中小银行正经历新一轮蜕变。今年以来，已有39家中小银行被吸收合并。

近年来，中小银行整合速度明显加快。业内人士认为，这一方面有利于防范和化解金融风险，另一方面有利于集合多家中小银行的优质资源，理顺股权结构、强化公司治理。

“退场”的中小银行

今年以来，已有39家中小银行被吸收合并，1家被解散。

近期，国家金融监督管理总局内蒙古监管局发布正蓝旗汇泽村镇银行解散的批复。此外，辽宁农村商业银行获批吸收合并36家农村中小银行机构;东莞农村商业银行吸收合并2家村镇银行;民生银行收购1家村镇银行。

国家金融监督管理总局披露，截至2023年12月末，我国共有4490家银行业金融机构法人，在2022年减少35家的基础上再减少了77家，其中主要包括村镇银行、农信社、城商行和农商行等中小银行。如此来算，加上今年这40家，已减少超100家。

记者梳理发现，这些中小银行，或因合并重组获批解散，或因收购获批解散，同时全部业务、财产、债权债务以及其他各项权利义务由收购方银行承继。

业内人士认为，随着中小银行改革化险持续推进，未来将有更多中小银行被吸收合并。“净息差下行压力下，部分中小银行面临的经营风险和压力较大，今年，我们也在寻找一些还不错的农商行，伺机布局。”华东一家银行高管向记者透露。

不久前，国家金融监督管理总局股份城商司党支部发文称，探索推动股份制银行、城商行及其发起设立的村镇银行兼并重组，通过发起行吸收合并、他行收购兼并多种方式实现村镇银行减量提质。

中小银行改革化险在路上

受访人士表示，近期中小银行接连被吸收合并主要有两大原因：第一，防范化解风险;第二，集中优质资源、提高盈利能力。

“监管层持续强调防范化解重点领域风险，其中包括中小金融机构风险。合并重组是中小金融机构改革化险的常用方法。”华福证券分析师张宇说。

在光大银行金融市场部分析师周茂华看来，一般而言，中小银行通过合并重组，能够提升区域市场集中度，减少同业同质化竞争，增强市场议价能力。同时，能降低经营成本，优化内部业务结构，提升综合创新能力和经营效率。

目前，中小银行合并重组有多种模式：合并新设，比如四川银行和山西银行，是在合并多家市级城商行的基础上新设成立;吸收合并，如中原银行吸收合并3家城商行，辽宁农商行吸收合并36家农村中小银行。

此外还包括：改革重组方式，如锦州银行、成都农商行通过引入战略投资者等方式来缓解风险;破产重整新设，如包商银行破产后，新设蒙商银行承接其在内蒙古自治区业务。“重组有利于集合众多中小银行的优质资源。”粤开证券首席经济学家罗志恒认为，合并重组在扩大规模的同时缩小了单个中小银行在技术、人才方面的比较劣势，可以提高竞争能力和盈利能力。同时，合并重组可以优化股权结构、治理结构。

对于中小银行而言，合并不是终点，而是新的起点。“合并重组不能‘一并了之’。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示，除了形式上的整合，更重要的是中小银行应在内部管理层面进行整合，并妥善解决人员安置、网点设置、机构间的运转磨合等问题，真正提升机构竞争力。

聚焦主责主业

目前，我国有3900多家中小银行，主要是城市商业银行、农村信用社和村镇银行等，资产规模合计110万亿元，占银行业整体总资产的28%。

业内人士认为，为防范化解金融风险、加快高质量发展，中小银行合并重组并不是一劳永逸，应该优化业务结构，服务好民营企业、小微企业、“三农”、乡村振兴，利用区域优势、客户特点走差异化发展道路。

近年来，监管部门进一步明确了中小银行的发展方向，要求必须牢固坚守服务本地、服务小微、服务“三农”、服务乡村振兴的市场定位，立足当地做精做细，深耕当地。

“中小银行未来发展方向是聚焦主责主业。”浙江一家农商行高管告诉记者，该行充分依托在服务小微企业、乡村振兴方面的比较优势，与当地产业进行深度融合和创新，打造富有本土特色的小而美银行。

聚焦主责主业，中小银行还要避免“盲目求快求全”，开展差异化特征化的经营。“我们不能求大求全，应倾向于在专业赛道久久为功，通过技术手段和专业化团队长期积累，形成错位优势。”某城商行上海分行负责人表示。