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招银理财首席产品官郑福湘:多元资产配置是低利率时代的“良药”,这是难而正确的事,要坚定做下去

来源:财联社 2024-09-14 23:18
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9月14日讯(记者 梁柯志)9月13日,由主办的第二届中国金融行业年会暨“拓扑奖”颁奖典礼在上海陆家嘴举行,来自银行、保险、信托、理财子等多个金融领域的数十家机构代表共计200余人济济一堂,就“开拓·金融发展新阶段”的主题进行了热烈讨论和深入交流。

在主题为“无风险利率下行对资管业的挑战与机遇”的圆桌环节,招银理财首席产品官郑福湘表示,低利率时代对于投资来讲有良药,这个良药就是多元化资产配置,“不做固收,今天没饭吃,不做权益,未来没饭吃”。

郑福湘认为,挑战、机遇到趋势是三位一体。当讲到挑战的时候,背后其实就是机遇。对于资管公司和财富管理机构来讲,多元化资产配置有着巨大的发展空间,当下也是最好的布局窗口期,未来最大的机遇在于财富端要引导客户做好资产配置,资管端要做出对应的多资产多策略解决方案。

同时,郑福湘提到当前理财行业固收占比过大的情况,他表示,现在面临低利率+低风险偏好“双低”情况。当前银行理财行业固收类产品占比高达95%左右,现金类、纯债类产品占比过高,如果利率持续下行,则难以维系。从海外经验来看,当10年期国债收益率跌到一定程度的时候,整个纯债产品的规模就会见顶。

那么如何做到多元化资产配置,郑福湘认为这是件难而正确的事,但招银理财已经有了自己的解答。招银理财今年单独发布多资产、多策略产品品牌“全+福”,包括价值+、红利+、量化+、结构+、债券+、全球+、黄金+、多元+等八大系列,从产品定位、投研方法论,到渠道服务要一体化统筹推进。相较于股或者债单一的资产,或两类标准化资产配置在一起,股债商、境内外、另类对冲等结合的多元配置策略的优势更加明显。招商银行也继“多宝理财”之后把这些策略集合打包上线了“优+理财”。尽管银行理财公司在多资产、多策略的资产配置方面,已积累一定投研实践经验,但可以看到仍要加大投入做好投资者启蒙与陪伴,这是难而正确的事,而且这条路才刚开始。

郑福湘表示,做好投资者陪伴非常重要,要让客户看得懂、投得稳、拿得住。投得稳有两个逻辑:一是资管机构要重塑投研方法论,画出好的曲线、稳健的曲线。二是要根据投资者风险偏好,做好产品销售的适当性、适配性。

(来源:
财联社)

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