上证报中国证券网讯12月21日下午，中国保险资产管理业协会党委副书记、副会长曹德云在2024上证·大虹桥金融高质量发展大会暨大虹桥财富管理大会上以“优化升级保险产业链 促进保险业高质量发展”为主题发表演讲时表示，面对当前经济社会高质量发展的迫切需求，保险行业亟需从战略高度审视自身，秉持全局思维，推动保险产业链实现质的飞跃与全面升级换代。
六大核心要素驱动保险产业链不断延伸
产业链是指连接生产、销售及相关辅助活动的链式协同形态，是现代经济的基石。
曹德云分析，在经济层面，稳定的产业链促进经济增长，提供就业机会，增强国家在全球市场的竞争力，为产业升级提供支撑，促进资源整合和技术进步，对经济发展至关重要;在金融层面，产业链扩大了金融行业的业务范围，金融通过与整个产业链的合作关系，有效提升市场地位，提高盈利水平;在市场层面，完善的产业链提升产品质量，增强企业创新力，促进国际贸易和投资，助力市场竞争。
“保险业作为金融行业的重要组成部分，其产业链有狭义和广义之分。”曹德云表示。
具体来看：狭义的保险产业链主要指保险业内部的业务链条，包括保险产品的设计、销售、承保、理赔等，这些环节构成了保险业务的基本流程，是保险公司提供服务的核心部分;广义的保险产业链则涵盖了与保险业务相关的所有环节和领域，包括负债端的产品设计、销售、承保、理赔等，资产端的保险资金投资运用，服务端的保险科技应用与发展，以及与保险业相关的健康、养老等产业链的整合。
曹德云坦言，这些环节和领域不仅与保险业务紧密相连，而且随着保险市场不断发展和创新，其重要性日益凸显。
保险业的发展过程也是产业链的拓展过程。在他看来，保险业经过多年发展，其产业链在不断拓展延伸中经历了由无到有、由简单到复杂、由稚嫩到成熟的演变，其演变背后有着六大核心要素，这些要素如同精密的齿轮，共同驱动着保险行业的蓬勃发展与深刻变革。
一是宏观经济发展和金融市场发育为保险产业链延伸提供了空间;二是保险行业自身发展壮大包括机构、业务、人员、能力等要素的全面提升，为保险产业链延伸提供了基础;三是保险产品不断丰富为保险产业链演变提供了载体;四是保险投资范围、渠道、品种、方式的拓宽，为保险产业链延伸提供了助力;五是监管改革推动了市场化、专业化，为保险产业链演变创造了有利条件;六是国家发展进步和社会需求日益增长，以及居民财富管理意愿的显著提升，为保险产业链的延伸提供了新的契机。
五个核心问题亟需逐步解决
当前保险业正处于高质量发展转型调整的关键时期。曹德云表示，这一转型不仅是对行业内部结构的优化升级，也是对保险产业链全面深化与拓展的考验。
在他看来，经过多年发展，保险产业链在广度和深度上都有了显著增强，广义上而言，产业链的基本框架和雏形已经显现，为行业的持续健康发展奠定了坚实基础。
“然而，在这一转型过程中，仍面临五个核心问题，包括模式问题、理念问题、风险问题、合规问题、质效问题等。”曹德云说，这些问题始终困扰着保险业的发展，亟需高度关注和逐步解决。
具体来看，这些问题在保险产业链演变上表现为五个薄弱点：产业链延长但边界不尽清晰;产业链深化但底限不尽明确;产业链拓宽但标准不尽健全;产业链运行但效益不尽理想;产业链升级但技术含量不尽充分。
曹德云表示，在未来的保险业发展蓝图中，产业延伸不仅是拓宽市场疆域、深化服务内涵的战略抉择，更是驱动整个行业迈向更高质量、更可持续未来的关键引擎。这一进程中，保险业要在坚守“形散而神不散”“广泛而核心突出”“创新与专长并重”三大必要前提下，着力突出保险产业链的可塑性、延展性、科技性和强韧性等特性，以巩固夯实产业链延伸优化稳健前行的基石。
一是明确保险产业链深度与广度的合理边界，既要避免过度扩张导致的资源浪费与效率低下，也要防止过于保守而错失发展机遇，实现稳健扩张与高效运营的平衡;二是建立健全产业链的标准体系，确保各环节之间的协作有章可循，提升整体运作的规范化与效率;三是产业链拓展需注重效益，通过精细化管理、技术创新等手段，提升投入产出比，实现经济效益与社会效益的双重提升;四是构建全方位的风险防控机制，确保不出现系统性风险，维护行业稳定与消费者信任;五是深刻认识并充分利用科技的力量，加大研发投入，推动产业链与科技深度融合，以科技赋能提升保险业的服务质量、效率与创新能力，为行业的长远发展注入不竭动力，共同绘制保险业繁荣发展的新篇章。
推动保险产业链实现全面升级换代
从过往看，我国保险业务链条与投资端升级是一个自然演变的进程。“但由于缺少长远规划和顶层设计，往往局限于点状与局部优化，未能触及根本性的全面革新。”曹德云表示。
在他看来，面对当前经济社会高质量发展的迫切需求，保险行业亟需从战略高度审视自身，秉持全局思维，推动保险产业链实现质的飞跃与全面升级换代。
首先，要按照紧密性和关联度全面梳理保险业的产业链和生态圈。他具体分析，要深入剖析保险产业链各环节的重要程度、内在联系和运行规律，明确其在整体生态格局中的定位、角色和特点;在此基础上，积极有效践行保障功能和投资优势，探索并实施契合各环节的升级模式，同时对升级成效进行精准的相关性评定，确保每一环节都能实现资源的最优配置与协同共进。
其次，要全面而深入地评估保险产业链的安全性、效益性与可持续性。“包括对保险行业自身业务链条的深刻剖析，确认产品开发、销售策略与产业链条的契合度，确保形成良性循环与协同效应。”他表示，同时还要密切关注产业链各环节的稳定性与抗风险能力，为整个链条的稳健前行奠定坚实基础。
再者，健全保险机构内部体制机制。“这要求我们对保险公司的组织架构、流程标准、能力水平、价值体系、文化理念等进行全面审视与优化，通过改革与创新，为保险公司打造支持产业链升级拓展的坚实基石，提升其在复杂多变市场中的核心竞争力和长远发展韧性。”他表示。
而后，评估梳理完善监管政策制度。曹德云认为，要从服务国家战略和实体经济出发，从顶层设计和全局长远维度，结合实际需要，不断完善监管规则标准体系;积极探索创新监管模式，稳步提高监管效能，为保险产业链的升级换代营造政策的稳定性、可预期性好及前瞻性、适用性、实用性强的有益环境。
此外，提高金融科技应用融合水平。他表示，在数字化转型的浪潮中，保险业应高度重视新型科技在业务链、产业链中的深度融入。通过大数据、云计算、人工智能等前沿技术的应用，推动保险产业链的智能化、自动化升级，提升服务效率与客户体验，打造数字化、信息化、智能化的保险新业态。
最后，切实发挥长期资金优势。曹德云说，保险资金因期限长、规模大、稳定性强等特点，成为广受市场欢迎的长期资本和耐心资本，是支持实体经济发展、推动产业升级和自身产业链有效延伸的关键要素。保险业应充分利用和发挥这一独特优势，通过合理规划配置，抢占产业制高点，持有更多优质资产，有效延伸产业链，分享更多创新发展红利，为保险产业链的升级换代提供持续稳定的支持和助力。
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