承受的合理范围之内，确保本行的安全运营和良好的公众形象。

本行流动性风险管理的目标是通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，将流动性风险控制在本行可以承受的范围之内，推动本行持续、安全、稳健运行。

(三)市场风险状况的说明

√适用□不适用

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外

业务发生损失的风险。市场风险可能影响所有交易账簿债券及利率、汇率金融衍生工具。

本行将业务分为交易账簿和银行账簿。交易账簿包括以交易为目的持有及为规避交易账簿市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。交易账簿旨在从短期价格波动中赢利。银行账簿指交易账簿之外的资产和负债。

本行市场风险管理的目标为：通过将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现股东的长期风险调整收益最大化。

本行通过建立市场风险管理组织架构，划分明确的风险管理职责、制定有效的风险管理策略、程序和制度，强化考核监督，持续推动市场风险管理工作有效开展。

(四)操作风险状况的说明

√适用□不适用

操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。本行操作风险管理秉承内控优先、制度先行原则，严格执行统一的授权管理和业务流程管理制度，加强关键业务环节风险点的控制和管理，不断完善授信业务问责机制，并建立相应的业绩考评与激励制度。

针对操作风险，本行在授信业务操作、存款及柜台业务操作、资金交易操作、财务核算操作、计算机系统操作等方面加强了风险控制，并采取了如下措施：

1．加强制度建设。将涵盖各层面主要业务活动的控制政策和程序予以制度化。

2．规范操作流程。本行对各项业务进行流程梳理，针对业务流程可能存在的风险和疏漏，设定规范的操作流程。

3．加强自查力度。本行注重对各业务部门、营业网点的监督和管理，定期、不定期对各个层面的

相关操作风险进行检查，并采取相应的整改措施。

186/1922024年半年度报告

4．推行轮岗和强制休假制度。本行在重要岗位实行轮换制度和强制休假制度。

5．建设业务连续性管理体系。本行为最大限度降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营

中断的影响，快速恢复被中断业务，维护公众信心和本行正常运营秩序，建立了应急响应、恢复机制的业务连续性管理制度。

(五)其他风险状况的说明

√适用□不适用

声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。

本行声誉风险管理的原则是：权益有责、动态预防、及时报告和审慎管理，秉承主动防范的政策，通过积极主动的预防，采取有效的管理措施，将利益相关方对本行的负面评价降低到最低程度，最大程度地减少对社会公众造成的损失和负面影响。

本行通过以下方式对声誉风险进行管理：

1．确保及时处理投诉。建立投诉处理流程，通过接受、正确处理各类客户的投诉，提高本行的信誉度。

2．从多种渠道积累早期风险处理经验。本行将接受投诉和批评看作是与客户、公众沟通的“黄金机会”，及时监测和分析投诉的起因、规律、相关性等特征要素，以便为业务运营提供有价值的风险预警信息。

3．履行告知义务，解决客户问题，确保客户合法权益，规范征信管理，充分保护客户信息，与投

资者保持良好的沟通，融洽与投资者的关系。

4．强化声誉风险管理培训。通过识别各岗位存在的风险因素并采取正确的应对措施，高度重视对

员工守则和利益冲突政策的培训，确保声誉风险管理渗透到每一个环节，从微观处减少声誉风险因素。

5．实施信息发布和新闻工作归口管理，建立信息披露管理制度，及时准确地向公众发布信息，建

立舆情研判制度，实时关注舆情信息，主动接受舆论监督，及时澄清虚假信息或不完整信息。

6．开展声誉风险排查，定期分析声誉风险事件。

7．保持与媒体的良好接触。媒体是银行和利益相关群体保持密切联系的纽带，因此，本行将借助

各种媒体平台，定期或不定期的宣传商业银行的价值理念。通过媒体访谈等方式在公众心目中建立积极、良好声誉的银行形象。

十五、商业银行与关联自然人发生关联交易的余额及其风险敞口的说明

√适用□不适用

截至报告期末，本行与关联自然人发生关联交易余额为贷款4428万元，本行与关联自然人发生关联交易余额占本行各项贷款总额的比重很小。报告期内，对于关联贷款，本行按照《无锡农

187/1922024年半年度报告村商业银行股份有限公司关联交易管理办法》、《无锡农村商业银行股份有限公司董事会风险及关联交易控制委员会工作细则》等办法核定关联交易方的准入条件，履行相关程序，执行相关利率定价政策，与同期非关联方不存在差异。

十六、报告期内商业银行推出创新业务品种情况

√适用□不适用

本行持续完善产品创新管理机制，推进创新队伍建设，加强创新规划，整合利用创新资源，满足多样化的客户需求，推进产品创新数据赋能。金融创新从提高信息对称度、提升客户体验角度切入，切实扩大金融服务覆盖面，提高金融服务可得性。发挥大数据作用，在合规前提下加强客户基础信息、行为信息等数据的无感、自动获取、破解信息的不对称问题，提高业务便捷性和客户体验度。

上半年度本行立项完成“交运物流供应链融资”项目、“设备融产品”项目，立足客户需求，打造差异化特色金融服务。以供应商、经销商主体信用数据、交易数据、物流数据等为载体，覆盖供应链上下游生态圈，批量触达小微企业，提升融资额度，降低融资成本，促进供应链的健康持续发展。夯实创新成果，调研弱授权税票数据及供应链名单查询数据等，提升客户体验，优化税票贷业务风控规则。

加强产品跟踪评价，深化产品创新手段。立足全产品视角，剖析产品运营态势，完成“购易分”产品及“书香信用卡”产品的三个月后评价工作，对需要调整优化的意见督促整改，保证产品管理工作的全生命周期管理，减少业务风险。

未来，本行将不断挖掘金融生态场景，以科技为翼，深化普惠金融实践，推动高质量发展，凝聚向“新”力，为新质生产力注入金融“活水”。

十七、报告期末主要股东情况

（一）截至报告期末本行主要股东基本情况介绍

1．无锡市太湖新城资产经营管理有限公司

注册资本1266309.1755万元，法定代表人为陆晓雨，注册地址为无锡市太湖新城金融一街国联金融大厦10号楼19层，经营范围为：一般项目：自有资金投资的资产管理服务；企业管理；

物业管理；工程管理服务；市政设施管理；住房租赁；信息技术咨询服务；以自有资金从事投资活动；建筑材料销售；非金属矿及制品销售；建筑砌块销售；水泥制品销售；金属材料销售；家具销售；办公用品销售；电子产品销售；针纺织品销售；包装材料及制品销售；塑料制品销售；

电子元器件与机电组件设备销售；机械设备销售；仪器仪表销售；化工产品销售（不含许可类化工产品）；合成材料销售；光伏设备及元器件销售；建筑工程用机械销售；汽车新车销售；机械

零件、零部件销售；日用百货销售；日用品销售；食品销售（仅销售预包装食品）；花卉绿植租

188/1922024年半年度报告借与代管理；树木种植经营；货物进出口；食品进出口；进出口代理（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）。

2．国联信托股份有限公司

注册资本30亿元，法定代表人为周卫平，注册地址为无锡市滨湖区太湖新城金融一街8号第

10至11楼，经营范围为：资金信托；动产信托；不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产

权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购

并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；办

理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务；以存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资方式运用固有财产；以固有财产为他人提供担保；从事同业拆借；法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

3.长城人寿保险股份有限公司－自有资金

注册资本621934.9482万元，法定代表人白力，注册地址为北京市西城区平安里西大街31号

3层301，经营范围为：人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务；经中国保监会批准的其他业务。（市场主体依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）

4．无锡市兴达尼龙有限公司

注册资本10027.4万元，法定代表人殷新中，注册地址为玉祁镇玉西村，经营范围为：尼龙制品、尼龙610盐、尼龙1010盐、塑料尼龙合成的制造加工；经营本企业自产的尼龙切片、尼龙

丝、癸二胺、十二碳二元胺、癸二酸、十二碳二元酸、蓖麻油及相关技术的出口业务；经营本企

业生产及科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表、零配件及相关技术的进口业务；经营本企业的进料加工和“三来一补”业务；PBT单丝、PET单丝的制造、加工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

5．无锡万新机械有限公司

注册资本3558万元，法定代表人孙志强，注册地址为无锡市惠山区洛社镇万马村，经营范围为：建筑机械设备、液压机械设备、五金、电器的制造、加工。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

6．无锡市建设发展投资有限公司

注册资本1856442万元，法定代表人唐劲松，注册地址为无锡市夏家边朱家夅58号，经营范围：房地产开发与经营（凭有效资质证书经营）；利用自有资产对外投资；工程项目管理；物业管理（凭有效资质证书经营）；城市建设项目的招商引资；城市建设综合开发；市政工程施工、

园林绿化工程施工（以上凭有效资质证书经营）；自有房屋、设施设备的租赁（不含融资性租

189/1922024年半年度报告赁）；金属材料、建筑用材料、装饰装修材料、五金交电的销售；自营和代理各类商品及技术的

进出口业务（国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

7．无锡惠山科创产业集团有限公司

注册资本 609800万元，法定代表人张学军，注册地址为无锡市惠山区长安街道花园街 9号 A栋8楼，经营范围：一般项目：以自有资金从事投资活动；自有资金投资的资产管理服务；社会经济咨询服务；园区管理服务；非居住房地产租赁；住房租赁；物业管理；建筑材料销售（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

8．无锡广播电视发展有限公司

注册资本28000万元，法定代表人许扬，注册地址为无锡市湖滨路4号，经营范围：许可项目：住宿服务；餐饮服务；食品销售；营业性演出（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。一般项目：以自有资金从事投资活动；广告制作；广告发布；广告设计、代理；会议及展览服务；图文设计制作；信息咨询服务（不含许可类信息咨询服务）；票务代理服务；日用百货销售；针纺织品销售；工艺美术品及礼仪用品销售（象牙及其制品除外）（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

9．无锡恒裕资产经营有限公司

注册资本48000万元，法定代表人陆相林，注册地址为无锡市锡山区安镇街道东兴路198号，经营范围：市场开发利用自有资产对外投资（国家法律法规禁止、限制的领域除外）及资产经营管理。（依法须经批准的项目经相关部门批准后方可开展经营活动）

10．无锡市联友锻造厂

注册资本40万元，投资人邵乐平，注册地址为东绛镇东绛村，经营范围为：锻件、非标金属结构件、五金零件的加工、制造。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

（二）截至报告期末本行主要股东及其控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人信息表主要股东

序主要股东名主要股东之主要股东之实主要股东之派驻董事、之一致行号称控股股东际控制人最终受益人监事情况动人无锡市太湖无锡市人民无锡市太湖无锡市人民政新城资产经政府国有资

1新城发展集府国有资产监无董事茹华杰

营管理有限产监督管理团有限公司督管理委员会公司委员会无锡市国联无锡市人民无锡市人民政国联信托股发展（集政府国有资

2府国有资产监无董事周卫平份有限公司团）有限公产监督管理督管理委员会司委员会

190/1922024年半年度报告

北京市西城长城人寿保北京金融街北京市西城区区人民政府险股份有限投资（集人民政府国有

3无国有资产监-公司－自有团）有限公资产监督管理督管理委员资金司委员会会无锡市兴达无锡神伟

殷新中、殷炼殷新中、殷

4尼龙有限公殷新中化工有限董事殷新中

伟炼伟司公司

观仁国际贸孙志强、孙

无锡万新机孙志强、孙龙

5易（上海）无龙强、吴惠董事孙志强

械有限公司强、吴惠仙有限公司仙无锡市人民无锡市人民无锡市建设无锡市人民政政府国有资政府国有资

6发展投资有府国有资产监无董事万妮娅

产监督管理产监督管理限公司督管理委员会委员会委员会无锡惠山科无锡市惠山无锡市惠山区无锡市惠山

7创产业集团区国有资产国有资产管理无区国有资产监事吴平

有限公司管理办公室办公室管理办公室无锡广播电无锡广播电无锡广播电无锡广播电视视集团（无视集团（无8视发展有限集团（无锡市无监事钱小满锡市广播电锡市广播电公司广播电视台）视台）视台）无锡锡东新无锡恒裕资无锡锡东新城无锡恒廷实城商务区开

9产经营有限商务区开发建无监事陆相林

业有限公司发建设管理公司设管理中心中心无锡市联友

10邵乐平邵乐平无邵乐平董事邵乐平

锻造厂

（三）截至报告期末主要股东出质本行股权情况表持股比例

序号主要股东名称持股数（股）质押股份数（股）

（%）无锡市太湖新城资产经营管理

11953690308.90-

有限公司

2国联信托股份有限公司1663306357.58-

长城人寿保险股份有限公司－

31530355906.97-

自有资金

4无锡市兴达尼龙有限公司1109845085.06

5无锡万新机械有限公司889874524.0540000000

6无锡市建设发展投资有限公司770049343.51-

无锡惠山科创产业集团有限公

7361794501.65-

司

8无锡广播电视发展有限公司289435601.32-

9无锡恒裕资产经营有限公司144717800.66-

10无锡市联友锻造厂53545140.24-

备注：

191/1922024年半年度报告

1．无锡市兴达尼龙有限公司的一致行动人无锡神伟化工有限公司持股39581224股，无质押，无

锡市兴达尼龙有限公司董事长殷新中持股3900股，无质押。

2．无锡万新机械有限公司董事长孙志强持股4000股，无质押。

3．无锡市联友锻造厂负责人邵乐平持股24500股，无质押。