据彭博社消息，美联储和其他监管机构准备公布对一系列拟议的银行资本规则的全面修改，修订方案最早可能于9月19日公布。据报道，经过调整的方案，将会缓解华尔街银行的担忧。

去年7月，美联储、联邦存款保险公司（FDIC）、货币监理署（OCC）发布针对银行业的一系列改革提议，即所谓的美国版《巴塞尔协议III》“终局”规则。该提案建议资产值超过1000亿美元的银行将资本金提高约16%，对美国最大的八家银行，资本金要求可能提高约19%。上述提案公布后，遭到美国银行业的强烈反对。

最近几个月，美国监管机构一直在努力修改该方案，以便大幅减少大型银行的资本影响。今年6月份，就有消息称，美联储考虑修改银行监管新规方案，将资本金提高幅度从原方案的16%最低降至5%。

修订银行资本金规定

周末，美国银行业传来一个重磅消息。

据彭博社报道，知情人士透露，美联储和其他监管机构准备对一系列拟议的银行资本规则进行全面改革。这些人士表示，这些长达450页的修订最早可能于9月19日公布，并将重塑被称为巴塞尔协议III终局之战的美国银行资本制度的关键组成部分。

报道称，经过调整的提案可能会缓解华尔街银行的担忧，这些银行在2023年年中公布这些计划后发起了前所未有的游说活动。这可能有助于避免与该行业的潜在法律斗争，该行业一直强烈辩称，提高资本要求的提案将损害经济，尤其是对低收入借款人影响最严重。

在更新后的提案公布后，将有一个评论期，监管机构将就修订与美联储、联邦存款保险公司和货币监理署的原始草案进行比较，并寻求回应。

据报道，知情人士称，经过调整的提案将围绕运营风险条款进行修改。这些调整将包括减少银行必须分配给基于费用的非利息业务线的资本，如财富管理服务和某些信用卡业务。这些变化还取消了所谓的内部损失乘数，该乘数将根据一定数量的历史运营风险损失调整每家银行的资本要求。

知情人士表示，新提议虽然不是对早期计划的全面重写，但也将降低美国最大的银行或全球系统重要性银行的市场风险要求，而不是最初提议的限制使用其内部模型。在信贷风险方面，银行将不会面临如此严格的抵押贷款或税收股权敞口等修订要求。

修订后的方案还将调整大型区域银行或所谓的第四类公司的要求。具体来说，这些公司将面临与市场风险相关的较宽松的资本要求。尽管如此，这些大型区域银行仍需确认其可供出售证券投资组合中的未实现损益，即所谓的累计其他综合收入，作为其资本要求的一部分。调整后的提案还将撤销区域性银行必须遵守逆周期资本缓冲的要求，这是美联储用来要求银行在过度增长期间积累资本的工具。

新计划还将包括来自银行的数据汇编，以了解这些变化如何影响其业务的各个方面。这项所谓的定量影响研究收集了美国八大银行的2023年年底数据，旨在帮助美联储权衡拟议规则和整个法规各个方面的相对成本和收益。

美国著名智库布鲁金斯学会在一篇博客文章中表示，下周二，美联储副主席迈克尔·巴尔将在哈金斯财政与货币政策中心预览监管机构的修订方案并解释下一步措施。

原方案曾遭强烈反对

当地时间2023年7月27日，美国银行监管部门公布针对银行业的一系列改革，即所谓的美国版《巴塞尔协议III》“终局”规则，包括提高对大型银行的资本要求等，旨在增强金融体系的抗风险能力。

根据美联储、联邦存款保险公司(FDIC)、货币监理署(OCC)当天发布的草案，资产规模不低于1000亿美元的大型银行的资本要求将在目前水平上提高约16%，特别是对美国最大的八家银行，资本金要求可能增加约19%。这意味着这些银行需要保留更多的资金以备不时之需，而不能用于其他如贷款或投资等活动。新的资本金要求不仅适用于最大的银行，从严资本金要求的门槛从资产值至少2500亿美元降至1000亿美元，意味着更多地区银行也被纳入其中。

上述草案公布后，遭到银行业的强烈反对，它们认为这些新规可能会在经济不稳定的时期给银行业增加负担，特别是可能会提高客户成本，抑制贷款活动，甚至促使某些银行退出市场。这些提议被设计来增强银行的资本结构和抵御未来潜在金融危机的能力，但同时也引发了对短期经济影响和行业负担增加的担忧。当时也有两位美联储理事表示：“最初的提案可能会增加贷款成本，对经济产生影响，并削弱美国银行与国际竞争对手的竞争力。”

有美媒报道称，美国大型银行一直在游说反对巴塞尔协议的提议，称银行资本金已经很高，没有必要进行这些调整，这将迫使银行彻底改革或关闭一系列产品和业务。

今年早些时候，美联储主席鲍威尔暗示，该提案将面临“广泛且实质性的修改”。作为最初方案的主要设计者，负责监管的美联储副主席迈克尔·巴尔也表达了相同的观点。据悉，华尔街的银行们自去年7月提案公布以来，展开了一场非常激烈的游说活动。如果修改得到通过，这一政策上的让步对于华尔街的银行来说将是一个巨大的胜利。

今年6月份，有消息称，美联储给其他监管机构展示了一份经过修改的方案，新方案明显降低了对大型交易银行的资本金要求。根据美联储提出的新方案，银行资本金的提升幅度可能从最初的16%最低降至5%。

据美媒报道，在7月份的闭门会议上，鲍威尔鼓励摩根大通等美国大银行的CEO与美联储合作，敦促他们向联储提交问题，避免今后对簿公堂，并暗示联储可能在公布新规方案修改方面独立于其他监管方行事。报道称，在7月19日闭门会议上，大银行的CEO问鲍威尔，在公布关键的修订内容和征求公众意见时，美联储会不会独立于其他监管机构行事。一些与会者透露，鲍威尔给他们的留下的印象是，在公布新规方案修改方面，美联储有可能独立于其他监管方行动。

另外，7月份，在有关美联储半年度货币政策报告的国会听证会上，鲍威尔告诉议员，美国在根据巴塞尔协议做出规定修改方面已经“取得了相当大的进展”，监管部门“非常接近”做出有关新规方案最终修订版的决定。